जब आप अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं, तो इसमें आश्चर्यजनक स्तर का विश्वास शामिल होता है।
आपको भरोसा है कि जो ग्राहक आपके स्टोर में प्रवेश करते हैं, वे अपनी जेब में कुछ सामान नहीं रखते हैं और बाहर निकल जाते हैं। आपको भरोसा है कि आपको क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने वाले व्यक्ति ने इसे किसी से नहीं चुराया है। आपको विश्वास है कि आपके द्वारा विक्रेताओं और ग्राहकों के साथ किए गए अनुबंधों का सम्मान किया जाएगा। समय-समय पर वह भरोसा टूट जाता है और लोग आपसे चोरी कर लेते हैं… लेकिन विचार यह है कि आप उन ब्रेक को दूर करने के लिए पर्याप्त लाभ कमाते हैं।
यहीं से क्रेडिट स्कोर काम आता है। व्यवसाय लगातार एक अच्छे ग्राहक को बुरे से पहचानने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आपके पास क्रेडिट स्कोर है, जो उनके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, तो आप उस व्यक्ति को दृष्टि से देखने की तुलना में बेहतर सूचित निर्णय ले सकते हैं। दिखावट धोखा देने वाली हो सकती है और पूर्वाग्रह बहुत सूक्ष्म (या नहीं!) हो सकते हैं।
इसलिए क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण हैं।
परंतु क्या एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाता है? कुछ के लिए, यह उस शीर्ष स्तर पर होना है ताकि आपको सर्वोत्तम दरें मिलें। दूसरों के लिए, यह सिर्फ औसत को पछाड़ रहा है। यह वास्तव में इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहां हैं।
तो, औसत क्या है? चलो पता करते हैं!
जब हम इस लेख में "क्रेडिट स्कोर" कहते हैं, तो हम वांटेजस्कोर क्रेडिट स्कोर की बात कर रहे हैं। इसे 2006 में फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाए गए FICO क्रेडिट स्कोर के विकल्प के रूप में तीन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बनाया गया था। अमेरिका में क्रेडिट स्कोर की स्थिति को समझने के उद्देश्य से, हमने महसूस किया कि दोनों समानार्थी थे और VantageScore के लिए अधिक डेटा उपलब्ध था। ऋणदाता ऋण देने और ऋण संबंधी निर्णय लेने के लिए दोनों पर भरोसा करते हैं।
डेटा द्वारा प्रदान किया गया था एक्सपीरियन का वार्षिक स्टेट ऑफ क्रेडिट सर्वे, जिनमें से नवीनतम 2017 वर्ष के लिए आयोजित किया गया था और 2018 की शुरुआत में जारी किया गया था।
अमेरिका में औसत क्रेडिट स्कोर
2017 में औसत क्रेडिट स्कोर 675 था।
यह अतीत की तुलना कैसे करता है? यहाँ पिछले कुछ वर्ष हैं:
| वर्ष | सहूलियत स्कोर |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScore रेटिंग स्तर हैं:
- 781 – 850: सुपर प्राइम
- 661 – 780: प्रधान
- 601 – 660: प्राइम के पास
- 500 – 600: सबप्राइम
- 300 – 499: डीप सबप्राइम
इसका मतलब है कि अमेरिका में औसत क्रेडिट स्कोर है प्रधान - वह तो बहुत ही बढ़िया है!
दिलचस्प बात यह है कि उन्होंने औसत वेंटेजस्कोर के साथ जारी किए गए कुछ अन्य डेटा भी हैं।
- क्रेडिट कार्ड की औसत संख्या – 3.1
- क्रेडिट कार्ड पर औसत बैलेंस – $6,354
- खुदरा कार्डों की औसत संख्या – 2.5
- खुदरा कार्डों पर औसत शेषराशि – $1,841
- औसत बंधक ऋण – $201,811
- औसत गैर-बंधक ऋण – $24,706
किसी भी चीज़ की तरह, औसत धोखा दे सकता है, खासकर जब आप पूरे देश को देख रहे हों। रहने की लागत में इतनी बड़ी असमानताओं के साथ, मैनहट्टन बनाम। ग्रामीण कहीं भी संयुक्त राज्य अमेरिका, औसत ऋण भी एक उपयोगी उपाय नहीं हो सकता है!
यदि आप उत्सुक हैं तो क्या औसत FICO क्रेडिट स्कोर अप्रैल 2017 में प्रकाशित औसत औसत था 700. यह एक मील का पत्थर था क्योंकि यह पहली बार था जब स्कोर उस चोटी पर पहुंचा था।
FICO काफी समय से स्कोर ट्रैक कर रहा है और यहां कुछ ऐतिहासिक आंकड़े दिए गए हैं:
| दिनांक | औसत FICO स्कोर |
|---|---|
| अक्टूबर 2005 | 688 |
| अक्टूबर २००६ | 690 |
| अक्टूबर 2007 | 689 |
| अक्टूबर 2008 | 689 |
| अक्टूबर 2009 | 686 |
| अक्टूबर 2010 | 687 |
| अक्टूबर 2011 | 689 |
| अक्टूबर 2012 | 689 |
| अक्टूबर 2013 | 690 |
| अक्टूबर 2014 | 694 |
| अक्टूबर 2015 | 696 |
| अक्टूबर 2016 | 699 |
| अप्रैल 2017 | 700 |
आयु के अनुसार औसत क्रेडिट स्कोर
यह जानने के लिए उत्सुक हैं कि किस पीढ़ी के समूह का क्रेडिट स्कोर सबसे अधिक था और किसका सबसे कम था?
| पीढ़ी | औसत सहूलियत स्कोर |
|---|---|
| साइलेंट जनरेशन (1946 से पहले) | 729 |
| बेबी बूमर्स (1947 - 1966) | 703 |
| जनरल एक्स (1967-1981) | 658 |
| जनरल वाई (1982-1995) | 638 |
| जनरल जेड (1996 के बाद) | 634 |
आपकी उम्र के साथ क्रेडिट स्कोर में लगातार वृद्धि अप्रत्याशित नहीं है। खातों की आयु आपके स्कोर के सबसे बड़े कारकों में से एक है, इसलिए आप जितने बड़े होंगे आपके खाते उतने ही बड़े होने की संभावना है। समय पर भुगतान और अच्छा व्यवहार भी मजबूत संकेतक हैं।
यदि आपका जन्म 1998 में हुआ था और आपने अभी-अभी अपना 20वां जन्मदिन मनाया है, तो आपके लिए एक पुराना खाता होना और आपके लिए अधिक समय जमा करना असंभव है। आपका स्कोर किसी ऐसे व्यक्ति जितना ऊंचा नहीं होगा, जिसके पास 20 साल का समय पर भुगतान है (और चिंता न करें, उधारदाताओं को यह पता है)।
राज्य द्वारा औसत क्रेडिट स्कोर
जिस तरह पूरे देश में हमारे रहने की अलग-अलग लागतें हैं, उसी तरह पूरे देश में हमारी अलग-अलग अपेक्षाएं और क्रेडिट स्कोर हैं।
एक राज्य बहुत बड़ा हो सकता है, बहुत अलग आर्थिक और सामाजिक क्षेत्रों के साथ, लेकिन राज्य स्तर से नीचे के डेटा को पार्स करना बहुत कठिन है। उस ने कहा, यह अभी भी समीक्षा करने के लिए उदाहरण है कि राज्य कहां बैठते हैं और आप एक निवासी के रूप में कहां खड़े होते हैं।
| राज्य | औसत सहूलियत स्कोर |
|---|---|
| अलास्का | 668 |
| अलाबामा | 654 |
| अर्कांसासो | 657 |
| एरिज़ोना | 669 |
| कैलिफोर्निया | 680 |
| कोलोराडो | 688 |
| कनेक्टिकट | 690 |
| कोलंबिया के जिला | 670 |
| डेलावेयर | 672 |
| फ्लोरिडा | 668 |
| जॉर्जिया | 654 |
| हवाई | 693 |
| आयोवा | 695 |
| इडाहो | 681 |
| इलिनोइस | 683 |
| इंडियाना | 667 |
| कान्सास | 680 |
| केंटकी | 663 |
| लुइसियाना | 650 |
| मैसाचुसेट्स | 699 |
| मैरीलैंड | 672 |
| मैंने | 689 |
| मिशिगन | 677 |
| मिनेसोटा | 709 |
| मिसौरी | 675 |
| मिसीसिपी | 647 |
| MONTANA | 689 |
| उत्तरी केरोलिना | 666 |
| नॉर्थ डकोटा | 697 |
| नेब्रास्का | 695 |
| न्यू हैम्पशायर | 701 |
| नयी जर्सी | 686 |
| न्यू मैक्सिको | 659 |
| नेवादा | 655 |
| न्यूयॉर्क | 688 |
| ओहायो | 678 |
| ओकलाहोमा | 656 |
| ओरेगन | 688 |
| पेंसिल्वेनिया | 687 |
| रोड आइलैंड | 687 |
| दक्षिण कैरोलिना | 657 |
| दक्षिणी डकोटा | 700 |
| टेनेसी | 662 |
| टेक्सास | 656 |
| यूटा | 683 |
| वर्जीनिया | 680 |
| वरमोंट | 702 |
| वाशिंगटन | 693 |
| विस्कॉन्सिन | 696 |
| वेस्ट वर्जीनिया | 658 |
| व्योमिंग | 678 |
मिनेसोटा में 709 के औसत के साथ उच्चतम क्रेडिट स्कोर था जबकि मिसिसिपी में 647 के औसत के साथ सबसे कम था। यह एक बड़ी रेंज नहीं है लेकिन यह अप्रत्याशित नहीं है।
क्रेडिट स्कोर वितरण
यहाँ कुछ ऐसा है जो आकर्षक था - यदि आपको यह अनुमान लगाना था कि क्रेडिट स्कोर वितरण में लोगों की सबसे बड़ी एकाग्रता कहाँ थी, तो क्या आप अनुमान लगा सकते हैं कि यह शीर्ष के पास है? 750-799 और 800-850 में दो सबसे बड़े समूह हैं:
29.7% आबादी का क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है!
अपना क्रेडिट स्कोर ढूँढना
वहां अत्यधिक हैं अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के मुफ्त तरीके और मेरा पसंदीदा तरीका उपयोग करना है कैपिटल वन से क्रेडिटवाइज. यह सभी के लिए उपलब्ध है और इसमें सबसे अधिक सुविधाएं हैं। यह FICO स्कोर (VantageScore) नहीं है, लेकिन आपके क्रेडिट की निगरानी के उद्देश्य से, यह काफी अच्छा है।
यदि आप चाहते हैं अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें, हमारी पोस्ट स्टेप बाय स्टेप बताती है कि आप कुछ कम लटके हुए फलों को खोजने के लिए क्या कर सकते हैं (किसी भी त्रुटि या अशुद्धि को पहचानें और उसका विरोध करें)। आपको एक सेवा का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है (न ही आपको इसकी आवश्यकता होनी चाहिए क्योंकि कुछ कुछ छायादार रणनीति अपना सकते हैं)।
आप कैसे ढेर करते हैं?
(यदि इसके बारे में अधिक जानकारी है तो हम भविष्य में इसे अपडेट करेंगे अल्ट्राफिको स्कोर वह जल्द ही आ रहा है)