Varo Money Review: उच्च ब्याज दर के साथ केवल मोबाइल बैंकिंग

पिछले कुछ वर्षों के बड़े नवाचारों में से एक का उद्भव है नकद प्रबंधन खाते. बहुत सी वित्तीय सेवा प्रौद्योगिकी कंपनियों (फिनटेक) ने अपनी प्रमुख पेशकशों के साथ बैंकिंग सेवाओं की मार्केटिंग शुरू कर दी है। ये फिनटेक कंपनियां एफडीआईसी बीमा प्राप्त करने के लिए धन रखने के लिए प्रमुख बैंकों के साथ साझेदारी करती हैं, लेकिन वे बैंकिंग परत के शीर्ष पर सभी सेवाएं प्रदान करती हैं।

सुधार रोबो-सलाहकार हैं, लेकिन उनके पास एक "बचत" खाता भी है दैनिक नकद आरक्षित उत्पाद।

व्यक्तिगत पूंजी एक धन प्रबंधन उपकरण और रोबो-सलाहकार है, लेकिन वे व्यक्तिगत पूंजी नकद भी प्रदान करते हैं, जो उच्च उपज प्रदान करता है।

लेकिन फिर आपके पास ऐसे बैंक हैं जो अन्य बैंकों को केवल "व्हाइट-लेबलिंग" कर रहे हैं - इन्हें नियोबैंक कहा जाता है। हमने इसे सिंपल के साथ देखा, जिसके साथ भागीदारी की बीबीवीए यूएसए जब तक बीबीवीए ने उन्हें 2014 में हासिल नहीं कर लिया।

वरो मनी उत्तरार्द्ध का एक उदाहरण है, एक नियोबैंक जो द बैनकॉर्प बैंक की बैंक सेवाओं का उपयोग करता है।

यदि आप एक गैर-पारंपरिक बैंक का उपयोग करने में सहज हैं - एक जो पूरी तरह से एक मोबाइल ऐप से संचालित होता है और बहुत कम शुल्क लेता है - Varo Money पर एक नज़र डालें।

उनका चेकिंग खाता विकल्प आपको पारंपरिक बैंक चेकिंग खातों की सभी सुविधाएँ देता है, लेकिन वे बिना किसी शुल्क के चार्ज करते हैं। इसके अतिरिक्त, उनका बचत खाता विकल्प आपको उच्चतम भुगतान करने वाले ऑनलाइन बैंकों की तुलना में ब्याज दर प्रदान करेगा।

विषयसूची

1. वरो मनी क्या है?
2. वरो मनी बैंक (चेकिंग) खाता
3. वरो मनी सेविंग अकाउंट
1. वरो वीजा डेबिट कार्ड
4. वरो मनी कैसे काम करता है
5. Varo मनी मूल्य निर्धारण और शुल्क
6. Varo Money के साथ साइन अप कैसे करें
7. वरो मनी पेशेवरों और विपक्ष
8. क्या आपको Varo Money का इस्तेमाल करना चाहिए?

वरो मनी क्या है?

2015 में स्थापित, और सैन फ्रांसिस्को, कैलिफोर्निया में स्थित, वरो मनी एक मोबाइल बैंकिंग ऐप है जो मुफ़्त चेकिंग और उच्च-उपज बचत दोनों की पेशकश करता है। हजारों उपलब्ध बैंकों से Varo Money को अलग करने वाले कारकों में से एक यह है कि यह पूरी तरह से एक मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के रूप में काम करता है। न केवल कोई भौतिक शाखाएँ हैं, बल्कि कोई पारंपरिक ब्राउज़र भी नहीं है। यह सब ऐप पर है।

जैसा कि मैंने पहले नियोबैंक के परिचय में उल्लेख किया था, द बैनकॉर्प बैंक के साथ वरो मनी पार्टनर: विलमिंगटन, डेलावेयर में स्थित $ 4.4 बिलियन का बैंक।

चीजों को सरल रखने के लिए, Varo Money केवल दो खाते प्रदान करता है: एक चेकिंग खाता और एक उच्च-उपज बचत खाता। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, वे अन्य जमा उत्पादों की पेशकश नहीं करते हैं (जैसे जमा - प्रमाणपत्र). वे व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे ऋण भी प्रदान नहीं करते हैं।

इन अतिरिक्त सेवाओं की अनुपस्थिति Varo Money को अपने संचालन को पूरी तरह से सुव्यवस्थित रखने और बचत को अपने ग्राहकों को बिना शुल्क के बैंकिंग के रूप में पारित करने में सक्षम बनाती है।

Varo Money में एक है "ए+" की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग, A+ से F के पैमाने पर उच्चतम रेटिंग। इस बीच, Google Play पर 11,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं द्वारा सेवा को 5 में से 4.6 स्टार और ऐप स्टोर पर 34,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं द्वारा 5 में से 4.7 स्टार दिए गए हैं।

वरो मनी बैंक (चेकिंग) खाता

यह Varo Money का प्राथमिक बैंक खाता है। यह एक पारंपरिक बैंक चेकिंग खाते की सभी सेवाएं प्रदान करता है जिसमें पेपर चेक भेजने की क्षमता भी शामिल है, लेकिन यह बहुत कम, यदि कोई हो, शुल्क के साथ ऐसा करता है। क्या अधिक है, खाते में कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।

आप बिना किसी शुल्क के चेक जमा कर सकते हैं, स्थानान्तरण कर सकते हैं और बिलों का भुगतान कर सकते हैं। खाता वीज़ा डेबिट कार्ड के साथ भी आता है (नीचे विवरण देखें)।

आपका चेकिंग खाता आपके Varo Visa डेबिट कार्ड का उपयोग करके की गई खरीदारी के लिए $50 तक के "कोई शुल्क नहीं ओवरड्राफ्ट" के लिए योग्य हो सकता है। नामांकन के लिए कोई शुल्क नहीं है; यदि आप पात्र होने के लिए दृढ़ हैं तो आपको सूचित किया जाएगा। यदि आप हैं, तो आपके पास सुविधा को चालू या बंद करने का विकल्प होगा
(यदि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा बिल्कुल नहीं रखना चाहते हैं)।

पेपर स्टेटमेंट आपको मेल नहीं किए जाएंगे, लेकिन आप उन्हें ऐप के जरिए एक्सेस कर सकते हैं। चिंता न करें कि बैंक की कोई ईंट-और-मोर्टार शाखाएँ नहीं हैं। आप एक बहुत बड़े बिना शुल्क वाले एटीएम नेटवर्क से नकद प्राप्त कर सकते हैं, और पांच तरीकों से जमा कर सकते हैं (नीचे जमा करना देखें)।

कागज की जाँच। चेकिंग खाता पेपर चेक की पेशकश नहीं करता है, लेकिन आप ऐप का उपयोग करके तीन से नौ व्यावसायिक दिनों में किसी को भी चेक भेज सकते हैं। इस तरह से चेक भेजने का कोई शुल्क नहीं है।

वरो मनी सेविंग अकाउंट

यह एक उच्च-ब्याज बचत खाता है जिसमें न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। भुगतान किया गया वर्तमान ब्याज सभी शेष राशि पर 0.20% APY है।

हालाँकि, यदि आप निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप 3.00% APY कमा सकते हैं:

1. आप प्रत्येक कैलेंडर माह में कम से कम पांच Varo Visa डेबिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, और
2. एक ही कैलेंडर माह में $1,000 या अधिक की कुल प्रत्यक्ष जमा प्राप्त करें, और
3. खाते में 10,000 डॉलर तक की शेष राशि रखें। (यदि आपकी शेष राशि $10,000 से अधिक है, तो दर गिरकर 0.20% APY हो जाएगी।)

यह एक पुरस्कार खाते के समान है जिसमें आपको डेबिट कार्ड से खरीदारी करनी होती है लेकिन संख्या कम है, अर्हता प्राप्त करने के लिए केवल पांच। कई रिवार्ड चेकिंग खातों के लिए उच्च दर प्राप्त करने के लिए एक महीने में दस, बारह या पंद्रह लेनदेन की आवश्यकता होती है।

लेकिन वे केवल आवश्यकताएं हैं - बहुत आसान। साथ ही, खाते पर कोई मासिक शुल्क नहीं है।

वरो वीजा डेबिट कार्ड

आपका खाता Varo Visa डेबिट कार्ड के साथ आएगा जिसका उपयोग वीज़ा स्वीकार किए जाने पर कहीं भी किया जा सकता है - जो वस्तुतः हर जगह है। इसे Google Pay और Samsung Pay दोनों के साथ इस्तेमाल किया जा सकता है। Apple Pay केवल iOS डिवाइस के लिए उपलब्ध है। Varo उस सेवा को जोड़ने के लिए Zelle के साथ काम कर रहा है, लेकिन उन्होंने चेतावनी दी है कि यह अभी भी पूरी तरह कार्यात्मक नहीं है।

डेबिट कार्ड का उपयोग अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी किया जा सकता है, और कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं है।

अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करके, आप 55,000 से अधिक ऑलपॉइंट एटीएम मशीनों से बिना किसी शुल्क के निकासी कर सकते हैं। यदि आप नेटवर्क से बाहर निकासी करते हैं, तो Varo प्रति निकासी $ 2.50 का शुल्क लेगा (यह एक नीति परिवर्तन है जो 19 फरवरी, 2020 से लागू हुआ है)।

कार्ड की खर्च सीमा $2,500 प्रति कैलेंडर दिन है, साथ ही अधिकतम नकद निकासी राशि $500 है। हालाँकि, आप व्यापारियों पर पॉइंट-ऑफ-सेल लेनदेन के माध्यम से $500 तक का कैश बैक भी प्राप्त कर सकते हैं।

आप बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर ओवर-द-काउंटर नकद निकासी करने में सक्षम हो सकते हैं जो उन्हें अनुमति देते हैं। अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको अपना डेबिट कार्ड और सरकार द्वारा जारी वैध आईडी लाना होगा। Varo Money काउंटर से अधिक निकासी के माध्यम से प्रति कैलेंडर दिन में $1,000 तक की निकासी की अनुमति देता है।

एटीएम, पॉइंट-ऑफ़-सेल और ओवर-द-काउंटर से संयुक्त निकासी प्रति दिन $1,000 तक सीमित है।

वरो मनी कैसे काम करता है

जमा करना:वरो मनी आपके खातों में जमा करने के पांच तरीके प्रदान करता है:

1. प्रत्यक्ष जमा - आप इस पद्धति का उपयोग पेरोल चेक, सरकारी लाभ और अन्य नियमित आय स्रोतों को जमा करने के लिए कर सकते हैं। इस पद्धति का उपयोग करके आप दो दिन पहले तक अपनी तनख्वाह प्राप्त कर सकते हैं। आप Uber (तत्काल वेतन) और Lyft (एक्सप्रेस पे) से प्राप्त आय से भी जमा प्राप्त कर सकते हैं।
2. बाहरी बैंक स्थानान्तरण - ACH स्थानान्तरण का उपयोग करके तृतीय-पक्ष बैंकों से अपने Varo Money खातों में स्थानान्तरण करें। दो से चार कार्यदिवसों के बीच स्थानांतरण की अपेक्षा करें।
3. डिजिटल वॉलेट - आपका खाता कैश ऐप, वेनमो और पेपाल से स्थानान्तरण स्वीकार कर सकता है।
4. मोबाइल जमा पेपर चेक - चेक की एक तस्वीर स्नैप करें, फिर इसे अपने ऐप पर अपलोड करें। आपके द्वारा जमा की जा सकने वाली राशि इस आधार पर सीमित होगी कि आपका खाता कितने समय से खुला है और साथ ही पूर्व खाता गतिविधि भी।
5. नकद जमा - आप हजारों. पर चेक जमा कर सकते हैं हरा बिंदु स्थान, जिनमें शामिल हैं: वॉलमार्ट, सीवीएस, रीट एड, वालग्रीन्स, 7-इलेवन स्टोर्स, डॉलर जनरल स्टोर्स, फैमिली डॉलर स्टोर्स, अल्बर्ट्सन, सेफवे, Kmart, और क्रोगर। Varo Money ग्रीन डॉट जमा के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है, लेकिन स्टोर स्थान $4.95 तक का शुल्क लेगा। आप ग्रीन डॉट मनीपाक खरीदकर भी नकद जमा कर सकते हैं (आमतौर पर उन्हीं स्थानों पर जहां आप जमा कर सकते हैं)। मनीपाक के लिए ग्रीन डॉट को देय $5.95 का शुल्क है।

वरो मनी मोबाइल ऐप: सब कुछ ऐप के जरिए होता है। किसी खाते के लिए आवेदन करने के लिए आपको इसकी आवश्यकता होगी और खाते की सुविधाओं तक पहुंचने के लिए आपको इसकी आवश्यकता होगी। ऐप आईओएस डिवाइस, 11.0 या बाद के संस्करण पर डाउनलोड के लिए ऐप स्टोर पर उपलब्ध है। यह iPhone, iPad और iPod टच के साथ संगत है। यह Android उपकरणों 5.0 और इसके बाद के संस्करण के लिए Google Play पर भी उपलब्ध है।

अपना वेतन बचाएं: आप अपनी प्रत्यक्ष जमा राशि का एक प्रतिशत स्वचालित रूप से अपने बचत खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। आप तय करेंगे कि वह प्रतिशत क्या होगा।

अपना परिवर्तन सहेजें: यदि आप माइक्रो-सेविंग ऐप्स से परिचित हैं, तो Varo अपना स्वयं का संस्करण प्रदान करता है। आप प्रत्येक लेन-देन को निकटतम डॉलर में राउंड अप कर सकते हैं और अपने चेकिंग से अपने बचत खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

कार्यक्रम निर्दिष्ट करना: यदि आप किसी मित्र को Varo में रेफर करते हैं, और वह व्यक्ति कम से कम $200 की योग्य प्रत्यक्ष जमा राशि प्राप्त करने वाला खाता खोलता है, तो आप $75 बोनस प्राप्त करने के योग्य होंगे। आप कुल रेफरल शुल्क में $500 तक प्राप्त कर सकते हैं। आपको ईमेल द्वारा या ऐप की सेटिंग में एक अद्वितीय लिंक प्रदान किया जाएगा, जिसे आप उस मित्र को प्रदान करेंगे जिसका आप उल्लेख कर रहे हैं।

वरो मनी सुरक्षा: आपके खाते तक के लिए पूरी तरह से कवर किए गए हैं FDIC बीमा में $250,000 द बैनकॉर्प बैंक, वरो मनी के प्रायोजक बैंक के माध्यम से। इस बीच, स्थानांतरित की गई सभी जानकारी 256-बिट एईएस एन्क्रिप्टेड तकनीक द्वारा सुरक्षित है, और जैसा है वित्तीय खाता खोलते समय हमेशा ऐसा ही होता है, आपकी पहचान संघीय के अनुसार पूरी तरह से सत्यापित होती है कानून।

ग्राहक सेवा: फोन या ईमेल द्वारा, सोमवार से शुक्रवार तक, सुबह 8:00 बजे से रात 9:00 बजे तक, और शनिवार और रविवार को, छुट्टियों को छोड़कर (सभी समय पूर्वी) सुबह 11:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक उपलब्ध है।

Varo मनी मूल्य निर्धारण और शुल्क

न तो चेकिंग और न ही बचत खातों में मासिक सेवा शुल्क है। वास्तव में, Varo की फीस बहुत कम है। उदाहरण के लिए, कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं है और कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं है।

इन-नेटवर्क एटीएम मशीनों के उपयोग के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन किसी भी गैर-नेटवर्क एटीएम मशीन के उपयोग के लिए आपसे $ 2.50 का शुल्क लिया जाएगा।

जैसा कि पहले जमा करना के तहत वर्णित है, ग्रीन डॉट सिस्टम के उपयोग से जुड़े शुल्क हैं। हालांकि Varo सेवा के उपयोग के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है, भाग लेने वाले व्यापारी स्थान प्रति जमा $4.95 तक शुल्क ले सकते हैं, या आप ग्रीन डॉट मनीपैक कार्यक्रम में नामांकन के लिए $ 5.95 का भुगतान कर सकते हैं।

साथ ही, 20 राज्यों में जहां Varo है लाइसेंस प्राप्त, प्रति लौटाई गई वस्तु के लिए $15 से $30 तक की वापसी चेक फीस है।

Varo Money के साथ साइन अप कैसे करें

Varo Money के साथ खाता खोलने के योग्य होने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए, अमेरिकी नागरिक या स्थायी निवासी होना चाहिए, और एक वैध सामाजिक सुरक्षा नंबर होना चाहिए। आपको व्यक्तिगत पहचान का एक फॉर्म भी देना होगा, अधिमानतः एक राज्य द्वारा जारी फोटो आईडी जैसे कि आपके ड्राइवर का लाइसेंस। ध्यान रखें कि Varo केवल व्यक्तिगत खाते प्रदान करता है और संयुक्त खातों को स्वीकार करने की कोई क्षमता नहीं रखता है।

आपको Android या iPhone सहित एक मोबाइल डिवाइस की भी आवश्यकता होगी, क्योंकि Varo Money केवल उसके मोबाइल ऐप के माध्यम से ही उपलब्ध है। साइन-अप प्रक्रिया पूरी तरह से मोबाइल ऐप के माध्यम से होती है।

Varo Money के साथ एक बड़ा फायदा यह है कि साइन-अप प्रक्रिया के दौरान न तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और न ही आपका FICO स्कोर प्राप्त किया जाएगा। यदि आपके पास क्रेडिट समस्याएं हैं, तो इस सेवा के लिए साइन अप करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।

एक बार जब आप अपना खाता खोल लेते हैं, तो आप इसे हजारों बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, क्रेडिट कार्डों और ऋण प्रदाताओं के खातों से जोड़ सकते हैं। यदि आपका विशेष संस्थान ड्रॉप-डाउन सूची में प्रकट नहीं होता है, तो आप ग्राहक सेवा से संपर्क करके इसे जोड़ सकते हैं।

वरो मनी पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• चेकिंग या बचत खाते के उपयोग के लिए बहुत कम शुल्क हैं।
• Varo Savings सबसे अधिक उपज देने वाले ऑनलाइन बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करती है।
• Varo Money आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं चलाता है या आपका FICO स्कोर प्राप्त नहीं करता है, यदि आपके पास क्रेडिट समस्याएँ हैं तो यह एक उपयुक्त बैंकिंग सेवा है।
• सेव योर चेंज फीचर एक माइक्रो-सेविंग ऐप है जो आपको अपनी खरीदारी को पूरा करके अपना बचत खाता बनाने में सक्षम बनाता है।
• आपके Varo Visa डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं है- पारंपरिक बैंक क्रेडिट और डेबिट कार्ड की तुलना में आपको 3% की बचत।

दोष:

• Varo Money आमतौर पर पारंपरिक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कई सेवाओं की पेशकश नहीं करता है, जैसे जमा प्रमाणपत्र।
• मोबाइल बैंकिंग ऐप के रूप में, कोई ईंट-और-मोर्टार शाखाएँ नहीं हैं और कोई ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म नहीं है।
• Varo Money ऋण प्रदान नहीं करता है; हालांकि, उनका सहायता केंद्र व्यक्तिगत ऋणों को संदर्भित करता है जो कहीं और नहीं दिखाई देते हैं और न ही कोई अन्य विवरण प्रदान किया जाता है। यह संभव है कि उन्होंने एक समय में व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की हो।
• केवल व्यक्तिगत खाते, Varo संयुक्त खातों को समायोजित नहीं कर सकते।
• घरेलू या अंतरराष्ट्रीय तारों को भेजने या प्राप्त करने की कोई क्षमता नहीं है।

क्या आपको Varo Money का इस्तेमाल करना चाहिए?

यदि आप एक सरल, बिना शुल्क वाली बैंकिंग सेवा की तलाश में हैं, और आप पूरी तरह से एक मोबाइल ऐप के माध्यम से अपनी बैंकिंग को संभालने में सहज हैं, तो Varo Money आपके प्रदाताओं की छोटी सूची में होना चाहिए। वे आपके बचत खाते पर ब्याज का भुगतान भी करते हैं जो कि सबसे अधिक भुगतान करने वाले ऑनलाइन बचत बैंकों के बराबर है।

यदि आप अधिक जानकारी चाहते हैं, या यदि आप ऐप के लिए साइन अप करना चाहते हैं, तो देखें वरो मनी वेबसाइट.