आपको पहले कौन से कर्ज का भुगतान करना चाहिए? एक 6-चरणीय योजना

माया पूछती है:

"क्या पहले छात्र ऋण या बंधक का भुगतान करना बेहतर है? मैं अपने भाई के लिए पूछ रहा हूँ, जिसने लगभग २० साल पहले छात्र ऋण में ८०,००० डॉलर निकाले थे और केवल १०,००० डॉलर का भुगतान किया था। उन्होंने हाल ही में दक्षिणी कैलिफोर्निया में एक घर खरीदा और 30 साल का बंधक लिया जो कि $400,000 जितना हो सकता है। मुझे नहीं पता कि वह इन ऋणों पर ब्याज दरों का भुगतान कर रहा है। मुझे लगता है कि उसे पहले अपने छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए क्योंकि कुल ऋण छोटा है, पुराना है, और दिवालियापन में छुट्टी नहीं दी जा सकती है। तुम क्या सोचते हो?"

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद, माया! यह दुविधा आम है, विशेष रूप से अब जब अधिकांश संघीय छात्र ऋण 13 मार्च से 30 सितंबर, 2020 तक कोरोनोवायरस से संबंधित आर्थिक राहत के कारण स्वचालित रूप से मना कर रहे हैं। इसका मतलब है कि लाखों छात्र ऋण लेने वालों के पास अचानक बिना भुगतान किए भुगतान करना बंद करने का विकल्प होता है प्रतिकूल वित्तीय परिणाम, जैसे कि उनके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाना या अतिरिक्त ब्याज वसूलना या शुल्क।

यदि आपके पास योग्य छात्र ऋण हैं और आप महामारी या किसी अन्य चुनौती के कारण वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं, तो आप अपने भुगतानों को निलंबित करने के लिए आभारी हो सकते हैं। लेकिन अगर आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है और आपके पास कोई खतरनाक ऋण नहीं है, जैसे उच्च दर वाले क्रेडिट कार्ड या ऋण, तो आप सोच रहे होंगे कि अतिरिक्त धन का क्या किया जाए। क्या आपको इसे अपने छात्र ऋण के लिए सहनशीलता के बावजूद, अपने बंधक, या किसी अन्य खाते में भेजना चाहिए?

छात्र ऋण या बंधक का भुगतान पहले करना है या नहीं यह तय करने के लिए 6 कदम

आइए एक नज़र डालते हैं कि महामारी के दौरान अपने वित्त को कैसे प्राथमिकता दें और अपने संसाधनों का बुद्धिमानी से उपयोग करें। यह छह-चरणीय योजना आपको स्मार्ट निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक जल्द से जल्द पहुंचने में मदद करेगी।

1. अपनी आपातकालीन बचत की जाँच करें
जबकि कई लोग यह पूछकर शुरू करते हैं कि पहले कौन सा कर्ज चुकाना है, यह जरूरी नहीं कि सही सवाल हो। इसके बजाय, ज़ूम आउट करें और अपने वित्तीय जीवन की बड़ी तस्वीर पर विचार करें। आरंभ करने के लिए एक उत्कृष्ट स्थान अपनी आपातकालीन बचत की समीक्षा करना है।

यदि आपको महामारी के दौरान नौकरी या व्यावसायिक आय का नुकसान हुआ है, तो आप शायद इस बात से बहुत परिचित हैं कि आपके पास कितनी या कितनी कम बचत है। लेकिन अगर आपने हाल ही में अपने कैश रिजर्व के बारे में नहीं सोचा है, तो इसका पुनर्मूल्यांकन करने का समय आ गया है।

आपातकालीन धन का होना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको सबसे पहले कर्ज में जाने से रोकता है। यह आपको किसी न किसी वित्तीय पैच के दौरान सुरक्षित रखता है या यदि आपके पास कार की मरम्मत या चिकित्सा बिल जैसे महत्वपूर्ण अप्रत्याशित खर्च हैं।

आपको कितनी आपातकालीन बचत की आवश्यकता है, यह सभी के लिए अलग-अलग है। यदि आप एक बड़े परिवार के लिए अकेले कमाने वाले हैं, तो आपको एक ऐसे व्यक्ति की तुलना में एक बड़े वित्तीय कुशन की आवश्यकता हो सकती है, जिस पर कोई आश्रित न हो और नौकरी के ढेर सारे अवसर हों।

अंगूठे का एक अच्छा नियम अपनी वार्षिक सकल आय का कम से कम 10% नकद आरक्षित के रूप में जमा करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप $50,000 कमाते हैं, तो अपने आपातकालीन कोष में कम से कम $5,000 बनाए रखने का लक्ष्य बनाएं।

आप औसत मासिक जीवन व्यय के आधार पर एक अन्य मानक सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: अपनी आवश्यक लागतें जोड़ें, जैसे कि भोजन, आवास, बीमा, और परिवहन, और एक उचित अवधि से कुल गुणा करें, जैसे कि तीन से छह महीने। उदाहरण के लिए, यदि आपके रहने का खर्च $ 3,000 प्रति माह है और आप तीन महीने का रिजर्व चाहते हैं, तो आपको $ 9,000 के नकद कुशन की आवश्यकता है।

यदि आपके पास शून्य बचत है, तो एक छोटे लक्ष्य से शुरुआत करें, जैसे प्रत्येक वर्ष अपनी आय का 1 से 2% बचत करना। या आप $500 या $1,000 जैसे छोटे लक्ष्य के साथ शुरुआत कर सकते हैं और इसे हर साल तब तक बढ़ा सकते हैं जब तक आपके पास पर्याप्त आपातकालीन राशि न हो। दूसरे शब्दों में, पर्याप्त बचत करने में वर्षों लग सकते हैं, और यह ठीक है—बस आरंभ करें!

जब तक कि माया के भाई के पास बैंक में पर्याप्त नकदी न हो कि वह उसे और परिवार के किसी भी आश्रित सदस्य को a. के माध्यम से चला सके वित्तीय संकट जो कई महीनों तक रहता है, मैं छात्र ऋण या बंधक का भुगतान करने की अनुशंसा नहीं करता शीघ्र। आपकी वित्तीय भलाई आपके जीवन यापन के खर्चों को आराम से पूरा करने के लिए नकदी रखने पर निर्भर करती है, न कि किसी ऋणदाता को समय से पहले भुगतान करने पर।

यदि आपके पास अपनी स्थिति के लिए सुरक्षित महसूस करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन बचत है, तो पढ़ते रहें। अगले चार चरणों के माध्यम से काम करने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि पहले अपने छात्र ऋण या बंधक का भुगतान करना है या नहीं।

मनी गर्ल के बारे में और पढ़ें…

के बारे में लौरा एडम्सो