यह जानना कि आपके पैसे के साथ क्या हो रहा है, आपकी व्यक्तिगत संपत्ति को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है। और आज, दर्जनों वित्तीय ऐप डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध होने के कारण, अपने डॉलर का ट्रैक रखना कभी आसान नहीं रहा। लेकिन कौन सी सेवाएं सबसे अच्छी हैं?
हमने विशेष रूप से नौसिखिया निवेशकों के लिए बनाए गए सर्वश्रेष्ठ वित्तीय ऐप्स की एक सूची को तोड़ दिया है। यहां, आपको बजट बनाने से लेकर निवेश करने से लेकर पैसे बचाने तक हर चीज में मदद करने के लिए ऐप मिलेंगे। आप पा सकते हैं कि आपकी सर्वोत्तम धन प्रबंधन शैली इनमें से कई सेवाओं का उपयोग करने से आती है।
यह जानने के लिए पढ़ें कि कौन से वित्तीय ऐप आपके लिए सबसे अच्छा काम करते हैं।
व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर
ये ऐप आपको अपने पैसे को व्यवस्थित करने और समझने में मदद करेंगे। वे आपके सभी खातों को एक ही स्थान पर रखते हैं, आपके खर्च को ट्रैक करते हैं, और धन संबंधी सलाह देते हैं ताकि आप अपने वित्त को बेहतर ढंग से संभाल सकें।
व्यक्तिगत पूंजी
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व्यक्तिगत पूंजी यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपका निवेश जोखिम स्तर क्या है और आपके लिए परिसंपत्ति आवंटन की सिफारिश करेगा। यह आपके लिए आपके निवेश का दैनिक या साप्ताहिक सारांश भी प्रदान करता है।
YNAB (आपको एक बजट चाहिए)
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YNAB कर्ज से बाहर निकलने या अपने वित्त की देखभाल शुरू करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए आदर्श बजट ऐप है। आपको अपने वित्त के साथ सक्रिय रूप से शामिल होने की आवश्यकता के द्वारा, YNAB Mint.com की तुलना में अधिक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदान करता है।
YNAB शुरुआती बजटकर्ताओं के लिए आदर्श है, जिन्हें अपनी योजना पर टिके रहने की आवश्यकता है।
Mint.com
 Mint.com समीक्षा
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अगर आप अपने बजट में मुफ्त मदद की तलाश में हैं तो Mint.com एक बेहतरीन ऐप है। यह न केवल आपको महीने-दर-महीने अपने खर्च के रुझान को ट्रैक और समीक्षा करने देता है, बल्कि पुदीना आपको विभिन्न व्यय श्रेणियों के लिए बजट निर्धारित करने में भी मदद करता है। वास्तव में, मिंट आपके लेन-देन को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करता है, जिससे बजट बनाना और भी आसान हो जाता है।
आप अपने निवेश खातों को मिंट से सिंक कर सकते हैं, और यह निवेश सलाह प्रदान करेगा। हालाँकि, टकसाल आपके लिए निवेश नहीं करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो धन प्रबंधन के लिए बिल्कुल नए हैं। यह आपको अपना बजट व्यवस्थित करने में मदद करेगा ताकि आपके पास निवेश करने के लिए अधिक पैसा हो। जब आप निवेश के बारे में गंभीर होने के लिए तैयार हों, तो आप टकसाल से दूर जाना चाहेंगे।
माइक्रोसेविंग ऐप्स
माइक्रोसेविंग ऐप्स सेविंग का काम खत्म कर देते हैं। अपने अतिरिक्त परिवर्तन को राउंड अप करके और उसे हटाकर, आप अपने आप सहेज लेंगे। आपको पता भी नहीं चलेगा कि पैसा चला गया है।
शाहबलूत
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आप कम से कम $ 5 के साथ शुरुआत कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके प्रारंभिक निवेश को आपके बैंक खाते को तोड़ना नहीं है।
सेवानिवृत्ति खाते उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए आप केवल व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करेंगे। आप अपने अतिरिक्त परिवर्तन को दैनिक, साप्ताहिक या मासिक रूप से निवेश कर सकते हैं। ऐप में शैक्षिक अनुभाग शामिल हैं जो आपको निवेश प्रथाओं और शर्तों को समझने में मदद करते हैं।
आपके फोन पर एकोर्न का उपयोग करना बेहद आसान है। सफल होने के लिए आपको जटिल निवेश सिद्धांतों को समझने की आवश्यकता नहीं है, और चूंकि राशि निकाले गए और निवेश किए गए पैसे बहुत कम हैं, आपको पता भी नहीं चलेगा कि वे आपके बैंक खाते से गायब हैं।
उनके पास एक खर्च खाता भी है, जिसका उपयोग आप वैसे ही कर सकते हैं जैसे आप एक चेकिंग खाते में करते हैं। और उनकी स्मार्ट डिपॉज़िट सुविधा के साथ आप अपनी तनख्वाह के एक हिस्से को अपने चेकिंग, निवेश और सेवानिवृत्ति खातों में स्वचालित रूप से अलग रख सकते हैं। इसके अलावा अभी आप कर सकते हैं साइन अप करने पर $75 प्राप्त करें एकोर्न के साथ सीधे जमा करने के लिए और दो जमा प्राप्त करें।
स्टैश इन्वेस्ट
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स्टैश इन्वेस्ट एक माइक्रोसेविंग ऐप है जो आपको अपने स्मार्टफोन से एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और अलग-अलग स्टॉक के विविध चयन में निवेश करने देता है। और एकोर्न की तरह, यह आपको कम से कम $5 से आरंभ करने देता है।
हम के बारे में सोचना पसंद करते हैं छिपाने की जगह एक पैकेज में एक सूक्ष्म निवेश मंच और एक शैक्षिक संसाधन दोनों के रूप में, क्योंकि यह आपको ईमेल और ऐप दोनों के माध्यम से बहुत सारी कार्रवाई योग्य जानकारी और सलाह देता है।
स्टैश आपके जोखिम स्तर के आधार पर अनुशंसित पोर्टफोलियो बनाता है। और आप सिस्टम को सेट अप कर सकते हैं ताकि यह आपके खाते से स्वचालित निवेश करे।
यदि आपके पास $5,000 या अधिक का खाता है, तो स्टैश की लागत बहुत कम है - केवल 0.25% की वार्षिक फीस के साथ।
रोबो सलाहकार
रोबो सलाहकारों के उदय के लिए धन्यवाद, पारंपरिक रूप से निवेश करना अब और भी आसान है। "रोबो सलाहकार" शब्द का इस्तेमाल नए प्रकार की सेवा का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो अपने ग्राहकों के लिए निवेश को संभालता है। उपयोगकर्ता एक ऐप के लिए साइन अप करते हैं और अपने वर्तमान वित्त और उनके लक्ष्यों के बारे में जानकारी दर्ज करते हैं, और ऐप उनके लिए निवेश करने के लिए डेटा-संचालित एल्गोरिदम का उपयोग करता है।
रोबो सलाहकार उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो शेयर बाजार से डरते हैं और यह नहीं जानते कि कहां से शुरू करें। वे निवेश के साथ अपने पैरों को गीला करने का एक शानदार तरीका हैं।
सुधार
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बेटरमेंट बजट वाले लोगों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है और नौसिखिया निवेशकों को सरल परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है। यह उपयोग में आसान प्लेटफॉर्म है जो उन लोगों के लिए एकदम सही है जो अभी निवेश के साथ शुरुआत कर रहे हैं।
बेहतरी आपकी आय और लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए निवेश चुनती है। इसका उद्देश्य रिटर्न को अधिकतम करना और जोखिम को कम करना है। सुधार का उपयोग करता है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) आपके निवेश रिटर्न में आपकी मदद करने के लिए। संपत्ति के विविध पूल में निवेश करके, इसे सामूहिक रूप से जोखिम कम करना चाहिए और लंबी अवधि में रिटर्न को स्थिर करना चाहिए।
बेहतरी में निवेश करता है एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) इंडेक्स फंड। वे कई ईटीएफ में आवंटित करके आपके निवेश में विविधता लाते हैं।
बेहतरी बहुत लोकप्रिय हो गई है, लेकिन जागरूक रहें: बेहतरी FDIC बीमाकृत नहीं है। यानी आपके रिटर्न की गारंटी नहीं है।
वेल्थफ्रंट
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वेल्थफ़्रंट एक विविध रोबो सलाहकार है जो आपको सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से निवेश करने में मदद करता है। यह बजट वाले लोगों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है और नौसिखिया निवेशकों को सरल परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।
यह एक और रोबो सलाहकार है जो विशेष रूप से उन लोगों को लक्षित करता है जो अभी निवेश के साथ शुरुआत कर रहे हैं। वेल्थफ्रंट व्यक्तिगत कर योग्य स्टॉक और 401 (के) एस और आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खातों दोनों को संभालता है। तो उन लोगों के लिए जो कंपनी द्वारा प्रायोजित 401(के) योजना है, तो आप उस जानकारी को वेल्थफ़्रंट को इनपुट कर सकते हैं और इसे प्राप्त कर सकते हैं रोबो-प्रबंधित।
बेटरमेंट की तरह ही, वेल्थफ्रंट एक स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन बनाने के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करता है। एक महत्वपूर्ण नोट यह है कि वेल्थफ़्रंट आपके पोर्टफोलियो को धारण नहीं करता है; वे एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन का उपयोग करते हैं।
बेटरमेंट की तरह, वेल्थफ़्रंट ईटीएफ इंडेक्स फंड में निवेश करता है और आपके निवेश में विविधता लाता है कई ईटीएफ में आवंटन। ऐप लगातार सुनिश्चित करता है कि संपत्ति आवंटन स्वचालित रूप से सही है पुनर्संतुलन
समझदार बरगद
एक्सोस इन्वेस्ट रिव्यू |
WiseBanyan पूरी तरह से मुफ़्त रोबो सलाहकार सेवा है, जो इसे विशेष रूप से युवा और शुरुआती निवेशकों के लिए आकर्षक बनाती है। वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट की तरह, यह ईटीएफ में निवेश करता है।
प्रत्येक उपयोगकर्ता को एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ के साथ जोड़ा जाता है। कोई न्यूनतम आवश्यक पोर्टफोलियो बैलेंस नहीं है, जिसका अर्थ है कि नए निवेशक का कोई भी स्तर शुरू हो सकता है। उन्होंने फीस पर भी कड़ा रुख अपनाया है - जिसका अर्थ है कि कोई नहीं है।
अनिवार्य रूप से, WiseBanyan आपका पैसा लेता है और इसे ETFs का एक पोर्टफोलियो खरीदने के लिए निवेश करता है। यह आपकी व्यक्तिगत जानकारी के अनुसार लाभांश और पुनर्संतुलन का प्रबंधन करता है।
ब्लूम
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ब्लूम का लक्ष्य युवा पीढ़ियों को उनके दीर्घकालिक भविष्य की योजना बनाने में मदद करना है। योजनाएं केवल $45 प्रति वर्ष (नेटफ्लिक्स की लागत से कम) से शुरू होती हैं। हालांकि, यदि आप $120-प्रति-वर्ष मानक योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपको एक मानव सलाहकार तक भी पहुंच प्राप्त होगी।
स्टॉक ब्रोकर्स
जब आप व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए तैयार हों, तो आप स्टॉक ब्रोकर के साथ एक खाता खोलना चाहेंगे। स्टॉक ब्रोकर के साथ, आप एक निवेश खाता स्थापित कर सकते हैं और खरीदने और बेचने के लिए स्टॉक, विकल्प या ईटीएफ चुन सकते हैं (हालांकि, ध्यान दें कि हम निश्चित रूप से दिन के कारोबार की सिफारिश न करें).
रॉबिन हुड
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ऐप पर शैक्षिक संसाधनों के रास्ते में बहुत कुछ नहीं है, लेकिन यह मुफ़्त है!
सारांश
व्यक्तिगत वित्त रस्सियों को सीखना हर किसी की टू-डू सूची में होना चाहिए। अपने पैसे का प्रबंधन बिल्कुल कुछ ऐसा है जिसे आप करना सीख सकते हैं। इन ऐप्स से आप अधिक बचत कर सकते हैं, निवेश करना सीख सकते हैं और अपना धन बढ़ा सकते हैं।
अस्वीकरण - गैर-ग्राहक समर्थन का भुगतान किया। ऐप्पल ऐप स्टोर और Google Play समीक्षाएं देखें। महत्वपूर्ण खुलासे देखें।एक एसईसी पंजीकृत निवेश सलाहकार, स्टैश इन्वेस्टमेंट्स एलएलसी द्वारा दी जाने वाली निवेश सलाहकार सेवाएं। यह सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए वितरित की गई है, और निवेश, कानूनी, लेखांकन या कर सलाह के रूप में अभिप्रेत नहीं है। निवेश में जोखिम शामिल है।
$1,000 से अधिक मूल्य की प्रतिभूतियों के लिए, भिन्नात्मक शेयरों की खरीद $0.05 से शुरू होती है।
ग्रीन डॉट बैंक, सदस्य FDIC और ग्रीन डॉट बैंक, सदस्य FDIC द्वारा जारी स्टैश वीजा डेबिट कार्ड द्वारा प्रदान की जाने वाली डेबिट खाता सेवाएं। VISA U.S.A. Inc से लाइसेंस के अनुसार। स्टैश इन्वेस्टमेंट एलएलसी द्वारा प्रदान किए गए निवेश उत्पाद और सेवाएं, ग्रीन डॉट बैंक नहीं, और एफडीआईसी बीमाकृत नहीं हैं, बैंक गारंटी नहीं है, और मूल्य खो सकते हैं। क्योंकि लेख में डेबिट कार्ड का उल्लेख है।
आप अपने खाते में ईटीएफ के मूल्य निर्धारण में परिलक्षित मानक शुल्क और व्यय, साथ ही स्टैश और संरक्षक द्वारा चार्ज की जाने वाली विभिन्न सहायक सेवाओं के लिए शुल्क भी वहन करेंगे।
अन्य शुल्क डेबिट खाते पर लागू होते हैं। कृपया देखें जमा खाता समझौता ब्योरा हेतु।
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