भावनाएँ आपके निवेश निर्णयों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं?

निवेश एक अविश्वसनीय रूप से व्यक्तिगत अनुभव है। आखिरकार, आप अपना बहुत सारा पैसा वर्षों या दशकों तक संभावित जोखिम भरे निवेशों में लगा रहे हैं। और वह है अगर आप वहां भी पहुंचते हैं। कई लोगों के लिए, उनके व्यक्तिगत वित्त चिंता से भरे होते हैं, जो उनके भविष्य के वित्तीय परिणामों को प्रभावित कर सकते हैं।

चूंकि आपके निवेश के फैसले आपके भविष्य के धन से जुड़े होते हैं, इसका मतलब केवल यह है कि आपकी भावनाओं का आपके विकल्पों पर कुछ प्रभाव पड़ने वाला है - बेहतर या बदतर के लिए।

इस लेख में, हम उन सामान्य कारकों की खोज करेंगे जो लोगों के वित्तीय निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं, और वित्तीय भलाई की दिशा में अपनी यात्रा कैसे शुरू करें।

आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने वाले कारक

जब लोगों का पैसे के साथ नकारात्मक इतिहास होता है, तो समस्या का समाधान नहीं होने पर यह उन्हें जीवन भर नकारात्मक रूप से प्रभावित करता रहता है। और वित्तीय कल्याण का मार्ग बारूदी सुरंगों से प्रशस्त होता है।

इस खंड में, हम इस बात पर विचार करेंगे कि कैसे वे स्थितियां प्रभावित कर सकती हैं कि लोग अपने पैसे से क्या करते हैं।

ऋण और शर्म की बात सर्पिल

अगर पिछले कुछ महामारी वर्षों से हमने कुछ सीखा है तो वह है संकट के समय अक्सर हमें अपने क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने के लिए छोड़ देते हैं। और बड़ी क्रेडिट कार्ड खरीदारी अक्सर बड़े पछतावे में बदल जाती है।

वास्तव में, 2022 की शुरुआत तक, 75% अमेरिकी खरीदारों के पछतावे का अनुभव कर रहे थे उनके महामारी-युग के घर की खरीद पर।

"ऋण और अधिक खर्च अमेरिका में सबसे आम चुनौतियों में से दो हैं।" सतोवस्की एसेट मैनेजमेंट के सीईओ और चीफ बिहेवियरल कोच जोनाथन सैटोव्स्की कहते हैं। "हमारे पास सब कुछ अति करने की प्रवृत्ति है और इससे अक्सर खेद, शर्म और अवसाद होता है।"

कई बार हम जो चाहते हैं उसके लिए भुगतान करना आसान लगता है जो हमें खुशी का क्षण ला सकता है, हमें बाद में भावनाओं से निपटने के लिए छोड़ देता है। या, हम में से कई लोगों के लिए, हम उन्हें तब तक अनदेखा करते रहते हैं जब तक हम कर्ज के चक्रव्यूह में नहीं फंस जाते।

भेदभाव और वित्तीय आघात

59% अश्वेत महिलाएं और 48% लैटिना महिलाएं - दोनों ऐतिहासिक रूप से वंचित समूह - ने किसी भी संपत्ति में बिल्कुल भी निवेश नहीं करने के रूप में प्रतिक्रिया दी. यह 34% श्वेत महिलाओं और 23% श्वेत पुरुषों के विपरीत है, जिन्होंने इसकी सूचना दी।

जो लोग बुनियादी वित्तीय निर्णय लेने में सहज महसूस करने में असमर्थ हैं, उनके लिए निवेश करने के बारे में अधिक जटिल प्रश्न और भी कठिन हो सकते हैं।

आखिरकार, निवेश के साथ, हमेशा एक मौका होता है कि आप पैसे खो सकते हैं। जो लोग खोने का जोखिम नहीं उठा सकते, उनके लिए निवेश करना, अवधि पर विचार करने के लिए बहुत डराने वाला लग सकता है। यह उन समुदायों के लिए विशेष रूप से सच है जिनके वित्तीय आघात से सबसे अधिक प्रभावित होने की संभावना है।

"एक पीओसी के रूप में जो यू.एस. में पले-बढ़े, नस्लीय और लिंग-आधारित भेदभाव के कारण जीवन चुनौतीपूर्ण है," एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम पोर्टल EdWiz.org की निर्माता लैला आचार्य कहती हैं। जबकि भेदभाव के उन रूपों को स्वयं सहन करना कठिन था, वह कहती हैं, वे निम्न आर्थिक पृष्ठभूमि से होने के साथ जटिल हो गए।

"लगातार वित्तीय संघर्षों के सेट को वित्तीय आघात कहा जाता है," वह कहती है। "कम आय वाले परिवारों से आने वाले निवेशक पैसे को लेकर अधिक चिंता और वित्तीय निर्णय लेने में कठिनाई का अनुभव करते हैं।"

यह चिंता स्पष्ट रूप से देखी जा सकती है यदि आप देखें कि कौन निवेश कर रहा है और कौन नहीं। सीएनबीसी और मोमेंटिव के एक सर्वेक्षण के अनुसार, 59% अश्वेत महिलाएं और 48% लैटिना महिलाएं - दोनों ऐतिहासिक रूप से वंचित समूहों - ने जवाब दिया कि उन्होंने किसी भी संपत्ति में बिल्कुल भी निवेश नहीं किया है। यह 34% श्वेत महिलाओं और 23% श्वेत पुरुषों के विपरीत है, जिन्होंने इसकी सूचना दी।

इस अंतर के कुछ कारण हैं। हम दो प्रमुख लोगों के रूप में अंतर-पीढ़ी के धन की कमी, और ऋण और धन तक सीमित पहुंच की ओर इशारा कर सकते हैं। हालांकि, निवेश से बाहर निकलने का विकल्प कम सेवानिवृत्ति बचत और सड़क के नीचे निवेश लाभ में एक प्रमुख अवसर लागत के साथ आता है।

जलने का डर (फिर से)

जिस तरह पिछले खराब पैसे के फैसलों के कारण शर्मिंदगी आपके वर्तमान जीवन को प्रभावित करती है, उसी तरह क्या कोई डर आपने बड़ी आर्थिक चिंताओं से पैदा किया है। उदाहरण के लिए, केवल आज 58% अमेरिकियों के पास स्टॉक है. महान मंदी से पहले, 62% ने शेयरों में निवेश किया था।

"पिछले अनुभव [लोगों के] कार्यों में एक महत्वपूर्ण चालक है," फिडुशियरी वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष चार्ल्स बेंडर कहते हैं। "आप चूल्हे को नहीं छूते इसका कारण यह है कि यह गर्म है। वैसे अगर व्यक्ति ने अपने जीवन में सिर्फ एक बार निवेश किया और पैसा खो दिया, तो उसका प्रभाव वैसा ही होता है जैसा कि चूल्हा कई बार करता है। ”

यही कारण है कि बाजार में छोटी अवधि भी भयावह प्रतिक्रियाओं को ट्रिगर कर सकती है, बेंडर बताते हैं। “अगर आप ज्यादातर लोगों से पूछें, तो वे कहेंगे कि खुदरा निवेशकों के खिलाफ शेयर बाजार में धांधली हुई है। 'धांधली का हिस्सा' सभी भावनात्मक है और यह उन्हें ठीक से निवेश करने से रोकता है.”

गुम हो जाने का भय

FOMO 2010 से शेयर बाजार को प्रभावित कर रहा है निवेशकों की जोखिम लेने की इच्छा को बढ़ाकर। FOMO भी निवेशकों को अत्यधिक आश्वस्त होने का कारण बनता है जब उन्हें वास्तव में नहीं होना चाहिए।

कई निवेश विकल्पों के पीछे FOMO एक और मजबूत प्रेरक शक्ति है। डैनियल स्लीप, जेआर, सीपीए और सर्टिफाइड टैक्स कोच शुरुआती क्रिप्टो क्रेज में से एक के दौरान अपने अनुभवों के बारे में बताते हैं:

"छोटे व्यवसायों के साथ काम कर रहे एक सीपीए के रूप में, मुझे याद है जब क्रिप्टो क्रेज पहली हिट, " वह कहते हैं। उनके कुछ ग्राहक इस प्रवृत्ति के साथ जल्दी जुड़ गए - उन्होंने इन उदाहरणों को FOMO निवेश के रूप में तैयार किया। लेकिन एक बार टैक्स-टाइम घूमने के बाद, उन्होंने देखा कि ये ग्राहक अपने निवेश के बारे में अजीब तरह से चुप थे।

"वे अब और जांचने के लिए अपने लॉगिन को भी नहीं जानते थे," वह कहते हैं। "जब इसमें निवेश करने के तुरंत बाद यह दुर्घटनाग्रस्त हो गया, तो वे बस इसके बारे में भूलना चाहते थे।"

डेनवर में कोलोराडो विश्वविद्यालय के एक अध्ययन में पाया गया कि FOMO 2010 से शेयर बाजार को प्रभावित कर रहा है निवेशकों की जोखिम लेने की इच्छा को बढ़ाकर। FOMO भी निवेशकों को अति-आत्मविश्वास का कारण बनता है जब उन्हें वास्तव में नहीं होना चाहिए।

"FOMO लोगों को उनकी क्षमता, समझ, या वास्तविक जोखिम क्षमता के दायरे से बाहर निवेश करने का कारण बनता है," सतोव्स्की कहते हैं। "हर कोई उल्टा प्यार करता है, लेकिन नुकसान का दर्द या गुम होने का डर भावनात्मक निर्णय लेता है, और जब भावनाएं अधिक होती हैं, तो तर्कसंगत सोच खिड़की से बाहर हो जाती है।"

वित्तीय शिक्षा का अभाव

चार्ल्स बेंडर का अनुमान है कि लगभग 80% लोगों के पास वित्तीय योजनाएँ या स्पष्ट प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य नहीं हैं। वह काफी करीब है। 2022 श्रोडर्स के एक अध्ययन में पाया गया कि केवल 23% अमेरिकी एक वित्तीय योजना है जिसका वे पालन कर रहे हैं।

लेकिन यह कोशिश करने की कमी के लिए नहीं है। जब शैक्षिक संसाधनों की बात आती है तो कुछ लोग शुरुआती लाइन के ठीक पीछे होते हैं।

"हर किसी के पास एक आधार होता है कि वे पैसे कैसे खर्च करते हैं," इन्वेस्टफार के सीईओ आंद्रे स्टीवर्ट कहते हैं। "यह आम तौर पर आपके पालन-पोषण, आपके घर और आपके आस-पास के वातावरण से बनता है। यदि आप एक घर में पले-बढ़े हैं या ऐसे दोस्तों से घिरे हैं जो बचत या निवेश में विश्वास नहीं करते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप बिल्कुल भी निवेश नहीं कर रहे हैं।”

यदि आपको कभी भी कोई वित्तीय अनुशासन नहीं सिखाया गया और न ही निवेश की दुनिया की रस्सियों को दिखाया गया, तो शायद आपके लिए इसमें गोता लगाना या यदि आप ऐसा करते हैं तो इसके साथ रहना अधिक कठिन होगा।

अपने वित्त को संभालते समय आप मनोवैज्ञानिक रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए कदम उठा सकते हैं

चुनौतियों के बावजूद, स्वस्थ धन की आदतों का अभ्यास करने से दीर्घकालिक पुरस्कार प्राप्त होते हैं। जब आप नियमित रूप से बचत करते हैं, तो एक बजट पर टिके रहें, और उचित मात्रा में निवेश करें ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन करने वाली संपत्तियां, आप आगे बढ़ सकते हैं।

यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो आपको अपने पैसे पर लगाम वापस लेने में मदद कर सकती हैं।

अपने परिवार और दोस्तों से बात करें

पैसा अक्सर सांस्कृतिक रूप से वर्जित विषय होता है, लेकिन आपकी वित्तीय चिंताओं को दूर करने से कुछ भी अच्छा नहीं होता है। अपने प्रियजनों और अपने तत्काल समुदाय के लोगों के साथ ईमानदारी से साझा करने से आप अपने ज्ञान संसाधनों को एकत्रित कर सकते हैं।

बस अपने परिवार के सदस्यों और दोस्तों से बात करें कि वे पैसे के बारे में सोचने के लिए कैसे बड़े हुए। यह आपको अपनी वित्तीय आदतों के बारे में कुछ स्पष्ट जानकारी दे सकता है। आप कुछ बजट युक्तियाँ और निवेश संसाधन भी ले सकते हैं जो सामान्य वेबसाइटों और तथाकथित वित्तीय गुरुओं की तुलना में आपकी स्थिति के लिए अधिक प्रासंगिक हैं।

दूसरों से अपनी तुलना करना बंद करें

हो सकता है कि ऊपर दिए गए हेडर को पढ़ने के बाद आपका अगला विचार "कहा गया करने से आसान" था।

यह मानव स्वभाव है कि हम अपने आस-पास के अन्य लोगों से अपनी तुलना करके यह पता लगाते हैं कि हम जीवन में कैसे कर रहे हैं। इतना ही नहीं, वित्तीय सलाह अक्सर आकांक्षा के इर्द-गिर्द केंद्रित होती है। इसने पाठकों को आकर्षित किया और निवेशकों को लेखों के साथ आकर्षित किया कि कैसे 35 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने में सक्षम थे या जिन्होंने एक अनूठी वित्तीय रणनीति के माध्यम से अपना पहला मिलियन कमाया।

हालांकि दिन के अंत में, यह उनके बारे में नहीं है। यह तुम्हारे बारे में है।

"दूसरों से अपनी तुलना मत करो। हम सभी अपने आप में अद्वितीय व्यक्ति हैं, यहाँ तक कि एक जैसे जुड़वाँ बच्चे भी। अपने आप को मापने वाला एकमात्र व्यक्ति आप हैं,"स्टीवर्ट कहते हैं।

अच्छी खबर यह है: जब दौड़ में सिर्फ आप ही हों, तो केवल एक ही विजेता हो सकता है (वह आप हैं!)।

समझें कि अन्य निवेशक कहां से आते हैं

जबकि आपको लगातार दूसरों से अपनी तुलना नहीं करनी चाहिए, समान लोगों का एक समुदाय खोजने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आप अकेले नहीं हैं जो इससे गुजर रहे हैं। POC, LGBTQ+, कम आय वाले, और अन्य कम प्रतिनिधित्व वाले समूहों के लिए, समुदाय की भावना रखने से आपको अपनेपन की भावना महसूस करने में भी मदद मिल सकती है।

सोशल मीडिया के लिए धन्यवाद, हम पहले से कहीं अधिक जुड़े हुए हैं, और दूसरों के साथ जुड़ना आसान हो गया है। निम्नलिखित का प्रयास करें:

ऐसा बजट ढूंढें जो काम करता हो तुम

यहां तक ​​​​कि हममें से सबसे अधिक आर्थिक रूप से जानकार भी हर बार सबसे अच्छा पैसा नहीं कमाते हैं। जीवन रास्ते में आता है। हालाँकि, अपने पैसे को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ करने से आपको लंबे समय में नुकसान ही होगा।

आरंभ करने के लिए, आपको पता होना चाहिए कि आपका पैसा कहां जाता है। अपने खर्चों को ट्रैक करके, आप देख सकते हैं कि आप संभावित रूप से कहां अधिक खर्च कर रहे हैं और ऐसे स्थान ढूंढ सकते हैं जहां आप कटौती कर सकते हैं।

यदि, उदाहरण के लिए, आप पाते हैं कि आप हर महीने स्ट्रीमिंग सदस्यता पर $200 खर्च कर रहे हैं, लेकिन आप उन सभी का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आप उस पैसे में से कुछ को कहीं और निर्देशित करने में सक्षम होंगे।

यदि आप अपने हाथों को गंदा करना चाहते हैं, तो आप एक अच्छी 'ओले बजटिंग स्प्रेडशीट' बना सकते हैं। लेकिन अगर अपने खर्चों को मैन्युअल रूप से ट्रैक करने का विचार आपको बंद कर देता है, तो चिंता न करें! के बहुत सारे हैं स्वचालित ट्रैकिंग ऐप्स में से चुनना। उनमें से अधिकांश आपको बस अपने खर्च खाते को लिंक करने देते हैं और वे आपके लिए लेन-देन का आयोजन करेंगे।

आप भी देख सकते हैं विभिन्न बजट विधियां यह देखने के लिए कि कौन सा आपको सबसे अधिक आकर्षित करता है।

अपने लक्ष्य निर्धारित करें और याद रखें

यदि आपने कभी इस बारे में नहीं सोचा है कि आप अपने नियमित बिलों के बाहर अपने पैसे को क्या देना चाहते हैं, तो अब शुरू करने का समय है। रखना धन लक्ष्य और उन्हें ऐसे स्थान पर लिखना जहाँ आप उन्हें प्रतिदिन देख सकें, आश्चर्यजनक रूप से शक्तिशाली प्रेरक उपकरण है।

वे एक निश्चित उम्र तक बकेट-लिस्ट ट्रिप की जाँच से लेकर कर्ज-मुक्त होने तक हो सकते हैं। जितना स्पष्ट आप अपने लक्ष्यों की कल्पना कर सकते हैं, वे उतने ही अधिक प्रेरक हो सकते हैं।

यदि आप पाते हैं कि आप इन लक्ष्यों को अपने दम पर बनाए नहीं रख सकते हैं, तो सतोवस्की एक वित्तीय सलाहकार या परामर्शदाता की सिफारिश करता है। "[इसके पास] जवाबदेही और अनुशासन आपको उन अंधे धब्बों को देखने में मदद कर सकता है जिन्हें आप तब तक नहीं देख सकते जब तक कि बहुत देर न हो जाए," वह कहते हैं।

यहां से शुरू करें >>एक वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं

एक वित्तीय चिकित्सक के साथ काम करने पर विचार करें

बहुत से लोग वित्तीय ट्रैक पर आने के लिए वर्षों तक संघर्ष करते हैं। यदि आपने सभी बजट ऐप आज़मा लिए हैं, लेकिन वे आपके लिए उपयुक्त नहीं हैं, या यदि पैसे के बारे में अपने परिवार से बात करने का विचार आपको पूरी तरह से छोड़ देना चाहता है, तो आप अकेले नहीं हैं।

आपकी समस्याएँ कहीं अधिक गहराई से उत्पन्न हो सकती हैं। और यह ठीक है।

वित्तीय चिकित्सा 70 के दशक में वापस विकसित हुई और अब अपने स्वयं के अनुशासन में विकसित हो गई है। वित्तीय चिकित्सा का उद्देश्य लोगों को नकारात्मक धन की आदतों से उबरने में मदद करना है जो उन्होंने बचपन से सीखी हैं या वयस्कता में आघात-प्रेरक संबंधों जैसे कि अपमानजनक साथी।

"वित्तीय आघात से उपचार के लिए चिकित्सा प्राप्त करना सबसे अच्छा तरीका है," लैला आचार्य कहते हैं।

फाइनेंशियल थेरेपी एसोसिएशन ने एक चिकित्सक की निर्देशिका जिसके साथ आप काम कर सकते हैं। सामान्य चिकित्सा के लिए आचार्य अनुशंसा करते हैं बेटर हेल्प, जिसमें चिकित्सक हैं जो अपनी सेवाओं को एक स्लाइडिंग पैमाने पर प्रदान करते हैं और उन लोगों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं जो पारंपरिक निजी चिकित्सा का खर्च उठाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

तल - रेखा

व्यक्तिगत वित्त में एक कारण के लिए "व्यक्तिगत" शब्द है। हम जो निर्णय लेते हैं, वे लगभग हमेशा हमारी भावनाओं से प्रभावित होते हैं - जिसमें और विशेष रूप से हमारे पैसे से किए गए विकल्प शामिल हैं।

संभावित हानिकारक भावनाओं को दूर करने और ऐसे विकल्प बनाने के तरीके हैं जो समय के साथ आपको लाभान्वित करेंगे। पैसे के बारे में बात करने में सहज महसूस करके शुरू करें, और शैक्षिक संसाधनों को ढूंढें जो आपकी स्थिति को दर्शाते हैं।

वहां से, अपने डॉलर को ट्रैक करना शुरू करें और एक साधारण बजट देखें जो आपके लिए काम करता हो। और जरूरत पड़ने पर मदद मांगने से न डरें। और याद रखें - सही दिशा में कोई भी कदम बड़ा होता है।

आगे पढ़ने>>

• भावनात्मक निवेश से कैसे बचें
• 5 निवेश युक्तियाँ जो मैं अपने युवा स्व को दूंगा
• LGBTQ+ सहायक वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
• 2022 में महिलाएं और निवेश: नवीनतम आंकड़े