निवेश में हमेशा जोखिम बनाम प्रतिफल का संतुलन होता है। लेकिन यह संतुलन एक व्यापक स्पेक्ट्रम पर ले सकता है, जिसमें आपके पैसे को डोगेकॉइन पर योलो करने से लेकर विभिन्न इंडेक्स फंडों में निवेश करने तक शामिल है।
लेकिन कई निवेशकों के लिए, जोखिम कम करना और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करना और पूंजी को संरक्षित करना सबसे महत्वपूर्ण है। और अच्छी खबर यह है कि आपको हमेशा कम जोखिम के लिए सार्थक रिटर्न देने की जरूरत नहीं है।
वास्तव में, कई कम जोखिम वाले निवेश हैं जिनका उपयोग आप जोखिम को कम करने या व्यावहारिक रूप से पूरी तरह समाप्त करने के दौरान अपने पैसे को काम में लाने के लिए कर सकते हैं। और हो सकता है कि आप हमेशा बाजार से बेहतर प्रदर्शन न करें, लेकिन इन रणनीतियों का कई पोर्टफोलियो में अपना स्थान है जहां विकास ही एकमात्र लक्ष्य नहीं है।
सर्वश्रेष्ठ कम जोखिम वाले निवेश विचार
निवेश करने से पहले क्या विचार करें
विभिन्न कम जोखिम वाली निवेश रणनीतियों में कूदने से पहले, कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर आपको कोई निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए।
- निर्धारित समय - सीमा: आम तौर पर, निवेशक कम जोखिम वाले निवेशों की ओर आकर्षित होते हैं यदि वे अल्पावधि के लिए निवेश कर रहे हों। इसके विपरीत, के लिए दीर्घकालिक निवेश, आप थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं और समय और पर भरोसा कर सकते हैं चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करने के लिए।
- आय लक्ष्य: कई कम जोखिम वाले निवेश निश्चित आय उत्पन्न करते हैं, लेकिन वे आय का भुगतान कैसे करते हैं यह भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ निवेश उत्पाद सालाना, अर्ध-वार्षिक या दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं, जबकि अन्य निवेशकों को अवधि के अंत या त्रैमासिक रूप से भुगतान करते हैं। यह तय करें कि आपके पोर्टफोलियो के लिए आय सृजन महत्वपूर्ण है या नहीं, लेकिन यह भी विचार करें कि रिटर्न का भुगतान कैसे किया जाता है।
- निष्क्रिय बनाम। सक्रिय निवेश: आप अपने पोर्टफोलियो की निगरानी के लिए कितना समय देने को तैयार हैं? निष्क्रिय निवेशक आमतौर पर पसंद करते हैं डॉलर-लागत औसत चीजों को सरल रखने के लिए बाजार या निश्चित आय वाले निवेश में। लेकिन अधिक सक्रिय निवेशक सर्वोत्तम ब्याज दरों को खोजने, या निवेश करने के लिए विभिन्न इंडेक्स या बॉन्ड फंडों पर शोध करने का आनंद ले सकते हैं।
8 सर्वश्रेष्ठ कम जोखिम वाले निवेश अभी
यदि आप अर्थपूर्ण प्रतिफल अर्जित करते हुए जोखिम को संतुलित करना चाहते हैं, तो आप भाग्य में हैं। यहां कुछ आजमाए हुए और सच्चे, कम जोखिम वाले निवेश हैं जिनका उपयोग आप एक मजबूत, सुरक्षित पोर्टफोलियो बनाने के लिए कर सकते हैं।
1. हाई-यील्ड बचत खाते
ऐतिहासिक रूप से, बचत खाते में अपनी नकदी जमा करना एक अच्छा "निवेश" नहीं रहा है। और यह विशेष रूप से सच है यदि आप हैं उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान निवेश करना चूंकि आपको मुद्रास्फीति के प्रभावों को ऑफसेट करने के लिए और भी बड़े रिटर्न की आवश्यकता है।
हालांकि, का उदय मोबाइल बैंक और बढ़ती ब्याज दरों का मतलब है उच्च उपज बचत खाते एक बहुत ठोस, कम जोखिम वाला निवेश हो सकता है। और वे निकट भविष्य में आपकी आपातकालीन निधि या अतिरिक्त नकदी को छिपाने के लिए एकदम सही वाहन हैं।
उत्कृष्ट उच्च-उपज वाले बचत खातों वाले कुछ प्रमुख ऑनलाइन बैंकों में शामिल हैं:
- आकांक्षा: के माध्यम से 5% APY तक कमाएँ आकांक्षाखर्च और बचत खाता।
- सीआईटी बैंक: कमाना 4.50% बचत कनेक्ट खाते के साथ APY। विवरण यहाँ देखें।
- मौजूदा: यह मोबाइल बैंक $6,000 तक 4% APY का भुगतान करता है।
- वरो: $5,000 तक 5% तक APY कमाएँ।
- ब्रियोडायरेक्ट: हाई-यील्ड सेविंग्स प्लस अकाउंट ($500 न्यूनतम जमा) के साथ 2.80% अर्जित करें
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, आप इनमें से कुछ बैंकों की नकद सीमा से बचने के लिए अपनी नकदी को दो या दो से अधिक उच्च-उपज वाले खातों में फैला सकते हैं। लेकिन यहां तक कि आपके पास उच्च-उपज बचत खाते में आपके पास मौजूद किसी भी अतिरिक्त नकदी को रखने से अधिकांश नियमित बैंक धराशायी हो जाते हैं।
सीआईटी बैंक। सदस्य एफडीआईसी।2. मैं बांड
मैं बांड एक और कम जोखिम वाला निवेश है जो आपको मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान निवेश करने में भी मदद करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि I बांड संयुक्त निश्चित दर और मुद्रास्फीति दर के आधार पर ब्याज अर्जित करते हैं। दूसरे शब्दों में, इन बांडों को विशेष रूप से मुद्रास्फीति के प्रभाव को ऑफसेट करने और आपके नकदी के लिए आश्रय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
लिखते समय, आई बांड खरीदे अक्टूबर 2022 के अंत तक 9.62% कमाएं। यह दर हर 6 महीने में बदल जाती है ताकि मुद्रास्फीति की दर और ब्याज चक्रवृद्धि अर्ध-वार्षिक रूप से समायोजित हो सके.
I बांड का मुख्य नकारात्मक पक्ष यह है कि आप प्रति वर्ष केवल इलेक्ट्रॉनिक बांड में $10,000 और पेपर बांड में $5,000 खरीद सकते हैं। और यदि आप उन्हें पांच साल से पहले नकद कर देते हैं, तो आप पिछले तीन महीनों का ब्याज खो देते हैं। हालांकि, वे अभी भी ए उच्च रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश आप कुछ नकदी की रक्षा के लिए झुक सकते हैं।
3. नो-पेनल्टी सीडी
जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, एक और लोकप्रिय, कम जोखिम वाला निवेश है जो उत्पन्न करने के लिए उपयोगी है निश्चित आय. सीडी बचत उत्पाद हैं जिनकी आम तौर पर एक विशिष्ट अवधि होती है जिसे आप ब्याज अर्जित करने के लिए अपना पैसा जमा करते हैं। उल्टा यह है कि आप एक विशिष्ट रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपनी सीडी पर भरोसा कर सकते हैं। मुख्य नकारात्मक पक्ष यह है कि सीडी दरें आम तौर पर कम होती हैं, और यदि आप अपना पैसा जल्दी वापस लेते हैं तो निश्चित रेटेड सीडी पर जुर्माना लगाया जाता है।
वास्तव में कम जोखिम वाले निवेश के लिए, हम नियमित फिक्स्ड सीडी की तुलना में नो-पेनल्टी सीडी पसंद करते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि आप अपना पैसा ए से निकाल सकते हैं नो-पेनल्टी सीडी दंड का भुगतान किए बिना कार्यकाल की समाप्ति से पहले। तो, आप लचीलेपन को बनाए रखते हुए अभी भी अपनी नकदी पर निश्चित ब्याज अर्जित करते हैं।
सीआईटी बैंक और जैसे ऑनलाइन बैंक मित्र कुछ है सर्वश्रेष्ठ नो-पेनल्टी सीडी अभी। आप विभिन्न क्रेडिट यूनियनों का पता लगा सकते हैं या यह देखने के लिए अपने वर्तमान बैंक की जांच कर सकते हैं कि क्या वे प्रतिस्पर्धी सीडी प्रदान करते हैं।
4. ट्रेजरी बिल
ए राजकोष विपत्र (टी-बिल) एक अल्पकालिक यू.एस. ऋण दायित्व है जो अमेरिकी ट्रेजरी विभाग समस्याएँ। ये बिल सुरक्षित हैं क्योंकि इन्हें यू.एस. ट्रेजरी द्वारा समर्थित किया जाता है। इसके अलावा, टी-बिल की शर्तें कुछ दिनों से लेकर 52 सप्ताह तक भिन्न होती हैं, इसलिए आपको अपने पैसे को वर्षों तक लॉक-अप नहीं करना पड़ता है, जैसा कि आप कई अन्य निश्चित-आय वाले निवेशों के साथ करते हैं।
टी-बिल के लिए न्यूनतम $100 की खरीदारी है, इसलिए यह व्यवहार्य भी है अगर आपके पास ज्यादा पैसा नहीं है तो निवेश करें. आप ब्याज कैसे अर्जित करते हैं, इसके लिए आप टी-बिल्स को उनके अंकित मूल्य की छूट पर खरीदते हैं और फिर अवधि के अंत में पूर्ण अंकित मूल्य प्राप्त करते हैं।
कई अन्य कम जोखिम वाले निवेशों की तरह, टी-बिल्स का मुख्य नकारात्मक पहलू यह है कि आप आम तौर पर 2-3% रिटर्न देख रहे हैं। हालांकि, इस निवेश की अल्पावधि प्रकृति काफी हद तक कम रिटर्न के लिए तैयार होती है, और टी-बिल निवेश के लिए उतने ही सुरक्षित हैं जितना आप पा सकते हैं।
असली बात: मैं स्टॉक मार्केट के बजाय ट्रेजरी बॉन्ड्स में निवेश क्यों कर रहा हूं
5. पसंदीदा स्टॉक
कम जोखिम वाले निवेशों का एक सामान्य नकारात्मक पहलू यह है कि आप आमतौर पर सुरक्षा के लिए विकास को त्याग देते हैं। यह हमेशा नकारात्मक नहीं होता है, खासकर यदि आप हैं अल्पावधि के लिए निवेश और अपने पैसे की सुरक्षा करना सबसे ज्यादा मायने रखता है।
ने कहा कि, पसंदीदा स्टॉक बांड और नियमित जैसे निवेश के बीच एक अच्छा मध्य मैदान प्रदान करें शेयर निवेश. पसंदीदा शेयरों के साथ, आपके पास सामान्य शेयरों की तुलना में अधिक अधिकार होते हैं जिसके परिणामस्वरूप पहले लाभांश भुगतान प्राप्त होता है। और परिसमापन की स्थिति में, पसंदीदा स्टॉकहोल्डर्स को पहले सामान्य स्टॉकहोल्डर्स से ऊपर भुगतान किया जाता है। मुख्य डाउनसाइड वोटिंग अधिकारों की कमी और कई मामलों में पूंजी की सराहना के लिए कम जगह है।
संक्षेप में, पसंदीदा शेयरों में लाभांश आय का लाभ होता है और परिसमापन या नकदी प्रवाह में व्यवधान की स्थिति में कुछ सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि, आपको प्रशंसा के लिए कम जगह मिलती है क्योंकि आप नियमित स्टॉक के साथ होते हैं। लेकिन अगर जोखिम कम करना आपका लक्ष्य है, तो पसंदीदा स्टॉक आपको कुछ जोखिमों को कम करते हुए भी बाजार में आने देते हैं।
6. मुद्रा बाजार खाते
ए मुद्रा बाजार खाता (एमएमए) एक जमा खाता है जो उच्च-उपज बचत खाते और चेकिंग खाते के बीच एक संकर है। मनी मार्केट अकाउंट्स (एमएमए) को अक्सर कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, इसके कुछ कारण हैं।
एक के लिए, MMA आमतौर पर पारंपरिक बैंकों में बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, एक एमएमए में धन आमतौर पर अल्पकालिक ऋण उपकरणों में निवेश किया जाता है और एफडीआईसी द्वारा धन का बीमा किया जाता है। आपको चेक-राइटिंग और डेबिट-कार्ड क्षमताएं भी मिलती हैं। मुख्य नकारात्मक पक्ष यह है कि कई एमएमए सीमित करते हैं कि आप प्रति माह कितनी निकासी कर सकते हैं, और कुछ में न्यूनतम जमा आवश्यकताएं भी होती हैं।
लेकिन उच्च-उपज वाले बचत खातों की तरह, एमएमए छिपाने के लिए अच्छे वाहन हैं आपातकालीन धन या कुछ निष्क्रिय नकदी। और यह सर्वश्रेष्ठ मुद्रा बाजार खाते लिखने के समय 2% APY या अधिक का भुगतान करें और बहुत कम या गैर-मौजूद न्यूनतम जमा आवश्यकताएं हैं।
7. कॉर्पोरेट और नगरपालिका बांड
अप्रत्याशित रूप से, बांड एक और कम जोखिम वाला निवेश है जो उत्पन्न करने के लिए बहुत लोकप्रिय हैं सेवानिवृत्ति आय या सामान्य तौर पर निश्चित आय।
दो मुख्य प्रकार के बॉन्ड जिन पर आप विचार कर सकते हैं वे हैं कॉर्पोरेट और नगरनिगम के बांड. जैसा कि नाम से पता चलता है, निगम व्यवसाय से संबंधित परियोजनाओं में मदद के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड जारी करते हैं, जबकि राज्य और स्थानीय सरकारें अपनी परियोजनाओं के लिए फंड जारी करती हैं।
बांड को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें वापस करने वाली संस्थाएं आम तौर पर ठोस होती हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड म्युनिसिपल बॉन्ड की तुलना में थोड़े जोखिम वाले होते हैं क्योंकि निगम दिवालिया हो सकते हैं, लेकिन वे अभी भी कम जोखिम वाले निवेश हैं जिन्हें आप अपने पोर्टफोलियो में मिला सकते हैं।
बांड का नकारात्मक पक्ष यह है कि जोखिम कम करने के बदले आम तौर पर रिटर्न बाजार से कम होता है। और बांड की विभिन्न परिपक्वता अवधि होती है, इसलिए आप अपने पैसे को एक निर्धारित समय के लिए लॉक कर रहे हैं। हालांकि, अधिक रूढ़िवादी निवेशक आय और अधिक बनाने के लिए अभी भी बांड का उपयोग कर सकते हैं विविध पोर्टफोलियो यह सिर्फ स्टॉक और ईटीएफ से नहीं बना है।
प्रो टिप: अधिक रिटर्न के लिए, आप जैसे प्लेटफॉर्म पर भी देख सकते हैं योग्य बांड. इन निजी बांडों की अवधि 36 महीने है और वर्तमान में 5% ब्याज का भुगतान करते हैं। बॉन्ड उधार लेने वाले व्यवसायों के स्वामित्व वाली संपत्तियों द्वारा समर्थित हैं, जो कि योग्य बॉन्ड्स को उधार देते हैं, साथ ही यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज, रियल एस्टेट और सीडी।
8. नकद प्रबंधन खाते
एक अंतिम कम जोखिम वाला निवेश जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है नकद प्रबंधन खाते। ये खाते इतने सारे चेकिंग और बचत खातों के विकल्प हैं ऑनलाइन दलाल और रोबो-सलाहकार ग्राहकों को अपने प्लेटफॉर्म पर अतिरिक्त नकदी रखने की पेशकश। इससे आपके पैसे को इधर-उधर ले जाना आसान हो जाता है, और शीर्ष नकद प्रबंधन खातों में भी एफडीआईसी बीमा और काफी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का भुगतान करें।
कुछ नकद प्रबंधन खाते जिन पर आप विचार कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:
- वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट: यह लोकप्रिय रोबो-सलाहकार वर्तमान में भुगतान करता है 4.30% APY और इसके लिए $1 फंडिंग की आवश्यकता है। आप हमारा पढ़ सकते हैं वेल्थफ्रंट समीक्षा वेल्थफ्रंट के माध्यम से भी निवेश करने के बारे में अधिक जानने के लिए।
- बेहतरी कैश रिजर्व: वेल्थफ्रंट की तरह, सुधार आपको इसके नकद आरक्षित खाते के साथ 2% APY अर्जित करने देता है।
- सशक्तिकरण: एम्पॉवर कैश™ के साथ, आप कमाते हैं 3.35% APY और एम्पावर एडवाइजरी क्लाइंट कमाते हैं 3.45% एपीवाई। कोई न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता या शुल्क भी नहीं है। और एम्पॉवर के पास बजट बनाने के टूल जैसी अन्य बेहतरीन निःशुल्क सुविधाएं हैं, a नेट वर्थ ट्रैकर, और निवेश शुल्क विश्लेषक।
- सोफी बचत जाँच हो रही है: अपनी बचत पर 2.50% APY तक कमाएँ और $300 तक का साइनअप बोनस प्राप्त करें।
यदि आप एक मौजूदा ग्राहक हैं तो फिर से, ये नकद प्रबंधन खाते सबसे उपयोगी होते हैं क्योंकि आप जल्दी से धन इधर-उधर कर सकते हैं। लेकिन वे अभी भी एक स्टैंडअलोन कम जोखिम वाले निवेश हैं जिन्हें आप आजमा सकते हैं।
जमीनी स्तर
कम जोखिम वाले निवेश के समान परिणाम नहीं मिल सकते हैं विकास स्टॉक या निजी इक्विटी। लेकिन कई मामलों में, शुद्ध विकास की तुलना में आपकी पूंजी की रक्षा करना और निश्चित आय प्राप्त करना अधिक महत्वपूर्ण है।
आखिरकार, आपको क्या तय करना है परिसंपत्ति आवंटन आपके लिए सही है और वहां से आगे बढ़ें। कम जोखिम वाले निवेशों का किसी भी पोर्टफोलियो में स्थान हो सकता है, और निश्चित रूप से निवेश विकल्पों की कोई कमी नहीं है।