सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त विकल्प • अंशकालिक धन®

एसट्यूडेंट ऋण ऋण एक मुश्किल जानवर है।

न केवल छात्र ऋण अब $ 1.5 ट्रिलियन का है, बल्कि छात्र ऋण भी बंधक के बाद व्यक्तिगत ऋण का दूसरा सबसे बड़ा स्रोत है।

हालांकि, बंधक और छात्र ऋण के बीच बड़ा अंतर यह है कि एक बंधक पुनर्वित्त एक (अपेक्षाकृत) सरल और प्रसिद्ध प्रक्रिया है, जबकि छात्र ऋण पुनर्वित्त एक नया और भ्रमित करने वाला विकल्प है।

शुक्र है, कई नए बैंक और अन्य प्रकार के ऋणदाता छात्र ऋण पुनर्वित्त की इस वास्तविक आवश्यकता को पूरा करने के लिए पॉप अप कर रहे हैं। हालांकि, सभी पुनर्वित्तदाताओं को समान नहीं बनाया जाता है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त के आपके निर्णय के साथ कौन सी लागतें जुड़ी हुई हैं।

छात्र ऋण समेकन बनाम। पुनर्वित्तीयन

छात्र ऋण राहत के लिए आपकी यात्रा पर समझने वाला पहला मुद्दा संघीय ऋण समेकन और छात्र ऋण पुनर्वित्त के बीच का अंतर है। दो विकल्प समान हैं और पद पुनर्वित्त तथा मजबूत कभी-कभी परस्पर विनिमय के लिए उपयोग किया जाता है, लेकिन सभी उधारकर्ताओं को उनके बीच के अंतर को जानना चाहिए।

संघीय छात्र ऋण समेकन

यह विकल्प जैसा लगता है वैसा ही है। उधारकर्ता एकल पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ कई संघीय छात्र ऋणों को एकल ऋण में समेकित कर सकते हैं। इस प्रकार का समेकन केवल संघीय ऋणों के लिए उपलब्ध है-आप निजी ऋण को समेकित नहीं कर सकते हैं।

सामान्य तौर पर, संघीय छात्र ऋण समेकन आपको पैसे नहीं बचाता है, क्योंकि आपसे संयुक्त होने वाले सभी ऋणों की भारित औसत ब्याज दर का शुल्क लिया जाता है। हालांकि, समेकन एक निश्चित ऋण के लिए एक परिवर्तनीय दर ऋण को बदल सकता है, और यह मासिक भुगतान कम कर सकता है (हालांकि आमतौर पर इसका मतलब लंबी भुगतान अवधि है)।

संघीय छात्र ऋण समेकन पर विचार करने का मुख्य कारण संघीय को उपलब्ध लाभों को बनाए रखना है उधारकर्ता, जैसे कि लोक सेवा ऋण माफी, आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं, और आस्थगन और सहनशीलता विकल्प।

निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त

एक ऋण पुनर्वित्त एक उधारकर्ता को एक नए ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है जिसका उपयोग एक या अधिक मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाता है - जो समेकन के समान उल्लेखनीय है। अंतर यह है कि आप संघीय और निजी दोनों ऋणों को पुनर्वित्त कर सकते हैं, और आप पुनर्वित्त के माध्यम से अपनी ब्याज दर और/या अपने मासिक भुगतान में संभावित रूप से सुधार कर सकते हैं।

संघीय छात्र ऋण पुनर्वित्त का मतलब है कि अब आप संघीय लाभों के लिए पात्र नहीं हैं। साथ ही, पुनर्वित्त आपकी चुकौती अवधि के आधार पर आपके मासिक भुगतान को बढ़ा सकता है।

छात्र ऋण पुनर्वित्त तुलना उपकरण

निम्नलिखित उपकरण छात्र ऋण विकल्पों के लिए बाज़ार प्रदान करते हैं। बाज़ार का उपयोग करने के लाभ: आप कई उधारदाताओं से वास्तविक ऑफ़र की तुलना तुरंत कर सकते हैं, वे व्यापक पात्रता मानदंड हैं, और आप आवेदन समाप्त करने से पहले दरों की तुलना कर सकते हैं प्रक्रिया। एक मार्केटप्लेस वित्तीय इतिहास की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना कुछ उधारदाताओं के साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ कम क्रेडिट स्कोर स्वीकार करने के साथ करता है। आरंभ करने से पहले, आप शायद एक्सपेरियन बूस्ट देखें यह देखने के लिए कि आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।

हाइलाइटेड मार्केटप्लेस: विश्वसनीय

विश्वसनीय

क्रेडिबल पुनर्वित्त की तलाश कर रहे उधारकर्ताओं के लिए छात्र ऋणदाताओं का बाज़ार प्रदान करता है। क्रेडिबल का अनूठा डैशबोर्ड इसके लिए अनुमति देता है पुनर्वित्त ऋण की साथ-साथ तुलना, जिसे आप एपीआर, मासिक भुगतान, या कुल चुकौती राशि के आधार पर क्रमबद्ध और तुलना कर सकते हैं।

कैसे विश्वसनीय काम करता है

क्रेडिबल की एक सरल आवेदन प्रक्रिया है जो आपको दो मिनट में ऐसे परिणाम देती है जो समझने में आसान होते हैं। यहाँ कदम हैं क्रेडिबल के साथ शुरुआत करें.

1. अपना आवेदन पूरा करें: आपको अपनी शिक्षा, आय और अपनी व्यक्तिगत संपर्क जानकारी पर विवरण प्रदान करना होगा।
2. अपने परिणामों की तुलना करें: विश्वसनीय आपको तुलना करने के लिए 10 पूर्व-योग्य वैयक्तिकृत परिणाम देगा।
3. अपना विकल्प चुनें: अपने परिणामों की समीक्षा करें और अपनी वर्तमान स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित करें।

विश्वसनीय उधारदाताओं के चयन के साथ काम करता है जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और ऋण शर्तों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप उधारदाताओं की एक सूची पा सकते हैं और उनकी प्रत्येक समीक्षा पढ़ सकते हैं यहां.

यह साबित करने के लिए कि वे बाजार पर सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं, विश्वसनीय सर्वोत्तम दर की गारंटी प्रदान करता है. यदि आपको कहीं और बेहतर ब्याज दर मिलती है, तो वे आपको $200 देंगे।

विश्वसनीय वैध है?

हाँ, क्रेडिबल उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय उत्पादों की साथ-साथ तुलना करने के लिए एक वैध बाज़ार है। विश्वसनीय कोई ऋणदाता या बैंक नहीं है। वे उधारकर्ताओं को संदर्भित करके पैसा कमाते हैं (आप) उनके ऋणदाता भागीदारों को जिसके लिए ऋणदाता उन्हें एक शुल्क का भुगतान करते हैं। उनकी सेवा का उपयोग करने के लिए क्रेडिबल आपसे कोई शुल्क नहीं लेता है।

3,000 से अधिक समीक्षाओं के साथ, क्रेडिबल की ग्राहक संतुष्टि उपभोक्ता समीक्षा वेबसाइट पर शीर्ष सम्मान अर्जित करती है, ट्रस्टपायलट. उनकी "उत्कृष्ट" रैंकिंग उनकी सेवा के बारे में पूरी की गई समीक्षाओं का परिणाम है। 86% से अधिक समीक्षक क्रेडिबल के ग्राहक और व्यावसायिक सेवा को फाइव स्टार पर रखते हैं।

क्रेडिबल का उपयोग करने के लाभों को कई समाचार आउटलेट्स में दिखाया गया है। के अनुसार संयुक्त राज्य अमरीका आज, Fidelity उधारकर्ताओं को उनके छात्र ऋण उपकरण के माध्यम से विश्वसनीय से जोड़ रहा है ताकि उन्हें छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने में मदद मिल सके। और एक वीडियो सेगमेंट में, एनबीसी नाइटली न्यूज साझा करता है कि कैसे क्रेडिबल माता-पिता और छात्रों को उनके प्रतिस्पर्धी बाज़ार का उपयोग करके उनकी ब्याज दरों को औसतन 37% कम करने में मदद कर रहा है।

उधारकर्ताओं के पास संघीय या निजी छात्र ऋण में कम से कम $ 5,000 होना चाहिए जो वे पुनर्वित्त करना चाहते हैं। क्रेडिबल की साइट आपको तुरंत बताती है कि क्या आपको दी जाने वाली ब्याज दर प्रतिस्पर्धी है, जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि क्या आप पुनर्वित्त के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हैं।

• शुल्क: कोई नहीं
• पेशेवरों: दो मिनट से भी कम समय में, क्रेडिबल आपको यह देखने देता है कि क्या आप छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए योग्य हैं और वास्तव में आप किन दरों के लिए योग्य हैं। क्रेडिबल का डैशबोर्ड आपको कई एप्लिकेशन से गुजरे बिना प्रत्येक ऑफ़र को सॉर्ट करने और तुलना करने में मदद करने का एक उत्कृष्ट काम करता है।
• दोष: उधारदाताओं के एक बड़े समूह के साथ विश्वसनीय कार्य, लेकिन सभी का प्रतिनिधित्व नहीं किया जाता है। उस ने कहा, उनके मंच में दरों और उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है ताकि उपयोगकर्ताओं को उनके लिए सही ऋण खोजने का अवसर मिल सके।
• विश्वसनीय के साथ ऑफ़र की तुलना करें

उधार देने वाला पेड़

उधार देने वाला पेड़

लेंडिंगट्री शीर्ष ऋण कंपनियों का एक समूह है। लेंडिंगट्री कई कंपनियों को आपके व्यवसाय के लिए होड़ करने का अवसर देता है और आपको सबसे अच्छा प्रस्ताव देता है जो वे कर सकते हैं। यदि आप अपने अंडरग्रेजुएट या यहां तक ​​कि अपने पीएचडी के लिए ऋण की तलाश में हैं, तो यह शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है।

लैंडिंग ट्री आपके लिए शोध करेगा और आपको आपके स्थान और ऋण राशि के आधार पर सर्वोत्तम परिणाम देगा। आवेदन करने के लिए आपके पास क्रेडिट होना आवश्यक नहीं है।

• ऋण चुकौती शर्तें:५, १०, १५, और २० साल
• दरें: दरें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप कब आवेदन करते हैं और यदि आप एक संघीय या निजी छात्र ऋण चुनते हैं। यदि आप एक संघीय ऋण चुनते हैं, तो कांग्रेस नए 10-वर्षीय ट्रेजरी नोटों की दर में 2.05 प्रतिशत अंक जोड़ती है।
• शुल्क: कोई नहीं
• पेशेवरों: आपको कई ऋण प्रस्ताव प्राप्त होंगे। यह वन-स्टॉप-शॉप है। LendingTree आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए बहुत सारे टूल और संसाधन भी प्रदान करता है। इसमें वित्तीय कैलकुलेटर, इंटरैक्टिव कोचिंग टूल, मासिक न्यूज़लेटर, और ऋणदाता रेटिंग और समीक्षाएं शामिल हैं।
• दोष: आप संभावित रूप से अवांछित फोन कॉल या ईमेल प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा होने से रोकने के लिए [email protected] पर संपर्क करके LendingTree ने आपको उनकी DNC सूची में डाल दिया है।

सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त विकल्प

निम्नलिखित पुनर्वित्त विकल्पों में से प्रत्येक में छात्र ऋण लेने वालों के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं और विकल्प हैं। यह देखने के लिए पढ़ें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा:

सोफी

सोफी एक गैर-पारंपरिक ऋणदाता है जो एक उपन्यास हामीदारी प्रक्रिया का उपयोग करता है। उनका दृष्टिकोण केवल वित्तीय रूप से जिम्मेदार उधारकर्ताओं को उधार देने पर केंद्रित है, और वे प्रत्येक आवेदक की भविष्य की क्षमता और भुगतान करने की क्षमता को निर्धारित करने के लिए "आगे की ओर" कारकों का विश्लेषण करते हैं। उदाहरण के लिए, पिछले साल की शुरुआत में, सोफी अब अंडरराइटिंग में एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर का उपयोग नहीं करता बल्कि इसके बजाय रोजगार इतिहास और अन्य कारकों को ध्यान में रखता है।

सोफी उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी दरों के साथ-साथ बेरोजगारी संरक्षण, करियर परामर्श और स्टार्टअप सलाह जैसी अन्य सेवाएं प्रदान करता है। आपको कम से कम $5,000 का उधार लेना होगा।

• ऋण चुकौती शर्तें: ५, १०, १५, और २० साल
• दरें: वेरिएबल 2.31% जितना कम और 3.46% जितना कम हो।
• शुल्क: कोई नहीं
• पेशेवरों: यदि आप ऑटोपे के माध्यम से भुगतान करते हैं तो बेरोजगारी सुरक्षा, करियर परामर्श, स्टार्टअप सलाहकार, 0.25% बचत।
• दोष: सोफी की हामीदारी प्रक्रिया उधारकर्ताओं के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन बनाती है, जिसका अर्थ है कि अन्य निजी उधारदाताओं की तुलना में आपको सोफी के साथ स्वीकृत होने की संभावना कम है।

आम बंधन

यह पीयर-टू-पीयर स्टाइल प्लेटफॉर्म 2,000 से अधिक विश्वविद्यालयों के स्नातकों के लिए स्नातक और स्नातक छात्रों के लिए पुनर्वित्त प्रदान करता है। कॉमनबॉन्ड के प्रचार साहित्य के अनुसार, उधारकर्ता उनके साथ पुनर्वित्त करके ऋण के जीवन पर $ 14,000 से अधिक की बचत करते हैं।

जो उत्पाद वास्तव में कॉमनबॉन्ड को सबसे अलग बनाता है वह उनका "हाइब्रिड" ऋण है। यह एक ऐसा ऋण है जिसमें एक प्रारंभिक निश्चित दर होती है जो एक निर्धारित अवधि के बाद एक परिवर्तनीय दर पर स्विच हो जाती है। ऐसे उधारकर्ताओं के लिए जो अपने ऋण का शीघ्र भुगतान करने की आशा करते हैं, हाइब्रिड ऋण एक प्रमुख धन-बचत विकल्प हो सकता है।

इसके अलावा, कॉमनबॉन्ड हाई-टच ग्राहक सेवा और छात्रों, स्नातकों और पूर्व छात्रों का एक समुदाय प्रदान करता है, जो नेटवर्किंग की अनुमति देता है। CommonBond, CommonBridge भी प्रदान करता है, जो काम से बाहर के उधारकर्ताओं को एक नई नौकरी मिलने तक परामर्श के अवसरों के साथ-साथ वित्तीय कठिनाई सहनशीलता से मेल खाने वाली सेवा प्रदान करता है।

अंत में, कॉमनबॉन्ड कुछ ऐसा प्रदान करता है जिसे वे अपना सामाजिक वादा कहते हैं: प्रत्येक डिग्री के लिए जो पूरी तरह से है अपने मंच के माध्यम से वित्त पोषित, वे पेंसिल के माध्यम से एक जरूरतमंद छात्र के शिक्षण को निधि देते हैं वायदा।

• ऋण चुकौती शर्तें: ५, १०, १५, और २० साल
• दरें: 1.85% जितना कम
• शुल्क: कोई नहीं
• पेशेवरों: वित्तीय कठिनाई सहनशीलता, नेटवर्किंग के अवसर, नौकरियों के बीच उधारकर्ताओं के लिए परामर्श सेवा, सामाजिक वादा, 0.25% बचत यदि आप ऑटोपे के माध्यम से भुगतान करते हैं
• दोष: योग्य स्कूलों की सूची में आपका अल्मा मेटर शामिल नहीं हो सकता है।
• कॉमनबॉन्ड के साथ शुरुआत करें

कल का नवाब

अपस्टार्ट हाल ही में और आने वाले कॉलेज के स्नातकों के लिए तैयार है, इसलिए यह कारकों के आधार पर आपकी क्षमता का मूल्यांकन करता है जिसमें आपने किस कॉलेज में भाग लिया, आपका जीपीए, और यहां तक ​​​​कि आपके एसएटी स्कोर भी शामिल हैं। इसका मतलब है कि उधारकर्ता जिनके पास क्रेडिट इतिहास बनाने का समय नहीं है, वे पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने शैक्षणिक इतिहास और वित्तीय जिम्मेदारी के अन्य प्रमाण का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास क्रेडिट स्कोर है, तो यह कम से कम 640 होना चाहिए ताकि आप अपस्टार्ट ऋण के लिए पात्र हो सकें।

अपस्टार्ट एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म है जो उधारकर्ताओं को मान्यता प्राप्त निवेशकों से जोड़ता है जो उनके ऋणों को निधि देते हैं। प्लेटफ़ॉर्म एक मूल शुल्क लेता है जो उधारकर्ता के इतिहास और हामीदारी के आधार पर भिन्न होता है। इसके अलावा, सभी ऋण या तो तीन या पांच साल की अवधि के लिए हैं, और ऋण पर न्यूनतम $1,000 और अधिकतम $50,000 है।

• ऋण चुकौती शर्तें: 3 वर्ष
• दरें: ६.१४% - ३५.९९% अप्रैल
• शुल्क: उत्पत्ति शुल्क 1% से 6% के बीच। यह शुल्क आपके एपीआर में शामिल कर लिया गया है।
• पेशेवरों: युवा वयस्क जिन्होंने क्रेडिट इतिहास नहीं बनाया है, वे अपस्टार्ट के साथ पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
• दोष: ऋण की अवधि अपेक्षाकृत कम है, और उधार लेने की अधिकतम राशि अपेक्षाकृत कम है, जिससे यह बहुत सारे छात्र ऋण वाले स्नातक के लिए एक खराब विकल्प है। इसके अलावा, असामान्य हामीदारी के कारण, अपस्टार्ट ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में अन्य उधारदाताओं की तुलना में अधिक समय लग सकता है।

बयाना

अपस्टार्ट की तरह, बयाना एक ऋणदाता है लंबे क्रेडिट इतिहास के बिना व्यक्तियों के लिए बनाया गया। क्रेडिट स्कोर पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, अर्नेस्ट वित्तीय जिम्मेदारी के अन्य मार्करों को देखता है, जैसे कि रोजगार इतिहास और वेतन, बचत, आय-से-व्यय अनुपात और सेवानिवृत्ति बचत। अर्नेस्ट प्रत्येक संभावित उधारकर्ता के लिए 80,000 से अधिक डेटा बिंदुओं का विश्लेषण करता है, जिसका अर्थ है कि आपको अपने बैंक खाते को स्कैन करने के लिए ऋणदाता को अनुमति देने में सहज होना चाहिए।

अर्नेस्ट लचीलेपन के लिए भी प्रतिबद्ध है इसके कर्जदारों के लिए। किसी भी अन्य ऋणदाता के विपरीत, अर्नेस्ट ग्राहकों को केवल एक निर्धारित वर्ष सीमा के बजाय अपनी सटीक अवधि चुनने की अनुमति देता है, जिससे महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। एक बार जब आप एक ऋण के लिए स्वीकृत हो जाते हैं, तो आप आसानी से अपनी मासिक भुगतान राशि या भुगतान अनुसूची को बदल सकते हैं। यदि आप भुगतान चूक जाते हैं तो कोई विलंब शुल्क नहीं है। इसके बजाय, अर्नेस्ट की क्लाइंट हैप्पीनेस टीम शर्तों को समायोजित करके या भुगतान योजनाओं को सेट करके डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए आपके साथ काम करेगी। आप $5,000 से शुरू होने वाले मौजूदा छात्र ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं।

• ऋण चुकौती शर्तें: 5 साल से 20 साल
• दरें: वैरिएबल (ऑटोपे के साथ) 1.99% से शुरू होता है और फिक्स्ड (ऑटोपे के साथ) 3.19% से शुरू होता है।
• शुल्क: कोई नहीं
• पेशेवरों: छात्र ऋण उधारकर्ता जो अन्यथा कर्ज से बचने की कोशिश पारंपरिक पुनर्वित्त ऋण की तुलना में अर्नेस्ट के साथ बेहतर एपीआर प्राप्त कर सकते हैं। गैर-पारंपरिक नौकरी या अनियमित आय वाले किसी भी जिम्मेदार उधारकर्ता के लिए लचीलापन एक वरदान हो सकता है।
• दोष: अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपने वित्त पर अर्नेस्ट को एक बहुत ही अंतरंग रूप देने के लिए तैयार होना चाहिए।

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