मैं कितने टैक्स भत्ते ले सकता हूं?

NS 2017 का टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट कानून बनने के बाद से आपको हर साल कितने कर भत्ते लेने चाहिए और यह निश्चित रूप से 2020 के लिए है।

यह लगभग दोगुना हो गया मानक कटौती, लाखों करदाताओं को अपनी कटौतियों को कम करने से रोकना। इसने व्यक्तिगत छूटों को भी समाप्त कर दिया जो दावा किए गए कर भत्तों को निर्धारित करने वाले मुख्य कारकों में से एक थे।

यह भ्रमित करने वाला हो सकता है इसलिए आज हम इसे आपके लिए दूर करने का प्रयास करने जा रहे हैं!

कर भत्ते क्या हैं?

कर भत्ते संघीय रोक कर उद्देश्यों के लिए आपकी कर योग्य आय में कटौती के अनुमानित अनुमान हैं। जब आपको कोई नई नौकरी मिलती है, साथ ही उसके बाद प्रत्येक नए साल की शुरुआत में, आप एक पूरा करते हैं आईआरएस डब्ल्यू -4 फॉर्म: "कर्मचारी रोक प्रमाणपत्र"। यह आपके नियोक्ता को आपकी कर योग्य आय को समायोजित करने में सक्षम बनाता है, जो अधिक बारीकी से, रोके जाने वाले आयकर की उचित राशि का निर्धारण करेगा।

यदि आप अपने विदहोल्डिंग भत्ते को सही तरीके से प्राप्त करते हैं, तो रोके गए संघीय आयकर की राशि वर्ष के लिए आपकी वास्तविक कर देयता के बहुत करीब आ जाएगी।

एक आदर्श दुनिया में, आपका टैक्स रिटर्न दाखिल करने के बाद आप पर न तो कोई देनदारी होगी और न ही धनवापसी के हकदार होंगे। आईआरएस पैसे के कारण कभी भी एक इष्टतम परिणाम नहीं होता है; न केवल वास्तविक कर देयता के कारण, बल्कि संभावित दंड और ब्याज के कारण भी।

जबकि अधिकांश लोग धनवापसी प्राप्त करना पसंद करते हैं, यह वास्तव में आपके अपने पैसे की वापसी से ज्यादा कुछ नहीं है। यदि आप अधिक रोक लेते हैं, जो वास्तव में धनवापसी की स्थिति पैदा करता है, तो आपने प्रभावी रूप से आईआरएस को ब्याज मुक्त ऋण दिया है। क्या अधिक है, यह पैसा है जो आप अपने आप पर ब्याज अर्जित कर सकते थे लेकिन नहीं किया।

विभिन्न टैक्स फाइलिंग परिदृश्य हैं जो आप पर लागू हो सकते हैं। आप यह निर्धारित करने का प्रयास करना चाहते हैं कि आने वाले वर्ष में आपको इनमें से कितने कर भत्ते लेने चाहिए।

यदि आपके पास आय है और कोई अन्य व्यक्ति आपको आश्रित के रूप में दावा कर सकता है

सबसे अच्छी रणनीति (यदि यह आपकी फाइलिंग स्थिति है) शून्य भत्ते का दावा करना है। आईआरएस आपको मानक कटौती का दावा करने की अनुमति देता है, जो भी हो अधिक से अधिक, $1,050 या आपकी फाइलिंग स्थिति के लिए मानक कटौती (जो कि 2020 के लिए अधिकतम $12,400 है)।

आपकी फाइलिंग स्थिति के लिए स्वीकार्य मानक कटौती पहले से ही आपके नियोक्ता द्वारा निर्धारित पेरोल टैक्स विदहोल्डिंग में दिखाई देगी। उस कटौती को कवर करने के लिए कर भत्ते का दावा करने की कोई आवश्यकता नहीं होगी।

एकल फाइलर और परिवारों के मुखिया

आय के एकल प्राथमिक स्रोत वाले एकल फाइलर के रूप में, एक कर भत्ते का दावा करना पर्याप्त होना चाहिए। इसके परिणामस्वरूप या तो एक छोटा धनवापसी या एक छोटी कर देयता होगी। जितना अधिक आप प्रयास करेंगे, आपके संघीय रोक कर को आपकी वास्तविक कर देयता से बिल्कुल मेल खाना असंभव होगा।

हालांकि, अगर आप कटौतियों को आइटम करने में सक्षम होने की उम्मीद करते हैं - जिसका अर्थ है कि आपकी कटौती $ 12,400 मानक कटौती से अधिक होगी - तो आप अतिरिक्त कर भत्ते का दावा करने पर विचार कर सकते हैं। इसे ठीक से करने के लिए, आपको अपने मानक कटौती पर अपनी मद में कटौती की अधिकता का उचित अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी।

यदि आप साल भर में दो काम करते हैं, तो अपने भत्तों को दो नौकरियों के बीच विभाजित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप दो कर भत्ते का दावा करते हैं, तो आपको प्रत्येक कार्य के लिए एक भत्ता लेना चाहिए। यदि आप केवल एक कर भत्ता लेते हैं, तो इसे उस नौकरी पर ले जाएं जो सबसे अधिक पैसा देती है।

यदि आप अविवाहित हैं और कम से कम एक आश्रित बच्चा है, तो आप घर के मुखिया के रूप में फाइल कर सकते हैं। यदि आपके एक या अधिक बच्चे हैं जिन्हें आप अपने टैक्स रिटर्न पर आश्रित के रूप में दावा कर सकते हैं, तो आप प्रति बच्चा एक अतिरिक्त कर भत्ता जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप दो योग्य आश्रित बच्चों के साथ घर के मुखिया के रूप में दाखिल कर रहे हैं, तो आप संभवतः अपने W-4 पर कुल तीन कर भत्ते का दावा कर सकते हैं।

एक बार फिर, कोई व्यक्तिगत छूट नहीं है, लेकिन अतिरिक्त कर भत्ता कम कर देयता को समायोजित करेगा जो आपके पास होगा यदि आप दावा कर सकते हैं बच्चे का कर समंजन. यह आपकी आयकर देयता को प्रति योग्य बच्चे के लिए $2,000 तक कम कर सकता है।

स्वाभाविक रूप से, यदि आपके कोई योग्य बच्चे नहीं हैं, तो आपको अतिरिक्त कर भत्ता नहीं लेना चाहिए। साथ ही, ध्यान रखें कि यदि आपकी आय $200,000 से अधिक है तो चाइल्ड टैक्स क्रेडिट समाप्त हो जाएगा।

विवाहित जोड़े को संयुक्त रूप से दाखिल करना

यदि आप एक विवाहित जोड़े हैं जो संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हैं, तो आपको आप में से प्रत्येक के लिए एक कर भत्ते का दावा करना चाहिए। यदि आपके आश्रित बच्चे हैं जो चाइल्ड टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप प्रत्येक बच्चे के लिए एक अतिरिक्त कर भत्ता जोड़ सकते हैं। संयुक्त रूप से दाखिल एक विवाहित जोड़े के लिए $400,000 या अधिक की आय के साथ चाइल्ड टैक्स क्रेडिट समाप्त हो जाता है। यदि आपकी आय इस राशि से अधिक है, तो आप क्रेडिट का दावा नहीं कर पाएंगे, और न ही अतिरिक्त कर भत्ते ले सकेंगे।

जैसा कि एकल फाइलरों के मामले में होता है, यदि आप कटौतियों को कम करने में सक्षम हैं, तो आप और भी अधिक कर भत्ते लेने में सक्षम हो सकते हैं।

आईआरएस आने वाले वर्ष के लिए आपके कर भत्ते पर आपके मद में कटौती के प्रभाव का अनुमान लगाने के लिए आपके डब्ल्यू -4 फॉर्म के साथ एक कटौती कार्यपत्रक भी प्रदान करता है। इस फॉर्म का उपयोग तब किया जा सकता है जब आप विवाहित हैं, संयुक्त रूप से फाइल कर रहे हैं, एकल या घर के मुखिया हैं।

लाइन 2 पर जहां आप $XX, XXX देखते हैं, यदि आप विवाहित हैं तो उन X में दिखाई देने वाली राशि $24,800 है संयुक्त रूप से या एक योग्य विधवा (एर) दाखिल करना, $18,650 यदि आप घर के मुखिया हैं, और $12,400 यदि आप हैं एक। ये हैं 2020 के लिए मानक कटौती जो अभी तक 2020 W4 पर प्रतिबिंबित नहीं हुए हैं।

ध्यान दें कि लाइन 4 आपके छात्र ऋण ब्याज, कटौती योग्य आईआरए योगदान, और कुछ अन्य समायोजनों का अनुमान प्रदान करती है। आप इस लाइन का उपयोग IRA, एक स्वास्थ्य बचत खाते, गुजारा भत्ता और कुछ अन्य "लाइन कटौती से ऊपर" में कर-कटौती योग्य योगदान को दर्शाने के लिए कर सकते हैं।

लाइन 5 पर दिखाई गई शुद्ध राशि W-4 के पहले पृष्ठ पर ले जाएगी और उस कुल कर भत्ते को बढ़ा देगी जिसका आप वर्ष के लिए दावा कर रहे हैं।

अन्य जटिलताएं जो आपके कर भत्ते को प्रभावित कर सकती हैं

अब तक, हम दावा करने के लिए कर भत्तों की संख्या पर चर्चा कर रहे हैं यदि 1) आपकी आय मुख्य रूप से आपकी नौकरी से प्राप्त होती है, 2) आप अपनी कटौतियों को सूचीबद्ध करें या मानक कटौती लें, या 3) यदि आपके आश्रित बच्चे हैं जो बाल कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं श्रेय। हालांकि, ऐसी अन्य स्थितियां हैं जो आपके कर भत्ते को प्रभावित कर सकती हैं जो उन सामान्य श्रेणियों से बाहर हैं।

एक निवेश आय है। यदि आपके पास निवेश की पर्याप्त मात्रा में आय है, तो आप कम कर भत्ते या बिल्कुल भी नहीं का दावा करना चाह सकते हैं। कोई भी कर योग्य निवेश आय आपकी कर देयता को बढ़ाएगी। जब तक आप अतिरिक्त आय की देयता को कवर करने के लिए अनुमानित कर भुगतान नहीं कर रहे हैं, तब तक आप इसे अपनी नियमित नौकरी से उच्च रोक के माध्यम से करना चाह सकते हैं। आप इसे कम कर भत्ते के साथ पूरा कर सकते हैं।

एक और संभावित स्थिति एक साइड बिजनेस है। मान लीजिए कि आपकी नियमित नौकरी के अलावा आपका एक साइड बिजनेस भी है जो अतिरिक्त पैसा कमाता है। तकनीकी रूप से बोलते हुए, आपको उस आय पर कर देयता को कवर करने के लिए त्रैमासिक कर अनुमान स्थापित करना चाहिए। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि स्व-रोजगार आय भी के अधीन है स्वरोजगार कर जो अपने आप में लगभग 15.3% है।

यदि आपको अपने साइड बिजनेस से प्राप्त होने वाली आय वर्ष के लिए केवल कुछ हज़ार डॉलर होने की उम्मीद है, तो आप अनुमानित कर भुगतान करने के बजाय अपने कर भत्ते को कम करना चाहेंगे।

यह भी संभव है कि आपके व्यवसाय में घाटा हो रहा हो। यदि ऐसा है, तो आप अपने कर भत्ते में वृद्धि करने में सक्षम हो सकते हैं।

फिर भी, एक अन्य उदाहरण अचल संपत्ति या साझेदारी आय है। या तो एक साइड बिजनेस के समान प्रभाव पड़ सकता है।

जब संदेह हो, तो सहायता के लिए किसी पेशेवर को नियुक्त करें

यदि आपके पास उपरोक्त स्थितियों में से कोई भी है, तो पेशेवर कर तैयार करने वाले के साथ इस पर चर्चा करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति हो सकती है। गणना जटिल हो सकती है, खासकर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो नियमित रूप से आयकर तैयार नहीं करता है।

टैक्स डिपेयरर को भुगतान करने से बेहतर है कि आप अपनी वास्तविक कर देनदारी और टैक्स भत्तों की संख्या का अनुमान लगाने के लिए इसे मौका देने के बजाय दावा करें। एक अप्रत्याशित रूप से बड़ी कर देयता पहले से ही बड़े कर बिल में ब्याज और दंड जोड़ सकती है।

एक कर पेशेवर आपको बता सकता है कि क्या आप व्यावसायिक नुकसान के कारण कर भत्ते में वृद्धि करने में सक्षम हैं या यदि आपको व्यवसाय या निवेश आय के लिए अनुमानित कर भुगतान करने की आवश्यकता होगी।