वित्तीय सलाहकार को कब और कैसे नियुक्त करें

एक वित्तीय सलाहकार आपके वित्त की जांच कर सकता है और वर्तमान और आगामी जीवन की घटनाओं के माध्यम से नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है। आप अपने वित्त को अगले स्तर पर ले जाना चाहते हैं या अपने निवेश पर सिर्फ दूसरी राय प्राप्त करना चाहते हैं, एक वित्तीय सलाहकार आपकी मदद कर सकता है।

जैसा कि आप किसी अन्य व्यक्ति के साथ अपनी वित्तीय भलाई पर भरोसा कर रहे हैं, सबसे अच्छा सलाहकार चुनना आवश्यक है।

आपकी खोज के दौरान विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं।

विषयसूची

1. एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है?
2. क्या विभिन्न प्रकार के वित्तीय सलाहकार हैं?
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
2. चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार
3. प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट
4. अधिकृत वित्तीय विश्लेषण
5. चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर
6. मनी कोच
3. विभिन्न वित्तीय सलाहकार लाइसेंस क्या हैं?
1. सीरीज 6
2. सीरीज 7
3. श्रृंखला 63
4. श्रृंखला 65
5. प्रत्ययी मानक
4. एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेने में कितना खर्च होता है?
1. प्रति घंटा
2. शुल्क केवल
3. शुल्क आधारित
5. क्या वित्तीय सलाहकारों को न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता होती है?
6. आपको वित्तीय सलाहकार से कब बात करनी चाहिए?
1. आप एक दूसरी राय चाहते हैं
2. धन प्रबंधन
3. सेवानिवृत्ति के लिए योजना
4. बीमा
5. जीवन के ल्क्ष्य
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7. वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के नुकसान
1. महँगा शुल्क
2. आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अनुभव की कमी
3. आपकी रणनीतियाँ संरेखित नहीं हैं
8. एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के लिए युक्तियाँ
1. पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को जानें
2. वित्तीय सलाहकार सेवाओं और लागतों की तुलना करें
3. साक्षात्कार कई सलाहकार
9. एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार किराए पर लेना
1. व्यक्तिगत पूंजी
2. नई सेवानिवृत्ति
3. ब्लूम
4. सुधार
10. सारांश

एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है?

एक वित्तीय सलाहकार निम्नलिखित लक्ष्यों और कार्यों में मदद कर सकता है:

• अपने वर्तमान वित्त और लक्ष्यों की समीक्षा करें
• धन प्रबंधन
• निवेश
• सेवानिवृत्ति योजना
• जायदाद के बारे में योजना बनाना
• धर्मार्थ दान
• करों
• कर्ज चुकाना
• बीमा
• कॉलेज के लिए भुगतान
• घर ख़रीदना
• शादी
• तलाक
• विदेश में रहते हैं

एक सलाहकार कई विषयों का जानकार हो सकता है। हालाँकि, यदि आपको गहन सहायता की आवश्यकता है, तो आपको विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञता वाले व्यक्ति को खोजने की आवश्यकता हो सकती है।

उदाहरण के लिए, आपका पारिवारिक चिकित्सक प्रभावी रूप से प्राथमिक देखभाल प्रदान कर सकता है और आपके संपूर्ण स्वास्थ्य की निगरानी कर सकता है, लेकिन आपको कभी-कभी उन्नत उपचार के लिए एक विशेषज्ञ को देखने की आवश्यकता होती है।

क्या विभिन्न प्रकार के वित्तीय सलाहकार हैं?

आप एक सलाहकार के साथ अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा कर सकते हैं। जबकि एक सलाहकार आपको कई विषयों पर नेविगेट करने में मदद कर सकता है, यह आपकी स्थिति में विशेषज्ञता वाले एक को ढूंढना महत्वपूर्ण है।

एक सलाहकार कई प्रमाणपत्र धारण कर सकता है। हालांकि, प्रत्येक पदनाम की एक अलग परीक्षा प्रक्रिया, शासी निकाय और न्यूनतम योग्यताएं होती हैं।

यहां कुछ सबसे सामान्य वित्तीय सलाहकार प्रमाणपत्र दिए गए हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त प्रमाणपत्रों में से एक है। आपका सबसे अच्छा समग्र विकल्प सीएफ़पी को काम पर रखना हो सकता है क्योंकि योग्यता प्रक्रिया कठोर है और यह सलाहकार कई धन प्रबंधन विषयों पर जानकार है।

हालाँकि, यदि आपकी वित्तीय स्थिति अपेक्षाकृत सरल है या आपको केवल एक ही विषय पर सहायता की आवश्यकता है, तो कोई अन्य सलाहकार आपकी परिस्थितियों के लिए बेहतर हो सकता है।

आप स्थानीय सीएफ़पी ढूंढ सकते हैं या योजनाकार की साख सत्यापित कर सकते हैं सीएफ़पी बोर्ड.

चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार

विशेष वित्तीय नियोजन सलाह के लिए चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) पर विचार करें। जब आपको उन्नत सहायता की आवश्यकता होती है तो यह प्रमाणन सीएफ़पी का एक प्रतिस्पर्धी विकल्प होता है।

उदाहरण के लिए, आपको तलाक या विशेष आवश्यकता वाले बच्चों की परवरिश जैसे जटिल विषयों के लिए व्यावहारिक मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है।

सीएफ़पी और सीएफ़सी पदनाम समान वित्तीय नियोजन विषयों में से कई को कवर करते हैं। हालाँकि, ChFC के पास अधिक परीक्षण मॉड्यूल हैं और इसका शासी निकाय अमेरिकन कॉलेज ऑफ़ फ़ाइनेंशियल सर्विसेज है।

प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट

एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) व्यक्तिगत कर सलाह प्रदान कर सकता है और आपके कर प्रदान कर सकता है। इस विकल्प पर विचार करें यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, एक रियल एस्टेट निवेशक हैं, या एक जटिल कर स्थिति वाले व्यक्ति हैं।

अधिकृत वित्तीय विश्लेषण

एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) निवेश में माहिर है और निवेश प्रबंधन के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। CFA संस्थान इस सलाहकार प्रकार के लिए शासी निकाय है।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर

एक चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) संपत्ति योजना या किसी अन्य अनूठी स्थिति के लिए स्थायी जीवन बीमा खरीदना आसान बना सकता है। अमेरिकन कॉलेज सीएलयू परीक्षा का संचालन करता है।

इसे सरल रखने के लिए, आप अपने कवरेज विकल्पों की तुलना करने के लिए पहले टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने पर विचार कर सकते हैं। कई बीमा कंपनियों के पास आपकी परिस्थितियों के लिए सर्वोत्तम मृत्यु लाभ और अतिरिक्त राइडर्स तय करने में मदद करने के लिए सलाहकार होते हैं।

चाहे आप किसी बीमा विशेषज्ञ को नियुक्त करें या किसी कंपनी एजेंट से बात करें, हमेशा यह गणना करना याद रखें कि आपको अधिक बीमा होने से बचने के लिए कितना जीवन बीमा चाहिए।

मनी कोच

यदि आप गैर-निवेश सलाह चाहते हैं, तो मनी कोच एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह सलाहकार विकल्प भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप एक छोटे से निवल मूल्य के साथ खरोंच से शुरू कर रहे हैं और आपके पास पैसे का प्रबंधन करने का न्यूनतम अनुभव हो सकता है।

मनी कोच निम्नलिखित सेवाएं प्रदान कर सकते हैं:

• बजट
• क्रेडिट मरम्मत
• कर्ज चुकाना

एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार आमतौर पर उन ग्राहकों के लिए होता है जो पहले से ही बजट और निवेश की बुनियादी बातों में उत्कृष्टता रखते हैं और आर्थिक रूप से सुरक्षित हो सकते हैं।

वित्तीय कोच बनने की योग्यता प्रक्रिया कम कठोर है लेकिन सलाहकार शुल्क कम हो सकता है।

आप मनी कोच की तलाश कर सकते हैं जिनके पास प्रमाणन है वित्तीय परामर्श और योजना शिक्षा के लिए एसोसिएशन (एएफसीपीई)। यह शासी निकाय मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता और वित्तीय स्वास्थ्य कोच पदनाम प्रदान करता है। मनी कोच को किराए पर लेने के तरीके के बारे में यहां और बताया गया है.

आप एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता या वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने में भी सक्षम हो सकते हैं। हालांकि उनका प्रमाणन सीएफ़पी जितना प्रतिष्ठित नहीं है, वे अच्छी वित्तीय और निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं।

विभिन्न वित्तीय सलाहकार लाइसेंस क्या हैं?

कई वित्तीय सलाहकार वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) से विशिष्ट लाइसेंस भी प्राप्त करेंगे ताकि वे निवेश उत्पादों को बेच सकें। आपके संभावित सलाहकार के पास कुछ लाइसेंस हैं।

सीरीज 6

एक श्रृंखला 6 लाइसेंस (निवेश कंपनी और परिवर्तनीय अनुबंध उत्पाद प्रतिनिधि योग्यता परीक्षा) इन उत्पादों को बेचने के लिए है:

• म्यूचुअल फंड्स
• वार्षिकियां
• बीमा
• म्यूनिसिपल फंड सिक्योरिटीज (यानी 529 सेविंग प्लान)

एक सलाहकार व्यक्तिगत स्टॉक और बांड नहीं बेच सकता है।

सीरीज 7

श्रृंखला 7 लाइसेंस (सामान्य प्रतिभूति प्रतिनिधि योग्यता परीक्षा) सलाहकारों को अधिकांश निवेश बेचने के लिए आवश्यक है, जिनमें शामिल हैं:

• व्यक्तिगत स्टॉक
• बांड
• विकल्प
• फ्यूचर्स

श्रृंखला 63

सीरीज 63 परीक्षा (यूनिफॉर्म सिक्योरिटीज स्टेट लॉ एग्जामिनेशन) को किसी विशेष राज्य में अभ्यास करने के लिए इस लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है। परीक्षा वर्तमान वित्तीय कानूनों और विनियमों को कवर कर सकती है।

श्रृंखला 65

शुल्क-आधारित सलाहकार एक शृंखला 65 लाइसेंस (वर्दी निवेश सलाहकार कानून परीक्षा) प्राप्त करते हैं।

प्रत्ययी मानक

हाल के वित्तीय विनियमन परिवर्तनों के कारण, कई सलाहकार भी प्रत्ययी मानक का पालन करते हैं। इस नीति के लिए वित्तीय सलाहकारों को ग्राहक की जरूरतों को पहले रखने की आवश्यकता होती है, भले ही सलाहकार को कितना भी मुआवजा मिले।

अफसोस की बात है कि वित्तीय सलाहकार उद्योग कुछ ऐसे उत्पादों की सिफारिश करने के लिए प्रसिद्ध है जो उच्च भुगतान की पेशकश करते हैं लेकिन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेने में कितना खर्च होता है?

वित्तीय सलाहकारों के लिए कुछ अलग मूल्य निर्धारण विधियां हैं। मानक सलाहकार शुल्क के अतिरिक्त, आकस्मिक शुल्क लागू हो सकते हैं।

प्रति घंटा

कुछ सलाहकार प्रत्येक परामर्श के लिए घंटे के हिसाब से शुल्क लेते हैं। अधिकांश सलाहकार मानक सेवाओं के लिए $200 और $300 प्रति घंटे के बीच शुल्क लेते हैं।

आप उन्नत विषयों के लिए $400 प्रति घंटे तक का भुगतान कर सकते हैं या यदि आपके शहर में रहने की उच्च लागत है।

एक मनी कोच के 100 डॉलर और 200 डॉलर के बीच एक घंटे की दर होने की अधिक संभावना है।

यह मूल्य निर्धारण विकल्प एकमुश्त सलाह पैकेज के लिए बेहतर हो सकता है क्योंकि यह कम सत्रों के लिए पूर्णकालिक सलाहकार को काम पर रखने से सस्ता हो सकता है।

शुल्क केवल

कई सलाहकार मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर एक समान शुल्क ले सकते हैं। वित्तीय योजनाकारों के लिए यह अभ्यास अधिक सामान्य है जो आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवाओं की संख्या पर निर्भर करता है।

मूल्य निर्धारण आपके खाते की शेष राशि सीमा पर भी निर्भर हो सकता है। हालांकि, आप प्रतिशत-आधारित शुल्क का भुगतान नहीं करेंगे जिससे आपकी वार्षिक लागतों की गणना करना आसान हो जाएगा।

आप निवेश प्रबंधन और आवश्यक वित्तीय नियोजन के लिए न्यूनतम लागत $1,000 प्रति वर्ष से शुरू होने की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, यदि आपके पास एक उच्च निवल मूल्य है या अधिक सेवाओं की इच्छा है, तो आपका वार्षिक शुल्क $ 500,000 तक के खाते की शेष राशि के लिए लगभग $ 7,500 और $ 500,000 से अधिक की शेष राशि के साथ $ 11,000+ हो सकता है।

शुल्क आधारित

निवेश सलाहकारों और धन प्रबंधन सेवाओं के प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) पर सलाहकार शुल्क का आधार बनने की अधिक संभावना है।

यह शुल्क आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो बैलेंस के 0.65% और 2% के बीच होता है। रोबो-सलाहकार समान शुल्क नीति का उपयोग करते हैं लेकिन मानव सलाहकार पहुंच की पेशकश नहीं करते हैं।

क्या वित्तीय सलाहकारों को न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता होती है?

स्वतंत्र सलाहकारों के लिए आपके खाते का प्रबंधन शुरू करने से पहले न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता होना असामान्य नहीं है। यह संभवत: $100,000 से शुरू होता है और वहां से ऊपर जा सकता है। सलाहकार यह सुनिश्चित करना चाहता है कि उनके लिए सलाहकार शुल्क का प्रबंधन और औचित्य साबित करने के लिए खाते की शेष राशि पर्याप्त है।

यदि आपके पास एक छोटा शेष है, तो एक रोबो-सलाहकार कम लागत पर समान पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकता है। यहाँ रोबो-सलाहकारों के बारे में अधिक है.

हालांकि, आप न्यूनतम शेष राशि के बिना एक घंटे की दर के लिए एकमुश्त सलाह पैकेज के लिए सलाहकारों को नियुक्त करने में सक्षम हो सकते हैं। आपको अपने वित्तीय खातों का स्व-प्रबंधन करने की आवश्यकता होगी।

आपको वित्तीय सलाहकार से कब बात करनी चाहिए?

कई कारण हैं जब विचारों को उछालना और वित्तीय सलाहकार से सहायता प्राप्त करना एक अच्छा विचार है।

आप एक दूसरी राय चाहते हैं

आप अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करने में आत्मविश्वास महसूस कर सकते हैं, लेकिन कई बार एक विशेषज्ञ की राय एक बार के सत्र या आवर्ती बैठकों के लिए लागत के लायक होती है।

उनकी सलाह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाने के लिए आपकी वर्तमान योजना में कुछ समायोजन कर सकती है।

वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों को कई वित्तीय विषयों के बारे में पता हो सकता है क्योंकि वे समान जरूरतों वाले अन्य ग्राहकों की सहायता कर सकते हैं।

पेशेवर सलाहकार एक योजना विकसित कर सकता है जिसे आप स्वयं लागू कर सकते हैं। आप यह भी तय कर सकते हैं कि अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने और समय-समय पर चेकअप शेड्यूल करने के लिए उन्हें काम पर रखना प्रभावी हो सकता है।

धन प्रबंधन

एक बार जब आपकी शेष राशि एक निश्चित बिंदु तक पहुंच जाती है, तो हो सकता है कि आप अपनी संपत्ति का स्व-प्रबंधन नहीं करना चाहें। आंखों का अतिरिक्त सेट आपको मन की शांति दे सकता है क्योंकि आप अपने धन को संरक्षित करने का प्रयास करते हैं और बहुत जोखिम भरे बिना निष्क्रिय आय प्राप्त करते हैं।

सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को उन संपत्तियों में भी विविधता प्रदान कर सकता है जिनसे आप अपरिचित हैं या केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हो सकते हैं।

वे लंबी अवधि की निवेश रणनीति अपनाने में भी आपकी मदद कर सकते हैं जो आपकी कर योग्य घटनाओं को कम से कम करती है बार-बार व्यापार करना और अपरिहार्य बाजार के दौरान आपको घबराहट में निवेश बेचने से भी रोक सकता है सुधार

सेवानिवृत्ति के लिए योजना

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और निकासी की रणनीति बनाने पर विचार करने के लिए कई कारक हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर चर्चा करेगा और उन तक पहुंचने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना तैयार करेगा।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव देंगे और आपके न्यूनतम मासिक योगदान का अनुमान लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं ताकि आप अपनी लक्षित बचत शेष राशि के साथ अपनी वांछित आयु पर सेवानिवृत्त हो सकें।

बीमा

आपका वित्तीय सलाहकार आपकी वर्तमान नीतियों की समीक्षा करेगा और सुनिश्चित करेगा कि आप ठीक से बीमाकृत हैं। वे आपके वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए अतिरिक्त प्रकार के बीमा का सुझाव भी दे सकते हैं।

जीवन के ल्क्ष्य

चाहे आप अपनी वित्तीय यात्रा की शुरुआत में हों, सेवानिवृत्ति के करीब हों, या अपने प्रमुख कामकाजी वर्षों में हों, महंगे और महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्य भी वित्तीय सलाह लेने लायक हो सकते हैं।

जीवन की कुछ घटनाओं में शामिल हैं:

• शादी
• सम्मिश्रण परिवार
• तलाक
• एक बच्चे की शिक्षा
• कर्ज से मुक्ति
• घर ख़रीदना

आपके बजट और स्थिति की जटिलता के आधार पर, आप इनमें से अधिकांश विषयों के लिए एक वित्तीय योजनाकार या एक सीएफ़पी रख सकते हैं। हालांकि, एक ChFC भी काम पर रखने लायक हो सकता है यदि आप अपनी परिस्थितियों में विशेषज्ञता प्राप्त करते हैं।

वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के नुकसान

ऐसे कुछ उदाहरण हैं जब एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने से आपको कोई लाभ नहीं होगा।

महँगा शुल्क

एकमुश्त सलाह पैकेज और चल रही साझेदारियां महंगी हैं। यदि आपके पास एक तंग बजट है और संभावित समाधानों पर शोध करने के लिए पर्याप्त आत्मविश्वास है, तो लागत विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि के लायक नहीं हो सकती है।

आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अनुभव की कमी

वित्तीय सलाहकार प्रमाणन के लिए हजारों घंटे के अनुभव और कई व्यक्तिगत वित्त विषयों में जानकार होने की आवश्यकता होती है। प्रमाणन परीक्षा पास करना मुश्किल है।

सलाहकारों के पास अधिकांश लोगों की तुलना में अधिक वित्तीय ज्ञान होता है, लेकिन सीएफ़पी, सीएमसी, या इसी तरह के पदनाम वाले किसी व्यक्ति को काम पर रखने की गारंटी नहीं है कि आपको स्वचालित रूप से सर्वोत्तम सलाह मिलेगी।

दिन के अंत में, आप ही वह होते हैं जिसे आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के साथ जीना होता है और आपकी स्थिति को आपसे बेहतर कोई नहीं जानता।

आपकी रणनीतियाँ संरेखित नहीं हैं

यहां तक ​​​​कि अगर आपको एक योग्य वित्तीय सलाहकार मिल जाए, तो आपको अपनी विभिन्न वित्तीय योजनाओं के बारे में एक साझा दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी।

उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए उनके प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन से सहमत न हों। या, वे बीमा उत्पादों और वित्तीय रणनीतियों की सिफारिश कर रहे हैं जिन्हें आप करने में सहज महसूस नहीं करते हैं।

यदि आप दीर्घकालिक संबंध चाहते हैं तो सलाहकार के साथ विश्वास बनाना आवश्यक है।

एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के लिए युक्तियाँ

आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार ढूँढना आपके द्वारा किए जाने वाले सर्वोत्तम वित्तीय निर्णयों में से एक हो सकता है। एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।

पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को जानें

निर्णय लेने से क्यों आपको एक सलाहकार की आवश्यकता है और क्या आप जो सेवाएं चाहते हैं वह एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।

उन विषयों की सूची बनाएं जिनमें आपको सहायता की आवश्यकता है।

वहां से, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आपको एक ऐसे सलाहकार की आवश्यकता है जो निवेश, वित्तीय नियोजन, या दोनों में से कुछ में माहिर हो।

अपनी वित्तीय ज़रूरतों को लिखने से आपको यह तय करने में भी मदद मिल सकती है कि आप एक बार का सलाह सत्र चाहते हैं या चल रहे रिश्ते।

वित्तीय सलाहकार सेवाओं और लागतों की तुलना करें

आपके स्थानीय क्षेत्र में चुनने के लिए कई प्रमाणित सलाहकार होने की संभावना है। आप एक स्वतंत्र एजेंसी से या अपने वर्तमान निवेश ब्रोकरेज के माध्यम से एक लंबी दूरी के सलाहकार के साथ एक आभासी सत्र निर्धारित करने में सक्षम हो सकते हैं।

ऐसे सलाहकारों की तलाश करें जो आपकी सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय प्राथमिकताओं के विशेषज्ञ हों, लेकिन आपकी खर्च सीमा के भीतर भी हों।

आप अपने मित्रों और सहकर्मियों से भी पूछ सकते हैं कि वे सलाहकार के रूप में किसे उपयोग करते हैं। वर्ड-ऑफ-माउथ सिफारिशें बेहद मददगार हो सकती हैं।

आप अपने पसंदीदा खोज इंजन में "मेरे पास वित्तीय सलाहकार" टाइप करके संभावित सलाहकार ढूंढ सकते हैं।

इन वित्तीय सलाहकार निर्देशिकाओं में से किसी एक का उपयोग करने से अनुसंधान प्रक्रिया को ऐसे सलाहकारों को खोजने में आसानी हो सकती है जो प्रत्ययी मानक का पालन करते हैं।

एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क

आप का उपयोग कर सकते हैं एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क सीएफ़पी का एक डेटाबेस है जिसमें अलग-अलग शुल्क संरचनाएं हैं लेकिन कमीशन से काम नहीं करती हैं।

मंच विज्ञापित करता है कि उसके सलाहकारों को न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता नहीं है।

व्यक्तिगत वित्त सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ

NS व्यक्तिगत वित्त सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (एनएपीएफए) केवल शुल्क वाले सलाहकारों की एक राष्ट्रव्यापी रजिस्ट्री है।

आप ऐसे सलाहकारों की तलाश कर सकते हैं जो किसी विशिष्ट पृष्ठभूमि या वित्तीय विषय को पूरा करते हों।

एएफसीपीई

NS वित्तीय परामर्श और योजना शिक्षा के लिए एसोसिएशन (AFCPE) धन प्रबंधन सलाह प्रदान करने के लिए मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाताओं को खोजने में आपकी सहायता कर सकता है। अगर आपको कर्ज से संबंधित बुनियादी वित्तीय सलाह, बिलों का भुगतान, और पैसे बचाने की ज़रूरत है तो ये पेशेवर बेहतर फिट हो सकते हैं।

एक बार जब आपकी निवल संपत्ति बढ़ जाती है, तो आप एक वित्तीय योजनाकार के लिए बेहतर फिट हो सकते हैं।

साक्षात्कार कई सलाहकार

कई सलाहकारों के साथ बात करने से आपको अपने लक्ष्यों और व्यक्तित्व के लिए सबसे उपयुक्त खोजने में मदद मिलती है। आपको आने वाले वर्षों के लिए पेशेवर की सेवाओं का उपयोग करने का अनुमान लगाना चाहिए। इसलिए, कई साक्षात्कार आयोजित करना प्रारंभिक समय प्रतिबद्धता के लायक हो सकता है।

सलाहकारों के लिए मुफ्त प्रारंभिक परामर्श देना आम बात है। यह सत्र आपको और योजनाकार को यह तय करने में मदद करेगा कि क्या उनकी विशेषज्ञता आपको लाभ पहुंचा सकती है।

सलाहकार से मिलने के अपने पहले छापों को भी नोट करें। सलाहकार को नियुक्त करने के लिए आप अपने नोट्स और प्रवृत्ति की समीक्षा करने के लिए कुछ दिन प्रतीक्षा कर सकते हैं।

साक्षात्कार के दौरान चर्चा करने के लिए विषय

जब आप सलाहकार का साक्षात्कार लेते हैं, तो बोलने से न डरें।

चर्चा के लिए कुछ विषयों में शामिल हैं:

• वित्तीय दृष्टि: आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि महत्वपूर्ण वित्तीय विषयों पर आपका और आपके सलाहकार का दृष्टिकोण समान हो। जैसा कि सलाहकार सबसे अधिक संभावना है कि प्रत्ययी मानक का अभ्यास करता है, एक असहमतिपूर्ण दृष्टि हितों के टकराव और अनावश्यक तनाव को जन्म दे सकती है।
• प्रमाणपत्र: निर्धारित करें कि सलाहकार के पास कौन से पदनाम और लाइसेंस हैं। आप धोखेबाजों से बचने के लिए शासी निकाय के साथ उनकी मान्यता को सत्यापित करने में सक्षम हो सकते हैं।
• प्रत्ययी शपथ: पूछें कि क्या सलाहकार एक प्रत्ययी है। इस प्रतिज्ञा में कहा गया है कि सलाहकार आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करेगा, हितों के टकराव से बचेगा, और संभावित संघर्षों को रोकने के लिए विवरणों का पूरी तरह से खुलासा करेगा।
• शक्तियां और कमजोरियां: अपने सलाहकार से उनकी विशेषज्ञता के क्षेत्रों और उन विषयों के बारे में पूछें जिनके बारे में उन्हें सबसे कम जानकारी है। एक सलाहकार की ताकत और कमजोरियां उतनी ही महत्वपूर्ण हो सकती हैं, जितना कि लंबे समय तक काम करने के लिए एक सामान्य दृष्टि साझा करना।
• ग्राहक संदर्भ और शिकायतें: यह देखने लायक भी है कि क्या शिकायतें या ग्राहक प्रशंसापत्र हैं। ये समीक्षाएं आपको इस बारे में एक अंतर्दृष्टि दे सकती हैं कि सलाहकार की कार्रवाई उनकी प्रस्तावित वित्तीय योजनाओं को दर्शाती है या नहीं।
• शुल्क अनुसूची: मानक सेवाओं और आकस्मिक शुल्कों के लिए शुल्क की सूची के लिए पूछें। निर्धारित करें कि क्या मूल्य निर्धारण पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी है। लागतों की जाँच करने से आपको यह भी पता चल सकता है कि सलाहकार कैसे वेतन अर्जित करता है।
• बैठक आवृत्ति: यह देखने की कोशिश करें कि सलाहकार कितनी बार मिलना चाहता है और क्या उनका अनुमान यथार्थवादी है। आप एक शामिल सलाहकार चाहते हैं, लेकिन बैठक की आवृत्ति आपकी उम्र और आपके लक्ष्यों की तात्कालिकता के लिए उपयुक्त होनी चाहिए।
• बोधगम्यता: आप यह भी सुनिश्चित करना चाहेंगे कि सलाहकार स्पष्ट और पारदर्शी हो। बातचीत को समझने में कठिनाई हो रही है क्योंकि वे बहुत अधिक उद्योग शब्दजाल का उपयोग करते हैं या अपने इरादे स्पष्ट रूप से प्रस्तुत नहीं करते हैं, संभावित लाल झंडे हैं।

एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार किराए पर लेना

कई वित्तीय नियोजन प्लेटफॉर्म अपने ग्राहकों को मानव सलाहकार पहुंच प्रदान करते हैं। स्थानीय सलाहकार खोजने की तुलना में ये सेवाएं सस्ती और अधिक सुविधाजनक हो सकती हैं।

व्यक्तिगत पूंजी

व्यक्तिगत पूंजी $100,000 के न्यूनतम निवेश शेष के साथ वित्तीय सलाहकार पहुँच प्रदान करता है। उच्च खाता शेष धन प्रबंधन ($200,000) और निजी ग्राहक सेवाओं ($1 मिलियन) के लिए योग्य हैं जो दो समर्पित वित्तीय सलाहकारों और निवेश विशेषज्ञों तक पहुंच प्रदान करते हैं।

यदि आपके पास अभी तक $100,000 का खाता शेष नहीं है, तो भी आप इन निःशुल्क टूल का उपयोग कर सकते हैं:

• नेट वर्थ ट्रैकर
• इंटरएक्टिव सेवानिवृत्ति योजनाकार
• पोर्टफोलियो विश्लेषक

ये रहा हमारा पूर्ण व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा.

व्यक्तिगत पूंजी के बारे में अधिक जानें

नई सेवानिवृत्ति

व्यावहारिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए, नई सेवानिवृत्ति देखने लायक भी है। प्रीमियम संस्करण आपको अपनी आय, व्यय और निवेश प्रदर्शन के लिए आशावादी, तटस्थ और मंदी की धारणा बनाने देता है।

फिर, आप अपनी निकासी रणनीति का अनुमान लगाने के लिए मोंटे कार्लो सिमुलेशन चला सकते हैं और अपनी योजना के उन क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं जिनमें समायोजन की आवश्यकता है।

दो अलग-अलग सलाहकार पैकेज भी हैं:

• प्लानरप्लस लाइव ($396 प्रति वर्ष): प्रीमियम ऑनलाइन प्लानर प्लेटफॉर्म तक पहुंच और लाइसेंस प्राप्त प्लानर के साथ 45 मिनट के दो जूम सत्र। यह पैकेज एक बार के जीवन की घटनाओं और बुनियादी वित्तीय सलाह के लिए बेहतर है।
• वित्तीय सलाहकार (दो सत्रों के लिए $999): सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के साथ 60 मिनट के दो सत्र। आप रोथ रूपांतरण रणनीतियों और निकासी योजनाओं को विकसित कर सकते हैं।

जब आप सेवानिवृत्त होने से पांच साल दूर होते हैं, तो NewRetirement वित्तीय सलाहकार पैकेज की सिफारिश करता है।

ये रहा हमारा पूर्ण नई सेवानिवृत्ति समीक्षा.

नई सेवानिवृत्ति के बारे में अधिक जानें

ब्लूम

ब्लूम मुख्य रूप से आपकी व्यक्तिगत और कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए एक रोबो-सलाहकार है। आप अपने 401k, पारंपरिक IRA, Roth IRA और इसी तरह के खातों को एक मुफ्त पोर्टफोलियो विश्लेषण के लिए लिंक कर सकते हैं।

मानक योजना ($120 प्रति वर्ष) और असीमित योजना ($250 प्रति वर्ष) सलाहकार पहुंच प्रदान करती है। यह सुविधा आपको अपने निवेश और व्यक्तिगत वित्त संबंधी प्रश्नों को एक सलाहकार को ईमेल करने देती है। अधिकांश पूछताछ तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर प्रतिक्रिया प्राप्त करते हैं। अनलिमिटेड प्लान मेंबर्स को लाइव चैट एडवाइजर एक्सेस भी मिलता है।

यदि आपको पारंपरिक सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यावहारिक सहायता की आवश्यकता है तो आप इस विकल्प की सराहना नहीं करेंगे। लेकिन अगर आप एक बजट पर हैं और केवल आवधिक प्रश्न हैं जिनके लिए व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता नहीं हो सकती है, तो ब्लूम काम कर सकता है।

ये रहा हमारा पूर्ण ब्लूम समीक्षा.

ब्लूम के बारे में और जानें

सुधार

सुधार स्वचालित निवेश पोर्टफोलियो और बैंकिंग उत्पाद प्रदान करता है। सबसे बड़े रोबो-सलाहकारों में से एक होने के अलावा, मंच वैकल्पिक मानव सलाहकार पहुंच प्रदान करता है।

कोई भी सदस्य सेवानिवृत्ति योजना, विवाह और वित्तीय जांच सहित विशिष्ट जीवन की घटनाओं के लिए एकमुश्त सलाह पैकेज खरीद सकता है। इन आभासी सत्रों की कीमत $399 और अंतिम 60 मिनट है।

न्यूनतम $100,000 निवेश खाते की शेष राशि के साथ, आप 0.40% वार्षिक सलाहकार शुल्क के लिए प्रीमियम निवेश योजना में अपग्रेड कर सकते हैं। बेसिक डिजिटल प्लान के लिए शुल्क 0.25% है।

प्रीमियम सदस्यों को सीएफ़पी पेशेवरों की एक टीम के लिए असीमित फोन और ईमेल एक्सेस मिलता है।

यह सुविधा अधिकांश फ्लैट शुल्क वाले वित्तीय सलाहकारों की तुलना में सस्ती है लेकिन आपको एक समर्पित सलाहकार नहीं मिलता है।

ये रहा हमारा पूर्ण बेहतरी समीक्षा.

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सारांश

जब आप अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के अनुकूल वित्तीय दृष्टि और विशेषज्ञता के साथ एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते हैं, तो आप कई मामलों में अपने वित्त में सुधार कर सकते हैं।

शुरू करने से पहले एक बुनियादी वित्तीय योजना होने से आपको अपने सलाह सत्रों को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है क्योंकि सलाहकार के पास आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशिष्ट समाधान प्रदान करने में आसान समय होगा।