मैं गया हूं हमारे निवल मूल्य पर नज़र रखना जब से मैंने 2003 में काम करना शुरू किया है, एक अजीबोगरीब व्यक्ति की तरह।
यह 14 साल से अधिक का डेटा है। मीठा मीठा डेटा।
यह पोस्ट मूल रूप से 2017 में लिखी गई थी, लेकिन 2020 में हमारे पास जो वर्ष है, उसके बाद यह और भी कठिन हो जाता है।
वह पहली पंक्ति इतनी सरल है। 2 बैंक खाते, 1 ब्रोकरेज खाता, और जिसे मैंने $8,745.69 का प्रभावशाली निवल मूल्य माना।
सिवाय मैंने इसे सही नहीं किया। मैंने केवल अपनी सकारात्मक शेष राशि दर्ज की है!
$4,519.44 मेरा रोथ इरा था, जो हाई स्कूल और कॉलेज के दौरान जमा हुआ था। बाकी नॉर्थ्रॉप ग्रुम्मन का एक बड़ा साइनिंग और मूविंग बोनस था। मेरे पक्ष ऊधम आय भूमिका भी निभाई।
इसमें छात्र ऋण में $३५,००० शामिल नहीं थे… जो मेरी गलती थी।
मेरे द्वारा छोड़ी गई टिप्पणियाँ सबसे अधिक ज्ञानवर्धक हैं। उस महीने जो हुआ उस पर मेरी याददाश्त को जॉग करने में मदद करने के लिए वे कुछ कोशिकाओं में छोटे नोट हैं। वे आम तौर पर मेरे जीवन में टेंटपोल क्षण होते हैं, जैसे चलना, शादी करना, व्यवसाय बेचना, या कुछ इसी तरह का महत्वपूर्ण। कभी-कभी वे सांसारिक होते हैं, जैसे बनाना अनुमानित कर भुगतान.
चौदह साल बाद मेरे व्यवहार में काफी बदलाव आया है। ऐसी चीजें हैं जो मैं करता था जिसे मैंने रोक दिया है। उनमें से कुछ जानबूझकर परिवर्तन थे, उनमें से अधिकांश नहीं थे।
हमारे निवल मूल्य पर नज़र रखने के पिछले चौदह+ वर्षों में मैंने जो सभी सबक सीखे हैं, वे यहां दिए गए हैं:
विषयसूची
- दीर्घकालिक सोच बनाए रखने की कोशिश करें
- मैंने रोजाना स्टॉक चेक करना बंद कर दिया
- वेतन आय से अधिक निवेश मायने रखता है
- बात अधिक नहीं है
- भविष्यवाणी की कुंजी है
- यह इस बारे में है कि आप कितना रखते हैं
- इट्स यू बनाम। आप, आप नहीं बनाम। कोई और
- आपकी बारी
दीर्घकालिक सोच बनाए रखने की कोशिश करें
जब मैं छोटा था, मैं बहुत अधीर था (अब भी शायद हूँ)। मुझे समझ में नहीं आया कि बड़े लोगों को निर्णय लेने और कार्रवाई करने में इतना समय क्यों लगा - मेरा अधीर दिमाग अब जाना चाहता था।
अभी नहीं, लेकिन अभी कल।
जैसे-जैसे मैं बूढ़ा होता गया, मैंने अपनी निर्णय लेने की प्रक्रिया को धीमा कर दिया है (मेरा निष्पादन अभी भी उतना ही अधीर है, जितनी जल्दी हो सके जाओ) क्योंकि यह अधिक जानबूझकर होने का भुगतान करता है। दो बार मापें, एक बार काटें।
14+ वर्षों के डेटा के साथ, मैंने महसूस किया है कि जीवन फॉर्मूला 1 की दौड़ से कम है और दुनिया भर में एक क्रूज की तरह है। एक क्रूज जहाज को चालू करने में समय लगता है इसलिए पाठ्यक्रम के बारे में सोचने के लिए कुछ अतिरिक्त क्षण लें। आप कुछ भी नहीं खोएंगे।
आज आप जो (वित्तीय) निर्णय लेते हैं, उसका आपके कल के जीवन पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ेगा। या अगले दिन। लेकिन दस साल में, वे करेंगे।
मैंने अपने पिता के आग्रह पर हाई स्कूल में अपना पहला रोथ इरा योगदान दिया। पिछले 15 वर्षों में $20,000 से कम योगदान पर (यह फ्रंट-लोडेड है, लेकिन सभी को अधिक से अधिक बचत करनी चाहिए), यह लगभग $50,000 तक बढ़ गया है। 2011 से अब तक की वापसी की दर सालाना लगभग 17% है। (वापसी की यह दर असामान्य है)
डेटा की पंक्तियों और पंक्तियों को देखना इस दीर्घकालिक दृष्टिकोण को पुष्ट करता है।
लेकिन लॉन्ग टर्म सही टर्म है। यह आपको अल्पावधि में बाहर निकलने से रोकता है।
इस पर विचार करें - जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते, तब तक आप अपने 401 (के) को नहीं छूएंगे। 65.
वह कितने साल है? 10? 20? 40?
इनमें से किसी भी अवधि के दौरान शेयर बाजार पर एक नज़र डालें। कई बड़े झटके और वसूली हुई है। पिछला इतिहास भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, लेकिन लंबी अवधि में, बाजार ऊपर और दाईं ओर बढ़ता है।
एस एंड पी 500 इंडेक्स (नवंबर 2017 को समाप्त) के इस चार्ट को देखें:
- चीजें दक्षिण में जाने से पहले लाल रेखा 2007 के अंत में शुरू होती है।
- अक्टूबर 2007: एस एंड पी 500 ~ 1,560 है।
- मार्च 2009: एसएंडपी 500 683 के निचले स्तर पर पहुंचा।
- अप्रैल 2013: एसएंडपी 500 ~ 1,560 पर वापस आ गया है।
सबसे खराब आर्थिक मंदी में से एक (महान मंदी के बारे में कुछ भी अच्छा नहीं है!) और हमारा शेयर बाजार चार वर्षों में अपने निचले स्तर से उबर गया। चार साल!
व्यक्तिगत रूप से, हमारे पास ऐसे महीने हैं जहां हमारी निवल संपत्ति छह-आंकड़ा बढ़ने और घटने से जूझ रही है (अक्सर नहीं, लेकिन ऐसा हुआ है)। हम उनके पीछे के कारणों को नोट करने की कोशिश करते हैं (यह लगभग हमेशा शेयर बाजार होता है और कभी-कभी त्रैमासिक अनुमानित कर इसके ऊपर होता है) और फिर आगे बढ़ते हैं।
मिस्टर मार्केट का मिजाज खराब है लेकिन उसने कभी अपना रास्ता नहीं खोया।
मैंने रोजाना स्टॉक चेक करना बंद कर दिया
हर किसी की तरह, मुझे सामान की जाँच करना पसंद है। जब कुछ रोमांचक होता है तो आपको वह डोपामाइन हिट होता है।
चाहे वह मेरा ईमेल हो, ब्लॉग की कमाई हो, या Google Finance पर स्टॉक होल्डिंग... मैं इसे दिन में कई बार चेक कर रहा था। बाजार खुलने से ठीक पहले, मैंने देखा एसएसओ - ProShares Ultra S&P500 (ETF) के लिए टिकर। इसे S&P500 के 2x के रूप में डिज़ाइन किया गया है, लेकिन यह पूर्व-बाजार में कारोबार करता है।
जब बाजार खुला, तो मैं अपने पोर्टफोलियो को देखूंगा कि क्या हो रहा है।
जैसे ही मैंने “F” टाइप किया, मेरा ब्राउज़र बाकी Finance.google.com को भर देगा! (अब "एफ" फेसबुक पर जाता है!)
कभी-कभी मैं देखता हूं और एक अप्रत्याशित स्पाइक होता है, इसलिए मुझे डोपामाइन हिट हो जाता है। कभी-कभी मैं झांकता हूं और एक अप्रत्याशित गिरावट आती है, इसलिए मैं चिंतित हो जाता हूं।
मैं कुछ समाचार लेख पढ़ता था, मैं अन्य शेयरों को देखता था, मैं देखता था कि व्यापक बाजार कैसा कर रहा था... लेकिन वह था। मैं ऐसा इसलिए कर रहा था क्योंकि मैं काम से ऊब गया था और मैं और काम नहीं करना चाहता था।
इससे भी महत्वपूर्ण बात, यह अनुत्पादक था। जाँच करने से कार्रवाई नहीं होती (न ही होनी चाहिए!) इसलिए मैंने उस व्यवहार को रोकने की दिशा में काम किया। इसने इसे ठंडे टर्की से नहीं काटा, लेकिन मैंने इसे और अधिक उत्पादक गतिविधि के साथ बदल दिया। मैंने अपने शेयरों को देखना बंद कर दिया। अब जब मैं अपने लिए काम करता हूं, तो मैंने इसे दूसरे के साथ बदल दिया, प्रतीत होता है कि अधिक उत्पादक, चीजें (फेसबुक नहीं!)।
इसके अलावा, जाँच करना उल्टा है क्योंकि यह अल्पावधि में क्या होता है, इस पर उच्च प्राथमिकता देता है। एक साल में आज के आंदोलन महत्वपूर्ण नहीं होंगे। यह निश्चित रूप से पांच में महत्वपूर्ण नहीं होगा। निश्चित रूप से 10+ में नहीं। यदि आप प्रवृत्ति में भरोसा करते हैं, कि यह ऊपर और दाईं ओर जाता है, तो आप निकट अवधि में भावनात्मक झूलों से भी बच सकते हैं।
मैं अभी भी महत्वपूर्ण अवधियों के दौरान समाचारों की जांच करता हूं, जैसे त्रैमासिक रिपोर्ट, क्योंकि वे व्यवसाय में उन परिवर्तनों को प्रकट कर सकते हैं जो मेरे निवेश निर्णयों को प्रभावित करते हैं। ज्यादातर समय, मैं सिर्फ जांच करता हूं मेरे वित्तीय डैशबोर्ड में उपकरण हर महीने और ज्यादातर इसे उसी पर छोड़ दें।
वेतन आय से अधिक निवेश मायने रखता है
जब मैंने पहली बार काम करना शुरू किया, तो मेरी निवल संपत्ति वेतन-दिवस पर बढ़ी और धीरे-धीरे नीचे गिर गई।
जैसे-जैसे मैं बड़ा होता गया और अधिक बचत करने में सक्षम होता गया, मेरे वेतन के आधार पर मेरी निवल संपत्ति में वृद्धि और गिरावट (प्रतिशत-वार) बंद हो गई। उथल-पुथल वाले शेयर बाजार, विशेष रूप से 2008, का बड़ा प्रभाव पड़ा। (एस एंड पी में सबसे बड़े पॉइंट गेन में से 5 2008 में थे, 4 सबसे बड़े पॉइंट लॉस भी 2008 में थे)
मैं वित्तीय गुरुत्वाकर्षण से बच रहा था।
एक समय आएगा, और जब ऐसा होगा, तो यह अजीब लगेगा, कि शेयर बाजार का आपकी नौकरी की आय की तुलना में आपके निवल मूल्य पर अधिक प्रभाव पड़ेगा।
यदि आपके 401 (के) में $ 25,000 है, तो 1% की चाल $ 250 है। यह कोई बड़ी चाल नहीं है।
यदि आपके 401 (के) में $ 250,000 हैं, तो 1% की चाल $ 2,500 है। ठीक है, कि गुदगुदी।
यदि आपके 401 (के) में $ 750,000 हैं, तो 1% की चाल $ 7,500 है। हम्म…
यदि आपके 401 (के) में $ 1.5 मिलियन हैं, तो 1% की चाल $ 15,000 है। ठीक है, यह महत्वपूर्ण है।
यदि बाजार 1% नीचे चला जाता है और आप प्रति माह $ 15,000 कमाते हैं, तो आपको ऐसा लग सकता है कि आपने मुफ्त में काम किया है।
(आपने नहीं किया, लेकिन आपका बंदर दिमाग ऐसा सोचता है)
इसकी आदत पड़ने में समय लगता है, लेकिन आप समय के साथ, और समायोजन को बाध्य करने का वास्तव में कोई तरीका नहीं है।
बात अधिक नहीं है
हमारी नेटवर्थ ज्यादा है।
जब हम देखते हैं आवश्यकताओं का मैस्लो का पदानुक्रम, अपेक्षाकृत उच्च निवल संपत्ति नीचे के कुछ स्तरों को कवर करती है। हम भोजन, आश्रय आदि की चिंता नहीं कर रहे हैं। हम रिश्तों, कनेक्शन और आत्म-प्राप्ति पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। हम जो काम करते हैं वह हमारे लिए मायने रखता है और तनख्वाह का पीछा नहीं करना एक समायोजन रहा है।
जब मैं कॉलेज में नौकरियों के लिए साक्षात्कार देता, तो साक्षात्कारकर्ताओं ने मुझसे पूछा कि मुझे नौकरी क्यों चाहिए और मेरा ईमानदार जवाब था "पैसा कमाना।"
मुझे खाना चाहिए था!
काम दिलचस्प होना था लेकिन, स्पष्ट होने के लिए, इसे अच्छी तरह से भुगतान करना पड़ा। मैंने हमेशा एक बीएस उत्तर दिया जैसे "मुझे प्रोग्रामिंग पसंद है क्योंकि मुझे दिलचस्प समस्याओं को हल करना पसंद है और मेरे कोड के काम को देखने का तत्काल संतुष्टि आकर्षक है।"
मुझे लगा कि यह कपटपूर्ण था क्योंकि यह एक सच्चा कारण था (मुझे दिलचस्प समस्याओं को हल करना पसंद है, मुझे अपना कोड काम करना पसंद है, इसलिए यह झूठ नहीं था) - # 1 कारण $$$$$ है।
एक बार जब आप पर पहुंच गए हैं पलायन वेग और अब वित्तीय गुरुत्वाकर्षण महसूस नहीं करना, उस स्वतंत्रता का उपयोग करने का समय आ गया है।
आपको पैसे के अलावा अन्य कारणों से नौकरियों और परियोजनाओं पर काम करना होगा जो आपके लिए मायने रखती हैं। सभी काम कठिन हो सकते हैं और सफल होने के लिए कठिन हिस्सों को आगे बढ़ाने के लिए आपको उस प्रेरणा की आवश्यकता होती है। पैसे कमाने के लिए मुझे हर तरह की मुश्किलों का सामना करना पड़ा क्योंकि मुझे इसकी जरूरत थी। जब आपको इसकी "ज़रूरत" नहीं होती है, तो इस समय, आपको अन्य प्रेरणाओं को आकर्षित करना होगा।
यह एक कठिन संक्रमण है... 30+ वर्षों के लिए मैंने अपने मेहनती अप्रवासी माता-पिता (आप्रवासी) से एक महत्वपूर्ण सबक सीखा महत्वपूर्ण होने के कारण इसका मतलब है कि सुरक्षा जाल के रूप में हमारे पास कोई स्थानीय परिवार नहीं था) - एक अच्छी भुगतान वाली नौकरी प्राप्त करें और इसे रखें।
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और आप एक मुक्त वित्तीय स्थिति की ओर बढ़ते हैं, यह समय अधिक धन संचय करने के अलावा अन्य जरूरतों पर काम करने का है।
भविष्यवाणी की कुंजी है
जब मैं छोटा था और मॉडलों और परियोजनाओं के बारे में पढ़ता था, तो मैं उनका मजाक उड़ाता था। मनुष्य भविष्यवाणियों में भयानक हैं लेकिन हम फिर भी ऐसा करते हैं। क्यों?
कुछ भी नही से अच्छा है।
और भविष्यवाणी करना कुछ भी नहीं से बेहतर है। किसी भी चीज़ की तुलना में धीमा, स्थिर और अनुमानित होना बेहतर है। बहुत अधिक करना उतना ही बुरा है जितना कि बहुत कम करना (शायद आपने बहुत अधिक जोखिम उठाया हो)।
यही कारण है कि मैंने. के बारे में कहानियाँ पढ़ीं बिटकॉइन और वास्तव में परवाह नहीं है. मुझे बिटकॉइन पर सट्टा दांव में भारी लाभ की आवश्यकता है जैसे मुझे रूले में लाल स्लॉट में गिरने के लिए प्लास्टिक की छोटी गेंद की आवश्यकता है।
लंबी अवधि में, ब्लॉकचेन महत्वपूर्ण होगा। स्मार्ट अनुबंध महत्वपूर्ण होंगे। बिटकॉइन नहीं हो सकता है। कौन जानता है और मुझे परवाह नहीं है।
उस ने कहा, मैं कभी भी इतना बड़ा दांव नहीं लगाऊंगा कि एक जीत महत्वपूर्ण होगी। यदि यह महत्वपूर्ण नहीं है, तो सट्टेबाजी को परेशान क्यों करें? अगर मुझे जीत में खुशी का अनुभव नहीं होता है और मैं हारने पर भी नुकसान महसूस करता हूं, तो यह एक बुरा दांव है! (नुकसान निवारण कुछ ऐसा है जिससे मनुष्य घृणा करते हैं)
यह इस बारे में है कि आप कितना रखते हैं
my. में चादरों में से एक नेट वर्थ रिकॉर्ड मेरे टैक्स रिटर्न से डेटा एकत्र करता है (मैं लाइन नंबर लिखता हूं क्योंकि मैं इसे साल में केवल एक बार करता हूं और इसे खोजना नहीं चाहता!):
- कुल आय - लाइन 22
- समायोजित कुल आय - लाइन 37
- कर योग्य आय - लाइन 43
- मजदूरी - लाइन 7
- ब्याज - लाइन 8
- लाभांश - लाइन 9
- पूंजीगत लाभ - लाइन 13
- व्यापार आय - लाइन 17
- कुल कर - लाइन 61/63
- प्रभावी कर की दर - कुल कर / एजीआई
यह आकर्षक है कि पिछले कुछ वर्षों में हमारे वित्त कैसे बदल गए हैं। शुरुआत में सबसे ज्यादा संख्या वेज कॉलम में थी। वेतन बहुत अच्छा है लेकिन वे निष्क्रिय रूप से नहीं आते हैं - आपको उन मजदूरी को अर्जित करने के लिए काम करना होगा।
वित्तीय स्वतंत्रता / सेवानिवृत्ति जल्दी (FIRE) आंदोलन से निकलने वाले खजाने में से एक यह है कि इसने लोगों को दिखाया है कि यदि आप लगन से बचत करते हैं तो आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं। आप एक निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपकी मजदूरी आय को बदलने के लिए आय उत्पन्न करता है। आप कितने घंटे काम करते हैं और यह एक शक्तिशाली विचार है, इसकी परवाह किए बिना आय की धारा आपकी है।
हर साल, हमें अपना लाभांश और ब्याज मिलता है, चाहे कुछ भी हो। मैं इसे अपनी मूल आय का अपना रूप मानता हूं। अंतर यह है कि यह सक्रिय कार्य से किए गए धन से आता है लेकिन यह पूरी तरह से निष्क्रिय है। (तथा, योग्य लाभांश के मामले में अनुकूल रूप से कर लगाया गया)
मेरे काम के पहले तीन वर्षों में, मेरे पास एक सौ डॉलर या बैंक ब्याज और लाभांश में $0 था। २०१६ में, लाभांश हमारी समायोजित सकल आय का ४०% था (दी गई, छोटे व्यवसाय के उतार-चढ़ाव और प्रवाह को देखते हुए, हमारी मजदूरी आय काफी कम है)। यह मुफ़्त पैसा नहीं है क्योंकि यह पिछले वर्षों में बचत पर निर्भर करता है, लेकिन हमें इसके लिए काम करने की ज़रूरत नहीं है।
इट्स यू बनाम। आप, आप नहीं बनाम। कोई और
अंत में, और यह सोशल मीडिया द्वारा बढ़ा दिया गया है, आप बनाम आपकी तुलना करें। आप एक साल पहले से। बनाम आप पांच या दस साल पहले। अपनी तुलना अपने वर्तमान दोस्तों, अपने हाई स्कूल और कॉलेज के दोस्तों, या अपने साथी के पूर्व से न करें। 🙂
सोशल मीडिया ने हम सभी को हाइलाइट किया है। उन्होंने जो भयानक यात्रा की, उनके पास जो अद्भुत भोजन था, वह पागल कार उन्होंने खरीदी, जिस घर में वे रहते हैं, जिस परिवार को उन्होंने पैदा किया, जो कुछ भी - यह एक बार में सभी जोन्स के साथ बना रहा है और यह आपको चलाएगा पागल
अभ्यास करना कहीं बेहतर है चुपके धन, कई कारणों से, लेकिन सबसे बड़ा कारण आपका अपना मानसिक स्वास्थ्य है। उस प्रकार की प्रतिस्पर्धा, और धन के दिखावटी शो, बस स्वस्थ नहीं है।
जब मैं पिछले 14 वर्षों को देखता हूं, तो मुझे एक ऐसी वृद्धि दिखाई देती है जो अक्सर असमान होती है लेकिन ऊपर की ओर बढ़ रही होती है। मेरा लक्ष्य किसी और को हराना नहीं है, यह मेरे कल से आगे रहना है।
यह शेयर बाजार की तरह है। प्यार में मत पड़ो या दुनिया के बिटकॉइन के साथ अपनी तुलना मत करो, बस आगे और ऊपर की वृद्धि के साथ प्यार में पड़ो। हर दिन एक कदम उठाएं और आप वहां पहुंच जाएंगे। उस पर ध्यान दें और आप अपना विवेक बनाए रखेंगे।
दूसरों के साथ बने रहने की कोशिश करें और आप अपने आप को खराब कर देंगे।
आपकी बारी
क्या आप कुछ समय से अपने नेट वर्थ पर नज़र रख रहे हैं?
ऐसा करने से आपने क्या सीखा?