चाबी छीनना:
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से कोई भी कानूनी रूप से सही जानकारी नहीं हटा सकता है।
- यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रहण गतिविधि गलत है, तो एक औपचारिक प्रक्रिया है जिसका उपयोग आप इस पर विवाद करने के लिए कर सकते हैं।
- कई मामलों में, संग्रह में ऋण चुकाने से आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी को जल्दी से निकालने में मदद मिल सकती है।
- कोई कार्रवाई नहीं किए जाने पर, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रहण गतिविधि सात साल बीत जाने के बाद अपने आप "गिर जाएगी"।
जब आप किसी भी प्रकार के ऋण दायित्व, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण या व्यक्तिगत ऋण पर चूक करते हैं, तो मूल लेनदार कुछ समय के लिए ऋण लेने का प्रयास करेगा। आखिरकार, आपका लेनदार उस बिंदु पर आ सकता है जहां वे आपके ऋण को एक संग्रह एजेंसी को बेचते हैं। उस समय, तीन क्रेडिट ब्यूरो को अतिरिक्त नकारात्मक जानकारी की सूचना दी जाती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकती है।
संग्रह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है, जब से खाता पहली बार अपराधी हो गया था, जिस बिंदु पर यह जानकारी स्वचालित रूप से आपकी रिपोर्ट को "गिरावट" कर देगी। हालांकि, हो सकता है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह को जल्द से जल्द हटा देना चाहें - खासकर यदि आप अल्पावधि में अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार की उम्मीद कर रहे हैं। एक साइड नोट के रूप में, यदि आप मानते हैं कि कुछ या सभी जानकारी गलत है, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह गतिविधि को हटाना चाहेंगे।
लेकिन, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह कैसे निकालते हैं? ऐसा कई तरीकों से हो सकता है, हालांकि आपको जो कदम उठाना चाहिए वह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है।
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मेरा क्रेडिट सुधारेंआपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह हटाने के चरण
यदि आप सोच रहे हैं कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह कैसे प्राप्त करें, तो आपको नीचे दिए गए कम से कम कुछ कदम उठाने की आवश्यकता होगी:
- चरण 1: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
- चरण 2: विवाद गलत जानकारी
- चरण 3: सद्भावना हटाने के लिए पूछें
- चरण 4: एक "हटाने के लिए भुगतान" पत्र लिखें
- चरण 5: इसे प्रतीक्षा करें
चरण 1: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
चाहे आपको लगता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रह है या आप जानते हैं कि आप क्या करते हैं, आपको इस प्रक्रिया को पूरी जानकारी के साथ शुरू करना होगा कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं। आपके द्वारा सामना की जा रही संग्रह गतिविधि के सटीक विवरण का पता लगाने के लिए, आपको तीनों क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके शुरुआत करनी होगी।
प्रक्रिया का यह हिस्सा आसान और मुफ्त है, सरकार समर्थित वेबसाइट के लिए धन्यवाद जो मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करती है - वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम. कोई भी व्यक्ति इस वेबसाइट पर जा सकता है और किसी भी समय अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को निःशुल्क देख सकता है। जबकि मुफ्त रिपोर्ट आम तौर पर प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से हर 12 महीने में केवल एक बार उपलब्ध होती है, वर्तमान में आप COVID-19 महामारी के कारण साप्ताहिक रूप से अपनी सभी तीन रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं।
ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके सभी क्रेडिट खातों, साथ ही साथ आपकी भुगतान गतिविधि और आप पर कितना बकाया है, को सूचीबद्ध करेगी। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई भी संग्रह आपके द्वारा देय राशि और कोई अतिरिक्त ब्याज और अर्जित शुल्कों को भी सूचीबद्ध करेगा। आप यह भी देख सकते हैं कि संग्रह में वर्तमान में आपके ऋण का मालिक कौन है, साथ ही साथ उनकी संपर्क जानकारी भी।
एक बार जब आप अपने संग्रह की जानकारी और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य विवरण तक पहुंच जाते हैं, तो आप सटीकता की जांच के लिए जानकारी की तुलना अपने स्वयं के रिकॉर्ड से कर सकते हैं।
चरण 2: विवाद गलत जानकारी
यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत डेटा मिलता है, तो आपको यह करना होगा इसे क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद करें और कंपनी डेटा की रिपोर्ट कर रही है। यह सच है कि हम संग्रह में आपके खातों के बारे में गलत जानकारी के बारे में बात कर रहे हैं, लेकिन यह आपको मिलने वाली किसी भी अन्य जानकारी पर भी लागू होता है।
के अनुसार उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी), आप दोनों पक्षों के साथ लिखित रूप में गलत डेटा पर विवाद करके प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। बताएं कि आपको क्या लगता है कि जानकारी के बारे में गलत है, और आपके पास कोई भी दस्तावेज शामिल करने का प्रयास करें जो आपके विवाद की पुष्टि करता है। क्रेडिट ब्यूरो को अपने पत्र में और झूठी सूचना की रिपोर्ट करने वाली कंपनी में, आप शामिल करना चाहेंगे:
- आपकी पूरी संपर्क जानकारी
- हाइलाइट की गई गलत जानकारी वाली आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियां
- जानकारी गलत क्यों है, इसकी व्यापक व्याख्या
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी को अद्यतन, ठीक करने या हटाने का औपचारिक अनुरोध
सीएफपीबी के पास अपनी वेबसाइट पर कई नमूना पत्र हैं, साथ ही तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक के लिए संपर्क जानकारी भी है। ध्यान दें कि आप किसी भी गलत जानकारी की रिपोर्ट करने वाली कंपनी का डाक पता सीधे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त कर सकते हैं।
आपके विवाद को जमा करने और प्राप्त करने के बाद, क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक के पास आपके दावे की जांच के लिए 30 दिन का समय होता है। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रहण गतिविधि वास्तव में गलत है, तो वे आपकी रिपोर्ट से गलत जानकारी निकाल देंगे। यदि डेटा सही है, तथापि, संग्रह गतिविधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बिना किसी परिवर्तन के बनी रहेगी।
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मेरा क्रेडिट सुधारेंचरण 3: सद्भावना हटाने के लिए पूछें
यदि आप इस तथ्य के बारे में जानते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रहण गतिविधि सही है, तो इस पर विवाद करने में समय व्यतीत करने का कोई कारण नहीं है। वास्तव में, संघीय कानून यह निर्देश देता है कि कोई भी किसी भी कारण से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से कानूनी रूप से सटीक जानकारी नहीं हटा सकता है।
सही जानकारी को मिटाने में अपना समय बर्बाद करने के बजाय, आप संग्रह एजेंसी को "सद्भावना हटाना" करने के लिए कह सकते हैं।
ध्यान दें कि यह रणनीति केवल तभी काम करती है जब आप सोच रहे हों कि कैसे प्राप्त करें भुगतान किया है आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह। यदि आप पर अभी भी पैसा बकाया है, तो इस बात की कोई संभावना नहीं है कि संग्रह एजेंसी आपकी स्थिति को आसान बनाने के लिए कुछ भी करेगी।
यदि आपने संग्रह एजेंसी के साथ ऋण का निपटान किया है, तो लिखित पत्राचार के साथ पहुंचें जो परिस्थितियों की व्याख्या करता है जिसके कारण संग्रह हुआ, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी को क्यों हटाना चाहते हैं और आपकी स्थिति कैसी है? बदला हुआ।
इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि संग्रह एजेंसी आपकी ओर से कुछ भी करेगी, लेकिन यह पूछने में कभी दुख नहीं होता। यदि संग्रहण एजेंसी वास्तव में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रहण रिपोर्टिंग को हटा देती है, तो आप अभी भी देर से भुगतान गतिविधि दिखाई देगी जिसके कारण संग्रह हुआ, जो आपके क्रेडिट के लिए हानिकारक है स्कोर। हालाँकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह गतिविधि को हटाकर एक सकारात्मक भुगतान इतिहास दिखाते हुए आगे बढ़ने से आपको सही रास्ते पर आने में मदद मिल सकती है।
चरण 4: एक "हटाने के लिए भुगतान" पत्र लिखें
के अनुसार लेक्सिंगटन कानून, एक अन्य रणनीति में "हटाने के लिए भुगतान" पत्र लिखना शामिल है, जो वे कहते हैं कि "भुगतान के बदले में आपकी रिपोर्ट से नकारात्मक जानकारी को हटाने के लिए एक बातचीत उपकरण है।"
इस प्रकार के पत्र के साथ, आप अपनी तीनों क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी निकालने के बदले में बकाया राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, आप यह पत्र भेजना चाहेंगे इससे पहले आप संग्रह में ऋण का भुगतान करते हैं। आखिरकार, आप अपनी रिपोर्ट से संग्रह गतिविधि प्राप्त करने के लिए सौदेबाजी उपकरण के रूप में भुगतान करने के लिए अपने अनुबंध का उपयोग कर रहे हैं।
आपके पत्र को जटिल होने की आवश्यकता नहीं है। इसे बस शामिल करने की आवश्यकता है:
- आपकी पूरी संपर्क जानकारी
- संग्रह में आपके खाते के लिए खाता संख्या
- आपके द्वारा वर्तमान में बकाया राशि
- एक स्पष्टीकरण कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह को हटाने के बदले में इस राशि का भुगतान करने को तैयार हैं
यदि संग्रह एजेंसी सकारात्मक प्रतिक्रिया देती है, तो आपको सभी पत्राचार को समझौते के प्रमाण के रूप में रखना चाहिए। यदि वे आपके अनुरोध को अस्वीकार करते हैं या आपके पत्र को पूरी तरह से अनदेखा करते हैं, तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रहण जानकारी निकालने के लिए एक और रणनीति का प्रयास करना होगा।
चरण 5: इसे प्रतीक्षा करें
आप तब तक प्रतीक्षा करना भी चुन सकते हैं जब तक कि संग्रह गतिविधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से अपने आप गिर न जाए। यह आपके खाते के पहली बार अपराधी बनने की तारीख से सात साल बाद होता है, इसलिए यदि आपकी वित्तीय समस्याएं हाल ही में हुई थीं, तो आप काफी देर तक प्रतीक्षा कर सकते हैं।
हालांकि इसका इंतजार करना लंबे और तैयार किए गए विकल्प की तरह लग सकता है, ध्यान रखें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रह गतिविधि का प्रभाव समय के साथ कम हो जाएगा। यह भी ध्यान दें कि इस दौरान आप जो कदम उठाते हैं, जैसे कि आपके क्रेडिट उपयोग को कम रखना और सभी मासिक भुगतान समय पर करना, आपके स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकता है।
संग्रह हटा दिए गए? आगे क्या होगा
एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह गतिविधि हटा दी जाती है, या तो आपके द्वारा किए गए कार्यों या समय बीतने के माध्यम से, आपके क्रेडिट स्कोर में काफी तेज़ी से सुधार करने की क्षमता होती है। यह मुख्य रूप से इस तथ्य के कारण है कि आपका भुगतान इतिहास आपके FICO स्कोर का 35% बनाता है। जब आपके भुगतान इतिहास के बारे में नकारात्मक जानकारी (जैसे संग्रह) आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने की शक्ति को बंद कर देती है, तो आपको एक सुंदर दिखाई दे सकता है आपके क्रेडिट को बड़ा बढ़ावा बिल्कुल अभी।
हालाँकि, आपको अपने गार्ड को निराश नहीं करना चाहिए, न ही आपको अपने क्रेडिट के बारे में आत्मसंतुष्ट होना चाहिए। जबकि आपकी रिपोर्ट से संग्रह गतिविधि समाप्त हो सकती है, देर से भुगतान, उच्च शेष राशि और अन्य क्रेडिट दुर्घटनाएं आगे बढ़ने पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को सर्वोत्तम आकार में रखने के लिए, आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान जल्दी या समय पर करने का प्रयास करना चाहिए। यह भी सुनिश्चित करें कि आप सर्वोत्तम परिणामों के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को न्यूनतम या अपने उपलब्ध क्रेडिट के 10% से कम रखें। अधिक से अधिक, आपको अपने उपलब्ध क्रेडिट के 30% या उससे कम पर अपने क्रेडिट बैलेंस को रखना चाहिए, या आपके पास उपलब्ध क्रेडिट में प्रत्येक $10,000 के लिए अधिकतम $3,000 का ऋण होना चाहिए। साथ ही बहुत से खाते खोलने या बंद करने से बचना चाहिए क्योंकि इनमें से कोई भी कार्रवाई आपके क्रेडिट को नकारात्मक तरीके से प्रभावित कर सकती है।
तल - रेखा
संग्रह में आपके ऋणों में से एक होने पर अविश्वसनीय रूप से तनावपूर्ण हो सकता है, और यह विशेष रूप से सच है जब आप अपने क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव देखते हैं। हालांकि, यह जानना अच्छा है कि संग्रह आपके क्रेडिट को हमेशा के लिए नुकसान नहीं पहुंचा सकते हैं, और यदि आप जानकारी को हटा नहीं सकते हैं तो वे अंततः आपकी रिपोर्ट को अपने आप बंद कर देंगे।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रह खाते आपके जीवन को कठिन बना रहे हैं, हालांकि, आपकी सबसे अच्छी शर्त यह पता लगाना है कि इसे दूर करने के लिए कौन से कदम उठाए जाएं। ज्यादातर समय, इसमें गोली को काटना और वास्तव में आपके द्वारा दिए गए पैसे का भुगतान करना शामिल होता है।
सामान्य प्रश्न
भुगतान किए गए संग्रह को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से बाहर आने में कितना समय लगता है?
संग्रह गतिविधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहेगी। हालांकि, समयरेखा उस तारीख से शुरू होती है जब मूल ऋण अपराधी बन गया था - तब नहीं जब ऋण संग्रह एजेंसी को बेचा गया था।
दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कब तक रहता है?
क्या कोई क्रेडिट रिपेयर एजेंसी मेरी क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह हटाने में मदद कर सकती है?
अगर कर्ज लेने वाले मुझे फोन करना बंद नहीं करेंगे तो मेरे क्या अधिकार हैं?
फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) ऋण लेने वालों और संग्रह के लिए इसे अवैध बनाता है एजेंसियों को "अपमानजनक, अनुचित, या भ्रामक प्रथाओं का उपयोग करने के लिए जब वे ऋण एकत्र करते हैं," के अनुसार सीएफपीबी। व्यापार ऋण इस कानून द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, लेकिन अन्य ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, ऑटो ऋण, चिकित्सा बिल, छात्र ऋण, बंधक ऋण और अन्य घरेलू ऋण हैं।
क्या कर्ज लेने वाले मेरे वेतन को कम कर सकते हैं?
संग्रह एजेंसियां आपके कर्ज का भुगतान करने के लिए आपकी मजदूरी को कम करने में सक्षम हो सकती हैं, लेकिन उन्हें पहले आप पर अदालत में मुकदमा करना होगा। ऋण संग्रहकर्ता आपके ऋणों को चुकाने के लिए आपके बैंक खाते से पैसे लेने के लिए अदालती आदेश भी मांग सकते हैं। सीएफपीबी के अनुसार, आपको कभी भी इस कारण से किसी मुकदमे की अनदेखी नहीं करनी चाहिए। यदि आप किसी मुकदमे की उपेक्षा करते हैं, तो आपको कलेक्टर के प्रयासों के विरुद्ध लड़ने का अवसर नहीं मिलेगा।
क्या ऋण लेने वाले मेरे संघीय लाभ ले सकते हैं?
सीएफपीबी के अनुसार, सामाजिक सुरक्षा लाभ, एसएसडीआई सहित कई संघीय लाभों को वेतन गार्निशमेंट से छूट दी गई है लाभ, संघीय छात्र सहायता, वयोवृद्ध लाभ, रेलमार्ग सेवानिवृत्ति लाभ, संघीय आपातकालीन आपदा राहत, और अधिक। हालाँकि, अलग-अलग राज्यों के अपने कानून हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि किस राज्य को लाभ हो सकता है और क्या नहीं।