रोबो-सलाहकार के साथ निवेश न करने के 6 कारण

रोबो-सलाहकार लगभग वर्षों से हैं। बेटरमेंट, सबसे पुराने में से एक, दस साल पहले 2008 में स्थापित किया गया था और प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 13.5 बिलियन (मार्च 2018 तक) है। यह अभी भी 1975 में स्थापित मोहरा की तुलना में कम है और प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 5.1 ट्रिलियन है (जनवरी 2018 तक), लेकिन इसने निवेश की दुनिया में एक बड़ा स्थान बनाया है।

मुझे लगता है कि रोबो-सलाहकार एक महान नवाचार हैं। मैं सिर्फ एक का उपयोग नहीं करता।

मेरे लिए, मुझे संदेह है कि यह समय का मुद्दा है। मैंने 1998 में एक नवजात रोथ इरा के साथ निवेश करना शुरू किया, मेरे पिताजी ने मुझे वेंगार्ड के साथ खोलने में मदद की।

मेरी "असली" निवेश की शुरुआत तब तक नहीं होगी जब तक मैं कॉलेज से ग्रेजुएशन किया और 2003 में काम करना शुरू किया। वह एक भरा हुआ था पांच साल किसी भी रोबो-सलाहकार के अस्तित्व में आने से पहले।

जब तक उन्होंने शुरुआत की, तब तक मैं उनके लक्षित बाजार में नहीं था। मैंने अनुसंधान और अग्रिम कार्य किया था, मुझे पहले से ही अपने इच्छित आवंटन पर निवेश किया गया था, और मैं और अधिक बचत करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा था।

उस ने कहा, जैसा कि मैं पीछे मुड़कर देखता हूं, मुझे नहीं पता कि क्या मैंने रोबो-सलाहकार के साथ निवेश किया होता अगर वे मेरे शुरू होने के समय आसपास होते।

यहाँ कुछ कारण बताए गए हैं:

विषयसूची

1. मैं इसे स्वयं करना चाहता हूं
2. आपको यहां क्या मिला, आपको वहां नहीं मिलेगा
1. 6.8% बेहतरी खाता #1 (70% स्टॉक, 30% बांड)
2. बेहतरी खाता #2 (90% स्टॉक, 10% बांड)
3. व्यक्तिगत पूंजी (70% स्टॉक, 17% बांड, 13% विकल्प)
3. लक्ष्य दिनांक निधि विकल्प
4. अंतर्निहित रणनीति परिवर्तन
5. लागत और शुल्क मामला
6. बहुत से लोग योजना की पेशकश नहीं करते हैं
7. अंतिम विचार

मैं इसे स्वयं करना चाहता हूं

जब आप छोटे होते हैं तो आपके पास पैसे से ज्यादा समय होता है।

जब मैं छोटा था, अगर कुछ टूटता था, तो मैं खुद सब कुछ ठीक करने की कोशिश करता था। कभी-कभी, आज भी, यदि संभव हो तो मैं चीजों को स्वयं ठीक करने का प्रयास करूंगा और मेरे पास समय है क्योंकि इसमें गर्व की भावना शामिल है। अभी हाल ही में, हमारी एचवीएसी की बाहरी इकाई ने काम करना बंद कर दिया और मैं कैपेसिटर को बदलकर इसे ठीक करने में सक्षम था। यह पता चला है कि केवल यही एक चीज है जिसे आप उन चीजों में बिना लाइसेंस के ठीक कर सकते हैं, लेकिन यह गर्व का एक मजेदार बिंदु था।

बच्चों से पहले, मैं घंटों चीजों का अध्ययन करता था क्योंकि मेरे पास उनका अध्ययन करने के लिए घंटे होते थे। अब, इतना नहीं।

लेकिन उस समय, मैंने पढ़कर निवेश करना सीखा। चाहे किताबें हों या वेबसाइट, मैंने बहुत पढ़ा। और मुझे यह जानने के लिए पर्याप्त जानकारी थी कि निवेश को काम करने के लिए फैंसी या जटिल नहीं होना चाहिए।

मैंने अपने 401 (के) में कुछ सस्ते विकल्प चुने और इसे मेरे रोथ आईआरए और कर योग्य खातों में इंडेक्स फंड के साथ पूरक किया। मेरे पास कोई वित्तीय योजना नहीं थी, लेकिन मुझे पता था कि मुझे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की जरूरत है, इसलिए मैंने बचत की।

मुझे नहीं लगता कि मुझे ऐसा करने में मेरी मदद करने के लिए रोबो-सलाहकार की आवश्यकता होगी क्योंकि मैं इसे स्वयं करना चाहता था। इसका मतलब यह नहीं है कि DIY बेहतर है (और यह अक्सर नहीं होता है!) लेकिन मेरी प्रकृति को जानते हुए, संभावना है कि मैं इसे करने में मेरी मदद करने के लिए किसी को कोई शुल्क नहीं देना चाहता।

आपको यहां क्या मिला, आपको वहां नहीं मिलेगा

"आपको यहाँ क्या मिला, वहाँ नहीं मिलेगा" एक ऐसा विचार है जिसे मैंने अपने जीवन के बहुत से क्षेत्रों में देखा है।

जब आप छोटे होते हैं, तो समूह के साथ फिट होना, नियमों का पालन करना और अपने शिक्षकों की बात सुनना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, सफलता अक्सर बॉक्स के बाहर सोचने, रचनात्मक होने और नियमों को केवल दिशा-निर्देशों को स्वीकार करने की आपकी क्षमता का एक कार्य है। 🙂

निवेश सहित कई क्षेत्रों में एक ही विचार है।

निवेश में, शुरुआत में ही ज्यादा से ज्यादा बचत करना और बाजार में अपना पैसा लाना महत्वपूर्ण है। आप जो चुनते हैं वह महत्वपूर्ण है लेकिन उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि बहुत बचत करना।

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, यह आपके आवंटन को सही तरीके से प्राप्त करने और आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त स्तर का जोखिम लेने के बारे में है। अधिक बचत करना, जबकि अच्छा है, कम महत्वपूर्ण है क्योंकि आपका घोंसला अंडा इतना बड़ा है। विविधीकरण जोखिम, पुनर्संतुलन और अन्य कार्य अधिक महत्व रखते हैं। जब आप सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं, तो आप बेहतर ढंग से सुनिश्चित करते हैं कि आपके आवंटन में 20 वर्षीय व्यक्ति जितना जोखिम नहीं है!

नए निवेशकों के लिए, रोबो-सलाहकार किस चीज में निवेश करना है, यह चुनने के डरावने कदम को हटाकर मदद करते हैं। जब आपको "सही" आवंटन या "सही" निवेश के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, तो आप पैसे बचाने और इसे अपने खाते में लाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

यह एक बहुत बड़ा सकारात्मक है और इसके परिणामस्वरूप अन्यथा होने की तुलना में बहुत अधिक बचत हुई है।

उस ने कहा, चुनौती खुद को पेश करेगी क्योंकि आप निवेश के बीच के खेल में संक्रमण करेंगे।

रोबो-सलाहकारों के साथ परेशानी यह है कि वे बहुत सारी चीजों में निवेश करते हैं। बस इसे देखें बेहतरी और व्यक्तिगत पूंजी में 35 वर्षीय का पोर्टफोलियो:

6.8% बेहतरी खाता #1 (70% स्टॉक, 30% बांड)

38% गोल्डमैन सैक्स एक्टिव बीटा यूएस लार्ज-कैप (जीएसएलसी) (शुल्क 0.09%)
1.1% वेंगार्ड स्मॉल कैप ईटीएफ (वीबी) (शुल्क 0.05%)
9.8% iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA) (शुल्क 0.09%)
11.7% गोल्डमैन सैक्स इमर्जिंग मार्केट्स इक्विटी (GEM) (शुल्क 0.37%)
9.6% iShares MSCI EAFE स्मॉल कैप ETF (SCZ) (शुल्क 0.33%)
0.5% iShares TIP ETF (TIP) (शुल्क 0.20%)
3.0% गोल्डमैन सैक्स ट्रेजरी एक्सेस ईटीएफ (जीबीआईएल) (शुल्क 0.12%)
9.9% वेंगार्ड लॉन्ग टर्म कॉरपोरेट बॉन्ड (वीसीएलटी) (शुल्क 0.07%)
0.8% गोल्डमैन सैक्स एक्सेस इन्वेस्टमेंट ग्रेड कॉर्पोरेट ईटीएफ (जीआईजीबी) (शुल्क 0.14%)
2.4% गोल्डमैन सैक्स एक्सेस हाई यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड (GHYB) (शुल्क 0.34%)
5.7% आईशर्स इमर्जिंग मार्केट्स यूएसडी बॉन्ड ईटीएफ (ईएमबी) (शुल्क 0.40%)
7.2% बाजार क्षेत्र जेपी मॉर्गन ईएम स्थानीय मुद्रा बांड (ईएमएलसी) (शुल्क 0.30%)

बेहतरी खाता #2 (90% स्टॉक, 10% बांड)

32.3% वेंगार्ड कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई) (शुल्क 0.04%)
८.३% वेंगार्ड वैल्यू ईटीएफ (वीटीवी) (शुल्क ०.०५%)
7.0% वेंगार्ड मिड-कैप वैल्यू ईटीएफ (वीओई) (शुल्क 0.07%)
5.9% iShares रसेल 2000 वैल्यू ETF (IWN) (शुल्क 0.24%)
22.9% श्वाब इंटरनेशनल इक्विटी ईटीएफ (एससीएचएफ) (शुल्क 0.06%)
13.9% वेंगार्ड एफटीएसई उभरते बाजार (वीडब्ल्यूओ) (शुल्क 0.14%)
0.6% वेंगार्ड शॉर्ट टर्म इन्फ्लेशन प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज ईटीएफ (वीटीआईपी) (शुल्क 0.06%)
1.1% iShares कोर टोटल यूएस बॉन्ड मार्केट ETF (AGG) (शुल्क 0.05%)
3.7% iShares नेशनल एएमटी-फ्री मुनि बॉन्ड ईटीएफ (एमयूबी) (शुल्क 0.07%)
2.8% वेंगार्ड टोटल इंटरनेशनल बॉन्ड ईटीएफ (बीएनडीएक्स) (शुल्क 0.09%)
1.5% आईशेयर इमर्जिंग मार्केट्स यूएसडी बॉन्ड ईटीएफ (ईएमबी) (शुल्क 0.40%)

व्यक्तिगत पूंजी (70% स्टॉक, 17% बांड, 13% विकल्प)

2.2% iShares Gold Trust ETF (IAU) (शुल्क 0.25%)
0.8% iShares Intl ट्रेजरी बॉन्ड ETF (IGOV) (शुल्क 0.12%)
2.5% वेंगार्ड ग्लोबल एक्स-यूएस रियल एस्टेट इंडेक्स ईटीएफ (वीएनक्यूआई) (शुल्क 0.14%)
4.9% वेंगार्ड टैक्स-एग्जेम्प्ट बॉन्ड इंडेक्स फंड ईटीएफ (वीटीईबी) (शुल्क 0.08%)
1.7% iShares iBoxx $ इन्वेस्टमेंट ग्रेड कॉर्पोरेशन (LQD) (शुल्क 0.35%)
3.8% वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड ईटीएफ (वीएनक्यू) (शुल्क 0.12%)
2.0% आईशर्स टीआईपी बॉन्ड ईटीएफ (टीआईपी) (शुल्क 0.19%)
0.8% वेंगार्ड कुल बॉन्ड इंडेक्स ईटीएफ (बीएनडीएक्स) (शुल्क 0.09%)
2.3% iShares 3-7 वर्ष कोषागार बंधपत्र ईटीएफ (आईईआई) (शुल्क 0.15%)
0.8% iShares 0-5 yr TIPS बॉन्ड ETF (STIP) (शुल्क 0.06%)
3.4% वेंगार्ड शॉर्ट टर्म बॉन्ड इंडेक्स फंड ईजीटीएफ (बीएसवी) (शुल्क 0.07%)
6.5% iShares रसेल 2000 ETF (IWM) (शुल्क 0.19%)
13.6% श्वाब इंटरनेशनल इक्विटी ईटीएफ (एससीएचएफ) (शुल्क 0.06%)
2.7% श्वाब यूएस स्मॉल-कैप ईटीएफ (एससीएचए) (शुल्क 0.05%)
1.6% वेंगार्ड स्मॉल-कैप वैल्यू इंडेक्स फंड ईटीएफ (वीबीआर) (शुल्क 0.07%)
1.9% वेंगार्ड एफटीएसई ऑल-वर्ल्ड एक्स यूएस स्मॉल कैप ईटीएफ (वीएसएस) (शुल्क 0.12%)
1.8% पॉवरशेयर्स डीबी ऑप्टिमम यील्ड डायवर्सिफाइड ईटीएफ (पीडीबीसी) (शुल्क 0.58%)
0.11% iShares 0-5 साल का हाई यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड (SHYG) (शुल्क 0.30%)
5.8% वेंगार्ड एफटीएसई इमर्जिंग मार्केट्स इंडेक्स फंड (वीएमओ)

हे भगवान।

यह बहुत अच्छा है कि उसे निवेश किया गया था। यह अब तक एक सफल पोर्टफोलियो का सबसे महत्वपूर्ण कारक है।

लेकिन क्या होता है जब वह बीच के खेल में उतरता है, जहां निवेशक अक्सर अपने निवेश को चुनने का विश्वास हासिल करते हैं? हम सीखते हैं कि यह लगभग उतना डरावना नहीं है जितना पहले था, और आप केवल एक में निवेश करके काफी अच्छा प्रदर्शन प्राप्त कर सकते हैं साधारण तीन या चार-फंड पोर्टफोलियो. आपको निवेश की लॉन्ड्री सूची की आवश्यकता नहीं है।

परेशानी तब होती है जब आप एक आसान पोर्टफोलियो में बदलाव करना चाहते हैं। उस सूची से तीन से चार-फंड पोर्टफोलियो में आने से इसके साथ कुछ दर्द जुड़ा होगा और यह एक निवारक हो सकता है।

आप तर्क दे सकते हैं कि आप इस गन्दा संक्रमण काल ​​​​को छोड़ सकते हैं और शुरू से ही एक साधारण पोर्टफोलियो के साथ जाकर खुद को कुछ सिरदर्द बचा सकते हैं।

फुल-ऑन रोबोएडवाइजर का एक विकल्प कुछ इस तरह से काम करना है वेंगार्ड की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं - उनके सलाहकार आपकी वित्तीय जरूरतों के आधार पर एक परिसंपत्ति आवंटन की सलाह देते हैं, लेकिन यह केवल वेंगार्ड फंड है और यह एक मुट्ठी भर की तरह है, न कि एक दर्जन+। इसके अलावा, उनके पास एक है मोहरा डिजिटल सलाहकार सेवा यह रोबो-सलाहकारों के समान ही है।

लक्ष्य दिनांक निधि विकल्प

अगर आपके पास अपने निवेश को चुनने का आत्मविश्वास नहीं है, तो आप किसी फंड मैनेजर को यह आपके लिए करने दे सकते हैं।

प्रत्येक प्रमुख ब्रोकर के पास लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि का अपना संस्करण होता है - जो आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि के आधार पर समायोजित होता है। नाम अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन लक्ष्य एक ही है। वेंगार्ड उन्हें टारगेट रिटायरमेंट फंड कहते हैं, फिडेलिटी उन्हें फ्रीडम फंड कहते हैं, चार्ल्स श्वाब उन्हें टारगेट डेट फंड कहते हैं, आदि।

ये विकल्प फीस पर थोड़े सस्ते भी होने वाले हैं और इन्हें मैनेज करना आसान होगा क्योंकि ये फंड्स ऑफ फंड्स अपने आप में सिर्फ एक फंड हैं। कर उद्देश्यों के लिए, यह एक एकल पंक्ति वस्तु है और अंतर्निहित सूची नहीं है।

जबकि लक्ष्य-तिथि निधि "सेवानिवृत्ति तिथि" की ओर बढ़ने के लिए समायोजित होती है, आप अपने वांछित आवंटन के आधार पर भी चुन सकते हैं। वेंगार्ड LifeStrategy फंड प्रदान करता है जो स्टॉक और बॉन्ड के सरल मिश्रण हैं, प्रत्येक एक अनुशंसित समय सीमा के साथ:

• जीवन रणनीति आय कोष: ८०% बांड, ३-५ साल के निवेश क्षितिज के लिए २०% स्टॉक, ०.११% शुल्क
• LifeStrategy कंजर्वेटिव ग्रोथ फंड: ६०% बांड, ५+ वर्षों के निवेश क्षितिज के लिए ४०% स्टॉक, ०.१२% शुल्क
• LifeStrategy मॉडरेट ग्रोथ फंड: ४०% बांड, ५% वर्षों के निवेश क्षितिज के लिए ६०% स्टॉक, ०.१३% शुल्क
• LifeStrategy ग्रोथ फंड (VASGX): २०% बांड, ५+ वर्षों के निवेश क्षितिज के लिए ८०% स्टॉक, ०.१४% शुल्क

ये फंड अन्य मोहरा फंड रखते हैं। उदाहरण के लिए, LifeStrategy ग्रोथ फंड (VASGX) के पास ये चार वेंगार्ड फंड हैं (1/31/2019 तक):

• वेंगार्ड कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड निवेशक शेयर - 48.6%
• वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक इंडेक्स फंड निवेशक शेयर - 32.1%
• वेंगार्ड टोटल बॉन्ड मार्केट II इंडेक्स फंड - 13.5% (केवल संस्थागत)
• वेंगार्ड टोटल इंटरनेशनल बॉन्ड इंडेक्स फंड - 5.8%

लेकिन रोबो-सलाहकारों के विपरीत, यदि आप वीएएसजीएक्स के अपने शेयर बेचते हैं, तो आप केवल वीएएसजीएक्स की बिक्री की रिपोर्ट करते हैं, न कि चार अंतर्निहित फंडों की।

आपको चार फंडों पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है, केवल एक।

अंतर्निहित रणनीति परिवर्तन

जब आप रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करते हैं, तो आप रोबोट और उनके डिजाइनरों पर भरोसा करते हैं।

कभी-कभी रोबोट बदल जाते हैं।

2018 के फरवरी में, वेल्थफ्रंट ने अपना इन-हाउस रिस्क पैरिटी फंड, वेल्थफ्रंट रिस्क पैरिटी फंड (WFRPX) पेश किया। डिफ़ॉल्ट रूप से, सभी के निवेश का 20% उनके इन-हाउस फंड में चला गया। आप ऑप्ट आउट कर सकते थे, लेकिन आपको स्पष्ट रूप से ऑप्ट इन करने के बजाय स्पष्ट रूप से ऑप्ट आउट करना था।

स्वाभाविक रूप से, कुछ लोगों को यह पसंद नहीं आया (मैं नहीं करूंगा)।

जोखिम समता अपने आप में नई नहीं है, यह परिसंपत्तियों और अपेक्षित रिटर्न के बजाय जोखिम (अस्थिरता) पर आधारित आवंटन रणनीति है (यदि आप अपना खुद का निर्माण करना चाहते हैं, तो उपयोग करें पोर्टफोलियो विज़ुअलाइज़र और ऑप्टिमाइज़ेशन लक्ष्य ड्रॉपडाउन से जोखिम समता चुनें)।

यह एक अच्छी रणनीति है लेकिन यह वैसी नहीं है जैसा कि अधिकांश रोबो-सलाहकारों ने मूल रूप से वादा किया था - कम लागत वाले इंडेक्स फंड पर निर्भर परिसंपत्ति आवंटन। यह किसी का ध्यान नहीं गया है।

जो मदद नहीं की वह थी इस फंड का प्रदर्शन कम रहा और लोग खुश नहीं थे, जैसा कि अक्सर होता है जब कुछ पैसा खो देता है। यह एक आवंटन सलाहकार सेवा से व्यवसाय की प्रकृति को भी बदल देता है, जिसमें एक फंड भी होता है... और लोगों को उस फंड में ले जाता है।

अभी के लिए यह एक अकेला मामला है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण अवधारणा को उजागर करता है - जब आप निर्णय लेने के लिए किसी अन्य व्यक्ति पर भरोसा करते हैं, तो आपको परिणामों को भी स्वीकार करना होगा। यदि आप उस अधिकार को छोड़ देते हैं, तो निर्णय के खराब परिणाम होने पर आप मुड़कर शिकायत नहीं कर सकते। परेशानी यह है कि यदि आप एक रोबो-सलाहकार पर भरोसा करते हैं ताकि आप हाथ से दूर हो सकें, तो हो सकता है कि आप चीजों को इतनी बारीकी से देखना न चाहें।

जब मैं एक इंडेक्स फंड में निवेश करता हूं, तो यह भी बदल सकता है क्योंकि इंडेक्स बदलता है... लेकिन अंतर्निहित रणनीति नहीं होगी।

लागत और शुल्क मामला

फीस बढ़ जाती है और जब आपको इसके लिए कुछ मिल रहा हो, तो यह बहुत अच्छा है। लेकिन अगर आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आप इसे स्वयं करना चाहते हैं, तो रोबो-सलाहकार को भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है।

उदाहरण के लिए, अधिकांश रोबो-सलाहकार लगभग 0.25% शुल्क लेते हैं। कई लो-कॉस्ट फंड 0.10% से कम चार्ज करते हैं। रोबो-सलाहकार की फीस अंतर्निहित फंड लागत के ऊपर भी है, इसलिए रोबो-सलाहकार के साथ आप 0.10% की तुलना में 0.35% का भुगतान करेंगे।

दशकों से और सैकड़ों हजारों या एक मिलियन डॉलर के पोर्टफोलियो पर, फीस महत्वपूर्ण हो जाती है।

यदि आप $1 से शुरू करते हैं और 30 वर्षों के लिए $100 प्रति माह बचाते हैं और दोनों 7% प्रति वर्ष (मासिक चक्रवृद्धि) की सराहना करते हैं:

• 0.35% शुल्क के साथ निवेश का मूल्य $113,904.86. होगा
• 0.10% शुल्क के साथ निवेश का मूल्य $119,624.91 होगा
• 0.00% शुल्क के साथ निवेश का मूल्य $122,005.22. होगा

यह $ 5,720.05 का अंतर है, जो तीस वर्षों में बहुत अधिक नहीं लगता है, लेकिन यह लगभग 5% लाभ है जो आप शुल्क से खो रहे हैं।

और मामलों को थोड़ा बदतर बनाने के लिए, कभी-कभी एक रोबो-सलाहकार आपको अपने निवेश का एक प्रतिशत नकद में रखने की आवश्यकता हो सकती है... और वे उस पर शुल्क भी लेते हैं। वह पैसा सालाना 7% नहीं कमा रहा है, लेकिन कुछ रोबो-सलाहकारों पर इसे बचत पर प्रतिस्पर्धी रिटर्न मिलता है, जो इसे कम करने में मदद करता है।

बहुत से लोग योजना की पेशकश नहीं करते हैं

एसेट एलोकेशन, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और निवेश के अधिक सामरिक पहलुओं की तुलना में वित्तीय नियोजन के लिए और भी बहुत कुछ है।

वेल्थफ़्रंट ने अपने वित्तीय नियोजन उपकरणों के साथ इसे संबोधित करने का प्रयास किया है, जो गृहस्वामी, सेवानिवृत्ति, यात्रा (विश्राम प्रकार की यात्रा) और कॉलेज पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

लेकिन किसी के साथ बैठने और अपनी भविष्य की योजनाओं के बारे में बात करने और पूरे टुकड़े को कैप्चर करने के बारे में कुछ है। यह ऐसा कुछ नहीं है जो एक रोबो-सलाहकार एल्गोरिदम के साथ करने में सक्षम होगा। यह ठीक है जब आप अपने निवेश करियर की शुरुआत में होते हैं जब आपके लक्ष्य बहुत स्पष्ट होते हैं - मैं चाहता हूं एक घर खरीदना X वर्ष की आयु में, मैं Y वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, आदि।

लेकिन एक बार जब आप बहुत अधिक इनपुट के साथ थोड़ा और जटिल होने लगते हैं, तो वास्तविक योजना को चार्ट करने में आपकी सहायता के लिए केवल शुल्क वाले वित्तीय योजनाकार का भुगतान करना बेहतर हो सकता है। आप पर जाकर शुरू कर सकते हैं इसे स्वयं करें और अपनी वित्तीय योजना बनाएं, फिर इसे देखने के लिए किसी पेशेवर से बात करें।

इसके अलावा, आपके वित्त के बारे में किसी इंसान से बात करने में सक्षम होने का मूल्य है।

अंतिम विचार

मुझे लगता है कि रोबो-सलाहकार एक महान नवाचार हैं। उन्होंने मदद की है बहुत लोग बहुत सारा पैसा बचाते हैं और इसे बहुत ही बुद्धिमानी से निवेश करते हैं।

वे लगभग 0.25% शुल्क के साथ, उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा के लिए बहुत सस्ती हैं, और यह सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चार्ज (~ 1%) से बहुत कम है।

यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो वे देखने लायक हैं। यदि आप एक DIY-प्रकार के व्यक्ति हैं, तो मुझे लगता है कि आप कुछ अच्छा पढ़ने के लिए समय का निवेश करने से बेहतर हैं किताबों में निवेश करना और इंडेक्स फंड रूट पर जाना, जब तक कि यह आपको भी किनारे पर नहीं रखता लंबा।

वॉलेट हैक्स पर रोबो-सलाहकार समीक्षाएं यहां दी गई हैं:

• बेहतरी की समीक्षा
• वेल्थफ्रंट रिव्यू
• M1 वित्त समीक्षा

और याद रखें, निवेश करने की कुंजी है जल्दी और अक्सर निवेश करें.