लीन फायर क्या है? मितव्ययी भीड़ के लिए प्रारंभिक सेवानिवृत्ति

इंटरनेट एक वित्तीय अवधारणा से भरा हुआ है जिसे आमतौर पर के रूप में जाना जाता है आग. यह एक संक्षिप्त नाम है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त होना. और जबकि यह कभी-कभी एकल वित्तीय रणनीति के रूप में प्रस्तुत होता है, कई हैं। उनमें से एक है दुबला आग. लेकिन लीन फायर क्या है?

इससे पहले कि हम उस प्रश्न के उत्तर में उतरें, आइए पहले ठीक से समझें कि FIRE क्या है और विभिन्न प्रकार के FIRE जो वर्षों से सामने आए हैं।

विषयसूची

1. आग 101
2. आग पोर्टफोलियो और स्टॉक
3. आग के कितने संस्करण मौजूद हैं?
1. 1. नियमित आग 
2. 2. मोटी आग
3. 3. तट आग
4. 4. बरिस्ता आग
4. लीन फायर क्या है?
5. फैट फायर क्या है?
6. दुबला आग बनाम। मोटी आग
7. लीन फायर पेशेवरों और विपक्ष
8. क्या लीन फायर मेरे लिए सही है?

आग 101

एक पूर्ण उड़ा आग आंदोलन हासिल करने के लिए समर्पित है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्ति, या दोनों। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, FIRE प्राप्त करने से आप अपनी नौकरी छोड़ सकते हैं और अपना शेष जीवन अपने निवेश पोर्टफोलियो द्वारा उत्पन्न आय पर व्यतीत कर सकते हैं। कौन ऐसा नहीं चाहेगा, है ना?

लेकिन, निश्चित रूप से, FIRE तक पहुँचने की लागत है, और यह आपके जीवन यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक बड़े पर्याप्त निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहा है।

यह कहना अतिश्योक्ति नहीं होगी कि FIRE की पूरी अवधारणा उस निवेश पोर्टफोलियो के निर्माण में आपकी सफलता पर टिकी हुई है। इसके लिए आपकी कमाई से कम पर कई वर्षों तक जीने की आवश्यकता होगी तथा जितना आपने सोचा था उससे कहीं अधिक अपनी आय की बचत करना।

आग तक पहुंचने के लिए आपको कितना जमा करना होगा?

सामान्य नियम एक पोर्टफोलियो जमा करना है जो आपके वर्तमान जीवन व्यय से 25 गुना अधिक है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका वर्तमान वार्षिक जीवन व्यय $50,000 है। FIRE हासिल करने के लिए, आपको $1.25 मिलियन का पोर्टफोलियो बनाना होगा। वह $ 50,000 X 25 है।

FIRE के अनुयायी 25 के गुणक को पर आधारित करते हैं सुरक्षित निकासी दर, जो बताता है कि आप हर साल अपने पोर्टफोलियो का 4% सुरक्षित रूप से निकाल सकते हैं, बिना पैसे के।

अद्यतन होने के बाद से, सुरक्षित निकासी दर 1998 के एक अध्ययन का फोकस था - जिसे आमतौर पर के रूप में संदर्भित किया जाता है ट्रिनिटी स्टडी. विशेष रूप से, अध्ययन से पता चला है कि 3% और 4% के बीच की वार्षिक निकासी दर में पोर्टफोलियो समाप्त होने से पहले कम से कम 30 साल तक चलने की उच्च संभावना है।

25 के गुणक का कारण यह है कि यह 4% वार्षिक निकासी के बराबर है। $ 1.25 मिलियन के पोर्टफोलियो के ऊपर उदाहरण लेते हुए, वार्षिक आय में $ 50,000 उत्पन्न करते हुए, आप उसी परिणाम पर पहुंचेंगे यदि आप $ 1.25 मिलियन को 4% से गुणा करते हैं।

आग पोर्टफोलियो और स्टॉक

सुरक्षित निकासी दर के लिए एक और आवश्यक घटक है: 4% वार्षिक निकासी करने के लिए, आपको 4% से अधिक रिटर्न अर्जित करने की आवश्यकता होगी, जिसके लिए स्टॉक की ओर भारी पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी।

बांड की एक छोटी मात्रा द्वारा पूरक, इस पोर्टफोलियो को लगभग 7% या 8% का औसत वार्षिक रिटर्न देना चाहिए। प्रति वर्ष 4% निकालने से बची हुई कमाई पोर्टफोलियो में रहेगी और मुद्रास्फीति के साथ भी बनी रहेगी।

सुरक्षित निकासी दर अच्छी तरह से समर्थित है, लेकिन यह पूरी तरह से सही भी नहीं है। वर्षों में जब शेयरों में गिरावट आती है, और आप जीवन यापन के खर्चों का भुगतान करने के लिए निकासी करना जारी रखते हैं, तो पोर्टफोलियो अधिक तेज़ी से नीचे आ जाएगा।

फ़्लिपसाइड यह है कि वर्षों में जब स्टॉक रिटर्न औसत से अधिक होता है, तो आपका पोर्टफोलियो गिरावट के दौरान भारी नुकसान की भरपाई करेगा।

अब जब आपको FIRE के वित्तीय पक्ष की बुनियादी समझ हो गई है, तो आइए इन वर्षों में विकसित हुई विविधताओं को देखें।

आग के कितने संस्करण मौजूद हैं?

लीन फायर को पूरी तरह से समझने का एकमात्र तरीका इसकी तुलना अन्य फायर संस्करणों से करना है। प्रत्येक का अपना अनूठा परिणाम और पोर्टफोलियो आकार की आवश्यकताएं होती हैं। यदि आप एक तक नहीं पहुँच सकते हैं, तो आप दूसरा बना सकते हैं।

लीन फायर सहित पांच प्राथमिक विविधताएं हैं। यहाँ अन्य चार का सारांश दिया गया है:

1. नियमित आग 

इस संस्करण का उद्देश्य आपके वर्तमान जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त बड़ा पोर्टफोलियो बनाना है। अनिवार्य रूप से, हमने ऊपर दिखाए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, यदि आपको जीने के लिए प्रति वर्ष $ 50,000 की आवश्यकता है, तो आपको $ 1.25 मिलियन के पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी।

2. मोटी आग

फैट फायर को कभी-कभी फायर का "टीवी संस्करण" कहा जाता है। जीने का लक्ष्य है बहुत आराम से अपने निवेश से दूर - विलासिता की आग, इसलिए बोलने के लिए। इसका मतलब यह हो सकता है कि एक पोर्टफोलियो का निर्माण इतना बड़ा हो कि वह $ 100,000 वार्षिक आय बनाए रख सके, भले ही आप आमतौर पर प्रति वर्ष $ 50,000 खर्च करते हों। $ 100,000 प्रति वर्ष के लिए $2.5 मिलियन पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी, एक बड़ी बचत प्रतिबद्धता। हम बाद में लेख में फैट फायर पर एक गहरा गोता लगाएंगे।

3. तट आग

इस विविधता को "तट" के रूप में वर्णित किया गया है क्योंकि इसमें एक विशिष्ट पोर्टफोलियो आकार तक जल्दी और फिर पहुंचना शामिल है किनारे अपने लक्ष्य को। एक बार जब आप अपने लक्ष्य तक पहुँच जाते हैं, तो आपको बचत करने की आवश्यकता नहीं रह जाती है। इसके बजाय, अपने पोर्टफोलियो को अपनी अंतिम आकार की आवश्यकता तक बढ़ने देने के लिए समय और चक्रवृद्धि का उपयोग करें।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 25 वर्ष के हैं और 50 वर्ष की आयु तक नियमित आग तक पहुंचना चाहते हैं। यदि आप 30 वर्ष की आयु तक $ 270,000 का पोर्टफोलियो बना सकते हैं और इसे 8% की औसत दर से निवेश कर सकते हैं, तो आपके पास 50 वर्ष की आयु तक $ 1.25 मिलियन से अधिक होगा। - 30 वर्ष की आयु के बाद बिना किसी अतिरिक्त योगदान के।

हमने का उपयोग करके निवेश पोर्टफोलियो लक्ष्य की गणना की बैंकरेट सीडी कैलकुलेटर:

4. बरिस्ता आग

बरिस्ता आग कुछ हद तक एक संकर है और लीन फायर से सबसे निकट से संबंधित है। आप एक ऐसा पोर्टफोलियो तैयार करेंगे जो आपके जीवन के अधिकांश खर्चों को कवर करेगा, लेकिन आप अपनी आय के पूरक के लिए काम करना जारी रखेंगे। अंतर यह है कि आप जो काम करेंगे वह संभवत: आपकी पसंद की किसी चीज़ में होगा, भले ही वह आपकी कमाई से कम पैसे का भुगतान करता हो।

और निश्चित रूप से, दूसरा संस्करण लीन फायर है, जो इस लेख के बाकी हिस्सों में से अधिकांश का विषय होगा।

लीन फायर क्या है?

अब इस लेख के प्राथमिक विषय के लिए – लीन फायर। अन्य फायर संस्करणों की तरह, लीन फायर सुरक्षित निकासी दर और एक व्यापक निवेश पोर्टफोलियो के संचय पर बहुत अधिक निर्भर करता है। लेकिन मुख्य अंतर यह है कि FIRE का यह संस्करण कहीं अधिक मजबूत है मितव्ययिता पर जोर.

लीन फायर एक भिन्नता है जो उन लोगों के लिए अविश्वसनीय रूप से अच्छी तरह से काम करती है जो औसत व्यक्ति से कम पर रह सकते हैं। उदाहरण के लिए, हालांकि आप प्रति वर्ष $50,000 कमा सकते हैं, आपको एक सामान्य वर्ष में अपने जीवन व्यय को कवर करने के लिए केवल $30,000 की आवश्यकता होगी।

मितव्ययिता कोण दो लाभ प्रदान करता है:

1. क्योंकि आप अपनी कमाई से बहुत कम पर जीते हैं, आप अपने पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए अधिक आय समर्पित करने में सक्षम होंगे, और
2. आपको FIRE में कम आय की आवश्यकता होगी, जिसका अर्थ है एक छोटा पोर्टफोलियो।

यदि आपको जीने के लिए केवल $30,000 की आवश्यकता है, तो आप $750,000 के पोर्टफोलियो के साथ लीन फायर प्राप्त कर सकते हैं - अन्य प्रकार के FIRE के लिए आवश्यक पोर्टफोलियो आकार से काफी नीचे।

यहां तक ​​कि अगर आप अब तक एक मितव्ययी व्यक्ति नहीं रहे हैं, तो आप मितव्ययिता को अपनाकर लीन फायर का अनुसरण कर सकते हैं। इसके लिए नाटकीय रूप से खर्चों में कटौती की आवश्यकता होगी, अक्सर आवास और परिवहन जैसे बड़े। लेकिन अगर आप उन कटौती को कर सकते हैं और फिर भी आराम से रह सकते हैं, तो FIRE का यह संस्करण प्रयास के लायक होगा।

ध्यान दें: लीन फायर कवर करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो का उपयोग करता है प्राथमिक जीवन व्ययआवास, परिवहन, स्वास्थ्य देखभाल और भोजन सहित। यद्यपि आपने लीन फायर हासिल कर लिया होगा यदि आपके पास इन खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पोर्टफोलियो आय है, तो आपको अंशकालिक नौकरी जारी रखने की आवश्यकता हो सकती है या साइड हसल यात्रा, मनोरंजन, उपहार आदि जैसे गैर-आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए।

एक और तरीका रखो, जबकि लीन फायर वित्तीय स्वतंत्रता के एक विश्वसनीय उपाय की ओर ले जाएगा, यह जीवन के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की गारंटी नहीं है, न ही यह जरूरी है कि लक्ष्य.

फैट फायर क्या है?

फैट फायर फायर का संस्करण है जहां न केवल आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करते हैं और जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं, लेकिन आप इसे स्टाइल में करते हैं। यानी, आप उस स्तर पर रहने की योजना बना रहे हैं जो औसत व्यक्ति या घर के स्तर से काफी ऊपर है। फैट फायर का पीछा करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि वह जीवन कैसा दिखेगा और इसका उचित अनुमान लगाना होगा कि इसकी कीमत क्या होगी।

लेकिन एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि आप तय करते हैं कि आप एक आय स्तर पर रहना चाहते हैं जो राष्ट्रीय औसत से दोगुना है। अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार, 2020 में औसत घरेलू आय $67,521 थी. इसका मतलब है कि आपका आय लक्ष्य लगभग $135,000 ($67,521 X 2) होना चाहिए।

आवश्यक पोर्टफोलियो आकार प्राप्त करने के लिए, आपको उस आय स्तर को 25 से गुणा करना होगा। उस आय का उत्पादन करने के लिए आवश्यक पोर्टफोलियो $ 3,375,000 होगा।

यह उस $1.25 मिलियन से बहुत अधिक है जिसकी आपको नियमित आग के लिए आवश्यकता होगी और लीन फायर के लिए हमारे द्वारा उपयोग किए गए $750,000 से कई गुना अधिक है।

स्वाभाविक रूप से, इसे पूरा करने में अधिक वर्षों और बचत का एक उच्च स्तर लगेगा। इस कारण से, फैट फायर उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करेगा जिनके पास पहले से ही उच्च आय है, निश्चित रूप से प्रति वर्ष $ 100,000 से ऊपर।

लेकिन अगर आप इसे हासिल कर सकते हैं, तो आप अपना जीवन जी रहे होंगे अमीर और प्रसिद्ध की जीवन शैली। लेकिन निष्पक्ष होने के लिए, अधिकांश लोगों के लिए FIRE के इस संस्करण की संभावना कम से कम होगी। तो अगर यह पहुंच से बाहर लगता है तो इसे पसीना मत करो।

दुबला आग बनाम। मोटी आग

नीचे दी गई तालिका लीन फायर बनाम लीन फायर की एक साथ-साथ तुलना प्रदान करती है। मोटी आग:

आवश्यकता / परिणाम	दुबला आग	मोटी आग
आग संस्करण	"रोशनी"	भरा हुआ
पोर्टफोलियो का आकार	$750,000 से $1.25 मिलियन	$2.5 मिलियन और अधिक
वित्तीय स्वतंत्रता	बड़े पैमाने पर, लेकिन पूरी तरह से नहीं	हां
पूर्ण सेवानिवृत्ति	कम संभावना	हां
मितव्ययिता की आवश्यकता	हाँ, संचय के दौरान और आग तक पहुँचने के बाद भी	हाँ, संचय के दौरान, लेकिन आग तक पहुँचने के बाद नहीं
जीवन शैली विकल्प आग प्राप्त करने के बाद	अपेक्षाकृत सीमित	लगभग असीमित
प्राथमिक लाभ	वित्तीय स्वतंत्रता का सामान्य स्तर; पूरा करने में कम समय और पैसा लगता है	एक बार जब आप FIRE तक पहुंच जाते हैं, तो आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होते हैं और अच्छी तरह से रह रहे होते हैं, फिर से काम करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
प्राथमिक नुकसान	काम करने की जरूरत, महंगाई, शेयर बाजार में गिरावट, स्वास्थ्य बीमा को खत्म नहीं कर सकता।	मुद्रास्फीति, शेयर बाजार में गिरावट, स्वास्थ्य बीमा
के लिए सबसे अच्छा	निम्न/मध्यम आय वाले व्यक्ति और परिवार जो बहुत मितव्ययी जीवन व्यतीत करते हैं	उच्च आय वाले व्यक्ति और अधिक निवेश योग्य आय वाले परिवार

शायद लीन फायर और फैट फायर के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर प्रत्येक के आयामों में है।

लीन फायर फायर का एक छोटा संस्करण है, जिसमें बहुत छोटे निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है लेकिन मितव्ययी जीवन का एक बहुत ही उच्च और स्थायी स्तर होता है। यह सेवानिवृत्ति के पूर्ण संस्करण की ओर ले जाने की भी संभावना नहीं है।

Fat FIRE, FIRE का डीलक्स संस्करण है, जिसके लिए बहुत बड़े निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। पोर्टफोलियो अधिग्रहण चरण के दौरान लगभग निश्चित रूप से सख्त मितव्ययिता की आवश्यकता होगी। लेकिन एक बार जब आप अपने लक्ष्य तक पहुँच जाते हैं, तो आप अपने सपनों का जीवन जीने के लिए स्वतंत्र हो जाते हैं।

लीन फायर पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• अन्य FIRE संस्करणों की तुलना में बहुत छोटे पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है।
• कम पैसे और कम समय सीमा में पूरा किया।
• प्रमुख जीवन व्यय को कवर करता है।
• आपको केवल अपनी इच्छित विलासिता को कवर करने के लिए काम करने की आवश्यकता होगी।
• रोजगार के किसी न किसी रूप को बनाए रखने से मुद्रास्फीति और स्टॉक मार्केट क्रैश के खिलाफ कुछ इन्सुलेशन मिल सकता है।
• आपको जो काम पसंद है उसे चुनने की क्षमता, भले ही वह एक जीवित मजदूरी का भुगतान न करे।
• एक बार जब आप लीन फायर की स्थिति में पहुंच जाते हैं, तो आप नियमित आग, या यहां तक ​​कि फैट फायर पर भी जारी रख सकते हैं।

दोष:

• वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करता है लेकिन आपको पूरी तरह से सेवानिवृत्त होने में सक्षम नहीं कर सकता है।
• आपकी वर्तमान जीवनशैली में भारी कमी की आवश्यकता हो सकती है।
• वित्तीय तनाव बहुत कम हो जाता है, लेकिन पूरी तरह समाप्त नहीं होता है।
• FIRE के सभी रूपों की तरह, बहुत कम आय के साथ इसे प्राप्त करना अधिक कठिन है।

क्या लीन फायर मेरे लिए सही है?

कई लोगों के लिए लीन फायर फायर के पूर्ण संस्करण के करीब कुछ भी नहीं होगा। यह निश्चित रूप से सच है यदि आपका अंतिम लक्ष्य पूर्ण सेवानिवृत्ति है। लेकिन यह वित्तीय स्वतंत्रता का एक महत्वपूर्ण उपाय प्रदान करता है, आम तौर पर अन्य FIRE संस्करणों की तुलना में कम समय में।

और क्योंकि मुख्य रूप से मितव्ययिता पर जोर दिया जाता है, यह औसत (या कम) आय वाले व्यक्तियों और परिवारों के लिए बेहतर विकल्प है। लेकिन एक बार जब आप इसे हासिल कर लेते हैं, तो आपके पास कम तनाव और अधिक विकल्प होंगे जितना आपने कभी सोचा था।