हमारे पास दो मास्टर दस्तावेज़ हैं जो हमारे वित्त की रूपरेखा तैयार करते हैं - नेट वर्थ स्प्रेडशीट और मनी फील्ड मैनुअल।
NS नेट वर्थ स्प्रेडशीट एक Microsoft Excel दस्तावेज़ है जो हमारे निवल मूल्य की गणना करता है. यह हमारे सभी वित्तीय खातों (बैंकिंग, निवेश,... एक संख्या के साथ कुछ भी) का मासिक लेखा है और इसमें क्रेडिट कार्ड शामिल नहीं हैं। यह हमारे वित्त का मात्रात्मक लेखा है और इसमें हमारा शामिल है वित्तीय नक्शा.
NS मनी फील्ड मैनुअल हमारे वित्तीय सेटअप की गुणात्मक व्याख्या है। यह एक वर्ड डॉक्यूमेंट है जो प्रत्येक खाते के उद्देश्य, संपर्क के बिंदु और प्रत्येक टुकड़े एक साथ कैसे फिट होता है, इसकी व्याख्या करता है।
साथ में, वे आपको हमारे वित्त की पूरी तस्वीर देंगे।
यदि मैं अनुपलब्ध हूं (पहुंच योग्य, मृत, अक्षम, जो भी हो) इस दस्तावेज़ का लक्ष्य मेरे प्रॉक्सी के रूप में कार्य करना है। यह मेरे दिमाग में मौजूद सभी ज्ञान को ले रहा है और इसे एक दस्तावेज़ में डाल रहा है ताकि किसी को यह अनुमान न लगाना पड़े कि मैं क्या कर रहा था। और यह इस तरह से लिखा गया है जो जितना संभव हो उतना बुनियादी है, कोई धारणा नहीं बना रहा है।
जिसे मैं मनी फील्ड मैनुअल कहता हूं, स्मार्ट मनी मैमास के मेरे दोस्त चेल्सी कॉल करते हैं a ICE बाइंडर - इमरजेंसी बाइंडर के मामले में.
मैंने पहले ही अपना निर्माण कर लिया है (यहाँ आपको ICE बाइंडर में क्या चाहिए) लेकिन अगर आप टेम्पलेट का एक सुंदर सेट नहीं चाहते हैं और चाहते हैं जिसे आप आज ले सकते हैं और एक ICE बाइंडर बना सकते हैं - उसे प्राप्त करें। आसानी से भरे जाने वाले तरीके से यह सब आपके सामने रखना बहुत बड़ी बात है।
इसके पांच खंड हैं:
विषयसूची
- नेट वर्थ स्प्रेडशीट लीजेंड
- बैंक खाते
- निवेश खाते
- प्रत्यक्ष निवेश
- बीमा
नेट वर्थ स्प्रेडशीट लीजेंड
नेट वर्थ स्प्रेडशीट एक बहुत ही सीधा दस्तावेज है, लेकिन मुझे लगा कि कुछ भी गलत व्याख्या के लिए तैयार है।
साथ ही, जब भी किसी को इसकी आवश्यकता होगी, यह एक तनावपूर्ण समय होगा... तो आइए इसे यथासंभव सरल बनाएं।
यह बताता है कि सभी पत्रक कैसे संबंधित हैं, कौन से अपडेट कहां हैं, और दस्तावेज़ पढ़ने वाला कोई व्यक्ति लेखांकन जारी रखने में सक्षम होगा (ऐसा नहीं कि वे करेंगे)। यह मेरे लिए एक अनुस्मारक के रूप में भी कार्य करता है यदि मैं भूल जाता हूं कि मैंने कुछ कैसे सेट किया है।
बैंक खाते
कोई व्यक्ति स्प्रैडशीट और हमारे बैंक खातों की सूची को देखकर आश्चर्यचकित होगा कि हमारे पास इतने सारे क्यों हैं - लेकिन प्रत्येक का एक उद्देश्य है और इस खंड में इसकी रूपरेखा तैयार की गई है।
उदाहरण के लिए, हमारे पास कुल पांच बैंक हैं, लेकिन उनमें से केवल तीन ही होल्डिंग खाते के अलावा अन्य कार्य करते हैं (अन्य होल्डिंग खाते अभी भी मौजूद हैं क्योंकि मैंने उन्हें अभी तक बंद नहीं किया है)। पृष्ठ बताता है कि प्रत्येक क्या भूमिका निभाता है।
एक खाता हमारा ईंट और मोर्टार खाता है, दूसरा एक व्यावसायिक बैंकिंग खाता है, और अंतिम एक ऑनलाइन बैंक है जहां हम अपने अधिकांश लेनदेन निष्पादित करते हैं। वह ऑनलाइन बैंक हमारे वित्तीय नेटवर्क का केंद्र है।
निवेश खाते
सौदेबाजी के दिनों में मेरे बैंक खाता खोलने की होड़ के विपरीत, मेरे पास केवल दो ब्रोकरेज खाते हैं और यह खंड प्रत्येक का उद्देश्य बताता है।
निवेश रणनीति अनुभाग बैंकिंग से अधिक विस्तृत है, मेरे लक्षित परिसंपत्ति आवंटन के साथ-साथ प्रत्येक खाते में उन संपत्तियों को कैसे वितरित किया जाता है।
मैं उपयोग करता हूं हरावल मेरे संरक्षकों में से एक के रूप में और मेरे पास एक रोलओवर आईआरए, रोथ आईआरए, और एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता है। उन विभिन्न प्रकार के खातों के बारे में एक मुश्किल बात यह है कि अपने परिसंपत्ति आवंटन को सही ढंग से प्राप्त करना अक्सर एक चुनौती होती है। यदि आप केवल खातों से शुरू करते हैं तो मैं जो कर रहा था, उसे उलट देना और भी कठिन है।
दस्तावेज़ बताता है कि क्या है। उदाहरण के लिए, मैं अपने बांड को हमारे रोलओवर आईआरए में नहीं डालता, जो एक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाता है। अंगूठे का सामान्य नियम यह है कि आप कर-आस्थगित खाते में बांड डालते हैं क्योंकि बांड आय उत्पन्न करते हैं और यदि आप कर-आस्थगित खाते से बाहर होते हैं तो उस आय पर कर लगाया जाएगा।
हाल ही में बांडों का प्रतिफल कम रहा है और इसलिए उन कर स्थगित खातों में स्टॉक रखना वास्तव में बेहतर है, लेकिन इसलिए हम ऐसा नहीं करते हैं। अगर हमें अपने फंड को जल्दी से एक्सेस करने की जरूरत है, तो हम पहले अपने बॉन्ड को लिक्विडेट करेंगे क्योंकि वे कम से कम अस्थिर हैं। अगर वे कर स्थगित खातों में हैं, तो हम भारी जुर्माना लेंगे। यही कारण है कि # 1 कारण... तथ्य यह है कि कम प्रतिफल के कारण, यह अभी अधिक कर कुशल है, बस एक बोनस है।
ठीक है ताकि पूरी व्याख्या तब तक संभव न हो जब तक कि मैं इसे किसी वर्ड दस्तावेज़ में नहीं लिखता।
प्रत्यक्ष निवेश
कुछ समय के लिए मैंने कंपनियों में कुछ प्रत्यक्ष निवेश, या एंजेल निवेश किया। मैं अब और नहीं करता, वह एक और दिन के लिए एक पोस्ट होगा।
दस्तावेज़ के इस खंड में प्रत्येक निवेश की सभी संपर्क जानकारी शामिल है, जो प्रमुख निवेशक था, मेरा रिश्ता, यदि आपके पास कोई प्रश्न है (यदि यह प्रमुख निवेशक नहीं है), साथ ही साथ कुछ और जो इस पर स्पष्टता प्रदान कर सकता है, तो किसे कॉल करें सौदा।
यहां कुंजी यह है कि ये ऐसे सौदे हैं जो कानूनी दस्तावेजों के बाहर मौजूद नहीं हैं। आप कहीं लॉग इन नहीं कर सकते हैं और उन्हें देख सकते हैं। इसके बिना और स्प्रैडशीट में लिस्टिंग के बिना, इसे एक साथ जोड़ने वाले किसी व्यक्ति के लिए उन्हें ढूंढना भी मुश्किल होगा क्योंकि उन्हें नहीं पता होगा कि कहां देखना है।
बीमा
यहां बहुत सरल है - हमारे पास मौजूद सभी अलग-अलग बीमाओं की एक सूची, कवरेज के स्तर, और जिस कंपनी के साथ हमारे पास है। हम सब एक कंपनी के साथ हैं इसलिए इसे समझना बहुत आसान है।
यदि आपका प्रश्न थोड़ा अधिक जटिल है, तो जितना हो सके उतना विवरण देने का प्रयास करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई कंपनियों से टर्म लाइफ इंश्योरेंस (दो कंपनियों से $500,000 प्रत्येक पर $ 1,000,000 प्राप्त करना असामान्य नहीं है), उन्हें और उनके विवरण सूचीबद्ध करें।
अंत में, इसे अपडेट करना न भूलें। वह कुंजी है। जबकि पुरानी कॉपी होना कुछ न होने से बेहतर है, एक अपडेटेड कॉपी सबसे अच्छा है। मैं हर महीने स्प्रैडशीट को अपडेट करता हूं और जब भी मुझे कोई कॉलम निकालना या जोड़ना होता है, तो मैं वर्ड डॉक की समीक्षा करना सुनिश्चित करता हूं।
क्या आपके पास मनी फील्ड मैनुअल या ऐसा ही कुछ है?
आप मेरा संवर्धन या सुधार कैसे करेंगे?