Wealthsimple Review: कनाडा के अग्रणी रोबो-सलाहकार

यदि आप एक की तलाश कर रहे हैं आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए रोबो-सलाहकार, धन साधारण कुछ अनूठी विशेषताएं प्रदान करता है जो आपको आकर्षक लग सकती हैं। अधिकांश रोबो-सलाहकारों की तरह, वेल्थसिंपल अपने ग्राहकों से उनकी जोखिम उठाने की क्षमता निर्धारित करने के लिए प्रश्न पूछता है और फिर स्वचालित रूप से कम लागत वाले निवेशों, विशेष रूप से ईटीएफ में अपना पैसा फैलाता है।

रोबो-सलाहकार सेवाओं के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि वे आपके द्वारा भुगतान किए जाने की तुलना में बहुत कम शुल्क लेने के लिए जाने जाते हैं पेशेवर निवेश सलाहकार. Wealthsimple किफायती उपकरण है, लेकिन अपने ग्राहकों को मानव प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक असीमित पहुंच प्रदान करके केक के शीर्ष पर आइसिंग जोड़ता है।

नीचे, हम आपके लिए सही रोबो-सलाहकार तय करने के लिए वेल्थसिंपल के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी चीजों पर चर्चा करेंगे।

वेल्थ सिंपल के बारे में

Wealthsimple.com 2014 में माइकल कैटचन द्वारा स्थापित किया गया था। कंपनी ने निवेश सिद्धांतों की एक साधारण स्प्रेडशीट के साथ शुरुआत की, जिसे कैटचन ने अपने कुछ सहयोगियों की मदद के लिए तैयार किया था।

स्प्रेडशीट, आश्चर्यजनक रूप से, एक बड़ी हिट थी और इसने माइकल को इन "सरल" (लेकिन शोध-आधारित) विचारों के आधार पर Wealthsimple.com शुरू करने के लिए प्रेरित किया।

टोरंटो में लॉन्च होने के बाद, Wealthsimple ने कनाडा में रोबो-सलाहकार सेवा बाजार पर तेजी से हावी होना शुरू कर दिया। 2017 में, उन्होंने यू.एस. में विस्तार किया और तब से, नियमित रूप से सुविधाओं और सेवाओं को जोड़ना जारी रखा है।

वेल्थसिंपल कैसे काम करता है

एक बार धन साधारण ने आपके जोखिम स्तर की पहचान कर ली है, वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को 9 विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करेंगे।

वे 9 संपत्ति वर्ग हैं:

• यूएस स्टॉक्स
• यूएस मिड कैप
• यूएस स्मॉल-कैप
• विदेशी स्टॉक
• उभरते बाजार
• नगरनिगम के बांड
• मुद्रास्फीति-संरक्षित बांड
• यूएस कुल बांड
• उच्च उपज बांड

Wealthsimple.com पर, उन्होंने एक उपकरण शामिल किया है जो आपको एक विचार देगा कि यदि आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता है तो आपका पोर्टफोलियो कैसे फैलाया जाएगा:

दूसरी ओर, यदि आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है, तो आप पोर्टफोलियो इस तरह दिख सकते हैं:

Wealthsimple के एल्गोरिदम उन सभी भारी कामों का ध्यान रखते हैं जो यह सुनिश्चित करने में जाते हैं कि आप इसमें हैं आपके जोखिम स्तर के लिए उपयुक्त ईटीएफ और बाजार के रूप में आपके पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित कर देगा परिवर्तन।

वेल्थसिंपल अन्य रोबो से कैसे भिन्न है

पोर्टफोलियो के आकार की परवाह किए बिना ग्राहकों को प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक अप्रतिबंधित पहुंच प्रदान करने के अलावा, वेल्थसिंपल में एक और प्रमुख विशेषता है जो उन्हें भीड़ से अलग करती है।

वे ग्राहकों को उनके मूल्यों के अनुसार निवेश करने का अवसर देते हैं। यहां बताया गया है कि वे ऐसा कैसे करते हैं।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई) पोर्टफोलियो

क्या आप जानना चाहेंगे कि आप उन कंपनियों में निवेश कर रहे हैं जो महत्वपूर्ण सामाजिक मुद्दों को हल करने या पर्यावरण को बेहतर बनाने के लिए काम कर रही हैं? Wealthsimple अपने SRI पोर्टफोलियो के साथ इसे संभव बनाता है।

सावधानीपूर्वक स्क्रीनिंग के माध्यम से, धन साधारण सुनिश्चित करता है कि उनके एसआरआई पोर्टफोलियो में केवल निम्नलिखित प्रकार के ईटीएफ शामिल हैं:

• कम कार्बन: व्यापक बाजार की तुलना में कम कार्बन जोखिम वाले वैश्विक स्टॉक
• क्लीनटेक: विकसित दुनिया में क्लीनटेक इनोवेटर्स
• सामाजिक रूप से जिम्मेदार: अमेरिकी कंपनियां जो सामाजिक रूप से जिम्मेदार हैं
• लिंग विविधता: अपने नेतृत्व के बीच अधिक लिंग विविधता वाली कंपनियां
• स्थानीय पहल: स्थानीय पहल का समर्थन करने के लिए नगर पालिकाओं द्वारा जारी बांड
• किफायती आवास: सरकार द्वारा जारी प्रतिभूतियां जो किफायती आवास को बढ़ावा देती हैं

यदि सामाजिक रूप से जिम्मेदार प्रतिक्रिया कारणों में निवेश करना एक ऐसा विचार है जो उत्साहित करता है, तो Wealthsimple आपके लिए रोबो-सलाहकार हो सकता है।

हलाल निवेश पोर्टफोलियो

यदि आपके लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल उन कंपनियों में निवेश करें जो इस्लामी कानूनों का पालन करती हैं, तो Wealthsimple का हलाल पोर्टफोलियो ठीक वही हो सकता है जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। पोर्टफोलियो की निगरानी शरिया विद्वानों की एक समिति द्वारा की जाती है जो प्रत्येक निवेश की जांच करती है।

यदि आप हला निवेश पोर्टफोलियो में निवेश करना चुनते हैं, तो आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपका पैसा जुआ, हथियार, तंबाकू या अन्य प्रतिबंधित उद्योगों से लाभ प्राप्त करने वाली कंपनियों का समर्थन करने के लिए कभी नहीं जाएगा। पोर्टफोलियो उन कंपनियों को भी बाहर कर देगा जो ऋण पर ब्याज से काफी लाभ कमाती हैं।

धन सरल पोर्टफोलियो

धन साधारण उनका कहना है कि वे 1,400 से अधिक ईटीएफ स्कैन करते हैं और उन्हें प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए रैंक करते हैं। लेकिन वे कहते हैं कि उनके वर्तमान प्राथमिक ईटीएफ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• यू.एस. स्टॉक: वीटीआई (०.०४% व्यय अनुपात)
• विदेशी स्टॉक: वीईए (०.०७% व्यय अनुपात)
• उभरते बाजार: वीडब्ल्यूओ (0.14% व्यय अनुपात)
• रियल एस्टेट: वीएनक्यू (0.12% व्यय अनुपात)
• प्राकृतिक संसाधन: एक्सएलई (0.14% व्यय अनुपात)
• अमेरिकी सरकार के बांड: बीएनडी (0.05% व्यय अनुपात)
• टिप्स: एससीएचपी (0.05% व्यय अनुपात)
• नगरनिगम के बांड: VTEB (०.०९% व्यय अनुपात)
• लाभांश स्टॉक: वीआईजी (0.09% व्यय अनुपात)

Wealthsimple के वर्तमान द्वितीयक ETF विकल्प हैं:

• यू.एस. स्टॉक: एससीएचबी (०.०३% व्यय अनुपात)
• विदेशी स्टॉक: SCHF (०.०६% व्यय अनुपात)
• उभरते बाजार: आईईएमजी (0.14% व्यय अनुपात)
• रियल एस्टेट: SCHH (०.०७% व्यय अनुपात)
• प्राकृतिक संसाधन: वीडीई (0.10% व्यय अनुपात)
• अमेरिकी सरकार के बांड: बीआईवी (0.07% व्यय अनुपात)
• टिप्स: वीटीआईपी (0.07% व्यय अनुपात)
• नगरनिगम के बांड: टीएफआई (0.23% व्यय अनुपात)
• लाभांश स्टॉक: एससीएचडी (०.०७% व्यय अनुपात)

धनसाधारण शुल्क और लागत

जब मूल्य निर्धारण की बात आती है, धन साधारण इसके तीन स्तर हैं: बेसिक ($100k तक), ब्लैक ($100k+), और जेनरेशन ($500k+)। नीचे प्रत्येक मूल्य-निर्धारण स्तर से जुड़ी लागतों और सुविधाओं का त्वरित सारांश दिया गया है।

बेसिक ($ 100k तक)

• Wealthsimple Invest – 0.5% शुल्क
• वेल्थसिंपल सेव – 2.0% वार्षिक उपज
• निजीकृत पोर्टफोलियो
• विशेषज्ञ वित्तीय सलाह
• ऑटो पुनर्संतुलन
• ऑटो-डिपॉजिट
• लाभांश पुनर्निवेश

काला ($100k+)

• सभी बुनियादी योजना सुविधाएँ
• Wealthsimple Invest के लिए 0.4% शुल्क का भुगतान करें
• वित्तीय नियोजन सत्र
• स्वचालित कर हानि संचयन
• कर कुशल फंड
• वीआईपी एयरलाइन लाउंज का उपयोग

पीढ़ी ($500k+)

• सभी ब्लैक प्लान की विशेषताएं
• सलाहकारों की समर्पित टीम
• एसेट लोकेशन
• गहन वित्तीय योजना
• व्यक्तिगत पोर्टफोलियो

Wealthsimple का 0.5% शुल्क रोबो-सलाहकार सेवा के लिए बहुत अधिक है। रोबो-सलाहकारों के लिए प्रबंधन शुल्क आमतौर पर 0.25% रेंज (प्रीमियम सेवाओं के लिए 0.40%) के आसपास होता है।

Wealthsimple.com उच्च स्तर पर क्यों है? मैं दो संभावित स्पष्टीकरणों के बारे में सोच सकता हूं:

• वे मानव सलाहकारों तक असीमित पहुंच प्रदान करते हैं जो कि कई अन्य रोबो-सलाहकार नहीं करते हैं। इसे कम करके नहीं आंका जा सकता - यह मूल्यवान और पेशकश करने के लिए अधिक महंगा है। (कंप्यूटर ब्रेक नहीं लेते, उपयोग करें उन्माद, या जटिल और विशिष्ट वित्तीय परिदृश्यों में मदद करने में सक्षम हैं)
• Wealthsimple के मूल्य-आधारित पोर्टफोलियो (विशेष रूप से उनके हलाल निवेश पोर्टफोलियो) को यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक व्यावहारिक काम की आवश्यकता होती है कि कंपनियों की ठीक से जांच की जाए।

हालाँकि, यदि आप वेल्थसिंपल के ब्लैक टियर के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो पोर्टफोलियो प्रबंधन शुल्क थोड़ा कम होकर 0.4% हो जाता है।

हमने के साथ भागीदारी की धन साधारण पहले वर्ष में वेल्थसिंपल के साथ निवेश किए गए पहले $10,000 पर आपको कोई प्रबंधन शुल्क नहीं देने के लिए। इस तरह आप इन्हें पूरे एक साल तक मुफ़्त में आज़मा सकते हैं।

Wealthsimple की ताकत और कमजोरियां

Wealthsimple.com के कुछ और फायदे और नुकसान हैं जिनके बारे में आप जानना चाहेंगे:

ताकत

• $0 खाता न्यूनतम: चाहे आपको कितना भी पैसा क्यों न लगाना पड़े, Wealthsimple आपका व्यवसाय चाहता है
• भिन्नात्मक शेयरों में निवेश करें: यदि आप एक ऐसी राशि जमा करते हैं जो इतनी बड़ी नहीं है कि ईटीएफ का पूरा हिस्सा खरीद सके, तो आपको निवेश करने के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। Wealthsimple आपकी जमा राशि के बराबर ETF का एक हिस्सा खरीदेगा ताकि आपकी पूरी जमा राशि हमेशा निवेशित रहे।
• टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग: जबकि टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग अक्सर एक ऐड-ऑन सेवा होती है या उन ग्राहकों के लिए प्रतिबंधित होती है जो पोर्टफोलियो न्यूनतम को पूरा करते हैं, वेल्थसिंपल अपने सभी ग्राहकों को यह सेवा मुफ्त में प्रदान करता है। यदि आप एक बुनियादी ग्राहक हैं, तो आपको टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग के लिए पूछना होगा, लेकिन Wealthsimple इसे स्वचालित रूप से काले ग्राहकों के लिए करता है।
• बढ़ाना: अपने कनेक्टेड डेबिट या क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करें और Wealthsimple परिवर्तन को Wealthsimple Invest या Save खाते में निवेश कर देगा।
• वेल्थसिंपल सेव: Wealthsimple ग्राहकों को 2% वार्षिक प्रतिफल (20 गुना अधिक) के साथ कम जोखिम वाले निवेश खाते तक पहुंच प्राप्त होती है औसत बचत खाते की तुलना में) और कोई खाता न्यूनतम, कम शेष शुल्क, या स्थानांतरण और निकासी शुल्क नहीं।

दोष

• प्रबंधन शुल्क: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, Wealthsimple का शुरुआती शुल्क 0.5% थोड़ा महंगा है - खासकर जब अन्य लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों की तुलना में।
• मूल्य-आधारित पोर्टफोलियो का व्यय अनुपात: चूंकि मूल्य-आधारित पोर्टफोलियो में स्वाभाविक रूप से अधिक काम शामिल होता है, इसलिए वे आपको अधिक खर्च भी करेंगे। उदाहरण के लिए अपने SRI पोर्टफोलियो के साथ, Wealthsimple का कहना है कि "फीस... नियमित ईटीएफ के लिए फीस से मामूली अधिक है - मानक वेल्थसिंपल पोर्टफोलियो के लिए लगभग 0.1% की तुलना में 0.24% से 0.28% का भारित औसत।"

वेल्थ सिंपल के विकल्प

सुनिश्चित नहीं हैं कि वेल्थसिंपल आपके लिए सही विकल्प है?

यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

वेल्थफ्रंट

वेल्थफ्रंट 0.25% प्रबंधन शुल्क लेता है और अपने ईटीएफ पर 0.08% के औसत व्यय अनुपात का दावा करता है। वे दैनिक टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग भी मुफ्त में प्रदान करते हैं। हालांकि, वेल्थफ्रंट के साथ आपको मानव सलाहकार तक पहुंच नहीं मिलेगी और आप भिन्नात्मक शेयरों में निवेश नहीं कर सकते हैं। वेल्थफ़्रंट के साथ निवेश करने के लिए आपको कम से कम $500 की प्रारंभिक जमा राशि की आवश्यकता होगी।

पढ़ना वेल्थफ़्रंट की हमारी पूरी समीक्षा.

सोफी

सोफी एक के रूप में शुरू किया छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनी, लेकिन उनके पास वित्तीय सेवा उद्योग का अमेज़ॅन बनने का सपना है - निवेश सहित आपकी सभी वित्तीय जरूरतों के लिए एक-स्टॉप शॉप।

जबकि उनकी संपत्ति प्रबंधन सेवा, जिसे सोफी इन्वेस्ट कहा जाता है, अपेक्षाकृत नई है, यह जल्दी से रोबो-सलाहकार सेवा क्षेत्र में एक ताकत बन सकती है। यह एक आकर्षक 0% प्रबंधन प्रदान करता है (हाँ, आपने सही पढ़ा) और आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुँच प्राप्त होती है। और सोफी में भी कोई खाता न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।

सुधार

सोफी की तरह, सुधार कोई खाता न्यूनतम और 0.25% प्रबंधन शुल्क नहीं है। और वेल्थसिंपल की तरह, वे ग्राहकों को भिन्नात्मक शेयरों में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

बेहतरी अपने लक्ष्य-निर्धारण उपकरणों के लिए भी जानी जाती है। एक बार जब आप बेटरमेंट के साथ एक लक्ष्य और लक्ष्य तिथि निर्धारित कर लेते हैं, तो यह परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव देगा जो आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा और यहां तक ​​कि आपको प्रत्येक लक्ष्य में ऑटो-डिपॉजिट सेट करने की अनुमति देगा। हालाँकि, यदि आप किसी वास्तविक व्यक्ति से वित्तीय नियोजन सलाह प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको न्यूनतम $१००,००० खाते की आवश्यकता होगी और आपका प्रबंधन शुल्क ०.४% तक बढ़ जाएगा।

पढ़ना बेहतरी की हमारी पूरी समीक्षा.

Ellevest

जबकि कोई भी उनके साथ निवेश कर सकता है, Ellevest एक बेशर्म महिला केंद्रित रोबो-सलाहकार है. पुरुषों और महिलाओं के बीच वेतन, करियर ब्रेक और जीवनकाल में अंतर में Ellevest के "लिंग-आधारित" निवेश कारक। सदस्यता आपको बैंकिंग*, सीखने के संसाधनों और रियायती कोचिंग सत्रों तक पहुंच भी प्रदान करती है।

विशेष रूप से महिलाओं के लिए बनाए गए इन उपकरणों की पेशकश के अलावा, Ellevest का न्यूनतम $0 खाता भी है और उनका शुल्क सदस्यता स्तर पर आधारित है।

• Ellevest Essential ($1/माह) में बिल्ड वेल्थ लक्ष्य शामिल है, जो केवल एक व्यक्तिगत कर योग्य प्रदान करता है निवेश खाता, खर्च और बचत खाता और डेबिट कार्ड के साथ बैंकिंग, सीखना, साथ ही 20% की छूट सिखाना..
• Ellevest Plus ($5/माह) सेवानिवृत्ति लक्ष्य जोड़ता है, जो आपको IRA खोलने की अनुमति देता है और आपको यह देखने देता है कि सेवानिवृत्ति की ओर आपकी प्रगति आपके प्राथमिक लक्ष्य के रूप में धन बनाने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित करती है। आपको कोचिंग से 30% छूट मिलती है।
• Ellevest कार्यकारी ($9/माह) बाकी लक्ष्यों तक पहुंच जोड़ता है, जैसे घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करना। प्लस की तरह कार्यकारी स्तर भी व्यापार-बंद के संदर्भ में वास्तविकता की एक खुराक प्रदान करता है जो हो सकता है अनेक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक — उदाहरण के लिए, इस वर्ष घर खरीदने से आरंभ करने में किस प्रकार विलंब हो सकता है a व्यापार। आपको कोचिंग से 50% की छूट भी मिलती है।

**बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को मास्टरकार्ड इंटरनेशनल द्वारा लाइसेंस के अनुसार तटीय समुदाय बैंक, सदस्य FDIC द्वारा प्रदान किया जाता है।

Ellevest के बारे में और जानें

धन सरल प्रचार

हमने वेल्थसिंपल के साथ साझेदारी की है ताकि एक विशेष प्रचार-प्रसार की पेशकश की जा सके - आप पर पहले $10,000 का निवेश, जब आप हमारी साइट से एक लिंक के साथ साइन अप करते हैं तो आप एक वर्ष के लिए कोई प्रबंधन शुल्क नहीं देते हैं।

Wealthsimple के बारे में और जानें

अस्वीकरण: वॉलेट हैक्स ने Wealthsimple US, LTD और के साथ एक रेफरल और विज्ञापन व्यवस्था में प्रवेश किया है जब आप खाता खोलते हैं या कुछ योग्यता गतिविधि के लिए मुआवजा प्राप्त करते हैं जिसमें क्लिक करना शामिल हो सकता है कड़ियाँ। इस रेफरल के लिए आपसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा और Wealthsimple और Wallet Hacks संबंधित संस्थाएं नहीं हैं। यह बताना आवश्यक है कि हम ये शुल्क अर्जित करते हैं और आपको यह भी प्रदान करते हैं नवीनतम वेल्थसिंपल एडीवी ब्रोशर ताकि आप खाता खोलने से पहले उनके बारे में अधिक जान सकें।