छात्र ऋण और क्षमा कार्यक्रमों पर विजय प्राप्त करने के लिए अंतिम गाइड

जब मैंने २००१ की सर्दियों में कॉलेज को कंप्यूटर साइंस के प्रमुख के रूप में स्नातक किया, तो मुझे प्रौद्योगिकी में सबसे खराब नौकरी बाजारों में से एक से निपटना पड़ा। मैंने स्कूल वापस जाकर, 1 साल का मास्टर्स प्रोग्राम पूरा करके, और नौकरी की तलाश में एक साल की देरी करके इससे निपटा।

मेरा पहले से ही बड़ा छात्र ऋण शेष और भी बड़ा हो गया। ईमानदार होने के लिए, मैंने मुश्किल से इसे महसूस किया क्योंकि इसे स्थगित कर दिया गया था और एक बड़ी संख्या और इससे भी अधिक विशाल संख्या में क्या अंतर है? मैं इसके चारों ओर अपना सिर नहीं लपेट सका।

कुछ साल फास्ट फॉरवर्ड और मेरे साथी के लिए समस्या कॉलेज के स्नातक है बहुत और भी बुरा।

भाग लेने की मेरी लागत करनेगी मेलों विश्वविद्याल लगभग 35,000 डॉलर प्रति वर्ष था। एक बार जब आप ट्यूशन, फीस, कमरे और बोर्ड, किताबें और आपूर्ति आदि का ध्यान रखते हैं, तो यह अब $ 70,000 के करीब है।

यह बिल्कुल आश्चर्यजनक है।

अगर आप अभी छात्र ऋण से जूझ रहे हैं और आपको परेशानी हो रही है विभिन्न छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों को समझना, मैं यहाँ मदद करने के लिए हूँ।

मैंने अपने दोस्त ट्रैविस हॉर्नस्बी की मदद ली है, जो दौड़ता है

छात्र ऋण योजनाकार, आपके छात्र ऋण पर विजय प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए। वह सिर्फ एक नियमित लड़का है जिसने खुद को छात्र ऋण के बारे में जानने के लिए मजबूर किया क्योंकि उसके और उसके मंगेतर के छात्र ऋण में $ 124,000 थे। वह अब अपना ज्ञान दूसरों को शुल्क के लिए प्रदान करता है, लेकिन हम इसे मुफ्त में प्राप्त करते हैं।

इसे दूर ले जाओ ट्रैविस!

विषयसूची

1. छात्र ऋण कैसे अलग है
1. दिवालियापन में छात्र ऋण ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है।
2. कुछ छात्र ऋण में विशेष क्षमा विकल्प होते हैं।
3. सरकार अधिकांश छात्र ऋण उत्पन्न करती है।
4. आप अन्य ऋणों की तरह छात्र ऋण ऋण से संपर्क नहीं कर सकते।
2. भुगतान और पुनर्भुगतान कार्यक्रमों के बारे में
1. $१००,००० छात्र ऋण और $४०,००० प्रति वर्ष कमाते हैं
3. एक चुकौती/भुगतान/आईबीआर तुलना
4. साधारण परिस्थितियाँ वास्तविक जीवन की परिस्थितियाँ नहीं होतीं
5. क्या होगा यदि आप लाभ के लिए नहीं या सरकार में काम करते हैं?
6. स्प्रिंट दृष्टिकोण: जितनी जल्दी हो सके कर्ज से बाहर निकलें
7. एक योजना चुनें जो आपके लिए काम करे
8. अपने सिक्स फिगर छात्र ऋण के लिए एक विशेषज्ञ योजना प्राप्त करें

छात्र ऋण और गिनती में $1.4 ट्रिलियन पर, इस बात की बहुत अच्छी संभावना है कि आप या आपके किसी परिचित पर स्कूल के लिए पैसे बकाया हैं।

औसत कर्ज 2017 की कक्षा के लिए ~$३७,००० है। मिल एंट्री-लेवल मर्सिडीज़ का बस आपका रन!

यदि आप ग्रैजुएट स्कूल में जाते हैं, तो आप कुछ लोगों के गिरवी से अधिक के कारण खुद को पा सकते हैं।

लॉ या मेडिकल स्कूल? हा. एक घर और गैरेज में कुछ कारें!

चाहे आप पर कितना भी बकाया हो, जब आपके छात्र ऋण की बात आती है तो गलतियाँ करना आसान होता है। कार्यक्रम जटिल हैं, शर्तें जटिल हैं, और संख्या इतनी बड़ी है।

चिंता न करें, मैं यहां पूरी बात को समझने में आपकी मदद करने के लिए हूं।

दो रास्ते हैं:

• तब तक भुगतान करें जब तक आप ऋण माफी तक नहीं पहुंच जाते, या,
• जितनी जल्दी हो सके इसे पूरी तरह से भुगतान करें।

आपकी पसंद आपके कर्ज, आपकी आय, आपके नियोक्ता और कई अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

यह जटिल हो सकता है लेकिन हम इससे निपट लेंगे।

छात्र ऋण कैसे अलग है

सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि छात्र ऋण ऋण को अन्य असुरक्षित ऋण के समान नहीं माना जाता है।

दिवालियापन में छात्र ऋण ऋण का निर्वहन करना मुश्किल है।

जब आपके पास $10,000 का क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आपके बचाव में कोई संघीय कार्यक्रम नहीं आ रहा है। आप इसे धीरे-धीरे वापस भुगतान करें।

यदि शेष राशि इतनी बड़ी हो जाती है कि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको दिवालिया घोषित करने या कर्ज का निपटान करने के लिए मजबूर होना पड़ता है। दोनों आपके क्रेडिट के लिए खराब हैं लेकिन आपके पास आउट है।

छात्र ऋण के साथ ऐसा नहीं है। एक छात्र ऋण तकनीकी रूप से असुरक्षित है और कांग्रेस ने दिवालियापन अदालत में छात्र ऋण का निर्वहन करना लगभग असंभव बना दिया है।

यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप मुश्किल में हैं। केवल एक चीज जो ज्यादातर लोग अपराधी छात्र ऋण भुगतान के साथ पूरा करते हैं, वह है अतिरिक्त शुल्क और ब्याज अर्जित करना।

कुछ छात्र ऋण में विशेष क्षमा विकल्प होते हैं।

क्या इसका मतलब है कि आप हमेशा के लिए फंस गए हैं? सौभाग्य से नहीं।

कुछ छात्र ऋण में विशेष क्षमा विकल्प होते हैं। यदि आप निजी क्षेत्र में काम करते हैं, तो आप अपनी आय के आधार पर 20-25 वर्षों के लिए भुगतान कर सकते हैं और अवधि के अंत में क्षमा प्राप्त कर सकते हैं। आपका कर्ज उतर गया है लेकिन आपको आय के रूप में माफ की गई राशि पर कर का भुगतान करना होगा।

यदि आप सार्वजनिक क्षेत्र में काम करते हैं (एक गैर-लाभकारी 501c3 या सरकारी संगठन योग्य है), तो आपको आय के आधार पर केवल 10 वर्षों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, वह लाभ कर-मुक्त है.

सरकार अधिकांश छात्र ऋण उत्पन्न करती है।

वे कार्यक्रम के आधार पर अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर 5% से 8% तक वसूलते हैं। उच्च आय वाले उधारकर्ताओं के लिए, छात्र ऋण ब्याज निजी बाजारों में भुगतान की तुलना में बहुत अधिक है। कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए, वे जो भुगतान करते हैं, उसकी तुलना में दरें बहुत कम हैं।

यह एक बड़ी बाजार अक्षमता पैदा करता है। यही कारण है कि निजी पुनर्वित्त उच्च आय वाले लोगों के बीच इतना लोकप्रिय है (उदार कैशबैक ऑफ़र एक और अच्छा कारण है). आखिर अगर आप अपनी ब्याज दर में कटौती कर सकते हैं तो क्यों नहीं? इसके अलावा, उधारकर्ता जो अपने ऋणों को आराम से चुकाने के लिए पर्याप्त वेतन नहीं दे सकते हैं, उन्हें संघीय प्रणाली पर अपना कर्ज रखने का लाभ होता है।

आप अन्य ऋणों की तरह छात्र ऋण ऋण से संपर्क नहीं कर सकते।

आप देख सकते हैं कि कैसे छात्र ऋण अन्य ऋणों की तरह व्यवहार नहीं करता है।

क्रेडिट कार्ड के साथ, "अपने खर्च में कटौती करें और इसे वापस भुगतान करें" सबसे अच्छी सलाह है। छात्र ऋण के साथ, आप शायद उस ऋण का पुनर्वित्त. हो सकता है कि आपको यह नहीं। गणित आपको बताएगा।

आइए एक सरल उदाहरण के साथ चलते हैं - लोग अक्सर मुझसे कहते हैं - "मैं अपने ऋणों को सरकार के पास रखना चाहता हूं, भले ही वे मुझसे 7% बेहतर सुरक्षा के कारण चार्ज करते हैं।"

सुरक्षा अच्छी है लेकिन आप अधिक भुगतान कर सकते हैं।

आप गलत पुनर्भुगतान योजना पर क्या संकेत दे सकते हैं? यदि आप स्नातक, विस्तारित, या 10-वर्षीय मानक योजनाओं का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको गणित करने की आवश्यकता है।

आइए $५०,००० के १०-वर्षीय निजी पुनर्वित्त सौदे की ५% की तुलना ७% पर २५-वर्षीय संघीय विस्तारित योजना से करें।

योजना	कुल लागत	का अंतिम वर्ष वापसी	मासिक भुगतान
मानक 10-वर्ष	$62,039	2027	$530
विस्तारित योजना	$89,054	2042	$353
अंतर	$24,015

यदि आप संघीय विस्तारित योजना पर भुगतान कर रहे हैं, तो पुनर्वित्त करना बेहतर है, बेल्ट को कस लें और 10 वर्षों में समाप्त करने के लिए बड़े भुगतान करें।

यदि आप उन भुगतानों को नहीं कर सकते हैं, तो आपको पुनर्वित्त नहीं करना चाहिए, लेकिन आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना प्राप्त करनी चाहिए।

भुगतान और पुनर्भुगतान कार्यक्रमों के बारे में

जब आप छात्र ऋण चुकौती योजना चुन रहे हैं, तो आपकी आधार रेखा मानक 10-वर्षीय पुनर्वित्त ऋण है।

यदि वह मासिक भुगतान राशि बहुत अधिक है, आप एक अच्छे उम्मीदवार हैं अपने ऋणों को रखने के लिए क्योंकि वे भविष्य में क्षमा तक पहुंचेंगे।

आइए इस चर्चा को निजी क्षेत्र के लोगों पर केंद्रित करें (चूंकि 501c3 / सरकार के लिए अलग-अलग नियम लागू होते हैं)। हम जल्द ही लाभ/सरकारी कर्मचारियों के लिए नहीं मिलेंगे।

$१००,००० छात्र ऋण और $४०,००० प्रति वर्ष कमाते हैं

मानक 10-वर्षीय योजना के तहत कोई व्यक्ति 10 वर्षों के लिए प्रति माह $1,000 का भुगतान करेगा। यह व्यावहारिक रूप से असंभव है।

एक आय-संचालित योजना के तहत, जो संभावित रूप से आपके द्वारा अर्जित भुगतान (PAYE) या संशोधित वेतन जैसे आप कमाते हैं (REPAYE) कार्यक्रम होंगे, वे "विवेकाधीन आय" का केवल 10% भुगतान करते हैं।

$40,000 के वार्षिक वेतन पर, यह राशि ~$185 प्रति माह है। सरकार आपकी आय पर 10% की गणना करती है जो आपको नंगे हड्डियों की जीवन शैली जीने के लिए आवश्यक है।

विकल्प स्पष्ट प्रतीत होता है - आप प्रति माह $1,000 का भुगतान कर सकते हैं, या आप प्रति माह $185 का भुगतान कर सकते हैं। यह बहुत बड़ा अंतर है।

PAYE/REPAYE में जोखिम क्या है? कुछ हैं:

• यदि आप भविष्य में अधिक आय अर्जित करते हैं, तो आपके भुगतान में वृद्धि होगी क्योंकि भुगतान आय से जुड़े हुए हैं। यदि आपने बहुत अधिक कमाया है, तो आप ऋण का पूरा भुगतान कर सकते हैं! (इस प्रकार माफी प्रावधानों का लाभ नहीं उठा रहे हैं लेकिन फिर भी उच्च ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं)
• क्षमा कर-मुक्त नहीं है - जब आप निजी क्षेत्र में काम करते हैं, तो आप क्षमा किए गए ऋण पर करों का भुगतान करते हैं जैसे कि यह आय थी। यह कर 20-25 वर्ष की चुकौती अवधि (जिस वर्ष ऋण माफ किया जाता है) के बाद एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
• जबकि ऋण के लिए आपका भुगतान कम होगा, आपको इस गुब्बारे के भुगतान के लिए 20-25 वर्षों में बचत करने की आवश्यकता है। पैसा सुलभ होना चाहिए, इसलिए मैं कम लागत वाले इंडेक्स फंड का सुझाव देता हूं हरावल या निष्ठा।

जब आप एक दो दशकों में इतनी बड़ी राशि का भुगतान करते हैं, तो आपके पास केवल मामले में चेक लिखने के लिए पर्याप्त होगा। इंडेक्स फंड में प्रति माह $200-$1000 की बचत करने के 20-25 वर्षों के बाद, आपके पास एक सिक्स-फिगर राशि होगी जिसे आप निकाल सकते हैं। आप पर थोड़ा-बहुत कर देना होगा, लेकिन आपको निजी क्षेत्र के ऋण माफी के "टैक्स बम" को कवर करने में सक्षम नहीं होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी।
यह इस रणनीति के साथ आपके नकारात्मक पक्ष के जोखिम की रक्षा करने के बारे में है ताकि आप जीवन जी सकें।

एक चुकौती/भुगतान/आईबीआर तुलना

मान लें कि उधारकर्ता पर 7% ब्याज पर $ 100,000 का बकाया है, प्रति वर्ष $ 40,000 कमाता है, और 3% मुद्रास्फीति स्तर में वृद्धि प्राप्त करेगा।

सादगी के लिए, वह अविवाहित रहता है और उसके बच्चे नहीं होते हैं। हम माफ किए गए शेष पर ४०% कर की दर और ५% पर १० वर्षों के एक निजी पुनर्वित्त विकल्प को भी मानते हैं।

(बड़ा करने के लिए क्लिक करें)

यह बहुत सारी संख्याएँ हैं, तो उनका क्या अर्थ है:

• कुल भुगतान - यह कुल राशि है जो उधारकर्ता ऋण के जीवन पर भुगतान करेगा।
• शेष राशि - कर्ज माफ होने पर बकाया।
• कर देय - अंतिम वर्ष में होने वाला "टैक्स बम"।
• अंतिम वर्ष - जिस वर्ष ऋण माफ किया गया है (मान लें कि आपने 2017 में शुरू किया था)
• मासिक भुगतान - ऋण सेवाकर्ता को आपका मासिक भुगतान
• क्षमा कर भुगतान - कर्ज माफ होने पर अंतिम टैक्स बम के लिए आपको प्रति माह राशि बचाने की जरूरत है।

जब आप इस तालिका को देखते हैं तो कुछ बातें ध्यान देने योग्य होती हैं:

• PAYE 20 साल का प्रोग्राम है और REPAYE और IBR 25 साल का प्रोग्राम है। इसलिए REPAYE का अंतिम वर्ष 2042 है जबकि PAYE का अंतिम वर्ष 2037 है। हमारी धारणाओं के आधार पर निजी पुनर्वित्त 10 वर्ष है, इसलिए यह 2027 में समाप्त हो जाएगा।
• मासिक भुगतान क्षमा के साथ कार्यक्रमों के लिए अंतिम संख्या नहीं है (निजी पुनर्वित्त नहीं करता है क्षमा करें, इसलिए कोई कर भुगतान नहीं), आप अभी भी कर देय कॉलम का भुगतान करते हैं और इस प्रकार उसके लिए खाते की आवश्यकता होती है बचत।
• २०४२ में, उधारकर्ता पर $५८,८२७ का कर देना होगा क्योंकि उसकी शेष $१४७,०६७ की शेष राशि को छुट्टी दे दी जाएगी। वास्तव में, यह कम हो सकता है लेकिन 40% एक बहुत ही सुरक्षित अनुमान है (इससे अधिक होने की संभावना नहीं है)।

क्या करना है इसका निर्णय मुश्किल है क्योंकि आपके पास कई कम करने वाले कारक हैं।

उधारकर्ता रीपे को चुन सकता है क्योंकि लंबे समय तक 25 साल की चुकौती अनुसूची उसे टैक्स बम के लिए बचाने के लिए अधिक समय देती है। REPAYE में ब्याज सब्सिडी भी होती है, इसलिए माफ की गई राशि आमतौर पर PAYE से कम होती है।

ध्यान दें कि IBR की लागत REPAYE से अधिक है और यह उसी समय सीमा से अधिक है। यदि आप IBR का उपयोग कर रहे हैं, तो संभवतः आपको इससे बाहर निकलने की आवश्यकता है।

यह मानते हुए कि उधारकर्ता पे को चुनता है, उसे 20 वर्षों में टैक्स पेनल्टी के लिए बचत करने की आवश्यकता है। गणना के अनुसार यह आंकड़ा $ 193 प्रति माह है, इसलिए इसे राउंड अप करें और $ 200 / मोंट कहें। उस राशि को हर महीने मोहरा के साथ एक म्यूचुअल फंड खाते में डालें और आपके पास लगभग निश्चित रूप से वह होगा जो आपको करों में $ 72,000 का भुगतान करने की आवश्यकता है।

साधारण परिस्थितियाँ वास्तविक जीवन की परिस्थितियाँ नहीं होतीं

पिछली तुलना में, हमारे पास अगले 20-25 वर्षों के लिए $40,000, एकल, कोई बच्चा नहीं था।

इसकी कितनी संभावना है? 🙂

निजी क्षेत्र की क्षमा पर विचार करते समय, क्या आपकी भविष्य की घरेलू आय इसे सबसे अच्छा विकल्प बनाएगी? सरकार आपकी मासिक भुगतान गणना में आपके जीवनसाथी की आय की गणना करती है।

यदि आप उस विशेष व्यक्ति से मिलते हैं, तो क्या आप शादी को रोकना चाहते हैं क्योंकि यह आपकी छात्र ऋण योजनाओं को गड़बड़ कर देगा?

आप शादी कर सकते हैं, अलग से टैक्स फाइल कर सकते हैं और संभवत: अपना भुगतान कम कर सकते हैं ...

यदि आपके पति या पत्नी के पास कोई छात्र ऋण नहीं है और एक ठोस आय है, तो ऋण माफी उतनी आकर्षक नहीं लगेगी जितनी आप सोचते हैं।

यदि उस पति या पत्नी के पास महत्वपूर्ण छात्र ऋण है, तो आप शायद उसी रणनीति का उपयोग करना चाहते हैं। इस तरह सरकार लगभग उसी वर्ष आपके ऋणों को माफ कर देगी।

मान लें कि आपकी घरेलू आय आपको 2 से 1 ऋण से आय अनुपात से काफी नीचे रखती है, तो पुनर्वित्त शायद जाने का सही तरीका है।

क्या होगा यदि आप लाभ के लिए नहीं या सरकार में काम करते हैं?

यदि आपके पास 501c3 या सरकारी संगठन में पूर्णकालिक कर्मचारी होने का सौभाग्य है, तो आप अपनी शेष राशि को माफ करने के योग्य हो सकते हैं शुल्क माफ़ केवल 10 वर्षों के आय-संचालित भुगतानों के बाद।

इसका मतलब है कि आप 10 साल के लिए REPAYE / PAYE भुगतान योजना का उपयोग करते हैं... फिर पूफ, ऋण चला जाता है। और आईआरएस बिल नहीं भेजता है।

इसे लोक सेवा ऋण माफी (PSLF) के रूप में जाना जाता है और इसे प्राप्त करने के लिए आपके पास संघीय प्रत्यक्ष ऋण होना चाहिए। और कुछ नहीं काटेगा। (पीएसएलएफ के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है फेडलोन सर्विसिंग)

2010 के बाद जारी अधिकांश सब कुछ एक संघीय प्रत्यक्ष ऋण है। इससे पहले, आपके पास शायद एफएफईएल ऋण नामक कुछ है। यह जानने के लिए कि क्या आप योग्य हैं, भेजें यह भरा हुआ फॉर्म दस्तावेज़ पर पते पर।

इसमें कुछ महीने लगेंगे, लेकिन आपको पता चल जाएगा कि आपके पास पहले से कितना क्रेडिट हो सकता है और कर-मुक्त ऋण माफी पर घड़ी शुरू करने के लिए क्या करना चाहिए।

पहले के उदाहरण का उपयोग करने के लिए, क्या होगा यदि उधारकर्ता $ 40,000 आय और $ 100,000 ऋण के साथ 501c3 गैर-लाभकारी में काम करता है? यहाँ लागत नीचे है।

योजना	कुल भुगतान	शेष राशि	कर देय	कुल लागत	अंतिम वर्ष
चुकौती	$25,427	$144,573	$0	$25,427	2027

याद रखें कि पिछले उदाहरण से भुगतान की लागत लगभग $131,000 थी।

अनिवार्य रूप से, पीएसएलएफ मामूली आय वाले भारी ऋणी लोक सेवकों के लिए एक बहुत बड़ा प्रेत बोनस है।

आपने इस कार्यक्रम को निरस्त करने के बारे में कुछ बातें सुनी होंगी। जबकि ऐसा हो सकता है, आप इसका लाभ उठाने के लिए अपने वित्त को स्थापित करना चाहते हैं। भले ही निरसन की संभावना ५०/५० है, जो मुझे विश्वास नहीं है कि वे हैं, इस मौके को लेना कि आप ब्याज में थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करते हैं, इसके लायक है।

स्प्रिंट दृष्टिकोण: जितनी जल्दी हो सके कर्ज से बाहर निकलें

क्या होगा यदि आप पर अपनी घरेलू आय के दोगुने से काफी कम बकाया है और ये कार्यक्रम आपके लिए काम नहीं करते हैं?

आप सबसे कम संभव ब्याज दर और सबसे कम अवधि का पता लगाना चाहते हैं जिसे आप आराम से वहन कर सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता 5, 7, 10, 15 और 20-वर्ष के विकल्पों के बीच विकल्प प्रदान करते हैं।

अधिकांश ऋणों की तरह, अवधि जितनी लंबी होगी, भुगतान उतना ही छोटा होगा और ब्याज दर अधिक होगी।

सौदे हर समय बदलते हैं क्योंकि ब्याज दरें बदलती हैं। ठोस आय और 650 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले अधिकांश उधारकर्ता अपनी घोषित ब्याज दर में 1% से 2% की कटौती कर सकते हैं। कभी-कभी आप इसे किसी ऐसी चीज़ तक ले जा सकते हैं जो वर्तमान दर परिवेश में 3 से शुरू होती है।

दूसरा बड़ा निर्णय जब पुनर्वित्त एक चर या निश्चित ब्याज दर के बीच का विकल्प है। चर आमतौर पर बेहतर विकल्प है यदि आप आसानी से तीन साल से कम समय में ऋण का भुगतान कर सकते हैं यदि आपको करना है।

यदि दरों में वृद्धि होती है, तो आप अधिक पूर्व भुगतान कर सकते हैं और इस जोखिम को समाप्त कर सकते हैं कि ब्याज शुल्क अधिक हो जाते हैं। यदि दरें मोटे तौर पर अपरिवर्तित रहती हैं, तो आप निश्चित विकल्प की तुलना में औसतन 1% तक की बचत कर सकते हैं।

मुझे लगता है कि पुनर्वित्त करने वाले अधिकांश उधारकर्ता एक निश्चित ब्याज दर के आराम को पसंद करते हैं। खरीदारी करते समय, सुनिश्चित करें कि आप कई उधारदाताओं के प्रस्तावों पर विचार करते हैं, अन्यथा आप अपने आस-पास देखने की तुलना में काफी अधिक दर के लिए साइन अप कर सकते हैं।

अपना होमवर्क करें।

केवल पहली कंपनी के साथ न जाएं जिसे आप अपने फेसबुक फीड में देखते हैं - 6% ब्याज दर और 5% ब्याज दर के बीच का अंतर बहुत बड़ा है। $१००,००० के ऋण पर, दस वर्षों में, यह लगभग $६,००० है।

एक योजना चुनें जो आपके लिए काम करे

यदि आप अपनी कमाई के सापेक्ष एक बड़ी राशि का भुगतान करते हैं, तो ऋण माफी के लिए जाना बहुत मायने रखता है।

REPAYE या PAYE योजना चुनें जो आपको अपनी आय का केवल 10% भुगतान करने की अनुमति देती है। 20-25 साल में माफ की गई रकम पर टैक्स पेनल्टी देने के लिए तैयार रहें और ऐसा करने के लिए कुछ सौ महीने बचाएं।
यदि आप सार्वजनिक क्षेत्र में हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपको PSLF कार्यक्रम के साथ प्रत्येक डॉलर की बचत प्राप्त हो। आखिरकार, आपको कर-मुक्त ऋण माफी से अनुमानित नकारात्मक ब्याज दर को मात देने में कठिनाई होगी।

यदि आपके पास अपने ऋणों का भुगतान करने की क्षमता है और गणित समझ में आता है, तो आपको सबसे कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त मिल सकता है। अपने साधनों से नीचे जिएं और 5-7 साल में कर्ज से बाहर निकलने की कोशिश करें। फिर जब आप अपना अंतिम भुगतान करते हैं तो जश्न मनाने के लिए वास्तव में मितव्ययी पार्टी नहीं फेंकें।

यदि आपको लगता है कि आपकी स्थिति विशेष रूप से जटिल है, तो प्राप्त करने पर विचार करें अपने छात्र ऋण के साथ मदद करें.

अधिकांश लोग छात्र ऋण चुकौती गलतियों का एक टन करते हैं। यदि आप इस लेख में दिए गए सुझावों का पालन करते हैं, तो आप छात्र ऋण से वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में अपने वित्त के प्रभारी होंगे।

अपने सिक्स फिगर छात्र ऋण के लिए एक विशेषज्ञ योजना प्राप्त करें

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको क्षमा या पुनर्वित्त के लिए जाना चाहिए, अपनी आय के सापेक्ष एक गुच्छा देना चाहिए, और यह नहीं जानते कि आपको करों के लिए संयुक्त रूप से या अलग से फाइल करनी चाहिए, तो छात्र ऋण योजनाकार मदद कर सकते है. बुक करने के लिए उस पेज का उपयोग करें और आपको बिना किसी अतिरिक्त लागत के ईमेल के माध्यम से अतिरिक्त छह महीने का समर्थन मिलता है। यदि आप पहले से ही आश्वस्त हैं, तो यहां है बुकिंग लिंक.

पुनश्च यदि आप कैलकुलेटर की एक मुफ्त प्रति चाहते हैं जो वह इस लेख में सभी गणना करता था, तो आप कर सकते हैं इसे यहाँ प्राप्त करें अपने खुद के ऋण मॉडल करने के लिए। यह निःशुल्क है।