वायज़र रिव्यू 2023: प्रीमियम निवेश ट्रैकिंग, कैशफ़्लो और प्लानिंग टूल

जब आप पहली बार पैसा कमाना शुरू करते हैं, तो आप बहुत सारे टूल्स और सेवाओं में से चुन सकते हैं। बाजार बहुत बड़ा है इसलिए आपके बजट उपकरण या आपके निवेश उपकरण बनने के लिए बहुत सारी कंपनियां प्रतिस्पर्धा कर रही हैं।

जैसे-जैसे आपका निवल मूल्य बढ़ता है, टूल और सेवाओं की संख्या कम होने लगती है। एक बड़ा कारण यह है कि परिस्थितियाँ अधिक जटिल हो जाती हैं।

उदाहरण के लिए, नए निवेशक आम तौर पर बुनियादी बातों - रोबो-सलाहकारों और ब्रोकरेज से चिपके रहते हैं। वे प्लेड के माध्यम से एम्पॉवर पर्सनल डैशबोर्ड जैसे टूल के साथ अच्छी तरह से जुड़ते हैं।

जैसे-जैसे आपके निवेश जगत का विस्तार होता है, कई प्लेटफॉर्म अच्छी तरह से एकीकृत नहीं होते हैं। कुछ में एकीकरण बिल्कुल नहीं है।

जब एक सशुल्क सेवा और उपकरण जैसे व्यज़र समझ में आता है।

यदि आप अपना बहुत सारा पैसा प्रबंधन हाथ से कर रहे हैं क्योंकि आपके पास मौजूद खातों के साथ एकीकृत करने वाले कोई उपकरण नहीं हैं - वायज़र समाधान हो सकता है।

विषयसूची

1. वायज़र कौन है?
2. वायज़र सुविधाएँ
1. पोर्टफोलियो स्वचालन
2. कैश फ्लो प्लानिंग
3. धन प्रबंधन
3. वायज़र मूल्य निर्धारण
4. वायज़र साइन अप अनुभव
5. वायज़र किन संपत्तियों को ट्रैक कर सकता है?
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6. नेट वर्थ ट्रैकर डैशबोर्ड
7. कैशफ्लो डैशबोर्ड
8. संपत्ति कैसे जोड़ें
1. ब्रोकरेज जोड़ना
2. रियल एस्टेट जोड़ना
9. क्या Vyzer.co इसके लायक है?

🔃फरवरी 2023 को अपडेट किया गया आपके खाते पर ऋण और देनदारियों के प्रबंधन और उपचार के लिए अतिरिक्त सुविधाओं के साथ। ऋण में अब एक डैशबोर्ड दृश्य शामिल है जिसमें परिशोधन तालिका, शेष राशि, भुगतान और अन्य विवरण शामिल हैं।

वायज़र कौन है?

व्यज़र नेतन्या, इज़राइल में स्थित एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है। द्वारा 2020 में सह-स्थापना की गई तोमर साल्वी, लिटन याहव, और गाय वामज़ू, वायज़र आपके खातों (केवल पढ़ने के लिए) को जोड़ने के लिए तृतीय पक्ष खाता एग्रीगेटर सेवाओं (प्लेड, योडली, साल्ट एज और ज़ाबो) पर निर्भर करता है।

जब डेटा सुरक्षा की बात आती है, तो आपका डेटा बाकी और रास्ते में एन्क्रिप्ट किया जाता है - यह एंड-टू-एंड एन्क्रिप्टेड नहीं है। एंड टू एंड एन्क्रिप्शन का मतलब होगा कि आपका डेटा इसे प्राप्त करने वाले ऐप द्वारा पढ़ने योग्य नहीं है - जिससे वायज़र द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सुविधाओं को करना असंभव हो जाएगा। उन्हें आवश्यकता है दो तरीकों से प्रमाणीकरण.

मैंने लिटन के साथ बात की है और मैं उनकी मूल कहानी से रोमांचित था। लिटन एक टीम का हिस्सा था (जिसमें वायज़र के सह-संस्थापक तोमर साल्वी शामिल थे) ने एक प्रौद्योगिकी कंपनी की सह-स्थापना की जिसने हीरे की 3डी छवियों को कैप्चर किया। उन्होंने उसे मूल कंपनी R2Net को बेच दिया नील नदी और जेम्स एलन.

इसके बाद उन्होंने निवेश करना शुरू किया और महसूस किया कि कैसे मौजूदा वित्तीय डैशबोर्ड और प्रबंधन उपकरण उनकी जरूरतों को पूरा नहीं करते हैं। वे ज्यादातर लोगों के लिए अच्छे हैं लेकिन एक बार जब आप एक निश्चित निवल मूल्य तक पहुंच जाते हैं, तो आपके निवेश मौजूदा उपकरणों में अच्छी तरह से एकीकृत नहीं होते हैं।

परिणामस्वरूप, उन्होंने वायज़र की सह-स्थापना की। मैं लिटन से एक पारस्परिक मित्र से जुड़ा था, जो अपनी कंपनी को बेचने के बाद भी बेहतर उपकरणों की तलाश में था।

वायज़र सुविधाएँ

व्यज़र तीन श्रेणियों में से एक में गिरने के रूप में इसकी प्रमुख विशेषताएं:

1. पोर्टफोलियो स्वचालन
2. कैश फ्लो प्लानिंग
3. धन प्रबंधन

पोर्टफोलियो स्वचालन

जब आपके पास बहुत सारे निजी निवेश होते हैं, तो ऐसे कई उपकरण नहीं होते हैं जो उन्हें एक अच्छे डैशबोर्ड में एकीकृत करते हैं। यदि आप एम्पॉवर पर्सनल डैशबोर्ड का उपयोग करते हैं, तो आपकी ट्रैकिंग पूरी तरह से मैनुअल है क्योंकि यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे प्लेड अन्य खातों से प्राप्त कर सके।

उदाहरण के लिए, मेरे कुछ निजी निवेश हैं जिन्हें कार्टा के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है। कार्टा बहुत अच्छा है, सिवाय इसके कि मेरे पास कार्टा से उस जानकारी को अपने एम्पॉवर पर्सनल डैशबोर्ड खाते में खींचने का कोई तरीका नहीं है। प्लेड इसका समर्थन नहीं करता है और इसलिए आपको इसे मैन्युअल रूप से ट्रैक करना होगा।

व्यज़र आपके लिए खाता कनेक्ट करने के तीन तरीके प्रदान करता है:

• एक निवेशक पोर्टल सिंक करें
• बैंक और ब्रोकरेज खातों को सिंक करें
• वायज़र मैजिक बॉक्स
• (आप इसे मैन्युअल रूप से भी जोड़ सकते हैं)

पहले दो तीसरे पक्ष की एग्रीगेटर सेवाओं प्लेड, योडली, साल्ट एज और ज़ाबो के माध्यम से किए जाते हैं।

द मैजिक बॉक्स

"मैजिक बॉक्स" विशेषता ही है जो वायज़र को अन्य सभी सेवाओं से अलग करती है। यह वह भी है जो मासिक शुल्क को सही ठहराता है। वायज़र मैजिक बॉक्स के साथ, आप दस्तावेज़ अपलोड करते हैं और वे उन दस्तावेज़ों से संपत्ति बनाते हैं। कोई अन्य "ऑनलाइन" सेवा इसकी पेशकश नहीं करती है। अभी, एक इंसान आपके लिए दस्तावेज़ को पार्स करेगा और एक एसेट बनाएगा और बाद में अपलोड किए गए दस्तावेज़ों के साथ इसे अपडेट करेगा।

कैश फ्लो प्लानिंग

जब आपके पास W-2 आय होती है, तो नकदी प्रवाह योजना अपेक्षाकृत सरल होती है। आपको नियमित आधार पर भुगतान किया जाता है और आप जानते हैं कि इसकी क्या उम्मीद की जाए।

जैसा कि आप अन्य कैशफ्लो उत्पादक संपत्तियों पर परत करते हैं, जैसे लाभांश स्टॉक या किराये की संपत्ति या नोट या फंड, कैश-फ्लो योजना थोड़ी अधिक जटिल हो जाती है। यह अन्य उपकरणों के साथ मुश्किल साबित हो सकता है क्योंकि इस तरह से नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए अन्य उपकरण नहीं बनाए गए हैं।

जब आप नए एसेट जोड़ते हैं, जिसे हम बाद में देखेंगे, तो आप अनुमानित कैशफ़्लो वितरण में जोड़ सकते हैं और वायज़र उनका ट्रैक रखेगा:

दूसरी तरफ, आप ऋण और अन्य देनदारियां भी जोड़ सकते हैं। इससे हर महीने आपके कैश फ्लो में कमी आएगी और यह चार्ट में भी दिखाई देता है। वे विभिन्न प्रकार के ऋणों का समर्थन करते हैं जिनमें एक बंधक, गृह इक्विटी, ऑटो ऋण, व्यवसाय ऋण, छात्र ऋण आदि शामिल हैं।

यह बंधक का एक उदाहरण है जिसे आप बंधक स्थापित करने पर देखते हैं:

नीले "वास्तविक" लेबल पर होवर करें और आप अतिरिक्त भुगतान करने की स्थिति में वास्तव में भुगतान किए गए भुगतान के लिए इसे संपादित कर सकते हैं।

धन प्रबंधन

वायज़र आपकी संपत्ति की निगरानी करता है और आपको विभिन्न घटनाओं (या छूटी हुई घटनाओं) के बारे में सूचित करता रहेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वितरण शेड्यूल वाली कोई संपत्ति है, तो यह आपको सूचित करेगा कि वितरण नहीं हुआ है या यदि यह आपके अपेक्षित लक्ष्य मान से ऊपर या नीचे है।

यह निवेश का विश्लेषण भी करेगा और यह गणना करेगा कि आप जो प्रदर्शन प्राप्त कर रहे हैं, वह अपेक्षा से अधिक है या कम है। एक बार फिर, ये सभी उन अनुमानों और आंकड़ों पर आधारित हैं, जो आप संपत्ति सेट करते समय प्रदान करते हैं।

अंत में, आप दो रिपोर्ट कर सकते हैं:

• बैलेंस शीट - कुल नेट वर्थ की गणना करने के लिए आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों की एक सूची।
• सामान्य रिपोर्ट - आपके सभी खातों की सूची।

भविष्य में, व्यक्तिगत वित्तीय विवरण भी उत्पन्न करने में सक्षम होने की योजना है।

वायज़र मूल्य निर्धारण

व्यज़र मुक्त नहीं है क्योंकि पर्दे के पीछे बहुत सारे शारीरिक काम होते हैं। मासिक रूप से बिल किए जाने पर यह $99 प्रति माह है और सालाना बिल किए जाने पर केवल $79 प्रति माह है ($948)।

30 दिन का नि: शुल्क परीक्षण और 90 दिन की मनी बैक गारंटी है। मेरा मानना ​​है कि 90 दिन की गारंटी मौजूद है ताकि आप एक तिमाही के दौरान इसकी विशेषताओं का अनुभव कर सकें, जो कि कई निजी निवेशों की विशिष्ट रिपोर्टिंग ताल है।

वायज़र हमारे द्वारा WalletHacks.com पर कवर किए गए कई टूल से अधिक महंगा है। मुझे लगता है कि कीमत आपको इसके लिए जो मिलती है उसे देखते हुए उचित है और यदि आपकी स्थिति इसे वारंट करती है।

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वायज़र साइन अप अनुभव

साइन अप का अनुभव काफी तेज है - आप एक पासवर्ड के साथ एक लॉगिन बनाते हैं और फिर तीन छोटे प्रश्न पूछते हैं।

1. आपने किसमें निवेश किया है? सिंडिकेशन, रियल एस्टेट, निजी इक्विटी, सार्वजनिक बाजार, स्टार्टअप, क्रिप्टो, हेज फंड, अन्य
2. सुविधाएँ और उपकरण जिनका मैं उपयोग करना पसंद करूँगा? नकद वितरण पर नज़र रखना, एक इकाई द्वारा निवेश देखना, पूंजी कॉल प्रबंधन, लक्ष्य प्रदर्शन बनाम वास्तविक, नकदी प्रवाह परिदृश्यों की योजना बनाना, सहकर्मी बेंचमार्किंग
3. क्या आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक हैं? हाँ, अभी नहीं, मुझे यकीन नहीं है

उन तीन त्वरित प्रश्नों के बाद, आपको एक डेमो खाता दिखाया जाता है जिसके साथ आप खेल सकते हैं। यह सब मुफ़्त है।

वायज़र किन संपत्तियों को ट्रैक कर सकता है?

व्यज़र इस लेखन के अनुसार हमारे पास बहुत से ट्रैक हैं:

• नकद खाते - विशिष्ट जमा खाते जैसे चेकिंग, बचत, मुद्रा बाजार, नकद जमा और भौतिक नकदी
• रियल एस्टेट - आपके घर से लेकर किराये की संपत्तियों से लेकर सिंडिकेशन तक सभी संपत्तियां
• प्रबंधित फंड - निजी इक्विटी फंड, रियल एस्टेट फंड, हेज फंड, वेंचर कैपिटल और डेट फंड
• निजी कंपनियां - शेयर, विकल्प या एक पारंपरिक गैर-सार्वजनिक कंपनी के रूप में स्वामित्व
• निजी ऋण - वे ऋण जिन्हें आप निजी तौर पर या पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से ट्रैक करते हैं
• ब्रोकरेज खाते
• लंबी अवधि की बचत - सेवानिवृत्ति बचत, कॉलेज फंड, और "अन्य"
• क्रिप्टो - सिक्के/टोकन के साथ-साथ एक्सचेंज या वॉलेट
• अन्य - संग्रहणीय वस्तुएं, पिछली धातुएं, वाहन आदि
• ऋण
• क्रेडिट कार्ड

नेट वर्थ ट्रैकर डैशबोर्ड

एक बार जब आप अपनी सभी संपत्तियों को अपने नेट वर्थ डैशबोर्ड (जिसे वे माई वेल्थ कहते हैं) में डाल देते हैं, तो अब आपकी कुल नेट वर्थ, संपत्ति, देनदारियां, वर्तमान नकद स्थिति, साथ ही आय भी होती है।

यदि आप उन्हें सही ढंग से वर्गीकृत करते हैं, तो वे आपको प्रतिशत में एक ब्रेकडाउन भी देंगे जहां आपका पैसा रहता है और साथ ही एक प्रक्षेपण भी। अनुमान सभी अनुमानों पर आधारित होते हैं जो आपने एसेट बनाते समय बनाए थे।

यहां बहुत सी संपत्तियों को जोड़े जाने का एक नमूना दृश्य दिया गया है:

कैशफ्लो डैशबोर्ड

कैशफ्लो डैशबोर्ड वह जगह है जहां आप अपनी वर्तमान नकदी स्थिति, अपेक्षित अंतर्वाह और अपेक्षित बहिर्वाह देख सकते हैं। जब भी आप डैशबोर्ड खोलेंगे, यह आपसे आपकी घरेलू W-2 आय और मासिक खर्च के बारे में पूछेगा।

आपको इसे दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह हर बार पूछेगा जब तक कि आप कोई संख्या नहीं डालते (आप $0 डाल सकते हैं और यह पूछना बंद कर देगा)। यदि आपको इस आंकड़े को बदलने की आवश्यकता है, तो आप नीचे बाईं ओर "घरेलू जीवन यापन की लागत" पर क्लिक करके ऐसा कर सकते हैं या अपनी प्रोफ़ाइल -> वित्तीय सेटिंग में जा सकते हैं।

सबसे पहले, कैशफ़्लो डैशबोर्ड बहुत उबाऊ है (जब तक आप W-2 आय में नहीं डालते हैं):

संपत्ति कैसे जोड़ें

व्यज़र विभिन्न संपत्तियों को ट्रैक करेगा और इस जानकारी में वह सब कुछ शामिल है जिसकी आप अपेक्षा करते हैं और साथ ही पूंजीगत कॉल और नकदी प्रवाह अनुमानों में मदद करने के लिए कुछ अच्छी सुविधाएं भी शामिल हैं।

कुछ संपत्तियों को जोड़ना काफी सरल है। आप या तो अपने खातों को लिंक कर सकते हैं और वायज़र उन्हें खींच लेगा या आप उन्हें मैन्युअल रूप से जोड़ सकते हैं। जब आप एक ब्रोकरेज का चयन करते हैं जिसे आप लिंक कर सकते हैं, तो यह प्लेड से एक लॉगिन फॉर्म लोड करेगा। हालांकि आप इसे मैन्युअल रूप से जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं।

ब्रोकरेज जोड़ना

एक मैनुअल ब्रोकरेज जोड़ में केवल चार "पेज" होते हैं:

सामान्य जानकारी:

• संस्थान
• खाता नाम
• वर्तमान शेष

प्रक्षेपण:

• अपेक्षित वार्षिक प्रदर्शन %
• अपेक्षित मासिक योगदान

प्रदर्शन:

• खाता खोलने की तिथि
• कुल निवेश

अधिक जानकारी:

• धारण करने वाली संस्था
• टिप्पणियाँ

अपेक्षित मासिक योगदान को कैशफ्लो अनुमानों में "व्यय" के रूप में शामिल किया जाएगा।

रियल एस्टेट जोड़ना

उदाहरण के लिए, यदि आप एक नई रेंटल संपत्ति बनाते हैं, तो यह एक पाँच "पृष्ठ" फ़ॉर्म है जो कैप्चर करता है:

सामान्य जानकारी:

• प्रायोजक / संचालिका
• संपत्ति का नाम
• प्रारंभिक निवेश (और मुद्रा)
• स्वामित्व प्रतिशत (वैकल्पिक)
• खरीद की तारीख

अनुमानित कैशफ़्लो - वितरण:

• अपेक्षित वार्षिक नकद रिटर्न - प्रारंभ और समाप्ति दिनांक, मान
• अपेक्षित वितरण अवधि - मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक

पूंजी कॉल:

• हां या नहीं
• यदि हां, तो आप कुल प्रतिबद्ध पूंजी और कॉल तिथियां दर्ज करें

अनुमानित प्रदर्शन:

• अपेक्षित समाप्ति तिथि
• अपेक्षित आईआरआर%
• अपेक्षित गुणक

और जानकारी:

• संपत्ति का पता
• धारण करने वाली संस्था
• प्रकार - संपत्ति का परिसंपत्ति वर्ग
• टिप्पणियाँ

बाद में, यह इस संपत्ति को रियल एस्टेट के तहत बनाता है (इस स्क्रीनशॉट में डेटा गढ़ा हुआ है, मैं सामान्य रूप से नामित में निवेश नहीं कर रहा हूं धन उगाहना निधि):

एसेट बनाने के बाद, आप कैशफ़्लो डैशबोर्ड पर वापस जा सकते हैं और इसे अपेक्षित कैशफ़्लो चार्ट में शामिल देख सकते हैं:

उनके द्वारा जोड़े गए परिदृश्यों सहित कई अलग-अलग संपत्तियों के साथ एक नमूना यहां दिया गया है:

क्या Vyzer.co इसके लायक है?

यदि आपके पास खातों और निवेशों का काफी मानक संग्रह है और एम्पॉवर पर्सनल डैशबोर्ड जैसे उपकरणों के साथ कोई समस्या नहीं है, व्यज़र एक सुधार है लेकिन आपको यह तय करना होगा कि क्या यह $99 प्रति माह बेहतर है (या $948 प्रति वर्ष बेहतर)।

यदि आपके एकाउंटेंट के पास एक स्प्रेडशीट है जो आपको प्रत्येक वर्ष प्राप्त होने वाले सभी फॉर्म K-1 को ट्रैक करती है और बार-बार आपसे पूछती है कि प्रत्येक कहां है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि आप वायज़र का उपयोग कर सकते हैं।

जब आप ऐसी संपत्तियों में निवेश करना शुरू करते हैं जो ब्रोकरेज खाते में फिट नहीं होती हैं, तो उन्हें व्यवस्थित रखना इसके लायक है। यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा लेकिन मुझे लगता है कि वायज़र ने एक ऐसी ज़रूरत को पूरा करने के लिए अच्छा काम किया है जो अभी पूरी नहीं हो रही है।

सौभाग्य से, 30-दिन का नि: शुल्क परीक्षण और 90 दिन की धन-वापसी की गारंटी है ताकि आप स्वयं देख सकें।

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