याद रखने के लिए 7 महत्वपूर्ण धन अनुपात

अनुपात हर जगह हैं।

क्या आपने कभी एक पाव रोटी बेक की है? नुस्खा हमेशा जटिल दिखता है लेकिन यह एक प्रमुख अनुपात पर निर्भर करता है: 5 भाग आटा से 3 भाग तरल।

ताजा पास्ता सिर्फ 3 भाग आटा और 2 भाग अंडा है।

ये अनुपात महत्वपूर्ण हैं क्योंकि यदि आप विशिष्ट व्यंजनों को याद नहीं कर सकते हैं, तो अनुपात दिन बचाएगा।

धन अनुपात के बारे में भी यही सच हो सकता है। ये स्वाभाविक रूप से होने वाले अनुपात नहीं हैं, जैसे सुनहरे अनुपात, लेकिन अंगूठे के मानव निर्मित नियम जो बेहद मूल्यवान प्रारंभिक बिंदु हो सकते हैं।

विषयसूची

1. 20-30-50 - बजट अनुपात
2. 6X मासिक व्यय - आपातकालीन निधि अनुपात
3. अपनी आय के 2.5X तक बंधक को सीमित करें - बंधक अनुपात
4. 120 माइनस योर एज - निवेश अनुपात
5. 25X अपनी वर्तमान आय बचाएं - सेवानिवृत्ति बचत अनुपात
6. आयु X प्रीटैक्स आय / 10 - निवल मूल्य अनुपात
7. 10X आपका वार्षिक वेतन - जीवन बीमा अनुपात

20-30-50 - बजट अनुपात

बजट अनुपात कहता है (आदेश महत्वपूर्ण है):

• 20% को तुरंत (लक्ष्य या सेवानिवृत्ति) बचाया जाना चाहिए या कर्ज चुकाने की दिशा में रखा जाना चाहिए।
• आपके द्वारा आवास पर खर्च की जाने वाली अधिकतम राशि 30% होनी चाहिए।
• बाकी सब चीजों पर 50 फीसदी खर्च करना चाहिए।

यदि आपका टेक-होम वेतन $5,000 प्रति माह है, तो आपको निम्न का लक्ष्य रखना चाहिए:

• अपने सेवानिवृत्ति खातों, आपातकालीन निधि, या अपने ऋणों के लिए कम से कम $1,000 लगाएं।
• किराए या गिरवी के रूप में प्रति माह $1,500 से अधिक का भुगतान न करें।
• बाकी सब चीजों के लिए $2,500 से अधिक का भुगतान न करें।

यह अनुपात क्यों काम करता है? यह अनुपात मूल्यवान है क्योंकि यह आपको बचत और आवास के लिए एक स्वस्थ और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य देता है। यदि आप अपनी आय का 20% बचा रहे हैं, तो आप अधिकांश लोगों से आगे हैं और सड़क पर वित्तीय सफलता के लिए खुद को स्थापित कर रहे हैं। औसत सेवानिवृत्ति बचत खतरनाक रूप से कम है। आवास पर तीस प्रतिशत (30%) आपको कितना भुगतान करना चाहिए, इसके लिए एक अच्छा लंगर बनाता है, इसके साथ रहें और आप कहीं और अधिक खर्च करने में सक्षम हैं।

क्या आप आवास पर 31 फीसदी खर्च कर सकते हैं? ज़रूर, आप जो चाहें कर सकते हैं। लेकिन वह 1% किसी और चीज की कीमत पर आता है, उम्मीद है कि 50% और 20% नहीं।

वास्तव में, उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो के बारे में नियम हैं: "योग्य बंधक" पर "चुकौती करने की क्षमता" जो अधिकतम प्रतिशत निर्धारित करती है. नियम कहता है कि एक उधारकर्ता के पास कुल ऋण-से-आय अनुपात होना चाहिए जो कि 43% से कम हो। फ़्रेडी मैक और फ़ैनी मॅई के दिशानिर्देश हैं जो प्रतिशत को 36% तक कम करते हैं। इसमें अन्य ऋण शामिल हैं, न केवल बंधक, बल्कि एक ऊपरी सीमा निर्धारित करता है जो हमारे द्वारा सूचीबद्ध 30% नियम के समान है। यह सूचित करने में मदद कर सकता है आपको एक घर पर कितना खर्च करना चाहिए.

यदि आपको आय में बड़ा बढ़ावा मिलता है, बढ़ी हुई आय का निवेश करने का प्रयास करें सभी प्रतिशत ऊपर उठाने के बजाय।

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6X मासिक व्यय - आपातकालीन निधि अनुपात

आपके इमरजेंसी फंड में कितना होना चाहिए? विशेषज्ञों का कहना है कि कम से कम छह महीने का खर्च।

कुछ लोग मानते हैं कि आपको १२ महीने चाहिए, अन्य कहते हैं ३; मैं कहता हूं कि $1,000 की बचत के साथ शुरुआत करें। अपने अंतरिम लक्ष्य के रूप में अपने आप को आपातकालीन निधि बचत में $1,000 तक प्राप्त करें, फिर पूरे छह महीनों के अनुपात का पालन करें। एक बार जब आप छह महीने पूरे कर लेंगे तो पता लगाएं कि आप क्या करेंगे। हो सकता है कि आप इसे सीढ़ी जमा - प्रमाणपत्र कमाई को एक मामूली राशि बढ़ाने के लिए। हो सकता है कि आप इसे यूं ही रहने दें। किसी भी तरह से, आप छह महीने में गलत नहीं होंगे।

यह अनुपात क्यों काम करता है? छह महीने एक अच्छा लक्ष्य है और आपको बचत की राह पर ले जाता है। सबसे बड़ी और संभावित आपात स्थिति नौकरी छूटना है और छह महीने आपको नए खर्चों की तलाश में खर्चों में कटौती शुरू करने के लिए पर्याप्त समय देंगे। यदि आप अधिक रूढ़िवादी बनना चाहते हैं, तो इसे 12 महीने करें।

अपनी आय के 2.5X तक बंधक को सीमित करें - बंधक अनुपात

यह एक और अनुपात है जो मूल आधार से बना है - आपको आवास पर अपने टेक-होम वेतन का 30% से कम खर्च करना चाहिए।

यदि आप प्रति वर्ष $ 120,000 कमाते हैं, तो इसका मतलब है कि आपका बंधक $ 300,000 से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि आप एक डालते हैं 20% डाउन पेमेंट, यह एक घर है जिसकी कीमत $375,000 है। यदि आप एक बड़ा घर चाहते हैं, तो आपको एक बड़ा डाउन पेमेंट करना होगा।

यह अनुपात क्यों काम करता है? यदि आप इस अनुपात का पालन करते हैं और लगभग 4% की ब्याज दर मानते हैं, तो आपका मासिक बंधक भुगतान आपके टेक-होम पेज का ~ 28% होता है। $ 120,000 वार्षिक वेतन मानते हुए, आपका मासिक टेक-होम पेज लगभग $ 6,500 है। १.२५% संपत्ति कर मानकर ४% ३०-वर्षीय बंधक लगभग १,८०० डॉलर है।

120 माइनस योर एज - निवेश अनुपात

जब आप अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे होते हैं, तो परिसंपत्ति आवंटन एक मुश्किल समस्या का समाधान हो सकता है। यह बहुत मुश्किल हो सकता है, कभी-कभी यह आपके निवेश में देरी करेगा। इसे वह शक्ति न दें, अंगूठे के इस नियम का समय के साथ परीक्षण किया गया है और यह बहुत अच्छी तरह से काम करता है। (अधिकांश अमेरिकियों के पास स्टॉक नहीं है - इस एक निर्णय को आपको निवेश करने से रोकने न दें!)

इक्विटी में आपकी संपत्ति का प्रतिशत आपकी उम्र घटाकर 120 होना चाहिए। यदि आप 40 वर्ष के हैं, तो आपके पास अपनी निवेश संपत्ति का 80% स्टॉक में और 20% बॉन्ड में होना चाहिए। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आवंटन इक्विटी से बांड में स्थानांतरित हो जाएगा। यदि आपको लगता है कि आप अधिक जोखिम वाले व्यक्ति हैं, तो आप 100 माइनस योर एज रेशियो का उपयोग कर सकते हैं।

यह अनुपात क्यों काम करता है? यह आसान है और यह आपको विश्लेषण पक्षाघात से बाहर निकाल देगा। एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो आप अधिक जटिल विविधीकरण मुद्दों के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं जैसे कि किस प्रकार के इक्विटी (अंतर्राष्ट्रीय बनाम अंतर्राष्ट्रीय) घरेलू, स्मॉल-कैप बनाम। लार्ज-कैप, आदि) और वास्तव में आपके पोर्टफोलियो को कम कर रहा है। यदि आप इसे एक ही बार में निपटाने की कोशिश करते हैं, तो आप अभिभूत हो सकते हैं और निर्णय को टाल सकते हैं।

25X अपनी वर्तमान आय बचाएं - सेवानिवृत्ति बचत अनुपात

रिटायर होने के लिए आपको नेस्ट एग में कितना पैसा बचाने की जरूरत है? विशेषज्ञों का मानना ​​है कि सेवानिवृत्ति में सुरक्षित निकासी दर आपकी संपत्ति का 4% है। साल में सिर्फ 4% निकालने से, यह संभावना है कि आपका रिटायरमेंट फंड तब तक चलेगा जब तक आप करते हैं। मैं सिर्फ 4% की सुरक्षित निकासी दर को अनुपात के रूप में व्यक्त कर रहा हूं, जो आपकी वर्तमान आय का 25X है।

यह एक बहुत ही रूढ़िवादी अनुपात है क्योंकि आपकी आय आपके खर्चों से अधिक होने की संभावना है (आप बचत कर रहे हैं, है ना?), लेकिन सेवानिवृत्ति में आपके खर्चों का अनुमान कौन लगा सकता है? महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास एक लक्ष्य है और 25X उतना ही अच्छा लक्ष्य है जितना कि कोई भी।

यह अनुपात क्यों काम करता है? यह 4% की सुरक्षित निकासी दर पर निर्भर करता है और पारंपरिक रूप से आपकी आय पर बेंचमार्क होने पर निर्भर करता है। सेवानिवृत्ति बचत में सबसे बड़ी चुनौती लोगों को बचत करना है, लक्ष्य को समझने में आसान होना लोगों को ऐसा करने के लिए पहला कदम है। प्रारंभिक बिंदु के रूप में आपकी वर्तमान आय 25X और अपना पैसा कहां लगाने के लिए 120 माइनस आयु आवंटन नियम के साथ, आप एक संज्ञानात्मक बाधा के रूप में विश्लेषण पक्षाघात को समाप्त करते हैं।

आयु X प्रीटैक्स आय / 10 - निवल मूल्य अनुपात

यह अनुपात सर्वाधिक बिकने वाली पुस्तक "द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर" से आता है।

मुझे लगता है कि किसी भी वित्तीय समीकरण में उम्र एक बुरा कारक है। एक 25 वर्षीय मेडिकल छात्र और 25 वर्षीय बारटेंडर अलग-अलग आय-अर्जन पथ पर हैं, लेकिन 25 वर्ष की आयु में, बारटेंडर के पास एक उच्च निवल मूल्य. उसके पास शायद 35 पर भी उच्च निवल मूल्य होगा, लेकिन मुझे संदेह है कि 45 और 55 में डॉक्टर और उसकी उच्च कमाई की शक्ति बारटेंडर से आगे निकल जाएगी।

संबंधित: उम्र के हिसाब से अमेरिकियों की औसत निवल संपत्ति देखें - यह आपको चौंका देगा।

कहा जा रहा है, यह उतना ही अच्छा है लक्ष्य किसी भी रूप में। जिस तरह 120 माइनस एज एक "काफी अच्छा" अनुपात है जो आपको आरंभ करेगा, यह एक पर्याप्त लक्ष्य लक्ष्य है। यदि आप २५ वर्ष के हैं, तो ६०,००० डॉलर प्रति वर्ष कमाते हैं और १५०,००० डॉलर का शुद्ध मूल्य नहीं रखते हैं, तो अपने आप पर निराश न हों।

यह अनुपात क्यों काम करता है? नेट वर्थ उपयोग करने के लिए एक मुश्किल मीट्रिक है लेकिन यदि आप इसे ट्रैक करना शुरू करते हैं, तो आप पहले से ही जीत रहे हैं। मैं अपने नेट वर्थ को समझने और प्रगति को चार्ट करने के लिए ट्रैक करता हूं, न कि अपने साथियों के साथ तुलना करने के लिए। यह अनुपात काम करता है क्योंकि यह एक उचित लक्ष्य है, खासकर जब आप बड़े होते हैं, और यह आपको आपकी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिति के बारे में सोचने पर मजबूर करता है।

10X आपका वार्षिक वेतन - जीवन बीमा अनुपात

के लिए एक अनुपात जीवन बीमा मुश्किल हो सकता है क्योंकि जीवन की बहुत सारी स्थितियां हैं। यदि आप 28 वर्ष के हैं और आपके दो छोटे बच्चे हैं, तो आपको किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक जीवन बीमा की आवश्यकता होगी जो 45 वर्ष का है और दो वयस्क बच्चों के साथ जो स्वयं हैं। जीवन बीमा के कई अलग-अलग लक्ष्य हैं लेकिन प्राथमिक लक्ष्य आपकी आय को बदलना है।

यदि आप छोटे हैं, तो मैंने आपकी आय के 15X के रूप में व्यक्त अनुपात देखा है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, यह अनुपात कम और कम होता जाता है।

यह अनुपात क्यों काम करता है? आपका वार्षिक वेतन 10 गुना और 4% की सुरक्षित निकासी दर का मतलब है कि आपके परिवार को हर साल आपके वार्षिक वेतन का लगभग 40% मिलेगा। यदि आप ५०/३०/२० बजट अनुपात से चिपके रहते हैं, तो आप महसूस करते हैं कि ४०% प्रतिस्थापन केवल ३०% आवास और विवेकाधीन के १०% को कवर करता है। क्या देता है? बीमा कंपनियां मानती हैं कि आपका जीवनसाथी काम कर रहा होगा और शेष को पूरक करेगा।

इन अनुपातों से लैस होकर, आप अपने वित्त के लिए बहुत कुछ अच्छा कर सकते हैं। आपको कौन सा अनुपात सबसे महत्वपूर्ण लगता है?