ढाई साल से अधिक समय हो गया है जब ट्रम्प ने पहली बार एक राहत नीति बनाई थी जो संघीय छात्र ऋण बिलों और उनके ब्याज के संचय पर रोक बटन दबाती थी।
व्हाइट हाउस के नवीनतम अपडेट से पता चला है कि छात्र ऋण अदायगी को एक बार और बढ़ा दिया गया है, लेकिन यह 2023 की गर्मियों में किसी समय फिर से शुरू होगा।
ये विकास - और एक सटीक तिथि की कमी - राष्ट्रपति बिडेन के अपने प्रयासों को पूरा करने के प्रयासों के साथ जुड़ा हुआ है अभियान दुनिया भर के लाखों अमेरिकियों के लिए हजारों डॉलर के छात्र ऋण को मिटाने का वादा करता है देश। सरकार के कुछ कोनों से कड़े विरोध और आने वाली कानूनी चुनौतियों के बाद, वे व्यापक ऋण माफी योजनाएँ अदालत में बंधी हुई हैं।
तो यह हमें कहां छोड़ता है? प्रस्तावित ऋण रद्दीकरण के निहितार्थ और समय सीमा क्या हैं? और आप उन्हें भुनाने के लिए क्या कर सकते हैं?
यदि आप अनिश्चित हैं कि हम इस बिंदु पर कहाँ हैं, तो आप अकेले नहीं हैं।
आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुरूप इन नीतियों का लाभ उठाने के बारे में व्यावहारिक सुझाव देने से पहले, हम छात्र ऋण आस्थगन और क्षमा की वर्तमान स्थिति का विवरण देंगे।
विषयसूची
- छात्र ऋण मोहलत की स्थिति
- राष्ट्रपति बिडेन की $10,000 छात्र ऋण माफी योजना की स्थिति
- नवीनतम छात्र ऋण समाचार क्या है? (अप्रैल 2023)
- मोहलत और क्षमा के लिए संभावित समय रेखाएँ
- आपको अपने छात्र ऋण के साथ क्या करना चाहिए?
- 1. आप एक निजी छात्र ऋण चुका रहे हैं
- 2. आप एक संघीय छात्र ऋण चुका रहे हैं
- 3. आपके पास निजी और संघीय छात्र ऋण का संयोजन है
- 4. क्या आपको अभी संघीय ऋण चुकाना चाहिए?
- छात्र ऋण आस्थगन और क्षमा पर अंतिम विचार
🔃फरवरी 2023 को अपडेट किया गया बाइडेन प्रशासन के संक्षिप्त विवरण के साथ-साथ आगे क्या होगा इसकी समय-सीमा के साथ।
छात्र ऋण मोहलत की स्थिति
आज हम कहां खड़े हैं, इसका संदर्भ देने के लिए आइए घड़ी को एक मिनट के लिए रिवाइंड करें।
मार्च 2020 में, COVID-19 महामारी की शुरुआत में, पहली बार संघीय सरकार ने छात्र ऋण उधारकर्ताओं की सहायता के लिए कदम रखा था।
वह तब था जब कांग्रेस ने $ 2.2 ट्रिलियन पारित किया था कोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक प्रतिभूति (CARES) अधिनियम, जिसने - अन्य बातों के अलावा - संघीय ऋण चुकौती पर रोक लगा दी और ऋण पर ब्याज अर्जित करने से रोक दिया। राष्ट्रपति बिडेन बाद में इसे पहले 2022 के अंत तक और फिर 2023 के जून तक बढ़ाएंगे।
लेखन के समय, सहनशीलता की यह अवधि 2023 के मध्य में समाप्त होने वाली है।
यह कहानी का सिर्फ पहला सूत्र है। जैसा कि आपने इस वर्ष सुना होगा, राष्ट्रपति बिडेन ने कुछ छात्र ऋणों को माफ करने की योजना का प्रचार किया। जून 2023 तक की मोहलत भुगतान को रोकने की योजना का हिस्सा है, जबकि उनकी क्षमा योजनाओं के खिलाफ मुकदमे अदालत के माध्यम से अपना रास्ता बनाते हैं।
वास्तव में वे मुकदमे किस बात का विरोध कर रहे हैं?
राष्ट्रपति बिडेन की $10,000 छात्र ऋण माफी योजना की स्थिति
राष्ट्रपति बिडेन ने इतिहास में छात्र ऋण को रद्द करने का सबसे बड़ा प्रस्ताव रखा। कुछ लोग तर्क देते हैं कि वे अभी भी पर्याप्त क्षमा नहीं करते हैं, जबकि अन्य शिकायत करते हैं कि क्षमा एक नैतिक दुविधा प्रस्तुत करती है।
यदि योजना कानूनी चुनौती से बच जाती है, तो कोई भी संघीय उधारकर्ता जो प्रति वर्ष $125,000 (या विवाहित जोड़ों के लिए $250,000) से कम कमाता है, उसकी कुल ऋण राशि में से $10,000 को माफ़ कर दिया जाएगा। प्रभाव के संदर्भ में, कुछ अध्ययनों से संकेत मिलता है कि इसकी लागत $321 बिलियन तक हो सकती है और लगभग 12 मिलियन उधारकर्ताओं के लिए कुल शेष राशि मिटा सकती है।
इसके अलावा, जिसने भी प्राप्त किया एक पेल अनुदान, शिक्षा विभाग से महत्वपूर्ण वित्तीय बाधाओं का सामना करने वाले छात्रों के लिए एक प्रकार की आवश्यकता-आधारित वित्तीय सहायता $20,000 तक की माफ़ी प्राप्त कर सकती है।
दोनों ही मामलों में, आपको मिलने वाली राहत की सीमा इस बात से तय होगी कि वास्तव में आप पर कितना छात्र ऋण बकाया है। उदाहरण के लिए, 20,000 डॉलर की माफी के लिए पात्र किसी व्यक्ति को केवल $ 18,000 ही मिलेगा यदि वह बकाया ऋण की कुल राशि है जो उन्होंने छोड़ा था।
व्हाइट हाउस के प्रस्ताव के परिमाण ने कई प्रमुख (और मुख्य रूप से रिपब्लिकन) आंकड़ों के पंखों को झकझोर कर रख दिया है। अन्य शिकायतों के बीच, आलोचकों का तर्क है:
- मुद्रास्फीति का कारण और बढ़ा देगा
- उन संसाधनों का उपयोग करता है जो उन व्यक्तियों का समर्थन करने के लिए आवंटित किए जा सकते हैं जिनके पास पहले स्थान पर कॉलेज जाने का मौका नहीं था
- उन लोगों के लिए अनुचित है जिन्होंने अपने ऋण का भुगतान करने के लिए कड़ी मेहनत की है या कॉलेज के लिए पहले स्थान पर बचत की है
नवीनतम छात्र ऋण समाचार क्या है? (अप्रैल 2023)
बिडेन की योजनाओं का पालन करने वाले मुकदमेबाजी के कारण, अदालतों ने कार्यक्रम को अवरुद्ध कर दिया, जिससे शिक्षा विभाग को मजबूर होना पड़ा आवेदन लेना बंद करो 11 नवंबर 2022 को कर्जमाफी के लिए। यदि आपने पहले ही उस तिथि तक आवेदन कर दिया है, तो वे आपके आवेदन को तब तक रोके रखेंगे जब तक कि सर्वोच्च न्यायालय द्वारा अंतिम निर्णय नहीं लिया जाता।
ताजा खबर यह है कि सुप्रीम कोर्ट इस मुद्दे पर दलीलें सुनने वाला है 28 फरवरी, 2023 को. छह राज्यों और एक हिमायती समूह, जॉब क्रिएटर्स नेटवर्क फाउंडेशन ने क्षमा योजना के लिए कानूनी चुनौतियां पेश कीं।
अगला कदम था जब बिडेन प्रशासन निम्नलिखित संक्षिप्त प्रस्तुत किया 4 जनवरी, 2023 को। संक्षेप में यह मामला बनाया गया कि योजना वैध है और शिक्षा सचिव ने उचित कार्य किया है।
मोहलत और क्षमा के लिए संभावित समय रेखाएँ
आगे क्या होता है?
समय बताएगा कि छात्र ऋणों में अरबों डॉलर रद्द करने की बिडेन की योजना अदालतों में टिकती है या नहीं। इस बीच, उधारकर्ताओं के लिए नॉक-ऑन प्रभाव पुनर्भुगतान के आस्थगन का अंतिम विस्तार है।
हालांकि इसकी अपनी कठिनाइयां हैं। चल रहे मुकदमेबाजी के कारण, शिक्षा विभाग ने पुनर्भुगतान की सिफारिश कब शुरू की जाएगी, इसकी सटीक तारीख जारी नहीं की है। यह ओपन-एंडेड रहता है, उधारकर्ताओं को आने वाले महीनों में वित्तीय रूप से तैयार करने के तरीके के बारे में अनिश्चितता का सामना करना पड़ता है।
एकमात्र गारंटी यह है कि यह इस गर्मी में किसी समय होगा।
यहाँ क्या है छात्र सहायता वेबसाइट मामले पर कहते हैं:
"छात्र ऋण भुगतान ठहराव तब तक बढ़ाया जाता है जब तक कि अमेरिकी शिक्षा विभाग को ऋण राहत कार्यक्रम को लागू करने या मुकदमेबाजी को हल करने की अनुमति नहीं दी जाती है। भुगतान 60 दिन बाद फिर से शुरू होगा। यदि ऋण राहत कार्यक्रम लागू नहीं किया गया है और 30 जून, 2023 तक मुकदमेबाजी का समाधान नहीं किया गया है - उसके 60 दिन बाद भुगतान फिर से शुरू हो जाएगा।
इस समयरेखा को देखते हुए, नवीनतम तारीख जिससे उधारकर्ताओं को संघीय छात्र ऋण चुकाना शुरू करने की उम्मीद करनी चाहिए, अगस्त 2023 का अंत है - 30 जून के साठ दिन बाद।
हालाँकि, सुप्रीम कोर्ट ने हाल ही में नोट किया कि वे फरवरी में इस विषय पर मौखिक दलीलें सुनने जा रहे हैं। यदि इसे जल्दी से हल किया जाता है, जो दुर्लभ है लेकिन संभव है, तो हम अगस्त से पहले भुगतान फिर से शुरू कर सकते हैं।
आपको अपने छात्र ऋण के साथ क्या करना चाहिए?
क्या आप अनिश्चित हैं कि ऋण आस्थगन और क्षमा पर ये विवरण आप पर कैसे लागू होते हैं? क्या आप इस बारे में कुछ सलाह चाहते हैं कि आपकी स्थिति के आधार पर किसे टाला और माफ किया जा सकता है, उसे अधिकतम कैसे किया जाए?
निम्नलिखित खंड मूल्यवान साबित हो सकता है। इसमें, हम कुछ भिन्न परिदृश्यों के माध्यम से चलेंगे और सर्वोत्तम दृष्टिकोण पर विचार करेंगे।
चेतावनी: कोई भी निर्णय लेने से पहले, कृपया किसी ऐसे पेशेवर से बात करें जो देख सके आपका विशिष्ट स्थिति और देने के लिए दस्तावेज़ आप सटीक सलाह। हम सामान्य स्थितियों को साझा करते हैं और क्या विचार करना है - यह सलाह नहीं है कि आपको ऐसा करना चाहिए क्योंकि हमने आपके ऋणों की समीक्षा नहीं की है।
1. आप एक निजी छात्र ऋण चुका रहे हैं
दुर्भाग्य से, यह पूरी चर्चा विशेष रूप से चारों ओर घूमती है संघीय छात्र ऋण। यदि आपने कॉलेज में अपना समय निजी ऋण (अर्थात निजी कंपनियों से, जैसे कि राष्ट्रीय बैंकों या ऑनलाइन उधारदाताओं से), तो आप बाइडेन की ऋण माफी के हकदार नहीं होंगे यदि यह आगे बढ़ता है।
निजी उधारकर्ताओं के लिए, ऋण चुकौती को अधिक प्रबंधनीय बनाने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है छात्र ऋण पुनर्वित्त.
फेड दरें बढ़ाना जारी रखता है, इस विकल्प को पहले की तुलना में कम वित्तीय रूप से व्यवहार्य बनाता है, लेकिन निकट भविष्य में यह अब अधिक आकर्षक हो सकता है। यह जांच के लायक है - खासकर यदि आपके निजी छात्र ऋण के लिए पहली बार आवेदन करने के बाद से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ है।
2. आप एक संघीय छात्र ऋण चुका रहे हैं
यह संघीय उधारकर्ताओं के लिए एक प्रतीक्षारत खेल है जो ऋण माफी के लिए पात्र हैं। अभी के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कार्रवाई करने पर विचार करें कि जब अंतत: पुनर्भुगतान फिर से शुरू होगा तो आप तैयार हैं। अन्य सुझावों में, छात्र सहायता वेबसाइट कहती है तुम्हे करना चाहिए:
- अपनी संपर्क जानकारी को अपडेट करने के लिए अपने ऋण सेवक की वेबसाइट और studentaid.gov प्रोफ़ाइल पर जाएँ
- जांचें कि आप ऑटो-डेबिट में नामांकित हैं या इसके लिए अपने ऋण सेवक की वेबसाइट के माध्यम से साइन अप करें
कर्ज मुक्ति के लिए भी आपको आवेदन करना पड़ सकता है।
हालाँकि वर्तमान में आवेदन बंद हैं (और शिक्षा विभाग के पास प्रासंगिक डेटा है 8 मिलियन उधारकर्ताओं के लिए, जिसका अर्थ है कि वे आवेदन किए बिना राहत प्राप्त कर सकते हैं), आप चूकना नहीं चाहते हैं नाव। यहाँ कहाँ जाना है आवेदन करने या ऋण राहत कार्यक्रम की स्थिति की जाँच करने के लिए।
याद रखें कि वैकल्पिक क्षमा कार्यक्रम भी उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप सार्वजनिक क्षेत्र में काम कर रहे हैं और 120 योग्य समय पर भुगतान कर चुके हैं, तो आपके प्रत्यक्ष ऋण की शेष राशि रद्द करने के योग्य हो सकती है लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (पीएसएलएफ).
विचार करने का एक अन्य विकल्प - अभी और इस गर्मी दोनों में - एक एक्सेस कर रहा है आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना. कम आय वाले संघीय उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है या जिनके पास ऋण भुगतान नहीं है, ऐसी कई योजनाएं उपलब्ध हैं जो मासिक भुगतान को कम कर सकती हैं।
3. आपके पास निजी और संघीय छात्र ऋण का संयोजन है
क्या होगा यदि आपके पास चुकाने के लिए निजी और संघीय दोनों छात्र ऋण हैं? आप उन दो समूहों के ऋणों को अलग तरह से व्यवहार करना चाहेंगे।
संघीय ऋणों के लिए, आप निश्चित रूप से ऋण-माफी-संबंधी मुकदमों के परिणाम देखने के लिए इस गर्मी तक प्रतीक्षा कर सकते हैं।
निजी ऋणों के लिए, आप भुगतान करना जारी रखते हैं और बेहतर दरों या शर्तों के लिए उन्हें समेकित करने पर विचार करते हैं।
एक अन्य विकल्प उन संघीय और निजी ऋणों को एक ही निजी ऋण में समेकित करना है। हालांकि यह आपके पुनर्भुगतान (एक भुगतान बनाम एकाधिक) को सरल करेगा और ब्याज दरों को कम कर सकता है, आप किसी भी संभावित माफी से चूक जाते हैं।
राष्ट्रपति बाइडेन की योजना केवल संघीय ऋणों पर लागू होती है।
अधिकांश लोगों के लिए, उस संभावित ऋण को रद्द करने से चूकना वित्तीय समझ में नहीं आता है।
लेकिन अगर आप किसी भी तरह संघीय ऋण माफी के लिए योग्य नहीं हैं (उदाहरण के लिए आप प्रति वर्ष $125,000 से अधिक कमाते हैं) और आपके वर्तमान ऋण की ब्याज दर उच्च है, तो पुनर्वित्त का अर्थ हो सकता है। ऐसा लगता नहीं है कि क्षमा की शर्तें बदल जाएंगी, इसलिए मुझे नहीं लगता कि यह देखने के लिए प्रतीक्षा की जा रही है कि आय सीमा में वृद्धि होगी या नहीं, यह पूरी तरह से समझ में आता है।
उस ने कहा, यह हमेशा संभव है इसलिए यह निर्णय आप पर छोड़ा गया है।
ऐसे मामलों में जहां आपके पास एक संघीय छात्र ऋण है और चुकाने के लिए कई निजी ऋण शेष हैं, और आप ऋण माफी के लिए पात्र हैं, पुनर्वित्त के लिए सबसे अच्छा तरीका हो सकता है केवल वे निजी ऋण. इस तरह, आप संघीय राहत का त्याग किए बिना समीकरण के निजी पक्ष में बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
एक और संभावना यह है कि यदि बिडेन की योजना अदालत में जीवित रहती है और उसके उस हिस्से को पुनर्वित्त करती है तो आप कितना संघीय छात्र ऋण छोड़ देंगे। उदाहरण के लिए, $16,000 की कुल शेष राशि वाला कोई व्यक्ति शेष $6,000 पुनर्वित्त कर सकता है।
4. क्या आपको अभी संघीय ऋण चुकाना चाहिए?
यहां एक दिलचस्प सवाल है: संघीय ऋण धारकों को इस गर्मी तक क्या करना चाहिए, जब पुनर्भुगतान जारी रहेगा?
मोहलत के बावजूद, संघीय उधारकर्ता भुगतान करना जारी रख सकते हैं। और ब्याज दर फ्रीज के साथ (वे सभी मोहलत के दौरान 0% पर सेट हैं), आपके सभी भुगतान मूलधन और ब्याज के बजाय मूलधन की ओर जाते हैं।
इसके अलावा, यदि आप यह तरीका अपनाते हैं और गलती से आपकी शेष राशि रद्दीकरण की राशि से कम हो जाती है जिसके लिए आप पात्र हैं, तो वह अधिक भुगतान संघीय सरकार द्वारा लौटाया जाएगा यदि/जब वे ऋण का भुगतान करते हैं (यदि आप आस्थगन के दौरान भुगतान करते हैं, तो आप मांग कर सकते हैं वापस)।
आपके हाथों पर अन्य प्रकार के कर्ज भी हो सकते हैं। यदि ऐसा है, तो छात्र ऋण पर मौजूदा 0% ब्याज का लाभ उठाने का एक और तरीका यह है कि कुछ भी अधिक महंगा है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड ऋण।
हालांकि एक चेतावनी है।
अभी हम जिन आर्थिक चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, उसे देखते हुए, आपके द्वारा पैसा लगाना अधिक समझदारी भरा हो सकता है अन्यथा एक बचत खाते में छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग करें जो एफडीआईसी-बीमाकृत है और उचित है ब्याज दर। कोई पेनल्टी सीडी नहीं बिना किसी शर्त के उच्च दर की पेशकश करें।
वर्तमान मोहलत के बावजूद ऋण चुकौती करना उन लोगों के लिए सबसे अधिक समझ में आता है जिनके पास a) पहले से ही एक बड़ी राशि है आपातकालीन निधि और बी) महंगा क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं है।
छात्र ऋण आस्थगन और क्षमा पर अंतिम विचार
छात्र ऋण स्थगन और क्षमा पर नवीनतम अपडेट के बारे में सूचित रहना अवसर का पूरा लाभ उठाने के लिए महत्वपूर्ण है।
दुर्भाग्य से, इतनी अधिक जानकारी के साथ पहले से ही उपलब्ध है और एक ऐसी स्थिति जो लगातार विकसित हो रही है, यह जानना कठिन हो सकता है कि कहां से शुरू करें। हम आशा करते हैं कि इस लेख ने आपको वर्तमान स्थिति को बेहतर ढंग से समझने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान की है और जो स्थगित और क्षमा की जा सकती है उसे अधिकतम करने के लिए कदम उठाएं।
हम इस लेख को छात्र ऋण, मोहलत, और क्षमा योजनाओं पर नवीनतम जानकारी के साथ अद्यतन रखेंगे क्योंकि वे अदालतों के माध्यम से अपना रास्ता बनाते हैं।