क्या आप जानते हैं कि औसत अमेरिकी के पास सेवानिवृत्त होने से पहले विकलांग होने का एक-चार मौका? हालांकि यह खबर गंभीर हो सकती है, विकलांगता बीमा सबसे अधिक अनदेखी प्रकार के बीमा कवरेज में से एक है। निश्चित रूप से, सामाजिक सुरक्षा द्वारा स्थायी विकलांगता प्रदान की जाती है, लेकिन यदि आप एक सफल दावा करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो इसे प्राप्त करने में कई महीने लग सकते हैं।
शायद आप अपने नियोक्ता के माध्यम से विकलांगता योजना से आच्छादित हैं। लेकिन अगर आप स्व-नियोजित हैं, या आपके पास काम पर कवरेज नहीं है, तो आपको अपनी विकलांगता बीमा पॉलिसी प्राप्त करने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको विकलांगता बीमा की आवश्यकता है तो हम इसे एक साथ रखते हैं विकलांगता बीमा व्याख्याता लेख यह निर्धारित करने के लिए कि आपके लिए कौन सा प्रकार सबसे अच्छा है।
| कंपनी | पूर्वाह्न। सर्वश्रेष्ठ रेटिंग |
|---|---|
| समीर | ए+ |
| अमेरिटास | ए |
| आश्वासन | ए- |
| अभिभावक जीवन | ए++ |
| इलिनोइस म्युचुअल | बी++ |
| मैसाचुसेट्स म्युचुअल | ए++ |
| ओमाहा के म्युचुअल | ए+ |
| ओहियो नेशनल | ए+ |
| पीटरसन इंटरनेशनल | ए |
| प्रधान वित्तीय समूह | ए+ |
| मानक | ए |
पूर्वाह्न। सर्वोत्तम रेटिंग बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य का एक पैमाना है। श्रेणी सुपीरियर (ए++ और ए+) से लेकर खराब (डी) तक है।
समीर
समीर विकलांगता बीमा कंपनियों की एक नई श्रेणी का हिस्सा है जो आपको केवल 15 मिनट में कवर कर सकती है। एक बार जब आप अपनी जानकारी में महसूस करते हैं, तो वे बहुत जल्दी निर्णय ले सकते हैं। वे ऐसा इसलिए कर सकते हैं क्योंकि वे एश्योरिटी के साथ साझेदारी करते हैं, उन कंपनियों में से एक जिसके बारे में हम नीचे विस्तार से बताते हैं।
यदि आप एक स्वस्थ, नियोजित व्यक्ति हैं तो वे एक त्वरित आवेदन प्रक्रिया की पेशकश कर सकते हैं जिसके लिए शायद ही कभी एक फोन कॉल की आवश्यकता होगी, एक चिकित्सा परीक्षा की तो बात ही छोड़ दें। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप योग्य हैं, तो यह पता लगाने में केवल कुछ मिनट लगते हैं। यदि आप हैं, तो आप वास्तव में गति और सरलता को हरा नहीं सकते
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(ब्रीज मॉडर्न इंश्योरेंस एजेंसी का डी.बी.ए. है)
अमेरिटास
अमेरिटास बीमा क्षेत्र में बिल्कुल घरेलू नाम नहीं है, लेकिन यह अधिक अच्छी तरह से स्थापित विकलांगता बीमा प्रदाताओं में से एक है।
वे दो प्राथमिक योजनाएं प्रदान करते हैं:
डायनैमिक फाउंडेशन सीरीज। यह योजना व्यक्तियों और व्यवसाय के मालिकों दोनों के लिए विकलांगता बीमा प्रदान करती है। बुनियादी विकलांगता बीमा कवरेज के अलावा, यह निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करता है:
- गैर-अक्षम चोट, आपको चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति।
- अच्छा स्वास्थ्य, जो उन्मूलन अवधि को छोटा करता है (लाभ लागू होने से पहले आपको प्रतीक्षा करनी चाहिए)।
- प्रकल्पित कुल विकलांगता, जिसमें कुछ शारीरिक हानियों के कारण उन्मूलन अवधि को माफ कर दिया जाता है।
- COBRA प्रीमियम लाभ, जो आपकी विकलांगता के कारण अपना चिकित्सा बीमा खो देने पर COBRA प्रीमियम की प्रतिपूर्ति करता है।
उपरोक्त के अलावा, आप उन राइडर्स को भी जोड़ सकते हैं जो जीवन-यापन का समायोजन प्रदान करते हैं, भविष्य में वृद्धि का विकल्प (आपके अनुरूप लाभों को बढ़ाने के लिए) वेतन वृद्धि), और एक विनाशकारी विकलांगता सवार, जो एक अतिरिक्त लाभ का भुगतान करता है यदि आप दैनिक की छह गतिविधियों में से दो या अधिक करने में असमर्थ हैं सजीव।
डायनामिक फंडामेंटल। कम जोखिम वाले व्यवसायों में काम करने वालों के लिए यह एक सरल योजना है। अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको प्रति सप्ताह कम से कम 30 घंटे काम करना चाहिए।
आश्वासन
आश्वासन एक व्यक्तिगत विकलांगता नीति के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, लेकिन विशेष रूप से यदि आप स्वरोजगार कर रहे हैं। वे अपनी सरलीकृत विकलांगता आय योजना प्रदान करते हैं जिसके लिए आप एक लंबी प्रक्रिया से गुजरे बिना आवेदन कर सकते हैं। आप एक टेलीफोन साक्षात्कार में भाग लेते हैं, फिर एश्योरिटी तीसरे पक्ष के स्रोतों से मिली जानकारी के आधार पर हामीदारी का निर्णय लेती है। उनमें शामिल हैं एमआईबी (जो सभी बीमा कंपनियों के लिए डेटाबेस मेडिकल रिकॉर्ड का एक सामान्य स्रोत है), साथ ही आपके नुस्खे डेटाबेस और अन्य स्रोतों की समीक्षा।
यह योजना 18 से 59 वर्ष के बीच के आवेदकों के लिए उपलब्ध है और मासिक विकलांगता आय में $3,000 तक प्रदान कर सकती है। यदि आपको और अधिक की आवश्यकता है, तो एश्योरिटी के पास अन्य योजनाएं उपलब्ध हैं, हालांकि उन्हें अधिक जटिल आवेदन प्रक्रिया की आवश्यकता होगी।
यदि आप अंशकालिक आधार पर काम पर लौटते हैं तो एश्योरिटी आपको आंशिक मासिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति भी देती है। वे रिपोर्ट करते हैं कि एक विशिष्ट विकलांगता बीमा पॉलिसी की लागत आपके वेतन के 1% से 3% के बीच होती है।
अभिभावक जीवन
अभिभावक जीवन एक विविध बीमा कंपनी है जो अमेरिका की बर्कशायर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से विकलांगता बीमा प्रदान करती है। कंपनी अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता योजना दोनों प्रदान करती है, और आप दोनों को जोड़ भी सकते हैं। इसके अलावा, वे आपकी दीर्घकालिक योजना के लिए अतिरिक्त कवरेज जोड़ने के लिए पूरक विकलांगता बीमा प्रदान करते हैं।
उनका प्रोवाइडर प्लस प्लान दो से 10 साल के बीच की अवधि के साथ दीर्घकालिक विकलांगता प्रदान करता है। आप इस योजना के तहत 67 वर्ष की आयु तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। क्या अधिक है, योजना एक पर काम करती है खुद का व्यवसाय आधार, जिसका अर्थ है कि यदि आप अपने प्राथमिक व्यवसाय में काम करना जारी रखने में असमर्थ हैं तो आप लाभों के योग्य हैं। यह एक महत्वपूर्ण अंतर है क्योंकि, "किसी भी व्यवसाय" योजना के तहत, आप केवल तभी लाभ के पात्र होंगे जब आप काम करने में पूरी तरह से असमर्थ होंगे। कोई पेशा, न केवल आपका प्राथमिक।
इलिनोइस म्युचुअल
इलिनोइस म्युचुअल विकलांगता बीमा क्षेत्र में एक और प्रमुख खिलाड़ी है जो छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए व्यक्तिगत नीतियां और योजनाएं दोनों प्रदान करता है।
व्यक्तियों के लिए, वे अपनी पेशकश करते हैं पेचेक पावर नीति। यदि आप पूरी तरह से अक्षम हैं तो यह एक बुनियादी लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी को 67 वर्ष की आयु तक नवीकरणीय गारंटी दी जाती है, और प्रीमियम का भुगतान न करने के अलावा इसे रद्द नहीं किया जा सकता है। आप सामाजिक सुरक्षा या वर्कर्स कॉम्प के अतिरिक्त आधार लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। यह दो साल या उससे कम समय के लिए स्वयं के व्यवसाय के आधार पर काम करता है, फिर किसी भी व्यवसाय से पूर्ण विकलांगता की आवश्यकता होती है।
स्व-नियोजित आवेदकों के लिए, वे अपनी पेशकश करते हैं व्यापार व्यय शक्ति नीति। यह एक विशेष योजना है जो आपके विकलांग होने पर योग्य निश्चित व्यावसायिक खर्चों के लिए मासिक प्रतिपूर्ति प्रदान करती है। इसमें किराया भुगतान, उपयोगिताओं, बिलिंग और संग्रह शुल्क, पेरोल कर और यहां तक कि कर्मचारी वेतन भी शामिल है। यह 67 वर्ष की आयु तक नवीकरणीय होने की भी गारंटी है, और प्रीमियम का भुगतान न करने के अलावा इसे रद्द नहीं किया जा सकता है।
मैसाचुसेट्स म्युचुअल
मैसाचुसेट्स म्युचुअल, या केवल मास म्युचुअल, उद्योग में सबसे बड़े खिलाड़ियों में से एक है, और तृतीय-पक्ष रेटिंग एजेंसियों द्वारा सबसे उच्च श्रेणी निर्धारण में से एक है।
वे दो से 10 वर्ष की अवधि के साथ, अधिकतम 70 वर्ष की आयु तक विकलांगता बीमा प्रदान करते हैं। योजनाएं आपकी नियमित आय के ४५% से ६५% के बीच बदलने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। गार्जियन लाइफ की तरह, उनकी योजनाएँ किसी व्यवसाय के बजाय स्वयं के व्यवसाय पर आधारित होती हैं। वे प्रतीक्षा अवधि की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं, जो अन्य बीमा पॉलिसियों के साथ कटौती योग्य के समान हैं। साथ ही, उनके पास एक आवर्ती विकलांगता विशेषता है, जिसमें उन्मूलन अवधि को माफ कर दिया जाता है यदि बाद में विकलांगता का दावा मूल से संबंधित है।
ओमाहा के म्युचुअल
बनाने वाले कारकों में से एक ओमाहा के म्युचुअल विकलांगता बीमा पॉलिसियों में असाधारण संख्या में सवार हैं जो वे अपनी योजनाओं के साथ पेश कर सकते हैं। ये अतिरिक्त प्रावधान आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी योजना को अनुकूलित करने की क्षमता प्रदान करते हैं
आपको 67 वर्ष की आयु तक कवर किया जा सकता है, हालांकि यदि आप पूर्णकालिक काम कर रहे हैं तो इसे 75 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जा सकता है। उनका प्राथमिकता आय संरक्षण प्लान 12 से 36 महीनों की अवधि के लिए $,4000 तक का मासिक लाभ प्रदान करेगा। लाभ आपकी शुद्ध आय के 70% तक की प्रतिपूर्ति कर सकता है और आप कम से कम 30 दिनों की समाप्ति अवधि चुन सकते हैं।
यदि आपको किसी बजट या आवश्यकता को पूरा करने के लिए उच्च स्तर की कवरेज या एक अनुरूप योजना की आवश्यकता है, तो आप इस पर भी विचार कर सकते हैं विकलांगता आय विकल्प पोर्टफोलियो। यह 67 साल की उम्र तक दो साल के लिए $ 12,000 तक का मासिक लाभ प्रदान कर सकता है।
ओहियो नेशनल
ओहियो नेशनल एक और उच्च सम्मानित बीमा कंपनी है, और एक उत्कृष्ट ग्राहक सेवा के साथ है।
ओहियो नेशनल का आय समाधान जारी रखें योजना 18 और 70 वर्ष की आयु के बीच के आवेदकों के लिए कवरेज प्रदान करती है और यह रद्द करने योग्य और गारंटीकृत नवीकरणीय दोनों है। वे एक भी प्रदान करते हैं धर्मशाला देखभाल लाभ जिसमें यदि आप धर्मशाला लाभ प्राप्त कर रहे हैं तो उन्मूलन अवधि माफ कर दी जाती है।
ओहियो नेशनल पॉलिसी बढ़ाने वाले राइडर्स भी प्रदान करता है। वार्षिक अक्षय विकलांगता आय राइडर आपको कम प्रारंभिक प्रीमियम वाली पॉलिसी खरीदने की अनुमति देता है जो 55 वर्ष की आयु तक बढ़ जाती है। भौतिक बीमा योग्यता आय की गारंटी आपको 60 वर्ष की आयु तक वार्षिक रूप से अपना कवरेज बढ़ाने की अनुमति देती है। आप स्वयं के व्यवसाय का राइडर भी चुन सकते हैं, जो किसी भी व्यवसाय के बजाय अपने प्राथमिक व्यवसाय में काम करने में असमर्थ होने पर लाभ देगा।
पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स (PIU)
पीटरसन इंटरनेशनल अंडरराइटर्स एक ऐसी कंपनी है जिस पर आप गंभीरता से विचार करना चाहेंगे कि क्या आप या तो उच्च आय अर्जित करने वाले हैं या यदि आवेदन के समय आपकी कोई मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति है। आप पीआईयू को अंतिम उपाय के विकलांगता बीमाकर्ता के रूप में सोच सकते हैं। प्रीमियम उच्च स्तर पर हैं, लेकिन जब अन्य बीमा कंपनियां ऐसा नहीं करेंगी तो वे कवरेज प्रदान करेंगी।
पीआईयू उन लोगों के लिए भी नीतियां प्रदान करता है जो कठिन व्यवसायों में हैं, जैसे कि एथलीट, मनोरंजन करने वाले और पायलट। वे अंतरराष्ट्रीय कवरेज भी प्रदान करते हैं, जोखिम भरे व्यवसाय वाले लोगों और वरिष्ठ आयु के लोगों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। यह गो-टू कंपनी है जब आप अन्य प्रदाताओं से कवरेज प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
प्रधान वित्तीय समूह
प्रधान वित्तीय समूह, या संक्षेप में प्रिंसिपल, विकलांगता नीतियों के लिए $6,000 प्रति माह का भुगतान करने के लिए सरलीकृत हामीदारी प्रदान करता है। इसके अलावा, यदि आप प्रति सप्ताह कम से कम 20 घंटे काम करते हैं तो आप विकलांगता नीति प्राप्त कर सकते हैं। यह एक काफी अनूठी विशेषता है क्योंकि अधिकांश विकलांगता बीमा पॉलिसियों के लिए आवश्यक है कि आप पूर्णकालिक काम करें।
प्रिंसिपल एक ऑनलाइन विकलांगता बीमा कैलकुलेटर प्रदान करता है जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको कितना कवरेज चाहिए। आप अपनी वार्षिक आय, साथ ही अन्य आय स्रोत और अनुमानित मासिक खर्च दर्ज करेंगे। कैलकुलेटर आपको बताएगा कि अपने लक्ष्यों को कैसे पूरा किया जाए।
मानक
मानक पॉलिसी राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, कुछ बिना किसी कीमत के। एक दिलचस्प स्वचालित वृद्धि राइडर भी है जो आपके लागू होने वाले पहले छह वर्षों में से प्रत्येक के लिए आपके मासिक लाभ में 4% की वृद्धि करेगा।
NS प्लेटिनम लाभ योजना व्यक्तिगत विकलांगता कवरेज प्रदान करती है। इसमें एक पारिवारिक देखभाल लाभ शामिल है, जो आपको किसी गंभीर स्वास्थ्य स्थिति वाले बच्चे या बीमार रिश्तेदार की देखभाल के लिए काम से समय निकालने की अनुमति देता है। यह लाभ प्रदान कर सकता है, भले ही आपकी आय केवल 20% या अधिक कम हो। यह नवीकरणीय गारंटीकृत है और पुनर्वास कार्यक्रमों के लिए लागतों को कवर कर सकता है।
मानक व्यवसाय विकलांगता कवरेज भी प्रदान करता है। NS व्यापार उपरि संरक्षण यदि आप पूरी तरह से अक्षम होने के लिए दृढ़ हैं, तो योजना आपके व्यवसाय के ऊपरी खर्चों के हिस्से की प्रतिपूर्ति करेगी। इसमें बंधक या किराए का भुगतान, पेरोल, उपयोगिता लागत और यहां तक कि व्यवसाय बीमा प्रीमियम भी शामिल होंगे।
अंतिम विचार
इस सूची में कोई भी विकलांगता बीमा कंपनी नहीं है जो सभी के लिए सर्वश्रेष्ठ हो। सबसे पहले, इस बारे में सोचें कि यह आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर में कैसे फिट बैठता है, लेकिन कभी भी पॉलिसी के साथ न जाएं क्योंकि यह सबसे सस्ता है। उसके बाद तय हो गया है कि आप शॉपिंग के लिए जा सकते हैं। अपने लिए सबसे अच्छी विकलांगता बीमा पॉलिसी खोजने के लिए एजेंट के साथ अपनी आय, व्यवसाय, समग्र स्वास्थ्य और जोखिम कारकों पर ध्यान से चर्चा करें। यह आपके लिए सही नीति निर्धारित करने का एक आसान तरीका है।