लचीला व्यय खाता "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" नियम

आपके लचीले व्यय खाते के डॉलर खर्च करने और अगले वर्ष के लिए अपना आवंटन निर्धारित करने के बारे में यह हमारा वार्षिक अनुस्मारक है।

एक ट्रेजरी विभाग के आधार पर "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" नियम का संशोधन, कुछ नियोक्ता 2017 से 2018 तक $500 को आगे ले जाने की अनुमति दे रहे हैं। इसका मतलब है कि आप इस साल से अगले साल तक अप्रयुक्त एफएसए फंड में $500 तक ले जा सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपने इस वर्ष अपने FSA को $1,000 से वित्त पोषित किया है और इस वर्ष की समाप्ति से पहले अपने FSA से केवल $500 खर्च किए हैं कैलेंडर वर्ष में, आप अगले वर्ष के लिए अपने FSA में अतिरिक्त $500 ले जा सकते हैं—बिना ज़ब्त किए धन।

बेशक, एक पकड़ है: नियोक्ता या तो आपको कैरीओवर विकल्प की पेशकश कर सकते हैं, या ऊपर की छूट अवधि पिछले वर्ष से धन का उपयोग करने के लिए नए साल में दो महीने और 15 दिन तक—लेकिन आपके पास ऐसा नहीं हो सकता दोनों।

साथ ही, ध्यान रखें कि कुछ नियोक्ता वैसे भी अगले वर्ष में छूट की अवधि की अनुमति नहीं देते हैं, इसलिए 31 दिसंबर है जब आपको अपने एफएसए से अपना खर्च पूरा करने की आवश्यकता होती है। अपने लाभ विभाग से संपर्क करने और अपनी वर्तमान नीति के बारे में पूछताछ करने के लिए इस पर विचार करें।

श्रीमती। पीटी ने मुझे कल रात याद दिलाया कि कैसे हम बैठकर अपने चिकित्सा खर्च को अपने लचीले खर्च खाते की प्रतिपूर्ति के साथ मिलाते थे। यह एक ऐसा कार्य था जिसे हम सालाना करते थे ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि हम अपने सभी लचीले खर्च खाते के फंड का उपयोग कर रहे हैं।

हम अब ऐसा नहीं करते हैं क्योंकि हम स्व-नियोजित हैं और a. का उपयोग करते हैं स्वास्थ्य बचत खाता बजाय। हालांकि, एफएसए अभी भी कई लोगों के लिए एक प्रासंगिक और उपयोगी खाता है।

जब हमारे पास एफएसए था, तो यह हमारी प्रक्रिया थी: हर बार जब हमने अपने खर्च का समाधान किया, तो हम करेंगे

• हमारे वर्तमान शेष की समीक्षा करें
• लावारिस खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति प्राप्त करें और यदि आवश्यक हो तो
• वर्ष के अंत तक शेष राशि का उपयोग करने के तरीकों की तलाश करें

इससे पहले कि मैं इस प्रक्रिया में और अधिक जानकारी प्राप्त करूं, आइए समीक्षा करें कि एक लचीला व्यय खाता क्या है।

एक लचीला खर्च खाता क्या है?

एक लचीले खर्च खाते के साथ, आप एक राशि निर्धारित करते हैं जिसका उपयोग आप वर्ष के लिए योग्य स्वास्थ्य और चिकित्सा खर्चों के लिए करेंगे। यह 2017 के लिए $ 2,600 पर छाया हुआ है।

यह राशि तब आपकी तनख्वाह से पूर्व-कर आधार (आपका सकल वेतन) पर काट ली जाती है। एक बार में नहीं, ध्यान रहे। यह वर्ष के लिए आपकी सभी भुगतान अवधियों में विभाजित है। यहां यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस पैसे पर कर नहीं लगाया गया है, यही वजह है कि यह इतना बड़ा लाभ है (यह आपकी समायोजित सकल आय को कम करता है)!

जैसा कि आप योग्य खर्च उठाते हैं, आप उस कंपनी में आवेदन कर सकते हैं जो पैसे वापस पाने के लिए आपके एफएसए को संभालती है। आमतौर पर रसीद का इस्तेमाल सबूत के तौर पर किया जाता है। अपनी पुरानी कंपनी के प्रदाता के साथ, मैं ऑनलाइन फॉर्म भर सकता था और रसीदों की पीडीएफ़ अपलोड कर सकता था। यह ज्यादा आसान नहीं होता है। आपकी कंपनी प्रणाली क्या है, यह जानने के लिए आप अपने मानव संसाधन/लाभ विभाग से जांच कर सकते हैं।

एक लचीला खर्च खाता कुछ कर लाभों को अधिकतम करने का एक अच्छा तरीका है और अधिक पैसा बचाओ.

इसे उपयोग करें या भूल जाएँ

जैसा कि आप जानते हैं, अधिकांश लचीले व्यय खाते "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" प्रकार की योजनाएं हैं। आपने वर्ष की शुरुआत में तय किया था कि आप अपने लचीले खर्च खाते में कितना योगदान करना चाहते हैं, कर-मुक्त। फिर, आप शेष वर्ष उस बचत में डुबकी लगाने और यह सब खर्च करने के लिए खर्च करते हैं।

मौजूदा नियम में बदलाव से पहले, यदि आपने यह सब खर्च नहीं किया, तो न केवल आप कर बचत से चूक गए, बल्कि आपने अपना शेष धन खो दिया। अच्छा नहीं है! जाहिर है यही कारण है कि कोई भी व्यक्ति जो लचीले खर्च वाले खातों के बारे में बात कर रहा है, वह आपको अपने खर्च का अनुमान लगाते समय अति रूढ़िवादी होने की सलाह देगा।

शुक्र है, नियमों को संशोधित किया गया है और सरकार अब (यदि नियोक्ता ऐसा चुनता है) $ 500 अप्रयुक्त धन को अगले वर्ष रोल-ओवर करने की अनुमति दे रही है। लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी नियोक्ताओं ने इस नियम परिवर्तन को लागू नहीं किया है।

बैलेंस चेक करना

अधिकांश नियोक्ता कर्मचारी के लचीले व्यय खाते को चलाने के लिए किसी तृतीय-पक्ष कंपनी का उपयोग करते हैं। मेरी पुरानी कंपनी PayFlex.com का इस्तेमाल करती थी। उनके पास एक वेबसाइट थी जहां मैं अपने खाते में साइन इन कर सकता था और अपने एफएसए बैलेंस की समीक्षा कर सकता था। अगर मैं अपने सभी एफएसए फंड खर्च कर देता, तो मैं इस कदम पर रुक सकता था। यदि नहीं, तो मुझे कुछ और खर्च का दावा करना होगा।

दावा न किए गए खर्चों का पता लगाएं

क्या आपने इस वर्ष योग्य चिकित्सा व्यय पर पैसा खर्च किया है और उन निधियों की प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन नहीं किया है? खैर, अब इसे करने का समय आ गया है।

मैं अपनी सभी रसीदें चिकित्सा व्यय से एक स्थान पर रखता था। हर साल इस समय के आसपास, मैं उन खर्चों को छाँटता हूँ और सुनिश्चित करता हूँ कि वे मेरे लचीले खर्च खाते के फंड के खिलाफ दावा किए गए हैं।

युक्ति: यदि आपके पास अपनी रसीदें नहीं हैं, तो आप अपने ऑनलाइन बैंक खाते का उपयोग करके आसानी से उन खर्चों की खोज कर सकते हैं। या, आप अपने बैंक खाते को किसी ऑनलाइन एग्रीगेटर से जोड़ सकते हैं, जैसे व्यक्तिगत पूंजी. एग्रीगेटर आपको अपने खर्च को वर्गीकृत करने में मदद करेगा, जिससे दावा न किए गए चिकित्सा खर्च को ढूंढना आसान हो जाएगा।

उन पैसों को व्यर्थ न जाने दें। वहां से बाहर निकलें और इसे समझदारी से खर्च करें। और अगले वर्ष के लिए अपने योगदान को समायोजित करते समय इसे ध्यान में रखें। आप अपने पैसे के लिए कड़ी मेहनत करते हैं, इसलिए उसी के अनुसार योजना बनाएं।

अगले साल के एफएसए आवंटन का समायोजन

यदि आप अपने आप को अपने एफएसए में बहुत अधिक धन के साथ पाते हैं, तो शायद यह आपके आवंटन को कम करने पर विचार करने का समय है।

आप आमतौर पर अपने लचीले खर्च खाते को साल में केवल एक बार समायोजित करते हैं, जब आपकी कंपनी के पास इसके लाभ नामांकन साइन-अप होते हैं। अपने स्वास्थ्य खर्चों का पता लगाना कठिन हो सकता है लेकिन संख्या को कम करने के लिए समय निकालना कर लाभ के लायक है।

लेकिन क्या होता है अगर आपको पता चलता है कि आपकी नामांकन अवधि बीतने के बाद आप एक नए बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं? आपके स्वास्थ्य व्यय में वृद्धि होने की संभावना है और अपने लचीले व्यय आवंटन को समायोजित करना अच्छा होगा।

तुम्हारी किस्मत अच्छी है!

ऐसी कुछ स्थितियां हैं जिनमें नामांकन अवधि समाप्त होने के बाद आपको अपना चुनाव बदलने की अनुमति दी जाती है। इसमें विवाह, तलाक और बच्चा होना (या गोद लेना) शामिल है।

एक लचीला खर्च खाता कुछ कर लाभों को अधिकतम करने और आपको कुछ पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका है। एक नए बच्चे के आने के साथ आप वह सब कुछ बचाना चाहते हैं जो आप कर सकते हैं!

वर्षों से लचीले व्यय खाता विनियमन परिवर्तन

हाल ही में संघीय सरकार ने बहुत से स्वीकार्य, योग्य खर्चों को वापस ले लिया है जो परंपरागत रूप से आपके एफएसए के माध्यम से खर्च किए जा सकते हैं।

अतीत में, आप ओवर-द-काउंटर दवा और यहां तक ​​​​कि बैंड-एड्स और सनस्क्रीन जैसी चीजें भी खर्च कर सकते थे। अब यह मामला नहीं है। अब आपको डॉक्टर के पर्चे की दवा, चश्मा, और संपर्क, और अस्पताल और डॉक्टर से संबंधित खर्चों को बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाना चाहिए। को देखें आईआरएस प्रकाशन 502 आप जो दावा कर सकते हैं उसकी रूपरेखा के लिए।

इसके अतिरिक्त, 2017 तक आपके लचीले खर्च खाते की अधिकतम सीमा $2,600 है।

अंत में, नवीनतम नियम परिवर्तन आपको 2017 से 2018 तक अप्रयुक्त धन में $500 से अधिक ले जाने की अनुमति देगा-लेकिन सभी नियोक्ताओं ने नियम लागू नहीं किया है।

तल - रेखा

लचीला खर्च खाता एक बेहतरीन टूल है। हालांकि सरकारी विनियमन के कारण इसके 'लचीलेपन' के मामले में यह हमेशा बदलता रहता है, फिर भी यह चिकित्सा खर्चों पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है। इसका उपयोग करें (कम से कम सभी लेकिन अभी $500) या इसे खो दें।

यदि आपके पास एक लचीला व्यय खाता है, तो आप अपने खर्चों का ट्रैक कैसे रखते हैं? क्या आप अपने लचीले व्यय खाते के फंड का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कोई अन्य सुझाव दे सकते हैं?

फिलिप टेलर, सीपीए के बारे में

फिलिप टेलर, उर्फ ​​"पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.

उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।