बढ़ती ब्याज दरों के लिए निवेश कैसे करें

ब्याज दरों का आपके वित्त पर और विशेष रूप से आपके निवेश पोर्टफोलियो पर भारी प्रभाव पड़ सकता है। दुर्भाग्य से, कई निवेशक इस पाठ को कठिन तरीके से सीख रहे हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व लगातार रहा है 2022 में ब्याज दरें बढ़ाना.

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधार लेने की लागत बढ़ जाती है, जो अल्पकालिक समायोज्य-दर ऋणों को तुरंत प्रभावित करती है। यह अधिक स्थिर ऋण उत्पादों जैसे बंधक, कार ऋण और व्यवसाय ऋण में भी बहता है। इन परिवर्तनों का अर्थव्यवस्था पर लहरदार प्रभाव हो सकता है, जिसमें कभी-कभी मंदी भी शामिल है।

बढ़ती ब्याज दर के माहौल से पहले अपने वित्त और अपने निवेश पोर्टफोलियो को तैयार करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास निवेश की जानकारी और धैर्य है, तो ये लंबी अवधि की स्थिरता के लिए निवेश के अवसर भी हो सकते हैं।

यहां कई विकल्प दिए गए हैं, विशिष्ट अनुशंसाओं से लेकर किस स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करना है, मैक्रो सुझावों जैसे कि अपने ऋण का प्रबंधन कैसे करें।

बढ़ती ब्याज दरों के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टॉक

हां, दरें ऊपर हैं, लेकिन इन परिवर्तनों के कारण आपको शेयर बाजार को छोड़ने पर विचार नहीं करना चाहिए। ऐसी बहुत सी कंपनियाँ हैं जो बढ़ती दरों से प्रभावित नहीं होंगी - वास्तव में, कुछ को उच्च ब्याज दरों से भी लाभ होगा।

इन शेयरों को रक्षात्मक स्टॉक माना जाता है, जिसका अर्थ है कि वे व्यापक शेयर बाजार या अर्थव्यवस्था के साथ क्या हो रहा है, इसकी परवाह किए बिना लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। हमने तीन को चुना है जो हमें लगता है कि खरीदारी का एक अच्छा अवसर है।

Equifax

एक क्रेडिट डेटा प्रदाता और आधुनिक समय के क्रेडिट स्कोर के तीन प्रमुख प्रदाताओं में से एक, इक्विफैक्स (ईएफएक्स) उपभोक्ता ऋण देने में एक आवश्यक भूमिका निभाता है - जो बढ़ती ब्याज दर के माहौल में अच्छा है। जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं और ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है, उपभोक्ताओं को सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर पर अधिक ध्यान देना शुरू करने की संभावना है। इक्विफैक्स की मांग लगातार आगे बढ़ती रहनी चाहिए या बढ़ भी सकती है।

इसके अलावा, इक्विफैक्स हाल के वर्षों में विस्तार की राह पर है। कंपनी ने वित्तीय सेवाओं में विस्तार करने के लिए छोटे संगठनों की एक श्रृंखला खरीदी है। क्रंचबेस डॉट कॉम के मुताबिक, इक्विफैक्स ने 30 अधिग्रहण किए हैं, जिनमें से सबसे हालिया LawLogix Group Inc. यह मल्टीमिलियन-डॉलर कंपनी अमेरिकियों को अपने इलेक्ट्रॉनिक I-9 अनुपालन, ई-सत्यापन, और आप्रवास मामले प्रबंधन सॉफ्टवेयर के साथ मदद करती है।

अतिरिक्त जगह भंडारण

जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, उपभोक्ता खर्च करने की आदतें बदल जाती हैं। विशेष रूप से, कई उपभोक्ता अपने रहने की जगह को कम कर सकते हैं या आवश्यकता पड़ने पर अपसाइज़ करना बंद कर सकते हैं। यहीं से सेल्फ-स्टोरेज आता है। एक्स्ट्रा स्पेस स्टोरेज (EXR) इन बदलती आदतों का लाभ उठाने के लिए तैयार है।

40 चरणों में 1,900 से अधिक सेल्फ-स्टोरेज साइटों के साथ, एक्स्ट्रा स्पेस स्टोरेज यू.एस. में सबसे बड़ी सेल्फ-स्टोरेज कंपनियों में से एक है। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), यह अपनी संपत्तियों से स्थिर आय उत्पन्न करता है जो अधिमान्य कर उपचार के बदले में अपने शेयरधारकों को वापस देने के लिए आवश्यक है।

वित्तीय सेवाओं की खोज करें

जबकि कुछ संगठन बढ़ती ब्याज दरों के दबाव में झुक जाते हैं, अन्य इससे लाभान्वित होते हैं। एक उदाहरण है डिस्कवर वित्तीय सेवाएँ (डीएफएस), एक कंपनी जिसे आपने किसी के बटुए में देखा होगा।

डिस्कवर अपने क्रेडिट कार्ड के लिए जाना जाता है। जबकि वे वीजा और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे उधार देने वाले दिग्गजों की तुलना में पारंपरिक रूप से कम लोकप्रिय थे, हाल के वर्षों में उनका पोर्टफोलियो लगातार बढ़ रहा है। डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज में एक डिजिटल बैंकिंग डिवीजन भी है जो तेजी से विकास कर रहा है।

डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे उपभोक्ताओं को पैसा उधार देने के व्यवसाय में हैं और इसके उपभोक्ता ऋण पर ब्याज शुल्क बढ़ाकर ब्याज दरों में वृद्धि होने पर लाभ होगा उत्पादों।

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बढ़ती ब्याज दरों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्षेत्र

हालांकि बाजार का समय पता करना कठिन है (कुछ तो यह भी कहते हैं कि यह मूर्खों का खेल है), कई क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से दूसरों की तुलना में उच्च ब्याज दर के वातावरण को बेहतर तरीके से सहा है।

इन क्षेत्रों में बेलोचदार मांग होती है, एक ऐसा शब्द जिसका उपयोग अर्थशास्त्री उस स्थिति को संदर्भित करने के लिए करते हैं जहां किसी वस्तु की मांग उसकी लागत या अन्य कारकों में बदलाव की परवाह किए बिना समान रहती है।

इस मामले में, बढ़ती ब्याज दरों के बावजूद विशिष्ट क्षेत्रों की मांग बनी रहेगी क्योंकि उपभोक्ताओं को अपने जीवन जीने के लिए इन उद्योगों की आवश्यकता है। हमने इनमें से कई क्षेत्रों की रूपरेखा नीचे दी है।

उपभोक्ता का मुख्य भोजन

कुछ उद्योग अच्छा प्रदर्शन करेंगे चाहे अर्थव्यवस्था के साथ कुछ भी हो रहा हो। उपभोक्ताओं को जीवित रहने के लिए इन उत्पादों की आवश्यकता होती है और ब्याज दरें बढ़ने से पहले या उसके दौरान स्टॉक भी कर सकते हैं। उपभोक्ता स्टेपल जैसे आवश्यक भोजन और पेय पदार्थ (कैम्पबेल का सूप, विशेष आइटम नहीं), घरेलू सामान जैसे टॉयलेट पेपर और डिटर्जेंट, और स्वच्छता उत्पाद सभी की मांग होगी।

अंत में, जबकि यह उल्टा लग सकता है, शराब और तंबाकू की अत्यधिक स्थिर मांग होती है। तनावपूर्ण समय के दौरान उपभोक्ता इन दोषों को छोड़ने से हिचकते हैं।

यदि आप कंज्यूमर स्टेपल स्टॉक्स में निवेश करना चाहते हैं तो आपके पास विकल्प हैं। आप एक चुन सकते हैं एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) उपभोक्ता स्टेपल्स की तरह सेलेक्ट सेक्टर एसपीडीआर ईटीएफ (एक्सएलपी) या टायसन फूड्स इंक जैसी व्यक्तिगत प्रतिभूतियां खरीदें। (टीएसएन), जो देश में बीफ, पोर्क और चिकन के सबसे बड़े उत्पादकों में से एक है।

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हेल्थकेयर, शिक्षा और एचवीएसी

जैसा कि ऊपर उल्लिखित उपभोक्ता स्टेपल के साथ है, कुछ सेवा क्षेत्र भी हैं जिनकी उपभोक्ताओं को आवश्यकता होगी चाहे कुछ भी हो। इन क्षेत्रों में आमतौर पर बुनियादी उत्तरजीविता शामिल होती है और अन्य उद्योगों की तरह मांग में उतार-चढ़ाव का अनुभव नहीं होता है। स्थिर क्षेत्रों के प्रमुख उदाहरणों में स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और हीटिंग और कूलिंग शामिल हैं।

Th स्वास्थ्य सेवा उद्योग विशेष रूप से लचीला हो सकता है। यदि आप इस क्षेत्र में निवेश करना चाहते हैं, तो खरीदने के लिए कई ETF हैं, जैसे Vanguard Health Care (वीजीएचसीएक्स). वैकल्पिक रूप से, आप हेल्थकेयर स्टॉक सीधे खरीद सकते हैं। कुछ अच्छे विकल्पों में शामिल हैं डेनिश दवा कंपनी नोवो नॉर्डिस्क ए/एस (एनवीओ), और बायो-रेड लेबोरेटरीज, इंक। (जैव), एक कंपनी जो नैदानिक ​​उपकरण बेचती है।

बैंक और ब्रोकरेज

बढ़ती ब्याज दरें वित्तीय क्षेत्र में एक अच्छी बात हो सकती हैं, विशेष रूप से किसी भी कंपनी के लिए जो ऋण देने से व्यवसाय करती है। बैंकों को राजस्व में वृद्धि देखनी चाहिए क्योंकि वे उपभोक्ताओं को उधार देने से अधिक पैसा कमाते हैं।

मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान बैंक भी एक अच्छी खरीदारी हैं क्योंकि कारों और घरों जैसी वस्तुओं की लागत बढ़ती है, इसलिए ऋण राशि और उन ऋणों पर अर्जित ब्याज भी बढ़ता है।

ब्रोकरेज यदि आप बढ़ती ब्याज दर के माहौल में वित्तीय क्षेत्र में निवेश करना चाहते हैं तो यह एक और उत्कृष्ट विकल्प है। अनिश्चित आर्थिक स्थितियों के दौरान निवेश कंपनियां बेहतर प्रदर्शन करती हैं, क्योंकि फंड मैनेजर सामान्य बाजार के उतार-चढ़ाव से बड़ा फायदा उठाते हैं।

कैश-रिच कंपनियां

जबकि ऋण देने के कारण उच्च ब्याज दरों की अवधि के दौरान बैंक अधिक पैसा कमाते हैं, अन्य कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करेंगी क्योंकि वे अपने बड़े नकदी भंडार पर ब्याज अर्जित कर रही हैं। एक बड़े कैश रिजर्व वाली कंपनी को खोजने के लिए, कम डेट-टू-इक्विटी (डी / ई) अनुपात वाले संगठनों या कंपनियों को उनके बुक वैल्यू के बड़े हिस्से के साथ नकद में खोजें।

यदि आप एक नकदी-समृद्ध कंपनी की तलाश कर रहे हैं, तो शुरू करने के लिए तकनीकी क्षेत्र एक उत्कृष्ट स्थान है। टेक कंपनियां अपनी बैलेंस शीट पर बहुत अधिक नकदी जमा करने की प्रवृत्ति रखती हैं, जिसमें प्रमुख उदाहरण Apple (एएपीएल), Google की मूल कंपनी अल्फाबेट (गूगल) और माइक्रोसॉफ्ट (एमएसएफटी). ये तीन टेक कंपनियां हैं सामूहिक रूप से $1 ट्रिलियन से अधिक की नकदी पर बैठे हैं.

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ब्याज दरें बढ़ने पर विचार करने के लिए अन्य निवेश

निवेश का मतलब सिर्फ सही स्टॉक या सेक्टर चुनना नहीं है। ब्याज दरें बढ़ने पर एक विवेकपूर्ण निवेशक यहां कुछ अतिरिक्त कदम उठा सकता है।

शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में निवेश करें

बांड किसी भी संतुलित पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक हैं और ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आय का एक अच्छा स्रोत प्रदान कर सकते हैं। बढ़ती ब्याज दरों से खुद को बचाने के लिए, शॉर्ट-टर्म बॉन्ड्स के साथ बने रहें, क्योंकि इंटरेस्ट रेट्स बढ़ने पर लॉन्ग-टर्म बॉन्ड्स की कीमत घट जाएगी।

अल्पकालिक बांड अधिक लचीले होते हैं और तेजी से बढ़ती ब्याज दरों से कम प्रभावित होते हैं। और एक बार शॉर्ट-टर्म बांड परिपक्व हो जाने पर, आप उच्च ब्याज दरों पर नए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में पैसे का पुनर्निवेश कर सकते हैं।

रियल एस्टेट में खरीदें या निवेश करें

अंत में, अचल संपत्ति में निवेश, या तो द्वारा आरईआईटी खरीदना या वास्तविक संपत्ति खरीदना, बढ़ती ब्याज दरों के लिए अपने निवेश को तैयार करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

यदि आप भौतिक संपत्ति खरीद रहे हैं, तो आप तुरंत नकदी प्रवाह उत्पन्न करने में सक्षम हो सकते हैं। उस ने कहा, संख्याओं को सावधानी से चलाएं, खासकर यदि आपको खरीदारी करने के लिए उधार लेना पड़े।

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, आरईआईटी को अपने कर-लाभकारी स्थिति का आनंद लेने के लिए अपने शेयरधारकों को अपने लाभ का लगभग 100% वापस करने की आवश्यकता है। इसलिए आपके द्वारा खरीदी गई कोई भी आरईआईटी ब्याज दरें बढ़ने पर भी स्थिर वितरण की पेशकश जारी रखनी चाहिए।

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जब ब्याज दरें बढ़ रही हों तो अपने व्यक्तिगत वित्त की सुरक्षा कैसे करें

बढ़ती ब्याज दरों के लिए तैयारी करना केवल निवेश करने से कहीं अधिक है। यह आपके वित्त के प्रबंधन और ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करने के बारे में भी है।

यदि आपके पास कोई परिवर्तनीय दर ऋण है, जैसे छात्र ऋण, बंधक, या क्रेडिट की व्यक्तिगत रेखा, तो यह एक निश्चित ब्याज दर में लॉक करने के लिए अपने विकल्पों का पता लगाना बुद्धिमानी होगी - भले ही दर हो उच्च।

फेडरल रिजर्व के पास है संकेत दिया कि उन्हें लगता है कि ब्याज दरें बढ़ती रहेंगी 2023 में, इसलिए अब एक निश्चित दर में लॉक करना आपको स्थिरता देगा और भविष्य में उच्च दरों के खिलाफ आपको संभावित रूप से प्रेरित करेगा।

यदि आप अपने ऋणदाता से बात करते हैं और एक निश्चित दर में लॉक करने के बारे में पूछते हैं, तो आश्चर्य न करें कि वे जो दर प्रदान करते हैं वह उस परिवर्तनीय दर से अधिक है जो आप अभी भुगतान कर रहे हैं। आपको भविष्य में प्रस्तावित निश्चित दर से अधिक आपकी परिवर्तनीय दर की संभावना बनाम उच्च दर का भुगतान करने की विपक्ष को तौलना होगा।

अगर आपको लगता है कि दरें बढ़ती रहेंगी, तो निश्चित दर लंबे समय में अधिक मायने रख सकती है।

जमीनी स्तर

बढ़ती ब्याज दर का माहौल आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है, लेकिन यह आपदा का जादू नहीं करता है। और इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपना पैसा गद्दे के नीचे छिपा देना चाहिए।

यदि आप उपरोक्त चरणों का पालन करते हैं, तो आप बढ़ती ब्याज दरों के लिए अपने वित्त और निवेश पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं। और आप बाजार की इन बदलती स्थितियों का लाभ उठाने के लिए खुद को तैयार भी कर सकते हैं।

यदि आप बढ़ती ब्याज दरों से घबरा रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। इस भ्रामक समय को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए इन गाइडों को देखें >>

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