2021 के लिए अमेरिका में शीर्ष 11 सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा कंपनियां

विकलांगता बीमा आज बाजार में सबसे गलत समझा जाने वाला बीमा उत्पादों में से एक है, यही वजह है कि इस कवरेज की आवश्यकता वाले बहुत कम लोगों के पास वास्तव में यह है। हालांकि, विकलांगता बीमा पॉलिसी चुनना आपके परिवार के लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्णय हो सकता है। क्यों? क्योंकि विकलांगता बीमा आपकी आय अर्जित करने की क्षमता की रक्षा करता है यदि आप चोट या स्थायी विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं।

कब कर सकते हैं विकलांगता बीमा पॉलिसी भुगतान करें? आइए एक काल्पनिक स्थिति से गुजरते हैं।

वास्तविक जीवन की कहानी

एक न्यूरोसर्जन ने अपने 30 के दशक के अंत में 2 छोटे बच्चों, मेडिकल स्कूल ऋण और कमाई की क्षमता में लाखों डॉलर के साथ निवास से बाहर एक स्ट्रोक था और फिर कभी सर्जरी नहीं करेगा। उनका परिवार सुरक्षित है क्योंकि उन्हें एक टॉप रेटेड बीमाकर्ता से सही पॉलिसी मिली है।

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आपको विकलांगता बीमा की आवश्यकता क्यों पड़ सकती है

जब आप अपेक्षाकृत युवा या स्वस्थ होते हैं, तो यह विश्वास करना आसान होता है कि आपको किसी भी प्रकार की विकलांगता कवरेज की आवश्यकता नहीं है। आप व्यावहारिक रूप से अजेय हैं, है ना? दुर्भाग्य से, इस तरह की सोच लाखों अमेरिकियों को साल-दर-साल वित्तीय संकट में छोड़ देती है, ज्यादातर इसलिए क्योंकि बड़ी बीमारी या चोट लगने पर उनके पास किसी प्रकार का सुरक्षा जाल नहीं होता है।

स्पष्ट होने के लिए, यदि आप अपने आप को काम करने में असमर्थ पाते हैं, तो विकलांगता बीमा नहीं होने से आपके परिवार के लिए विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं। तनख्वाह के बिना, यह संभावना है कि आप बिलों का भुगतान करने और मेज पर भोजन रखने के लिए संघर्ष करेंगे, और आप अपना घर भी खो सकते हैं। यदि आपका कोई जीवनसाथी या साथी था, तो आगे चलकर उन्हें आपके परिवार के लिए एकमात्र प्रदाता के रूप में नामित किया जा सकता है, जो बिल्कुल भी यथार्थवादी हो भी सकता है और नहीं भी।

दुर्भाग्य से, विकलांगता अधिक बार होती है जितना कोई सोच सकता है। काउंसिल फॉर डिसएबिलिटी अवेयरनेस के अनुसार, आज के 20 साल के 25 प्रतिशत से अधिक बच्चे कर सकते हैं किसी चोट या बीमारी के कारण पहुंचने से पहले कम से कम एक वर्ष तक काम करने में असमर्थ होने की अपेक्षा करना सेवानिवृत्ति आयु। इसके अलावा, 5.6 प्रतिशत अमेरिकी श्रमिकों को किसी भी वर्ष में किसी न किसी प्रकार की अल्पकालिक विकलांगता होगी, लगभग सभी सबसे सामान्य स्थितियाँ मूल रूप से "गैर-व्यावसायिक" होंगी।

वास्तव में, सबसे आम स्थितियां जो काम के थोड़े समय के अंतराल या यहां तक ​​कि दीर्घकालिक विकलांगता का कारण बनती हैं, उनमें गर्भावस्था (25%), मस्कुलोस्केलेटल विकार (20%) शामिल हैं। पाचन संबंधी विकार (7.8%), अवसाद और चिंता (7.7%) सहित मानसिक स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं, और फ्रैक्चर, मोच, और मांसपेशियों और स्नायुबंधन में खिंचाव जैसी चोटें (7.5%).

जबकि श्रमिकों के काफी प्रतिशत के पास अपने नियोक्ता के माध्यम से कुछ विकलांगता कवरेज है, यह उतना नहीं है जितना कोई सोच सकता है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के आंकड़े बताते हैं कि केवल 42 प्रतिशत श्रमिकों के पास अल्पकालिक विकलांगता कवरेज था राज्य या स्थानीय में कार्यरत कर्मचारियों के केवल 26 प्रतिशत की तुलना में 2018 में निजी नियोक्ताओं के माध्यम से सरकारें। दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज के संदर्भ में, राज्य और स्थानीय सरकारों के माध्यम से कार्यरत लोगों के 38 प्रतिशत की तुलना में, निजी उद्योग के भीतर 34 प्रतिशत श्रमिकों के पास काम के माध्यम से कवरेज था।

वास्तविकता यह है कि ज्यादातर लोगों का अल्पकालिक या दीर्घकालिक विकलांगता के खिलाफ बीमा नहीं होता है, या कम से कम बहुत कम बीमा होता है। हाल की रिपोर्टों से पता चलता है कि कम से कम 51 मिलियन कामकाजी वयस्कों के पास सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने की क्षमता के अलावा कोई विकलांगता कवरेज नहीं है। और हम सभी जानते हैं कि अधिकांश अमेरिकियों के पास अपने बिलों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है यदि वे अचानक अपनी आय तक पहुंच खो देते हैं।

विकलांगता बीमा खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण कारक

जहां अल्पकालिक विकलांगता कवरेज आमतौर पर एक नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जाता है और आमतौर पर केवल 3 से. तक रहता है 6 महीने या एक साल तक, लंबी अवधि की विकलांगता कवरेज दो साल से लेकर सेवानिवृत्ति तक कहीं भी रह सकती है उम्र।

एक अन्य प्रकार का विकलांगता बीमा जिसे बंधक विकलांगता बीमा, या बंधक भुगतान कहा जाता है सुरक्षा बीमा, यदि आप किसी चोट के कारण काम नहीं कर सकते हैं या विकलांगता।

पूरक विकलांगता बीमा एक प्रकार का कवरेज है जिसे आप अपने नियोक्ता की विकलांगता कवरेज और अपनी वास्तविक वित्तीय जरूरतों के बीच के अंतर को भरने के लिए खरीद सकते हैं। पूरक विकलांगता नीतियां जिनके बारे में आपने शायद सुना होगा, उनमें Aflac की नीतियां शामिल हैं।

विकलांगता पॉलिसी खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि नियोक्ता (यदि कोई हो) के माध्यम से आपके पास पहले से किस प्रकार का कवरेज है। यदि आपका नियोक्ता मजबूत अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज प्रदान करता है, तो आपको केवल एक पूरक नीति या बंधक विकलांगता बीमा की आवश्यकता हो सकती है।

2021 की सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा कंपनियां

इस सूची की प्रत्येक कंपनी को प्रमुख रैंकिंग एजेंसियों द्वारा सम्मानित और उच्च दर्जा दिया गया है, जिसका अर्थ है कि आप वादे के अनुसार अपनी विकलांगता नीति का भुगतान करने के लिए उन पर भरोसा कर सकते हैं। यदि आप विकलांगता कवरेज के लिए बाजार में हैं, तो आपको यहां अपनी खोज शुरू करनी चाहिए।

• समीर
• आश्वासन
• अभिभावक जीवन
• इलिनोइस म्युचुअल
• पीआईयू (पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स)
• मास म्युचुअल
• ओमाहा के म्युचुअल
• ओहियो नेशनल
• प्रधान वित्तीय समूह
• मानक
• अमेरिटास

समीर

समीर एक ऑनलाइन विकलांगता बीमा फर्म है जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज को प्राप्य और वहनीय बनाना है। आप 15 मिनट से भी कम समय में ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और यह कंपनी पूरी प्रक्रिया के दौरान कोई कागजी कार्रवाई, कोई दर्द और कोई दबाव नहीं होने का वादा करती है।

18 से 60 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए दीर्घकालिक विकलांगता नीतियां उपलब्ध हैं, और 30 दिनों और एक वर्ष के बीच की प्रतीक्षा अवधि लागू हो सकती है। आप $500 से $20,000 तक का कवरेज भी खरीद सकते हैं, और आपकी पॉलिसी 65 या 67 वर्ष की आयु तक नवीकरणीय होने की गारंटी है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: ब्रीज़ से विकलांगता नीतियों की अंतर्निहित विशेषताओं में आंशिक विकलांगता, प्रकल्पित विकलांगता, गृह संशोधन, उत्तरजीवी लाभ, व्यावसायिक पुनर्वसन और अंग दाता लाभ शामिल हैं। आप विपत्तिपूर्ण विकलांगता, गारंटीशुदा बीमा योग्यता, गंभीर बीमारी, और बहुत कुछ के लिए राइडर्स भी जोड़ सकते हैं।

आश्वासन

आश्वासन विकलांगता बीमा के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। यह कंपनी विकलांगता बीमा के लिए दो अलग-अलग विकल्प प्रदान करती है, जिसमें विकल्प भी शामिल हैं यदि आप अचानक घायल या विकलांग हो गए हैं और करने में असमर्थ हैं तो अल्पावधि या लंबी अवधि के लिए आपकी रक्षा करें काम। एश्योरिटी भी 120 से अधिक वर्षों से व्यवसाय में है, इसलिए इस कंपनी का अपने दायित्वों को पूरा करने का एक लंबा और सिद्ध इतिहास है।

इस कंपनी ने क्यों बनाई सूची: एश्योरिटी के प्रतिस्पर्धा से अलग होने का एक कारण स्व-नियोजित आवेदकों के लिए उनके विकलांगता बीमा विकल्प हैं। यदि आप अपने व्यवसाय के स्वामी हैं या आप स्व-नियोजित हैं, तो एश्योरिटी आपकी खोज शुरू करने के लिए एक उत्कृष्ट कंपनी है।

आप एक ऐसी योजना खरीद सकते हैं जो आपको लाभ प्राप्त करने के तरीके के संदर्भ में वहनीय मासिक कवरेज और लचीलापन प्रदान करती है। उनकी कुछ विकलांगता नीतियां तब भी भुगतान करेंगी जब आप अपनी पुरानी नौकरी में दो साल तक काम करने में असमर्थ होंगे, लेकिन आप अभी भी कहीं और काम करने में सक्षम हैं।

अभिभावक जीवन

अभिभावक जीवन कोई छोटा ऑपरेशन नहीं है। उनके पास देश भर में 2,750 से अधिक एजेंट और 58 एजेंसियां ​​​​हैं। विकलांगता कवरेज के लिए खरीदारी शुरू करने से पहले, आपको पता होना चाहिए कि विकलांगता बीमा योजनाएं वास्तव में उनकी एक सहायक कंपनी, बर्कशायर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऑफ अमेरिका द्वारा पेश की जाती हैं। बर्कशायर लाइफ में चार प्रकार की विकलांगता नीतियां हैं: व्यक्तिगत योजनाएँ, समूह योजनाएँ, व्यवसाय के मालिकों के लिए विकलांगता बीमा और पूरक योजनाएँ।

इस कंपनी ने क्यों बनाई सूची: गार्जियन की स्थापना १८६० में हुई थी, और उनके पास ए.एम. सर्वश्रेष्ठ और बीबीबी। न केवल उनकी अच्छी रेटिंग है, बल्कि वे फॉर्च्यून 250 वैश्विक वित्तीय सेवा कंपनी भी हैं।

इलिनोइस म्युचुअल

यह संभव है कि आपने इसके बारे में नहीं सुना हो इलिनोइस म्युचुअल पहले, लेकिन आपको उन्हें विकलांगता कवरेज के लिए अपनी खोज में शामिल करना होगा। जैसा कि आप नाम से अनुमान लगा सकते हैं, वे 100 साल पहले इलिनोइस के पियोरिया में स्थापित किए गए थे। इन दिनों, इलिनोइस म्यूचुअल के देश भर में 1,000 से अधिक स्वतंत्र बीमा एजेंट हैं।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: यदि सामाजिक सुरक्षा पर्याप्त नहीं है तो उनकी पेचेक पावर विकलांगता बीमा पॉलिसी आपके मासिक खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकती है। अधिकांश अन्य योजनाओं की तरह, जब तक आप 67 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक उनकी पॉलिसी अक्षय होने की गारंटी है। जब तक आप प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, वे आपकी पॉलिसी रद्द नहीं कर सकते।

इसके अलावा, इस कंपनी का बिजनेस एक्सपेंस पावर प्लान कंपनी के मालिकों को विकलांगता बीमा कवरेज देता है। अगर आपको कुछ हो गया तो क्या आपका धंधा बंद हो जाएगा? यह योजना कंपनी को दरवाजे खोलने के लिए किसी भी व्यावसायिक खर्च का भुगतान करने के लिए पैसे देगी और सुनिश्चित करेगी कि सब कुछ सुचारू रूप से चल रहा है।

पीआईयू (पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स)

पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स शायद हमारी सूची में सबसे कम प्रसिद्ध कंपनी है, लेकिन आपको विकलांगता बीमा के लिए उनकी अनदेखी नहीं करनी चाहिए। राष्ट्रव्यापी नाम पहचान की कमी के बावजूद, पीआईयू का एक महान इतिहास है और साथ ही बेहतर व्यापार ब्यूरो (बीबीबी) के साथ ए + रेटिंग है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: पीआईयू उच्च आय वाले लोगों के लिए विकलांगता बीमा प्रदान करने में उत्कृष्टता प्राप्त करता है, जिसका अर्थ है कि वे उन ग्राहकों के साथ काम करने में विशेषज्ञ हैं जो काम नहीं करने पर बहुत अधिक आय खो देंगे। एक अन्य श्रेणी जहां पीआईयू चमकता है, उन ग्राहकों के साथ है जिनके पास आवेदन करते समय पहले से ही स्वास्थ्य की स्थिति है। निश्चित रूप से, दरें सबसे कम नहीं हो सकती हैं, लेकिन पीआईयू विकलांगता नीतियां देता है जहां अन्य कंपनियां नहीं होंगी।

मास म्युचुअल

मास म्युचुअल बीमा बाजार के लिए नया नहीं है, और वास्तव में 1851 से परिचालन में है। न केवल वे लगभग 100 वर्षों से अधिक समय से हैं, बल्कि उनके पास गुणवत्ता रेटिंग भी है, जिसमें A.M दोनों से A+ शामिल है। बेस्ट और बीबीबी से।

उनके कवरेज की मूल बातें में 60 दिनों से 730 दिनों तक उन्मूलन अवधि, 2 वर्ष से 10 वर्ष तक की लाभ अवधि और अधिकतम आयु 70 शामिल हैं। यह कंपनी विकलांगता को आपके स्वयं के व्यवसाय से संबंधित के रूप में भी परिभाषित करती है, जिसका अर्थ है कि आप अपना काम करने के लिए बहुत घायल हैं, न कि केवल कोई नौकरी। MassMutual के साथ, आप एक ट्रू ओन ऑक्यूपेशन राइडर प्राप्त कर सकते हैं जो योजना का भुगतान करने की योग्यता को बदल देता है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: MassMutual योजनाओं का एक अनूठा कारक आवर्ती विकलांगता सुविधा है। यदि आप एक नई विकलांगता के साथ समाप्त होते हैं जो पिछले दावे से संबंधित है, तो उन्मूलन अवधि माफ कर दी जाती है।

ओमाहा के म्युचुअल

ओमाहा के म्युचुअल अच्छे वित्तीय सेंट पर कई बार और अच्छे कारण के साथ प्रदर्शित किया गया है। क्या ओमाहा के म्युचुअल इतना खास बनाता है? अधिकांश भाग के लिए, यह कंपनी अपने अतिरिक्त लाभों और सवारों के कारण बाहर खड़ी है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: ओमाहा के म्युचुअल के पास उनकी योजनाओं और अन्य में कई अलग-अलग लाभ हैं जिन्हें आप अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं यदि आप अधिक कवरेज चाहते हैं। उनकी लंबी अवधि की विकलांगता बीमा पॉलिसियों में कुल विकलांगता आय लाभ, छूट है प्रीमियम राइडर, एक समानुपातिक विकलांगता लाभ, और जब तक आप मुड़ नहीं जाते तब तक उन्हें नवीकरणीय होने की गारंटी दी जाती है 67.

६७ के बाद, आप अभी भी ७५ वर्ष की आयु तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं यदि आप अभी भी पूर्णकालिक काम कर रहे हैं। ये केवल कुछ अंतर्निहित विशेषताएं हैं, लेकिन कई अन्य हैं जिनमें एक लाइलाज बीमारी लाभ, एक पुनर्वास लाभ, एक उत्तरजीवी लाभ, और बहुत कुछ शामिल हैं। आप जीवन यापन की लागत, गंभीर बीमारी और प्रीमियम की वापसी के लिए राइडर्स भी जोड़ सकते हैं। यदि आप ऐसी कंपनी की तलाश कर रहे हैं जिसके पास अनुकूलन योग्य योजना है, तो म्यूचुअल ऑफ ओमाहा एक उत्कृष्ट विकल्प है।

ओहियो नेशनल

ओहियो नेशनल एएम से ए + रेटिंग सहित तीसरे पक्ष की एजेंसियों से उत्कृष्ट रैंकिंग प्राप्त करता है। बेस्ट, बीबीबी, और एस एंड पी। यह जानकर सुकून मिलता है कि इन तृतीय-पक्ष रेटिंग कंपनियों ने ओहियो नेशनल को आर्थिक रूप से सुरक्षित प्रदाता माना है।

आइए ओहियो नेशनल की कंटिन्यूऑन इनकम सॉल्यूशंस पॉलिसी देखें, जो 18-70 वर्ष की आयु के किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध दीर्घकालिक विकलांगता बीमा पॉलिसी है। यह नीति रद्द करने योग्य और गारंटीकृत नवीकरणीय है। उनके पास ६० दिनों से ३६५ दिनों तक कहीं भी उन्मूलन अवधि है और ३०,००० डॉलर तक के न्यूनतम आय लाभ हैं।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: मूल आय सुरक्षा के अलावा, उनकी योजना के कुछ अतिरिक्त लाभ भी हैं जैसे a अवशिष्ट राइडर, जो पॉलिसी के एक हिस्से का भुगतान कर सकता है यदि आप अभी भी काम कर सकते हैं लेकिन नुकसान हो सकता है आय। उनके पास एक धर्मशाला देखभाल लाभ भी है, और यदि पॉलिसीधारक अक्षम है, तो होस्पिस लाभ प्राप्त करने पर उन्मूलन अवधि माफ कर दी जाती है।

प्रधान वित्तीय समूह

प्राचार्य का इतिहास सभी तरह से 1879 तक जाता है, जिसका अर्थ है कि यह कंपनी लंबे समय से है। उन्हें अपने लंबे इतिहास में कई पुरस्कार मिले हैं, जिसमें सलाहकार सहायता के लिए सलाहकार की पसंद का पुरस्कार भी शामिल है।

प्रिंसिपल की व्यक्तिगत विकलांगता आय बीमा व्यक्तिगत योजना और कर्मचारी लाभ दोनों के रूप में उपलब्ध है। इन नीतियों की एक अनूठी विशेषता यह है कि वे उन श्रमिकों के लिए उपलब्ध हैं जो कम से कम 20 घंटे काम करते हैं, जो कुछ प्रतिस्पर्धी कंपनियों की पेशकश की तुलना में कम प्रतिबंधात्मक है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: प्रिंसिपल के साथ, आपको प्रति माह $6,000 तक सरलीकृत हामीदारी मिलती है। यदि आप इससे अधिक सुरक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको पूर्ण हामीदारी से गुजरना होगा। प्रत्येक आवेदक अलग है, और प्रत्येक व्यक्ति को अलग-अलग दरें प्राप्त होने वाली हैं, लेकिन प्रिंसिपल $1,000 प्रति माह की पॉलिसी के लिए कुछ आकर्षक नमूना उद्धरण देता है। यदि आप एक 40 वर्षीय पुरुष हैं जो पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो आप प्रति माह लगभग $25 का भुगतान करने जा रहे हैं।

उसी उम्र और स्वास्थ्य की एक महिला को करीब 40 डॉलर का भुगतान करना होगा। इस सुरक्षा राशि के लिए ये उत्कृष्ट दरें हैं।

मानक

यदि आप विकल्पों की तलाश में हैं, मानक क्या आपने कवर किया है। यह विकलांगता बीमा प्रदाता आपके लिए चुनने के लिए कई विकल्पों का दावा करता है, हालांकि व्यक्तिगत विकलांगता बीमा के लिए उनका प्राथमिक विकल्प प्लेटिनम एडवांटेज है।

एक चीज जो इस पॉलिसी को भीड़ से अलग बनाती है, वह है नो-कॉस्ट राइडर्स और फ़ायदे, जिसमें फ़ैमिली केयर बेनिफिट भी शामिल है। यदि आपको कभी किसी गंभीर बीमारी से ग्रस्त परिवार के किसी सदस्य की देखभाल के लिए काम से समय निकालना पड़े और अपनी आय का 20% खोना पड़े, तो आपको मासिक लाभ मिल सकता है। यह एक ऐसा लाभ है जो आपको कहीं और नहीं मिलेगा।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: पात्र आवेदकों के लिए इस कंपनी में शामिल अन्य राइडर्स एक स्वचालित वृद्धि राइडर और एक लाभ वृद्धि राइडर हैं। स्वचालित वृद्धि राइडर पहले छह वर्षों के लिए हर साल मासिक लाभ में 4% की वृद्धि करेगा।

बेनिफिट इंक्रीमेंट राइडर आपको अपनी योजना खरीदने के बाद हर तीन साल में अधिक कवरेज खरीदने की अनुमति देता है, बिना मेडिकल अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरे।

अमेरिटास

अमेरिटास मूल रूप से 1887 में एक अलग नाम, नेब्रास्का की ओल्ड लाइन बैंकर्स लाइफ कंपनी के तहत स्थापित किया गया था। उनका विलय बबूल लाइफ और सिनसिनाटी, ओहियो की यूनियन सेंट्रल म्यूचुअल होल्डिंग कंपनी में हो गया। दो विलय के बाद, कंपनी को अमेरिटास के नाम से जाना जाने लगा।

Ameritas वर्तमान में दो प्रकार के विकलांगता बीमा बेचता है: DInamic Foundation और DInamic Fundamental।

डायनैमिक फाउंडेशन योजना में पॉलिसी में कई विशेषताएं अंतर्निहित हैं जिनका आप आनंद ले सकते हैं, जिसमें गैर-विकलांगता चोट सुविधा भी शामिल है, जो चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगी।

योजना का एक और अनूठा पहलू COBRA प्रीमियम लाभ है, जो आपकी विकलांगता के कारण स्वास्थ्य बीमा कवरेज खो देने पर आपके प्रीमियम की प्रतिपूर्ति करेगा।

दूसरा विकल्प, डायनैमिक फंडामेंटल, फाउंडेशन नीति के समान है, लेकिन इसमें एक सरल हामीदारी प्रक्रिया है जो इसे जल्दी से स्वीकृत करना आसान बनाती है। यदि आप मौलिक नीति के लिए पात्र होना चाहते हैं, तो आपको सप्ताह में कम से कम 30 घंटे ऐसी नौकरी में काम करना चाहिए जिसे उच्च जोखिम वाला नहीं माना जाता है।

इस कंपनी ने हमारी सूची क्यों बनाई: Ameritas के पास उत्कृष्ट तृतीय पक्ष रैंकिंग है, जिसमें BBB के साथ A+ रेटिंग, A.M के साथ A रेटिंग शामिल है। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के साथ सर्वश्रेष्ठ, और ए+ रेटिंग।

हमें 2021 के सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा प्रदाता कैसे मिले

सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा कंपनियों में कई विशेषताएं हैं जो उन्हें अलग दिखने में मदद करती हैं, जिनमें शामिल हैं बेटर बिजनेस ब्यूरो, ए.एम. जैसी तृतीय-पक्ष एजेंसियों से उत्कृष्ट रैंकिंग। सर्वश्रेष्ठ, और मानक और गरीबों का। हमारी रैंकिंग के उद्देश्य से, हमने केवल उन प्रदाताओं को देखा जिनके पास वित्तीय मजबूती के लिए ठोस रैंकिंग और व्यावसायिक उत्कृष्टता का एक लंबा इतिहास है।

जबकि हमारे द्वारा प्रोफाइल की गई प्रत्येक विकलांगता कंपनियां अलग-अलग आवश्यकताओं और विशेषताओं के साथ नीतियों के अपने चयन की पेशकश करती हैं, हमने उन प्रदाताओं को वरीयता दी है जो पेशकश करते हैं उनके पॉलिसी समावेशन का स्पष्ट, सटीक विवरण ऑनलाइन के साथ-साथ एक बीमा पेशेवर से बात करने और फोन पर या ऑनलाइन के माध्यम से प्रश्न पूछने की क्षमता चैट।

हम मानते हैं कि हमारी रैंकिंग में सभी विकलांगता बीमा प्रदाता ऐसी नीतियां पेश करते हैं जो रक्षा कर सकती हैं एक बड़ी विकलांगता या चोट की स्थिति में जो आपको काम करने और कमाई करने से रोकता है a तनख्वाह चूंकि प्रत्येक कंपनी अलग-अलग पॉलिसी समावेशन, सीमाएं और योजनाएं प्रदान करती है, हालांकि, आप अपने सभी विकल्पों की तुलना करने और विकलांगता बीमा उद्धरणों के लिए खरीदारी करने में कुछ समय बिताना चाहेंगे।

मुझे कितना विकलांगता कवरेज चाहिए?

आपको कितनी विकलांगता कवरेज की आवश्यकता है, यह आपकी आय, आपकी देनदारियों और हर महीने बिलों और आपके कितने आश्रितों सहित कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करता है। अधिकांश भाग के लिए, हालांकि, आपको पर्याप्त विकलांगता कवरेज खरीदने का प्रयास करना चाहिए ताकि आपका परिवार आपके बिलों को कवर कर सके, यदि आप काम करने में असमर्थ हैं और नियमित तनख्वाह लाते हैं।

जबकि सभी के लिए विकलांगता कवरेज की कोई "सही" राशि नहीं है, अधिकांश लोगों को सुरक्षित करने का प्रयास करना चाहिए लंबी अवधि की विकलांगता की स्थिति में उनकी आय का कम से कम 50 प्रतिशत बदलने के लिए पर्याप्त कवरेज या चोट।

यह भी ध्यान रखें कि यदि आपके पास काम के माध्यम से यह नहीं है तो आपको अल्पकालिक विकलांगता कवरेज की आवश्यकता होगी। आप या तो अपने दम पर एक अल्पकालिक विकलांगता पॉलिसी खरीद सकते हैं, या आप कम से कम छह महीने के रहने के खर्च के साथ पर्याप्त आपातकालीन निधि होने से स्वयं बीमा कर सकते हैं।

विकलांगता बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, यह आपके नियमित बिलों और किराने का सामान, गैस, मनोरंजन और उपयोगिताओं जैसी चीजों के मासिक आवर्ती खर्चों की एक सूची बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप पर्याप्त कवरेज खरीद लें ताकि आपके सभी प्रमुख मासिक व्यय कवर किए जा सकें, लेकिन यदि आप कर सकते हैं तो अपनी पॉलिसी को थोड़ा अतिरिक्त के साथ पैड करने का प्रयास करें।

लंबी अवधि बनाम। अल्पकालिक विकलांगता बीमा

दो मुख्य प्रकार के विकलांगता बीमा हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए, वह कवरेज जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता बीमा के लिए रहता है। आप शायद नामों के आधार पर अंतर का अनुमान लगा सकते हैं, लेकिन आपको अपना कवरेज खरीदने से पहले यह जानना होगा कि ये योजनाएँ कैसे काम करती हैं।

अधिकाँश समय के लिए, लघु अवधि की विकलांगता बीमा का उद्देश्य चोट या बीमारी के बाद पहले कुछ हफ्तों या महीनों के लिए आपकी तनख्वाह को बदलना है। ये नीतियां आमतौर पर नियोक्ताओं के माध्यम से पेश की जाती हैं, हालांकि आप अपनी खुद की भी खरीद सकते हैं।

दूसरी ओर, दीर्घ कालीन अक्षमता बीमा को अल्पकालिक बीमा पॉलिसी समाप्त होने के बाद शुरू करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि आप महीनों या वर्षों से काम से बाहर हैं तो यह सुनिश्चित करने के लिए दीर्घकालिक योजनाएं हैं कि आपके पास अपने बंधक, किराने का सामान और अन्य बिलों का भुगतान करने के लिए आय है। कुछ दीर्घकालिक विकलांगता बीमा योजनाएं केवल कुछ वर्षों या एक दशक तक चलती हैं, जबकि अन्य सेवानिवृत्ति की आयु तक चल सकती हैं।

अल्पकालिक विकलांगता कवरेज	दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज
कवरेज की लंबाई	आमतौर पर 3-6 महीने या एक साल	2 वर्ष, 5 वर्ष, 10 वर्ष, या सेवानिवृत्ति की आयु तक
कवरेज राशि	आमतौर पर सकल मासिक आय का 80 प्रतिशत तक	आमतौर पर सकल मासिक आय का 40 से 60 प्रतिशत
औसत लागत	वार्षिक वेतन का 1% से 3%	वार्षिक वेतन का 1% से 3%
उपलब्धता	एक नियोक्ता के माध्यम से कवरेज प्राप्त करें, स्व-बीमा करें, या पॉलिसी खरीदें	नियोक्ता के माध्यम से कवरेज प्राप्त करें या पॉलिसी खरीदें

आपको किस प्रकार के विकलांगता बीमा की आवश्यकता है? सीधे शब्दों में कहें, आपको शायद दोनों की जरूरत है। हमने पहले ही उल्लेख किया है कि यदि आपके पास एक बड़ा है तो अल्पकालिक विकलांगता के खिलाफ स्व-बीमा कैसे संभव है आपातकालीन निधि, लेकिन वास्तव में दीर्घकालिक विकलांगता के लिए स्व-बीमा करने का कोई तरीका नहीं है जब तक कि आप स्वतंत्र रूप से न हों धनी।

यदि आपका लक्ष्य अभी और बाद में आपके परिवार की रक्षा करना है, तो मेरा सुझाव है कि यह देखने के लिए जाँच करें कि आपका नियोक्ता कौन सी नीतियां प्रदान करता है और फिर अंतराल को भरने के लिए अधिक विकलांगता कवरेज खरीदता है।

विकलांगता कवरेज पाने के अन्य तरीके

जबकि आपका नियोक्ता आपके मुआवजे के पैकेज के हिस्से के रूप में कुछ विकलांगता कवरेज की पेशकश कर सकता है, कई आपको स्वैच्छिक लाभ के रूप में अधिक विकलांगता बीमा खरीदने की सुविधा भी देते हैं। इस मामले में, आप पेरोल कटौती के माध्यम से अधिक विकलांगता बीमा के लिए भुगतान करेंगे, जो कि सुविधाजनक हो सकता है। अपने नियोक्ता के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज खरीदने का एक लाभ यह है कि उनकी नीतियां सस्ती हो सकती हैं क्योंकि वे रियायती समूह दर पर बीमा कवरेज खरीदते हैं।

यदि आप अपने व्यवसाय के आधार पर एक पेशेवर संघ से संबंधित हैं, तो आप इस संबद्धता के माध्यम से विकलांगता कवरेज भी खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिकन डेंटिस्ट एसोसिएशन (एडीए), अमेरिकन बार एसोसिएशन (एबीए), और वित्तीय योजना संघ (एफपीए) सभी वैकल्पिक विकलांगता बीमा कवरेज प्रदान करते हैं जो उनके सदस्य कर सकते हैं खरीद फरोख्त।

सारांश: 2021 की सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा कंपनियां

• समीर
• आश्वासन
• अभिभावक जीवन
• इलिनोइस म्युचुअल
• पीआईयू (पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स)
• मास म्युचुअल
• ओमाहा के म्युचुअल
• ओहियो नेशनल
• प्रधान वित्तीय समूह
• मानक
• अमेरिटास