मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टमेंट (MEGI) रिव्यू 2023

यहां इन्वेस्टर जंकी में, हम उत्सुकता से अनुसरण कर रहे हैं रोबो सलाहकारों का उदय. ये स्वचालित निवेश सलाहकार आपके पोर्टफोलियो के लिए आदर्श संपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। वे वेतनभोगी पेशेवर की आवश्यकता के बजाय कंप्यूटर आधारित हैं। इसलिए वे पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में बहुत सस्ते हैं। यह उन्हें विशेष रूप से युवा और शुरुआती निवेशकों के बीच एक हिट बना रहा है।

हमने देखा है कि स्टॉक ब्रोकर्स में से कुछ बड़े नाम अपनी रोबो-निवेश सेवाओं की शुरुआत कर रहे हैं। अगर आप ऑटोपायलट पर निवेश करना चाहते हैं, तो यह निश्चित रूप से अच्छी खबर है।

लेकिन क्या यह मॉडल भविष्य की लहर है? हमें ऐसा लगता है। और इसीलिए हम यह देखकर उत्साहित थे कि मेरिल एज ने मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टिंग नाम से अपना खुद का रोबो एडवाइजर प्लेटफॉर्म लॉन्च किया था। हमने इसे टेस्ट ड्राइव दिया। यहाँ हमने पाया है।

मेरिल एज निर्देशित निवेश क्या है?

Merrill Edge निर्देशित निवेश - संक्षेप में MEGI - के लिए रोबो सलाहकार मंच है मेरिल एज. यह इस क्षेत्र में अपेक्षाकृत नया है, जिसे जनवरी 2017 में लॉन्च किया गया था।

मेरिल एज को मेरिल लिंच परिवार के हिस्से के रूप में 2010 में लॉन्च किया गया था, जो 1914 में इसकी स्थापना का पता लगाता है। (मेरिल लिंच को 2009 में बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा अधिग्रहित किया गया था।) यह कंपनी को देश में सबसे पुराने और सबसे व्यापक रूप से सम्मानित निवेश ब्रोकरेज में से एक बनाता है।

जैसा कि रोबो सलाहकारों के साथ होता है, आपका पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से प्रबंधित होता है। इसमें शुरुआती पोर्टफोलियो आवंटन से लेकर नियमित पुनर्संतुलन तक सब कुछ शामिल है। एक बार जब आप सेवा के लिए साइन अप कर लेते हैं, तो आपको केवल अपने खाते में नियमित रूप से धन जमा करने की आवश्यकता होती है।

MEGI का उपयोग सेवानिवृत्ति और सामान्य निवेश खातों दोनों के लिए किया जा सकता है। आप अपने प्रत्येक निवेश लक्ष्य के लिए कई खाते भी खोल सकते हैं। MEGI आमतौर पर मान्यता प्राप्त रोबो सलाहकार रणनीतियों में से कई का उपयोग करता है। लेकिन कुछ प्रस्थान ऐसे हैं जो इस सेवा को भीड़ से अलग करते हैं।

मेगी सुविधाएँ

न्यूनतम निवेश	$1,000
फीस	0.45% - 0.85% प्रति वर्ष
हिसाब किताब	कर योग्य संयुक्त पारंपरिक इरा रोथ इरा रोलओवर इरा सितंबर इरा सरल इरा 401 (के) सोलो 401 (के) न्यास सीमित भागीदारी भागीदारी कवरडेल 529 हिरासत में गैर लाभ 401 (के) मार्गदर्शन
401 (के) सहायता
कर हानि संचयन
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
स्वचालित जमा	दैनिक, साप्ताहिक, द्विसाप्ताहिक और मासिक
सलाह	स्वचालित
स्मार्ट बीटा
सामाजिक रूप से जिम्मेदार
आंशिक शेयर
ग्राहक सेवा	फ़ोन: 24/7; लाइव चैट: 24/7; ईमेल

मेरिल एज निर्देशित निवेश प्रस्ताव क्या है

यदि आप अपने पैसे को काम में लाने के लिए मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टमेंट का उपयोग करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह रोबो सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली मुख्य विशेषताएं हैं।

अनुकूलित पोर्टफोलियो

जब मूलभूत बातों की बात आती है तो MEGI अन्य रोबो सलाहकारों के समान है। जब आप सेवा के लिए साइन अप करते हैं, तो आप एक ऐसा आवेदन पूरा करते हैं जो आपके निवेश लक्ष्य, आपकी समय सीमा और आपके निवेश लक्ष्यों को स्थापित करता है जोखिम सहिष्णुता. आप उस सहिष्णुता को मापने के लिए डिज़ाइन की गई एक छोटी प्रश्नावली (पाँच प्रश्न) को पूरा करते हैं।

आपका पूरा पोर्टफोलियो कम लागत वाले, इंडेक्स-आधारित ईटीएफ में निवेशित है। वे ईटीएफ मुख्य रूप से हैं हरावल और iShares परिवार। मेरिल लिंच या बैंक ऑफ अमेरिका से इन-हाउस फंड का कोई उपयोग नहीं है.

सक्रिय प्रबंधन

ऐसे कई क्षेत्र हैं जहाँ MEGI रोबो सलाहकार मानदंड से हटता है।

पहले तो, एमईजीआई एल्गोरिदम आधारित नहीं है। इसके बजाय, यह मालिकाना सॉफ्टवेयर और मानव निवेश रणनीतियों के संयोजन का उपयोग करता है। उन रणनीतियों को ग्लोबल वेल्थ एंड इंवेस्टमेंट मैनेजमेंट चीफ इनवेस्टमेंट ऑफिसर द्वारा विकसित किया गया है, लेकिन वास्तव में मेरिल लिंच सहयोगी, मैनेज्ड अकाउंट एडवाइजर्स, एलएलसी द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

MEGI एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो भी नहीं है। पोर्टफोलियो निर्माण में उपयोग किए जाने वाले ईटीएफ सूचकांक आधारित हैं और इसलिए निष्क्रिय हैं। लेकिन कौन से ईटीएफ का उपयोग किया जाता है, प्रबंधन टीम द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। हम इसे निष्क्रिय निवेशों के सक्रिय प्रबंधन के रूप में सोच सकते हैं।

MEGI ETF पोर्टफोलियो में बदलाव को आधार बनाता है सामरिक रणनीतिक बदलाव. प्रबंधन विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन में निवेश करता है लेकिन बाजार में बदलाव के आधार पर उन आवंटन में बदलाव करेगा। उदाहरण के लिए, यदि प्रबंधन का मानना ​​है कि यूरोपीय शेयर अमेरिकी शेयरों से बेहतर प्रदर्शन करेंगे, तो यह पोर्टफोलियो को यूरोपीय शेयरों के पक्ष में स्थानांतरित कर देगा।

विशिष्ट रोबो सलाहकारों के विपरीत, एमईजीआई निवेशक को बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का अवसर प्रदान करता है, न कि केवल अन्य प्लेटफार्मों के प्रयास के रूप में इसका मिलान करता है। और चूंकि यह मेरिल लिंच है, जो ग्राहक सेवा के लिए जानी जाने वाली कंपनी है, इसलिए निवेशकों की मेरिल लिंच स्पेशलिटी टीम तक पहुंच होगी। यह अन्यथा स्वचालित निवेश सेवा को एक महत्वपूर्ण मानवीय स्पर्श प्रदान करता है।

स्वचालित पुनर्संतुलन

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन जरूरत के आधार पर किया जाता है और बाजार की स्थितियों पर आधारित होता है। यह इन दिनों रोबो सलाहकारों के लिए अनिवार्य है, और MEGI ने इसे सभी पोर्टफोलियो के लिए निःशुल्क शामिल किया है।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश

Merrill Edge के अनेकों की तुलना में मुख्य प्रतिस्पर्धात्मक लाभों में से एक ऑनलाइन दलाल यह है कि यह असाधारण शोध और श्री विकल्प प्रदान करता है। MEGI अलग नहीं है, और यह आपको SRI और में निवेश करने देता है ईएसजी पोर्टफोलियो ताकि आप अच्छा महसूस कर सकें कि आपका पोर्टफोलियो पर्यावरण और सामाजिक भलाई पर विचार कर रहा है।

मानव सलाहकार पहुंच

मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टिंग की दो योजनाएँ हैं: एक जो केवल-ऑनलाइन है और एक जो आपको मानव सलाहकार के साथ आमने-सामने काम करने देती है। यह लचीलापन देखने में अच्छा है, हालांकि एक सलाहकार के साथ काम करने के लिए कम से कम $20,000 का निवेश करने की आवश्यकता होती है और वार्षिक शुल्क में वृद्धि होती है, जिसे मैं नीचे कवर करूँगा।

बैंक ऑफ अमेरिका पसंदीदा पुरस्कार

चूंकि बैंक ऑफ अमेरिका मेरिल एज का मालिक है, इसलिए MEGI ग्राहक बैंक ऑफ अमेरिका प्रेफर्ड रिवार्ड्स प्रोग्राम से लाभ उठा सकते हैं। इस नि:शुल्क कार्यक्रम में निम्न प्रकार के भत्ते शामिल हैं:

• मेरिल एज निर्देशित निवेश वार्षिक कार्यक्रम शुल्क पर छूट (0.15% तक की छूट)
• बोनस क्रेडिट कार्ड पुरस्कार
• बैंक ऑफ अमेरिका एडवांटेज बचत खाते के लिए उच्च ब्याज दर
• बेहतर विदेशी मुद्रा विनिमय दरें

सोना	प्लैटिनम	प्लेटिनम सम्मान	डायमंड
3-महीने की औसत बैलेंस आवश्यकता	$ 20,000 से $ 50,000	$ 50,000 से $ 100,000	$100,000 से $1M	$1M से $10M
निर्देशित निवेश छूट	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
लाभ बचत ब्याज बोनस	5%	10%	20%	20%
क्रेडिट कार्ड पुरस्कार बोनस	25%	50%	75%	75%
विदेशी मुद्रा दर छूट	1%	1.5%	2%	कोई अंतरराष्ट्रीय लेनदेन शुल्क या एटीएम शुल्क नहीं

निर्देशित निवेश छूट यहां सबसे अधिक प्रासंगिक पर्क है, हालांकि यदि आपकी शेष राशि $20,000 से $50,000 के बीच है तो आपको केवल 0.05% छूट मिलती है।

साइन अप बोनस

MEGI वर्तमान में नए खातों के लिए साइन-अप बोनस दे रहा है। बोनस एक स्लाइडिंग स्केल पर आधारित है, जो इस प्रकार है:

• $20,000 के साथ एक खाता खोलें, $100 बोनस प्राप्त करें।
• $50,000, $150 बोनस।
• $100,000, $250 बोनस।
• $200,000, $600 बोनस।

बोनस का भुगतान ब्रोकरेज खातों के साथ-साथ पारंपरिक, रोथ और रोलओवर IRAs और एकमात्र मालिक SEP IRAs पर किया जाएगा। इसे खोलने के 45 दिनों के भीतर आपको अपना खाता जमा करना होगा। खाता खोलने के 90 दिनों तक आपके खाते में न्यूनतम योग्यता शेष भी रहना चाहिए। बोनस का भुगतान 90 दिनों की सीमा समाप्त होने के दो सप्ताह बाद किया जाएगा।

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मोबाइल एप्लिकेशन

MEGI के लिए विशिष्ट कोई मोबाइल ऐप नहीं है, लेकिन आप मेरिल एज मोबाइल ऐप पर अकाउंट बैलेंस ट्रैक कर सकते हैं। ऐप आपको उन खातों को भी ट्रैक करने देता है जो आपने बैंक ऑफ अमेरिका के पास रखे हैं। ऐप आईफोन और एंड्रॉइड डिवाइस के लिए उपलब्ध है और तेज पहुंच के लिए टच आईडी प्रदान करता है।

MEGI मूल्य निर्धारण और शुल्क

मेरिल एज गाइडेड इन्वेस्टिंग के केवल-ऑनलाइन संस्करण के लिए आपके खाते के लिए वार्षिक सलाहकार शुल्क सभी शेष राशि पर 0.45% है। यदि आप सलाहकार सहायता के साथ ऑनलाइन विकल्प चाहते हैं, तो आप वार्षिक प्रबंधन शुल्क में 0.85% का भुगतान करते हैं.

शुल्क मासिक और अग्रिम रूप से लिया जाता है। इसके अलावा, बिक्री व्यापार $ 0.01 और $ 0.03 प्रति $ 1,000 प्रिंसिपल के बीच लेनदेन शुल्क के अधीन हैं। ईटीएफ के भीतर स्वयं भी शुल्क लिया जाता है। हालांकि, अधिकांश अन्य कमीशन-मुक्त ब्रोकरों की तरह कोई ट्रेडिंग फीस नहीं है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, आप बैंक ऑफ अमेरिका के इनाम कार्यक्रम के माध्यम से वार्षिक शुल्क छूट प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन प्रभावी होने के लिए छूट के लिए कम से कम $20,000 का निवेश करना आवश्यक है।

मेरिल एज और बैंक ऑफ अमेरिका कनेक्शन

MEGI के साथ निवेश करने के अंतर्निहित लाभों में से एक यह है कि यह आपको Merrill Edge और Bank of America दोनों की सेवाओं तक पहुँच प्रदान करता है।

मेरिल एज बेहतर ज्ञात पूर्ण-सेवा निवेश ब्रोकरेज प्लेटफॉर्मों में से एक है। यह आपके लिए MEGI के माध्यम से स्वचालित निवेश के साथ स्व-निर्देशित निवेश में भाग लेने का अवसर प्रदान कर सकता है। स्टॉक और ईटीएफ के लिए फीस $ 6.95 प्रति व्यापार पर मध्य सीमा में है। लेकिन इसमें निवेश अनुसंधान और निवेशक शिक्षा के बहुत व्यापक मेरिल लिंच पुस्तकालय तक पहुंच शामिल है।

बैंक ऑफ अमेरिका (बीओएफए) एक पूर्ण-सेवा बैंक है। यह चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र, ऑटो ऋण, गृह बंधक, क्रेडिट कार्ड, छात्र बैंकिंग, लघु व्यवसाय बैंकिंग और प्रदान करता है। स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए).

देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक के रूप में, BofA की अधिकांश राज्यों में बैंक शाखाएँ हैं। इसका मतलब है कि आपके पास एटीएम और अन्य सेवाओं तक आसान पहुंच है। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि देश भर में 2,000 से अधिक वित्तीय केंद्र हैं। प्रत्येक व्यक्ति के पास एक मेरिल एज वित्तीय समाधान सलाहकार है जो आपको आपकी निवेश गतिविधियों के लिए आमने-सामने संपर्क प्रदान कर सकता है।

यदि आपके पास MEGI, Merrill Edge और Bank of America में खाते हैं, तो आप एक ही इंटरफ़ेस से तीनों खातों के लिए अपनी शेष राशि देख सकेंगे। यह आपको आसानी से और तुरंत तीन प्लेटफार्मों के बीच और व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक में लॉग इन करने की आवश्यकता के बिना पैसे स्थानांतरित करने की क्षमता भी देगा।

MEGI के साथ खाता कैसे खोलें

खाता खोलने से पहले ही आप MEGI के साथ एक पोर्टफोलियो आवंटन बना सकते हैं। यह आपको यह देखने का अवसर देगा कि ग्राहक बनने और धन जमा करने से पहले MEGI आपके लिए क्या कर सकता है।

यह साइनअप चार भाग वाली प्रक्रिया है:

1. अपने निवेश लक्ष्यों (सेवानिवृत्ति या सामान्य निवेश) की स्थापना करें।
2. अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें, जिसके लिए पांच प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता होगी।
3. आपके लिए प्रदान की गई निवेश रणनीति की समीक्षा करें।
4. यदि आप परिणामों से संतुष्ट हैं, तो अपना खाता खोलें।

यदि आपके पास पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका या मेरिल एज में खाता है, तो आप उस खाते से अपने एमईजीआई खाते में आसानी से धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। यदि नहीं, तो आप किसी बाहरी खाते से वायर ट्रांसफ़र या ACH सेट अप कर सकते हैं।

कुछ इनपुट स्क्रीन में स्लाइडर्स होते हैं जो आपको आपके द्वारा इनपुट की गई संख्याओं को समायोजित करने देते हैं। उदाहरण के लिए, आपसे पूछा जाएगा:

1. आप कितना निवेश करना चाहते हैं? (न्यूनतम $1,000 है।)
2. आप अपने लक्ष्य (लक्ष्यों) की ओर हर महीने कितना योगदान देना चाहते हैं?
3. आप अपने एमईजीआई खाते से जल्द से जल्द पैसा कब निकालना चाहेंगे?

आपकी जोखिम सहने की क्षमता, लक्ष्यों और निवेश की सीमा के आधार पर, निवेश की रणनीति एक दर्जी संपत्ति आवंटन उत्पन्न करेगी।

ग्राहक सेवा

आप ग्राहक सहायता को 888-637-3343 पर 24/7 कॉल कर सकते हैं, जो मेरिल एज का उपयोग करने का एक फायदा है।

पक्ष विपक्ष

सर्वोत्तम विकल्प

शोध और ईएसजी निवेश विकल्पों के मामले में मेरिल एज सबसे अच्छे ब्रोकरों में से एक है। और इसके अधिक सक्रिय प्रबंधन का मतलब है कि इसके रोबो सलाहकार के पास बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है।

उस ने कहा, शुरुआती 0.45% वार्षिक प्रबंधन शुल्क एक प्रमुख नकारात्मक पहलू है। कई प्रतियोगी शुल्क-मुक्त हैं या MEGI की तुलना में बहुत कम वार्षिक शुल्क लेते हैं। यहां उनमें से कुछ हैं जिन पर आप विचार करना चाहेंगे:

हाइलाइट
रेटिंग	9/10	9/10	8.5/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$10	$500	$0
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन।
सलाह विकल्प	स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट समीक्षा	साइन अप करेंएम 1 समीक्षा

बेहतरी और वेल्थफ्रंट MEGI की तुलना में कम शुल्क और न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं वाले दो प्रमुख प्रतियोगी हैं। बेटरमेंट में उत्कृष्ट ईएसजी पोर्टफोलियो भी हैं, जबकि वेल्थफ्रंट आपको अपने पोर्टफोलियो में विशिष्ट ईटीएफ पर अधिक अनुकूलन विकल्प देता है। जहाँ तक M1 की बात है, यह एक हाईब्रिड रोबो एडवाइज़र और ब्रोकर है जिसे आप आज़मा सकते हैं और वह भी बिना किसी शुल्क के।

सारांश

MEGI का सबसे बड़ा नुकसान सलाहकार शुल्क है। 0.45% पर, यह स्टैंडअलोन रोबो सलाहकारों से काफी ऊपर है सुधार और वेल्थफ्रंट, जिनमें से प्रत्येक का शुल्क 0.25% है। Wealthfront पहले $10,000 का निःशुल्क प्रबंधन भी करता है।

लेकिन अन्य ब्रोकरेज फर्म-प्रायोजित रोबो सलाहकारों में भी, MEGI शुल्क पैमाने के उच्च स्तर पर है। उदाहरण के लिए, सत्य के प्रति निष्ठा जाना सेवानिवृत्ति खातों पर 0.35% और कर योग्य खातों पर 0.40% से अधिक नहीं। इस दौरान, चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो कोई प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है।

सतही तौर पर फीस स्ट्रक्चर ऊंचा नजर आता है। हालाँकि, MEGI में आपके पोर्टफोलियो का सक्रिय प्रबंधन शामिल है। इसलिए प्रबंधन बाजार में सामान्य गिरावट के दौरान जोखिम भरे परिसंपत्ति आवंटन को कम कर सकता है। यह सख्ती से निष्क्रिय प्लेटफॉर्म की तुलना में नुकसान को कम करता है। यह लाभ लंबे भालू बाजार में अधिक स्पष्ट हो सकता है और उच्च शुल्क की भरपाई से अधिक हो सकता है।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग की कमी एक और मुद्दा हो सकता है। सहित कई रोबो सलाहकार सेवाओं के साथ यह एक सामान्य विशेषता बन गई है सुधार और वेल्थफ्रंट। यह सेवानिवृत्ति योजनाओं या छोटे निवेशकों के लिए कोई समस्या नहीं होगी। लेकिन इससे बड़े निवेशक दूर भाग सकते हैं।

MEGI उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम कर सकता है जिनके पास पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका और/या मेरिल एज में खाते हैं। यह उन्हें निवेश करने की अनुमति देगा जहां वे बैंक करते हैं या उनकी अन्य निवेश गतिविधियों में एक स्वचालित निवेश घटक जोड़ते हैं।