ब्लूम रिव्यू 2021: आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवेश प्रबंधक

ब्लूम is NS आपके नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के व्यापक निवेश प्रबंधन के लिए गो-टू रोबो सलाहकार - मुख्यतः क्योंकि यह अंतरिक्ष में वस्तुतः एकमात्र सेवा है। ब्लूम आईआरए खातों सहित आपकी सभी योजनाओं को प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने में सक्षम हो सकता है,  और खाते को एक अद्वितीय मंच पर ले जाने या अपने नियोक्ता की सहमति प्राप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। ब्लूम यदि आप एक सेवानिवृत्ति योजना विशेषज्ञ की तलाश कर रहे हैं तो यह एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है।

ब्लूम एक रोबो सलाहकार है जो विशेष रूप से नियोक्ता योजनाओं और आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ काम करता है। यह आपके पोर्टफोलियो को बनाने और प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। और यह आपकी योजना में छिपे निवेश शुल्क को पहचानने और कम करने में भी मदद करता है। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है, जिसमें औसत से अधिक निवेश शुल्क शामिल हो सकते हैं। यदि यह फीस कम करने में सक्षम है, तो ब्लूम आपकी सेवानिवृत्ति संपत्तियों के दीर्घकालिक प्रदर्शन में सुधार कर सकता है।

ब्लूम क्या है?

2013 में लॉन्च किया गया और लीवुड, कंसास में स्थित, ब्लूम वस्तुतः एकमात्र है रोबो-सलाहकार सेवा नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं का प्रबंधन करने के लिए विशेष रूप से स्थापित। आप खाते को किसी भिन्न ट्रस्टी के पास ले जाने की आवश्यकता के बिना अपनी वर्तमान नियोक्ता योजना के संयोजन में सेवा का उपयोग कर सकते हैं। चूंकि ब्लूम केवल आपके खाते का प्रबंधन करता है और इसका नियंत्रण नहीं लेता है, सेवा का उपयोग करने के लिए आपको अपने नियोक्ता के अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है।

यह एक महत्वपूर्ण लाभ है यदि आप उन लाखों लोगों में से एक हैं जिनके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना और आपके स्व-निर्देशित निवेश प्रबंधन के साथ सहज नहीं हैं निवेश खाता।

और जबकि ब्लूम कर योग्य ब्रोकरेज खातों के लिए निवेश का प्रबंधन नहीं करता है, यह करता है फिडेलिटी के लिए सेवा का विस्तार करें आईआरए खाते. इस तरह, ब्लूम फिडेलिटी सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रबंधन में माहिर हैं। (वे वेंगार्ड और श्वाब आईआरए दोनों खातों के लिए DIY सलाह भी देते हैं)।

अन्य रोबो सलाहकारों की तरह, ब्लूम आपके पोर्टफोलियो आवंटन को बनाता है, उन आवंटन को बनाए रखता है, और लाभांश का पुनर्निवेश करता है। लेकिन ब्लूम की वास्तविक विशेषज्ञता यह है कि वे आपके द्वारा अपनी योजना में भुगतान की जाने वाली फीस को कम करने की पूरी कोशिश करेंगे।. यह नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जहां अक्सर सीमित निवेश विकल्प होते हैं, जिनमें उच्च शुल्क वाले कई शामिल हैं।

यह देखते हुए कि कम शुल्क उच्च निवेश रिटर्न में तब्दील हो सकता है, यह सुविधा अकेले ब्लूम को विचार करने लायक बनाती है कि क्या आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजना है।

कंपनी के पास A+ से F के पैमाने पर B+ की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग है।

ब्लूम फीचर्स

न्यूनतम निवेश	$0
फीस	पूर्ण-सेवा प्रबंधन के लिए मुफ़्त विश्लेषण / $10/माह
हिसाब किताब	कर योग्य संयुक्त पारंपरिक इरा रोथ इरा रोलओवर आईआरए सितंबर इरा सरल इरा 401 (के) सोलो 401 (के) न्यास सीमित भागीदारी भागीदारी कवरडेल 529 हिरासत में गैर लाभ 401 (के) मार्गदर्शन
401 (के) सहायता
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
स्वचालित जमा	एन/ए
सलाह	स्वचालित
स्मार्ट बीटा
सामाजिक रूप से जिम्मेदार
भिन्नात्मक शेयर
ग्राहक सेवा	लाइव चैट: एम-एफ 8ए-5पी सीएसटी

पारंपरिक और रोथ आईआरए खातों की पेशकश के अलावा, ब्लूम 401 (के), 403 (बी), 457, 401 (ए), और थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (टीएसपी) भी प्रदान करता है। मंच के साथ काम करता है आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से पेश किया गया संरक्षक; IRAs के लिए, यह विशेष रूप से Fidelity, Vanguard और Charles Schwab का उपयोग करता है।

ब्लूम एक भरोसेमंद और कानूनी रूप से आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए आवश्यक है; यह आपकी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए 256-बिट एन्क्रिप्शन के साथ बैंक-स्तरीय सुरक्षा का उपयोग करता है; कंपनी प्रदान नहीं करती है एसआईपीसी बीमा चूंकि यह आपकी योजना की कस्टडी नहीं लेता है - आपका प्लान ट्रस्टी वह कवरेज प्रदान करता है।

अन्य ब्लूम सुविधाओं में शामिल हैं:

• निजीकृत पोर्टफोलियो - सभी तीन ब्लूम योजनाओं पर पेश किया गया, यह आपकी योजना में धन की खोज करता है, आपकी स्थिति के लिए इष्टतम धन चुनता है और छिपी निवेश शुल्क को कम कर सकता है। यदि आपके पास एक मानक या असीमित योजना है, तो आप उन्हें अपनी ओर से ट्रेड करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
• ऑटो अनुकूलन - आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखता है क्योंकि आपका आवंटन बाजार के साथ बदलता है (उर्फ .) आवधिक पुनर्संतुलन). यह लगभग हर 95 दिनों में होगा, लेकिन केवल यदि आवश्यक हो, लक्ष्य पोर्टफोलियो विकल्पों को बनाए रखने के लिए समायोजित करने के लिए।
• निकासी अलर्ट - यदि आपके खाते से निकासी का पता चला है तो आपको एक टेक्स्ट संदेश भेजता है।
• सलाहकार पहुंच — दो से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर आपके वित्तीय प्रश्नों के उत्तर प्रदान करता है।
• प्राथमिकता सलाहकार पहुंच - नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान उपलब्ध आपके सभी वित्तीय प्रश्नों के बारे में एक सलाहकार के साथ लाइव चैट प्रदान करता है।

ब्लूम कैसे काम करता है?

ब्लूम दो प्राथमिक निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है: नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं और आईआरए।

1. नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए ब्लूम

अपने अधिकांश सात वर्षों के अस्तित्व के लिए, ब्लूम ने विशेष रूप से इस निवेश स्थान पर ध्यान केंद्रित किया है। सुधार अब 401 (के) प्रबंधन योजनाएं प्रदान करता है नियोक्ताओं और योजना न्यासियों के लिए। लेकिन ब्लूम एकमात्र निवेश प्रबंधन सेवा है और व्यक्ति अपनी नियोक्ता योजना का प्रबंधन करना चुन सकते हैं।

• ब्लूम नियोक्ता योजनाओं की पूरी श्रृंखला का प्रबंधन कर सकता है, समेत 401 (के), 403(बी), 457, और टीएसपी योजनाएं। योजनाओं का प्रबंधन कहीं भी किया जा सकता है। और आपको सेवा का उपयोग करने के लिए अपने नियोक्ता से सहमति या सहयोग की आवश्यकता नहीं है।
• विशिष्ट रोबो सलाहकारों के विपरीत, ब्लूम आपकी योजना की कस्टडी नहीं लेता है, जिसका अर्थ है कि आप अंतिम नियंत्रण बनाए रखते हैं. कंपनी सिर्फ एक निवेश प्रबंधन सेवा के रूप में कार्य करती है।
• चूंकि ब्लूम आपकी मौजूदा नियोक्ता योजना के साथ काम करता है, यह उस योजना के भीतर दिए गए निवेश विकल्पों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो का निर्माण करेगा। लेकिन यह निवेश विकल्पों का विश्लेषण करेगा और आपके पैसे को उन फंडों में स्थानांतरित करेगा जो आपके पोर्टफोलियो के लिए सबसे उपयुक्त हैं निवेश शुल्क कम करें.
• जब आप सेवा के लिए साइन अप करते हैं, तो सबसे पहले जो किया जाएगा वह आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का विश्लेषण है - नि: शुल्क। यह आपको वह निवेश शुल्क दिखाएगा जो आप वास्तव में भुगतान कर रहे हैं, चाहे आप उनके बारे में जानते हों या नहीं।
• आपके पोर्टफोलियो के निर्माण में, ब्लूम कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और इंडेक्स-आधारित ईटीएफ के साथ काम करता है। यह उपयोग नहीं करता है व्यक्तिगत स्टॉक. यदि आप पहले से ही उन्हें अपनी योजना में रखते हैं, तो उन्हें बेचा जाएगा और उपयुक्त ईटीएफ में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
• एक अपवाद आपके नियोक्ता का कंपनी स्टॉक है। जब आप इस स्थिति को बनाए रखेंगे, तो यह अनुशंसा की जाएगी कि यह आपके कुल पोर्टफोलियो मूल्य के 10% से अधिक न हो।

2. IRAs के लिए ब्लूम

इस सेवा को पिछले एक-एक साल में ब्लूम मेनू में जोड़ा गया था। लेकिन नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के प्रबंधन के अपने व्यापक अनुभव के साथ, आईआरए को मिश्रण में जोड़ना एक स्वाभाविक प्रगति रही है।

• आईआरए में प्रदान की जाने वाली सेवा नियोक्ता योजनाओं के समान ही है। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का मूल्यांकन किया जाता है, और फंड को कम लागत वाले ईटीएफ में स्थानांतरित कर दिया जाता है जो आपके समय के क्षितिज, निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होते हैं। और जैसा कि हमेशा होता है, चुने गए फंड वे होते हैं जिनके एसेट क्लास में सबसे कम खर्च होते हैं।
• ब्लूम के आईआरए प्रबंधन के साथ संभावित नुकसानों में से एक यह है कि, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, ब्लूम के लिए आवश्यक है कि आप अपने खाते को तीन ब्रोकरेज फर्मों में से एक में स्थानांतरित करें: चार्ल्स श्वाब, फिडेलिटी, या मोहरा.
• हालाँकि, यह उतना सीमित नहीं है जितना यह लग सकता है. वे देश के तीन सबसे बड़े सेवानिवृत्ति ट्रस्टी हैं, और लाखों निवेशकों के पास पहले से ही उन कंपनियों के साथ अपने IRA खाते हैं। और यदि आप नहीं भी करते हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि वे इनमें से कुछ की पेशकश करते हैं IRA खातों के लिए सर्वोत्तम विकल्प ब्रोकरेज उद्योग में।
• यदि आप अपने IRA खाते को प्रबंधित करने के लिए ब्लूम के लिए साइन अप करते हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि यह लोकतंत्र नहीं है। आपकी योजना का जो भी हिस्सा ब्लूम द्वारा प्रबंधित किया जाएगा वह होगा पूरी तरह से प्रबंधित, जिसका अर्थ है कि आप विशिष्ट निवेश नहीं चुन सकते हैं। हालांकि, आपके पास अपने निवेशक प्रोफाइल को बदलकर अपने पोर्टफोलियो आवंटन को बदलने का विकल्प है।
• हालांकि एक बड़ा फायदा यह है कि आप कर सकते हैं अपना IRA फंड आवंटित करें ताकि ब्लूम एक हिस्से का प्रबंधन करे, जब आप इसमें शामिल होते हैं स्व-निर्देशित व्यापार बिना आराम किए। हालाँकि, यह थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है, इसलिए स्व-निर्देशित व्यापारिक उद्देश्यों के लिए एक अलग IRA बनाए रखना बेहतर हो सकता है।

ब्लूम विकल्प

एक अनूठी निवेश सेवा के रूप में, ब्लूम का कोई प्रत्यक्ष प्रतियोगी नहीं है। यह वस्तुतः एकमात्र निवेश सेवा है जो कर्मचारी के विकल्प पर नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं का प्रबंधन करने के लिए उपलब्ध है। लेकिन ब्लूम आईआरए खातों के लिए प्रबंधन प्रदान करता है, इसलिए हम इसके लिए वैकल्पिक निवेश सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करेंगे वह खाते का प्रकार। और जबकि नीचे सूचीबद्ध ब्लूम विकल्प आईआरए प्रबंधन की पेशकश करते हैं, वे कर योग्य ब्रोकरेज खातों का प्रबंधन भी प्रदान करते हैं, जो ब्लूम नहीं करता है।

हाइलाइट
रेटिंग	/10	9/10	8.5/10
न्यूनतम। निवेश	$	$500	$0
प्रबंधित खाते	कर योग्य ब्रोकरेज खाते, IRA, ट्रस्ट, गैर-लाभकारी	कर योग्य ब्रोकरेज खाते, IRA, ट्रस्ट, गैर-लाभकारी	कर योग्य ब्रोकरेज खाते, IRAs
उपलब्ध निवेश	ईटीएफ	ईटीएफ; बड़े पोर्टफोलियो वाले व्यक्तिगत स्टॉक	ईटीएफ; व्यक्तिगत स्टॉक
401 (के) समर्थन
फीस	0.25% / वर्ष	कोई नहीं
साइन अप करें समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू	साइन अप करेंM1 वित्त समीक्षा

ब्लूम मूल्य निर्धारण और शुल्क

आप तीन अलग-अलग सेवा योजनाओं में से एक चुन सकते हैं: अनिवार्य, मानक और असीमित।

• अनिवार्य योजना की लागत $45 प्रति वर्ष और आपको छिपे हुए निवेश शुल्क को कम करने का प्रयास करते हुए एक व्यक्तिगत पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करता है।
• मानक योजना $120 प्रति वर्ष है। वैयक्तिकृत पोर्टफोलियो के अलावा, आपको अपने खातों का ऑटो-ऑप्टिमाइज़ेशन, निकासी अलर्ट और एक सलाहकार तक पहुंच भी मिलती है।
• असीमित योजना की लागत $250 प्रति वर्ष और असीमित खाते शामिल हैं। इस योजना में अन्य योजनाओं के सभी लाभ शामिल हैं और इसमें सलाहकारों की प्राथमिकता तक पहुंच भी शामिल है।

आप जो भी योजना चुनें, वार्षिक शुल्क का भुगतान करने के लिए आपके पास फ़ाइल में एक क्रेडिट कार्ड होना चाहिए। यह ब्लूम टू की आवश्यकता से बचा जाता है अपने सेवानिवृत्ति खाते से धन निकालें, जो एक कर योग्य योजना वितरण भी गठित करेगा।

शुल्क संरचना पूरी तरह से फ्लैट वार्षिक शुल्क पर आधारित है; किसी भी प्रकार की कोई छिपी हुई फीस नहीं है। हालांकि, प्रत्येक योजना के भीतर व्यक्तिगत निवेश से जुड़े शुल्क हैं, जैसे कि ईटीएफ शुल्क, साथ ही कोई अन्य शुल्क जो आपके योजना संरक्षक या व्यवस्थापक द्वारा लिया जा सकता है। उन शुल्कों का भुगतान तीसरे पक्ष को किया जाता है, ब्लूम को नहीं।

रद्द करना

यदि आप अपनी सेवा रद्द करने का निर्णय लेते हैं, तो वार्षिक शुल्क दो तरीकों में से एक में नियंत्रित किया जाता है:

1. आप योजना वर्ष के अंत तक अपनी सदस्यता जारी रखना चुन सकते हैं, या
2. आप अपनी वर्तमान सदस्यता पर जितना समय बचा है, उसके आधार पर आप यथानुपात धन-वापसी के पात्र हो सकते हैं।

ब्लूम पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों कोई खाता शेष की आवश्यकता नहीं —ब्लूम आपके खाते में किसी भी राशि के साथ काम करता है। बड़े खाते की शेष राशि पर कम प्रबंधन शुल्क —$२००,००० वाले खाते पर $१२० प्रति वर्ष का मानक योजना शुल्क ०.०६% होगा। नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रबंधित करने के लिए व्यावहारिक रूप से एकमात्र सेवा उपलब्ध है -IRA खातों के लिए बहुत सारी निवेश सेवाएँ हैं, लेकिन ब्लूम नियोक्ता योजनाओं के प्रबंधन में व्यावहारिक रूप से अकेला है। नियोक्ता या प्रशासक की सहमति लेने की आवश्यकता नहीं है —ब्लूम आपके नियोक्ता योजना की कस्टडी नहीं लेता है, और इसलिए उसे आपके नियोक्ता की अनुमति की आवश्यकता नहीं है। अपनी नियोक्ता योजना को ठीक वहीं रखें जहां वह है —ब्लूम वर्तमान संरक्षक के साथ आपकी योजना का प्रबंधन कर सकता है, योजना को दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की कोई आवश्यकता नहीं है। ब्लूम एक प्रत्ययी है —इसका मतलब है कि वे कानूनी रूप से आपके खाते को इस तरह से प्रबंधित करने से प्रतिबंधित हैं जिससे खुद को अतिरिक्त राजस्व प्राप्त होगा। आप अपने IRA के हिस्से का प्रबंधन करने के लिए सेवा का उपयोग कर सकते हैं, और बाकी के साथ स्व-निर्देशित व्यापार कर सकते हैं —आप अपने IRA का एक हिस्सा ब्लूम द्वारा प्रबंधित करने के लिए आवंटित कर सकते हैं, जबकि बाकी का उपयोग अपने स्वयं के निवेशों को प्रबंधित करने के लिए कर सकते हैं।

दोष IRAs को केवल Fidelity, Vanguard या Charles Schwab को हस्तांतरित किया जाना चाहिए —यदि आपका खाता कहीं और है, तो आपको उसे स्थानांतरित करना होगा। लेकिन यह अन्य रोबो सलाहकारों के विपरीत नहीं है। ब्लूम केवल सेवानिवृत्ति खातों के लिए है —आप अपने कर योग्य ब्रोकरेज खातों को प्रबंधित करने के लिए सेवा का उपयोग नहीं कर पाएंगे। छोटे खाते की शेष राशि पर उच्च मासिक शुल्क —मानक योजना पर $१२० वार्षिक शुल्क $१०,००० खाते की शेष राशि पर १.२% सलाहकार शुल्क का प्रतिनिधित्व करेगा। यह विशिष्ट रोबो सलाहकारों द्वारा ली जाने वाली फीस से काफी अधिक है। कोई फ़ोन संपर्क नहीं —ग्राहक सहायता ईमेल और लाइव चैट तक सीमित है। कोई मोबाइल ऐप नहीं -सेवा पूरी तरह से अपने वेब प्लेटफॉर्म पर काम करती है। हालांकि वे संकेत देते हैं कि एक वेब ऐप आ रहा है, आने का कोई अनुमानित समय नहीं है।

ब्लूम पर अंतिम विचार

यदि आप अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना को प्रबंधित करने के तरीके को लेकर परेशान हैं, ब्लूम समाधान हो सकता है। वास्तव में, यह एकमात्र समाधान हो सकता है क्योंकि यह एकमात्र कंपनी है जो नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के प्रबंधन की पेशकश करती है। चूंकि कंपनी आपके लिए अपना पोर्टफोलियो बनाने और प्रबंधित करने में सक्षम हो सकती है - साथ ही साथ निवेश शुल्क को कम करने में आपकी सहायता कर सकती है - आप अपने शेष जीवन के साथ आगे बढ़ने के लिए स्वतंत्र होंगे, यह जानकर कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना अच्छे हाथों में है।

और आपके संपूर्ण सेवानिवृत्ति स्पेक्ट्रम में ब्लूम की निवेश प्रबंधन सेवाओं का विस्तार करने के लिए, यह आपके IRA खाते (खातों) का प्रबंधन करने में भी सक्षम हो सकता है। यदि आपके पास कई नियोक्ता योजनाएं और आईआरए हैं तो चिंता न करें - आप ब्लूम की असीमित योजना के लिए साइन अप कर सकते हैं और एक फ्लैट वार्षिक शुल्क के लिए कई खाते प्रबंधित कर सकते हैं।

ब्लूम के साथ महत्वपूर्ण नुकसान यह हैं कि छोटे खाते की शेष राशि पर फ्लैट शुल्क संरचना अपेक्षाकृत अधिक है, और कंपनी कर योग्य खातों के लिए प्रबंधन सेवाएं प्रदान नहीं करती है। लेकिन चूंकि आपके कर योग्य खातों को प्रबंधित करने के लिए बहुत से अन्य रोबो सलाहकार उपलब्ध हैं, इसलिए यह अधिक समस्या नहीं होगी।