क्या मुझे 2021 में बेहतरी के साथ अपना पैसा निवेश करना चाहिए?

निवेश करना कठिन है।

मुझे अपना निवेश कहां रखना चाहिए? मुझे कौन से फंड खरीदना चाहिए? क्या मैं विविध हूँ? क्या मैं बहुत विविध हूँ?

यदि आप पेशेवर मदद चाहते हैं, तो यह आपको महंगा पड़ेगा। क्या एक सलाहकार को काम पर रखना इसके लायक है? क्या यह केवल शुल्क या संपत्ति का प्रतिशत होना चाहिए?

इतने सारे सवालों के साथ, यह देखना आसान है कि यह कितने अमेरिकियों को पंगु बना देता है।

क्या होगा अगर मैंने कहा कि एक पेशेवर निवेश प्रबंधन सेवा है जो उनमें से कई सवालों का जवाब देगी? और वे एक पारंपरिक मानव निवेश प्रबंधक का एक अंश चार्ज करते हैं?

वे एक के रूप में जाने जाते हैं रोबो-सलाहकार. और सुधार उद्योग में पहले में से एक था।

संक्षेप में, बेटरमेंट आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक पोर्टफोलियो तैयार करेगा। वे इसके शीर्ष पर रहेंगे, आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करेंगे, और आपकी एकमात्र जिम्मेदारी बचत करना है। सुधार बाकी को संभालता है।

बेहतरी के बारे में अधिक जानें

विषयसूची

1. बेहतरी किसे कहते हैं?
2. बेहतरी कैसे काम करती है
3. बेहतरी सुविधाएँ और लाभ
4. बेहतरी निवेश पोर्टफोलियो
1. स्टॉक फंड
2. बांड फंड
5. बेटरमेंट टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग
6. बेहतरी कर समन्वित पोर्टफोलियो
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7. बेहतरी नकद आरक्षित
8. बेहतरी प्रीमियम
9. बेहतर मूल्य निर्धारण और शुल्क
10. क्या आपको बेहतरी के साथ निवेश करना चाहिए?

बेहतरी किसे कहते हैं?

सुधार एक ऑनलाइन, स्वचालित निवेश मंच है, a.k.a. a रोबो-सलाहकार।

अप्रैल 2019 तक प्रबंधनाधीन संपत्ति में $16.4+ बिलियन के साथ, बेटरमेंट सबसे बड़े स्वतंत्र रोबोएडवाइजरों में से एक है। बेटरमेंट 2017 के जुलाई में $ 10 बिलियन AUM तक पहुंचने वाला पहला स्वतंत्र ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार था।

बेटरमेंट के साथ, आपका संपूर्ण निवेश अनुभव ऑनलाइन होता है। एक एल्गोरिथम आपकी प्राथमिकताओं और लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो की गणना करता है। वह एल्गोरिथ्म उपयोग करता है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी), 1950 के दशक के दौरान हैरी मार्कोविट्ज़ द्वारा बनाया गया, और 70 वर्षों के निवेश अनुसंधान द्वारा समर्थित है। एमपीटी व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के बजाय प्रमुख बाजार क्षेत्रों में निवेश पर केंद्रित है।

बेहतरी ईटीएफ के माध्यम से व्यापक बाजार क्षेत्रों में निवेश करके पोर्टफोलियो का निर्माण करती है। वे ईटीएफ का उपयोग करते हैं क्योंकि वे कम लागत वाले और कर-कुशल हैं।

चूंकि सब कुछ कंप्यूटर के माध्यम से चलता है, वे बहुत कम लागत पर निवेश प्रबंधन की पेशकश कर सकते हैं। यह निवेश के आकार की परवाह किए बिना किसी भी निवेशक के लिए इसे लागत प्रभावी बनाता है। यदि आपके पास संपत्ति में आधे मिलियन से कम है तो अधिकांश मानव वित्तीय सलाहकार आपसे बात भी नहीं करेंगे। आप बेटरमेंट का उपयोग करके केवल $1 पर निवेश कर सकते हैं।

यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, या आपके पास ज्यादा पैसा नहीं है, तो बेहतरी आपकी निवेश आवश्यकताओं का सबसे अच्छा समाधान हो सकता है। यदि आप एक बड़े या अधिक अनुभवी निवेशक हैं, तो आपके कुछ पोर्टफोलियो को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने के लिए बेटरमेंट एक अच्छा मंच हो सकता है।

बेहतरी कैसे काम करती है

आप कुछ ही मिनटों में बेहतरी के लिए साइन अप कर सकते हैं और पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है। प्रश्नावली जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्य से संबंधित प्रश्नों की एक श्रृंखला पूछती है। आपके उत्तर आपके पोर्टफोलियो आवंटन को निर्धारित करेंगे - रूढ़िवादी, आक्रामक या कहीं बीच में।

आप बेटरमेंट के साथ निम्न में से किसी एक प्रकार का खाता खोल सकते हैं:

• व्यक्तिगत या संयुक्त कर योग्य निवेश खाते
• पारंपरिक इरा
• रोथ इरा
• विश्वास खाते
• एसईपी इरा (केवल एकल प्रतिभागी)
• व्यापार के लिए बेहतरी (यह छोटे नियोक्ताओं के लिए बेहतरी का 401 (के) है)

खाता खोलने के लिए, आपको यू.एस. का नागरिक होना आवश्यक है। वे आपका स्थायी यू.एस. पता, सामाजिक सुरक्षा नंबर, और यू.एस. बैंक के साथ एक चेकिंग खाते को लिंक करना भी चाहेंगे।

खाता खोलने के लिए आपको पैसे ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं है। बेहतरी के लिए न्यूनतम प्रारंभिक जमा आवश्यकता नहीं है। आप खाता आज ही स्थापित कर सकते हैं लेकिन बाद में इसे निधि दें, जैसे कि आपकी तनख्वाह से स्वचालित जमा द्वारा।

बेटरमेंट एक पोर्टफोलियो का निर्माण करेगा जिसमें 13 ईटीएफ का मिश्रण होगा। वे छह स्टॉक ईटीएफ और सात बॉन्ड ईटीएफ में से चुनते हैं। प्रत्येक पोर्टफोलियो में कम से कम 13 ईटीएफ में से कुछ होंगे लेकिन विशिष्ट प्रतिशत आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न होते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक आक्रामक है, तो आपके पास स्टॉक फंडों में अधिक होगा। यदि यह अधिक रूढ़िवादी है, तो आपके पास बॉन्ड फंड में अधिक होगा।

वे 13 ईटीएफ लगभग पूरे निवेश ब्रह्मांड के लिए जोखिम प्रदान करते हैं। इसमें विदेशी और घरेलू इक्विटी और विदेशी और घरेलू बॉन्ड दोनों शामिल हैं। वहाँ भी विभिन्न क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व उन फंडों द्वारा किया जाता है। उदाहरण के लिए, आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों का मिश्रण शामिल होगा। बॉन्ड की तरफ, आपके पास शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटीज के साथ-साथ कॉरपोरेट और सरकारी बॉन्ड्स में एक्सपोजर होगा।

यहां से, जो कुछ बचा है वह है फंडिंग। यह आप पर है। बेहतरी आपके लिए आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन का विवरण संभालती है लेकिन आपको अभी भी पैसा लगाने की जरूरत है। 🙂

क्या होगा अगर मैं उन्हें मैन्युअल रूप से समायोजित करना चाहता हूं? मार्च 2018 के अंत में, बेटरमेंट ने $ 100,000 या अधिक वाले खातों के लिए एक नई सुविधा की घोषणा की - लचीले पोर्टफोलियो। लचीले पोर्टफोलियो आपको कई कारणों से बेहतरी पोर्टफोलियो को मैन्युअल रूप से समायोजित करने देता है।

यदि बेटरमेंट से बाहर के आपके खाते एक सेक्टर में बहुत अधिक भारित हैं, तो आप इसका उपयोग बेटरमेंट के भीतर अपने आवंटन को कम करने के लिए इसे संतुलित करने के लिए कर सकते हैं।

बेहतरी सुविधाएँ और लाभ

बेहतरी में बड़ी संख्या में विशेषताएं और लाभ हैं, लेकिन यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण हैं:

• खाता सुरक्षा। आपका खाता है सिक्योरिटीज इन्वेस्टर्स प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) के तहत $500,000 तक नकद और प्रतिभूतियों में कवर किया गया है, जिसमें $250,000 तक नकद शामिल है। यह आपको ब्रोकर की विफलता से बचाता है लेकिन बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले नुकसान से नहीं।
• ग्राहक सेवा। आप फोन या लाइव चैट द्वारा बेटरमेंट से संपर्क कर सकते हैं, सोमवार से शुक्रवार, सुबह 9:00 बजे से शाम 8:00 बजे पूर्वी समय (ET), और शनिवार और रविवार, सुबह 11:00 बजे से शाम 6:00 बजे ET तक। आप किसी भी समय उनसे ईमेल द्वारा भी संपर्क कर सकते हैं।
• बेहतरी मोबाइल ऐप। बेटरमेंट आईओएस और एंड्रॉइड दोनों के लिए मोबाइल ऐप पेश करता है। आप उन्हें ऐप स्टोर और Google Play पर डाउनलोड कर सकते हैं।
• निवेश लक्ष्य बनाना। आप अनुकूलन योग्य उप-खाते बना सकते हैं जिन्हें बेटरमेंट कहता है लक्ष्य। इनमें सेवानिवृत्ति, एक "सुरक्षा जाल" (आपातकालीन बचत), या अन्य मध्यवर्ती लक्ष्य, जैसे कॉलेज शिक्षा या घर के लिए बचत शामिल हो सकते हैं।
  आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक पोर्टफोलियो आवंटन, समय सीमा, और शेड्यूल जमा और निकासी निर्धारित कर सकते हैं। आप "खाता जोड़ें" बटन पर क्लिक करके नए लक्ष्य जोड़ सकते हैं। आप बहुत विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
• लचीले पोर्टफोलियो। आपके द्वारा अपना पोर्टफोलियो स्थापित करने के बाद, $ 100,000+ की संपत्ति वाले लोग आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बेहतर ढंग से आपके पोर्टफोलियो के आवंटन को मैन्युअल रूप से समायोजित करने में सक्षम होंगे। आपको अपना आवंटन मिलता है लेकिन बेटरमेंट के प्रबंधन के सभी स्वचालन और कर लाभ।
• रिटायरगाइड। बेहतरी इसे एक सेवानिवृत्ति योजना उपकरण के रूप में पेश करती है। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाने के लिए सलाह प्रदान करता है। आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप सेवानिवृत्ति में कितना पैसा खर्च कर सकते हैं और उस खर्च का समर्थन करने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।
  यह आपको यह भी दिखाएगा कि किन खातों में बचत करनी है, और इसमें आपकी नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना, साथ ही पारंपरिक और रोथ आईआरए, या कर योग्य निवेश खाते शामिल हैं। यह आपको अपने सभी निवेश और सेवानिवृत्ति खातों को सुरक्षित रूप से सिंक करने में सक्षम करेगा, न कि केवल वे जो आपके पास बेटरमेंट के साथ हैं।
  आप अलग-अलग परिणामों के लिए रिटायरगाइड के भीतर मान्यताओं को भी बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप सामाजिक सुरक्षा आय या नियोक्ता पेंशन योजना के अपेक्षित स्तर को समायोजित कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब आते जाएंगे, यह आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अपेक्षाओं में बदलाव करने की क्षमता देगा।
• स्मार्ट जमा। यह बेटरमेंट का स्वचालित नकद निवेश उपकरण है। यह आपके बैंक खाते से आपके द्वारा निर्धारित मापदंडों के आधार पर आपके बैंक खाते से अतिरिक्त नकदी को आपके बेहतरी खाते में स्थानांतरित करके काम करता है। उदाहरण के लिए, आप अपने बैंक खाते में अधिकतम राशि निर्धारित करते हैं, और फिर बेटरमेंट स्वचालित रूप से अतिरिक्त शेष राशि को आपके निवेश खाते में स्थानांतरित कर देता है।
• बेहतरी सलाहकार नेटवर्क। यह स्वीकार करते हुए कि कुछ लोग अपने रोबोएडवाइजर पोर्टफोलियो के साथ जाने के लिए मानव निवेश सलाहकार से संपर्क करना पसंद कर सकते हैं, बेटरमेंट ने इस नेटवर्क का निर्माण किया। वे नेटवर्क में जांचे गए स्वतंत्र प्रमाणित वित्तीय नियोजकों में से एक के साथ आपका मिलान कर सकते हैं, जो आपको व्यक्तिगत रूप से जानेंगे। फिर वे एक अनुकूलित, व्यापक वित्तीय योजना विकसित कर सकते हैं, और अधिक उन्नत और जटिल वित्तीय मुद्दों में आपकी सहायता कर सकते हैं।

बेहतरी निवेश पोर्टफोलियो

बेहतरी पोर्टफोलियो का निर्माण छह स्टॉक ईटीएफ और सात बॉन्ड ईटीएफ से किया जाता है।

यहां 28 अक्टूबर, 2019 तक ईटीएफ का उपयोग बेटरमेंट द्वारा किया जा रहा है: (मैं केवल प्राथमिक ईटीएफ की सूची देता हूं, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के समय उनके पास एक सेकेंडरी ईटीएफ भी होता है)

स्टॉक फंड

• यू.एस. टोटल स्टॉक मार्केट - वेंगार्ड यू.एस. टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स ईटीएफ (वीटीआई)
• यूएस लार्ज-कैप वैल्यू स्टॉक्स - वेंगार्ड यूएस लार्ज-कैप वैल्यू इंडेक्स ईटीएफ (वीटीवी)
• यूएस मिड-कैप वैल्यू स्टॉक्स - वेंगार्ड यूएस मिड-कैप वैल्यू इंडेक्स ईटीएफ (वीओई)
• यूएस स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक्स - वेंगार्ड यूएस स्मॉल-कैप वैल्यू इंडेक्स ईटीएफ (वीबीआर)
• अंतर्राष्ट्रीय विकसित स्टॉक - मोहरा एफटीएसई विकसित बाजार सूचकांक ईटीएफ (वीईए)
• इंटरनेशनल इमर्जिंग मार्केट स्टॉक्स - वेंगार्ड एफटीएसई इमर्जिंग इंडेक्स ईटीएफ (वीडब्ल्यूओ)

मुझे कम लागत देखना अच्छा लगता है मोहरा निधि उनकी सूची में।

बांड फंड

• यू.एस. शॉर्ट-टर्म ट्रेजरी बॉन्ड - iShares शॉर्ट-टर्म ट्रेजरी बॉन्ड इंडेक्स ETF (SHV)
• यूएस हाई-यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड - एक्सट्रैकर्स यूएसडी हाई यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड ईटीएफ (एचवाईएलबी)
• यू.एस. मुद्रास्फीति-संरक्षित बांड - मोहरा अल्पकालिक मुद्रास्फीति-संरक्षित ट्रेजरी बॉन्ड इंडेक्स ईटीएफ (वीटीआईपी)
• यू.एस. उच्च गुणवत्ता बांड (आईआरए और 401 (के) खाते) - आईशर्स बार्कलेज एग्रीगेट बॉन्ड फंड (एजीजी)
• यू.एस. म्यूनिसिपल बॉन्ड्स (कर योग्य खाते) - iShares नेशनल एएमटी-फ्री मुनि बॉन्ड इंडेक्स ईटीएफ (एमयूबी)
• यू.एस. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट-ग्रेड बॉन्ड - iShares शॉर्ट मैच्योरिटी बॉन्ड ETF (NEAR)
• अंतर्राष्ट्रीय विकसित बांड - वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड इंडेक्स ईटीएफ (बीएनडीएक्स)
• इंटरनेशनल इमर्जिंग मार्केट बॉन्ड्स - आईशर्स जेपी मॉर्गन यूएसडी इमर्जिंग मार्केट्स बॉन्ड ईटीएफ (ईएमबी)

(उस सूची में बहुत सारे मोहरा देखें? देखें कि मोहरा की तुलना बेहतरी से कैसे की जाती है)

ध्यान दें कि नेशनल म्यूनिसिपल बॉन्ड ईटीएफ केवल कर योग्य निवेश खातों पर लागू होता है। चूंकि सेवानिवृत्ति खाते पहले से ही कर-स्थगित हैं, इसलिए उन खातों में नगरपालिका बांड शामिल करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

एक बार जब आपका पोर्टफोलियो स्थापित हो जाता है, तो फंड के मूल्य में परिवर्तन के रूप में बेटरमेंट इसे आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित कर देगा। और एक बार फिर, लक्ष्य पोर्टफोलियो से विचलन के प्रतिशत के आधार पर, यह प्रक्रिया स्वचालित है।

बेटरमेंट टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, या TLH, एक निवेश रणनीति है जिसमें खोने वाले निवेश को पूंजीगत हानियों को उत्पन्न करने के लिए बेचा जाता है जो निवेश जीतने से पूंजीगत लाभ को कम करेगा। रणनीति आपके खाते में शुद्ध लाभ को कम करती है, और इसलिए यह आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले पूंजीगत लाभ कर को भी कम करती है।

बेटरमेंट अपने सभी कर योग्य खातों पर TLH प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति खातों के साथ उपलब्ध नहीं है क्योंकि उन खातों में निवेश लाभ वैसे भी कर-स्थगित है।

बेहतरी है a टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग व्हाइट पेपर जो इस जटिल विषय के बारे में पर्याप्त विस्तार से बताता है। उनका कहना है कि आप अपने कर योग्य खातों में निवेश पर वार्षिक रिटर्न में औसतन 0.77% प्रति वर्ष सुधार कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप बहुत लंबी अवधि में आपके निवेश परिणामों में पर्याप्त सुधार हो सकता है।

बेहतरी कर समन्वित पोर्टफोलियो

यह बेटरमेंट द्वारा पेश की जाने वाली एक विशेषता है जो एक निवेश रणनीति को अनुकूलित और स्वचालित करती है जिसे के रूप में जाना जाता है संपत्ति का स्थान। उस रणनीति में ऐसे निवेश शामिल हैं जो कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खातों में अत्यधिक कर लगाने की संभावना रखते हैं और फिर कर योग्य खातों में कम कर संपत्ति डालते हैं। आप केवल सारांश टैब में "सेट अप" पर क्लिक करके इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं।

एक उदाहरण आय-सृजन करने वाली संपत्तियों को रखना होगा, जैसे कि वे जो ब्याज और लाभांश का भुगतान करते हैं, सेवानिवृत्ति खातों में। यह उस आय को स्थगित करने की अनुमति देगा। इस बीच, लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने वाली संपत्ति को कर योग्य खातों में रखा जाता है। वे अधिक अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरों के अधीन होंगे और उनका लाभ उठाने में सक्षम होंगे।

बेटरमेंट का कहना है कि आप अपने कर-पश्चात रिटर्न में औसतन 0.48% प्रति वर्ष, या 30 वर्षों में अतिरिक्त 15% तक सुधार कर सकते हैं।

बेहतरी नकद आरक्षित

बेटरमेंट का एक बचत वाहन है जिसका नाम है बेहतरी नकद आरक्षित - बैंकिंग जगत में उनका प्रवेश। बेहतरी नकद आरक्षित एक है नकद प्रबंधन खाता यानी FDIC का $१,०००,००० तक बीमा और उच्च ब्याज दर (०.३०% APY) का भुगतान करता है। आपके फंड को उनके चार सहयोगी बैंकों के पास रखा गया है, यही वजह है कि आपको FDIC कवरेज का 4 गुना मिलता है, लेकिन उनके ऐप के माध्यम से सब कुछ प्रबंधित किया जाता है।

पहले, उन्होंने आपके फंड को दो ईटीएफ - 80% यू.एस. शॉर्ट-टर्म में डालकर बचत जैसी वापसी की पेशकश की थी। ट्रेज़री बॉन्ड (iShares बार्कलेज शॉर्ट ट्रेजरी बॉन्ड फंड, SHV) और 20% यू.एस. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट-ग्रेड बॉन्ड (iShares शॉर्ट मैच्योरिटी बॉन्ड ETF, NEAR)। यह एक चतुर विचार था लेकिन यह अभी भी एक निवेश था, इसलिए FDIC बीमाकृत नहीं था। स्मार्ट सेवर बंद हो जाएगा और इसे कैश रिजर्व से बदल दिया जाएगा।

यहां बेटरमेंट कैश रिजर्व के बारे में अधिक जानकारी दी गई है।

बेहतरी प्रीमियम

बेटरमेंट बड़े निवेशकों के लिए सिर्फ एक प्रीमियम निवेश योजना प्रदान करता है।

बेहतरी प्रीमियम $100,000 की न्यूनतम खाता शेष राशि की आवश्यकता है। लेकिन यह आपको उनके सीएफ़पी पेशेवरों के साथ असीमित परामर्श करने में सक्षम बनाता है। वे आपके खाते की निगरानी करेंगे, साथ ही जब भी आपका कोई वित्तीय प्रश्न होगा, तो वे उपलब्ध रहेंगे।

वे प्रमुख वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं जैसे (उनकी साइट से):

• शादी होना? सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य संरेखित हैं, तय करें कि आपके पैसे को कैसे संयोजित किया जाए, वित्तीय सीमाएं निर्धारित करें, और यह तय करें कि अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं में अपना पैसा कैसे आवंटित किया जाए।
• बच्चा होना? कॉलेज के लिए बचाओ, पारिवारिक लक्ष्यों को प्राथमिकता दें, जीवन बीमा चुनें, और अपनी संपत्ति योजना पर चर्चा करें।
• इक्विटी-आधारित मुआवजे का प्रबंधन? अपनी योजना को समझें, संभावित कर प्रभावों के बारे में जानें और संभावित जोखिमों का प्रबंधन करें।
• सेवानिवृत्त हो रहे हैं? बचत से खर्च करने के लिए अपने संक्रमण की योजना बनाएं, और टैक्स-स्मार्ट निकासी रणनीति बनाएं।

यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान सेवा स्तर होगा जिनके पास अधिक जटिल वित्तीय स्थितियां हैं। इसमें कई निवेश खाते, एक जटिल कर स्थिति, या किसी के साथ आपकी निवेश योजना की पेचीदगियों पर चर्चा करने के लिए शामिल हो सकते हैं।

बेहतर मूल्य निर्धारण और शुल्क

2017 के अंत में, बेटरमेंट ने अपने मूल्य निर्धारण को तीन स्तरीय मूल्य निर्धारण मॉडल से केवल दो में अपडेट किया:

मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर "कोई शुल्क नहीं" संस्करण सूचीबद्ध करें, लेकिन यह रोबो-सलाहकार के लिए नहीं है, यह उनके नकद प्रबंधन खाते के लिए है। इसमें उनके उपकरण (वित्तीय लक्ष्य-निर्धारण और सलाह उपकरण, सेवानिवृत्ति योजना उपकरण, और अन्य संस्थानों में आपके द्वारा रखे गए खातों पर प्रतिक्रिया) लेकिन वास्तविक प्रबंधन नहीं।

बेहतरी आपके पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर एक फ्लैट शुल्क पर काम करती है। कोई अन्य ट्रेडिंग शुल्क या कमीशन नहीं हैं। कोई स्थानांतरण शुल्क नहीं। और आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए कोई शुल्क नहीं।

मानक शुल्क (डिजिटल) आपके खाते की शेष राशि का 0.25% है। आपके पास $२५० प्रति वर्ष के लिए बेहतरी के साथ $१००,००० खाता प्रबंधित हो सकता है। यहां तक ​​​​कि सबसे कम सेवा स्तर पर, आपको एक बेहतरी के सभी लाभ मिलते हैं - पुनर्संतुलन, कर कटाई, विविधीकरण, आदि।

बेहतरी प्रीमियम खाते के लिए, जिसके लिए $100,000 न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता है, वार्षिक शुल्क 0.40% है। $१००,००० का वित्त पोषित खाता बेटरमेंट द्वारा केवल $४०० प्रति वर्ष के लिए प्रबंधित किया जाता है। ऐसा प्रतीत होता है कि बेहतरी ने प्लस खाते को समाप्त कर दिया है और इसका नाम बदलकर प्रीमियम कर दिया है, प्रीमियम शुल्क को इसके पहले के 0.50% शुल्क से घटाकर 0.40% कर दिया है।

सामान्य मानव निवेश सलाहकार 1.00% से 1.50% शुल्क लेगा। यदि वे $100,000 का प्रबंधन कर रहे हैं, तो आप प्रति वर्ष $1,000-1,500 का भुगतान करेंगे। (और शायद उन्हें सुबह बिस्तर से बाहर निकालने के लिए पर्याप्त नहीं है!)

$2 मिलियन से अधिक की आपकी शेष राशि के हिस्से पर 0.10% की छूट है:

• डिजिटल शुल्क: $2 मिलियन से अधिक की शेष राशि पर 0.15%
• प्रीमियम शुल्क: $2 मिलियन से अधिक की शेष राशि पर 0.30%

क्या आपको बेहतरी के साथ निवेश करना चाहिए?

बेहतरी एक किफायती रोबोएडवाइजर है और नए निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है। यदि आप नए हैं, आपके पास बहुत कम संपत्ति है, या किसी पेशेवर मदद को प्राथमिकता देते हैं, लेकिन नाक से भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो बेहतरी एक अच्छा समाधान है। वेल्थफ़्रंट समान है अगर आप देखना चाहते हैं बेहतरी बनाम। वेल्थफ्रंट, और मुझे नहीं लगता कि आप एक के ऊपर दूसरे का गलत चुनाव कर रहे हैं।

यह कम लागत पर पेशेवर स्तर का निवेश प्रबंधन प्रदान करता है और यह सभी परिसंपत्ति स्तरों में निवेशकों के लिए ऐसा करता है। पोर्टफोलियो मिश्रण आपको अपने आप से कहीं अधिक विविधीकरण के स्तर को प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।

यहां तक ​​​​कि अगर आप एक प्रतिबद्ध निवेशक हैं, तो बेटरमेंट आपके पोर्टफोलियो के उस हिस्से को पार्क करने के लिए सही निवेश मंच हो सकता है जिसे आप किसी और के द्वारा प्रबंधित करना चाहते हैं।

यदि आप इनमें से किसी भी प्रोफाइल में फिट बैठते हैं, तो देखें सुधार और देखें कि वे आपके लिए क्या कर सकते हैं।

बेहतरी के बारे में अधिक जानें

कैश रिजर्व बेटरमेंट एलएलसी द्वारा प्रदान किया जाता है, जो कि बैंक नहीं है, और प्रोग्राम बैंकों को नकद हस्तांतरण की सुविधा बेटरमेंट सिक्योरिटीज द्वारा की जाती है। विवरण के लिए क्लिक करें।