जब हमने कुछ साल पहले एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना शुरू किया, तो बहुत कम चीजें थीं जिन्होंने मुझे चौंका दिया।
चूंकि हम पहले ही एक बना चुके हैं एक सलाहकार के बिना वित्तीय योजना, मैंने अपने बचत लक्ष्यों को पूरी तरह से स्थापित कर लिया था, मेरी हमले की योजना, और हमारी वित्तीय स्थिति को देखते हुए सब कुछ संभव था।
जहां हमारे सिस्टम में छेद थे, वे समग्र रूप से थे क्योंकि मेरे पास पूरी तस्वीर नहीं थी कि हमें क्या चाहिए और, ईमानदारी से, कोई भी मुझे उन्हें करने के लिए प्रेरित नहीं कर रहा था। सबसे अच्छा उदाहरण हमारी संपत्ति योजना थी - हमारे पास एक नहीं था! हमारी पहली कुछ बैठकों के बाद के वर्षों में, हमने अपनी सूची की जाँच की है और इसका ध्यान रखा है।
इसका एक और उदाहरण क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन खोलना था वित्तीय लचीलापन. मेरे पास एक पाने का कोई कारण नहीं था - मैं कर्ज को मजबूत नहीं कर रहा था, मैं एक बड़े गृह सुधार की योजना नहीं बना रहा था, और इसलिए उन सामान्य उपयोग के मामलों के बिना, मैंने इसके बारे में कभी नहीं सोचा था।
तो जब हमारे सलाहकार ने यह सुझाव दिया - मैंने सोचा क्यों? ऐसा इसलिए है कि तत्काल आवश्यकता न होने पर भी आपके पास क्रेडिट तक पहुंच है। यदि कोई दिखाई देता है, तो वह वहां है और आपको प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता नहीं है।
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट क्या है?
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) क्रेडिट की एक पंक्ति है जहां संपार्श्विक आपके घर में इक्विटी है। यह कोई ऋण नहीं है और आपको एकमुश्त राशि नहीं मिलती है। आपके पास बस इस लाइन ऑफ क्रेडिट तक पहुंच है।
HELOCs के बारे में जानने के लिए कुछ शर्तें:
- ड्रा अवधि: क्रेडिट लाइन कितने समय के लिए उपलब्ध है - इसलिए यदि आपके पास १० वर्ष की ड्रा अवधि है तो आप १० वर्षों में एलओसी पर आहरण कर सकते हैं। ड्रा अवधि के दौरान, आप केवल उस पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप उधार लेते हैं - आपको मूलधन का भुगतान नहीं करना पड़ता है। अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको उस क्रेडिट तक फिर से पहुंच मिलती है।
- पुनर्भुगतान की अवधि: ड्रा अवधि के बाद की अवधि, जहाँ आप अब और उधार नहीं ले सकते हैं और अब HELOC एक नियमित ऋण की तरह है। ब्याज दर अभी तय है।
हमारे सलाहकार ने इसकी अनुशंसा की क्योंकि यह आपको अतिरिक्त वित्तीय लचीलापन देता है यदि आपको कभी भी बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। बहुत से लोग इसका उपयोग ऋण को समेकित करने के लिए करते हैं क्योंकि एचईएलओसी की ब्याज दरें अधिकांश अन्य ब्याज दरों से कम होने वाली हैं, या इसका उपयोग घर में सुधार करने, चिकित्सा बिलों का भुगतान करने या शिक्षा के लिए करते हैं।
एक एचईएलओसी को ऋण से जो अलग करता है वह यह है कि आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप उधार लेते हैं। यदि आपके पास $10,000 का HELOC है लेकिन इसमें से कोई भी उधार नहीं लेता है, तो आप कोई ब्याज नहीं देते हैं।
हालांकि एक HELOC मुफ़्त नहीं है - यह कई शुल्कों के बिना ऋण तक पहुंच प्राप्त करने जैसा है। कैपिटल वन जैसे बहुत सारे बैंक क्लोजिंग कॉस्ट फीस नहीं लेते हैं। वह तो विशाल है।
एक वार्षिक शुल्क है जब तक कि राज्य के कानून द्वारा निषिद्ध नहीं किया जाता है, और यदि आप इसे एक निश्चित संख्या में महीनों (जैसे 36 महीने) के भीतर बंद करते हैं, तो एक प्रारंभिक समाप्ति शुल्क है, जब तक कि कानून द्वारा निषिद्ध न हो। सभी बैंक इस शुल्क को चार्ज करेंगे और यह भिन्न होता है लेकिन आमतौर पर वार्षिक शुल्क के लिए लगभग $50-$75 और प्रारंभिक समाप्ति शुल्क के लिए $400-500।
आइए देखते हैं कुछ नंबर
मैं करने के लिए चला गया कैपिटल वन का होम इक्विटी कैलकुलेटर, ब्रांड के टूल में से एक जो आपकी स्थिति के लिए सही विकल्प चुनने में आपकी मदद करता है, त्वरित पाने के लिए अनुमान लगाएं कि एक को खोलने में कितना खर्च आएगा (सभी संख्याएं 2 नवंबर तक सटीक हैं, 2016).
मैरीलैंड में, यदि आपके पास $300,000 का घर है और $१५०,००० का बंधक शेष है (तो equity की इक्विटी) $150,000), आप 3.20% जितनी कम ब्याज दर के साथ $90,000 तक की सीमा के साथ एक HELOC प्राप्त कर सकते हैं परिवर्तनीय एपीआर। और अधिक जानें यहां.
यही उपयोग में आसान है, सरल उपकरण मुझे बताता है। मैं यह सब बिना कोई व्यक्तिगत जानकारी डाले पा सकता हूं, जो सुविधाजनक है।
अधिक सटीक ब्याज दर प्राप्त करने के लिए, मुझे अधिक जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता होगी ताकि वे जांच कर सकें (हालांकि कैपिटल वन पूछताछ कैसे करता है, यह मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा)।
यदि आप Get Started on. पर क्लिक करते हैं www.capitalone.com/home-equity, आप और भी अधिक वैयक्तिकृत कोटेशन और दर प्राप्त कर सकते हैं। तभी आप सामाजिक सुरक्षा नंबर और कैपिटल वन सहित अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करेंगे आपके क्रेडिट की जाँच की प्रक्रिया शुरू करेगा (फिर से, यह एक नरम खिंचाव है इसलिए यह आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा स्कोर)। कोई आवेदन शुल्क नहीं है और यदि आप एचईएलओसी खोलते हैं, तो कोई समापन लागत नहीं है, इसलिए केवल लागत $50 वार्षिक शुल्क है। अधिक के लिए, क्लिक करें यहां।
(एक असंबंधित नोट पर, ऐसा करने से पहले मैंने सोचा था कि इस प्रकार की चीज जटिल होगी - यह उल्लेखनीय रूप से आसान लगता है। मुझे इंटरनेट पसंद है!)
जब तक मुझे इसकी आवश्यकता न हो, मैं इसका उपयोग करने की योजना नहीं बना रहा हूं, इसलिए मुझे कोई स्पष्ट गिरावट नहीं दिख रही है। $50 प्रति वर्ष के लिए, मेरे पास उचित रूप से कम-ब्याज दर के साथ $50,000 की क्रेडिट लाइन तक पहुंच है (जो कि मैं तब तक भुगतान नहीं करता जब तक कि मैं पैसे उधार नहीं लेता)।
यह एक उपयोगी वित्तीय उपकरण की तरह लगता है। तुम क्या सोचते हो? मैं पागल हो रहा हूँ?
बेशक, आप होम इक्विटी ऋण के लिए भी आवेदन कर सकते हैं यदि आप अपने घर को फिर से तैयार कर रहे हैं या ऋण को समेकित कर रहे हैं, और Capital One के पास कुछ उपकरण हैं जो आपको अपने लिए सही विकल्प चुनने की जानकारी देंगे परिस्थिति। यह ऋण की एक पंक्ति से भिन्न है क्योंकि एक ऋण के साथ आपको पूरी राशि मिलती है, जो समझ में आता है यदि आप जानते हैं कि आपको कितनी आवश्यकता है। यदि आप उनके टूल को एक नज़र देना चाहते हैं, तो यहां जाएं www.capitalone.com/home-equity. यदि आप किसी व्यक्ति से बात करना पसंद करते हैं तो अधिक जानकारी के लिए आप 855-446-9656 पर कॉल कर सकते हैं या किसी शाखा में रुक सकते हैं।
यह पोस्ट कैपिटल वन द्वारा प्रायोजित था लेकिन शब्द और विचार मेरे अपने हैं।