कैपिटल वन 360 रिव्यू

मेरे द्वारा खोले गए पहले ऑनलाइन बैंक खातों में से एक आईएनजी डायरेक्ट था।

आईएनजी डायरेक्ट आईएनजी ग्रुप का ऑनलाइन बैंक था, जिसने 1991 में (विलय के माध्यम से) स्थापित एक डच बहुराष्ट्रीय निगम की स्थापना की, और उनकी उच्च ब्याज दरें वित्तीय दुनिया की चर्चा थी।

उस समय, उच्च ब्याज दरों की पेशकश करने वाला एकमात्र बैंक था ऋण संघ.

क्रेडिट यूनियन महान थे (और अभी भी हैं) लेकिन अक्सर अपनी अत्याधुनिक तकनीक और ऑनलाइन पहुंच के लिए नहीं जाने जाते हैं। यह समझ में आता है क्योंकि वे आम तौर पर छोटे होते हैं, जमाकर्ताओं के स्वामित्व में होते हैं, और आपको एक कट्टर वेबसाइट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्राप्त होगी!

आईएनजी डायरेक्ट ने वह सब पेश किया। एक उच्च ब्याज दर और एक ऑनलाइन इंटरफ़ेस जो आपको लुभा सकता है। सब कुछ ऑनलाइन किया गया था। आप जमा प्रमाणपत्र खोल सकते हैं मिनट. छुट्टी या किसी अन्य लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए आप एक नया बचत खाता जोड़ सकते हैं मिनट. कोई शाखा नहीं थी लेकिन इसका मतलब था कि आपको कुछ भी करने के लिए किसी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं थी। सब कुछ ऑनलाइन था और में उपलब्ध था मिनट.

आज, इसे कैपिटल वन 360 के रूप में जाना जाता है, जब कैपिटल वन ने 2011 के मध्य में $9 बिलियन में आईएनजी डायरेक्ट का अधिग्रहण किया था। इसमें अभी भी वे सभी बेहतरीन विशेषताएं हैं जिनके लिए ING Direct प्रसिद्ध था और आज मैं उन पर गहराई से विचार करूँगा कि क्या यह आपके लिए बैंक हो सकता है।

विषयसूची

1. कैपिटल वन 360. के बारे में
2. कैपिटल वन 360 जमा उत्पाद
3. कैपिटल वन 360 शुल्क और दंड
4. कार्यक्रम निर्दिष्ट करना
5. नया खाता बोनस
6. भला - बुरा
7. निष्कर्ष

कैपिटल वन 360. के बारे में

आइए कुछ कागजी कार्रवाई को रास्ते से हटा दें। आप जानते हैं कि मैं कभी भी ऐसे बैंक की समीक्षा नहीं करूंगा जो नहीं था FDIC बीमित, यह सरासर पागलपन होगा, लेकिन आइए सुनिश्चित करें कि हमारे पास सब कुछ ठीक हो गया है।

Capital One 360 ​​का स्वामित्व Capital One Financial Corporation के पास है और इसका मुख्यालय McLean, वर्जीनिया में है। जब आप पर कोई खोज करते हैं FDIC बैंक टूल ढूंढें, आपको "कैपिटल वन" नाम के कई संस्थान दिखाई देंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि कैपिटल वन में उनके बैंक के लिए ईंट और मोर्टार स्थान हैं, जिसे कैपिटल वन बैंक नाम दिया गया है। कैपिटल वन 360 इकाई पूरी तरह से अलग है।

तो कैपिटल वन 360 कौन सा है?

कैपिटल वन, नेशनल एसोसिएशन (FDIC #4297) ज्यादातर शाखाओं के भीतर जमा राशि को कवर करता है। कैपिटल वन बैंक (यूएसए), नेशनल एसोसिएशन (एफडीआईसी #33954) ज्यादातर ऑनलाइन बैंक में जमा राशि को कवर करता है।

पता चला, ING बैंक (FDIC #35489) का कैपिटल वन बैंक में विलय हो गया और बैंकफाइंड पेज हम सीखते हैं कि वे खाते कैपिटल वन, एनए (FDIC #4297) के अंतर्गत आते हैं!

कैपिटल वन 360 के लिए FDIC #, जहाँ तक मुझे पता है, FDIC #4297 है। यदि आप उन्हें कॉल करें, तो Capital One 360 ​​फ़ोन नंबर 1-877-514-2265 है।

एबीए रूटिंग नंबर 031176110 है।

कैपिटल वन 360 जमा उत्पाद

कैपिटल वन 360 में सभी जमा उत्पाद समान हैं - ऑनलाइन चेकिंग, ऑनलाइन बचत, जमा - प्रमाणपत्र, आदि।

कोई शुल्क नहीं 360 चेकिंग - यह आपका मानक ऑनलाइन चेकिंग खाता है। खोलने के लिए कोई न्यूनतम शेष या न्यूनतम नहीं। केवल दस्तक यह है कि चेकिंग खाते की ब्याज दर अपेक्षाकृत कम है जब तक कि आप $ 100,000 से अधिक जमा नहीं करते। इस लेखन के समय, APY $ 50,000 से कम की शेष राशि पर मात्र 0.20% APY है। $ 100,000 से अधिक होने पर आपको पूर्ण 1% मिलता है - एक बहुत ही उच्च बार।

360 प्रदर्शन बचत - फिर, यहां काफी मानक सामान - कोई न्यूनतम और कोई मासिक शुल्क नहीं। यहां ब्याज दर अधिक विशिष्ट है, वर्तमान में किसी भी शेष राशि पर 0.40% APY। Capital One 360 ​​की एक अच्छी विशेषता यह है कि आप अधिकतम 25 बचत खाते खोल सकते हैं। आप उनका उपयोग विभिन्न बचत लक्ष्यों के लिए कर सकते हैं और इसे बनाए रखना काफी आसान है। प्रत्येक का अपना खाता नंबर होगा, इसलिए वे वास्तव में व्यक्तिगत खाते हैं, इसलिए आप सीधे उनमें पैसा जमा कर सकते हैं।

अक्टूबर 2019 में, Capital One ने 360 बचत खाते की पेशकश बंद कर दी और इसे 360. से बदल दिया प्रदर्शन बचत खाता। उच्च ब्याज को छोड़कर यह काफी समान है। यदि आपके पास एक बाहर निकलने वाला 360 बचत खाता था, तो आपको नए खाते में स्थानांतरित नहीं किया गया था। आपको इसे मैन्युअल रूप से करना होगा।

360 सीडी - मैं एक टूटे हुए रिकॉर्ड की तरह लग रहा हूं लेकिन कैपिटल वन 360 पर सीडी दरें अन्य ऑनलाइन बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धी हैं। आपके पास मैच्योरिटी में भी कुछ विकल्प हैं, 6 महीने पूरे 60 महीने (5 साल) तक। कोई न्यूनतम नहीं। वे एक ईंट और मोर्टार में भी किसी भी चीज़ से बेहतर हैं।

कैपिटल वन 360 शुल्क और दंड

कई ऑनलाइन बैंकों की तरह, कैपिटल वन 360 में बहुत ही न्यूनतम शुल्क संरचना है। कोई शेष राशि की आवश्यकता नहीं है (और इस प्रकार दैनिक औसत शेष राशि या अन्य विशिष्ट ईंट और मोर्टार बैंक शीनिगन्स से संबंधित कोई मासिक शुल्क नहीं है)।

कैपिटल वन बैंक सिस्टम (2,000+ स्थान) के भीतर एक व्यापक एटीएम नेटवर्क है। आप ऑलपॉइंट एटीएम नेटवर्क और 37,000+ एटीएम का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं। यदि आप नेटवर्क के बाहर एटीएम का उपयोग करते हैं, तो कैपिटल वन 360 आपसे कोई शुल्क नहीं लेगा, लेकिन वे आपको एटीएम के बैंक द्वारा लिए गए किसी भी शुल्क की प्रतिपूर्ति नहीं करेंगे।

ओवरड्राफ्ट के लिए, इससे निपटने के तरीके के लिए दो विकल्प हैं:

1. क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन: क्रेडिट उत्पाद की एक ओवरड्राफ्ट लाइन भी है जिसका उपयोग आप अपने चेकिंग खाते की सुरक्षा के लिए कर सकते हैं। बैंक आपको आपके खाते से अधिक आहरण करने देगा और ओवरड्राफ्ट एक छोटा ऋण होगा जिस पर आपको ब्याज देना होगा। ऐसा होने पर आपको सूचित किया जाता है और एपीआर अलग-अलग होगा, लेकिन आमतौर पर यह दोहरे अंकों में होता है। जब आप इसे सेट अप करेंगे तो वे आपके क्रेडिट पर एक नरम खिंचाव करेंगे।
2. नि:शुल्क बचत अंतरण: यह बिल्कुल वैसा ही लगता है जैसे यह करता है - जब आप अपनी चेकिंग को ओवरड्राफ्ट करते हैं, तो वे आपके लिंक किए गए बचत खाते से धन हस्तांतरित करते हैं। इसकी कोई कीमत नहीं है लेकिन आपको इसके बारे में पता होना चाहिए बचत खातों के लिए छह हस्तांतरण नियम.

उनकी सीडी पर जल्दी निकासी का जुर्माना भी विशिष्ट है - “आप हमेशा अपना पैसा जल्दी निकालने का फैसला कर सकते हैं। हालांकि, किसी भी सीडी खाते की तरह, आपकी सीडी अवधि समाप्त होने से पहले निकासी के लिए जुर्माना है। 12 महीने के सीडी खातों (या उससे कम) के लिए, जल्दी वापस लेने का जुर्माना 3 महीने का ब्याज है। 12 महीने से अधिक के सीडी खातों के लिए, जल्दी निकालने का जुर्माना 6 महीने का ब्याज है।

कार्यक्रम निर्दिष्ट करना

इन खातों के अच्छे छोटे लाभों में से एक आईएनजी डायरेक्ट दिनों से होल्डओवर है। आप अपने दोस्तों को नए खाताधारक बनने के लिए संदर्भित कर सकते हैं और आप दोनों को थोड़ा अतिरिक्त नकद मिलता है।

एक खाते के साथ एक दोस्त खोजें और एक रेफरल के लिए पूछें, जिसे वे लॉग इन करने के बाद अपने खाते में पा सकते हैं। एक छोटे से बॉक्स के लिए नीचे देखें जो ऐसा दिखता है जैसा आप दाईं ओर देखते हैं।

वे रेफ़रल पैसे कमाने के लिए 360 बचत, 360 मनी मार्केट या 360 चेकिंग खाता खोल सकते हैं।

बचत और जाँच के लिए, वे कम से कम $250 खोलते हैं और जमा करते हैं। चेकिंग के लिए, उन्हें ४५ दिनों के भीतर ३+ डेबिट कार्ड से खरीदारी या व्यक्ति २ व्यक्ति भुगतान (या दोनों का एक कॉम्बो) करना होगा। फिर उन्हें 25 डॉलर मिलते हैं।

कैपिटल वन अब ऑफ़र नहीं करता है मुद्रा बाजार खाता.

आपको हर बार अपनी परेशानी के लिए $20 मिलते हैं, 50 गुना ($1000) तक।

नया खाता बोनस

यदि आपके पास जमा करने के लिए कुछ और नकद है, तो आपको चेक आउट करना चाहिए कैपिटल वन 360 का नया अकाउंट बोनस. यह बोनस उस राशि पर आधारित है जिसे आप 10 दिनों के भीतर खाते में स्थानांतरित करने में सक्षम हैं।

बोनस अर्जित करने के लिए न्यूनतम $१०,००० है जो आपको $१०० नकद देता है। आप प्रत्येक अतिरिक्त $१०,००० के लिए एक अतिरिक्त $१०० प्राप्त कर सकते हैं जो आप $५०,००० तक जमा करते हैं - जो आपको $५०० प्राप्त करता है।

बस BONUS150 कोड के साथ एक 360 परफॉर्मेंस चेकिंग अकाउंट खोलें, पैसे ट्रांसफर करें, इसे 90 दिनों तक रखें, और बोनस आपका है।

भला - बुरा

सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप अधिकतम 25 बचत खाते खोल सकते हैं। यदि आप बचत लक्ष्यों के लिए अपने बैंक खातों का उपयोग करना पसंद करते हैं तो यह खाता प्रबंधन को बहुत आसान बना सकता है। न्यूनतम और बिना किसी शुल्क के, आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपकी संगठनात्मक ज़रूरतें किसी तरह की कीमत पर आएंगी। बचत खाते पर ब्याज दर किसी भी शेष स्तर पर भी प्रतिस्पर्धी है, इसलिए आपको सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए उन्हें संयोजित करने की आवश्यकता नहीं है।

मैं कैपिटल वन 360 बचत खाते का उपयोग ए. के रूप में करना पसंद करता हूं बैंक खाता फ़ायरवॉल, मेरे "वास्तविक" खातों को संभावित रूप से भंग करने योग्य खातों (जैसे पेपाल) से बचाना।

सबसे बड़ा नुकसान यह है कि चेकिंग खाते की ब्याज दर कम है यदि आपने उस खाते में 50,000 डॉलर से कम की बचत की है। यह बहुत बड़ा धोखा नहीं है, लेकिन यह अभी भी थोड़ा अजीब है कि उन्होंने इसे इस तरह से स्थापित किया है।

निष्कर्ष

मुझे कैपिटल वन 360 पसंद है और मेरा अभी भी वहां खाता है। यह उन सभी बॉक्सों की जांच करता है जिन्हें आप ऑनलाइन बैंक में चाहते हैं, लेकिन यदि आप एक नए की तलाश में हैं, तो मुझे लगता है कि वहां बेहतर विकल्प हैं।

यदि आपके पास पहले से ही एक खाता है और जानना चाहते हैं कि क्या आपको स्थानांतरित करना चाहिए, तो आप थोड़ा बेहतर विकल्प ढूंढ सकते हैं लेकिन वे इतने बेहतर नहीं हैं कि यह बदलाव करने लायक है।