ऑप्टम बैंक एचएसए: क्या यह आपके लिए सही है?

ऑप्टम बैंक एचएसए यूनाइटेड हेल्थकेयर इंश्योरेंस कंपनी से जुड़ी एक वित्तीय कंपनी ऑप्टम का एक स्वास्थ्य खर्च खाता (एचएसए) है। यह खाता उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जिनके पास युनाइटेड हेल्थकेयर बीमा है या जो एक ऐसे नियोक्ता के लिए काम करते हैं जो न्यूनतम आवश्यक शुल्क को कवर करता है जिसे उपयोगकर्ताओं को खाता रखने के लिए भुगतान करना पड़ता है।

भला - बुरा

ऑप्टम बैंक एचएसए किसके लिए है?

यदि आपका नियोक्ता ऑप्टम को एचएसए प्रदाता के रूप में पेश करता है या यदि आप मुख्य रूप से इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं तो ऑप्टम बैंक एचएसए आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।

• नियोक्ता एक ऑप्टम खाता प्रदान करता है. यदि आपका नियोक्ता एचएसए प्रदाता के रूप में ऑप्टम प्रदान करता है, तो आपको यह मूल्यवान लग सकता है। इससे भी अधिक यदि नियोक्ता आपकी ओर से मासिक रखरखाव शुल्क का भुगतान करने को तैयार है। ऑप्टम के पास उत्कृष्ट, हालांकि सीमित, निवेश विकल्प हैं। ऑप्टम अभी भी एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त विकल्प प्रदान करता है जो अधिकांश वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है। खासकर इंडेक्स इनवेस्टर्स के लिए।
• सूचकांक निवेशक। यह खाता सरल वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है सूचकांक पोर्टफोलियो जो कम लागत वाले विकल्प चाहते हैं। ऑप्टम कम व्यय अनुपात के साथ इंडेक्स फंड की एक सरणी प्रदान करता है। ऑप्टम से वेंगार्ड, श्वाब और फिडेलिटी फंड बिना किसी अतिरिक्त कीमत के उपलब्ध हैं।

ऑप्टम बैंक एचएसए के बारे में हमें क्या पसंद है?

यदि आपके पास एक ऑप्टम बैंक खाता है, तो बहुत सारी चीज़ें पसंद की जा सकती हैं, जैसे कि भरपूर निवेश विकल्प और एक अच्छा मोबाइल ऐप।

निवेश विकल्प

चयन सीमित होने के बावजूद ऑप्टम ठोस निवेश विकल्प प्रदान करता है। सूचकांक निवेशक आनंद लेंगे कम शुल्क मोहरा और परिचित से धन जैसे विकल्प दलाल जैसे कि श्वाब तथा सत्य के प्रति निष्ठा. लक्ष्य दिनांक निधि श्वाब से उपलब्ध हैं। ऑप्टम के लाइनअप में कई फंडों का व्यय अनुपात 0.10% से कम है।

कुछ खाता शुल्क

ऑप्टम केवल तीन अन्य प्रकार के खाता शुल्क लेगा।

1. 2.50 डॉलर का एटीएम लेनदेन शुल्क। (ध्यान रखें कि आप जिस बैंक/एटीएम का उपयोग करते हैं, वह अतिरिक्त शुल्क भी ले सकता है।)
2. किसी अन्य HSA प्रदाता को $20.00 का आउटबाउंड स्थानांतरण शुल्क या रोलओवर शुल्क।
3. मुद्रित विवरण के लिए $1.50 शुल्क।

मासिक शुल्क के अलावा, ऑप्टम प्रति लेनदेन एटीएम शुल्क लेता है। अगर संभव हो तो आप एटीएम से दूर रहें तो आप इस छोटे से चार्ज पर बचत कर सकते हैं। जब आप अपने एचएसए को किसी अन्य प्रदाता को स्थानांतरित करते हैं तो आप केवल एक आउटबाउंड शुल्क लेते हैं। रोलओवर के बीच यह एकमुश्त शुल्क मानक है। और जो लोग डिजिटल स्टेटमेंट पसंद करते हैं, वे प्रिंटेड स्टेटमेंट फीस से आसानी से बच जाते हैं।

रसीद तिजोरी

रसीद वॉल्ट आपको रसीदों को व्यवस्थित करने और उन्हें एक ही स्थान पर आसानी से संग्रहीत करने के लिए अपलोड करने की अनुमति देता है। इस तरह, आप उन्हें बाद में प्रतिपूर्ति के लिए प्राप्त कर सकते हैं और कर उद्देश्य. सुनिश्चित करें कि आपकी आइटम की रसीद में प्रदाता या व्यापारी का नाम, तिथि, खर्च की सही राशि और एक विस्तृत विवरण शामिल है। रसीद अपलोड करने के लिए, एक तस्वीर लें या इसे स्कैन करें और इसे मोबाइल ऐप या डेस्कटॉप डैशबोर्ड पर अपलोड करें।

अनुसूचित योगदान

अपने निवेश खाते में स्वचालित जमा सेट करना एक शानदार तरीका है धन का निर्माण. शेड्यूलिंग योगदान आपको अपने कर-सुविधा वाले एचएसए खाते को निष्क्रिय रूप से विकसित करने की अनुमति देता है। एक बार जब आप निवेश सीमा को पूरा कर लेते हैं, तो आप अपने फंड चयन के अनुसार अपने योगदान का निवेश कर सकते हैं।

मोबाइल एप्लिकेशन

मोबाइल ऐप आपको बिल भुगतान और ट्रैकिंग भुगतान जैसे मानक बैंकिंग कार्यों से अधिक करने की अनुमति देता है। यह योगदान सीमाओं का पालन कर सकता है, रसीदों को पकड़ सकता है और जमा कर सकता है, योग्य चिकित्सा खर्चों की खोज कर सकता है, और बहुत कुछ कर सकता है।

मोबाइल ऐप की एक अन्य विशेषता एलेक्सा और गूगल इंटीग्रेशन है। ऑप्टम के ऐप्स Google और एलेक्सा को एचएसए के बारे में सामान्य प्रश्नों के उत्तर देने की अनुमति देते हैं। योग्यता व्यय, एचएसए योगदान सीमा, कर फ़ॉर्म और ऑप्टम बैंक एचएसए संपर्क जानकारी के बारे में प्रश्न।

ऑप्टम का ऐप विभिन्न डिजिटल वॉलेट से भी जुड़ सकता है। चाहे आप ऐप्पल पे, गूगल पे, या सैमसंग पे से कनेक्ट करना चाहते हैं, मोबाइल ऐप तीनों को कवर करता है।

योग्य चिकित्सा व्यय उपकरण

योग्य चिकित्सा व्यय उपकरण खर्चों का एक खोजने योग्य वेब पेज है। प्रत्येक व्यय को योग्यता, संभावित-योग्यता, या गैर-योग्य चिकित्सा व्यय के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। योग्यता के बारे में अधिक विवरण के लिए पृष्ठ पर सूचीबद्ध प्रत्येक व्यय पर होवर करें।

जहां ऑप्टम बैंक एचएसए में सुधार हो सकता है

ऑप्टम मासिक रखरखाव शुल्क लेता है जो अन्य एचएसए प्रदाता चार्ज नहीं करते हैं। साथ ही, अन्य एचएसए प्रदाताओं के पास न्यूनतम निवेश सीमा नहीं है। विकल्प जैसे जीवंत तथा सत्य के प्रति निष्ठा ये शुल्क और न्यूनतम नहीं है। और ऑप्टम के पास कुछ प्रतिस्पर्धियों की तुलना में एक छोटा निवेश चयन भी है।

लेकिन ग्राहक सेवा वह क्षेत्र है जहां अधिकांश समीक्षक सुधार देखना चाहते हैं। कॉल सेंटर में लॉगिन और लंबे समय तक प्रतीक्षा समय के साथ अक्सर समस्याएं होती हैं। समीक्षक फोन पर कई स्थानान्तरण और प्रतिनिधियों से अस्पष्ट संचार का उल्लेख करते हैं। अन्य समीक्षकों ने अस्वीकृत योग्यता व्यय की सूचना दी, और ग्राहक सेवा मुद्दों को हल करने में मदद नहीं कर सका।

ऑप्टम बैंक एचएसए ग्राहक सेवा

यह ग्राहक सहायता अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अनुभाग के माध्यम से किसी भी समय ऑनलाइन सहायता की पेशकश की जाती है, जो सामान्य समस्याओं के त्वरित उत्तर प्रदान करती है। अपना बैलेंस देखने, नया कार्ड ऑर्डर करने या अपना स्टेटमेंट देखने के लिए अपने खाते में लॉग इन करें। यह आपके लिए एक एचएसए टैक्स सेंटर संसाधन भी प्रदान करता है कर प्रश्न. ऑप्टम आपकी किसी भी अन्य समस्या के लिए संपर्क फ़ॉर्म प्रदान करता है। यह प्रमुख छुट्टियों को छोड़कर, सोमवार-शुक्रवार साप्ताहिक एक कॉल सेंटर भी प्रदान करता है।

शुल्क और सीमाएं

ऑप्टम $ 3.75 का एक छोटा मासिक रखरखाव शुल्क लेता है। यदि आप 5,000 डॉलर या अधिक का औसत शेष रखते हैं तो यह शुल्क माफ कर देगा।

इसकी एक निवेश सीमा भी है। हर बार जब आप कोई नया निवेश करते हैं तो आपकी शेष राशि $2,000 या उससे अधिक रहनी चाहिए।

खाता कैसे खोलें

इससे पहले कि आप ऑप्टम या किसी भी बैंक में एक एचएसए खोल सकें, आपको पात्र होने के लिए योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना सहित विशिष्ट योग्यताओं को पूरा करना होगा। आपके स्वास्थ्य कवरेज में केवल वही शामिल होना चाहिए जो आईआरएस द्वारा अनुमत है। आपको मेडिकेयर में नामांकित नहीं किया जा सकता है या किसी अन्य व्यक्ति के टैक्स रिटर्न पर निर्भर होने का दावा नहीं किया जा सकता है। आईआरएस प्रकाशन 969 में इन शर्तों के बारे में अधिक जानकारी है।

अपने समूह या नियोक्ता संख्या के साथ अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर, एक वैध ईमेल और मेडिकल आईडी कार्ड तैयार रखें। यदि आप एक व्यक्ति के रूप में नामांकन कर रहे हैं, तो आपको समूह या नियोक्ता संख्या के साथ मेडिकल आईडी कार्ड की आवश्यकता नहीं होगी।

पहचान सत्यापन के लिए, आपको अपने सामाजिक सुरक्षा कार्ड की एक प्रति और एक वैध राज्य द्वारा जारी या सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी की भी आवश्यकता हो सकती है। अगर आपकी फोटो आईडी में आपका पता नहीं है, तो आपको बिजली के बिल, गैस बिल, किराएदार के समझौते, या बंधक विवरण की एक प्रति की भी आवश्यकता हो सकती है। आपका सेल फ़ोन बिल स्वीकार नहीं किया जाएगा।

एचएसए को स्थानांतरित करने के लिए, ऑप्टम के साथ एचएसए खोलने के लिए आवेदन को पूरा करें। खाता स्थापित होने के बाद, लॉग इन करें और एक एचएसए रोलओवर ट्रांसफर अनुरोध फॉर्म भरें। अनुरोध प्रपत्र सहायता और उपकरण मेनू के अंतर्गत प्रपत्रों और दस्तावेज़ों में है।

ऑप्टम बैंक एचएसए कितना सुरक्षित है?

कुल मिलाकर, प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित है, और ऑप्टम आपके खाते की कई तरह से सुरक्षा करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि केवल अधिकृत उपयोगकर्ता ही आपके डेटा का उपयोग करते हैं, यह क्लाउड-आधारित उद्यम पहचान प्रबंधन (EIDM) का उपयोग करता है। यह FISMA, SAS70 और HIPAA जैसे संघीय गोपनीयता नियमों का भी अनुपालन करता है।

इसके अलावा, ऑप्टम की सुरक्षा प्रणालियाँ सुरक्षा उपायों का समर्थन करती हैं जैसे कि पहचान क्रेडेंशियल, भौतिक और तार्किक पहुँच प्रबंधन, स्मार्ट कार्ड आईडी बैज, बायोमेट्रिक्स और HSPD-12 समाधान।

सर्वश्रेष्ठ विकल्प

जो लोग एचएसए में निवेश का लाभ लेना चाहते हैं, खासकर एचएसए खोलने के पहले वर्ष के दौरान, निवेश सीमा के बिना विकल्पों को देखने से अधिक लाभ हो सकता है। यदि आप न्यूनतम निवेश सीमा या मासिक शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो लाइवली और फिडेलिटी को विकल्प के रूप में देखें। लिवली और फिडेलिटी निवेश के अधिक विकल्प भी प्रदान करते हैं।

जीवंत

जीवंत एचएसए में माहिर हैं, और वे उत्कृष्ट हैं। खातों में मासिक आवर्ती शुल्क नहीं है, और इससे पहले कि आप निवेश सुविधाओं का उपयोग कर सकें, कोई न्यूनतम शेषराशि आवश्यक नहीं है।

यदि आप किसी नियोक्ता के माध्यम से लाइवली का उपयोग करते हैं, तो उनसे मामूली शुल्क लिया जाता है, लेकिन यह आपके लिए मुफ़्त है। निवेश के लिए धनराशि को लिंक किए गए खाते में स्थानांतरित किया जाता है टीडी अमेरिट्रेड, जहां आप किसी भी समर्थित निवेश से चुन सकते हैं। टीडी अमेरिट्रेड अपने आप में एक शीर्ष ब्रोकरेज है, और लिवली के साथ साझेदारी सभी के लिए फायदे का सौदा है।

आप लिवली डेबिट कार्ड से योग्य खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, अन्य तरीकों से भुगतान किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं, या भविष्य की प्रतिपूर्ति के लिए खर्चों को बचा सकते हैं। यदि आप एक एचएसए चाहते हैं जो किसी भी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के साथ काम करता है, लगभग कोई शुल्क नहीं है और बिना किसी न्यूनतम के निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, तो आपको लाइवली पर विचार करना चाहिए।

सत्य के प्रति निष्ठा

फिडेलिटी संयुक्त राज्य में सबसे महत्वपूर्ण निवेश ब्रोकरेज में से एक है। इसका एचएसए एक बढ़िया विकल्प है, खासकर उन लोगों के लिए जो पहले से ही फिडेलिटी के साथ निवेश करते हैं। आप बिना किसी आवर्ती खाता शुल्क या न्यूनतम राशि के एक स्व-निर्देशित खाता चुन सकते हैं। फिडेलिटी गो एचएसए नामक एक हाइब्रिड रोबो-सलाह देने वाला संस्करण भी है, जिसके लिए $ 10,000 या उससे अधिक की शेष राशि के लिए मासिक शुल्क की आवश्यकता होती है।

फिडेलिटी एचएसए कम लागत वाले निवेश तक पहुंच के लिए भी उल्लेखनीय है। इस खाते में फिडेलिटी के म्यूचुअल फंड तक बिना किसी व्यय अनुपात और वस्तुतः संपूर्ण यू.एस. स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड बाजार तक पहुंच शामिल है।

कॉन्फिडेंट निवेशक बिना किसी आवर्ती शुल्क के स्व-निर्देशित खाते का उपयोग करना चाह सकते हैं। यदि आप अनिश्चित हैं कि कौन से स्टॉक या फंड खरीदना है, तो प्रतिस्पर्धी मूल्य वाले फिडेलिटी गो एचएसए विकल्प पर विचार करें।

तल - रेखा

ऑप्टम अभी भी एक एचएसए प्रदाता के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, यहां तक ​​कि शुल्क और ग्राहक सेवा के मुद्दों के साथ भी। आखिरकार, यह आपके मासिक शुल्क को माफ कर सकता है।

अन्य प्रदाताओं के पास अधिक व्यापक निवेश चयन हो सकते हैं, लेकिन यह अभी भी निवेशकों के लिए बहुत सारे विकल्प प्रदान करता है। हालाँकि, ऑप्टम में देखने लायक कुछ विशेषताएं हैं, जैसे रसीद तिजोरी और योग्य चिकित्सा व्यय उपकरण।

अग्रिम पठन:

• 2022 में सर्वश्रेष्ठ एचएसए खाते
• इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें: इसे सही करें
• अपनी जोखिम सहनशीलता का निर्धारण कैसे करें