क्या तुमने खबर सुनी?
रोबो-सलाहकारों की दुनिया में एक नया प्रवेशी हो सकता है और यह बहुत बड़ा है - मोहरा।
विषयसूची
- मोहरा डिजिटल सलाहकार क्या है?
- यह किसमें निवेश करता है?
- डिजिटल सलाहकार शुल्क
- व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के बारे में क्या?
- मेरे विचार
मोहरा डिजिटल सलाहकार क्या है?
मोहरा डिजिटल सलाहकार जोखिम सहनशीलता स्थापित करने के लिए आपसे कई प्रश्न पूछे जाएंगे और फिर आपके जोखिम रवैये के आकलन के आधार पर एक पोर्टफोलियो की सिफारिश करेंगे। इन डेटा बिंदुओं में "आपके परिवार, उम्र, जोखिम सहनशीलता, विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, निवेश समय क्षितिज, वर्तमान" से संबंधित जानकारी शामिल है निवेश, कर दाखिल करने की स्थिति, अन्य संपत्तियां और आय के स्रोत, निवेश प्राथमिकताएं, नियोजित खर्च और मौजूदा वित्तीय/निवेश हिसाब किताब।"
आप वर्तमान में एक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं, और वे पूछेंगे कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के लिए काल्पनिक परिदृश्यों पर कैसे प्रतिक्रिया देंगे। तब ऐसा प्रतीत होता है कि आपको परिसंपत्ति आवंटन के निर्माण के लिए पांच जोखिम रवैया वर्गीकरणों में से एक में रखा जाएगा। यदि आप चुनते हैं (या यदि मोहरा आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने में असमर्थ है तो आप विभिन्न वर्गीकरणों की समीक्षा कर सकते हैं और एक अलग चुन सकते हैं)।
यह सब सुंदर मानक रोबो-सलाहकार सामान की तरह लगता है। कुछ प्रश्न पूछें, कुछ लक्ष्य निर्धारित करें, जोखिम का आकलन करें और उन्हें पूरा करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाएं।
ऐसे खाते हैं जो मोहरा डिजिटल सलाहकार एक्सेस और लेन-देन कर सकते हैं ("योग्य खाता प्रकारों में शामिल हैं: व्यक्तिगत, पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, 401 (के), और रोथ 401 (के) खाते योजना प्रायोजकों द्वारा अधिकृत") लेकिन डिजिटल सलाहकार में ऐसे खाते भी शामिल हो सकते हैं जो लेन-देन नहीं कर सकते पर। उनके साथ, वे उन खातों को लक्ष्य पूर्वानुमान में शामिल कर सकते हैं। यह भी बहुत परिचित है क्योंकि यह क्या के समान है व्यक्तिगत पूंजी इसकी ट्रैकिंग और लक्ष्य सफलता पूर्वानुमान के साथ करता है।
साथ ही, एक खुदरा निवेशक के रूप में, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर को शुरू करने के लिए न्यूनतम $3,000 की आवश्यकता होती है।
यह किसमें निवेश करता है?
जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, मोहरा डिजिटल सलाहकार एक्सचेंज ट्रेडेड फंड पर निर्भर करेगा। ईटीएफ इसके लिए उपयोगी हैं क्योंकि उनके पास कोई न्यूनतम और कम शुल्क नहीं है।
विशेष रूप से, यह निम्नलिखित के मिश्रण की सिफारिश करेगा:
- मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ
- मोहरा कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक ईटीएफ
- वेंगार्ड टोटल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ
- वेंगार्ड टोटल इंटरनेशनल बॉन्ड ईटीएफ
(एक की तरह बहुत कुछ लगता है साधारण तीन/चार फंड पोर्टफोलियो)
मोहरा डिजिटल सलाहकार "व्यक्तिगत प्रतिभूतियों, बांड, सीडी, विकल्प, डेरिवेटिव, वार्षिकी, तृतीय-पक्ष" की सिफारिश नहीं करेगा म्यूचुअल फंड, क्लोज-एंड फंड, यूनिट निवेश ट्रस्ट, साझेदारी, या अन्य गैर-मोहरा प्रतिभूतियां।"
कुछ लोग इस ओर इशारा कर सकते हैं और कह सकते हैं - "अरे, वेंगार्ड केवल अपने स्वयं के धन की पेशकश क्यों कर रहा है?"
जरा उनके फंड के व्यय अनुपात को देखें:
- मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ - 0.03%
- मोहरा कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक ईटीएफ - 0.08%
- वेंगार्ड टोटल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ - 0.035%
- वेंगार्ड टोटल इंटरनेशनल बॉन्ड ईटीएफ - 0.08%
वे व्यय अनुपात हास्यास्पद रूप से अच्छे हैं।
डिजिटल सलाहकार शुल्क
वेंगार्ड 0.15% की वार्षिक शुद्ध सलाहकार शुल्क का लक्ष्य रखता है, "हालांकि वास्तविक खर्च अलग-अलग होंगे" आपके पोर्टफोलियो में विशिष्ट होल्डिंग्स और आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला शुद्ध सलाहकार शुल्क भी नामांकन के आधार पर भिन्न हो सकता है हेतु। डिजिटल सलाहकार में नामांकन और पोर्टफोलियो में वेंगार्ड फंड में निवेश करने की संयुक्त वार्षिक लागत आरआईजी ग्राहकों के लिए 0.20% होगी।
इसलिए, मोहरा डिजिटल सलाहकार 0.15% चार्ज करेगा, अंतर्निहित शुल्क (धन के लिए) लगभग 0.05% (मिश्रित औसत) होगा, इसलिए वे आपके द्वारा सब कुछ शामिल करने के बाद शुल्क 0.20% होने की उम्मीद करते हैं। यह सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों द्वारा लगाए गए 0.25% से कम है (जिसमें आपके द्वारा चुने गए अंतर्निहित फंड के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस शामिल नहीं है)।
व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के बारे में क्या?
यदि यह सब कुछ परिचित लगता है, तो ऐसा इसलिए है क्योंकि मोहरा वर्तमान में एक सेवा प्रदान करता है जिसे कहा जाता है व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं.
व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं आपको एक वित्तीय सलाहकार से जोड़ता है। यह आपकी वित्तीय स्थिति को समझने के लिए मानव मोहरा सलाहकार के साथ काम करने से शुरू होता है। कस्टम योजना बनाने के लिए सलाहकार आपके साथ काम करता है। एक बार जब आप योजना से सहमत हो जाते हैं, तो सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को उस योजना के अनुसार स्टॉक और बॉन्ड फंड के मिश्रण के साथ बनाने में मदद करता है, सभी को वेंगार्ड के माध्यम से ट्रैक किया जाता है। सेवा आवश्यकतानुसार तिमाही आधार पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करेगी।
यह आज के रोबो-सलाहकारों की तरह है, सिवाय इसके कि आप एक व्यक्ति प्राप्त करते हैं (मैं मानता हूं कि यह कथन कितना मूर्खतापूर्ण लगता है, लेकिन बहुत से लोग इंसानों की तुलना में रोबो-सलाहकारों से अधिक परिचित हैं!) मुझे संदेह है कि कुछ अनुकूलन (जैसे पुनर्संतुलन) एल्गोरिदम द्वारा किया जाता है। यह स्पष्ट रूप से कभी नहीं कहा गया है, लेकिन कोई कारण नहीं है कि मानव हस्तक्षेप की आवश्यकता है।
न्यूनतम $50,000 है और फीस $5 मिलियन तक की संपत्ति पर 0.30% से शुरू होती है। वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर बेटरमेंट (0.25% - 0.40%) और वेल्थफ्रंट (0.25%) के साथ प्रतिस्पर्धी है, लेकिन आप एल्गोरिथम के बजाय एक व्यक्ति के साथ काम करते हैं।
मोहरा डिजिटल सलाहकार सस्ता है लेकिन इसमें एक व्यक्ति शामिल नहीं है।
मेरे विचार
रोबो-सलाहकार इन दिनों बहुत लोकप्रिय हैं और इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वेंगार्ड एक नई सेवा पेश कर रहा है।
कुछ चीजें जो बाहर कूद जाती हैं - फीस कम होती है क्योंकि वेंगार्ड उनकी फीस को अलग तरह से तैयार करता है। 0.20% बनाम। ०.२५% एक बड़ी बात नहीं लग सकती है, लेकिन अन्य रोबोएडवाइजर अंतर्निहित फंडों के ऊपर शुल्क लेते हैं।
उदाहरण के लिए, बेटरमेंट उनके सलाहकार शुल्क का शुल्क लेता है और आप अभी भी अंतर्निहित फंडों के व्यय अनुपात का भुगतान करते हैं। यदि आप बेहतरी के लिए ०.२५% का भुगतान कर रहे हैं, तो आप वेंगार्ड को ०.०४% का भुगतान भी कर रहे हैं यदि वे आपको VTSAX में डालते हैं। दूसरी ओर, वेंगार्ड अंतर्निहित फंड का मालिक है और "आपके सकल सलाहकार शुल्क को राजस्व की राशि से कम कर देगा जो कि वेंगार्ड (या ए वेंगार्ड सहयोगी) शुद्ध सलाहकार शुल्क की गणना करने के लिए आपके पोर्टफोलियो पर संग्रह करता है।" दूसरे शब्दों में, वे आपको आपकी फीस का श्रेय देंगे अंतर्निहित फंड के लिए भुगतान करें और आपकी "ऑल-इन" लागत 0.20% से अधिक नहीं होगी (क्योंकि यह वर्तमान में खुदरा ग्राहकों के लिए काम करती है, यह बिल्कुल सही है 0.20%).
रोबो-सलाहकार का उपयोग न करने का एक बड़ा कारण अतिरिक्त जटिलता है। इन पर नजर डालें तो रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो, वे बहुत जटिल हैं। उस पहले बेटरमेंट खाते में एक दर्जन फंड हैं। यह सड़क के नीचे कुछ टैक्स फाइलिंग सिरदर्द (असहनीय नहीं लेकिन यह कष्टप्रद होगा) पैदा करने जा रहा है। मुझे वह पसंद है वेंगार्ड अपने चार सबसे विविध फंडों के साथ चिपका हुआ है हालांकि इससे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग थोड़ा मुश्किल हो जाएगा।
अंत में, मैं पहले से ही वेंगार्ड का उपयोग करता हूं, इसलिए यह सब एक ही छत के नीचे रहना आकर्षक है।
प्रकटीकरण: सभी निवेश जोखिम के अधीन हैं, जिसमें आपके द्वारा निवेश किए गए धन की संभावित हानि भी शामिल है।
वेंगार्ड फंड और ईटीएफ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, प्रॉस्पेक्टस प्राप्त करने के लिए vanguard.com पर जाएं या, यदि उपलब्ध हो, तो सारांश प्रॉस्पेक्टस। निवेश के उद्देश्य, जोखिम, शुल्क, व्यय, और एक फंड के बारे में अन्य महत्वपूर्ण जानकारी विवरणिका में निहित हैं; निवेश करने से पहले इसे ध्यान से पढ़ें और विचार करें।
वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर की सेवाएं वेंगार्ड एडवाइजर्स, इंक। ("VAI"), एक संघ पंजीकृत निवेश सलाहकार। VAI VGI की सहायक कंपनी है और VMC की सहयोगी है। न तो VAI और न ही इसके सहयोगी लाभ या हानियों से सुरक्षा की गारंटी देते हैं।
वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर एक पूर्ण-डिजिटल सेवा है जो आपके पूरे देश में 0.15% के वार्षिक शुद्ध सलाहकार शुल्क का लक्ष्य रखती है नामांकित खाते, हालांकि आपका वास्तविक शुल्क प्रत्येक नामांकित में विशिष्ट होल्डिंग्स के आधार पर अलग-अलग होगा हेतु। इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर, वेंगार्ड ब्रोकरेज खातों के प्रबंधन के लिए 0.20% वार्षिक सकल सलाहकार शुल्क के साथ शुरू होता है। हालांकि, हम आपको उस राजस्व का श्रेय देंगे जो द वेंगार्ड ग्रुप, इंक। ("VGI"), या उसके सहयोगी डिजिटल सलाहकार द्वारा आपके प्रबंधित पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों से प्राप्त करते हैं (अर्थात, कम से कम आपके पोर्टफोलियो में रखे वेंगार्ड फंड के व्यय अनुपात का वह हिस्सा जो वीजीआई या उसके सहयोगियों को प्राप्त होता है)। आपका शुद्ध सलाहकार शुल्क भी नामांकित खाता प्रकार के अनुसार भिन्न हो सकता है। वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर की वार्षिक शुद्ध सलाहकार शुल्क और व्यय की संयुक्त वार्षिक लागत आपके प्रबंधित पोर्टफोलियो में वेंगार्ड फंड द्वारा लगाए गए अनुपात वेंगार्ड ब्रोकरेज के लिए 0.20% होंगे हिसाब किताब। अधिक जानकारी के लिए, कृपया समीक्षा करें फॉर्म सीआरएस और मोहरा डिजिटल सलाहकार ब्रोशर.
मोहरा विपणन निगम, मोहरा निधि के वितरक।