मैंने कई, कई अलग-अलग बजट रणनीतियों की कोशिश की है, बजट ऐप्स, और बजट कार्यक्रम। (यह केवल भत्तों में से एक है या कभी-कभी एक वित्तीय लेखक होने की कमियों में से एक है जो वहां से सबसे अच्छी बजट प्रणाली खोजने के लिए जुनूनी है।)
मैंने सीखा है कि आपके लिए सही बजट रणनीति खोजना वास्तव में आपके लक्ष्यों, जीवन में आपके चरण पर निर्भर करता है, और आपको बदलने की आवश्यकता है या नहीं आपकी आदतें. इसलिए, नीचे मैंने इस वर्ष की कोशिश करने के लिए चार अलग-अलग बजट रणनीतियों को सूचीबद्ध किया है, जिसमें यह बताया गया है कि वे किसकी सबसे अच्छी सेवा कर सकते हैं।
नकद लिफाफा प्रणाली
नकद लिफाफा प्रणाली एक पुरानी क्लासिक है। एक कारण है कि इतने सारे लोग इसका इस्तेमाल करते हैं या पहले भी इसका इस्तेमाल कर चुके हैं। नकद लिफाफा प्रणाली के साथ, आप अपने दिन-प्रतिदिन के अधिकांश या सभी खर्च नकद के साथ करते हैं। आप अपने मासिक बिलों को सेट कर सकते हैं, जैसे कि आपका बंधक, कार बीमा, और बहुत कुछ ऑटो कटौती के लिए।
हालाँकि, रोज़मर्रा का खर्च जैसे किराने का सामान, बाहर खाना, कपड़े खरीदना, और बहुत कुछ आपके नकद खर्च से आता है।
इन स्थितियों के लिए नकद लिफाफा प्रणाली अच्छी है:
- जो लोग गहरे कर्ज में हैं और उन्हें अपने खर्च को नियंत्रित करना सीखना होगा।
- जिनके पास क्रेडिट कार्ड तक पहुंच नहीं है या वे ऐसे स्थानों पर रहते हैं जहां क्रेडिट कार्ड आसानी से स्वीकार नहीं किए जाते हैं।
- जो लोग अविवाहित हैं और उन्हें लिफाफा साझा करने की आवश्यकता नहीं है जीवनसाथी के साथ.
- कोई भी जो डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से बेहतर तरीके से नकद का उपयोग करना पसंद करता है।
जब मैं और मेरे पति ग्रेनाडा, वेस्ट इंडीज में विदेश में रहते थे, तब मैंने बड़ी सफलता के साथ नकद लिफाफा प्रणाली का उपयोग किया। तीन साल के लिए, मैंने महीने की शुरुआत में एटीएम से नकद निकाल लिया और इसका इस्तेमाल हमारे सभी बिलों के भुगतान के लिए किया।
ग्रेनाडा की अर्थव्यवस्था बहुत नकदी आधारित है, हालांकि। मैंने अपने अपार्टमेंट के किराए का नकद भुगतान किया। मैंने अपनी लंबी अवधि की कार किराए पर लेने के लिए नकद भुगतान किया। और, मैंने बाकी सभी चीज़ों के लिए नकद भुगतान किया, जिसमें डिनर आउट, दोस्तों के साथ मज़ेदार गतिविधियाँ, और बहुत कुछ शामिल हैं। द्वीप पर कार्ड रीडर वाला कोई नहीं था जो क्रेडिट कार्ड लेने को तैयार हो ताकि आप नारियल खरीद सकें!
इन दिनों, मेरे दो बच्चे हैं, बढ़ती वित्तीय जिम्मेदारियां, और अप्रत्याशित खर्चों की अंतहीन मात्रा। इसलिए, मैं अब नकद लिफाफा प्रणाली का उपयोग नहीं करता हूं। इसके बजाय, मैं पूरे महीने अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करता हूं, लेकिन मैं यह सुनिश्चित करता हूं कि मेरे पास YNAB का उपयोग शुरू करने से पहले महीने के लिए आवश्यक सभी पैसे हों।
यदि आप लिफाफा आधारित बजट चाहते हैं लेकिन नकदी नहीं ले जाना चाहते हैं, क्यूबमनी एक विकल्प है जो आकर्षक हो सकता है। क्यूबमनी एक है लिफाफा बजटिंग ऐप एक वास्तविक बैंक खाते के शीर्ष पर स्तरित है। आपके लिफाफों को "क्यूब्स" कहा जाता है और भुगतान मिलने के बाद (आपके क्यूबमनी बैंक खाते में), आप चुनते हैं कि प्रत्येक क्यूब में कितना जाता है। आपको उन क्यूबों से जुड़ा एक डेबिट कार्ड भी मिलता है और प्रत्येक लेनदेन से पहले, आप ऐप में जाते हैं और उपयोग करने के लिए एक क्यूब चुनते हैं और ऐप बाकी को संभालता है। यदि आप इस पद्धति का उपयोग करना चाहते हैं तो यह देखने लायक है, लेकिन वास्तविक नकदी ले जाने के बारे में संदेह है। (यहाँ हमारा पूरा है क्यूबमनी समीक्षा)
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"आपको एक बजट की आवश्यकता है" प्रणाली
यू नीड ए बजट, जिसे के रूप में भी जाना जाता है वाईएनएबी, एक बजट प्रणाली है जिसका उपयोग आप अपने फोन या अपने कंप्यूटर के साथ ऑनलाइन करते हैं। नकद लिफाफा प्रणाली की तरह, आप महीने की शुरुआत में तय करते हैं कि आप अपना पैसा कैसे खर्च करना चाहते हैं। इसलिए मैं कभी-कभी इस बजट प्रणाली को "एक महीना आगे" प्रणाली भी कहता हूं।
एक बार जब आप अपना बैंक खाता सिंक कर लेते हैं, तो YNAB आपको बताता है कि आपके पास खर्च करने के लिए क्या उपलब्ध है। फिर, आप उस राशि को अपनी बजट श्रेणियों में आवंटित करते हैं। नकद लिफाफा प्रणाली के साथ, यदि आप कम चल रहे हैं तो आप लिफाफे के बीच नकद स्थानांतरित कर सकते हैं। हालाँकि, YNAB के साथ, आप यह सब डिजिटल रूप से करते हैं।
उदाहरण के लिए, मुझे पता था कि मुझे अपनी कार पर हेडलाइट्स को ठीक करना होगा। मैंने उस खर्च के लिए $200 आवंटित किए, जो मुझे लगा कि यह उदार से अधिक है। यह पता चला है, मरम्मत की कीमत मुझे $ 389 है! मुझे इसकी बहुत उम्मीद नहीं थी। सौभाग्य से, दोषी महसूस करने के बजाय, मैंने बस अपने "मजेदार पैसे" और "बेबीसिटिंग" श्रेणियों से पैसे ले लिए और इसे अपनी कार मरम्मत श्रेणी में डाल दिया।
ज़रूर, इसका मतलब है कि मुझे इस महीने तारीख की रात नहीं मिली, लेकिन यह आपके लिए #वयस्क है।
ध्यान रखें कि YNAB को मासिक शुल्क की आवश्यकता होती है और आप हमारे में सुविधाओं और समुदाय के बारे में अधिक जान सकते हैं आपको बजट समीक्षा की आवश्यकता है. हालाँकि, मैंने एक टन बजट प्रणाली का उपयोग किया है, और जब ऐप मुफ़्त होता है लेकिन विज्ञापनों से भरा होता है तो मैं चिढ़ जाता हूँ। इसलिए, मुझे अपनी YNAB सदस्यता के लिए प्रति माह $7 का भुगतान करने में प्रसन्नता हो रही है, लेकिन यदि आप इसका भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो यहां चार हैं वाईएनएबी विकल्प.
50/30/20 बजट प्रणाली
NS 50/30/20 बजट प्रणाली (हमारे पहले धन अनुपात में से एक) इसके मूल में यह सलाह है कि हर महीने अपनी कमाई को कैसे विभाजित किया जाए। यह योजना बताती है कि आप अपने घर ले जाने का 50% जरूरतों पर कर भुगतान के बाद खर्च करते हैं। आवश्यकताओं में आपके बंधक भुगतान, आपके बिल और यहां तक कि आपके क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान शामिल हैं (क्योंकि यदि आप उन्हें भुगतान करने में विफल रहते हैं तो यह आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।)
फिर, आपके घर ले जाने का 30%, कर भुगतान के बाद जरूरतों पर इस्तेमाल किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक आवश्यकता एक नए शीतकालीन कोट की हो सकती है, लेकिन एक आवश्यकता एक नया पर्स हो सकती है जिसे आपने मॉल में देखा और बिल्कुल प्यार किया। वांट्स में नए थ्रो पिलो, आपकी जिम सदस्यता और डाइनिंग आउट भी शामिल होगा - मूल रूप से, कुछ भी जो अनिवार्य नहीं है।
अंत में, आपके टेक होम वेतन का 20% ऋण चुकौती और बचत के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। इसलिए, यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण में हैं, तो आप इस 20% का उपयोग न्यूनतम से अधिक भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। आप इसका उपयोग आपातकालीन निधि बनाने या भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए भी कर सकते हैं, जैसे a सगाई की अंगूठी, शादी या सेवानिवृत्ति बचत।
आप बजट सॉफ़्टवेयर या बजट ऐप्स के संयोजन में 50/30/20 का उपयोग कर सकते हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से इसका उपयोग नहीं करता क्योंकि मैं और मेरे पति आक्रामक रूप से अपने मेडिकल स्कूल ऋण का भुगतान कर रहे हैं। यह हर महीने हमारे बजट का लगभग 35% खर्च करता है और इसलिए अनुपात मेरी व्यक्तिगत स्थिति के लिए काम न करें। हालांकि, वे उन लोगों के लिए एक अच्छा दिशानिर्देश हो सकते हैं जो बजट शुरू करना चाहते हैं और मोटे तौर पर यह जानना चाहते हैं कि इसे कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।
बहु-बैंक खाता बजट प्रणाली
कई अलग-अलग लोग बजट का उपयोग करने के लाभों के बारे में लिख रहे हैं विभिन्न बैंक खाते। जिम ने उन्हें इस तरह इस्तेमाल करने के बारे में लिखा है बैंकिंग फायरवॉल अपने सुरक्षित खातों को कम सुरक्षित खातों से बचाने के लिए। दूसरों ने अपने वित्त को सरल बनाने से पहले, एक दर्जन बचत खाते होने के बारे में लिखा है।
मुझे कहना होगा, पहले मुझे लगा कि यह अधिक है, लेकिन अब मैं इसे बेहतर समझता हूं। ये ब्लॉगर अपने बैंक खातों का उपयोग डिजिटल लिफाफे की तरह कर रहे हैं। एक बैंक खाते का उपयोग करने और वाईएनएबी में प्रत्येक श्रेणी को धन आवंटित करने के बजाय, वे पूरी तरह से अलग खाते रखने के बजाय अनुशासन ढूंढ रहे हैं।
उदाहरण के लिए, एक ब्लॉगर ने लिखा कि कैसे उनके पास सिर्फ बाहर खाने के लिए एक अलग डेबिट कार्ड है। वे जब भी खाने के लिए बाहर जाते हैं तो उसी कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। यह वास्तव में उन्हें अधिक खर्च करने से रोकता है। एक और अच्छा विचार यह था कि हर 6 महीने में संपत्ति कर या कार बीमा बिल जैसे बड़े खर्चों के लिए एक अलग खाता हो। इससे उन्हें जरूरत पड़ने तक पर्याप्त मात्रा में धन को दृष्टि से और दिमाग से बाहर निकालने में मदद मिलती है।
अंत में, कई अलग-अलग तरीके हैं अपने पैसे का बजट.
वर्तमान में आप किस प्रकार की बजट रणनीति का उपयोग करते हैं?
क्या आपने हमेशा उस रणनीति का इस्तेमाल किया है या आपने विभिन्न कारणों से स्विच किया है?