क्रेडिट के लिए हमारी अंतिम गाइड के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें • पार्ट-टाइम मनी®

यह पोस्ट आपके लिए एक्सपेरियन द्वारा लाया गया है। जबकि यह एक प्रायोजित अवसर था, यहां व्यक्त की गई सभी सामग्री और राय मेरे अपने हैं।

एचक्या आपने कभी सोचा है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए वास्तव में क्या करना पड़ता है? हो सकता है कि आपने अपने अतीत में कुछ क्रेडिट गलतियाँ की हों और आप सोच रहे हों कि उन्हें कैसे ठीक किया जाए। या शायद आपने सोचा है कि क्या आपका क्रेडिट स्कोर वास्तव में भी मायने रखता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास क्रेडिट के बारे में क्या प्रश्न हैं, आप निश्चित रूप से एक्सपेरियन द्वारा आपके लिए लाए गए इस गाइड में उत्तर पाएंगे।

आपका क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की एक संख्या है जो आपकी साख को दर्शाने में मदद करती है। FICO® और VantageScore® दो सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल हैं। वे दोनों आपके स्कोर को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट रिपोर्ट डेटा पर आधारित करते हैं। आप अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने वाले कारकों पर ध्यान देकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं: भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और नई क्रेडिट पूछताछ।

इस गाइड में, हम आपको क्रेडिट-बिल्डिंग टिप्स देंगे, क्रेडिट त्रुटियों को ठीक करने के तरीके पर चर्चा करेंगे और पहचान की चोरी से खुद को बचाने के तरीकों के बारे में बात करेंगे।

लेकिन पहले, आइए चर्चा करें कि आपका क्रेडिट स्कोर सबसे पहले क्यों मायने रखता है।

विषयसूची

• आपका क्रेडिट क्यों मायने रखता है
• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
• अपना क्रेडिट बनाना शुरू करें
• अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए कदम
• एक्सपीरियन बूस्ट™
• एक्सपेरियन क्रेडिट एजुकेटर सेशन
• सामान्य क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ
• त्रुटियों और पहचान की चोरी को कैसे ठीक करें
• अपने क्रेडिट को ठीक करने के लिए सहायता प्राप्त करना
• अपने बच्चों को क्रेडिट के साथ आरंभ करने में सहायता करें
• सामान्य प्रश्न

आपका क्रेडिट क्यों मायने रखता है

आपके जीवन में ऐसे लोग हैं जो आपके और आपके खराब क्रेडिट के प्रति पूर्वाग्रह रखते हैं।

आपने कर्ज के साथ जो गलतियां की हैं, वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दोष लगा देंगी और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देंगी। लेकिन वे गलतियाँ आपके जीवन में लोगों को किसी न किसी तरह से आपका बुरा श्रेय आपके सिर पर रखने देती हैं।

एक खराब क्रेडिट स्कोर या रिपोर्ट आपको नए ऋण पर उच्च ब्याज दर की लागत से कहीं अधिक दूर तक पहुंच सकती है। यह आपको उस अपार्टमेंट में खर्च कर सकता है जिसमें आप रहते हैं या यहां तक ​​कि आपकी नौकरी भी।

यह उस तरीके से नहीं होना चाहिए। आप ठीक हो सकते हैं।

हालांकि आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने और अपनी रिपोर्ट में सुधार करने में कुछ समय लग सकता है, आप कुछ सरल विचारों के साथ अपने नुकसान को जल्दी से कम करना शुरू कर सकते हैं।

नीचे पांच संस्थाएं हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर या रिपोर्ट तक पहुंच सकती हैं (और संभावित रूप से आपके खिलाफ इसका इस्तेमाल कर सकती हैं), और रिकॉर्ड को सीधे सेट करने और कुछ पुलों को सुधारने में मदद के लिए आप अभी क्या कर सकते हैं।

कार बीमा कंपनियां आपके खिलाफ आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग कर सकती हैं

बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि कार बीमा कंपनियां आपके ऑटो बीमा प्रीमियम का निर्धारण करते समय अपने फॉर्मूले में आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करती हैं।

कार बीमा कंपनी की मालिकाना गणना में कई कारक शामिल होते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर उनमें से एक है।

कार बीमा बीमांकिकों ने पाया है कि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के दावे दायर करने की संभावना अधिक होती है। इसलिए खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपको अधिक कार बीमा प्रीमियम देना होगा।

संभावित सुधार: अपनी अगली कार बीमा बोली के लिए खरीदारी करें। बहुत से लोग बस उसी कार बीमा कंपनी का उपयोग करना जारी रखते हैं जिसका उपयोग उन्होंने वर्षों से किया है, यह पता लगाए बिना कि क्या कोई बेहतर दर है।

आपका भविष्य का मकान मालिक आपका क्रेडिट स्कोर पिंग करेगा

एक अपार्टमेंट या एक घर के लिए किराये के आवेदनों के बारे में जानकारी के पहले टुकड़ों में से एक आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर है।

अक्सर, एक नए अपार्टमेंट के लिए एक किराये के आवेदन के तुरंत बाद एक और फॉर्म होता है जो मकान मालिक को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने की अनुमति देता है। इस कारण से, यदि आप जल्द ही किराए पर लेने की योजना बना रहे हैं, तो हो सकता है कि आप एक्सपीरियन के साथ अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क जांचना चाहें।

संभावित सुधार: अपने कम क्रेडिट स्कोर के बारे में अपने भविष्य के मकान मालिक की चिंता को कम करने में मदद करने के लिए एक चीज जो आप कर सकते हैं वह हो सकता है कि आप एक उच्च सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करने की पेशकश करें। जबकि हम सभी स्वेच्छा से अधिक भुगतान करने के विचार से नफरत करते हैं, यह केक पर आइसिंग हो सकता है जिसे आपको मकान मालिक को किराए पर लेने के लिए मजबूर करना होगा।

कुछ नियोक्ता आपके क्रेडिट को देखते हैं प्रतिवेदन

बहुत से नियोक्ता आपको नियुक्त करने से पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए आपकी अनुमति का अनुरोध करते हैं। यह विशेष रूप से सरकारी कर्मचारियों के लिए सच हो सकता है।

उदाहरण के लिए, सेना के सदस्यों को किसी भी प्रकार की सुरक्षा मंजूरी दिए जाने से पहले उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच की जाती है।

संभावित सुधार: जैसा कि सभी मामलों में होता है, आपको अपने नियोक्ता, या भविष्य के नियोक्ता के साथ ईमानदार और ईमानदार होना चाहिए, ऋण के साथ अपनी समस्याओं या अतीत में आपके साथ हुई समस्याओं के बारे में। यदि आप इसे पहले लाते हैं, इससे पहले कि आपका नियोक्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचे, आप कुछ तनाव को कम कर सकते हैं।

क्या आप अपने जीवनसाथी या महत्वपूर्ण अन्य के साथ सच्चे हैं?

जब मैं अपनी पत्नी को डेट कर रहा था, तो मुझे पता चला कि कर्ज और वित्तीय समस्याओं को छुपाना आपके जीवनसाथी या महत्वपूर्ण अन्य के साथ आपके रिश्ते के लिए कितना खतरनाक हो सकता है।

कॉलेज के दौरान मेरे द्वारा जमा किए गए क्रेडिट कार्ड ऋण की राशि के बारे में मुझे शर्म आ रही थी। मैं उसके साथ जानकारी साझा नहीं करना चाहता था, और इसने शुरुआत में हमारे रिश्ते को चोट पहुंचाई।

वास्तव में उसे कई साल लग गए जब उसने लेनदारों को घर बुलाने, चेक बाउंस करने, और इस तरह की खराब प्रारंभिक बातचीत के कारण मेरे क्रेडिट के बारे में चिंता करना बंद कर दिया।

संभावित सुधार: अपने खर्च और वित्त के बारे में अपने महत्वपूर्ण दूसरे के साथ आगे रहें। बुरी खबर उम्र के साथ कभी बेहतर नहीं होती, इसलिए अपने वित्तीय अतीत और गलतियों के बारे में बताने से पहले बहुत लंबा इंतजार न करें। फिर अपने प्रियजन को दिखाएं कि आपके पास कर्ज को रोकना या अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में मुद्दों को ठीक करने की योजना है।

आप एक दिन एक घर खरीदना चाहेंगे, और आप इसे संयुक्त रूप से शीर्षक देने में सक्षम होना चाहेंगे या आपको कम ब्याज दर अर्जित करने में मदद करने के लिए केवल अपने पति या पत्नी के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर रहने की चिंता नहीं करनी होगी।

यहां तक ​​कि यूटिलिटी और सेल फोन कंपनियां भी ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करती हैं

आपके मकान मालिक की तरह, अधिकांश उपयोगिता कंपनियां, केबल कंपनियां, सेल फोन प्रदाता, और यहां तक ​​कि तेल वितरण भी इससे पहले कि वे आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने दें, कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और आपके क्रेडिट स्कोर को खींच लेंगी उन्हें।

अधिकांश खरीद के साथ, कम क्रेडिट स्कोर होने पर आपको या तो उच्च शुल्क और/या ब्याज दरों में खर्च करना होगा।

संभावित सुधार: उपयोगिता और सेल फोन कंपनियां कंपनियों का एक और बेहतरीन उदाहरण हैं जहां आप उनकी चिंताओं को कम करने के लिए सामान्य सुरक्षा जमा से अधिक मांग सकते हैं। आप एक परिवीक्षाधीन अवधि के लिए भी पूछ सकते हैं जिसका उपयोग आप न केवल विक्रेता के साथ अपनी विश्वसनीयता बनाने के लिए कर सकते हैं बल्कि अपने क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण में भी मदद कर सकते हैं।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

मैं दूसरे दिन एक दोस्त के साथ बात कर रहा था और उन्होंने उल्लेख किया कि उन्हें लगा कि उनका क्रेडिट स्कोर वास्तव में अच्छा है।

यह सुनते ही आपके दिमाग में कौन सा नंबर आता है? 750? 825?

मेरे पास वास्तव में एक विशिष्ट संख्या नहीं थी। मुझे लगता है कि उच्च 700 में कुछ ऐसा था जो मैंने सोचा था। लेकिन क्या वह "वास्तव में अच्छा" है?

एक क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है इसका एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। FICO^® क्रेडिट स्कोर सबसे व्यापक रूप से स्वीकृत क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, FICO स्कोर 300-850 के बीच है, जिसमें 723 अमेरिकियों का औसत FICO स्कोर है।

इसके साथ, मुझे लगता है कि आप मान सकते हैं कि 723 से ऊपर एक अच्छा स्कोर होगा और 780 से ऊपर वास्तव में अच्छा होगा। यदि आप 800 से अधिक हैं, तो आपको अपने स्कोर के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। वास्तव में, अधिकांश ऋणदाता 700 या उससे अधिक के FICO स्कोर को "अच्छा" मानते हैं।

जब क्रेडिट स्कोरिंग की बात आती है तो "वास्तव में अच्छा" क्या परिभाषित करता है, इस पर कोई सहमति नहीं है।

अपना क्रेडिट बनाना शुरू करें

कॉलेज के तुरंत बाद पहली बार मुझे लगता है कि मैंने कभी अपने स्कोर के बारे में सोचा था। मैं एक नई कार खरीदने के लिए निकला और मुझे बताया गया कि मेरे पास बहुत अच्छा क्रेडिट नहीं है। मुझे नहीं पता था कि इसका क्या मतलब है या इसे कैसे बदला जा सकता है, लेकिन मैंने देखा कि मेरी ब्याज दर हास्यास्पद रूप से ऊंची थी।

कई साल बाद फास्ट फॉरवर्ड और मैंने अब अपने स्कोर में सुधार किया है। मैंने अब इस बारे में भी काफी कुछ सीख लिया है कि स्कोर क्या होता है और मैं अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकता हूं। उस ज्ञान के साथ सशस्त्र और क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन से थोड़ी मदद के साथ (एनएफसीसी), मैं गेट के ठीक बाहर क्रेडिट बनाने के बारे में कुछ जानकारी देने के लिए तैयार हूं।

1. क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें

बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करना वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। जब आप अपनी पहली नौकरी खत्म कर लेते हैं और क्रेडिट पर चीजों का एक गुच्छा डालते हैं तो यह आकर्षक होता है। आखिरकार, आपके पास भुगतानों का समर्थन करने के लिए यह नई आय है जो आपको करने की आवश्यकता होगी।

मेरी सबसे अच्छी सलाह है कि आप धीमे हो जाएं और अपने शोध को सर्वोत्तम ऋणों से जोड़ने के लिए खोजें। विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड के साथ, कुछ शोध करें और एक ऐसा कार्ड खोजें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। आप हर महीने एक नए कार्ड के लिए आवेदन नहीं करना चाहते क्योंकि आपके पास जो कार्ड है वह काम नहीं कर रहा है।

2. क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें

अगला, और संभवतः सबसे महत्वपूर्ण, एक जिम्मेदार उधारकर्ता बनें। हमेशा समय पर भुगतान करें। आप वास्तव में अभी (या कभी भी) अपने रिकॉर्ड पर देर से भुगतान नहीं कर सकते। इसके अलावा, कोशिश करें और हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करें।

कम से कम, अपनी शेष राशि को अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम रखें। अंत में, अपनी फ़ाइल पर विविध प्रकार के क्रेडिट का प्रयास करें और विकसित करें। एनएफसीसी आपकी क्रेडिट फाइल में कम से कम तीन अलग-अलग ऋणों की सिफारिश करता है।

ऋणदाता यह देखना पसंद करते हैं कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभालने में सक्षम हैं: परिक्रामी (क्रेडिट कार्ड) और किस्त (व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण, बंधक, आदि)

3. एक सह-हस्ताक्षरकर्ता खोजें या सुरक्षित रहें

यदि आपको शुरू में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में परेशानी हो रही है, तो थोड़ी देर के लिए क्रेडिट बैसाखी पहनने पर विचार करें। एक सह-हस्ताक्षरकर्ता या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना क्रेडिट इतिहास के निर्माण के लिए दो सामान्य तरीके हैं जब क्रेडिट आपके लिए स्वतंत्र रूप से उपलब्ध नहीं होता है।

आप क्रेडिट यूनियन से या सेल्फ क्रेडिट बिल्डर लोन जैसी किसी कंपनी से बिल्डर लोन भी देख सकते हैं (पूर्व में स्व ऋणदाता). उस पहली बाधा को दूर करने में आपकी सहायता के लिए इसे एक अस्थायी कदम के रूप में देखें। मैंने रिपोर्टें देखी हैं कि एक सुरक्षित कार्ड से एक असुरक्षित कार्ड में जाने में लगभग एक वर्ष का समय लगता है।

सेल्फ लेंडर की हमारी पूरी समीक्षा यहां देखें.

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए कदम

ए हाल ही में सिटी सर्वे पाया गया कि आधे से अधिक अमेरिकियों ने स्वीकार किया है कि उन्होंने अपने जीवनकाल में किसी समय देर से बिल का भुगतान किया है। और, उस सर्वेक्षण के उत्तरदाताओं में से 80% से अधिक ने पिछले 12 महीनों में देर से भुगतान किया। यदि आपको अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने की आवश्यकता है, तो आप अकेले नहीं हैं।

1. समय पर अपने बिलों का भुगतान करें

अपने बिलों का समय पर भुगतान करना सबसे बड़ा कारक है जिसका उपयोग क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए करते हैं। और ठीक ही ऐसा। अधिकांश ऋणदाता इस बात से सबसे अधिक चिंतित हैं कि क्या आप उन्हें समय पर वापस भुगतान करेंगे। यदि आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहते हैं तो यह महत्वपूर्ण है कि कोई भी भुगतान न चूकें।

यदि आपने अतीत में इसके साथ एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड दिखाया है, तो भविष्य में आप पर भरोसा किया जाएगा।

साथ ही, अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास ऐसे भुगतान नहीं हैं जिन्हें गलत तरीके से देर से रिपोर्ट किया गया था। किसी ऐसे खाते पर देर से भुगतान जो आपका नहीं है, आपकी रिपोर्ट में नहीं होना चाहिए। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में मिलने वाली किसी भी त्रुटि पर विवाद करना सुनिश्चित करें। इसे कैसे करें, इसके बारे में कुछ और जानकारी यहां दी गई है.

यदि आपका देर से भुगतान वैध है, तो आप कुछ भी नहीं कर सकते हैं, लेकिन कोशिश करें और अच्छे भुगतान करें और अन्य क्षेत्रों पर काम करें।

2. नए क्रेडिट अनुरोधों को न्यूनतम रखें

अक्सर नए क्रेडिट का अनुरोध करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। जाहिर है, ऋणदाता इसे एक संकेत के रूप में देखते हैं कि यदि आप हमेशा नए क्रेडिट का अनुरोध कर रहे हैं तो आप नकदी के लिए बेताब हैं।

यदि आप जल्द ही अपने क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता की योजना बना रहे हैं तो अनुरोधों को कम से कम रखें। साथ ही, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और अपनी फ़ाइल पर की गई किसी भी "कठिन" पूछताछ की तलाश करें। यदि आप किसी पूछताछ को नहीं पहचानते हैं, तो यह देखने के लिए सूचीबद्ध लेनदार से जांच करें कि पूछताछ किस लिए थी। यदि आपको अभी भी उस लेनदार के साथ क्रेडिट के लिए आवेदन करना याद नहीं है और आप चिंतित हैं कि आप धोखाधड़ी के शिकार हो सकते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें।

3. अपना क्रेडिट इतिहास बढ़ाएं

करने से कहना आसान है, नहीं? यह स्पष्ट रूप से शुरू करने वाले अधिकांश लोगों के लिए सबसे बड़ी बाधा है।

क्रेडिट के साथ आपका इतिहास जितना लंबा होगा, क्रेडिट-योग्यता निर्धारित करने के लिए उस इतिहास पर भरोसा करने वाले अधिक आरामदायक उधारदाता होंगे।

आप पुराने क्रेडिट कार्ड को रद्द न करके अपने क्रेडिट इतिहास में मदद कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप किसी क्रेडिट कार्ड का पूरी तरह से भुगतान कर देते हैं, तो उसे काट दें और फिर कभी उसका उपयोग न करने की योजना बनाएं, लेकिन खाता बंद न करें।

इतिहास और उपलब्ध शेष राशि वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर में मदद कर रही है। यह न भूलें कि यदि आप यह देखना चाहते हैं कि वर्तमान में किन खातों की रिपोर्ट की जा रही है, तो आप Experian.com पर एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि व्यवसाय ऋण कैसे बनाया जाए। Nav.com इसमें आपकी सहायता कर सकता है क्योंकि वे मुफ्त व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करते हैं। वे आपके व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम वित्तपोषण विकल्पों पर पूरी तरह से शोध की गई सलाह भी देते हैं। आप नव द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं के माध्यम से अपना व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। यहां एनएवी के बारे में और जानें।

4. अपना क्रेडिट बैलेंस कम रखें

यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने द्वारा उधार ली गई राशि को अपनी उपलब्ध शेष राशि के 30% या उससे कम पर रखें। सरल शब्दों में, यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर $1,000 की क्रेडिट सीमा है, तो आपको केवल $300 की शेष राशि दिखाने की आवश्यकता है। आप यहां क्रेडिट उपयोग के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं.

यह आपके सभी परिक्रामी खातों पर लागू होना चाहिए। यदि आवश्यक हो, तो अपने क्रेडिट उपयोग को इधर-उधर करने के लिए 0% बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें।

5. परिक्रामी और किस्त ऋण का प्रयोग करें

यहां मुख्य बात यह है कि रिवॉल्विंग (क्रेडिट कार्ड और लाइन ऑफ क्रेडिट) और किस्त (बंधक, कार ऋण) प्रकार के क्रेडिट दोनों का एक अच्छा मिश्रण होना चाहिए।

मुझे एक बार कहा गया था कि मुझे किसी सौदे पर सर्वोत्तम ब्याज दर नहीं मिली क्योंकि मेरे पास बंधक (सीमित किश्त क्रेडिट इतिहास) नहीं था। उस समय मैं घर खरीदने के लिए तैयार नहीं था। इसलिए मुझे बस वह सर्वश्रेष्ठ लेना था जो वे मुझे देंगे।

हालांकि, अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में मदद करने के लिए एक प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं। मैं आपको कर्ज में जाने की सलाह नहीं देता।

कार्ड का उपयोग करने का सबसे फायदेमंद तरीका यह होगा कि इसे आवर्ती मासिक बिल (जैसे आपका बिजली बिल) के लिए उपयोग किया जाए और फिर तुरंत शेष राशि का भुगतान किया जाए।

अंत में, मुझे लगता है कि यह याद रखना अच्छा है कि आपका क्रेडिट स्कोर ही सब कुछ नहीं है। सही क्रेडिट स्कोर हासिल करने के लिए जुनूनी न हों। यह आपको 740 बनाम 760 रखने के लिए मारने वाला नहीं है।

लेकिन आपके स्कोर को बनाने वाले कारकों से अवगत होने में कोई हर्ज नहीं है। और उस ज्ञान के साथ, आप धीरे-धीरे समय के साथ अपने स्कोर में सुधार करना शुरू कर सकते हैं।

एक्सपीरियन बूस्ट™

एक्सपेरियन का कहना है कि करीब 62 मिलियन लोगों के पास "पतली क्रेडिट फाइल" है। इसका मतलब यह है कि उनके पास बहुत कम हैं यदि कोई क्रेडिट खाता उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध है।

यदि आप युवा हैं और क्रेडिट के लिए नए हैं या आपने लंबे समय से क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है, तो आपके पास एक पतली क्रेडिट फ़ाइल हो सकती है। स्पष्ट होने के लिए, पतला क्रेडिट खराब क्रेडिट से बेहतर है। लेकिन आपको अभी भी ऋण या बंधक के लिए स्वीकृत होने में मुश्किल हो सकती है।

हालाँकि, यदि आप अपने दम पर रह रहे हैं, तो आप शायद हर महीने बहुत सारे बिलों का भुगतान कर रहे हैं, जैसे आपका फ़ोन और बिजली का बिल। आपको इसका श्रेय क्यों नहीं मिलना चाहिए? एक्सपेरियन सोचता है कि आपको चाहिए और उन्होंने एक नया उत्पाद पेश किया है जिसका नाम है एक्सपीरियन बूस्ट बस यही करने का इरादा है।

Experian Boost™ कैसे कार्य करता है

ऐसे एक्सपीरियन बूस्ट™ आपके FICO को बढ़ा सकता है^® तुरंत स्कोर करें, मुफ्त में।

आप एक्सपेरियन को अपने बैंकिंग खाते के इतिहास तक पहुंच प्रदान करते हैं और अपनी उपयोगिता और फोन बिल भुगतान को अपनी क्रेडिट फ़ाइल में जोड़ने की अनुमति देते हैं। इतना ही! एक्सपेरियन का कहना है कि आप तुरंत अपने बूस्ट परिणाम देखेंगे।

यदि आप उपयोगिता या फोन भुगतान से चूक गए हैं, तो चिंता न करें। एक्सपेरियन का कहना है कि वे आपकी क्रेडिट फ़ाइल में केवल सकारात्मक भुगतान जोड़ेंगे। हाल के एक अध्ययन में, एक्सपेरियन ने पाया कि 90% पतली फ़ाइल उपयोगकर्ताओं ने अपना FICO उठाया^® स्कोर, 13+ अंकों की औसत अधिकतम वृद्धि के साथ।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर बूस्ट का उपयोग कर सकता है तो इस निःशुल्क सेवा को देखें.

Experian Boost™ प्रकटीकरण: परिणाम भिन्न हो सकते हैं। कुछ को बेहतर स्कोर या स्वीकृति की संभावना नहीं दिखाई दे सकती है। सभी ऋणदाता एक्सपेरियन क्रेडिट फ़ाइलों का उपयोग नहीं करते हैं, और सभी ऋणदाता एक्सपेरियन बूस्ट से प्रभावित स्कोर का उपयोग नहीं करते हैं।

माई एक्सपीरियन क्रेडिट एजुकेटर सत्र के आश्चर्यजनक परिणाम

वापस जब VantageScore® ने स्कोरिंग मॉडल का उपयोग किया जो 900 तक चला गया, तो मैं अपने स्कोर को 834 से 865 तक तेजी से बढ़ाने में सक्षम था। कैसे देखें के लिए साथ चलें।

मैं किसी के क्रेडिट स्कोर को लेकर जुनूनी नहीं हूं। आपको भी नहीं होना चाहिए। लेकिन अगर कुछ छोटे बदलाव आपके स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं, तो मुझे उन बदलावों को करने में कोई नुकसान नहीं दिख रहा है।

आखिरकार, मैं अगले कुछ वर्षों में कुछ और रियल एस्टेट निवेश और क्रेडिट कार्ड बोनस करने की योजना बना रहा हूं। एक ठोस स्कोर होने का मतलब है कि मुझे सबसे कम ब्याज दरें मिलती हैं और मुझे बड़ी सीमा के लिए अर्हता प्राप्त होती है।

समस्या यह है कि यह जानना कठिन है कि आप कौन से परिवर्तन कर सकते हैं जिनका सबसे बड़ा प्रभाव पड़ेगा। ऊपर, मैंने आपको उन पांच प्रमुख कारकों को देखने का निर्देश दिया है जो यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर बनाते हैं कि क्या ठीक करना है। यह अभी भी ठोस सलाह है, आम तौर पर बोल रहा हूँ।

हाल ही में, हालांकि, मैंने एक्सपेरियन से एक सेवा की खोज की, जो मेरी राय में, आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं, इस पर काफी अधिक प्रकाश डालती है।

एक्सपेरियन क्रेडिट एजुकेटर सेशन

सेवा कहा जाता है एक्सपेरियन क्रेडिट एजुकेटर. यह लगभग कुछ वर्षों से है, लेकिन हाल ही में इसमें सुधार किया गया था।

इसमें एक्सपेरियन के प्रतिनिधि के साथ 35 मिनट का फोन परामर्श शामिल है। इस परामर्श में, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट, VantageScore® और विशिष्ट चीजों की समीक्षा करते हैं जो आप संभावित रूप से अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।

आप अपने स्कोर पर प्रभाव का परीक्षण करने के लिए विभिन्न परिदृश्यों से भी गुजरते हैं। बिल्कुल सटीक?

सेवा की लागत $39.95 है, लेकिन मैं संभावित समीक्षा के लिए इसे जांचने के लिए एक फ्रीबी प्राप्त करने में सक्षम था। सत्र के परिणाम आश्चर्यजनक थे और इसलिए मैं आज यह पोस्ट आपके साथ साझा कर रहा हूं।

नीचे, मैंने परामर्श में जो कुछ सीखा है उसे साझा करता हूं।

एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट

मैं पहले से ही क्रेडिट रिपोर्ट प्रारूप और व्यक्तिगत घटकों से परिचित हूं। आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, खाते, क्रेडिट पूछताछ, और खराब वस्तुएं (दिवालियापन, आदि) मिल गई हैं। लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए किसी और के साथ इसकी समीक्षा करना अच्छा था कि मैं यह सब समझ गया हूं।

मैंने सीखा है कि आपकी रिपोर्ट पर नकारात्मक बातें 7-10 साल तक रह सकती हैं। और खाता बंद करने के 10 साल बाद तक आपकी रिपोर्ट पर सकारात्मक चीजें बनी रह सकती हैं।

मेरी रिपोर्ट में एक नकारात्मक बात थी: 30 दिन की देरी से भुगतान। मेरे पास कुछ क्रेडिट पूछताछ भी थीं। मुझे पता चला कि ये दो साल बाद रिपोर्ट छोड़ देते हैं।

मेरा स्कोर 834 निकला। मुझे बताया गया था कि यह ग्रेडिंग पैमाने पर मोटे तौर पर बी था, और यू.एस. उपभोक्ताओं के 72% से अधिक था। निश्चित रूप से सुधार की गुंजाइश है।

मेरे स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

यहीं से परामर्श दिलचस्प होने लगता है। मुझे सटीक कारक दिखाए गए जो मेरे स्कोर को प्रभावित कर रहे थे। यहाँ वे क्या थे:

• मेरे खुले अचल संपत्ति खातों पर भुगतान की गई राशि बहुत कम है।
• मेरे खुले खातों की शेष राशि उनकी क्रेडिट सीमा की तुलना में बहुत अधिक है।
• मेरे खुले परिक्रामी क्रेडिट खातों पर उपलब्ध क्रेडिट बहुत कम है।
• मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर मेरे पास बहुत अधिक पूछताछ है।

मेरे बंधक मेरे स्कोर को प्रभावित कर रहे हैं? मैंने कभी इसकी कल्पना नहीं की होगी। हम अपनी किराये की संपत्ति और अपने गृह बंधक दोनों पर 20% लगाते हैं। भुगतान की गई राशि बहुत कम क्यों है?

ठीक है, यह पता चला है, एक्सपेरियन प्रारंभिक ऋण राशि बनाम ऋण राशि को देखता है। वर्तमान संतुलन। बेहतर होगा कि हम २०% नीचे न डालें और फिर उस २०% का उपयोग करके तुरंत गिरवी का भुगतान करें।

विचित्र दुनिया, है ना?

की जा रहा कार्रवाई

तो, इन कारकों के आधार पर, यहाँ हैं मेरी कार्रवाई कदम।

1. मेरे कुछ गिरवी का भुगतान करें (मेरी किराये की संपत्ति पर लगभग $७,५००-नीचे देखें)।
2. मेरे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से उच्च सीमा के लिए कहें और एक पूछताछ समाप्त होने तक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से रोकें।

यहां वह जगह है जहां परामर्श वास्तव में दिलचस्प हो जाता है। मैं तब विभिन्न परिदृश्यों का परीक्षण करने में सक्षम था यह देखने के लिए कि यह मेरे स्कोर को संभावित रूप से कैसे प्रभावित कर सकता है।

• परिदृश्य 1: मेरे ऋण के लिए $10,000 का भुगतान करें। सिम्युलेटर ने मेरी किराये की संपत्ति बंधक के लिए $ 7,629 और शेष मेरे गृह ऋण पर लागू किया। इससे मेरा स्कोर ८३४ से ८६५ हो गया।
• परिदृश्य 2: मेरे ऋण के लिए $20,000 का भुगतान करें। सिम्युलेटर ने मेरी किराये की संपत्ति बंधक के लिए $ 7,629 और शेष मेरे गृह ऋण पर लागू किया। इससे मेरा स्कोर ८३४ से ८६९ हो गया। अधिक परिवर्तन नहीं है, और आप अपराधी को देख सकते हैं - हमारा किराये का संपत्ति ऋण।
• परिदृश्य 3: 900 क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखें। इस स्कोर को प्राप्त करने के लिए मुझे अपने ऋणों से $ 100k से अधिक का भुगतान करना होगा। कुछ व्यावहारिक नहीं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, परिदृश्य मेरे स्कोर पर सुई को वास्तव में स्थानांतरित करने के लिए आवश्यक भुगतान की मात्रा निर्धारित करने में सहायक थे। यह हमें हमारे अचल संपत्ति ऋण का भुगतान करने पर कुछ काम करना शुरू करने का सिर्फ एक और कारण देता है।

सामान्य क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ

जब आप क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटि आंकड़ों को देखना शुरू करते हैं तो जल्दी से निराश होना आसान होता है।

एक टन है जो आपकी क्रेडिट जानकारी की रिपोर्टिंग के साथ गलत हो सकता है। क्या आप जानते हैं कि अध्ययनों से पता चला है कि जितना 79% क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हैं किसी तरह की?

25% में बड़ी पर्याप्त त्रुटियां होने के कारण ऋण से इनकार किया जा सकता है!

पागल।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ क्यों?

आपकी वित्तीय सफलता के लिए इतना महत्वपूर्ण कुछ इतना जटिल और सिर्फ सादा गन्दा क्यों होना चाहिए?

मुझे आईआरएस टैक्स कोड की याद दिलाता है। क्रेडिट रिपोर्ट के मामले को छोड़कर, हमारे पास इसका पता लगाने में मदद करने के लिए सीपीए नहीं हैं।

लेकिन आप केवल अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को अकेला नहीं छोड़ सकते हैं और सब कुछ ठीक होने की उम्मीद कर सकते हैं। जब तक आप कर्ज मुक्त न हों और आपको ऋण की आवश्यकता न हो। (अरे, एक विचार है!)

संभावना है, ऊपर दी गई संख्या के आधार पर, आपकी रिपोर्ट में कुछ गड़बड़ है और हो सकता है कि कुछ आपके स्कोर को पर्याप्त अंकों से कम कर रहा हो, जिससे आपको जल्दी या बाद में बहुत सारा पैसा खर्च करना पड़े।

मेरी क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ

मैं यह नहीं कह सकता कि मुझे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कभी कोई बड़ी त्रुटि मिली है। मैं यह भी नहीं कह सकता कि मैंने वास्तव में इसे करीब से देखा है। हर साल मैं जाता हूँ वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम और मेरी एक या दो निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।

मैं यह सुनिश्चित करने के लिए रिपोर्ट को स्कैन करता हूं कि मेरी व्यक्तिगत जानकारी सही है और रिपोर्ट में सूचीबद्ध सभी क्रेडिट खाते मेरे हैं।

मैं किसी भी रिपोर्ट किए गए नकारात्मक आइटम के लिए रिपोर्ट को स्कैन भी करता हूं। ईमानदारी से, एक बार जब मुझे पता चलता है कि कोई बड़ा, चकाचौंध करने वाला मुद्दा नहीं है, तो मैं आगे बढ़ता हूं।

पिछली बार जब मैंने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच की तो मुझे एक छोटी सी त्रुटि मिली। रिपोर्ट में कहा गया है कि मेरा एक उपनाम मेरा मध्य नाम है, उसके बाद मेरा पहला नाम मध्य नाम के रूप में, और फिर मेरा अंतिम नाम है।

मुझे नहीं लगता कि मैंने कभी क्रेडिट के लिए साइन अप किया है या क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय या नौकरी करते समय उस नाम से गया है, इसलिए मुझे नहीं पता कि उन्हें यह नाम कहां से मिला है।

हालाँकि, मैं इस विशेष त्रुटि के बारे में बहुत चिंतित नहीं हूँ, क्योंकि ऐसे कोई खाते नहीं थे जिन्हें मैं नहीं पहचानता था। "टीपी" मनी ने अभी तक किसी भी फर्जी क्रेडिट खाते के लिए साइन अप नहीं किया है। फिर भी, ऊपर दिया गया आंकड़ा बताता है कि अगली बार मुझे अपनी रिपोर्ट्स की थोड़ी और बारीकी से जांच करनी चाहिए।

क्रेडिट रिपोर्ट में देखी जाने वाली सामान्य प्रमुख त्रुटियां

तो, क्रेडिट रिपोर्ट में देखी जाने वाली सबसे आम प्रकार की गंभीर त्रुटियां क्या हैं? मैंने लिज़ वेस्टन की पुस्तक में पढ़ी गई जानकारी के आधार पर आपके लिए एक त्वरित सूची तैयार की है, आपका क्रेडिट स्कोर:

• नाम जो आप नहीं हैं (सिर्फ गलत वर्तनी नहीं)
• सामाजिक सुरक्षा नंबर जो आपके नहीं हैं
• पता जहाँ आप कभी नहीं रहे
• खाते और अपराध जो आपके नहीं हैं
• सात साल से पुराने नकारात्मक आइटम
• कठिन क्रेडिट पूछताछ जिन्हें आपने अधिकृत नहीं किया

जाहिर है, बड़ी बात वहां चौथी वस्तु है: ऐसे खाते जो आपके नहीं हैं। यदि आपकी रिपोर्ट में यह है, तो आपको इसे जल्द से जल्द बंद करने की आवश्यकता है। यदि यह एक सक्रिय खाता है, तो यह एक टाइम बम है।

त्रुटियों और पहचान की चोरी को कैसे ठीक करें

तो जब आप अपनी रिपोर्ट में गलत जानकारी रखते हैं तो आप क्या करते हैं?

यह गलत जानकारी धोखाधड़ी का संकेत दे सकती है, और/या आपको ऋण नहीं मिल सकता है (या कम से कम सबसे अच्छा ऋण जो आप कर सकते हैं।)

मुझे पता है कि किसी को उसकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कुछ नकारात्मक इतिहास के कारण हाल ही में ऋण से वंचित कर दिया गया था। यह पता चला है कि जब उन्होंने अपनी रिपोर्ट की समीक्षा की, तो उनके पिता ने अपने एसएसएन का इस्तेमाल कुछ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए किया था और फिर डिफॉल्ट.

यह अनिवार्य रूप से आपके परिवार के खिलाफ पहचान धोखाधड़ी है। दुखी। इसे साझा करने का मेरा उद्देश्य समय-समय पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने के महत्व पर जोर देना है, क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि इसका उपयोग कौन करेगा और इसे खराब कर देगा।

आप इस तरह की सुरक्षा सेवाओं का उपयोग करके भी अपनी सुरक्षा कर सकते हैं पहचान की चोरी संरक्षण एक्सपीरियन द्वारा प्रदान किया गया। यह प्रदान करता है पहचान की चोरी की निगरानी, अलर्ट और डार्क वेब सर्विलांस। Experian की पहचान की चोरी से सुरक्षा, Experian CreditLock के साथ आपकी क्रेडिट फ़ाइल को लॉक और अनलॉक करना भी आसान बनाती है या पहचान कार्य.

क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों का विवाद कैसे करें

यदि आपकी रिपोर्ट में कोई साधारण त्रुटि है तो इसे ठीक करने का तरीका यहां बताया गया है:

रिपोर्टिंग एजेंसी को बताएं (ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन, या इक्विफैक्स), लिखित रूप में, आपको कौन सी जानकारी गलत लगती है। उन्हें अपने दावे के साक्ष्य की प्रतियां भेजें। आप जो कुछ भी भेजते हैं उसकी प्रतियां रखें और इसे प्रमाणित मेल भेजें, अनुरोधित वापसी रसीद।

जब तक उन्हें लगता है कि यह फर्जी है, उन्हें आपके दावे की जांच के लिए इसे लेनदार या सूचना प्रदाता को भेजना होगा (लगभग 30 दिन लगते हैं।) यदि वे सहमत हैं तो वे अन्य दो एजेंसियों को सूचित करेंगे। एक बार जब वे गलती को सुधार लेते हैं, तो आप उन्हें उन सभी लोगों को सही प्रतियां भेज सकते हैं, जिन्हें पिछले छह महीनों में एक मिली है।

इसके बाद, आपको लेनदार या सूचना प्रदाता को बताना होगा। मुझे लगता है कि यह कदम यह सुनिश्चित करने के लिए है कि सूचना प्रदाता आपकी शिकायत को देखता है, क्योंकि रिपोर्टिंग एजेंसी इसे तुच्छ मान सकती थी और इसे फेंक सकती थी। समान नियम प्रतियों और मेलिंग विधियों पर लागू होते हैं। इस बारे में संघीय व्यापार आयोग से कुछ और जानकारी यहां दी गई है.

नमूना विवाद पत्र

लेकिन क्या होगा अगर यह पहचान धोखाधड़ी है?

यदि किसी ने आपकी पहचान चुरा ली है, तो आपको इसे एक पायदान ऊपर उठाने और FTC के अनुसार निम्नलिखित अतिरिक्त कदम उठाने होंगे:

1. एक रखें धेखाधड़ी की चेतावनी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर।
2. खाते बंद करें कि आप जानते हैं, या विश्वास करते हैं, के साथ छेड़छाड़ की गई है या कपटपूर्वक खोला गया है।
3. एक शिकायत दर्ज़ करें संघीय व्यापार आयोग के साथ।
4. अपनी स्थानीय पुलिस में रिपोर्ट दर्ज करें या उस समुदाय की पुलिस जहां पहचान की चोरी हुई थी।

लेकिन क्या होगा अगर यह परिवार है?

जैसा कि मैंने ऊपर कहानी साझा की, ऐसे कई लोग हैं जिनकी पहचान उनके अपने परिवार के सदस्यों ने ली है। डॉ फिल का एक शो था एक बार परिवार के भीतर पहचान की चोरी पर।

एक खंड मैटी नाम की 23 वर्षीय लड़की पर था, जिसकी माँ उसकी पहचान चुरा रही थी और रुकती नहीं थी। शो में डॉ. फिल के विशेषज्ञ टॉम सीता थे, जो एक FTC निदेशक थे।

टॉम परिवार के सदस्यों के साथ एक अपराधी के समान व्यवहार करने के लिए कहता है। शो के दौरान "टॉम ने सुझाव दिया कि मैटी, और पहचान की चोरी के अन्य शिकार, एफटीसी की वेबसाइट पर जाएं और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को लेने के लिए एक पहचान की चोरी का हलफनामा भरें।"

टॉम एक पुलिस रिपोर्ट दर्ज करने का भी सुझाव देता है, जो आपके अधिकार क्षेत्र और इसमें शामिल डॉलर की राशि के आधार पर प्रभावी हो भी सकती है और नहीं भी। वाह, अपने ही परिवार के खिलाफ पुलिस रिपोर्ट दर्ज करना मुश्किल होगा। मुझे नहीं पता कि मैं 23 साल की उम्र में ऐसा कर सकता था।

अपने क्रेडिट को ठीक करने के लिए सहायता प्राप्त करना

वहाँ बहुत सारी बुरी सलाह चल रही है, और कुछ समय के लिए मैं आपकी क्रेडिट समस्याओं को ठीक करने में सहायता खोजने के बारे में कुछ सच्चाई साझा करना चाहता हूं।

मैंने व्यक्तिगत वित्त स्तंभकार और मित्र की ओर रुख किया, लिज़ पुलियम वेस्टन, एक समर्थक को ट्रैक करने में मदद करने के लिए।

लिज़ ने मुझे गेल कनिंघम, पब्लिक रिलेशंस के उपाध्यक्ष से मिलवाया क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन. गेल आपकी क्रेडिट समस्याओं के साथ-साथ क्रेडिट की दुनिया की वर्तमान स्थिति के बारे में मदद पाने के लिए कुछ ठोस सलाह साझा करने के लिए पर्याप्त थीं। इसकी जांच - पड़ताल करें:

1. कोई व्यक्ति अपनी उपभोक्ता ऋण समस्याओं को ठीक करने के लिए विश्वसनीय, मुफ्त सहायता प्राप्त करने के लिए कहां जा सकता है (अर्थात भुगतान नहीं कर सकता, संग्रह में, पता नहीं क्या बकाया है, आदि)?

उपभोक्ताओं को मदद के लिए किसी वैध क्रेडिट परामर्श एजेंसी से संपर्क करना चाहिए। मैंने संलग्न किया है एनएफसीसी फैक्ट शीट ताकि आप हमारे बारे में और साथ ही मेरे द्वारा बनाए गए दस्तावेज़ के बारे में कुछ और जान सकें वैध क्रेडिट परामर्श एजेंसी का चयन कैसे करें.

दुर्भाग्य से, हमारे उद्योग में कुछ बुरे अभिनेता हैं जो उपभोक्ताओं की तुलना में अपने निचले स्तर में अधिक रुचि रखते हैं। किसी एजेंसी के साथ व्यापार करने से पहले उपभोक्ता पर अपना होमवर्क करना अनिवार्य है।

2. एक वैध क्रेडिट काउंसलर उपभोक्ता ऋण समस्याओं वाले किसी व्यक्ति की मदद कैसे कर पाएगा? वे वास्तव में क्या करेंगे?

प्रशिक्षित और प्रमाणित काउंसलर सभी आय स्रोतों के साथ-साथ ऋण दायित्वों का गहन सेवन करेगा, वित्तीय संकट के कारण के साथ-साथ उपभोक्ता की छोटी और लंबी अवधि के वित्तीय संकट का पता लगाने के लिए जांच करना लक्ष्य। रहन-सहन के खर्च की समीक्षा के बाद जरूरत पड़ने पर नया बजट बनाया जाएगा।

इसके बाद, वे ऋण भार को देखेंगे। बजट समायोजित होने के बाद, ऋण चुकौती को संबोधित करने के लिए पर्याप्त धन शेष हो सकता है। यदि नहीं, तो काउंसलर उपभोक्ता के साथ समाधान विकल्प तलाशेगा।

यदि यह सही विकल्प है, तो उपभोक्ता ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) पर जाने का चुनाव कर सकता है। यदि ऐसा है, तो काउंसलर कम मासिक भुगतान के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करता है और ब्याज, लेट फीस और ओवर-लिमिट फीस को रोक या कम करता है। समग्र उद्देश्य यह है कि उपभोक्ता अभी भी कर्ज में कमी को संबोधित करते हुए अपने जीवन यापन के खर्चों का पूरा भुगतान करने में सक्षम हो।

3. अगर किसी को ऋण पर अस्वीकार कर दिया जाता है और उन्हें बताया जाता है क्योंकि उनके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो उन्हें क्या करना चाहिए? वे क्रेडिट इतिहास को तेजी से स्थापित करने और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के बारे में कैसे जाते हैं?

अगर किसी के पास क्रेडिट नहीं है, तो इसे स्थापित करने का सबसे अच्छा तरीका गैसोलीन कार्ड या स्टोर क्रेडिट कार्ड है। जिन्हें प्राप्त करना आसान माना जाता है। उन्हें एक ही बार में बहुत अधिक क्रेडिट प्राप्त करने का प्रयास नहीं करना चाहिए। ऐसा करने से उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत अधिक पूछताछ होती है और उन्हें ऐसा लगता है जैसे वे क्रेडिट के लिए बेताब हैं। अच्छा नहीं है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए उन्हें अपने क्रेडिट दायित्वों को जिम्मेदारी से संभालकर एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना होगा। इसमें समय लग सकता है, लेकिन यह इसके लायक है।

4. क्या किसी गंभीर कर्ज में डूबे व्यक्ति के लिए दिवालिएपन एक अच्छा विकल्प है? और दिवालिएपन पर विचार करने वाले और फिर से शुरू करने के इच्छुक लोगों के लिए आपके पास क्या सलाह होगी?

दिवालियापन कुछ के लिए सही उत्तर है, लेकिन मैं इसे अपना अंतिम पड़ाव बनाऊंगा, अपना पहला नहीं। दिवालिएपन पर विचार करने से पहले मैं निश्चित रूप से एक क्रेडिट काउंसलर के साथ बैठूंगा, यह देखने के लिए कि क्या कोई अन्य रास्ता है।

अपने बच्चों को क्रेडिट के साथ आरंभ करने में सहायता करें

आपका छोटा बच्चा बड़ा हो गया है! वह गिरावट में कॉलेज जा रहा होगा, या वह हाई स्कूल स्नातक होने के बाद पूर्णकालिक काम करना शुरू कर सकता है। किसी भी मामले में, माता-पिता के रूप में आपका काम पूरा नहीं हुआ है।

यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके किशोर को आर्थिक रूप से अच्छी शुरुआत मिले, तो यहां पांच कदम दिए गए हैं जिनकी मदद से आप क्रेडिट बनाना शुरू कर सकते हैं।

1. सुनिश्चित करें कि आपके किशोर का क्रेडिट उसका है

नाबालिगों की पहचान की चोरी एक गंभीर समस्या है, जिससे हर साल हजारों बच्चे और किशोर प्रभावित होते हैं। चूंकि किशोरों के पास एक साफ स्लेट क्रेडिट-वार है, इसलिए वे पहचान चोरों के लिए एक आकर्षक लक्ष्य बनाते हैं।

माता-पिता तीन ब्यूरो से अपने नाबालिग बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, और ऐसा करना एक अच्छा विचार है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपके पास यह मानने का कारण है कि आपके किशोर की पहचान चोरी हो गई है।

किसी भी मामले में, आपके किशोर के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना मुश्किल है यदि उसके नाम के तहत धोखाधड़ी गतिविधि है। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना उचित है कि वह जो भी क्रेडिट निर्णय लेती है वह उसका अपना है।

2. अपने किशोर को अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनाएं

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आपके किशोर को आपके खाते पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनने की अनुमति देने से उन्हें "पिग्गीबैक"आपके क्रेडिट पर आपके ज्ञान के बिना उनके लिए ओवरस्पेंड करना असंभव बना देता है।

इसके अलावा, आपके पास किसी भी अधिकृत उपयोगकर्ता के लिए उपलब्ध क्रेडिट को सीमित करने की क्षमता है, इसलिए यह आपके किशोर के लिए जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग के पानी में पैर की अंगुली डालने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

इस रणनीति का एकमात्र नकारात्मक पहलू यह है कि बिल अभी भी आपके पास आएगा। इसलिए जब आपका किशोर आपके अच्छे क्रेडिट से लाभान्वित होगा, और हर लेन-देन के लिए प्लास्टिक का उपयोग नहीं करना सीखेगा (कम से कम, नहीं माँ और पिताजी के क्रोध का सामना किए बिना), एक अधिकृत उपयोगकर्ता होने के नाते उसे सामना करने की जिम्मेदारी का वास्तविक एहसास नहीं होगा उसकी।

यह तथ्य माता-पिता को अपने किशोरों के लिए क्रेडिट कार्ड पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए लुभाने के लिए पर्याप्त हो सकता है-लेकिन, बहुत विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर, माता-पिता को बस ऐसा नहीं करना चाहिए। ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करने से आपका किशोर खराब निर्णय लेने में सक्षम होगा, जबकि आप परिणामों के लिए अभी भी हुक पर होंगे।

अपनी किशोरी को उसके बिलों का भुगतान करने के तरीके सिखाने के बेहतर तरीके हैं- ऐसे तरीके जो संभावित रूप से आपके क्रेडिट को नुकसान नहीं पहुंचा सकते हैं। हम नीचे उन तरीकों में से एक पर चर्चा करते हैं।

3. अपने किशोर को अपनी उपयोगिताओं के लिए भुगतान करें

जबकि उपयोगिताओं के लिए समय पर भुगतान आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किया जाता है, अक्सर अपराध हो सकते हैं। के अनुसार Investopedia:

"[उपयोगिता कंपनियाँ] अन्य संस्थानों की तुलना में अधिक तेज़ी से अपराधी खातों की रिपोर्ट करेंगी।"

उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने से आपके किशोर को सीधे तौर पर अच्छा क्रेडिट बनाने में मदद नहीं मिल सकती है, लेकिन यह उसे अच्छी बजट और बिल-भुगतान की आदतों को सीखने का मौका देगा, जबकि दांव अभी भी अपेक्षाकृत कम है।

उदाहरण के लिए, जब मैं कॉलेज में अपने नए साल के छात्रावास में रह रहा था, तो मेरे माता-पिता ने मेरे फोन बिल (जो कि मेरा एकमात्र उपयोगिता बिल भी हुआ) को सीधे मेरे पास भेजने के लिए चुना।

उन्होंने यह भी स्पष्ट कर दिया कि यदि मेरे पास विशेष रूप से उच्च बिल है तो वे मुझे जमानत नहीं देंगे। (यह उनकी ओर से एक झांसा हो सकता है, लेकिन यह मुझे कुछ दुबले महीनों के दौरान पसीना बहाने के लिए पर्याप्त था)।

इससे मुझे बहुत जल्दी यह सीखने में मदद मिली कि बजट कैसे करना है, अपने बिल-भुगतान को कैसे शेड्यूल करना है और देर से भुगतान करने के दर्दनाक परिणाम। इसका मतलब है कि जब मैंने एक या दो साल बाद आवेदन किया तो मैं क्रेडिट कार्ड की जिम्मेदारी के लिए तैयार था।

4. अपने किशोर को नौकरी पाने के लिए प्रोत्साहित करें और अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

नौकरी का मुद्दा आपके किशोरों की जिम्मेदारी के लिए तैयारी के लिए एक बहुत अच्छा लिटमस टेस्ट हो सकता है। आदर्श रूप से, जूनियर काम करना चाहेगा और या तो अपने स्वयं के शिक्षा खर्च में योगदान देगा या अपना पैसा कमाएगा।

यदि वह काम करने के सुझाव पर झुकता है (हांफते हुए!), तो वह स्पष्ट रूप से क्रेडिट के लिए तैयार नहीं है और आपके लिए कुछ कठिन प्यार दिखाना शुरू करने का समय आ गया है।

लेकिन अगर आपका किशोर अपनी आय अर्जित कर रहा है, तो वह 21 वर्ष से कम आयु के होने पर भी स्वयं क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकता है। लेकिन उसे अभी भी आपसे कुछ मार्गदर्शन की आवश्यकता होगी। सुनिश्चित करें कि वह केवल उतना ही क्रेडिट कार्ड लेता है जितना वह संभाल सकता है।

दोनों खुदरा क्रेडिट कार्ड (जो बिना किसी क्रेडिट इतिहास के प्राप्त करना आसान हो सकता है) और सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक आसान परिचय देते हुए आपके किशोर को होने वाली परेशानी की मात्रा को सीमित कर सकता है श्रेय। विचार करने का एक विकल्प SelfLender.com है (सेल्फलेंडर की हमारी पूरी समीक्षा यहां देखें।)

यदि आपका आय अर्जित करने वाला किशोर अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए तैयार है, तो उसकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त कार्ड खोजने में उसकी मदद करना सुनिश्चित करें।

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5. क्या आपके घर का पता उसका मुख्य निवास बना रहेगा

यह कॉलेज के छात्रों के लिए विशेष रूप से सहायक है। उधारदाताओं को रहने की व्यवस्था के मामले में स्थिरता देखना पसंद है, और कॉलेज के छात्र अक्सर साल में कम से कम एक बार अपना पता बदल लेते हैं।

आपका बच्चा अभी भी क्रेडिट कार्ड आवेदनों पर आपके पते का उपयोग कर सकता है, जो चार वर्षों में चार अलग-अलग आवासों की तुलना में उसके आवेदनों पर अधिक अनुकूल दिखाई देगा।

हालाँकि, यदि आप अपने किशोर को ऐसा करने की अनुमति देते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे कागज रहित बिल या स्टेटमेंट के लिए साइन अप कर रहे हैं ताकि वे दावा न कर सकें कि उन्हें भुगतान करने के लिए समय पर बिल प्राप्त नहीं हुए हैं।

क्रेडिट कार्ड अधिनियम 2009 में युवा वयस्कों को शिकारी उधार प्रथाओं से बचाने और अज्ञानता के माध्यम से बड़ी क्रेडिट समस्याओं में ठोकर खाने से बचाने में मदद करने के लिए बनाया गया था। मैं इस कानून के महत्व को जितना मानता हूं, यह समीकरण के केवल एक पक्ष का ख्याल रखता है।

माता-पिता की जिम्मेदारी है कि वे अपने बच्चों को यह सिखाएं कि क्रेडिट को कैसे संभालना है, और युवा वयस्कों को गलतियों को आपदा बनने से पहले रस्सियों को सीखने के लिए समय निकालना चाहिए।

यहां तक ​​कि जिन माता-पिता ने स्वयं क्रेडिट के लिए संघर्ष किया है, वे अपने किशोरों को अच्छी शुरुआत करने में मदद कर सकते हैं क्रेडिट, जब तक वे उचित सीमाएँ और सीमाएँ निर्धारित करते हैं, और खुद को और अपने को शिक्षित करने के लिए समय लेते हैं बच्चे

सामान्य प्रश्न

यहां कुछ सामान्य प्रश्न दिए गए हैं जिन्हें हम क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के बारे में देखते हैं।

FICO क्या है^®?

FICO^® फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन नामक कंपनी के लिए एक संक्षिप्त शब्द है। वे 1989 में क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल तैयार करने वाली पहली कंपनी थीं और उनके स्कोर का अब तक का सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया गया है। FICO का कहना है कि 90% शीर्ष ऋणदाता उधार निर्णय लेते समय FICO स्कोर का उपयोग करते हैं।

यदि आपका बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको प्रदान करता है एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर हर महीने, एक अच्छा मौका है कि वे जिस स्कोर का उपयोग कर रहे हैं वह आपका FICO है^®स्कोर। माईफिको मदद भी कर सकते हैं।

सहूलियत स्कोर क्या है?

2006 में, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, एक्सपीरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स ने एक साथ मिलकर अपना स्कोरिंग मॉडल बनाया, इसे वांटेजस्कोर कहा। तब से, उन्होंने कई बार अपने मॉडल पर पुनरावृति की है। उनके नवीनतम संस्करण को VantageScore 4.0 (2017 में जारी) कहा जाता है, लेकिन कई ऋणदाता अभी भी VantageScore 3.0 का उपयोग करते हैं।

क्या आपका सहूलियत स्कोर मायने रखता है? हां और ना।

VantageScore मॉडल FICO के साथ कई समानताएं साझा करता है^®. वे इतने समान हैं, वास्तव में, FICO ने 2010 में VantageScore पर "आपने हमें कॉपी किया!" के बचपन के संस्करण का दावा करते हुए मुकदमा दायर किया।

मुकदमा विफल हो गया, लेकिन समग्र बिंदु यह है कि यदि आपके पास एक अच्छा FICO है^® स्कोर, निस्संदेह आपके पास एक अच्छा सहूलियत स्कोर भी होगा। क्या सटीक 3 अंकों की संख्या थोड़ी भिन्न होगी? हाँ। लेकिन उन्हें हमेशा एक ही बॉलपार्क में रहना चाहिए।

और अगर आपको दूसरे पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक अंक चुनना है, तो अपने FICO के साथ बने रहें^® स्कोर। अभी के लिए, FICO अभी भी राजा है।

क्या आपके पास एक संपूर्ण क्रेडिट स्कोर हो सकता है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट इतिहास फ़ाइल में क्या है इसका एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यह दर्शाता है कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं।

आपको परवाह क्यों करनी चाहिए? खैर, जब आप पर विचार किया जाता है तो ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को एक कारक के रूप में उपयोग करते हैं। इसलिए, यदि आप भविष्य में क्रेडिट का उपयोग करना चाहते हैं, तो यह मान लेना कोई बड़ी बात नहीं है कि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहेंगे।

लेकिन क्या आपको पूर्णता का लक्ष्य रखना चाहिए? सही क्रेडिट स्कोर क्या है? VantageScore और बेस FICO® स्कोर मॉडल दोनों के लिए, न्यूनतम स्कोर 300 है और उच्चतम क्रेडिट स्कोर 850 है।

लेकिन क्या ये पूर्ण अंक भी संभव हैं? एक पूर्ण स्कोर संभव है। जाहिरा तौर पर, लगभग 1% आबादी के पास FICO पर संपूर्ण 850 है^® पैमाना। वहां पहुंचने में वर्षों का सकारात्मक क्रेडिट इतिहास (30 वर्ष तक) और परिक्रामी और किस्त क्रेडिट का विविध मिश्रण लगता है।

क्या आपको एक संपूर्ण क्रेडिट स्कोर की परवाह करनी चाहिए?

क्रेडिट स्कोर के साथ, पूर्णता होती है, और फिर काफी अच्छा होता है। अच्छा पर्याप्त अर्थ, सर्वोत्तम दरें प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। आखिर आप यही तो हैं ना?

उधार लेते समय सर्वोत्तम ब्याज दर। FICO^® ३० साल के फिक्स्ड रेट मॉर्गेज पर आज उपलब्ध विभिन्न ब्याज दरों की इस तालिका को पेश करके इस पर कुछ प्रकाश डालता है। आप अपने FICO स्कोर के आधार पर समय के साथ भुगतान और ब्याज में अंतर देख सकते हैं।

तो जैसा कि आप इस चार्ट से देख सकते हैं, 850 आपका लक्ष्य नहीं होना चाहिए। आपका लक्ष्य 760 अंक प्राप्त करना होना चाहिए.

तो आप वहां कैसे पहुंचे? आप अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने वाले कारकों पर ध्यान देकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं: भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और नई क्रेडिट पूछताछ।

इससे आपका उपाय यह होना चाहिए कि आप हमेशा समय पर भुगतान करें, अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि कम रखें या $0 पर रखें, इसके लिए आवेदन न करें बहुत अधिक क्रेडिट, और क्रेडिट उपयोग के विविध मिश्रण का प्रयास करें और विकसित करें (एक कार ऋण और कुछ क्रेडिट कार्डों को करना चाहिए छल)।

क्या खाते बंद करने से आपके स्कोर में मदद मिलेगी?

वापस जब मैं अपने अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पा रहा था, मैंने एक मूर्खतापूर्ण काम किया। मैंने अपना सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड बंद कर दिया। मुझे उस समय पता नहीं था या परवाह नहीं थी कि यह कदम वास्तव में मुझे एक बेहतर क्रेडिट स्कोर बनाने के मामले में नुकसान पहुंचाएगा।

हम सभी अच्छे स्कोर के महत्व को जानते हैं: बेहतर ऋण दरें, बेहतर बीमा दरें। क्रेडिट खातों को बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को दो प्रमुख तरीकों से नुकसान पहुंचाता है।

1. यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ाता है

जब आप किसी सक्रिय खाते को बंद करते हैं, तो उस खाते से उपलब्ध क्रेडिट आपकी क्रेडिट फ़ाइल से हटा दिया जाता है। इसलिए, क्रेडिट एजेंसियों के लिए, आपके पास अपने निपटान में कम उपलब्ध क्रेडिट है। वे इसका अनुवाद इस रूप में नहीं करते हैं कि जितने लोग इस व्यक्ति को उधार दे रहे हैं, इसलिए उन्हें एक उच्च जोखिम होना चाहिए।

अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट उपलब्ध होना चाहिए, लेकिन केवल उस क्रेडिट की एक छोटी राशि का उपयोग करना चाहिए। इसलिए, यदि आपके उपलब्ध शेष सभी $10,000 तक जुड़ जाते हैं, तो आपको $1,000 - 2,000 का उपयोग करने की आवश्यकता है, न कि $9,000 का। मैंने जो सुना है, यह मामला है चाहे आप इसे हर महीने चुका दें या शेष राशि रखें।

2. यह आपके क्रेडिट इतिहास को छोटा बनाता है

दूसरी बात यह है कि खाता बंद करने से आप क्रेडिट इतिहास के मामले में युवा दिखेंगे। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की कुंजी में से एक जिम्मेदार उधार लेने का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। इसलिए उन पुराने खातों को बरकरार रखना महत्वपूर्ण है, भले ही आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों।

लेकिन क्या होगा अगर आप कर्ज से जूझ रहे हैं?

ईमानदारी से, उस दिन मैंने अपने पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को वापस बुलाने और रद्द करने का कारण यह था कि मैं क्रेडिट कार्ड ऋण के अंदर और बाहर जाने से बीमार था। मेरे पास पर्याप्त था और मैं अपने आप को पैसे खर्च करने की उन बुरी आदतों में वापस आने के लिए मजबूर करना चाहता था जो मेरे पास नहीं थे।

इसलिए, यदि आप उन पुराने खातों को बंद करने का पूरा कारण खुद को कर्ज से मुक्त करना है और आपको इसकी आवश्यकता नहीं होगी निकट भविष्य में होम या ऑटो लोन के लिए आपका स्कोर, तो उन्हें बंद करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है वैसे भी।

साथ ही, यदि कार्ड आपसे वार्षिक शुल्क ले रहा है, तो यह इसे बंद करने का औचित्य साबित करने के लिए पर्याप्त हो सकता है।

नकारात्मक अंक आपके स्कोर को कितना प्रभावित करते हैं?

हम कुछ समय से जानते हैं कि कौन सी कार्रवाइयां आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगी और आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए। लेकिन जो हम नहीं जानते हैं वह विशिष्ट कार्यों के लिए आपके द्वारा प्रभावित किए जाने वाले नकारात्मक बिंदुओं की विशिष्ट संख्या है।

यहां बताया गया है कि अंक कैसे टूटते हैं:

यहाँ कुछ चीजें हैं जो मैंने हाल ही में जारी FICO के बारे में देखी हैं^® जानकारी।

1. FICO से प्रगतिशील सजा^®

नकारात्मक कार्रवाई (देर से भुगतान, अधिकतम-आउट कार्ड, आदि) उच्च स्कोर वाले लोगों को कम स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रभावित करेगी।

यह मेरे लिए अनुचित लगता है। लेकिन कौन कहता है FICO^® निष्पक्ष होना चाहिए, है ना? उन्हें अपने नियम खुद बनाने होते हैं।

2. एकाधिक डिंग्स को संबोधित नहीं किया गया

चार्ट यह नहीं बताता है कि जब आप एक ही समय में या एक ही महीने में इनमें से कुछ कार्रवाइयां करते हैं तो स्कोर कैसे प्रभावित होते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने अपने कार्ड को अधिकतम कर दिया है और फिर आप इसे 30 दिनों की देरी से भुगतान करते हैं। यदि आपके पास 780 है तो क्या आप 150 अंक का हिट लेंगे?

फिर, यदि आप अगले महीने 60 दिन की देरी से हिट करते हैं तो क्या होगा? एक और -100 अंक? मुझे लगता है कि स्कोर एक दूसरे पर सीधे उस तरह मिश्रित नहीं होंगे। लेकिन यह सिर्फ मेरी धारणा है।

3. दिवालियापन भी FICO^® स्कोर

ध्यान दें कि जहां अन्य डिंग्स जरूरी नहीं कि 680 और 780 के स्कोर को समान स्तर तक कम कर दें, दिवालिएपन काफी हद तक उन दोनों को 550 अंक के आसपास रखता है।

मुझे लगता है कि यह दिखाता है कि FICO के लिए दिवालियापन कितना महत्वपूर्ण है^®. यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपके इतिहास की परवाह किए बिना, वे आपको केवल फ्लैटलाइन करेंगे।

4. डॉलर में इसका क्या मतलब है

यदि आप भविष्य में उस नंबर का उपयोग करने जा रहे हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए डिंग्स वास्तव में मायने रखता है। क्या आपको होम लोन, कार लोन या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होगी? आपका FICO^® स्कोर उस ऋण पर अच्छी ब्याज दर प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगा।

आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी ही बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना है। और ब्याज दर जितनी बेहतर होगी, आप जीवन भर ब्याज शुल्क में उतना ही कम भुगतान करेंगे।

तो ये नुकसान बिंदु डॉलर में कैसे तब्दील होते हैं? CreditCards.com पर जेरेमी साइमन ने एक महान विश्लेषण एक साथ रखा जो दर्शाता है कि FICO कितना है^® नुकसान अंक आपको डॉलर में खर्च करते हैं। इसे यहां देखें.

5. सकारात्मक देखो

यह सब नकारात्मक नहीं है। मैं इस चार्ट से जो लेता हूं वह यह है कि FICO^® मुझे लगातार कुछ चीजें सही करने के लिए पुरस्कृत करने की भी संभावना है: समय पर भुगतान करना और मेरे क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को मेरे उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में कम रखना।

जब आप ऋण मुक्त होते हैं तो क्रेडिट का क्या होता है?

जिन लोगों को मैं जानता हूं उनमें से अधिकांश ऋण-मुक्त हैं, बंधक को छोड़कर, या वे वहां बहुत तेजी से पहुंचना चाहते हैं। तब सवाल उठता है, "क्या आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में सक्षम होंगे यदि आप केवल एक बंधक पर भुगतान कर रहे हैं?"

यदि आप इस स्थिति में हैं, तो आपको जिस शब्द से खुद को परिचित करने की आवश्यकता है, वह है "क्रेडिट मिक्स"।

क्रेडिट मिक्स विभिन्न प्रकार के क्रेडिट हैं जो आपके पास वर्तमान में हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास हो सकता है परिक्रामी क्रेडिट, क्रेडिट कार्ड की तरह। आपके पास भी हो सकता है किश्त कार ऋण या बंधक की तरह क्रेडिट।

अन्य सभी समान होने के कारण, आपके पास जितने अधिक प्रकार के ऋण होंगे, आपका क्रेडिट मिश्रण उतना ही बेहतर होगा और आपका स्कोर भी बेहतर होगा।

यह देखते हुए, जब आप बंधक के अलावा सब कुछ चुकाते हैं तो आप अपने क्रेडिट मिश्रण को कम कर रहे हैं जब तक कि आप अपने क्रेडिट कार्ड खाते को खुला नहीं रखते।

भले ही आपने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर दिया हो, अगर आप खाता खुला रखते हैं, तो भी आपकी उपलब्ध क्रेडिट लाइन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और आपके स्कोर में दिखाई देगी।

संबंधित: क्रेडिट कार्ड ऋण को कानूनी रूप से समाप्त करने के लिए 17 जीत युक्तियाँ और तरकीबें

लेकिन क्या होगा अगर आप गिरा दिए जाते हैं?

बेशक, एक संभावना है कि यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो जारीकर्ता आपको छोड़ सकता है या आपकी सीमा कम कर सकता है, आपके उपलब्ध क्रेडिट को कम कर सकता है। उस समय, आपके पास चिंता करने के लिए क्रेडिट मिश्रण से अधिक होगा, आपके पास एक उपलब्ध क्रेडिट समस्या होगी।

अच्छी बात यह है कि तत्काल में आपका क्रेडिट मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर का केवल 10% बनाता है। इसलिए, भले ही आप अपने क्रेडिट मिश्रण को कम कर दें, आपके क्रेडिट स्कोर के खिलाफ 10% की दस्तक क्रशिंग नहीं है।

क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलजाइमर ने क्रेडिट मिक्स के बारे में यह बात कही Credit.com लेख,

"यह निश्चित रूप से संबोधित करने की प्राथमिकता नहीं है, जिस किसी को भी अपने क्रेडिट स्कोर को अधिकतम करने की उम्मीद है, उसे ध्यान देना चाहिए।"

इसे क्रिया में देखना चाहते हैं? फाइव सेंट निकेल उसके पास इस बारे में एक पोस्ट है कि जब उसने अपने बंधक का भुगतान किया तो उसके क्रेडिट स्कोर का क्या हुआ। उन्होंने 17 अंक का हिट लिया। वह लेख यहां पढ़ें.

क्या आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की भी आवश्यकता है?

अपने आप से पूछने के लिए एक और स्पष्ट प्रश्न (कि आप में से कई पहले से ही अपने दिमाग में सोच रहे हैं) "मुझे एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता क्यों है?" ठीक है, आप नहीं कर सकते।

यदि उधार आपके भविष्य में है, या तो पुनर्वित्त या नई अचल संपत्ति खरीद (या अन्य) के माध्यम से उस मामले के लिए क्रेडिट का प्रकार), तो आप शायद एक गुणवत्ता क्रेडिट बनाए रखने पर विचार करना चाहेंगे स्कोर।

इसके अतिरिक्त, क्रेडिट स्कोर की कमी या खराब क्रेडिट स्कोर आपके घर या अपार्टमेंट को किराए पर लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है। हर मकान मालिक क्रेडिट स्कोर/इतिहास का उपयोग नहीं करता है, लेकिन कुछ लोग करेंगे। मैं करता हूँ।

लेकिन मुझे पता है कि स्कोर की कमी किसी को मेरे लिए दौड़ से बाहर नहीं कर देगी। यह खराब इतिहास है जिससे मैं ज्यादातर चिंतित हूं।

लेकिन अगर यह (अधिक क्रेडिट प्राप्त करना, किराए पर लेना आदि) आपके लिए कोई बड़ी बात नहीं है, तो आप निश्चित रूप से परवाह करना बंद कर सकते हैं। बहुत से लोग जो वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुँच चुके हैं, उन्हें अपने क्रेडिट इतिहास की कमी और इस तथ्य पर गर्व है कि वे परवाह नहीं करते हैं।

यहाँ मेरे दोस्त एडम बेकर हैं जब उन्हें पता चला कि उनका कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है:

बस मेरे क्रेडिट स्कोर की जांच की गई थी - और यह बताया गया कि मेरे पास "कोई स्कोर नहीं" है... हू-हू। आखिरकार। 🙂

- एडम बेकर (@AdamCBaker) 27 जुलाई 2012

मैं खुद उस बिंदु पर काफी नहीं हूं। मुझे एक जिम्मेदार क्रेडिट इतिहास बनाए रखने में आनंद आता है और मुझे यह पसंद है कि यह मुझे अधिक वित्तीय विकल्प देता है। लेकिन मैं एक दिन वहां रहने की योजना बना रहा हूं।

तो लब्बोलुआब यह है, यदि आप एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण (बंधक और कुछ "खुले" परिक्रामी बनाए रखते हैं) खाते) और अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करें, आपको एक अच्छा क्रेडिट बनाए रखने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए स्कोर। यदि आप परिक्रामी खाते (अर्थात क्रेडिट कार्ड) बंद कर देते हैं, तो आप अपने क्रेडिट को थोड़ा प्रभावित करेंगे।

समय के साथ, जैसे-जैसे आपका क्रेडिट इतिहास फीका पड़ने लगता है और आपकी सभी रिपोर्ट से पता चलता है कि एक बंधक के लिए एक ऋण है, आपका स्कोर अतिरिक्त हिट ले सकता है। लेकिन उस समय तक आपका वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य प्राप्त हो गया होगा और क्रेडिट इतिहास की आपकी आवश्यकता अतीत की बात हो सकती है।

क्या मुझे अपने बच्चे (या मेरे अपने) क्रेडिट को फ्रीज कर देना चाहिए?

शोध फर्म, जेवलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च की एक रिपोर्ट के अनुसार, 11.1 मिलियन वयस्क इसके शिकार थे चोरी की पहचान 2009 में संयुक्त राज्य अमेरिका में, और धोखाधड़ी में खोई गई कुल वार्षिक राशि $54 बिलियन थी।

बच्चे भी अक्सर पहचान की चोरी का शिकार होते हैं। वास्तव में, 1.48% नाबालिग 2017 में पहचान की चोरी के शिकार थे। जारी होने से पहले चोर सामाजिक सुरक्षा नंबरों का भी उपयोग करेंगे। संभव है कि नवजात शिशु पहले से ही इसका शिकार हो। इस बारे में सीएनबीसी का एक लेख यहां दिया गया है.

पहचान की चोरी के शिकार क्यों होते हैं बच्चे?

बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास आवेदक की उम्र सत्यापित करने का आसान तरीका नहीं है, खासकर अगर किसी ने पहले क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं किया है।

अधिकांश क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन बिना कोई प्रमाण दिए आपकी जन्मतिथि पूछ लेते हैं। पहचान की चोरी के लिए बच्चे और किशोर एक प्रमुख लक्ष्य हैं क्योंकि उनके पास पूरी तरह से साफ क्रेडिट रिकॉर्ड हैं।

बच्चे पहचान चोरों का आसान शिकार बन जाते हैं, क्योंकि माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच नहीं करते हैं। एक अपराध का पता बहुत लंबे समय तक चल सकता है जो समस्या को और बढ़ा सकता है।

बाल पहचान की चोरी के चेतावनी संकेत

यदि आपका बच्चा पहचान की चोरी का शिकार हुआ है, तो इसके बारे में पता लगाने में आपको काफी समय लग सकता है। कई माता-पिता को इस खबर का एहसास तब होता है जब बच्चे के खराब क्रेडिट के कारण बचत खाता या 529 कॉलेज बचत योजना खोलने का प्रयास करते समय उन्हें अस्वीकार कर दिया जाता है।

या, माता-पिता को भयानक समाचार मिल सकता है जब बच्चे के नाम पर पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र, बिल या वित्तीय विवरण प्राप्त होते हैं। माता-पिता के लिए ये लाल झंडे होने चाहिए कि संभावित रूप से कोई समस्या हो सकती है।

अपने बच्चे की (या आपकी) क्रेडिट रिपोर्ट को फ्रीज कैसे करें

आपको अपने बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए, लेकिन यह माता-पिता की कल्पना से थोड़ा अधिक कठिन हो सकता है। एक वयस्क तीन क्रेडिट ब्यूरो में से किसी एक पर ऑनलाइन जा सकता है और क्रेडिट रिपोर्ट का आदेश दे सकता है। लेकिन, अगर आप अपने बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना चाहते हैं, तो आपको उस अनुरोध को लिखित रूप में ब्यूरो को भेजना होगा। यहाँ एक्सपेरियन का एक लेख है जो अधिक विस्तार में जाता है.

18 वर्ष से कम आयु के बच्चों के पास वास्तव में औपचारिक क्रेडिट रिपोर्ट नहीं होती है, लेकिन क्रेडिट ब्यूरो होंगे यदि वे बच्चे की पहचान की चोरी के शिकार हैं और उनके पास क्रेडिट है तो वे आपको आपके बच्चे के बारे में जानकारी प्रदान करने में सक्षम हैं इतिहास।

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लें कि आपके बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट स्पष्ट है, तो आप भविष्य में किसी भी धोखाधड़ी को रोकने के लिए उनके क्रेडिट पर रोक लगा सकते हैं।

एक क्रेडिट फ्रीज या सुरक्षा फ्रीज के रूप में भी जाना जाता है, किसी भी संभावित ऋणदाता को क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच की अनुमति नहीं देगा बिलकुल बिना अनुमति के। यह नए क्रेडिट जारी होने से रोकेगा। जितनी जल्दी हो सके बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट पर क्रेडिट फ्रीज रखने से बच्चे की पहचान की चोरी को रोका जा सकेगा। आप अपने बच्चे या अपने स्वयं के क्रेडिट (या दोनों!)

2018 में पारित एक कानून में सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो को यह सेवा मुफ्त में देने की आवश्यकता थी।

Equifax: आप अपनी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट को उनकी वेबसाइट पर फ्रीज कर सकते हैं। (यहां इक्विफैक्स पर जाएं।) यदि आप किसी अवयस्क के लिए क्रेडिट रिपोर्ट फ्रीज कर रहे हैं, तो यह लिखित रूप में होनी चाहिए।

एक्सपीरियन: आप अपनी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट को ऑनलाइन फ्रीज भी कर सकते हैं। (यहां एक्सपेरियन से मिलें।) अपने बच्चे के लिए क्रेडिट रिपोर्ट फ्रीज करने के लिए, आपको लिखित रूप में एक फॉर्म जमा करना होगा। यहां पूर्ण निर्देश दिए गए हैं, साथ ही वह फ़ॉर्म भी दिया गया है जिसे आपको पूरा करना होगा, सीधे एक्सपेरियन से।

ट्रांसयूनियन: आप अपनी ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट को उनकी वेबसाइट पर फ्रीज कर सकते हैं। (यहां ट्रांसयूनियन पर जाएं।) यदि आप अपने बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट को फ्रीज करना चाहते हैं तो आप कर सकते हैं यहां पूर्ण निर्देश प्राप्त करें. उन्हें लिखित रूप में प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता होती है।

एक क्रेडिट फ्रीज की कमी

क्रेडिट फ़्रीज़ को एक क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी को आपकी सहमति के बिना किसी नए ऋणदाता को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जारी करने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

हालांकि, आपको पता होना चाहिए कि यदि आप वास्तव में नए ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं तो क्रेडिट फ्रीज का उपयोग करने से आपको नए क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने में देरी हो सकती है। आपको अपनी क्रेडिट जानकारी जारी करने की अनुमति देने के लिए अलग-अलग तीन अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करना होगा।

क्रेडिट फ़्रीज़ के साथ, आपको नए ऋण, क्रेडिट या गिरवी के लिए आवेदन करते समय फ़्रीज़ को बंद और चालू करना होगा।

आप अन्य वित्तीय लेनदेन के साथ भी परेशानी में पड़ सकते हैं जो क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करते हैं जैसे कि नए के लिए आवेदन करना बीमा, सरकारी सेवाएं, रेंटल हाउसिंग, रोजगार, निवेश, लाइसेंस, सेल्युलर टेलीफोन, या यहां तक ​​कि नया चालू करना उपयोगिताओं

एक क्रेडिट फ्रीज एक वयस्क या एक बच्चे के लिए पहचान की चोरी के खिलाफ उत्कृष्ट सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन आपको यह नहीं भूलना चाहिए कि यह बहुत ही प्रतिबंधात्मक है।

जितनी जल्दी हो सके बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट पर क्रेडिट फ्रीज रखने से आपके बच्चे को बाल पहचान की चोरी का शिकार बनने से रोकने में मदद मिलेगी। पहले से कहीं अधिक बच्चों ने खुद को पहचान की चोरी का शिकार पाया है और कई किसी करीबी पारिवारिक मित्र या रिश्तेदार के हाथों में हैं।

लेकिन, माता-पिता निवारक उपाय करके अपने बच्चे की पहचान की चोरी को रोकने में मदद कर सकते हैं।

आपको अपना क्रेडिट कहां जांचना चाहिए?

आप अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट यहाँ से प्राप्त कर सकते हैं वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम. जो लोग इससे परिचित नहीं हैं, उनके लिए यह एक वेबसाइट है जिसे तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन) ने फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट की आवश्यकता के आधार पर स्थापित किया है।

इस वेबसाइट का उपयोग करके, आप तीन एजेंसियों से लिंक कर सकते हैं और वर्ष में एक बार उनसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति प्राप्त कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि एक बार जब आप किसी एक एजेंसी से जुड़ जाते हैं, तो वे आपको अन्य उत्पादों (क्रेडिट स्कोर, अनुकूलित रिपोर्ट, आदि) पर पैसा खर्च करने के लिए लुभाने के लिए हर संभव कोशिश करेंगे।

आपको इसमें से कुछ भी नहीं करना है।

केंद्रित रहो। अपनी निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए बस छोटे-छोटे लिंक का अनुसरण करते रहें। मैं हमेशा रिपोर्ट को एक पीडीएफ फाइल के रूप में सहेजता हूं। यदि आपके पास Adobe Creator नहीं है तो HTML पृष्ठ को किसी Word(.doc) या पाठ (.txt) फ़ाइल में कॉपी और पेस्ट करें।

अनौपचारिक वेबसाइटों से सावधान रहें

जैसा कि आप शायद जानते हैं, वहाँ कई वेबसाइटें हैं जो आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बेचेंगी। यहाँ से एक शब्द है संघीय व्यापार आयोग इन अनौपचारिक साइटों पर:

“कई अन्य वेबसाइटें मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट देने का दावा करती हैं, मुफ्त क्रेडिट स्कोर, या मुफ्त क्रेडिट निगरानी। लेकिन सावधान रहना। ये साइट आधिकारिक वार्षिक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट कार्यक्रम का हिस्सा नहीं हैं। और कुछ मामलों में, मुफ्त उत्पाद संलग्न तारों के साथ आता है।"

वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट वर्ष में तीन बार निःशुल्क प्राप्त करें। कॉम.

तीन राष्ट्रव्यापी उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसियों को आपको हर साल एक मुफ्त प्रति प्रदान करना आवश्यक है। उन सभी को एक साथ नहीं खींचना एक अच्छा विचार है।

इसके बजाय, वर्ष के दौरान अलग-अलग समय पर प्रत्येक एजेंसी से अपनी निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करना सबसे अच्छा हो सकता है।

उदाहरण के लिए, आप एक जनवरी के अंत में (छुट्टियों के मौसम के तुरंत बाद), दूसरा जुलाई में (छुट्टी से लौटने के बाद), और आखिरी बार गिरावट में (सिर्फ किक के लिए) खींच सकते हैं।

ध्यान दें: यदि यह आपकी पहली क्रेडिट इतिहास जांच है, तो आप एक बंधक के लिए आवेदन करने वाले हैं, या आपको धोखाधड़ी का संदेह है, तो आप तीनों को एक साथ प्राप्त करना चाहेंगे। वर्ष में तीन बार विधि केवल सामान्य निगरानी उद्देश्यों के लिए है।

वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट डॉट कॉम से परे सोचें।

क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आपके एकमात्र स्रोत के रूप में AnnualCreditReport.com का उपयोग करने में तीन बड़ी समस्याएं हैं:

द बिग अप-सेल: जब आप अपनी तीन रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए AnnualCreditReport.com वेबसाइट का उपयोग करते हैं, तो आपको सेवाओं के एक समूह के लिए साइन अप करने के लिए दबाव डाला जाएगा, जिसकी कीमत आपको चुकानी पड़ेगी।

अब किसी मूल्यवान वस्तु के लिए भुगतान करने में कुछ भी गलत नहीं है, लेकिन यदि आप वहाँ जाने के इरादे से जा रहे हैं बस अपनी मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, आपको कई बिक्री पिचों के माध्यम से लड़ना होगा जो कि फेंके जा रहे हैं आप। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट को स्पष्ट रूप से इसे रोकना चाहिए था। लेकिन वे इतनी दूर नहीं गए।

कोई निःशुल्क अतिरिक्त और कोई निःशुल्क क्रेडिट स्कोर नहीं: वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट पर जाने पर आपको निश्चित रूप से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी, यह आपको मुफ्त में कुछ और नहीं देगी, निश्चित रूप से एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर नहीं। कोई क्रेडिट निगरानी सेवाएं या क्रेडिट स्कोर नहीं हैं जो वहां जाकर मुफ्त में प्राप्त किए जा सकते हैं। आपको केवल आपकी तीन निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट मिलती हैं।

प्रति वर्ष एक तक सीमित: AnnualCreditReport.com की सबसे बड़ी सीमा यह है कि आप प्रत्येक वर्ष प्रत्येक एजेंसी से केवल एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। ज्यादातर लोग साल की शुरुआत में अपनी रिपोर्ट की जांच करने के बारे में सोचते हैं जब बजट बनाने और चीजों को व्यवस्थित करने की प्रेरणा मजबूत होती है।

लेकिन फिर बाद में वर्ष में, आप एक ऋण पर विचार कर सकते हैं या किसी प्रकार की धोखाधड़ी का संदेह कर सकते हैं। उस समय, अधिकांश लोग या तो कुछ नहीं करते हैं, या वे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए पैसे का उपयोग करते हैं। परंतु आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. आप नीचे सूचीबद्ध सेवाओं में से किसी एक का उपयोग करके नि:शुल्क परीक्षण के लिए साइन अप कर सकते हैं। नि:शुल्क परीक्षण समाप्त होने से पहले बस यह सुनिश्चित कर लें कि आपने अपना खाता रद्द कर दिया है।

अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के अन्य तरीकों के लिए नीचे देखें।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के पांच कारण

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। मेरे द्वारा ऐसा करने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

धोखाधड़ी के लिए अपनी रिपोर्ट जांचें

कोई आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग क्रेडिट लाइन खोलने के लिए करता है। फिर वे एक बड़ी शेष राशि चलाते हैं और कभी भी बिल का भुगतान नहीं करते हैं। आपको इसके बारे में तब तक पता नहीं चलता जब तक बहुत देर हो चुकी होती है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक बड़ा नकारात्मक है। जब आप स्वयं ऋण के लिए प्रयास करते हैं और आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता नकारात्मक इतिहास के कारण ऐसा नहीं करेगा। साल में कई बार अपनी रिपोर्ट की जांच करना यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि कोई आपका फायदा नहीं उठा रहा है।

त्रुटियों के लिए इसकी समीक्षा करें

धोखाधड़ी के अलावा, वास्तव में एक अच्छा मौका है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हैं।

त्रुटियां हो सकती हैं जैसे खाते जो आपके नहीं हैं, गुम जानकारी, गलत क्रेडिट सीमा, छूटे हुए भुगतान जो सटीक नहीं हैं। ये त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है ताकि आप इन क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों को ठीक कर सकें।

ऋण के लिए तैयार करें

यदि आप निकट भविष्य में एक महत्वपूर्ण ऋण प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, जैसे कि एक बंधक, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप ऊपर सूचीबद्ध धोखाधड़ी के प्रकारों और त्रुटियों के लिए अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करें।

बंधक, कार ऋण, या लघु व्यवसाय ऋण की दर इस आधार पर होगी कि क्रेडिट एजेंसियां ​​आपके बारे में क्या रिपोर्ट कर रही हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके लायक स्कोर होने से हजारों की बचत हो।

पहली बार क्रेडिट चेक

यदि आपने कभी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा नहीं की है, तो यह करने का समय है। यह आसान और मुफ़्त है।

सुनिश्चित करें कि आपको क्रेडिट मिल रहा है

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने का एक अन्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपको अपने इतिहास का श्रेय मिल रहा है। तीन में से किसी एक रिपोर्ट में महत्वपूर्ण जानकारी गायब होना असामान्य नहीं है, जैसे एक पुराना खाता जिसका सकारात्मक भुगतान इतिहास था।

अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने के लिए कुछ समय दें और सुनिश्चित करें कि आपको अपने सकारात्मक इतिहास का श्रेय मिल रहा है।

त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में क्या?

एक त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट या 3-इन-1 क्रेडिट रिपोर्ट बस ऐसा ही लगता है। यह एक रिपोर्ट है जो तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों की जानकारी को जोड़ती है और इसे एक आसान उपभोग रिपोर्ट में प्रस्तुत करती है।

तीन प्रमुख ब्यूरो सभी अलग-अलग सूचनाओं की रिपोर्ट करते हैं। कुछ दूसरों की तुलना में अधिक सटीक हो सकते हैं। वे विभिन्न तरीकों से अपनी जानकारी प्राप्त करते हैं। इसलिए, जो एक रिपोर्ट पर है वह दूसरे पर नहीं हो सकता है।

इन कारणों से, यह समझना महत्वपूर्ण है कि तीनों रिपोर्टों में से प्रत्येक पर क्या है। एक त्रि-मर्ज रिपोर्ट उस सभी जानकारी को एक रिपोर्ट में जोड़ती है ताकि आपको तीनों रिपोर्टों को खींचने और जानकारी को स्वयं संयोजित करने की आवश्यकता न हो।

संभावित किरायेदारों का मूल्यांकन करते समय, या ऋण पर विचार करते समय उधारदाताओं द्वारा त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग अक्सर जमींदारों द्वारा किया जाता है। यदि आप किसी के क्रेडिट का मूल्यांकन कर रहे हैं, तो उनकी अनुमति लेना याद रखें।

एक्सपेरियन भी आपको प्रदान कर सकता है 3-ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट एकमुश्त शुल्क के लिए। या आप के लिए साइन अप कर सकते हैं एक्सपीरियन का क्रेडिटवर्क्स, जो आपको मासिक आधार पर त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट भेजेगा।

एक निःशुल्क त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें

मुझे नहीं पता कि ऐसी कोई जगह है जहां आप त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, मुझे पता है कि आप कर सकते हैं सर्जन करना आपकी अपनी त्रि-मर्ज रिपोर्ट मुफ्त में। केवल AnnualCreditReport.com पर जाएं और अपनी तीनों क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें: ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन।

फिर अपनी रिपोर्ट लें और जानकारी को समेकित करें। रिपोर्ट में से किसी एक में कोई जानकारी गुम होने पर आप उन्हें रिपोर्ट करना चाह सकते हैं यदि यह कुछ ऐसा है जो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है।

स्कोर के साथ त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें

उन लोगों के लिए जो स्वयं करने की भीड़ में नहीं हैं, क्रेडिट स्कोर कंपनियां हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी लेंगी और इसे आपके लिए एक रिपोर्ट में जोड़ देंगी।

वे आपको क्रेडिट स्कोर भी देंगे। वे, निश्चित रूप से, इस सेवा के लिए एक छोटा सा शुल्क लेते हैं।

निष्कर्ष

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका क्रेडिट स्कोर आज कहां है या क्रेडिट गलतियां जो आपने अतीत में की हैं। आप अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं। हमने इस टुकड़े में एक टन जमीन को कवर किया है, लेकिन हो सकता है कि आपके पास अभी भी प्रश्न हों। सिर्फ उत्तर पर विचार करें एक वित्तीय विशेषज्ञ द्वारा उन्हें उत्तर प्राप्त करने के विकल्प के रूप में। लेकिन याद रखें कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की मूल बातें वास्तव में सरल हैं। अपने बिलों का समय पर भुगतान करें और अपने उपलब्ध क्रेडिट का बहुत अधिक खर्च न करें।

यदि आप उन दो चीजों को लगातार आधार पर करते हैं, तो आप एक आकाश-उच्च क्रेडिट स्कोर बनाने में सक्षम होंगे... शायद आपके विचार से भी तेज।