अभी, घर की कीमतें कम हैं, और गिरवी दरों आकर्षक हैं।
नतीजतन, खरीदने का प्रलोभन बहुत अच्छा है, खासकर पहली बार घर खरीदारों के लिए जो अभी आना चाहते हैं, जबकि वे बड़ी बचत कर सकते हैं।
हालांकि, सिर्फ इसलिए कि आपको लगता है कि अब खरीदने का एक अच्छा समय है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप अपनी आय पर कितना घर खर्च कर सकते हैं इससे पहले कि आप इसमें कूदें।
अंगूठे के वेतन नियम का 25%
यहाँ एक प्रश्न है जो मुझे हाल ही में एक मित्र और पाठक से मिला है कि वह अपनी आय पर कितना घर खर्च कर सकता है। उन्होंने आपके वेतन के 25% से अधिक के लिए बंधक भुगतान नहीं करने के बारे में डेव रैमसे के अंगूठे के नियम का संदर्भ दिया:
मेरे पास डेव रैमसे प्रश्न है, पीटी। मैंने चारों ओर गुगल किया है और जवाब नहीं मिल रहा है, और सोच रहा था कि क्या आप जानते हैं। रैमसे का कहना है कि आपको अपनी आय का 25% से अधिक अपने बंधक पर खर्च नहीं करना चाहिए। क्या आपको लगता है कि वह चाहता है कि आप अपने "बंधक भुगतान" में संपत्ति कर और बीमा की गणना करें या क्या आपको लगता है कि वह केवल मूलधन और ब्याज की गणना कर रहा है?
अपने जवाब में मैंने कहा, "हां, डेव निश्चित रूप से चाहते हैं कि आप इसे शामिल करें।" दूसरी टिप्पणी ये पद सुझाव है कि उन्होंने अपने अखबार के कॉलम में विशेष रूप से ऐसा कहा था। इसके अलावा, करों और बीमा की गारंटी है, इसलिए आपको इस पर विचार करना चाहिए।
मैंने कहा कि अंगूठे का एक नियम (अधिकांश थोड़े लंगड़े हैं) इसकी सादगी में सीमित है। उदाहरण के लिए, मैं बाहर जा सकता हूं और प्राप्त कर सकता हूं समायोज्य या परिवर्तनीय दर बंधक भुगतान जो आज मेरे टेक होम वेतन के 25% से कम है, और कल आवास बाजार एक और 30% दुर्घटनाग्रस्त हो सकता है, दरें छत के माध्यम से जा सकती हैं, और मैं अपनी नौकरी खो सकता हूं। जितनी जल्दी हो सके घर का मालिकाना हक भविष्य के लिए एक बेहतर नियम की तरह लग रहा है।
मैं किस कीमत तक का घर खरीद सकता हूं??
ऐसी कई चीज़ें हैं जो आप कर सकते हैं अपने पहले घर की लागत कम करें, लेकिन आप अभी भी गृहस्वामी की लागतों को संभालने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। आइए इस प्रश्न के उत्तर को निर्धारित करने में मदद करने के कुछ तरीकों के रूप में देखें, "मैं कितना घर खरीद सकता हूं?"
कुछ मामलों में, आपका बंधक और ब्याज आपके वर्तमान किराए के भुगतान से अधिक हो सकता है। लेकिन वह सब नहीं है। जैसा कि हमने उल्लेख किया है, गृहस्वामी अन्य लागतों के साथ आता है, जिनमें शामिल हैं:
- संपत्ति कर: आपको बनाना होगा संपत्ति कर भुगतान। चाहे वार्षिक एकमुश्त देय हो, या आप अपने बंधक भुगतान के साथ मासिक भुगतान करते हों, यह तैयारी करने के लिए कुछ है।
- रखरखाव और मरम्मत: अब आप मकान मालिक से अपने आवास के रख-रखाव और मरम्मत का खर्च नहीं उठा सकते। आप घर को बनाए रखने और उसकी देखभाल करने से जुड़े खर्चों के लिए जिम्मेदार हैं। यह आपकी अपेक्षा से अधिक खर्च कर सकता है।
- उपयोगिताओं: बहुत से लोग घर से जुड़ी अतिरिक्त लागतों पर विचार करना भूल जाते हैं। कई मामलों में, आपका घर आपके किराये से बड़ा होता है। यानी इसे गर्म करने में ज्यादा खर्च आएगा। बिजली और पानी की लागत भी बढ़ सकती है। और, यदि आपके मकान मालिक ने पहले सीवर और कचरा संग्रहण लागत का भुगतान किया है, तो ये अतिरिक्त खर्च हैं।
- गिरते घरेलू मूल्य: जब आप किराए पर ले रहे होते हैं, तो आपके मकान मालिक गिरते घरेलू मूल्य की कीमत वहन करते हैं। यदि आप खरीदते हैं, हालांकि, आप अपने आप को पानी के नीचे पा सकते हैं - खासकर यदि आपका डाउन पेमेंट छोटा था। क्या आप यह जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं कि आपके घर के मूल्य में गिरावट आएगी?
यह पता लगाने के लिए परीक्षण करें कि आप क्या खर्च कर सकते हैं
खरीदने से पहले, घर के स्वामित्व की बढ़ी हुई लागत के साथ "परीक्षण चलाने" के लिए जाना एक अच्छा विचार है। एक चीज जो आप कर सकते हैं वह यह है कि आप अपने अपेक्षित बंधक और ब्याज भुगतान का 30% ले लें और इसे वापस जोड़ दें। इसलिए, यदि आपका अपेक्षित बंधक और ब्याज भुगतान $1,100 है, तो $330 जोड़ें ताकि आपकी कुल अनुमानित मासिक लागत $1,430 हो।
फिर, अपने किराये और अनुमानित लागत के लिए अब आप जो भुगतान करते हैं, उसके बीच के अंतर पर विचार करें। यदि आप अभी किराए में $850 का भुगतान करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप अतिरिक्त $580 का भुगतान करेंगे। क्या आप इतना घर खरीद सकते हैं? आइए वास्तविक बचत परीक्षण के साथ पता करें। अगला, खोलें a उच्च उपज बैंक खाता. उस अतिरिक्त $ 580 को हर महीने खाते में डालें। ऐसा कम से कम चार महीने तक करें। क्या आपको नया "भुगतान" करने में कठिनाई हो रही है? यदि हां, तो आप घर खरीदने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं। उच्च लागत उनके लिए भुगतान करने की आपकी क्षमता से अधिक हो सकती है।
घर खरीदने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप लागतों को वहन करने के लिए वास्तव में तैयार हैं। अन्यथा, आप घर में गरीब होंगे, और आपके मासिक नकदी प्रवाह पर दबाव पड़ेगा। यदि आप किराए पर लेना जारी रखते हैं तो आप इससे भी बदतर स्थिति में आ सकते हैं।
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फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।
नमस्ते, मैं फिलिप टेलर (उर्फ "पीटी"), सीपीए, ब्लॉगर और का संस्थापक हूं फिनकॉन.
एक साइड हसल शुरू करने से मेरे जीवन में आश्चर्यजनक बदलाव आए।
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