कौन से स्टोर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने योग्य हैं?

स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड एक अजीब गुच्छा हैं।

कुछ स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड नियमित क्रेडिट कार्ड होते हैं जिन्हें आप कहीं भी उपयोग कर सकते हैं, उनके पास केवल खुदरा विक्रेता का लोगो होता है। अन्य कार्ड हैं जिनका उपयोग केवल स्टोर के भीतर ही किया जा सकता है। उन्हें आमतौर पर ओपन-लूप (कहीं भी प्रयोग करने योग्य) और क्लोज्ड-लूप (केवल स्टोर के उस परिवार में) के रूप में संदर्भित किया जाता है।

जब लाभों की बात आती है, तो अधिकांश बंद-लूप कार्ड इसके साथ जुड़े चार्ज कार्ड के साथ महिमामंडित पुरस्कार कार्यक्रम होते हैं। ओपन-लूप कार्ड कैशबैक, पुरस्कार और अन्य लाभों के साथ नियमित क्रेडिट कार्ड की तरह हैं।

निम्न में से एक पहला क्रेडिट कार्ड मुझे कभी भी स्ट्रक्चर से मिला था (हाँ, वह मुझे डेट करता है! 2003 में सीयर्स द्वारा संरचना का अधिग्रहण किया गया था, सीयर्स ने 2018 में दिवालिएपन के लिए दायर किया था)। मैं कॉलेज में था और मेरी खरीद पर 10% की छूट एक प्रोत्साहन के लिए पर्याप्त थी। उस समय, क्रेडिट कार्ड पुरस्कार उतने समृद्ध नहीं थे जितने आज हैं। इन दिनों, सर्वश्रेष्ठ बोनस क्रेडिट कार्ड आपको सैकड़ों डॉलर की पेशकश करेगा!

जैसा कि खुदरा विक्रेताओं ने विकसित किया है और महसूस किया है कि 10% की छूट किसी को लुभाने वाली नहीं है, उन्होंने अधिक लाभ देना शुरू कर दिया है। खुदरा विक्रेताओं को पता है कि एक क्रेडिट कार्ड उनके बॉटम लाइन में कितना पैसा जोड़ सकता है। उन्होंने छूट जोड़ना शुरू कर दिया है तथा कैशबैक जब वे कार्डधारक अपने स्टोर और अन्य जगहों पर पैसा खर्च करते हैं।

बीस साल पहले, स्टोर क्रेडिट कार्ड ज्यादातर गर्म कचरा थे।

आज, कुछ पाने लायक हैं और ये हैं:

विषयसूची

1. अमेज़ॅन पुरस्कार वीज़ा हस्ताक्षर कार्ड
2. Citi. द्वारा कॉस्टको एनीवेयर वीज़ा कार्ड
3. लक्ष्य रेडकार्ड क्रेडिट कार्ड
4. कैपिटल वन वॉल-मार्ट रिवार्ड्स मास्टरकार्ड
5. बाकी
6. आप एक स्टोर क्रेडिट कार्ड क्यों चाहते हैं
7. क्या वे पाने लायक हैं?
8. निष्कर्ष

अमेज़ॅन पुरस्कार वीज़ा हस्ताक्षर कार्ड

यदि आप Amazon और होल फूड्स मार्केट में बहुत खरीदारी करते हैं (यानी यदि आपके पास Amazon Prime है), तो Amazon रिवार्ड्स वीज़ा सिग्नेचर कार्ड आपके पास होना चाहिए।

आपको Amazon.com और होल फूड्स मार्केट में 3% वापस, रेस्तरां, गैस स्टेशनों और दवा की दुकानों पर 2% वापस मिलता है; और आपको हर जगह 1% वापस मिलता है। आपको $50. भी मिलता है अमेज़न उपहार कार्ड जब आप स्वीकृत हो जाते हैं, तो खरीदारी की कोई आवश्यकता नहीं होती है। केवल "नकारात्मक पक्ष" यह है कि आप जो प्रतिशत वापस प्राप्त करते हैं वह Amazon.com क्रेडिट के रूप में होता है... जो ठीक है क्योंकि आप इसे वैसे भी खर्च करेंगे!

यह एक वीज़ा सिग्नेचर कार्ड है, जिसका अर्थ है कि आपको वीज़ा सिग्नेचर के सभी फ़ायदे मिलते हैं, जिसमें कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं है और यात्रा बीमा भत्ते जैसे आपातकालीन सहायता, खोए हुए सामान की प्रतिपूर्ति, सामान विलंब बीमा, और यात्रा दुर्घटना बीमा। यह किराये की कार सीडीडब्ल्यू, खरीद सुरक्षा, विस्तारित वारंटी और सड़क के किनारे प्रेषण जैसी खरीद सुरक्षा के शीर्ष पर है।

यहाँ एक है अमेज़न रिवॉर्ड्स वीज़ा सिग्नेचर कार्ड की पूरी समीक्षा और अगर आप इस कार्ड पर विचार कर रहे हैं तो एक नज़र डालने लायक है।

इस कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है।

Citi. द्वारा कॉस्टको एनीवेयर वीज़ा कार्ड

यह कोई रहस्य नहीं है कि मुझे कॉस्टको पसंद है.

वापस जब कॉस्टको ने अमेरिकन एक्सप्रेस के साथ भागीदारी की, तो यदि आप अपनी खरीदारी पर शुल्क लगाना चाहते थे तो आपको उनका सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना होगा। अब जब वे सिटी में पार्टनरशिप में चले गए हैं, तो आप किसी भी सिटी क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

कॉस्टको एनीवेयर वीज़ा कार्ड अभी भी एक ठोस कार्ड है। आपको पेट्रोल पर 4% कैशबैक, रेस्तरां और योग्य यात्रा खरीदारी पर 3%, कॉस्टको पर 2% और हर जगह 1% कैशबैक मिलता है। गैसोलीन कैशबैक दर खरीद में प्रति वर्ष $ 7,000 तक सीमित है, फिर यह 1% तक गिर जाती है।

कैशबैक आपके फरवरी स्टेटमेंट में एक कैश रिबेट चेक के रूप में आता है, जिसे ध्यान न देने पर आसानी से छूट जाता है। आप इसे किसी भी कॉस्टको रजिस्टर में भुना सकते हैं।

कार्ड के लाभों के लिए, इसमें वह सब कुछ है जिसकी आप सिटी कार्ड से अपेक्षा करते हैं जिसमें खरीद सुरक्षा (क्षति और चोरी से सुरक्षा, विस्तारित वारंटी) शामिल है।

कोई वार्षिक शुल्क नहीं।

लक्ष्य रेडकार्ड क्रेडिट कार्ड

लक्ष्य संयुक्त राज्य में सबसे बड़े खुदरा विक्रेताओं में से एक है और उनका लक्ष्य रेडकार्ड क्रेडिट कार्ड बहुत अच्छा है क्योंकि यह आपको अधिकांश लक्ष्य और लक्ष्य डॉट कॉम खरीद से 5% छूट देता है। यह कैश बैक या पॉइंट नहीं है - यह आपकी खरीदारी पर 5% की छूट है। यह एक त्वरित कूपन है और आपको कुछ करने की आवश्यकता नहीं है। छूट में नुस्खे, उनके क्लिनिक, आंखों की जांच, उपहार कार्ड, और कुछ इन-स्टोर रेस्तरां जैसी कुछ खरीदारी शामिल नहीं है... लेकिन यह बाकी सब कुछ बहुत अधिक है। आपको बेबी एसेंशियल पर भी 15% की छूट मिलती है।

यदि वह पर्याप्त नहीं था, तो आपको Target.com से मुफ्त शिपिंग और विस्तारित रिटर्न (उस आइटम प्रकार के लिए नियमित वापसी अवधि के शीर्ष पर अतिरिक्त ३० दिन) मिलते हैं। एक कुछ आइटम, आपको दो दिन की निःशुल्क शिपिंग मिलती है।

केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि आप कहीं और कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते हैं, लेकिन कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। अधिक सीखना चाहते हैं? हमारे पास एक लक्ष्य रेडकार्ड का पूर्ण विराम, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दोनों संस्करण (वे समान हैं)।

कैपिटल वन वॉल-मार्ट रिवार्ड्स मास्टरकार्ड

कैपिटल वन वॉल-मार्ट रिवार्ड्स मास्टरकार्ड आपको वॉलमार्ट डॉट कॉम पर 5% वापस मिलता है और स्टोर में जब आप पहले 12 महीनों के लिए वॉलमार्ट पे ऐप का उपयोग करते हैं, तो यह 2% तक गिर जाता है। आपको रेस्तरां और यात्रा खरीदारी पर 2% और उसके बाद हर जगह 1% मिलता है। पुरस्कार उन बिंदुओं के रूप में होते हैं जिन्हें आप अपने विवरण पर लागू कर सकते हैं या उपहार कार्ड और इसी तरह के लिए रिडीम कर सकते हैं।

यदि आप वॉल-मार्ट में बहुत अधिक खरीदारी करते हैं, तो पहले वर्ष के लिए ५% और उसके बाद २% प्राप्त करना एक अच्छी छूट है। कार्ड का कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और आप इसे कहीं भी उपयोग कर सकते हैं, जो एक अच्छा लाभ है। यह सबसे बड़ा कार्ड नहीं है, लेकिन यह आपको पुरस्कार देता है, जो कि अधिकांश "बाकी" (नीचे सूचीबद्ध) नहीं करते हैं।

बाकी

उन कार्डों के बाद, बहुत सारे खुदरा विक्रेता हैं जो प्रारंभिक छूट के बाद स्टोर या पुरस्कार कार्यक्रम में किसी प्रकार की छूट के साथ कार्ड प्रदान करते हैं।

NS कोहल का चार्ज कार्ड एक पुरस्कार कार्ड की तरह अधिक है और क्रेडिट कार्ड की तरह कम है। आपको अपनी पहली खरीदारी पर ३५% की छूट मिलती है, जो पहली खरीद छूट के लिए बहुत बड़ी है। कार्ड के साथ, आपको वर्ष के दौरान विभिन्न बचत कार्यक्रमों तक पहुंच प्राप्त होती है, एक विशेष वर्षगांठ की पेशकश, साथ ही आपको छूट मिलती है जिसे आप उनके कोहल के नकद कार्यक्रम के साथ जोड़ सकते हैं। एक बार जब आप $600 खर्च कर लेते हैं, तो आप सबसे मूल्यवान ग्राहक बन जाते हैं और इससे आपको जन्मदिन का उपहार और साथ ही मुफ्त शिपिंग कार्यक्रम मिलते हैं।

NS टीजेएक्स स्टोर कार्ड कार्ड मिलने के बाद आपको अपनी पहली खरीदारी पर 10% की छूट देता है। यह ऑनलाइन और इन-स्टोर उपलब्ध है। फिर, जब आप टीजेएक्स परिवार के स्टोर में खरीदारी करते हैं, तो आपको 5% पुरस्कार मिलते हैं, जिसमें टी.जे.मैक्स, मार्शल, होमगूड्स, सिएरा और होमसेंस स्टोर शामिल हैं। यह द्वारा जारी किया गया एक कार्ड है तुल्यकालिक बैंक. (यदि आपने कभी देखा है आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में SYNCB, यह इन साझेदारी कार्डों में से एक है)

गैप वीज़ा क्रेडिट कार्ड आपको गैप ब्रांड स्टोर या ऑनलाइन खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 5 अंक और कहीं और 1 अंक प्राप्त करेगा। आप गैप ब्रांड स्टोर पर क्रेडिट के लिए अंक भुनाते हैं, जिसमें अब एथलेटा, ओल्ड नेवी और बनाना रिपब्लिक जैसी कंपनियां शामिल हैं। आपको अपनी पहली खरीद पर 20% की छूट और साथ ही गैप और गैप फ़ैक्टरी स्टोर पर 10% की छूट भी मिलती है। कोई वार्षिक शुल्क नहीं। खुदरा विक्रेता की वजह से मैंने इसे "द रेस्ट" में सूचीबद्ध करने का एकमात्र कारण है - गैप केवल कपड़े बेचता है जबकि सूची में अन्य उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला बेचते हैं। इसके अलावा, अंक केवल गैप पर ही भुनाए जा सकते हैं।

आप एक स्टोर क्रेडिट कार्ड क्यों चाहते हैं

अधिक स्पष्ट वित्तीय कारणों (पुरस्कार, छूट, कैशबैक) से परे, सबसे बड़े कारणों में से एक क्रेडिट के साथ करना है। स्टोर क्रेडिट कार्ड में अक्सर आपके औसत असुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक प्रतिबंध होते हैं। उनके पास कम क्रेडिट सीमा है, केवल एक खुदरा विक्रेता पर प्रयोग योग्य हो सकता है, लेकिन यह उन लोगों के लिए एक अवसर का प्रतिनिधित्व करता है जिनके पास तारकीय क्रेडिट स्कोर से कम है। यदि आप क्रेडिट बनाना चाहते हैं, तो आप स्टोर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके शुरू कर सकते हैं क्योंकि वे आपको स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं।

मेरे पहले क्रेडिट कार्डों में से एक स्ट्रक्चर से था, जो अब मौजूद नहीं है, और इसकी केवल $500 क्रेडिट सीमा थी। मेरे पास सिर्फ एक या दो साल या क्रेडिट इतिहास था लेकिन उन्होंने मुझे रजिस्टर में ही मंजूरी दे दी। मैंने एटी एंड टी यूनिवर्सल कार्ड के साथ उस कार्ड का इस्तेमाल किया एक क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद करें.

कभी-कभी एक स्टोर कार्ड अंत के बजाय एक अंत का साधन हो सकता है।

क्या वे पाने लायक हैं?

हमने ओटरबीन विश्वविद्यालय में मार्केटिंग के एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. माइकल लेविन से संपर्क किया, ताकि स्टोर कार्ड में सुधार क्यों हुआ और क्या वे उपभोक्ताओं को अच्छा लाभ प्रदान करते हैं, इस बारे में उनकी राय जानने के लिए। वह मार्केटिंग एनालिटिक्स, खुदरा प्रबंधन और बिक्री सिखाता है, इसलिए हमें लगा कि वह कुछ मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करने में सक्षम होगा।

क्यू। पिछले दस या पंद्रह वर्षों में स्टोर क्रेडिट कार्ड ने एक लंबा सफर तय किया है। वे आपकी पहली खरीद पर केवल 10% की छूट और क्रेडिट की एक पंक्ति तक पहुंच की पेशकश करते थे - आपको क्या लगता है कि खुदरा विक्रेताओं ने अपने कार्ड लाभों का इतना आक्रामक रूप से विस्तार क्यों किया है?

डॉ लेविन: यह रिपीट बिजनेस बनाता है। लौटने वाला ग्राहक अधिक लाभदायक ग्राहक का प्रतिनिधित्व करता है। खुदरा विक्रेता ने शुरू में ग्राहक को स्टोर और/या वेबसाइट पर आकर्षित करने के लिए बहुत पैसा खर्च किया। ग्राहक को वापस लाने की लागत प्रत्येक वापसी यात्रा के साथ लगातार घटती जाती है। स्टोर कार्ड दोहराए जाने वाले व्यवसाय को बनाने का एक तरीका चिह्नित करता है।

इसके अलावा, खुदरा विक्रेता को उन कार्डों के माध्यम से डेटा का एक समूह मिल रहा है और वह डेटा किसी अन्य विक्रेता से उस डेटा को खरीदने की तुलना में सस्ता है। फिर खुदरा विक्रेता फुट ट्रैफिक बनाने के लिए प्रस्तावों को परिष्कृत कर सकता है और खुदरा विक्रेता के लिए उस ग्राहक की यात्रा को अधिक लाभदायक बना सकता है।

कार्ड जारीकर्ता के लिए, वे स्टोर कार्ड क्रेडिट यूनियनों या अन्य कम पर्क कार्डों द्वारा जारी किए गए कार्डों की तुलना में अधिक ब्याज दरों पर ले जाते हैं। जारीकर्ता ग्राहक की शेष राशि पर बहुत अधिक पैसा कमाता है।

क्यू। क्या आपको लगता है कि स्टोर क्रेडिट कार्ड नियमित उपभोक्ता को अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं?

डॉ लेविन: वे कार्ड केवल तभी समझ में आते हैं जब ग्राहक किसी विशेष रिटेलर से बहुत अधिक खरीदारी करने जा रहा हो। यदि ग्राहक महीने में केवल एक बार कॉस्टको या टारगेट पर जाता है, तो कॉस्टको या टारगेट कार्ड का कोई मतलब नहीं है। ऐसे खुदरा विक्रेता पर पुरस्कार बनाने का कोई कारण नहीं है जहां आप इनाम का उपयोग नहीं कर रहे हैं या आपको वहां खरीदारी करने के लिए मीठे ऑफ़र नहीं मिल रहे हैं।

क्यू। आपके विचार में उपभोक्ताओं को स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड खोलने से पहले क्या विचार करना चाहिए?

डॉ लेविन: जो ग्राहक क्रेडिट कार्ड चाहते हैं उन्हें पूछना चाहिए कि उन्हें कार्ड की आवश्यकता क्यों है। शुरुआती खरीदारी या खरीदारी के लिए केवल 6 या 12 महीने के लिए शून्य ब्याज वाले कार्ड हैं। यदि आप लिविंग रूम के लिए एक हजार डॉलर की स्क्रीन खरीदना चाहते हैं, तो उन कार्डों में से एक को देखें और इसे ब्याज मुक्त ऋण के रूप में देखें। यदि आप समय के साथ कार्ड का भुगतान करने जा रहे हैं, तो इसके बजाय क्रेडिट की एक पंक्ति देखें। अगर आपको *वास्तव में* क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है और आप एक बैलेंस रखने जा रहे हैं, तो क्रेडिट यूनियन से कार्ड प्राप्त करें। ग्राहक हमेशा ब्याज में अधिक भुगतान करेगा जितना उन्हें पुरस्कार में मिलेगा।

निष्कर्ष

यह कार्ड, ऑफ़र और उस स्टोर पर बहुत कुछ निर्भर करता है जिससे कार्ड जुड़ा हुआ है।

यदि आप क्रेडिट का निर्माण कर रहे हैं, तो कम क्रेडिट आवश्यकताओं के कारण अधिक प्रतिबंधात्मक स्टोर-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड समझ में आ सकता है।

यदि आप स्थापित हैं, तो यह उनके द्वारा दिए जाने वाले पुरस्कारों पर निर्भर करता है।

अंत में, याद रखें कि अधिक हमेशा बेहतर नहीं होता है। एक ऐसी चीज है बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड होना.