जेफ रोज, सीएफ़पी® एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक™ है, जिसके संस्थापक हैं अच्छा वित्तीय सेंट, और पर्सनल फाइनेंस बुक सोल्जर ऑफ फाइनेंस के लेखक। जेफ एक इराकी युद्ध के दिग्गज हैं और उन्होंने आर्मी नेशनल गार्ड में 9 साल सेवा की है। उनके काम को फोर्ब्स, बिजनेस इनसाइडर, इंक.कॉम और एंटरप्रेन्योर में नियमित रूप से दिखाया जाता है।
मैंने इसे 80 के दशक में "खरीदारी अवधि, अंतर निवेश" में सुना था। अधिकांश लोगों ने निवेश नहीं किया
अंतर, वे रहते थे और कुछ भी नहीं के साथ घायल हो गए। मुझे पसंद है
आरओपी। यह धन प्राप्त करने का कोई जोखिम नहीं है, और यदि आप नहीं मरते हैं तो आपको एक वेतन-दिवस मिलता है!
अभी मेरा बैंक सीडी पर प्रति वर्ष 2% का भुगतान करता है। no. के साथ आप 8% कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं?
जोखिम, मुझे पाई का एक टुकड़ा चाहिए।
आपके निवेश में अंतर उदाहरण, आप अपने निवेश शेष से भुगतान किए गए प्रीमियम को कैसे घटाते हैं? चूंकि आपके वार्षिक निवेश में बीमा की लागत शामिल नहीं है ($460 प्रीमियम का शुद्ध है), क्या आप दोहरा दंड नहीं दे रहे हैं?
मुझे पता है कि यह धागा थोड़ा पुराना है, लेकिन जानकारी अच्छी है। मेरा सवाल यह है कि:
मैं 44 साल का हूँ
मधुमेह, लेकिन बिना किसी दुष्प्रभाव के अच्छी देखभाल में।
मैं यह पता लगाने की कोशिश कर रहा हूं कि मेरे परिवार की सुरक्षा के लिए मेरे लिए सबसे अच्छी नीति क्या है?
क्या मुझे बिना ROP के 30 साल फिक्स कर देना चाहिए?
किसी भी अच्छी सलाह या कंपनी के नाम की सराहना की जाएगी!
पूरे ३० साल की अवधि में जाने के बारे में या आपके प्रीमियम को वापस पाने के लिए जो भी कहा गया था, वह गलत है। कुछ कंपनियों के लिए यह सच है लेकिन दूसरों के लिए ऐसा नहीं है। कुछ कंपनियों के साथ, यदि आप ROP के साथ 20 साल की टर्म पॉलिसी में हैं और 16वें वर्ष में आप तय करते हैं कि आपने काम पूरा कर लिया है, तो आपको अपना प्रीमियम वापस मिल जाता है।
ऐसा कुछ पोस्ट करने से पहले थोड़ा और तथ्य जांचना चाहिए।
इसके अलावा, यह मत भूलो कि अंतर परिदृश्य में निवेश करते समय अर्जित सभी धन पर आपको कर का भुगतान मिलता है। आप इसे सुरक्षित तरीके से खेल सकते हैं और अपने पैसे को जीवन बीमा पॉलिसी की तरह कर मुक्त आश्रय में रखना जारी रख सकते हैं। मैं कुछ इंडेक्स नीतियों के बारे में जानता हूं जिनकी 30 साल की औसत 8% है। और 14% की छत और 3% की मंजिलें हैं। यह नहीं कह रहा है कि यह जाने का एकमात्र तरीका है, लेकिन यदि आपको मृत्यु लाभ से प्रेरित उत्पाद की आवश्यकता है तो वह भी प्राप्त कर सकता है जो सभी बाजार लाभ में भाग लेता है और कोई नुकसान नहीं होता है। (आपको ठीक से वित्त पोषित करने की आवश्यकता है)
लोग कृपया लालची होना बंद करें, कोई मुफ्त लंच सही नहीं है। कार बीमा के बारे में क्या है क्या आपको कोई पैसा वापस मिला? मुझे लगता है कि आरओपी वहां का कमाल का उत्पाद है। मैं खुदरा व्यवसाय का स्वामी हूं लेकिन मुझे यह पसंद है। अगर 30 साल बाद पैसा बढ़ता है तो मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कम लागत वाली जगह पर जाउंगा। मेरा सवाल है कि क्या आप फ्री में काम पर जाएंगे? तो बीमा को उस धन अवधि को अर्जित करने का अधिकार है। इस तरह से मैं अपने परिवार के सदस्य को 30 साल के लिए पैसे उधार देता हूं, वे मुझे गारंटी के साथ भुगतान करेंगे और अगर मैं दो साल बाद मर जाता हूं तो क्या वे मेरे परिवार की देखभाल के लिए 300k देंगे? नही हो सकता भाई ।
यह वास्तव में सरल है। आरओपी खरीदें = बीमा कंपनी को पैसा उधार दें, वे आपके मूलधन (प्रीमियम भुगतान) का उपयोग पुनर्निवेश और अपने स्वयं के कॉर्पोरेट निर्देशों और निवेशकों के लिए ब्याज बनाने के लिए करते हैं। फिर २० या ३० साल बाद बीमा कंपनी आपका मूलधन लौटा देती है जिसे आपने उन्हें बिना ब्याज के उधार दिया था और ऋण के लिए धन्यवाद कहते हैं। महंगाई के कारण आपका पैसा कम है। हालाँकि, आपने जो हासिल किया वह 30 वर्षों के लिए संभावित मृत्यु लाभ था, बिना किसी निवेश लाभ या ब्याज के आपके सिद्धांत की वापसी के वादे के साथ। केवल तभी जब आप ROP पॉलिसी करना चाहते हैं, यदि आप पैसे बचाने और निवेश करने के लिए पूरी तरह से भयानक हैं और आपको किसी प्रकार की जबरन हास्यास्पद बचत योजना की आवश्यकता है जो आपको आपके पैसे पर कोई ब्याज नहीं देती है जैसे गद्दा शायद अगर मुद्रास्फीति को 30 साल के लिए 0 पर रखा जाता तो यह कुछ लोगों के लिए अधिक आकर्षक होता
हैलो, यह शायद एक साधारण सवाल है लेकिन मैं उलझन में हूँ। यदि बीमा कंपनी स्वयं द्वारा लागू की गई नीतियों के प्रीमियम से पैसा कमाती है, तो अवधि के अंत में प्रीमियम वापस करने पर वह कैसे लाभ कमाती है?
मैंने ३० साल की उम्र में एक आरओपी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। जीवनसाथी सवार के साथ 450,000 कवरेज के लिए मेरी पॉलिसी की लागत 79.26 है। मेरे पास यह 9 साल से है। अगर मैं मरा नहीं हूं तो 11 साल में मुझे 19022.40 वापस मिलेंगे। 2008 में शेयर बाजार में गिरावट के साथ मुझे लगता है कि मैंने प्रीमियम की वापसी पर सही निर्णय लिया है। अगर मैंने अंतर का निवेश किया होता तो मुझे वह पैसा नहीं मिलता जब तक कि मैं Apple Inc. में निवेश नहीं करता। यदि आपका 39 वर्ष या उससे कम उम्र का है तो मैं हमेशा एक आरओपी जीवन बीमा पॉलिसी करूंगा, लेकिन मैं इसे 20 साल से अधिक समय तक नहीं करूंगा।
वाह! मैं देखता हूं कि कैसे शिक्षित लोग निश्चित रूप से बीएस के एक समूह को उत्तेजित कर सकते हैं। यह इतना आसान है कि मेरा 9 साल का पोता इसे समझ सकता है। जब भी आप दोनों को समय मिले, मुझे एक ईमेल भेजें। मैं आपको दिखाऊंगा कि पिछले ७ वर्षों से मैंने प्रत्येक वर्ष ROP के साथ ५०० से अधिक टर्म बिक्री का औसत कैसे प्राप्त किया है! हाँ यह सही है! मेरा औसत मासिक प्रीमियम $129.00 प्रति माह एकत्र किया गया था। 7 साल के लिए मेरा प्रतिधारण। 92%!!! अब, वह गणित करो !!!
आपके तर्क में एक बड़ा छेद है। कुछ बिंदु
१) यदि आप स्वयं निवेश कर रहे हैं तो कोई रास्ता नहीं है कि आप ८% प्राप्त कर सकते हैं, लगभग १०% भूल सकते हैं।
2) साथ ही आपको सीडी जैसे सुरक्षित निवेश की जरूरत है जहां आप अपना पैसा नहीं खोएंगे
3) यहां तक कि अगर आप किसी इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं, तो आपको हर महीने खरीदने की जरूरत है, जहां आपको मोहरा या निष्ठा के माध्यम से खरीदते समय कमीशन को ध्यान में रखना होगा।
४) जब आप प्रीमियम पर रिटर्न खरीदते हैं यदि आप मासिक चुनते हैं तो यह बिना किसी कमीशन या कर के मासिक निवेश करने जैसा है।
5) मान लें कि आपने ROP के लिए मासिक विकल्प चुना है
एम => मासिक प्रीमियम
I => अतिरिक्त राशि जो वे ROP के लिए चार्ज करते हैं
ROP के बिना आपके द्वारा खर्च की गई कुल राशि 30 *12 * M. है
कोई निवेश साधन उपलब्ध नहीं है जहाँ आप बिना किसी कमीशन या कर परिणामों के हर महीने ३० वर्षों तक I निवेश कर सकते हैं जो आपके ३० * १२ * M उत्पन्न करेगा
६) वास्तव में सही ढंग से सलाह देने के लिए आपको उन बिंदुओं को ध्यान में रखना होगा।
अगर आपको कोई निवेश मिल सकता है जहां मुझे मेरा रिटर्न मिलेगा तो मुझे बताएं।
मैं टर्म खरीदने के लिए बाजार में हूं और बहुत से सलाहकारों के साथ चर्चा कर रहा हूं, लेकिन मुझे जो मिला है वह यहां है
२.५ मी टर्म ३० साल :$ २०१५/वर्ष
2.5 मी टर्म 30yrs/ROP राइडर के साथ: 4300/yr।
अंतर 2285/वर्ष।
मैं २८% ब्रैकेट + ७% राज्य कर (एनजे) में हूँ
अब आपकी गणना के अनुसार नीचे की ओर 6%, जो मैंने पाया कि बाजार में मुझे यह कर नहीं मिल रहा है मुफ़्त, मुझे जो सबसे अच्छा मिला वह लगभग ४.५% है (केवल ए ग्रेड: म्यूनिबॉन्ड, लेकिन ५ या ६% के करीब कुछ भी नहीं (आज) बाजार)
सेनारियो पर विचार करने और गणना @ 3.75% डालने पर, मैं ढीला हो जाऊंगा
लगभग $ 58,000 -60000 ब्याज में.. जो टर्म लाइफ के बराबर है।
अब निश्चित रूप से मुझे 3.75% की दर भी नहीं मिल रही है…. बिना किसी जोखिम के कर मुक्त।
वर्तमान परिदृश्य (2012 और आगे बढ़ते हुए) को देखते हुए क्या आपको लगता है कि आरओपी बेहतर समझ में आता है?
इसे आंकड़े में रखते हुए … मान लें @ 3.75%
मैंने आपके द्वारा लिखा गया एक लेख देखा, और मेरा एक प्रश्न था। मेरे पास लेख का एक हिस्सा है ताकि आप देख सकें कि मैं किस बारे में बात कर रहा हूं।
आपने कहा: नियमित टर्म इंश्योरेंस बनाम बीमा खरीदने के बीच लागत अंतर को स्पष्ट करने के लिए। एक आरओपी सवारी के साथ, यहां कुछ उद्धरण हैं जो मैंने चलाए। हमारे परिदृश्य में, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष का उपयोग कर रहा हूं, यह मानते हुए कि वह उत्कृष्ट स्वास्थ्य में है। हम $१,०००,००० अंकित मूल्य के साथ ३० साल की टर्म लाइफ पॉलिसी पर एक उद्धरण प्राप्त करने जा रहे हैं। आरओपी राइडर के बिना, 30 साल की अवधि में भुगतान किए गए कुल $21,6000 प्रीमियम के लिए वार्षिक प्रीमियम की लागत लगभग $720 प्रति वर्ष होगी। ROP राइडर को जोड़ने पर, प्रीमियम $१,१८० प्रति वर्ष हो जाता है, कुल परिव्यय $३५,४०० के लिए। यह भुगतान किए गए $13,800 प्रीमियम ($460 प्रति वर्ष) या 63.88% की वृद्धि का कुल अंतर है।
यदि हम उसी अवधि में औसतन 8% रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो हम कुल $52,110 जमा करते हैं और प्रीमियम घटाने के बाद $30,500 के साथ छोड़ दिया जाता है। इसकी तुलना $ 35,400 से करें, हम ROP राइडर के साथ वापस आएंगे, और हम अभी भी लाल रंग में हैं। यदि हम औसतन 10% के करीब रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो हमारे पास सामान्य नीति के अधिक आर्थिक रूप से व्यवहार्य होने की अधिक संभावना है।
मैं कह रहा हूं: मैंने आपका लेख जल्दी से पढ़ा, और शायद मुझे कुछ याद आ रहा है, लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि 8% परिदृश्य में, सामान्य नीति पहले से ही अधिक आर्थिक रूप से व्यवहार्य है, और आप लाल रंग में नहीं हैं। यदि आपके पास ROP था और 30 वर्षों में कुल $35,400 का परिव्यय था, तो $35,400 वह सब है जो आपको 30 वर्षों के अंत में वापस मिलेगा। 8% परिदृश्य में, आपके पास 30 वर्षों के अंत में $52,110 (आपके निवेश से और प्रीमियम से कुछ भी वापस नहीं मिला)। तो वास्तव में, आपके पास ३० वर्षों के अंत में $५२,११० है, जो कि $१६,००० से अधिक है, यदि आपके पास आरओपी होता तो आपको वापस मिल जाता। इस उदाहरण के लिए, मुझे $२१,६०० को $५२,११० से घटाने की आवश्यकता नहीं दिखती। ऐसा लगता है कि 3o वर्षों के अंत में, ROP के साथ, आपको $35,400 वापस मिलते हैं, और ROP के बिना, और प्रीमियम में अंतर का निवेश करने पर, आपके पास $52,110 था, भले ही आपको अपना कोई भी प्रीमियम वापस नहीं मिला। अगर मुझे कुछ याद आया तो कृपया मुझे बताएं।