जब चुनने की बात आती है सबसे अच्छा ब्रोकरेज खाता आपकी आवश्यकताओं के लिए, आप किस प्रकार के व्यापारी हैं, यह आपके निर्णय में महत्वपूर्ण है। कैपिटल वन शेयरबिल्डर एक ऑनलाइन ब्रोकर है जो आईएनजी की उसी मूल कंपनी का हिस्सा है।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर को आपके मौजूदा खातों से स्वचालित निकासी के माध्यम से स्वचालित ऑनलाइन निवेश करने के लिए बनाया गया था ताकि आपकी बचत स्वचालित रूप से बढ़ेगी।
वह सब वास्तव में क्या है?
आपको इस बात की चिंता करने की जरूरत नहीं है कि आप किस दिन पैसा निवेश करने जा रहे हैं। आप एक स्वचालित योजना स्थापित करते हैं, वापस बैठते हैं, और अपने सेवानिवृत्ति खाते को आप से बहुत अधिक जांच किए बिना बढ़ते हुए देखते हैं। यह निवेश शुरू करने का एक आसान, कम परेशानी वाला तरीका है।
यह उसी तरह है जैसे IRA या 401K को आपके वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रबंधित किया जाता है। प्रति वर्ष एक या दो बार निवेश करने के बजाय, आप लगातार निवेश के माध्यम से एक आदत बनाते हैं।
यह भी एक है निवेश शुरू करने का शानदार तरीका नए निवेशकों के लिए जिन्होंने कभी शेयरों का कारोबार नहीं किया है या म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया है। आप निवेश करने की सोच को बाहर कर रहे हैं।
योजना निर्धारित करें, स्वचालित निवेश संलग्न करें, और अपने शेष जीवन के बारे में चिंता करने के लिए वापस जाएं।
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इससे पहले कि हम कैपिटल वन शेयरबिल्डर के विवरण में कूदें, आपको अपना अंतिम निर्णय लेने से पहले अन्य बेहतरीन निवेश विकल्पों पर भी गौर करना चाहिए। अधिक विवरण के लिए इन्हें गहराई से समीक्षाएं देखें:
- मोटिफ निवेश समीक्षा
- लेंडिंग क्लब रिव्यू
- बेहतरी की समीक्षा
- सहयोगी निवेश समीक्षा
- व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा
- ई * व्यापार समीक्षा
कैपिटल वन शेयरबिल्डर के साथ स्वचालित निकासी
स्वचालित निकासी का उपयोग आपके लाभ के लिए कई अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कभी 401k या IRA का स्वामित्व है, तो आपने अपनी भुगतान अवधि के अंत में अपना वेतन ठूंठ प्राप्त करते समय कटौती पर ध्यान दिया होगा।
आपके वित्तीय सलाहकार ने इसे सेट अप किया ताकि कटौती सीधे आपके आईआरए या 401k में जाती है जो आम तौर पर म्यूचुअल फंड का संग्रह होता है।
ये म्यूचुअल फंड सभी व्यक्तिगत प्रतिभूतियों से बने होते हैं जो आमतौर पर आम स्टॉक के शेयर होते हैं। क्या कैपिटल वन शेयरबिल्डर बनाया है आपको वही काम करने की अनुमति देता है, सिवाय इसके कि आप अपनी निवेश गतिविधियों के नियंत्रण में हैं।
आप इस स्वचालित निकासी को किसी मौजूदा चेकिंग खाते से, अपनी तनख्वाह से कटौती, वायर ट्रांसफर या केवल एक चेक मेल करके सेट कर सकते हैं।
अपना खाता स्थापित करने पर, आप आवृत्ति के साथ-साथ इन निकासी की राशि भी तय कर सकते हैं जो स्वचालित रूप से आपके ShareBuilder खाते में स्थानांतरित हो जाएगी।
उदाहरण के लिए, यदि आपको प्रति सप्ताह $1,000 का चेक मिलता है, तो आप कैपिटल वन शेयरबिल्डर में स्वचालित रूप से निवेश किए जाने के लिए $200 का विकल्प चुन सकते हैं।
ShareBuilder आपके फंड को ले लेगा और आपकी पसंद के किसी भी स्टॉक, ईटीएफ या म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदेगा और स्वचालित रूप से डॉलर की राशि का निवेश करेगा। यह आपको आंशिक शेयर खरीदने का अवसर देता है ताकि आप अपने खाते में पूरे $200 को तुरंत अच्छे उपयोग के लिए रख सकें।
सबसे सरल स्तर पर, यह अनिवार्य रूप से आपका अपना IRA या सेवानिवृत्ति कोष बना रहा है जिसे आप व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित करते हैं। आपके द्वारा मूल्यांकित की जाने वाली फीस उस खाता स्तर पर निर्भर करती है जिसके लिए आपने साइन अप किया है।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न खाते
कैपिटल वन शेयरबिल्डर दो अलग-अलग खाता स्तर प्रदान करता है। वे एक मूल योजना और एक सदस्यता-आधारित लाभ योजना प्रदान करते हैं।
NS मूल योजना कोई मासिक शुल्क नहीं है इसलिए इसे शुरू करना मुफ़्त है। मूल योजना के साथ स्वचालित निवेश पद्धति का उपयोग करते समय, आपका मूल्यांकन किया जाएगा a प्रत्येक स्वचालित लेनदेन के लिए $4 शुल्क, साथ ही सभी रीयल-टाइम ट्रेडों के लिए $9.95 का शुल्क. आप मूल योजना के साथ-साथ $9.95 प्रति ट्रेड + $1.50 प्रति अनुबंध के लिए विकल्पों का व्यापार कर सकते हैं।
स्वचालित निवेश विकल्प के साथ आप स्टॉक और ईटीएफ के लिए अपने ट्रेडों की लागत को केवल 4 डॉलर प्रति निवेश तक सीमित कर सकते हैं। यह उद्योग में सबसे कम है।
अगला कदम ऊपर है लाभ योजना. एडवांटेज प्लान के साथ आप प्रति माह $12 का भुगतान करते हैं और प्रति माह 12 स्वचालित निवेश लेनदेन निःशुल्क प्राप्त करते हैं। 12 प्रति माह के बाद सभी स्वचालित स्थानान्तरणों का मूल्यांकन $1 के शुल्क के रूप में किया जाएगा।
यदि आपको रीयल-टाइम ट्रेड करने की आवश्यकता है (स्वचालित शेड्यूल के बजाय) तो शुल्क घटकर $7.95 (मूल योजना से 2 डॉलर कम) हो जाएगा। विकल्प मूल्य भी $ 2 से $ 7.95 प्रति व्यापार और $ 0.75 प्रति अनुबंध गिर जाता है।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर एसएंडपी से प्रीमियम रिसर्च जैसे एसएंडपी मॉर्निंग ब्रीफ और स्टॉक पर रिसर्च टीम अपग्रेड / डाउनग्रेड की एक सूची में भी शामिल है।
अनिवार्य रूप से यदि आप नियमित रूप से प्रति माह ३ बार से अधिक फंड निवेश करने की योजना बनाते हैं तो एडवांटेज प्लान में स्विच करने के लिए यह बहुत मायने रखता है। मूल योजना के तहत तीन स्वचालित लेनदेन की लागत $12 होगी।
एडवांटेज प्लान के साथ आपको बेसिक प्लान की तुलना में 9 अतिरिक्त स्वचालित लेनदेन मुफ्त में मिलते हैं। यह प्रति ट्रेड $1 का भुगतान करने जैसा है - एक ऐसी कीमत जिसे किसी अन्य ब्रोकर के साथ नहीं हराया जा सकता है।
दोनों प्रकार के खाते आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं। व्यापार लागत $0 (हाँ, मुफ़्त) के लिए नो ट्रांजैक्शन फीस फंड से लेकर अन्य म्यूचुअल फंड के लिए $19.95 तक होती है।
उत्कृष्ट शोध
किसी भी अन्य ब्रोकर की तरह, Capital One ShareBuilder अपने ग्राहकों को कई तरह के टूल प्रदान करता है। वे म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और निश्चित रूप से शेयरों के लिए स्क्रीनिंग विकल्प प्रदान करते हैं।
उनके पास आपका सामान्य बाजार प्रस्तावक और घड़ी सूची विकल्प भी हैं। आप विकल्प श्रृंखलाओं पर भी शोध कर सकते हैं और आने वाले आईपीओ का एक कैलेंडर है ताकि आप ट्रैक कर सकें कि आप किन लोगों में निवेश करना चाहते हैं।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर साल भर में अपने लाभ/हानि का ट्रैक रखने के लिए आसान कर आवेदन भी प्रदान करता है जिसे आप आसानी से सामान्य कर सॉफ्टवेयर प्रोग्राम में निर्यात कर सकते हैं। यदि आप स्पष्ट और संक्षिप्त कर रिकॉर्ड के साथ बहुत अधिक व्यापार करते हैं तो आपके करों को दर्ज करने का समय आने पर एक बड़ा लाभ होता है।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर के साथ विविध ईटीएफ पोर्टफोलियो का निर्माण
चाहे आप एक नए निवेशक हों, बस यह जानने की कोशिश कर रहे हों कि हर महीने कैसे निवेश किया जाए या एक अनुभवी निवेशक जो आपके निवेश विकल्पों को कम करना चाहता है, कैपिटल वन शेयरबिल्डरएक ठोस विकल्प है। अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से विकसित करने के लिए आप कैपिटल वन शेयरबिल्डर का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इसके दो उदाहरण यहां दिए गए हैं।
नया निवेशक: रोथ आईआरए खोलें
निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है। आप निवेश शुरू करने के लिए जितना लंबा इंतजार करेंगे, आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को हासिल करने के लिए उतनी ही अधिक बचत करनी होगी।
यदि आप एक नए निवेशक हैं जो यह जानने की कोशिश कर रहे हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बजट कैसे बनाया जाए, तो शुरू करें कैपिटल वन शेयरबिल्डर की मूल योजना देखने के लिए एक महान जगह है।
साथ रोथ आईआरए खोलना आप अपनी तनख्वाह से कर-पश्चात आय का निवेश कर रहे हैं। आईआरएस नियम आपको रोथ आईआरए में प्रति वर्ष $ 5,000 का निवेश करने के लिए सीमित करते हैं। लेकिन भले ही आपके पास $5,000 (यानी $416.67 प्रति माह) न हो, कोई भी राशि आपके खाते को विकसित करने में मदद करेगी। के बारे में और जानें रोथ आईआरए योगदान सीमाएं यहां।
मान लीजिए कि रोथ आईआरए के लिए बचाने के लिए आपके पास केवल $ 100 प्रति माह है। चीजों को सरल बनाने के लिए हम आपके पैसे का 75% वेंगार्ड के कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई) में और 25% वेंगार्ड के टोटल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ (बीएनडी) में निवेश करेंगे। यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं तो आपको परिसंपत्ति आवंटन के बारे में उतनी चिंता करने की आवश्यकता नहीं है जितनी आपको अपने भविष्य के लिए वास्तव में पैसा निवेश करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता है।
उस पोर्टफोलियो को स्थापित करने के लिए उठाए जाने वाले कदम यहां दिए गए हैं:
- Capital One ShareBuilder के साथ मूल योजना खाता खोलें और $50 खाता बोनस प्राप्त करें
- खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान, सुनिश्चित करें कि आपने "एक रोथ आईआरए खोलें" का चयन किया है।
- निवेश चयन प्रक्रिया के दौरान, स्वचालित निवेश चुनें
- वीटीआई (वेंगार्ड से कुल स्टॉक ईटीएफ) की खोज करें और प्रति माह 1 स्वचालित हस्तांतरण के साथ प्रति माह $ 75 का निवेश करना चुनें
- फिर बीएनडी (वेंगार्ड से कुल बांड ईटीएफ) की खोज करें और प्रति माह 1 स्वचालित हस्तांतरण के साथ प्रति माह $ 25 का निवेश करना चुनें
- वापस बैठो और आराम करो, तुम्हारा काम हो गया!
निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए बस इतना ही चाहिए। आप हर महीने अपने दो निवेशों के लिए $4 प्रति स्वचालित हस्तांतरण (इसलिए $8) का भुगतान करेंगे।
जैसे-जैसे समय बीतता है आप अपने द्वारा किए जाने वाले लेन-देन की संख्या को बढ़ाने के लिए एडवांटेज प्लान में कितना निवेश या अपग्रेड करते हैं, इसे बढ़ा सकते हैं।
अनुभवी निवेशक: अपनी ट्रेडिंग लागत कम करें
यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं, कैपिटल वन शेयरबिल्डर आपकी स्वचालित निवेश लागतों को कम करके अभी भी एक बड़ी मदद हो सकती है। (यदि आप एक दिन के व्यापारी हैं जो आपके लिए योजना या दलाल नहीं है।)
आपकी निवेश लागत में कटौती करने के लिए यहां कदम उठाए गए हैं:
- कैपिटल वन शेयरबिल्डर के साथ एडवांटेज प्लान खाता खोलें और $50 खाता बोनस प्राप्त करें
- खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान, आपको जो भी खाता चाहिए, उसे चुनें, चाहे वह रोथ आईआरए, पारंपरिक आईआरए या सामान्य ट्रेडिंग खाता हो।
- निवेश चयन प्रक्रिया के दौरान, स्वचालित निवेश चुनें
- अपने निवेश की खोज करें और आप प्रत्येक में कितना निवेश करना चाहते हैं
- सुनिश्चित करें कि आप हर महीने कम से कम 4 स्वचालित निवेश चुनते हैं, अन्यथा, मूल योजना समान या कम लागत वाली होगी (3 ट्रेड x $4 = $12, जो हर महीने लाभ योजना की लागत है)
- वापस बैठो और आराम करो, तुम्हारा काम हो गया!
यह योजना अन्य ब्रोकरों की तुलना में आपको काफी बचत कर सकती है।
निष्कर्ष
यदि आप अपने आप को एक दिन का व्यापारी मानते हैं, तो Capital One ShareBuilder है नहीं आपके लिए ऑनलाइन ब्रोकर। उनके रीयल-टाइम ट्रेडों के साथ-साथ $9.95 पर विकल्प शुल्क (या एडवांटेज प्लान के साथ $7.95), अन्य ऑनलाइन ब्रोकरों के सापेक्ष आकर्षक नहीं हैं।
हालाँकि, यदि आप ईटीएफ, इक्विटी या नो ट्रांजैक्शन शुल्क म्यूचुअल फंड में एक आसान स्वचालित निवेश योजना स्थापित करना चाहते हैं तो कैपिटल वन शेयरबिल्डर एक बढ़िया विकल्प है।
इन गुणवत्तापूर्ण निवेश साधनों को चुनकर आप विभिन्न स्रोतों से स्वचालित निकासी की व्यवस्था करने में सक्षम होंगे आपका खाता केवल $1 से $4 तक के लेन-देन शुल्क का भुगतान करते हुए तेजी से बढ़ता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस योजना विकल्प पर निर्भर हैं चयन करें।
के साथ अपना खाता स्थापित करके कैपिटल वन शेयरबिल्डर आप सैद्धांतिक रूप से अपने वित्तीय सलाहकार को अपने स्वयं के कौशल और Capital One ShareBuilder's का उपयोग करके प्रतिस्थापित करने में सक्षम होंगे आपके सलाहकार को वार्षिक पर दिए गए लगभग 1% शुल्क के बिना सेवानिवृत्ति के लिए लगातार बचत करने के लिए आसान स्वचालित प्रणाली आधार।
अपने SharBuilder खाते को सेट करने में 20 मिनट से अधिक समय नहीं लगेगा, और किसी भी अन्य वित्तीय खाते की तुलना में किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।
कैपिटल वन शेयरबिल्डर के साथ खाता खोलने के इच्छुक हैं? अगर तुम आज ही खाता खोलो वे आपको देंगे $50 खाता बोनस.