8 मिलियन से अधिक सदस्यों के साथ, शाहबलूत का निर्विवाद राजा है माइक्रोसेविंग ऐप्स. वास्तव में, इसने अपने सदस्यों को लगातार निवेश करने में मदद करने के लिए "अतिरिक्त परिवर्तन राउंड-अप" मॉडल को बड़े पैमाने पर लोकप्रिय बनाया।
लेकिन कम से कम $ 3 प्रति माह, छोटे पोर्टफोलियो के लिए एकोर्न सस्ता नहीं है। और यह अपने कुछ प्रतिस्पर्धियों के रूप में कई बचत और बजट उपकरण प्रदान नहीं करता है।
इस लेख में, हम एकोर्न जैसे कुछ बेहतरीन ऐप को कवर कर रहे हैं जिनका उपयोग आप ऑटोपायलट पर बचत और निवेश करने के लिए कर सकते हैं।
अभी एकोर्न जैसे बेहतरीन ऐप्स
छिपाने की जगह
के लिए सबसे अच्छा: कुल मिलाकर बलूत का फल वैकल्पिक।
हमने स्टैश क्यों चुना?: एकोर्न जैसे सभी ऐप्स में से, स्टैश निकटतम विकल्प है। यह आपको निवेश करने देता है भिन्नात्मक शेयर ऑटोपायलट पर सिर्फ $ 5 से शुरू। ऐप आपको अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों से मेल खाने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और यहां तक कि क्रिप्टोकुरेंसी का पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है। और पसंद करें
शाहबलूत, छिपाने की जगह IRA खातों और कस्टोडियल खातों का समर्थन करता है ताकि आप अपने बच्चों के लिए निवेश कर सकें।स्टैश मूल्य निर्धारण: स्टैश की तीन योजनाएं हैं जिनकी लागत $1, $3 और $9 प्रति माह है। शुरुआती $1 की योजना एकोर्न की तुलना में सस्ती है और इसमें वह सब कुछ है जो आपको स्वचालित रूप से निवेश करने की आवश्यकता है। $ 3 योजना सेवानिवृत्ति योजनाओं और स्टैश के स्मार्ट पोर्टफोलियो को अनलॉक करती है। $9 की योजना परिवारों के लिए है और एक स्टॉक-बैक कार्ड भी प्रदान करती है जो मुफ़्त स्टॉक के माध्यम से नकद भुगतान करता है।
स्टैश रिव्यू | स्टैश के साथ शुरुआत करें
झंकार
के लिए सबसे अच्छा: बैंक जैसी विशेषताएं।
हमने झंकार क्यों चुना: यदि आप एकोर्न विकल्प चाहते हैं जिसमें आपके पैसे खर्च करने और बचाने में मदद करने के लिए कई बैंक जैसी सुविधाएं हों, तो झंकार आपके लिए है। और हमारा पसंदीदा हिस्सा यह है कि इसकी उच्च उपज बचत खाता वर्तमान में 0.50% एपीवाई का भुगतान करता है। एकोर्न की तरह, आप स्वचालित रूप से पैसे बचाने के लिए अतिरिक्त परिवर्तन राउंड-अप को भी सक्षम कर सकते हैं।
झंकार इसमें कई अन्य विशेषताएं भी हैं जैसे एक मुफ्त चेकिंग खाता, क्रेडिट-बिल्डिंग खाता और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा। आप इसके स्पॉटमी फीचर के जरिए 200 डॉलर तक उधार भी ले सकते हैं। चाइम का सबसे बड़ा नकारात्मक पहलू यह है कि यह किसी भी निवेश विकल्प की पेशकश नहीं करता है। लेकिन, कुल मिलाकर, यह एकोर्न की तुलना में कहीं अधिक मजबूत मंच है।झंकार मूल्य निर्धारण: Chime कोई मासिक शुल्क नहीं लेता है या न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता नहीं है। आपको 60,000+ ऑलपॉइंट एटीएम पर मुफ्त निकासी भी मिलती है।
झंकार समीक्षा | झंकार के साथ आरंभ करें
अंक
के लिए सबसे अच्छा: बजट बनाना।
हमने अंक क्यों चुना: यदि आप निवेश के माध्यम से अपने अतिरिक्त परिवर्तन को लगातार काम में लाना चाहते हैं तो एकोर्न एक उत्कृष्ट ऐप है। अंक समान रूप से काम करता है, सिवाय इसके कि ऐप एआई का उपयोग यह पता लगाने के लिए करता है कि यह आपके खर्च की शेष राशि से थोड़ी मात्रा में निवेश करने के लिए कब स्थानांतरित कर सकता है। एकोर्न की तरह, डिजिट भी कई तरह के निवेश करता है ईटीएफ अपने से मेल खाने के लिए जोखिम सहिष्णुता.
हम डिजिट को भी पसंद करते हैं क्योंकि यह आपको अपने बिल और क्रेडिट कार्ड लिंक करने देता है और स्वचालित रूप से आपके खर्चों के लिए पैसे अलग रखता है। आप कार भुगतान या किराए जैसे अधिक महंगे बिल भी जोड़ सकते हैं ताकि आप भुगतान में पीछे न रहें। ऐप आपको बचत लक्ष्य बनाने की सुविधा भी देता है जिसे आप किनारे कर देते हैं। कुल मिलाकर, डिजिट एकोर्न के समान है लेकिन निवेश के साथ-साथ बजट और बचत को प्राथमिकता देता है।
अंक मूल्य निर्धारण: डिजिट का छह महीने का नि:शुल्क परीक्षण है और फिर इसकी लागत $5 प्रति माह है। यह एकोर्न की तुलना में अधिक महंगा है, लेकिन अगर डिजिट आपको देर से भुगतान से बचने में मदद करता है, तो यह आसानी से अपने लिए भुगतान करता है।
अंक समीक्षा | अंक के साथ आरंभ करें
राजधानी
के लिए सबसे अच्छा: नियम आधारित निवेश और बचत।
कैपिटल के साथ शुरुआत करें
हमने राजधानी क्यों चुना: कैपिटल एकोर्न और डिजिट के बीच का मिश्रण है और इसमें अतिरिक्त बदलाव राउंड-अप जैसी विशेषताएं हैं जो आपको पांच अलग-अलग पोर्टफोलियो में निवेश करने देती हैं। लेकिन जो चीज कैपिटल को विशिष्ट बनाती है, वह है नियम-आधारित ट्रिगर्स की गहराई। उदाहरण के लिए, आप प्रत्येक पेचेक की एक निश्चित राशि को स्वचालित रूप से निवेश करने के लिए सेट एंड फॉरगेट जैसे नियमों का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन एक दोषी खुशी नियम जैसे नियम भी हैं जो आपके द्वारा चुने गए खुदरा विक्रेताओं पर खर्च करने पर थोड़ी सी राशि का निवेश करते हैं।
कपिटल जोड़ों के लिए भी काम करता है, इसलिए आप अपने खातों को सिंक कर सकते हैं और संयुक्त बचत लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। साथ ही, आपके पास पैसे अलग रखने में मदद करने के लिए कई बजट टूल हैं कर्ज से निपटना और विभिन्न वित्तीय लक्ष्य।
कैपिटल प्राइसिंग: कैपिटल की तीन योजनाएं हैं जिनकी लागत $3, $6, या $12 प्रति माह है। अधिकांश उपयोगकर्ताओं को $ 6 पूर्ण योजना की आवश्यकता होती है जो निवेश और बजट उपकरण को अनलॉक करती है। एक 30-दिन का निःशुल्क परीक्षण भी है जिसका उपयोग आप ऐप का परीक्षण करने के लिए कर सकते हैं।
कैपिटल रिव्यू | कैपिटल के साथ शुरुआत करें
यूनेस्ट
के लिए सबसे अच्छा: अपने बच्चों के लिए निवेश।
UNest. के साथ आरंभ करें
हमने UNest को क्यों चुना?: एकोर्न की एक और अनूठी विशेषता एकोर्न अर्ली है, जो आपको अपने बच्चों के लिए एक कस्टोडियल खाते में निवेश करने की सुविधा देती है। हालाँकि, इस सुविधा का उपयोग करने के लिए आपको एकोर्न परिवार के लिए प्रति माह $ 5 का भुगतान करना होगा। इसके बजाय, आप का उपयोग कर सकते हैं यूनेस्ट अपने बच्चों के लिए UTMA खाते में निवेश करने के लिए ऐप। यह UNest की विशेषता है, और यह आपको विभिन्न प्रकार की कम लागत में निवेश करने में मदद करती है हरावल ईटीएफ आपके बच्चे को जल्दी धन बनाने में मदद करता है।
आप अपने बच्चे के खाते में योगदान करने के लिए दोस्तों और परिवार को भी आमंत्रित कर सकते हैं। और एक बार जब आपका बच्चा बड़ा हो जाता है, तो UNest खाते को नियमित ब्रोकरेज खाते में बदल देता है।
UNest मूल्य निर्धारण: UNest की लागत एक व्यक्तिगत खाते के लिए प्रति माह $2.99 या UNest परिवार के लिए $5.98 प्रति माह है, जो अधिकतम पांच बच्चों का समर्थन करता है। व्यक्तिगत योजना एकोर्न परिवार की तुलना में बहुत सस्ती है, इसलिए यह UTMA निवेश के लिए हमारा पसंदीदा ऐप है।
UNest समीक्षा | UNest. के साथ आरंभ करें
सुधार
के लिए सबसे अच्छा: अधिक गंभीर निवेश।
हमने बेहतरी क्यों चुनी: एकोर्न जैसे माइक्रोसेविंग ऐप्स की एक मुख्य कमी यह है कि बहुत छोटे पोर्टफोलियो के लिए शुल्क बहुत अधिक हो सकता है। आखिरकार, यदि आप एकोर्न के लिए प्रति माह $ 3 का भुगतान कर रहे हैं, लेकिन केवल $ 500 का पोर्टफोलियो है, तो यह वार्षिक शुल्क में 7% से अधिक है जो कि बेतुका है।
यदि आप अधिक नियमित रूप से या अधिक धनराशि के साथ निवेश करने का प्रयास कर रहे हैं, तो हम इसका उपयोग करने की सलाह देते हैं रोबो-सलाहकार पसंद करना सुधार बजाय। बेहतरी आपको ईटीएफ के पोर्टफोलियो में निवेश करने में मदद करती है और बांड जो आपके लक्ष्यों से मेल खाता हो। लेकिन यह छोटे पोर्टफोलियो के लिए एकोर्न की तुलना में बहुत सस्ता है, और $0 न्यूनतम फंडिंग की आवश्यकता है, इसलिए आप धीमी शुरुआत कर सकते हैं।
बेहतरी भी है श्री पोर्टफोलियो इसलिए आप सामाजिक रूप से जिम्मेदार कंपनियों में निवेश कर सकते हैं। और यह उपयोग करता है टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जो आम तौर पर एकोर्न जैसे कुछ ऐप्स पेश नहीं करते हैं। आप हमारे पढ़ सकते हैं बेहतरी बनाम बलूत का फल इन दो प्लेटफार्मों के पूर्ण विराम के लिए लेख।
बेहतर मूल्य निर्धारण: $ 100,000 से कम के पोर्टफोलियो के लिए वार्षिक प्रबंधन शुल्क में 0.25% से बेहतरी शुरू होती है। इस राशि से अधिक के पोर्टफोलियो 0.40% का भुगतान करते हैं लेकिन मानव वित्तीय सलाहकारों तक भी पहुंच प्राप्त करते हैं।
बेहतरी की समीक्षा | बेहतरी के साथ शुरुआत करें
सही बलूत का फल विकल्प कैसे चुनें
सबसे अच्छा एकोर्न विकल्प चुनते समय, एकोर्न की उन विशेषताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है जिन्होंने आपको पहली बार में सेवा से दूर कर दिया। क्या मासिक मूल्य निर्धारण बहुत अधिक है? या, क्या पर्याप्त बजट उपकरण नहीं हैं?
एक बार जब आप जानते हैं क्यों बलूत का फल एक अच्छा फिट नहीं है, सही चुनाव करने के लिए निम्नलिखित कारकों में से कुछ पर विचार करें:
- निवेश के विकल्प: एकोर्न कई पोर्टफोलियो प्रदान करने में अच्छा काम करता है, जिसमें एसआरआई और यहां तक कि क्रिप्टो के बिट्स भी शामिल हैं। लेकिन आपके पास a. का उपयोग करने की तुलना में बहुत कम लचीलापन है ऑनलाइन दलाल या बेहतरी जैसे रोबो-सलाहकारों के साथ जा रहे हैं।
- फीस: जैसा कि उल्लेख किया गया है, बलूत का फल का मुख्य पहलू यह है कि यह छोटे पोर्टफोलियो के लिए बहुत महंगा है। जैसे विकल्प छिपाने की जगह केवल $1 प्रति माह पर व्यक्तियों के लिए अधिक किफायती हैं। और हम पसंद करते हैं सुधार चूंकि यह प्रति वर्ष सिर्फ 0.25% से शुरू होता है।
- अन्य सुविधाओं: एकोर्न का एक फायदा यह है कि इसमें बिना शुल्क वाले चेकिंग खाते और कैश-बैक पुरस्कारों को शामिल करने के लिए विस्तारित सुविधाएं हैं। लेकिन फिर, यह उतना मजबूत नहीं है जितना चाइम जैसे ऑनलाइन बैंक या डिजिट और कैपिटल जैसे ऐप जिनमें अधिक बजट उपकरण हैं।
- बढ़ने के लिए कमरा: हमें बलूत का फल पसंद है क्योंकि यह नए निवेशकों को रस्सियों को सीखने और अच्छी आदतें बनाने में मदद करता है। लेकिन जब आपका पोर्टफोलियो $50,000, या $100,000 या अधिक तक पहुंच जाए तो आप क्या करने जा रहे हैं? बड़े पोर्टफोलियो के लिए, अपने ब्रोकरेज खाते में जाना या रोबो-सलाहकारों का उपयोग करना अधिक समझ में आता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फीस कम हो सकती है, और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसे उपकरण एक महत्वपूर्ण अंतर बनाना शुरू कर सकते हैं।
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क्रियाविधि
हमारी संपादकीय और लेखन टीमों ने एकोर्न जैसे कई ऐप की समीक्षा की और उनकी फीस, उपयोग में आसानी, निवेश उपकरण और अन्य सुविधाओं के आधार पर सर्वोत्तम विकल्पों का चयन किया। इस सूची में शामिल कंपनियों ने किसी भी तरह से उनके समावेश या स्थिति को प्रभावित नहीं किया। बल्कि, हम मानते हैं कि हमारे गहन शोध के आधार पर ये वर्तमान में एकोर्न के लिए सबसे अच्छे विकल्प हैं।
तुम अभी भी बलूत का फल के साथ अपने धन में वृद्धि या इन ऐप्स का संयोजन। और हम हमेशा आपको अपना शोध करने की सलाह देते हैं ताकि आप आत्मविश्वास से अपने लिए सबसे अच्छा निवेश करने वाला ऐप चुन सकें।
जमीनी स्तर
यदि आप अच्छी आदतें बनाना चाहते हैं और नियमित रूप से निवेश करना चाहते हैं, तो एकोर्न उनमें से एक है शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश ऐप्स. यह पोर्टफोलियो की एक श्रृंखला प्रदान करता है, कम शुल्क वाले ईटीएफ में निवेश करता है, और अपने उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक मूल्य लाने के लिए लगातार अपनी सुविधाओं का विस्तार करता है।
उस ने कहा, बहुत छोटे खाते की शेष राशि के लिए शुल्क काफी अधिक हो सकता है। और यदि आप अधिक बजट, बचत और निवेश उपकरण चाहते हैं, तो संभवतः एक बेहतर ऐप या रोबो-सलाहकार है।
यदि कुछ भी हो, तो आप निवेश की मूल बातें जानने के लिए एकोर्न जैसे ऐप का उपयोग कर सकते हैं। जब आप अपग्रेड करने के लिए तैयार हों, तो आप अपने स्वयं के ब्रोकरेज खाते के साथ DIY मार्ग अपना सकते हैं या प्रमुख रोबो-सलाहकारों का उपयोग कर सकते हैं जैसे सुधार धन का निर्माण जारी रखने के लिए।
झंकार प्रकटीकरण - चाइम एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है, बैंक नहीं। द बैनकॉर्प बैंक या स्ट्राइड बैंक, एन.ए. द्वारा प्रदान की जाने वाली बैंकिंग सेवाएं और डेबिट कार्ड; सदस्य एफडीआईसी।जब आईआरएस द्वारा फाइलें भेजी जाती हैं और धन उपलब्ध कराया जा सकता है, तो 1 झंकार गारंटी नहीं दे सकता।
^प्रत्यक्ष जमा राशि की शीघ्र पहुंच भुगतानकर्ता पर निर्भर करती है
टॉम ब्लेक इन्वेस्टर जंकी में एक कर्मचारी लेखक हैं जो क्रिप्टोक्यूरेंसी, निवेश और निष्क्रिय आय में माहिर हैं। उनका काम द कॉलेज इन्वेस्टर, मनी क्रैशर्स, ग्रीडी रेट्स और उनके अपने ब्लॉग दिस ऑनलाइन वर्ल्ड जैसे कई प्रकाशनों पर छपा है। अपने खाली समय में, टॉम को बाहर समय बिताना और डिजिटल खानाबदोश के रूप में यात्रा करना पसंद है।