आपका नेट वर्थ औसत अमेरिकी के साथ कैसे तुलना करता है?

जब मैं हाई स्कूल में था, तो मेरे हाई स्कूल के तिमाही रिपोर्ट कार्ड ने हमेशा मुझे बताया कि ग्रेड के संबंध में मैं किस दशमक में था।

हर तिमाही - शीर्ष 10%, दूसरी छमाही।

मेरी कक्षा में ४९५ विद्यार्थी थे तो इसका मतलब था कि मैं २५वीं और ५०वीं के बीच कहीं था।

हर तिमाही - समान परिणाम। शीर्ष 10%, दूसरी छमाही।

क्या यह अच्छा था? 90% की तुलना में, हाँ। 5% की तुलना में, नहीं।

अब जब मैं अपने 30 के दशक के अंत में आ रहा हूं, मुझे एहसास हुआ कि रैंकिंग काफी हद तक गायब हो गई है लेकिन तुलना बनी हुई है।

हाई स्कूल में आपके GPA की तरह, यदि आप अपने जीवन में एक ऐसे आंकड़े की ओर इशारा करते हैं जो यह बताता है कि आप कैसे कर रहे थे - यह शायद आपकी कुल संपत्ति है।

अपने आस-पास के लोगों को नए कपड़े, फैंसी कारों और विशाल घरों के साथ देखना और उन्हें अमीर समझना वास्तव में आसान है।

चौकीदार को नज़रअंदाज करना उतना ही आसान है, जिसने 2007 की टोयोटा यारिस चलाई, अपने कपड़ों को सेफ्टी पिन के साथ रखा और जलाऊ लकड़ी के लिए चारा डाला। वह निश्चित रूप से गरीब है... है ना?

लेकिन वो पूर्व चौकीदार एक स्थानीय पुस्तकालय और अस्पताल को छह मिलियन का दान दिया.

हम में से अधिकांश कहीं बीच में हैं।

सौभाग्य से, यू.एस. जनगणना ब्यूरो मूल्यवान डेटा एकत्र करता है जो हमें मार्गदर्शन देने में मदद कर सकता है। कठिन डेटा के साथ।

विषयसूची

1. औसत नेट वर्थ को समझना
2. आयु के अनुसार परिवारों के लिए संपत्ति का औसत मूल्य
3. आयु और प्रकार के अनुसार परिवारों के लिए संपत्ति का औसत मूल्य
4. आयु के अनुसार औसत आय
5. आयु के अनुसार औसत निवल संपत्ति का आय से अनुपात
6. होम इक्विटी के साथ और बिना नेट वर्थ
7. मान्यता प्राप्त निवेशकों की संख्या
8. मेरे व्यक्तिगत Takeaways
9. अमीर कैसे अमीर होते हैं?
10. आप अपना नेट वर्थ कैसे बढ़ा सकते हैं

औसत नेट वर्थ को समझना

यू.एस. जनगणना यू.एस. में लोगों की संख्या गिनने से कहीं अधिक करती है - वे बहुत से अन्य डेटा भी एकत्र करते हैं।

हम उम्र सहित - विभिन्न कारकों के आधार पर गृहस्थों की कुल संपत्ति को जानते हैं। NS तथ्य नीचे दिखाया गया अमेरिकी जनगणना ब्यूरो, आय का सर्वेक्षण और कार्यक्रम भागीदारी, सर्वेक्षण वर्ष 2018 - 8/18/2020 में जारी किया गया था। मैं मानता हूं कि यह बहुत सारी तिथियां हैं लेकिन डेटा ठोस और सबसे अद्यतित है। निवल मूल्य के आंकड़ों में घरेलू इक्विटी शामिल है (यह स्पष्ट नहीं है गृह इक्विटी कैसे निर्धारित की जाती है).

उम्र के हिसाब से औसत निवल संपत्ति:

गृहस्वामी की आयु	मेडियन नेट वर्थ
35 वर्ष से कम आयु:	$9,773
35 से 44 साल की उम्र:	$73,560
45 से 54 साल की उम्र:	$125,400
55 से 64 वर्ष की आयु:	$194,800
65 से 69 वर्ष की आयु:	$236,900
70 से 74 साल की उम्र:	$302,300
65+ वर्ष पुराना:	$251,000
75+ वर्ष पुराना:	$237,900

यहाँ यह क्विंटल के साथ चार्ट के रूप में है:

आप अधिकांश बार पर कहीं भी सबसे कम क्विंटल (लाल) नहीं देख सकते हैं। वास्तव में, जब आप ऐसा करते हैं, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि यह नकारात्मक होता है!

उच्चतम क्विंटल, जो शीर्ष 20% का प्रतिनिधित्व करता है, अक्सर एक क्विंटल के लिए औसत निवल मूल्य में सबसे बड़ी छलांग है। याद रखें, ये औसत मूल्य हैं इसलिए शीर्ष 10% चार्ट से सचमुच दूर हैं।

अगर आप शादीशुदा हैं तो चीजें कैसे बदलती हैं?

गृहस्वामी की आयु	शादीशुदा जोड़ा	पुरुष गृहस्थ	महिला गृहस्थ
35 के तहत:	$34,720	$10,110	$1,305
35 – 54	$195,500	$39,260	$13,730
55 – 64:	$375,000	$71,580	$59,350
65+:	$482,900	$141,800	$128,700
सभी:	$233,100	$37,290	$28,290

यहां ये चार्ट रूप में हैं (नोट: एक्स-अक्ष स्केल अलग हैं!):

कुल मिलाकर, उम्र से स्वतंत्र, औसत घरेलू आय क्विंटल द्वारा औसत निवल संपत्ति थी:

• सबसे कम क्विंटल – $4,715
• दूसरा पंचक – $34,940
• तीसरा पंचक – $80,120
• चौथा पंचक – $188,300
• उच्चतम क्विंटल – $554,700

इससे पहले कि हम संख्याओं को देखना और निष्कर्ष निकालना शुरू करें, निवल मूल्य उतना ही इनपुट (आय) है जितना कि यह आउटपुट (व्यय) के बारे में है।

आय के लिए, कई डेटा स्रोत हैं लेकिन मैं फेडरल रिजर्व के साथ जा रहा हूं (बीएलएस का डेटा भी बहुत अच्छा है) और उनका 2019 के लिए उपभोक्ता वित्त सर्वेक्षण रिपोर्ट (2020 में जारी):

गृहस्वामी की आयु	औसत आय (अनुमान)
35. से कम	$48,600
35 – 44	$74,300
45 – 54	$77,800
55 – 64	$63,600
65 – 74	$50,200
75+	$43,100

आयु के अनुसार औसत निवल संपत्ति का आय से अनुपात

तालिका की पंक्तियाँ नेट वर्थ टेबल को ओवरलैप नहीं करती हैं, लेकिन हमारे पास प्रत्येक समूह का कुल नमूना आकार है, इसलिए हम इन अनुपातों को प्राप्त करने के लिए "35 से कम" और अन्य समूहों का सबसे अच्छा अनुमान लगा सकते हैं (औसत निवल मूल्य आय से विभाजित है उम्र):

गृहस्वामी की आयु	अनुपात (निवल मूल्य / आय)
35 से कम:	0.201
35 – 44	0.990
45 – 54:	1.612
55 – 64:	3.062
65+:	5.000

दिलचस्प हुह?

होम इक्विटी के साथ और बिना नेट वर्थ

यहाँ कुछ बहुत ही आंखें खोलने वाला है:

गृहस्वामी की आयु	मेडियन नेट वर्थ	मेडियन नेट वर्थ होम इक्विटी को छोड़कर
35 के तहत:	$9,773	$5,480
35 – 44	$73,560	$73,560
45 – 54:	$125,400	$47,410
55 – 64:	$194,800	$76,610
65 – 69:	$236,900	$89,670
70 – 74:	$302,300	$107,400
65+:	$251,000	$82,640
75+:	$237,900	$68,470

उन स्तंभों में अंतर पर विचार करें, खासकर जब आप उच्च आयु तक पहुंचते हैं। एक चेतावनी यह है कि वे दोनों औसत आंकड़े हैं, इसलिए $ 9,773 की कुल संपत्ति वाला व्यक्ति आवश्यक रूप से वही व्यक्ति नहीं है जिसकी औसत निवल संपत्ति $5,480 की घरेलू इक्विटी को छोड़कर है - लेकिन यह पहचानने के हमारे उद्देश्यों के लिए पर्याप्त है रुझान।

कुल निवल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में, यहां बताया गया है कि प्रत्येक आयु वर्ग में घरेलू इक्विटी कैसे जमा होती है:

गृहस्वामी की आयु	ग्रह स्वामित्व	% का कुल
35 के तहत:	$4,293	43.93%
35 – 44	$46,190	62.79%
45 – 54:	$77,990	62.19%
55 – 64:	$118,190	60.67%
65 – 69:	$147,230	62,15%
70 – 74:	$194,900	64.47%
65+:	$168,360	67.08%
75+:	$169,430	71.22%

सभी अमेरिकियों का औसत निवल मूल्य $ 104,000 है। इक्विटी को छोड़कर औसत निवल मूल्य $34,500 है - जिसका अर्थ है कि घरेलू इक्विटी कुल निवल मूल्य का 66.83% है।

मुझे इसके बारे में केवल एक ही बात कहना है - वह अविश्वसनीय है!

जब वे कहते हैं कि अचल संपत्ति संपत्ति बनाने का एक तरीका है, तो उनका मतलब यह नहीं है!

मेरा अनुमान है कि घरेलू इक्विटी अनिवार्य रूप से "मजबूर बचत" है, जो गणितीय रूप से इष्टतम नहीं हो सकती है लेकिन यह प्रभावी है।

मान्यता प्राप्त निवेशकों की संख्या

एक मान्यता प्राप्त निवेशक वह है जिसकी कुल संपत्ति $1,000,000 से अधिक है या जिसकी आय $200,000 प्रति वर्ष से अधिक है पिछले दो वर्षों में से प्रत्येक के लिए (विवाहित लोगों के लिए $300,000 की संयुक्त आय) और इतना अधिक बनाने की अपेक्षा करता है वर्ष।

2014 में, फोरम ऑन स्मॉल बिजनेस कैपिटल फॉर्मेशन में, SEC ने मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए नियमों के बारे में चर्चा की। इसमें प्रस्तुतीकरण, उन्होंने दिखाया कि 9 मिलियन से अधिक घर ऐसे थे जो अकेले निवल मूल्य के आधार पर अर्हता प्राप्त करेंगे। यदि आप आय नियमों को शामिल करते हैं, तो यह संख्या बढ़कर 12 मिलियन से अधिक परिवारों तक पहुंच जाती है।

यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मान्यता प्राप्त निवेशक निजी प्लेसमेंट का लाभ उठा सकते हैं, एंजेल निवेश और कुछ क्राउडफंडेड रियल एस्टेट प्लेटफॉर्म.

मेरे व्यक्तिगत Takeaways

हमने केवल औसत निवल मूल्य, आय और कुछ अन्य जनसांख्यिकीय कारकों को देखा। हमने बहुत सारे कारकों को छोड़ दिया, जैसे भूगोल, शिक्षा, और बहुत कुछ। आप इन नंबरों को नहीं देख सकते हैं और अच्छा या बुरा महसूस नहीं कर सकते हैं कि आप विशेष रूप से कहां हैं।

ये समूह बहुत बड़े हैं - 10 साल की अवधि - और निवल मूल्य 35 तक भी शुरू नहीं होता है। न्यूनतम आय सीमा 15 से शुरू होती है! जब मैं १५ साल का था और २३ साल की उम्र में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा था, तब मैंने कुछ नहीं किया (आईआरएस को रिपोर्ट किया!) वह आयु सीमा शायद ही समरूप हो।

मैं मानता हूं कि यह अपूर्ण है, लेकिन हर कोई जो कर रहा है उसके आधार पर निर्णय लेना है। याद रखें कि यह डेटा अमेरिकी की कुल संपत्ति, उनकी आय आदि का एक दृश्य है। यह एक आदर्श वित्तीय स्थिति की तस्वीर को चित्रित करने के लिए नहीं है। औसत क्रेडिट कार्ड ऋण अभी भी पांच अंक है और कोई भी यह तर्क नहीं दे रहा है कि यह अच्छी बात है!

उस रास्ते से, क्या इससे चिढ़ने के लिए कुछ दिलचस्प है?

1. हम अपने मध्य से 60 के दशक के अंत तक "पीक नेट वर्थ" तक पहुंचने की प्रवृत्ति रखते हैं, अन्यथा हमारी विशिष्ट सेवानिवृत्ति की आयु के रूप में जाना जाता है। फिर हम उन संपत्तियों को आकर्षित करते हैं क्योंकि हम पूर्णकालिक काम करना बंद कर देते हैं। यह तब भी होता है जब सामाजिक सुरक्षा भुगतान करना शुरू कर देती है और यह एक आय धारा है जो आपके निवल मूल्य में प्रतिनिधित्व नहीं करती है।
2. हम सेवानिवृत्ति के लिए बुरी तरह तैयार नहीं हैं। यदि आपके पास 65 वर्ष की आयु में $251,000 का शुद्ध मूल्य है और आप प्रति वर्ष केवल 4% खर्च करने की उम्मीद करते हैं, तो यह आपको $ 10,040 प्रति वर्ष या $ 840 प्रति माह से कम देता है (और यह निवल मूल्य पर आधारित है, बैंक में नकद नहीं)। यहां तक ​​कि $1341 पर औसत मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ के साथ भी (२०१६ डेटा), यह सेवानिवृत्ति आय में प्रति माह $2,000 से थोड़ा अधिक है। यही माध्यिका है। आधा ज्यादा मिलता है, आधा कम मिलता है।
3. अतीत में मैंने बात की है वित्तीय गंभीरता, जब आपकी निष्क्रिय आय आपके खर्चों से अधिक हो जाती है तो आप इससे बच जाते हैं इसलिए यह एक निरंतर बढ़ती हुई शेष राशि बन जाती है. जब आप युवा होते हैं और खर्चों की तुलना में कम आय होती है, तो इसे बचाना मुश्किल होता है। यही कारण है कि 35 वर्ष से कम आयु वालों के लिए निवल मूल्य अनुपात 0.1278 है - आपके पास संपत्ति जमा करने के लिए न तो समय है और न ही आय। इसकी तुलना 55+ से करें, जब अनुपात 2-4x हो।
4. यदि आप पैसे बचाते हैं, इसे समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप निश्चित रूप से औसत को हरा देंगे। वास्तव में, औसत बहुत कम होने जा रहा है। यह भ्रामक रूप से कम होगा। वास्तव में, केवल निवेश करना आपको सबसे आगे रखेगा अमेरिकी क्योंकि उनमें से बहुत कम के पास स्टॉक है!
5. अंत में, निवल मूल्य एक मूल्यवान है वित्तीय बेंचमार्क, लेकिन याद रखें यह नहीं है हर चीज़.

अमीर कैसे अमीर होते हैं?

हड़ताली आंकड़ों में से एक यह है कि अमेरिका में असमान संपत्ति कितनी है। यह चौंकाने वाला है कि औसत निवल मूल्य कितना कम है, लेकिन यह भी कि सीमा का शीर्ष अंत कितना ऊंचा है।

धन के वितरण के बारे में अधिक जानकारी के लिए, और हम आज जहां हैं वहां कैसे पहुंचे, मैंने प्रोफेसर से कुछ प्रश्न पूछे ऋषभ कुमार, कैलिफोर्निया स्टेट यूनिवर्सिटी, सैन बर्नार्डिनो में अर्थशास्त्र के सहायक प्रोफेसर - वे इसके लिए अध्ययन कर रहे हैं कई साल:

क्यू। जब हम अमेरिका में धन के वितरण को देखते हैं, तो धन संचय के सबसे बड़े चालक कौन से हैं?

मुख्य कारण संपत्ति की कीमतों में लंबे समय तक उछाल के साथ-साथ अमेरिका में धीमी राष्ट्रीय आय वृद्धि प्रतीत होती है। कम वृद्धि के साथ, यहां तक ​​कि एक छोटी संपत्ति मूल्य प्रशंसा भी राष्ट्रीय आय के सापेक्ष धन के आकार को बढ़ा सकती है।

यदि संपत्ति की कीमतों में वास्तविक रूप से 2% की वृद्धि होती है, जबकि आय में 2% की वृद्धि होती है, तो प्रभाव (जैसे) 4-5% राष्ट्रीय आय वृद्धि (यूएसए 1945-70) से बड़ा है। निहितार्थ यह है कि संपत्ति के मालिक जीडीपी के रूप में अमीर हो जाते हैं और राष्ट्रीय आय धीमी हो जाती है।

क्यू। शीर्ष 1% बाकी अमेरिकियों की तुलना में अलग क्या करते हैं?

प्रमुख अंतरों में से एक यह है कि शीर्ष 1% (मान लीजिए) शीर्ष 10-1% की तुलना में बहुत अधिक असमान वृद्धि है। शीर्ष 0.1% के स्तर पर, धन का आकार बहुत बड़ा है, शीर्ष 1% में औसत धन का लगभग 3 गुना। इसका मतलब है कि धन का प्रतिफल सबसे अमीर 0.1% के लिए असाधारण रूप से बड़ा है।

उनके धन और पूंजीगत लाभ की तुलना में, उनका खर्च ध्यान देने योग्य लगभग बहुत छोटा है। अधिकांश अमेरिकियों के लिए, बचत उनकी आय के ०-२% के करीब है जबकि सबसे अमीर लोगों के लिए बचत दर ६०% जितनी अधिक है।

अमीरों के पास न केवल अच्छी खासी दौलत होती है बल्कि वे अपनी आमदनी का भी अधिक हिस्सा बचाते हैं।

क्यू। दौलत जहां है वहां कैसे पहुंचती है, इस बारे में कुछ आम गलतफहमियां क्या हैं?

सबसे आम ग़लतफ़हमी अमेरिका में अमीरों की प्रतिभा का अंश है। जबकि गेट्स और जुकरबर्ग जैसे कई लोगों ने अपनी उद्यमशीलता के कारण उत्कृष्ट लाभ कमाया है, औसत धनी परिवार को अपनी स्थिति विरासत में मिलती है। एक बार एक अमेरिकी शीर्ष 0.5-0.1% में हो जाने पर सामाजिक गतिशीलता में गिरावट की बहुत कम संभावना है।

बेहतर स्कूली शिक्षा, प्रभावशाली नेटवर्क और एक बड़ी विरासत तक पहुंच के साथ, इन परिवारों के बच्चे अपनी वंशवादी संपत्ति को बढ़ाने के लिए खुद को समर्पित करने में सक्षम हैं, इसे बनाने के विरोध में खरोंच

संक्षेप में: संयुक्त राज्य अमेरिका में धन संचय का मुख्य चालक संपत्ति की कीमतों में वृद्धि बनाम आय के बीच का अंतर है; जिनके पास पहले से ही धन है, वे वेतन और वेतन से नई संपत्ति बनाने वालों की तुलना में इसे तेजी से बढ़ाते हैं।

यह सहज समझ में आता है लेकिन इसे सोचना एक बात है और इसे डेटा में देखना दूसरी बात है।

आप अपना नेट वर्थ कैसे बढ़ा सकते हैं

मैंने शुरू किया मेरी निवल संपत्ति पर नज़र रखना जब मैंने काम करना शुरू किया - स्प्रेडशीट के दीवाने होने के खतरे!

एक प्रवृत्ति भी है, विशेष रूप से व्यक्तिगत वित्त ब्लॉगर्स के बीच अपने दर्शकों के साथ नेट वर्थ रिपोर्ट साझा करना. मैं ऐसा कभी नहीं करने जा रहा हूं, लेकिन कभी-कभी मुझे लगता है कि नेट वर्थ रिपोर्ट लोगों को गलत निष्कर्ष पर ले जा सकती है। यह यात्रा और ट्रेंडलाइन के बारे में है, हेडलाइन नंबर के बारे में नहीं।

प्रसिद्ध प्रबंधन सलाहकार पीटर ड्रकर ने एक बार कहा था कि "जो मापा जाता है उसमें सुधार होता है।" जबकि आपके निवल मूल्य पर नज़र रखने का सरल कार्य इसे स्वचालित रूप से नहीं बढ़ाएगा, यह आपके प्रभाव को प्रभावित करना शुरू कर देगा व्यवहार। यदि आप हर महीने अपने पैसे की जांच करते हैं, तो आप परवाह करना शुरू कर देंगे कि क्या चीजें ऊपर या नीचे जाती हैं।