हाल ही में हाई स्कूल और कॉलेज के स्नातक स्कूल में पैसे के प्रबंधन के बारे में नहीं सीखते हैं। पाठ्यपुस्तकें हर पैसे का सबक नहीं सिखा सकती हैं, इसलिए जितनी जल्दी हो सके मूल बातें सीखना आपको एक बनाने में मदद कर सकता है रॉक-सॉलिड फाइनेंशियल फाउंडेशन.
अपनी आय और खर्चों को संतुलित करना भारी पड़ सकता है। ग्रेड के लिए सबसे अच्छा बजट ऐप "वयस्क" को आसान बना सकता है क्योंकि आप योजना बना सकते हैं और अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं। अपने तनाव के स्तर को कम करना और आम पैसे की गलतियों से बचना संभव है।
क्या बजटिंग ऐप्स इसके लायक हैं?
स्पॉयलर अलर्ट: मैं बजट ऐप्स का प्रशंसक हूं।
मैंने बजट टूल का उपयोग करना शुरू कर दिया जैसे Quicken अपने कॉलेज के पहले वर्ष के दौरान अपने बैंक खाते को ढेर सारी फालतू खरीदारी से भरने के लिए अपना पहला क्रिसमस ब्रेक काम करने के बाद - मुझे एहसास हुआ कि पैसे पेड़ों पर नहीं उगते।
मैं पैसे के बारे में गंभीर हो रहा था जब मेरे पास केवल एक था अंशकालिक नौकरी और अपेक्षाकृत कुछ बिलों ने मुझे अपने दम पर जीने के लिए तैयार किया। जबकि कॉलेज ग्रेड के रूप में मेरी पहली नौकरी ने मेरी डिस्पोजेबल आय को लगभग रातोंरात बढ़ाया, मुझे भी करना पड़ा छात्र ऋण में $50,000 का भुगतान करना शुरू करें, एक प्रतिस्थापन वाहन के लिए बचत करें, और इसके लिए निवेश करें सेवानिवृत्ति। एक बजट ऐप ने मुझे यह देखने में मदद की कि मेरी कमाई से कम खर्च करने में क्या लगा।
कई अलग-अलग बजट रणनीतियाँ हैं जिनका आप अभ्यास कर सकते हैं। "बिल्कुल सही बजट ऐप" ढूँढना शुरू में यह देखने के लिए परीक्षण और त्रुटि की प्रक्रिया हो सकती है कि आपके लिए क्या काम करता है। जबकि प्रत्येक ऐप के अपने विशिष्ट लक्षण होते हैं, मानक ऐप सुविधाओं में शामिल हैं:
- खाता शेष की निगरानी
- मासिक खर्च की योजना
- बचत लक्ष्य
- विस्तृत खर्च रिपोर्ट
- बिल भुगतान अनुस्मारक
ग्रेड के लिए सर्वश्रेष्ठ बजट ऐप्स
जितनी जल्दी आप बजट बनाना शुरू करते हैं, उतनी ही जल्दी आप अपनी तनख्वाह को अधिकतम कर सकते हैं। एक बार जब आपको कोई ऐसा मिल जाता है जो आपके लिए काम करता है, तो आप लंबे समय तक बजट ऐप का उपयोग करने की संभावना रखते हैं - एक दशक के स्मार्ट मनी मैनेजमेंट के प्रभाव के बारे में सोचें।
पुदीना
संभवत: सबसे प्रसिद्ध मुफ्त बजट ऐप है पुदीना. इंटुइट, मिंट की मूल कंपनी, शक्तियां Quicken और टर्बोटैक्स भी।
एक मुफ्त ऐप के लिए मिंट के बजट और खर्च करने वाले ट्रैकिंग टूल बहुत अच्छे हैं। यह अधिकांश बैंक खातों के साथ समन्वयित करता है ताकि आप रीयल-टाइम खाता शेष और लेनदेन देख सकें। इसकी बजट सुविधाओं का उपयोग करने के लिए आप अपने लेन-देन को अपनी बजट श्रेणियों में वर्गीकृत कर सकते हैं ताकि आप देख सकें कि आप अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं और आप प्रत्येक श्रेणी में कहां खड़े हैं।
आप अपने पैसे की आदतों को सुधारने में मदद करने के लिए बिल भुगतान अनुस्मारक, कम खाता शेष अलर्ट और व्यक्तिगत सुझाव भी प्राप्त कर सकते हैं। एक निवेश ट्रैकिंग टूल भी है जो शुरुआती निवेशकों के लिए पर्याप्त हो सकता है।
जैसे-जैसे आपके पैसे के कौशल में वृद्धि होती है, आप बजटिंग ऐप्स को अधिक सुविधाएँ प्रदान करने वाले ऐप पर स्विच करना चुन सकते हैं।
टकसाल की सबसे बड़ी सीमा यह है कि यह मुफ़्त है और इसमें उन्नत अनुकूलन उपकरण नहीं हैं जो प्रीमियम ऐप पेश करते हैं। अनुकूलन की कमी अधिकांश के साथ आम है मुफ्त बजट ऐप्स और योजना को गहन व्यय योजनाओं और बचत लक्ष्यों को निराशाजनक बना सकते हैं।
मिंट की हमारी पूरी समीक्षा यहां देखें.
वाईएनएबी
विचार करना आपको बजट चाहिए (वाईएनएबी) यदि आप यह भी नहीं जानते हैं कि बजट बनाते समय कहां से शुरू करें। YNAB का लक्ष्य पिछले महीने की आय के साथ इस महीने के बिलों का भुगतान करने में आपकी सहायता करना है। दूसरे शब्दों में, आप तनख्वाह से तनख्वाह तक नहीं जीते हैं और वित्तीय बर्बादी से एक आश्चर्यजनक बिल दूर हैं।
मैंने कई साल पहले वाईएनएबी की खोज की थी जब मैंने और मेरी पत्नी ने एक आय पर रहने के लिए अनुकूलित किया था। हमें बजट बनाने और लगभग किसी भी संभावित खर्च की योजना बनाने के उनके चरण-दर-चरण दृष्टिकोण से प्यार था। फ्री बजटिंग ऐप्स गंभीर बजट बनाने में उतने कारगर नहीं थे।
बजट की मूल बातें सीखने और YNAB को नेविगेट करने का तरीका जानने के लिए मुफ्त ऑनलाइन कार्यशालाएँ भी हैं।
YNAB अधिकांश बैंक खातों से जुड़ता है (जैसे कई बजट ऐप) और आप मैन्युअल लेनदेन भी दर्ज कर सकते हैं। यदि आप नकद भुगतान करते हैं या आपके बैंक का सुरक्षा सॉफ़्टवेयर स्वचालित डाउनलोड को रोकता है तो मैन्युअल इनपुट आसान होते हैं।
आपके पास अपने बजट को कस्टमाइज़ करने और अपने धन लक्ष्यों के लिए अपनी प्रगति को ट्रैक करने के कई तरीके भी होंगे।
YNAB मोबाइल ऐप अधिकांश Android और iOS उपकरणों के साथ काम करते हैं। आप ऐप्पल वॉच और एलेक्सा डिवाइस पर भी ऐप इंस्टॉल कर सकते हैं। आप एक ऐप में जो करते हैं वह आपके दूसरे ऐप के साथ अपने आप सिंक हो जाता है। जब आप और आपका जीवनसाथी रीयल-टाइम में लेन-देन को वर्गीकृत करते हैं तो स्वचालित सिंकिंग मददगार होती है।
YNAB का उपयोग करने के लिए पैसे खर्च होते हैं लेकिन योजना शुल्क उचित है। ३४-दिवसीय नि: शुल्क परीक्षण के बाद, एक वार्षिक योजना की लागत $८४ अग्रिम या $११.९९ प्रति माह है। कॉलेज के छात्र एक साल तक वाईएनएबी का मुफ्त इस्तेमाल कर सकते हैं और अपने दूसरे वर्ष के लिए 10% की छूट प्राप्त करें।
यदि आप अधिक जानना चाहते हैं तो यहां वाईएनएबी की हमारी पूरी समीक्षा है.
YNAB. के साथ आरंभ करें
ट्रूबिल
ट्रूबिल ग्रेड और वयस्कों के लिए एक बेहतरीन मोबाइल बजटिंग ऐप है। मैंने मुफ्त संस्करण का उपयोग किया है और उनके मोबाइल ऐप से प्रभावित हुआ हूं। मेरे द्वारा आजमाए गए अन्य निःशुल्क बजटिंग ऐप्स की तुलना में मुझे इंटरफ़ेस अधिक पसंद आया।
मुफ़्त संस्करण में बुनियादी बजट उपकरण और आपके बैंक और क्रेडिट कार्ड खातों के लिंक हैं। यह आपके खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करता है और आपके मासिक खर्चों को कम करने के तरीके सुझाता है। यदि आप एक बुनियादी बजट ऐप चाहते हैं तो ट्रूबिल का मुफ्त संस्करण पर्याप्त है।
ट्रूबिल प्रीमियम (प्रति वर्ष $48 तक) में अपग्रेड करने से आप कई बजट बना सकते हैं। आप दिन में एक बार अपडेट होने के बजाय रीयल-टाइम खाता अपडेट में अपग्रेड भी हो जाते हैं। ट्रूबिल कम बिलों पर बातचीत करने का भी प्रयास करता है और प्रीमियम सदस्यों के लिए सदस्यता रद्द कर देगा। नि:शुल्क सदस्य इसके लिए कैसे-करें निर्देश पढ़ सकते हैं बातचीत के बिल और सेवाओं को रद्द करना लेकिन सेवा प्रदाता को स्वयं कॉल करना होगा।
अन्य ऐप्स की तरह, ट्रूबिल में "फ्रीमियम" मूल्य निर्धारण योजना है। मैं नि:शुल्क योजना का उपयोग करता हूं और सदस्य बने रहने के लिए कभी भी अपग्रेड करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप ट्रूबिल प्रीमियम में अपग्रेड करते हैं, तो आप तय कर सकते हैं कि आप कितना खर्च करना चाहते हैं। आप $3 और $12 मासिक के बीच भुगतान कर सकते हैं। एक वार्षिक योजना की लागत $36 या $48 है।
ट्रूबिल के साथ शुरुआत करें
हर डॉलर
हर डॉलर डेव रैमसे (लैम्पो ग्रुप) से जुड़ा है जो इस लोकप्रिय "लिफाफा विधि" बजट शैली को बढ़ावा देता है।
साथ लिफाफा बजट रणनीति, आप प्रत्येक मासिक खर्च श्रेणी के लिए एक विशिष्ट डॉलर राशि निर्दिष्ट करते हैं। एक बार जब आप उस महीने के लिए अपना लिफाफा शेष समाप्त कर लेते हैं, तो आप अगले महीने तक कोई भी संबंधित खरीदारी नहीं करते हैं। यह ऐप आपको डिजिटल लिफाफे बनाने देता है जो आपके डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या नकद खरीदारी को ट्रैक कर सकता है।
एवरीडॉलर एक मॉडल बजट की सिफारिश करता है जिसे आप अपनी मासिक आय दर्ज करने के बाद अनुकूलित कर सकते हैं।
फ्री प्लान पर, आपको अपनी आय और व्यय को मैन्युअल रूप से अपडेट करना होगा। प्रत्येक लेन-देन को मैन्युअल रूप से लॉग करना समय-गहन हो सकता है लेकिन आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं, इस बारे में आपकी जागरूकता बढ़ा सकते हैं।
एवरीडॉलर प्लस में अपग्रेड करने की लागत 15-दिवसीय नि:शुल्क परीक्षण के बाद प्रति वर्ष $129.99 है, जो कि अधिकांश प्रीमियम बजट ऐप्स से अधिक है। अपग्रेड करने के लिए एक प्रोत्साहन मानार्थ स्थानीय या ऑनलाइन एक्सेस है वित्तीय शांति विश्वविद्यालय। एक "प्लस" सदस्यता इन बजट सुविधाओं की पेशकश करती है जो अन्य ऐप्स के साथ ओवरलैप होती हैं:
- बैंक खातों से ऑटो-आयात लेनदेन
- कुछ लेनदेन प्रकारों को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करें
- मॉनिटर अकाउंट बैलेंस
- ऋण चुकौती कैलकुलेटर
- कॉल बैक विकल्प के साथ ईमेल समर्थन
यहां एवरीडॉलर की हमारी पूरी समीक्षा है.
टिलर
क्या आप मुफ़्त Google पत्रक बजट स्प्रैडशीट आज़मा रहे हैं लेकिन परिणामों से खुश नहीं हैं? टिलर स्प्रेडशीट नर्ड के लिए एक बेहतरीन बजट ऐप है। स्प्रैडशीट बहुत सारे अनुकूलन विकल्प प्रदान करते हैं लेकिन उन्हें स्वयं बनाना मुश्किल हो सकता है।
टिलर के साथ, आप एक व्यक्तिगत बजटिंग स्प्रेडशीट टेम्पलेट बना सकते हैं। आप 21,000 से अधिक बैंकों से लिंक कर सकते हैं और टिलर तुरंत जानकारी को Google स्प्रेडशीट या एक्सेल में प्रस्तुत करता है और रीयल-टाइम में अपडेट करता है।
आप इन स्प्रैडशीट्स को टिलर ऐड-ऑन के साथ Google शीट्स में एक्सेस कर सकते हैं। अपने खर्च का विश्लेषण करते समय समय बचाने के लिए लेनदेन को ऑटो-वर्गीकृत करना संभव है।
30 दिनों के नि:शुल्क परीक्षण के बाद टिलर की लागत $79 प्रति वर्ष है। वर्तमान छात्रों के लिए प्रथम वर्ष निःशुल्क है।
टिलर की हमारी पूरी समीक्षा देखें.
टिलर के साथ शुरुआत करें
चश्मे
देर से बिल भुगतान परेशान कर रहे हैं और a आम पैसे की गलती. यदि आप विलंब शुल्क से थक चुके हैं या आपके पास ऑनलाइन बिल भुगतान तक पहुंच नहीं है, तो प्रिज्म पर विचार करें।
चश्मे नि: शुल्क है और ये पैसे उपकरण प्रदान करता है:
- बिल भुगतान अनुस्मारक
- ऑनलाइन बिल भुगतान
- बजट
- बैंक खाते की शेष राशि की निगरानी
अधिकांश मुफ्त बजट ऐप बिल भुगतान सुविधा प्रदान नहीं करते हैं। यह टूल कभी मिंट का हिस्सा था लेकिन अब एक अलग ऐप है। कई मुफ्त ऐप केवल भुगतान अनुस्मारक प्रदान करते हैं, लेकिन भुगतानों को शेड्यूल करने के लिए आपको अपने ऑनलाइन बैंक खाता ऐप में लॉग इन करना होगा।
प्रिज्म पर विचार करने का सबसे अच्छा कारण बिल-ट्रैकिंग और इन-ऐप भुगतान हैं। हालाँकि, प्रिज्म आपको अपनी विभिन्न बैंक खाता गतिविधियों पर नज़र रखने की सुविधा भी देता है। आप अपने वास्तविक खर्च की तुलना हर महीने अपने लक्षित खर्च से भी कर सकते हैं।
प्रिज्म Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 और Amazon Kindle उपकरणों के लिए उपलब्ध है।
सशक्तिकरण
सशक्तिकरण शायद इस सूची में सबसे प्रगतिशील बजट ऐप है। आप व्यक्तिगत बजट सलाह प्राप्त करने के अलावा एक ब्याज-असर वाला ऑनलाइन चेकिंग खाता खोल सकते हैं।
एम्पावर के उपकरणों के सूट में शामिल हैं:
- बजट ऐप
- साप्ताहिक स्वतः सहेजें स्वचालित बचत निकासी
- ब्याज देने वाला चेकिंग खाता
- अधिकतम $150 नकद अग्रिम (जब आप प्रत्यक्ष जमा में नामांकन करते हैं)
- हर महीने तीन एटीएम शुल्क प्रतिपूर्ति
चेकिंग खाते में कोई अतिरिक्त शुल्क या आवश्यक न्यूनतम शेषराशि नहीं है। आप ऑटोसेव सुविधा की सराहना कर सकते हैं जो आपको अपने ढीले परिवर्तन को खर्च करने से रोकने के लिए साप्ताहिक बचत राशि वापस ले लेती है।
एम्पावर के बजट टूल प्रीमियम ऐप्स जैसे गहन नहीं हैं जैसे वाईएनएबी. हालाँकि, आप मिंट जैसे मुफ्त ऐप के समान अपनी आय और व्यय को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। वैयक्तिकृत युक्तियाँ आपको अवांछित सदस्यताएँ और अतिव्यापी व्यय खोजने में मदद कर सकती हैं जिन्हें आप रद्द कर सकते हैं।
आपके पहले 30 दिनों के बाद - सभी डीलक्स लाभ अच्छे हैं और प्रति माह $ 6 खर्च होते हैं। यह परीक्षण अवधि यह तय करने के लिए पर्याप्त समय हो सकती है कि क्या लट्टे का त्याग एम्पावर को ग्रेड के लिए सबसे अच्छा बजट ऐप बनाता है।
एम्पावर के साथ शुरुआत करें
सारांश
ये ऐप बजट बनाने और आपके पैसे के लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। आप यह तय करने के लिए कई अलग-अलग ऐप आज़मा सकते हैं कि आप पैसे कैसे संभालते हैं, इसके लिए सबसे अच्छा मैच कौन सा है। खर्च करने की योजना बनाने का सबसे अच्छा समय अभी है और ये ऐप आपको पहला कदम उठाने के लिए प्रेरित कर सकते हैं अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें.