जब मैं 26 साल का था, तो मुझे एक फाइनेंशियल वेक-अप कॉल मिला। मैं बेरोजगार था, $900 प्रति माह कमा रहा था और छात्र ऋण ऋण ले रहा था। मैंने तीन साल पहले कॉलेज से $25,302 के कर्ज के साथ स्नातक की उपाधि प्राप्त की थी और मुझे पूर्णकालिक नौकरी नहीं मिल पाई थी। मैं अंशकालिक नौकरी और कम आय वाले पाश में फंस गया था, और मुझे नहीं पता था कि कैसे बाहर निकलना है।
मुझे पता था कि मुझे अपने वित्तीय जीवन को नियंत्रण में लाने की जरूरत है, लेकिन मुझे नहीं पता था कि कहां से शुरू करूं। इसलिए मैंने वही किया जो आज हर कोई करता है और Google से कुछ जवाब मांगे। दुनिया भर से बजट और धन प्रबंधन युक्तियाँ सामने आईं।
मुझे ऐसे लोगों की कहानियां मिलीं, जिन्होंने सैकड़ों-हजारों डॉलर का कर्ज चुका दिया था। उन लोगों की कहानियां जो 30 साल की उम्र में रिटायर हो गए थे। ऐसे लोगों की कहानियां जिन्होंने अपनी आय दुगनी कर ली थी या अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर लिया था।
50/30/20 नियम: अपने पैसे का बजट कैसे बनाएं
मुझे एक सामान्य मंत्र भी मिला: 50/30/20 बजट नियम। यह एक साधारण बजट ब्रेकडाउन है जो कहता है:
- 50% आवश्यक - किराया, भोजन, गैस आदि जैसी चीजें।
- 30% व्यक्तिगत - यात्रा, बाहर भोजन या आपके सेलफोन बिल जैसे व्यक्तिगत खर्चों की ओर जाता है।
- 20% बचत - सेवानिवृत्ति और कर्ज चुकाने के लिए।
इस पद्धति पर सैकड़ों ब्लॉग पोस्ट हैं, और मैंने पाया कि बहुत से लोग इसकी कसम खाते हैं। वहाँ कई बजट ऐप्स हैं जब व्यक्तिगत राजधानी और YNAB प्रमुख हैं।
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लेकिन 50/30/20 था नहीं मेरे लिए
आइए याद रखें: मैं एक महीने में 900 डॉलर कमा रहा था और छात्र ऋण का बोझ उठा रहा था।
अपनी आय का 50% ($450) किराए और भोजन पर खर्च करना संभव नहीं था। और मेरी तनख्वाह का 30% निजी ख़र्चों पर देने का सुझाव पागलपन भरा था! वह मुझे लंबे समय तक कर्ज में रखता। इससे भी बदतर, यह मेरी पहले से ही घटिया पैसे की आदतों को प्रोत्साहित करता।
मेरे कर्ज और कम आय का मेरे जीवन के हर क्षेत्र पर नकारात्मक प्रभाव पड़ रहा था। मुझे जिस छेद में था, उससे बाहर निकालने के लिए मुझे वित्तीय साधनों की आवश्यकता थी, न कि खुद का इलाज जारी रखने की अनुमति।
मैं 50/30/20 नियम जैसा बजट नहीं बनाना चाहता था जो कर्ज को खींच ले। मैं कर्ज को पूरी तरह से चुकता करना चाहता था और अपनी भविष्य की ऊर्जा को अपने धन को बढ़ाने पर केंद्रित करना चाहता था। इसलिए मुझे इस कर्ज को जल्द से जल्द खत्म करने के लिए एक बड़े बदलाव की जरूरत थी।
ऋण हिमस्खलन विधि
मेरा लक्ष्य दुगना था। मुझे अपने खर्च में कटौती करने और अपनी आय बढ़ाने की जरूरत थी। आखिरकार, केवल इतना ही बजट है जो आप $900 प्रति माह पर कर सकते हैं। मैंने चुनना समाप्त कर दिया ऋण हिमस्खलन विधि. इस पद्धति ने मेरे शेष $18,000 मूल्य के ऋणों का भुगतान करने के लिए पहले उच्च-ब्याज ऋणों का भुगतान करने की सलाह दी।
इसलिए ऐसा करने के लिए, मैंने धन मुक्त करने के लिए अपने बजट में बेरहमी से कटौती की। मैंने बाहर का खाना-पीना बंद कर दिया और किराने की दुकान से मांस खरीदना बंद कर दिया। मैंने नए कपड़े खरीदने के बजाय कपड़ों की अदला-बदली की मेजबानी की। मैंने एक साल तक दोस्तों या परिवार को जन्मदिन का तोहफा नहीं दिया।
मैंने अपने खानपान के काम में वेतन वृद्धि के लिए कहा, और मैंने तीन नई अंशकालिक नौकरियां लीं। साइड हसल मेरा धर्म बन गया। 2014 और 2016 के बीच मैंने कैटरर, लैक्रोस कोच, नानी, रिसेप्शनिस्ट, बस ड्राइवर, फ्रीलांस लेखक और सोशल मीडिया मैनेजर के रूप में काम किया। इतनी सारी अलग-अलग नौकरियों के साथ, अपनी सभी आय और खर्च करने की आदतों पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है। पॉकेटस्मिथ आय के कई स्रोतों और खर्चों के प्रबंधन के लिए एक बढ़िया विकल्प है। आप अपने लेन-देन के लिए स्वचालित फ़िल्टर और लेबल बना सकते हैं जो आपके व्यक्तिगत लेन-देन को आपके व्यवसाय से अलग करना आसान बनाते हैं, भले ही वे एक ही बैंक खाते में हों।
रेटिंग: 7/10
- FLEXIBILITY
- एक बार की घटनाओं को ट्रैक करें
- अपनी खुद की श्रेणियाँ बनाएँ
अगर आप भी अपने खर्चे कम करना चाहते हैं, तो आप मोबाइल ऐप जैसे इस्तेमाल कर सकते हैं सशक्तिकरण अपने खर्च को सीमित करने के लिए। यह ऐप आपको अपना बजट अनुकूलित करने और साप्ताहिक या मासिक खर्च सीमा निर्धारित करने देता है। सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपके बजट को वास्तविक समय में ट्रैक करता है ताकि आप जान सकें कि आप कब बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं। सशक्तिकरण यहां तक कि आपके लिए खर्चों का वर्गीकरण भी करता है और एक मासिक रिपोर्ट प्रदान करता है ताकि आपको पता चल सके कि आपका पैसा कहां जा रहा है।
चक्रवृद्धि ब्याज
अब मैं जो प्रतिभा के एक झटके के रूप में देख रहा हूं, उसमें मैंने ए भी खोल दिया है रोथ इरा 2014 में खाता। मैंने 500 डॉलर डाले, मेरे लिए पैसे का एक बड़ा हिस्सा। मैं अभी भी कर्ज में था, लेकिन मैंने सीखा था कि कैसे करना है मेरे लिए पैसा काम करो. मैं जानता था कि निवेश धन निर्माण की कुंजी है। जितना मुझे अपना कर्ज चुकाने की जरूरत थी, उतनी ही मुझे अपने पैसे से पैसा कमाने की भी जरूरत थी। निवेश युवाओं के पक्ष में है, और मुझे जाने की जरूरत थी।
अंत में, मेरा बजट टूटना 70% ऋण अदायगी और 30% नंगे-न्यूनतम रहने वाले खर्चों की ओर था। यह चरम था, लेकिन इसने अत्यधिक परिणाम उत्पन्न किए:
- 2014 में मैंने $15,000 कमाए कुल. उसी साल मैंने 2,000 डॉलर का क़र्ज़ भी चुका दिया।
- जून 2015 तक, मैंने भुगतान कर दिया था सभी मेरा छात्र ऋण ऋण।
- 2014 से 2015 के बीच आई दोगुनी मेरी आय।
आर्थिक रूप से साक्षर होने से मेरे जीवन की दिशा बदल गई। यदि मैं $30,000 प्रति वर्ष से अधिक कमाए बिना $25,000 मूल्य का ऋण चुका सकता हूँ, तो मैं क्या नहीं कर सकता?
मैं निवेश करना शुरू कर सकता हूं (यहां पढ़ें कैसे शुरू करें). मैं एक व्यवसाय शुरू कर सकता था। पैसा तो बस एक भाषा है, और मैं इसे बोलने लगा था।
2015 में मैंने अपने IRA में $5,500 (अधिकतम अनुमत राशि) का निवेश किया। 2016 में मैंने वही किया था, और इस साल के लिए भी यही योजना है। मेरा वित्त अब मुझे चिंतित करने के बजाय मुझे मज़बूत करता है। मैं सचेत रूप से अपने धन का प्रबंधन और विकास करने के लिए उत्साहित हूं, लेकिन यह कभी संभव नहीं होता अगर मैं अपने कर्ज को आक्रामक तरीके से नहीं निपटता जैसा मैंने किया था।