आपको अभी फ्लाईव्हील फंड की आवश्यकता क्यों है

जब आप अपने धन के पूल के बारे में सोचते हैं, तो इसे धन की एक श्रृंखला के रूप में सोचना महत्वपूर्ण है।

जिन दो फंडों से लोग सबसे ज्यादा परिचित हैं, वे हैं आपका रिटायरमेंट फंड और आपका इमरजेंसी फंड।

आपका सेवानिवृत्ति कोष कई खातों में फैलाया जा सकता है: एक 401 (के), एक रोथ आईआरए, एक पेंशन, या जो कुछ भी। संरचना महत्वहीन है। संकल्पनात्मक रूप से, आप उन सभी को एक सेवानिवृत्ति निधि के रूप में सोचते हैं। परिसंपत्ति आवंटन के लिए, आप चाहते हैं कि जब आप छोटे हों तो यह आक्रामक हो और सेवानिवृत्ति के करीब धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी मिश्रण में फिसल जाए।

इमरजेंसी फंड आपके लिए रक्षा की पहली पंक्ति की तरह हैं वित्तीय किले. आप उन्हें एक उच्च उपज बचत खाते या सीडी में रख सकते हैं, लेकिन अवधारणा 6-12 महीने के खर्च को उपज वाले खाते में बचाने की है। यह सुरक्षा के लिए है, पैसा बनाने या महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने के लिए नहीं।

एक बार जब आप अपनी सेवानिवृत्ति और आपातकालीन निधि को वित्तपोषित कर लेते हैं, तो यह एक बनाने का समय है फ्लाईव्हील फंड.

फ्लाईव्हील फंड क्या है?

एक चक्का एक यांत्रिक उपकरण है जो कुशलता से ऊर्जा को संग्रहीत करता है, विशेष रूप से घूर्णी गतिज ऊर्जा। सिद्धांत रूप में, आप चक्का घुमाकर ऊर्जा स्टोर कर सकते हैं और आप उस स्पिन से ऊर्जा निकाल सकते हैं (जो इसे धीमा कर देती है)। पहिए के बेयरिंग पर घर्षण जितना कम होगा, भंडारण उतना ही अधिक कुशल होगा। मूल रूप से, यह एक पुराना है

स्कूल की बैटरी.

जब आप एक विशाल चक्का घुमाना शुरू करते हैं, तो यह बहुत कठिन होता है क्योंकि आप शून्य से शुरू कर रहे हैं (कोई गति नहीं, कोई ऊर्जा नहीं)। लेकिन प्रत्येक धक्का के साथ, यह तब तक आसान और आसान हो जाता है जब तक कि चक्का अपने आप घूम नहीं जाता। प्रत्येक बाद का धक्का इसे तेजी से घुमाता है और पहिया में अधिक ऊर्जा संग्रहीत होती है।

उस अवधारणा को ध्यान में रखते हुए, मेरे पास वह है जिसे मैं फ्लाईव्हील फंड कहता हूं।

फ्लाईव्हील फंड एक फंड (धन का पूल) है जो हमारे खर्चों को ऑफसेट करने के लिए नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है। यह नकदी प्रवाह का भंडारण है। सबसे पहले, फंड केवल आंशिक रूप से हमारे लिए भुगतान करता है निश्चित और अर्ध-स्थिर व्यय. जैसे-जैसे यह बढ़ता है, हमारे अपने योगदान और अपनी वृद्धि के माध्यम से, यह अंततः हमारे सभी खर्चों को कवर करेगा। हम इसका निर्माण तब करते हैं जब हमारे पास अन्य स्रोतों से आय होती है, इसलिए हमें अपने खर्चों का भुगतान करने के लिए नकदी प्रवाह की आवश्यकता नहीं होती है।

हमारे उद्देश्यों के लिए, आपके निश्चित खर्च वे मासिक खर्च हैं जिनका आपको हमेशा भुगतान करना चाहिए और कभी नहीं बदलना चाहिए। किराया, गिरवी रखना, कार भुगतान और चिकित्सा बीमा सभी निश्चित मासिक खर्चों के उदाहरण हैं। अर्ध-स्थिर व्यय वे मासिक बिल हैं जो थोड़े भिन्न होते हैं लेकिन एक ही सीमा के भीतर रहते हैं। उपयोगिताएँ, गैसोलीन और इसी तरह के बिल अर्ध-निश्चित हैं। आपके परिवर्तनीय खर्च बाकी सब कुछ हैं।

जैसे ही आप फ्लाईव्हील फंड में अधिक पैसा जोड़ते हैं, नकदी प्रवाह को फ्लाईव्हील फंड में पुनर्निवेश किया जा सकता है। यह कुछ ऐसा करना शुरू कर देता है जो वास्तविक जीवन में एक चक्का के साथ नहीं होता है - यह खुद को धक्का देता है! तभी तो जादू सा लगने लगता है।

फ्लाईव्हील फंड कहां फिट होता है?

अगर आप अपनी सभी बचत जरूरतों को देखें, तो फ्लाईव्हील फंड आपकी बचत जरूरतों में सबसे जूनियर है।

ये बचत लक्ष्य आपके फ्लाईव्हील फंड का स्थान लेते हैं:

• आपातकालीन निधि
• सेवानिवृत्ति बचत
• व्यक्तिगत बचत लक्ष्य - घर, कार, छुट्टी, शिक्षा

आपातकालीन निधि, जब तक आप भाग्यशाली हैं कि उन्हें अक्सर टैप नहीं करना पड़ता है, तब तक सीमित अंत होता है। आप 6-12 महीने तक पहुंचते हैं और आप रुकने में सक्षम होते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत अधिक अस्पष्ट है क्योंकि आपके पास आईआरए सीमाएं और साथ ही 401 (के) सीमाएं हैं। 2019 के लिए, IRA की सीमा $6,000 है और 401(k) की सीमा $19,000 है - कुल मिलाकर $25,000 प्रति वर्ष। यह एक टन है!

फिर, आपके पास घर और कार जैसे व्यक्तिगत लक्ष्य हैं - फिर से वे थोड़े अधिक अस्पष्ट हैं।

इसका उद्देश्य यह निर्धारित करना नहीं है कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए और कहाँ; यह आपको अपने शेड्यूल और जरूरतों के आधार पर तय करना है। लेकिन, एक बार जब आप प्रत्येक के लिए अपनी स्वयं की सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो अगला कदम अपने फ्लाईव्हील फंड का निर्माण करना होता है।

अपना फ्लाईव्हील फंड कैसे बनाएं

कोई एक खाता नहीं है जिसे आप खोल सकते हैं और अपने फ्लाईव्हील फंड को कॉल कर सकते हैं। आप किसमें निवेश करना चाहते हैं, इसके आधार पर यह खातों की एक श्रृंखला होगी। लक्ष्य उन संपत्तियों का मिश्रण प्राप्त करना है जो नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हैं, और यह सब एक ही स्थान पर खोजना संभव नहीं होगा।

पहला कदम यह है कि आप अपने अन्य निवेशों (जैसे सेवानिवृत्ति निधि) को देखें और ऐसे परिसंपत्ति वर्ग खोजें जो आपके आवंटन मिश्रण में मदद करें। आप किसी एक क्षेत्र में बहुत अधिक निवेश नहीं करना चाहते हैं और अपने आवंटन को बेकार नहीं करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, आपका 401 (के) एस एंड पी 500 इंडेक्स जैसी अस्थिर संपत्तियों में निवेश किए जाने की संभावना है। अपने फ्लाईव्हील फंड के लिए, आप देख सकते हैं लाभांश स्टॉक या फंड नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए, लेकिन एसएंडपी 500 की छोटी कैप प्रकृति को भी ऑफसेट करें (एसएंडपी 500 बहुत बड़ा है इसलिए ओवरलैप होगा, लेकिन मुझे लगता है कि आप मेरी बात समझ गए हैं)।

फ्लाईव्हील फंड के लिए लाभांश स्टॉक एक बड़ा आधार है क्योंकि वे नियमित आधार पर भुगतान करते हैं, बहुत तरल होते हैं, और भारी विनियमित होते हैं। कई सेवानिवृत्त लोगों ने एक का निर्माण किया है मासिक लाभांश पेचेक ब्लू-चिप कंपनियों का उपयोग करना।

वैकल्पिक रूप से, आप कई अन्य में निवेश कर सकते हैं निष्क्रिय आय निवेश जैसे अचल संपत्ति या खेत। वे उपज प्रदान करते हैं, कम विनियमित और कम तरल होते हैं, लेकिन शेयर बाजार से संबंधित नहीं होते हैं।

फ्लाईव्हील फंड की छिपी शक्ति

फ्लाईव्हील फंड में छिपी हुई शक्ति है। जैसे-जैसे आप बचत करते हैं, और जैसे-जैसे यह बढ़ता है, आपका फंड अधिक से अधिक मात्रा में नकदी प्रवाह प्रदान करेगा।

आपके फ्लाईव्हील फंड को बढ़ने में समय लगेगा। ईंट से ईंट, पत्थर से पत्थर, यह तब तक बढ़ेगा जब तक कि नकदी प्रवाह कुछ ऐसा न हो जिस पर आपको गर्व हो।

एक बार जब आपके फ्लाईव्हील फंड से नकदी प्रवाह आपके मासिक खर्चों (उन सभी) से अधिक हो जाता है, तो आप आर्थिक रूप से मुक्त हो जाते हैं।

सुनो, मैं समझ गया। लाभांश अन्य निवेशों की तरह सेक्सी नहीं हैं (क्रिप्टो!); लेकिन, समय के साथ, वे बहुत प्रभावशाली हो जाते हैं।

कई साल पहले, मैं वारेन बफे का बर्कशायर हैथवे वार्षिक पत्र पढ़ रहा था, जब उन्होंने उनके स्टॉक होल्डिंग्स को छुआ। वह कोका-कोला के शुरुआती मालिक थे और उनके पास केवल 1.299 बिलियन डॉलर (इसकी कीमत 18.940 बिलियन डॉलर) की लागत से लगभग चार सौ मिलियन शेयर हैं। पिछले साल, कोका-कोला ने बर्कशायर हैथवे को लाभांश में लगभग $624 मिलियन का भुगतान किया (2018). यह 48% की उपज है। वह बिल्कुल केला है!

मैं वॉरेन बफे नहीं हूं, लेकिन यह बहुत जर्जर नहीं है!

वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में एक अंतिम बिंदु: वित्तीय स्वतंत्रता का विचार जल्दी सेवानिवृत्त होने के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है, (आग एक आसान संक्षिप्त नाम है!) लेकिन यह जरूरी नहीं है। वित्तीय स्वतंत्रता आपको विकल्प देती है और जब आपके अपने जीवन को डिजाइन करने की बात आती है तो विकल्प हमेशा अच्छे होते हैं।

एक उद्यमी के रूप में, मुझे परियोजनाओं पर काम करने और नई चीजें बनाने में मजा आता है। हमारा फ्लाईव्हील फंड मुझे देता है FLEXIBILITY इन परियोजनाओं को आगे बढ़ाने के लिए। सामने के छोर पर थोड़ा बलिदान हुआ, लेकिन इस उल्लेखनीय के दौरान वह बलिदान खिल उठा है एक फंड बनाने के लिए शेयर बाजार में बुल रन जो नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है जिसका उपयोग हम अपने समर्थन के लिए कर सकते हैं खर्च।

आप फ्लाईव्हील फंड किराए पर ले सकते हैं

एक फ्लाईव्हील फंड को बनने में कुछ समय लगता है, लेकिन क्या होगा यदि आप चिंतित हैं कि वहां पहुंचने से पहले आपको नकदी प्रवाह की आवश्यकता हो सकती है?

फ्लाईव्हील फंड का एक निकट सन्निकटन है विकलांगता बीमा. विकलांगता बीमा अनिवार्य रूप से उस पॉलिसी के लिए भुगतान कर रहा है जो आपके पेचेक के हिस्से को बदल देता है यदि आप काम नहीं कर सकते हैं। आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जैसे आप एक फंड में बचत करते हैं, और पॉलिसी आपको जरूरत पड़ने पर नकदी प्रवाह का उत्पादन करती है, जैसे कि जब आप अपनी नौकरी खो देते हैं। फर्क सिर्फ इतना है कि पॉलिसी का कोई मूल्य नहीं है, जबकि फ्लाईव्हील फंड में अभी भी आपके द्वारा निवेश की गई संपत्तियां होंगी।

आप विकलांगता बीमा को फ्लाईव्हील फंड किराए पर लेने के रूप में सोच सकते हैं जो केवल तब उत्पन्न होता है जब आप जाम में होते हैं। यह अपने स्वयं के फ्लाईव्हील फंड के निर्माण के समान नहीं है, जैसे घर किराए पर लेना एक के मालिक होने जैसा कुछ नहीं है।

बीमा फ्लाईव्हील फंड की जगह नहीं लेता! यह केवल सुरक्षा जाल के रूप में है। जैसे-जैसे आपका फ्लाईव्हील फंड बढ़ता है, और नकदी प्रवाह बढ़ता है, आपको विकलांगता के खिलाफ स्व-बीमा करने पर विचार करना चाहिए (बजाय किसी के साथ काम करने के) विकलांगता बीमा कंपनी). इसका अर्थ है पॉलिसी को समाप्त करना और उन प्रीमियम भुगतानों को फ्लाईव्हील में सहेजना।

फ्लाईव्हील फंड की मेरी अवधारणा के बारे में आप क्या सोचते हैं? क्या आपके पास कुछ ऐसा ही है?