American Express® व्यक्तिगत बचत खाता समीक्षा

अमेरिकन एक्सप्रेस (AMEX) अपने क्रेडिट कार्ड के लिए सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है, लेकिन वे बहुत कुछ करते हैं। क्रेडिट कार्ड वहीं हैं जहां उन्होंने कई साल पहले शुरू किया था, लेकिन अब वे बैंक खाते भी पेश करते हैं।

हम जानते हैं कि उनके क्रेडिट कार्ड पर बहुत अच्छी सुविधाएं हैं, लेकिन उनके बैंक उत्पादों के बारे में क्या?

उनके उच्च उपज बचत खाते को American Express® व्यक्तिगत बचत उच्च उपज बचत कहा जाता है खाता और वर्तमान में अपने कई साथियों की तुलना में बहुत प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है, हम एक. रखते हैं सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बचत खातों की सूची बनाएं और इसकी दर उसी बॉलपार्क में है।

विषयसूची

1. अमेरिकन एक्सप्रेस के बारे में
2. अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग उत्पाद
3. व्यक्तिगत बचत खाता खोलना
4. शुल्क और दंड
5. निष्कर्ष

अमेरिकन एक्सप्रेस के बारे में

अमेरिकन एक्सप्रेस दशकों के इतिहास के साथ एक प्रतिष्ठित वित्तीय ब्रांड है। यह 1850 में वापस स्थापित किया गया था, डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज के तीस घटकों में से एक है (AMEX एक घटक रहा है) 1982 के बाद से जब इसने जॉन्स-मैनविल कॉरपोरेशन को बदल दिया), और क्रेडिट पर लेन-देन किए गए कुल डॉलर का 20% से अधिक का खाता है पत्ते।

क्या आप जानते हैं कि अमेरिकन एक्सप्रेस की शुरुआत मेल व्यवसाय के रूप में हुई थी? 1850 में, इसे हेनरी वेल्स और विलियम जी के स्वामित्व वाली दो मौजूदा एक्सप्रेस कंपनियों के विलय से न्यूयॉर्क में एक एक्सप्रेस मेल सेवा के रूप में बनाया गया था। फ़ार्गो (क्या वे दो नाम परिचित लगते हैं?) और जॉन वॉरेन बटरफ़ील्ड (कौन? - मजाक कर रहे हैं, उनके पास नाम की पहचान नहीं है लेकिन उन्होंने AMEX और वेल्स फ़ार्गो में भी भूमिका निभाई है)।

इसके तुरंत बाद, 1857 में, अमेरिकन एक्सप्रेस ने मनी ऑर्डर व्यवसाय शुरू किया। फिर एक ट्रैवेलर्स चेक व्यवसाय। फिर, प्रथम विश्व युद्ध के दौरान, अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपने एक्सप्रेस मेल व्यवसाय को देखा, जिसे इसके रेल नेटवर्क द्वारा सुगम बनाया गया था, जिसे राष्ट्रपति विल्सन ने सैनिकों, आपूर्ति और कोयले को स्थानांतरित करने के लिए अपने कब्जे में ले लिया था। अमेरिकन रेलवे एक्सप्रेस एजेंसी बनने के बाद रेलमार्ग व्यवसाय पर कब्जा कर लिया गया।

1958 में अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपना पहला कार्ड जारी किया और बाकी इतिहास है।

अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक (एफडीआईसी #27471) 2000 में स्थापित किया गया था और इसका मुख्यालय साल्ट लेक सिटी, यूटी में है। अगर वह तारीख आपको अजीब लगती है, तो ऐसा इसलिए है क्योंकि अमेरिकन एक्सप्रेस अपने पिछले बैंकिंग डिवीजन को स्टैंडर्ड चार्टर्ड को बेच दिया 2008 की शुरुआत में।

अगर आपको अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता है:

• 1-800-446-6307 पर कॉल करें, दिन में 24 घंटे, सप्ताह में 7 दिन खोलें
• मेल अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक, पी.ओ. बॉक्स ३०३८४, साल्ट लेक सिटी, यूटा ८४१३०

अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक एबीए रूटिंग नंबर 124085066 है और इसकी कोई भौतिक शाखा नहीं है। यह या तो ऑनलाइन है, फोन पर, या कुछ भी नहीं (इसलिए 24/7 टेलीफोन समर्थन)।

अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग उत्पाद

अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक उच्च उपज बचत और जमा प्रमाणपत्र प्रदान करता है। आपको कोई कम ब्याज चेकिंग खाता नहीं मिलेगा, इसके लिए आपको कहीं और जाना होगा, लेकिन आप अपने American Express® व्यक्तिगत बचत से तीन बैंक खातों को लिंक कर सकते हैं।

दो उत्पादों का एक त्वरित सारांश (दरें इस प्रकार हैं):

• उच्च उपज बचत: कोई मासिक शुल्क नहीं, कोई वार्षिक शुल्क नहीं, कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं, 0.40% APY की प्रतिस्पर्धी दर।
• जमा - प्रमाणपत्र: परिपक्वता अवधि ६ महीने से ६० महीने तक, कोई न्यूनतम जमा नहीं और ६० महीने की सीडी से ०.५५% एपीवाई मिलता है

यह महत्वपूर्ण है कि कोई लेन-देन करने वाला खाता नहीं है, जैसे चेकिंग या मुद्रा बाजार खाता. इसका मतलब है कि आपको इसे दैनिक आधार पर एक्सेस करने के लिए खाते से ACH पैसे की आवश्यकता होगी। ACH स्थानान्तरण में 3 दिन तक लग सकते हैं।

इसका मतलब यह भी है कि एटीएम तक पहुंच नहीं है। यदि आप नकद चाहते हैं, तो आपको अपने AMEX व्यक्तिगत बचत खाते से अपने चेकिंग खाते में धन हस्तांतरित करना होगा। यदि आप चेक जमा करना चाहते हैं, तो आपको डाक द्वारा चेक जमा करना होगा। उन पर हस्ताक्षर करें, अपने हस्ताक्षर के नीचे "केवल जमा के लिए खाते में" लिखें, निर्देश शामिल करें, और उन्हें अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक, पी.ओ. पर मेल करें। बॉक्स ३०३८४, साल्ट लेक सिटी, यूटा ८४१३०।

अंत में, आपकी अधिकतम खाता शेष राशि $5 मिलियन है। मुझे यह भी नहीं पता था कि आपके पास ऊपरी सीमा हो सकती है, मुझे लगता है कि 0.0000001% समस्याएं। 🙂

व्यक्तिगत बचत खाता खोलना

खाता खोलना एक अत्यंत सरल 4-चरणीय प्रक्रिया है:

1. अपनी जानकारी इकट्ठा करें (प्राथमिक और संयुक्त आवेदक): इसमें सामाजिक सुरक्षा नंबर, ईमेल पता, घर का पता, फोन नंबर, जन्म तिथि और. शामिल हैं उन खातों के लिए खाता और रूटिंग नंबर जिन्हें आप व्यक्तिगत बचत खाते से लिंक करना चाहते हैं उद्घाटन।
2. आवेदन जमा करें: चुनें कि आप कौन सा खाता खोल रहे हैं (व्यक्तिगत बचत खाता या सीडी) और ऑनलाइन या फोन के माध्यम से 1-800-446-6307 24/7 पर आवेदन करें।
3. पुष्टि प्राप्त करें: स्वीकृत होने पर, आपको ऑनलाइन और/या ईमेल के माध्यम से एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा। आपको मेल द्वारा एक American Express® व्यक्तिगत बचत स्वागत किट भी प्राप्त होगी।
4. अपने खाते में फंड डालें: एक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, आप इसे लिंक किए गए खाते से निधि दे सकते हैं या उन्हें एक चेक मेल कर सकते हैं।

बस! यह सुपर सरल और तेज़ है। हालांकि आपको मेल में कोई डेबिट कार्ड, चेक या एटीएम प्राप्त नहीं होगा। वे सिर्फ चेकिंग और एमएम खातों के लिए हैं।

शुल्क और दंड

American Express® व्यक्तिगत बचत में न्यूनतम शेषराशि नहीं होती है और वे अपनी उच्च उपज बचत पर मासिक शुल्क नहीं लेते हैं। वही उनके जमा प्रमाणपत्र के लिए जाता है।

चूंकि उच्च उपज बचत एक बचत खाता है, आप के अधीन हैं 6 ACH सीमा नियम. यदि आप एक स्टेटमेंट चक्र में 6 से अधिक स्थानान्तरण करते हैं, तो बहुत अधिक होने पर अमेरिकन एक्सप्रेस आपका खाता बंद कर सकता है (यह मानक अभ्यास है, वास्तव में, अधिकांश स्थान आपसे शुल्क लेंगे)। शुल्क प्रतीत नहीं होता है।

उनका जमा प्रमाणपत्र इस अनुसूची पर जल्दी समाप्ति शुल्क है:

• अवधि 12 महीने या उससे कम: 90 दिनों का ब्याज
• 12 महीने से अधिक की शर्तें: 180 दिनों का साधारण ब्याज

ये ब्याज दंड अधिकांश बैंकों की तुलना में बेहतर (अधिक उदार) हैं, लेकिन फिर भी सबसे अच्छे से पीछे हैं, सहयोगी बैंक:

• अवधि 24 महीने या उससे कम: 60 दिनों का साधारण ब्याज
• 24 महीने से अधिक लेकिन 36 महीने से कम की शर्तें: साधारण ब्याज के 90 दिन
• 36 महीने से अधिक लेकिन 48 महीने से कम की शर्तें: 120 दिनों का साधारण ब्याज
• 48 महीने या उससे अधिक की शर्तें: साधारण ब्याज के 150 दिन

मैं इसे अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक से बचने के कारण के रूप में नहीं देखता (उनकी वर्तमान सीडी दरें meh हैं, यही कारण है कि उन्हें सीडी के लिए उपयोग नहीं किया जाता है)। कोई अन्य बैंक सहयोगी बैंक की सीडी दंड संरचना से मेल खाने के करीब नहीं आता है।

निष्कर्ष

American Express® व्यक्तिगत बचत ऑनलाइन बचत खाते के बीच में है। इसकी दरें प्रतिस्पर्धी हैं, इसलिए यदि आपके पास वहां एक खाता है तो मैं ब्याज उद्देश्यों के लिए स्विच करने का सुझाव नहीं दूंगा (यह शायद ही कभी समझ में आता है, जब तक कि हम 0% से 1% की चाल की बात नहीं कर रहे हों)।

कोई चेकिंग खाता नहीं है, इसलिए आप विनियमन डी के 6 हस्तांतरण नियम द्वारा सीमित हैं, और सीडी दरें अन्य उच्च उपज बैंकों की तुलना में कम हैं।

कुल मिलाकर, यह औसत है और मैं अन्य विकल्पों पर विचार करूंगा यदि आप एक ऑनलाइन बैंक चुनना पहली बार के लिए।

संपादकीय नोट: यह सामग्री अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा प्रदान नहीं की गई है। इस लेख में व्यक्त की गई कोई भी राय, विश्लेषण, समीक्षा या सिफारिशें अकेले लेखक की हैं और अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा इसकी समीक्षा, अनुमोदन या अन्यथा समर्थन नहीं किया गया है।