एक वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं

एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने का मूल्य एक प्रमाणित लेखाकार को काम पर रखने के तर्क के समान हो सकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने और उन तक पहुंचने में मदद कर सकता है जो आपके धन को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं और आपके कर्ज को कम कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार आपको नियमों, शब्दजाल, उत्पादों और निर्णयों के चक्रव्यूह के माध्यम से मार्गदर्शन करते हैं जो कि वित्त है।

लेकिन पहले: आपको यह जानना होगा कि आप वास्तव में क्या खोज रहे हैं।

वित्त एक जटिल क्षेत्र है। विधान हमेशा बदल रहा है, नए वित्तीय उत्पाद लगातार जारी किए जा रहे हैं, और अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने वाले चर असंख्य प्रतीत होते हैं। यदि इसे संभालना बहुत अधिक लगता है या आपके पास इससे निपटने की क्षमता नहीं है, तो ऐसे पेशेवर हैं जिन्होंने वित्तीय नियोजन के साथ दूसरों की मदद करने के लिए अपना करियर समर्पित किया है।

वित्तीय सलाहकार की तलाश क्यों करें

वित्तीय सलाहकार धन प्रबंधन और व्यक्तिगत वित्त पर परामर्श देते हैं। इसका मतलब हो सकता है कि एक विस्तृत इकट्ठा करना सेवानिवृत्ति बचत योजना मील के पत्थर के साथ पूरा करें, या अन्य वित्तीय चिंताओं को संबोधित करें जो आपके पास हो सकते हैं।

यदि आपको निम्नलिखित में सहायता की आवश्यकता हो तो आप एक वित्तीय सलाहकार की तलाश कर सकते हैं:

ऐसी जीवन-घटनाएँ भी हैं जो हमें उन वित्तीय निर्णयों का सामना करने के लिए मजबूर करती हैं जिन्हें प्रबंधित करने के लिए हमारे पास समय या ज्ञान नहीं हो सकता है।

इसमें शामिल हो सकते हैं:

• निवृत्ति - आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं और आश्वासन चाहते हैं कि आपके सभी बतख एक पंक्ति में हैं।
• विवाह — आपकी शादी हो रही है और आपको आधिकारिक विवाह-पूर्व समझौतों पर सलाह की आवश्यकता है, या आपने हाल ही में शादी की है और एक जोड़े के रूप में वित्त प्रबंधन में मदद करते हैं।
• तलाक — आपको तलाक के विभिन्न वित्तीय नुकसानों के प्रबंधन के बारे में सलाह की आवश्यकता है।
• विधवा - आप हाल ही में विधवा हुई हैं और आपके दिवंगत पति या पत्नी वित्त के प्रभारी थे।
• वृद्ध माता-पिता — आपके माता-पिता एक ऐसी उम्र में पहुँच रहे हैं जहाँ वे स्वतंत्र रूप से अपने वित्त का प्रबंधन करने में असमर्थ हैं।
• विरासत — आपको काफी मात्रा में धन विरासत में मिला है और आप नहीं जानते कि इसे बुद्धिमानी से कैसे निवेश किया जाए, या आपको करों से बचने के लिए सहायता की आवश्यकता है।
• पहला घर — आपको a. के लिए एक बचत योजना के साथ आने की आवश्यकता है अग्रिम भुगतान अपने पहले घर पर।
• बच्चे — आप एक परिवार शुरू कर रहे हैं और इस बारे में सलाह चाहते हैं कि टैक्स ब्रेक का लाभ कैसे उठाएं, कॉलेज के लिए बचत करें और आश्रितों के लिए बजट खर्च कैसे करें।

एक कुशल वित्तीय निवेशक के साथ काम करने से आपका समय बच सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को वास्तविक रूप से पूरा करने के लिए एक योजना प्रदान की जा सकती है।

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वित्तीय सलाहकार कहां खोजें

आपकी विशेष स्थिति के लिए सही वित्तीय सलाहकार खोजने के कई तरीके हैं। हम नीचे कुछ पर जाएंगे।

राजपूत रजिस्ट्री

राजपूत रजिस्ट्री आपको पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों से जोड़ने के लिए एक वित्तीय सलाहकार मिलान कार्यक्रम प्रदान करता है। रजिस्ट्री केवल शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकारों को होस्ट करती है जो प्रत्ययी के रूप में कार्य करते हैं (पेशेवर जिन्हें ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए)।

आपके पास स्थान के आधार पर इसकी सलाहकार निर्देशिका ब्राउज़ करने और स्वयं एक वित्तीय सलाहकार खोजने का विकल्प भी है। प्रत्येक वित्तीय सलाहकार के पास उनके प्रोफाइल पर सूचीबद्ध उनकी साख, शिक्षा और प्रमाणपत्र होंगे। वे पिछले अनुभवों, लाइसेंसिंग, सेवाओं की पेशकश, उन्हें भुगतान कैसे किया जाता है, उनकी फर्म का विवरण और उनकी ग्राहक आवश्यकताओं के बारे में जानकारी भी शामिल करेंगे।

इसके अतिरिक्त, आप उनके शैक्षिक निवेशक टूल तक पहुंच सकते हैं जो आपको सिखाएंगे कि सार्वजनिक डेटाबेस का उपयोग कैसे करें, और सलाहकार क्रेडेंशियल्स की जांच कैसे करें। आप भी उठा लेंगे निवेश शब्दावली आपको अपनी खोज में आसान बनाने के लिए।

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एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क

XY प्लानिंग नेटवर्क (XYPN) केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार प्रदान करता है जो GenXers के ग्राहक आधार पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सहस्त्राब्दी (इसलिए उनका नाम-जेनरेशन एक्स और जेनरेशन वाई)।

सूचीबद्ध वित्तीय सलाहकारों के पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम होना चाहिए और उनके पास वर्षों का प्रासंगिक अनुभव होना आवश्यक है।

सीएफ़पी एक प्रमाणपत्र है जो वित्तीय नियोजन में एक पेशेवर की विशेषज्ञता को पहचानता है। इस प्रमाणन को प्राप्त करने के लिए, किसी को आवश्यक शिक्षा और अनुभव से गुजरना होगा, और एक मानकीकृत परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। वित्तीय सलाहकार जिनके पास सीएफपी है, उन्हें आम तौर पर एक प्लस माना जाता है।

XYPN सलाहकार आपके साथ वस्तुतः काम कर सकते हैं, इसलिए आप यू.एस. के भीतर कहीं भी रह सकते हैं और फिर भी सहायता प्राप्त कर सकते हैं। कंपनी एस्टेट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग, करियर प्लानिंग, इंश्योरेंस प्लानिंग और अन्य सेवाओं जैसी सेवाओं में माहिर है। XYPN के कई वित्तीय सलाहकारों के पास उनकी विशेषज्ञता, उनके व्यक्तित्व, और जनसांख्यिकी के साथ काम करने में उन्हें आनंद आता है (अर्थात क्षेत्रीय, सांस्कृतिक, व्यावसायिक, पारिवारिक स्थिति, वित्तीय लक्ष्य, आदि।)।

XYPN के रूप में वित्तीय सलाहकार कमीशन प्राप्त नहीं करते हैं, अतिरिक्त उत्पाद नहीं बेचते हैं, और शपथ ग्रहणकर्ता हैं।

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व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA) 1983 में केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकारों के एक पेशेवर संघ के रूप में गठित किया गया था। सदस्यों को आचार संहिता का पालन करना चाहिए और प्रत्येक वर्ष एक प्रत्ययी शपथ लेनी चाहिए।

NAPFA के सदस्य कमीशन स्वीकार नहीं कर सकते। यह उच्च कमीशन प्राप्त करने के एकमात्र उद्देश्य के लिए सलाहकारों को निवेश या उत्पादों की सिफारिश करने से हतोत्साहित करना है। इसके अतिरिक्त, NAPFA सदस्य रेफरल शुल्क भी स्वीकार नहीं कर सकते हैं।

NAPFA के सदस्यों की सख्ती से जांच की जाती है। सदस्य नेटवर्क पर सूचीबद्ध होने के लिए, उन्हें अपना सीएफ़पी प्रमाणीकरण बनाए रखना होगा और हर दो साल में 60 घंटे की सतत शिक्षा के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए। आवेदन प्रक्रिया में एक नमूना वित्तीय योजना प्रस्तुत करना या किसी तृतीय-पक्ष समीक्षक के साथ एक सहकर्मी समीक्षा में भाग लेना शामिल है।

NAPFA वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए, बस वेबसाइट पर जाएँ, और अपना ज़िप कोड दर्ज करें। आपको योग्य सदस्यों के साथ बिंदीदार नक्शा मिलेगा।

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गैरेट योजना नेटवर्क

वित्तीय सलाहकार गैरेट योजना नेटवर्क शुल्क-मात्र हैं और घंटे के हिसाब से शुल्क लेते हैं। यह उन्हें छोटी परियोजनाओं में मदद करने की अनुमति देता है जैसे यह पता लगाना कि ग्राहक को कितना जीवन बीमा चाहिए, या ग्राहक को बंधक को पुनर्वित्त करना चाहिए या नहीं।

वे नकद प्रबंधन और बजट, निवेश विश्लेषण, कॉलेज शिक्षा वित्त पोषण, आदि जैसी सेवाओं के साथ व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। सदस्य सलाहकारों को व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) क्रेडेंशियल के साथ या तो एक सीएफ़पी प्रमाणपत्र या एक लाइसेंस प्राप्त सीपीए होना चाहिए, और सभी को प्रत्ययी शपथ का पालन करना चाहिए।

आप सेवाओं और विशेषज्ञों के आधार पर उनकी वेबसाइट के माध्यम से सलाहकारों की खोज कर सकते हैं, या आभासी सलाहकारों की उनकी सूची ब्राउज़ कर सकते हैं।

सीएफ़पी बोर्ड

के मुताबिक सीएफ़पी बोर्ड, संयुक्त राज्य में 93,000 से अधिक व्यक्ति वर्तमान में प्रमाणन के लिए सीएफ़पी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। बोर्ड का खोज इंजन आपको उन व्यक्तियों की पहचान करने की अनुमति देता है जिनके पास वर्तमान में यह प्रमाणन है, या जो पूर्व में प्रमाणित थे।

आप यह भी पता लगा सकते हैं कि क्या सीएफ़पी बोर्ड द्वारा व्यक्तियों को "सार्वजनिक रूप से अनुशासित" किया गया है और क्यों।

यह सत्यापित करने के लिए एक बढ़िया टूल है कि आप जिस वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं वह सीएफ़पी है या नहीं। आप उनका उपयोग भी कर सकते हैं एक सीएफ़पी पेशेवर खोजें अपने स्थान और उन सेवाओं को दर्ज करके काम करने के लिए वित्तीय सलाहकार की खोज करने के लिए उपकरण जिनमें आप रुचि रखते हैं।

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रोबो-सलाहकार

प्रौद्योगिकी परंपरागत रूप से मनुष्यों द्वारा किए जाने वाले कार्यों को स्वचालित रूप से स्वचालित कर रही है। वित्तीय सलाह कोई अपवाद नहीं है। रोबो-सलाहकार डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से एल्गोरिथम-संचालित वित्तीय नियोजन की पेशकश करते हैं। जब आप रोबो-सलाहकार के साथ काम करते हैं तो आप आम तौर पर अपने वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में एक सर्वेक्षण करेंगे। रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत निवेश रणनीति को स्वचालित रूप से निष्पादित करने के लिए डेटा का विश्लेषण करेगा।

रोबो-सलाहकारों को कम लागत वाला होने का फायदा है, अक्सर वार्षिक फ्लैट शुल्क चार्ज करते हैं। पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में उन्हें आम तौर पर कम अग्रिम पूंजी की आवश्यकता होती है।

जबकि ग्राहक एक वास्तविक इंसान के साथ काम नहीं करते हैं, कई रोबो-सलाहकार ऐसे स्तरों की पेशकश करते हैं जिनमें सीएफ़पी तक असीमित पहुंच शामिल है। उदाहरणों में शामिल सुधार, वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं, तथा सोफी स्वचालित निवेश.

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वित्तीय सलाहकार बनाने के लिए विचार

एक वित्तीय सलाहकार पर निर्णय लेते समय, सलाहकार की योग्यता, उनके नैतिक मानकों और उन्हें मुआवजा कैसे दिया जाता है, यह जानना महत्वपूर्ण है। इन कारकों को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे सिफारिशें देने के लिए सलाहकार की प्रेरणा को प्रभावित कर सकते हैं।

दलाल बनाम। पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए)

हम पहले ही व्यक्तिगत सलाहकार की योग्यताओं पर विचार कर चुके हैं, जैसे कि सीएफ़पी पदनाम। लेकिन क्या फर्म स्वयं एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) है, साथ ही सेवा की प्रकृति के बारे में अधिक जानकारी प्रदान कर सकती है। आरआईए को सीधे द्वारा नियंत्रित किया जाता है प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) और प्रत्ययी के रूप में कार्य करते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, न्यासी को अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में काम करने के लिए विभिन्न मानकों पर रखा जाता है। प्रबंधन के तहत संपत्ति के प्रतिशत के रूप में आरआईए समय-आधारित शुल्क या शुल्क ले सकते हैं।

स्वतंत्र ब्रोकर-डीलरों का प्रतिनिधित्व करने वाले ब्रोकर अक्सर कमीशन पर काम करते हैं और उन्हें विशेष वित्तीय उत्पादों को बेचने और सिफारिश करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है। वे प्रत्ययी मानकों से विवश नहीं हैं, और मुख्यधारा से परे उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला की सिफारिश कर सकते हैं।

एक दलाल और एक आरआईए के बीच का चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप एक सलाहकार पर कितना भरोसा करते हैं, जिसके पास एक प्रत्ययी जिम्मेदारी नहीं हो सकती है, और आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहते हैं या नहीं, जिसके पास उन उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच है जो एक आरआईए के पास नहीं हो सकती हैं।

प्रत्ययी बनाम. गैर प्रत्ययी

प्रत्ययी संस्थाओं को कानूनी और नैतिक दिशा-निर्देशों का पालन करने की आवश्यकता होती है जो अपने ग्राहकों के हितों को उनके हितों से पहले रखते हैं। उनके पास अपने ग्राहकों की देखभाल और वफादारी का कर्तव्य है। यदि कोई प्रत्ययी इन दिशानिर्देशों का उल्लंघन करता है, तो उन्हें वित्तीय, कानूनी और अन्य दंडों का सामना करना पड़ सकता है।

दूसरी ओर, गैर-विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार, आपकी सामान्य स्थिति में किसी के लिए उपयुक्त सिफारिश कर सकते हैं, लेकिन यह आपकी विशेष स्थिति के लिए सबसे अच्छा नहीं हो सकता है। वे आपको किसी वित्तीय उत्पाद, फंड या निवेश की ओर ले जाने के लिए प्रेरित हो सकते हैं जिसके लिए उन्हें कमीशन मिलता है।

आमतौर पर, जितना अधिक आप मार्गदर्शन के लिए अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करने की योजना बनाते हैं, उतना ही महत्वपूर्ण यह है कि आपको एक प्रत्ययी मिल जाए।

आयोग बनाम। शुल्क केवल

शुल्क-मात्र सलाहकार आमतौर पर प्रबंधन, समय या प्रदान की गई सेवाओं के तहत संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेते हैं। आयोग-आधारित सलाहकारों को आम तौर पर वित्तीय उत्पादों और लेनदेन पर अर्जित कमीशन से मुआवजा दिया जाता है। यह एक बड़ी बात नहीं लग सकती है, लेकिन प्रत्येक वेतन संरचना विभिन्न सिफारिशों के प्रति एक वित्तीय सलाहकार को पूर्वाग्रहित कर सकती है।

शुल्क-मात्र सलाहकारों का आम तौर पर एक ग्राहक के वित्तीय हितों को अपने स्वयं के सामने रखने के लिए एक प्रत्ययी कर्तव्य होता है। वे आम तौर पर, उदाहरण के लिए, किसी ग्राहक को ऐसा उत्पाद नहीं बेच सकते हैं जो उनके बताए गए वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है और जोखिम सहिष्णुता.

इसके विपरीत, एक कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार का भुगतान का मुख्य रूप वह कमीशन है जो वे खाते खोलने और उत्पादों को बेचने पर कमाते हैं। यह अपने ग्राहकों के ग्राहकों के लिए वास्तव में सबसे अच्छा क्या है और कमीशन प्राप्त करने के लिए उत्पादों की सिफारिश करने के बीच हितों के टकराव के जोखिम को बढ़ा सकता है। जबकि आयोग आधारित सलाहकार कर सकते हैं प्रत्ययी हो, यह कोई आवश्यकता नहीं है।

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जमीनी स्तर

सही वित्तीय सलाहकार चुनने से आपका काफी समय बच सकता है और आपको मानसिक शांति मिल सकती है कि आपके पास एक पेशेवर है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों में आपकी मदद कर रहा है। आपके लिए सर्वोत्तम वित्तीय सलाहकार की समीक्षा करने और उसे चुनने में आपकी सहायता करने के लिए ढेर सारे संसाधन मौजूद हैं।

इसके अलावा, वित्तीय सलाहकार की योग्यता जैसे विभिन्न पहलुओं को समझना, चाहे सलाहकार एक प्रत्ययी हो, और विभिन्न प्रकार के शुल्क मुआवजे से आपको एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करने में मदद मिलेगी, जिसमें आपकी सबसे अच्छी रुचि है मन।

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