इंटरनेट, और आपके कार्यालय का वाटरकूलर (क्या कालानुक्रमिकवाद!), कहानियों से अटा पड़ा है कि कैसे और कैसे अपने घर या कुछ गर्म स्टॉक निवेश को बेचकर एक बंडल बनाया।
अभी उस दिन, मैं एक रिपोर्टर से बात कर रहा था कि कैसे साउथवेस्ट एयरलाइंस में मेरी होल्डिंग 7-8 वर्षों की तरह 637% ऊपर है। शेयरों का वह पहला स्लग, $५.२९ पर १५०० शेयर, लगभग ९५०% ऊपर है!
इंटरनेट के पास निवेश की विफलताओं की बहुत सारी कहानियां नहीं हैं।
(मुझे अपनी असफलताओं के बारे में लिखने का आनंद लेना चाहिए क्योंकि यह मेरा दूसरा है विफलताओं की सूची!)
हम सभी उनके पास हैं, लेकिन बहुत कम लोग उनके बारे में बात करते हैं क्योंकि वे सेक्सी नहीं हैं। हमारे सोशल मीडिया संचालित दुनिया में हाइलाइट रीलों के साथ, कम रोशनी के लिए कोई जगह नहीं है।
लेकिन हर सफलता के साथ जुड़ा होता है बहुत म विफलताएं
असफलताएं सफलता की राह पर आने वाले बुरे परिणाम हैं। हम उनसे बहुत कुछ सीख सकते हैं। और आप आर्थिक पीड़ा के बिना, मुझसे बहुत कुछ सीख सकते हैं। 🙂
मैं निवेश का नाम नहीं लेता और बहुत अधिक विवरण देने से बचने की पूरी कोशिश करता हूं - आपने शायद इनमें से किसी भी कंपनी या व्यक्ति के बारे में कभी नहीं सुना होगा। बात किसी को लज्जित करने की नहीं है, मैंने अपना पैसा खुली आँखों से निवेश किया है और चीजें होती हैं, बात यह है कि अपनी गलतियों से सीखना है। पैसा चला गया है लेकिन मैं अभी भी उसी दिमाग के साथ वही निर्णय ले रहा हूं।
यहाँ टीके के सबक हैं जो मैंने अपनी कई असफलताओं से सीखे हैं:
विफलता प्रक्रिया का हिस्सा है
मैंने विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने का एक कारण विविधता लाना है। शेयर बाजार निवेश करने का एक शानदार तरीका है लेकिन अंतर्निहित निवेश से जुड़ी चीजों के आधार पर यह इतनी आसानी से ऊपर और नीचे जाता है। विविधीकरण असंबद्ध दांवों का एक समूह बनाने के बारे में है।
"अपना 401 (के) कंपनी स्टॉक में निवेश न करें।"
आपकी नौकरी और आय का प्राथमिक स्रोत आपकी सेवानिवृत्ति बचत से विविध होना चाहिए।
यदि आपकी कंपनी अच्छा कर रही है, तो शायद आपको निकाल नहीं दिया जाएगा। यदि आपकी कंपनी खराब प्रदर्शन कर रही है, तो आपको निकाल दिया जा सकता है। यदि आपकी कंपनी खराब प्रदर्शन कर रही है और आपको निकाल दिया गया है, तो आपकी 401 (के) होल्डिंग्स शायद कम हो जाएंगी क्योंकि कंपनी खराब प्रदर्शन कर रही है। वे दो दांव सहसंबद्ध हैं... और यह बुरा है।
"अपने पोर्टफोलियो का X% शेयरों में निवेश करें, जहां X आपकी उम्र से 120 घटा है।" एक और प्रसिद्ध है अंगूठे का नियम. आप कुछ जोखिम (अस्थिरता) लेना चाहते हैं लेकिन अपनी उम्र के सापेक्ष बहुत अधिक नहीं। जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, आप कम अस्थिरता चाहते हैं क्योंकि आपको होल्डिंग्स को भुनाने की आवश्यकता होगी।
जब आप अपनी निवेश योग्य संपत्ति आवंटित करते हैं, तो आप नहीं चाहते कि 100% शेयर बाजार में हो। आप इसे मिला सकते हैं और कुछ डाल सकते हैं रियल एस्टेट, कुछ निजी प्लेसमेंट में, और कुछ अन्य अधिक आकर्षक वाहनों में। (आप $1,000. से कम के साथ रीयल एस्टेट में शुरुआत कर सकते हैं)
कुछ में विफलता की उम्मीद की जानी चाहिए क्योंकि आप विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों में 100% बल्लेबाजी नहीं कर सकते।
अरे, आप किसी एसेट क्लास (जैसे यू.एस. इक्विटी) में 100% बल्लेबाजी नहीं कर सकते। आपको जीत हासिल करने के लिए थोड़ी सी असफलता की उम्मीद करनी होगी और यदि आप खुले तौर पर विफलता को संभाल नहीं सकते हैं, तो आपको बस छोटी सी असफलता को अपनाना चाहिए। ~1% बचत ब्याज दर और अपने पैसे को मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति खोने दें।
क्या इसका मतलब है कि आपको कला में निवेश करना चाहिए? या व्हिस्की? (दोनों को संग्रहणीय माना जाता है)
आपके सौदे शायद चूसते हैं
मैं एक अच्छी तरह से जुड़ा निवेशक नहीं हूं। बहुत बढ़िया सौदे मेरे पास नहीं आते क्योंकि मैं वास्तव में केवल पैसे की पेशकश करता हूं। शायद कुछ विशेषज्ञता, लेकिन ज्यादातर पैसा।
वास्तव में, मैंने कई सौदों को ठुकरा दिया है जिसमें मैं एक निवेश में पैसे का आखिरी स्लग होगा। मैंने सीखा है कि "हमारे 250,000 डॉलर में से केवल 20,000 डॉलर बचे हैं" को "इसे बंद होने से पहले जल्दी करें" के बजाय "हम इसे बहुत अंतिम बिट नहीं ढूंढ सकते" के रूप में देखा जाना चाहिए। (कमी, कोई भी?)
मैं प्रोम के लिए बैकअप तिथि की तरह हूँ!
यदि आपको किसी सम्मानित, अच्छी तरह से जुड़े वीसी फर्म में से किसी एक से निवेश मिलता है तो आपको पैसे से कहीं ज्यादा पहुंच मिलती है। आप महत्वपूर्ण लोगों और अन्य कंपनियों के उनके नेटवर्क तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यदि आप अच्छा कर रहे हैं तो आपको फंडिंग तक पहुंच मिलती है, और अधिक अनुसरण करने के लिए। और आपको बदनामी इसलिए मिलती है क्योंकि एक वीसी ने आप में निवेश किया है।
दोस्तों और परिवार का दौर लॉटरी टिकट से ज्यादा कुछ नहीं है। बहुत महंगा लॉटरी टिकट।
मैं इसके बारे में अधिक विस्तार से बताता हूं मुझे एंजेल निवेश पसंद नहीं है.
संचार कुंजी है
मेरा सबसे बड़ा वित्तीय विफलता, लगभग 50,000 डॉलर, एक अनुभवहीन संस्थापक के हाथों एक शांत तकनीक के साथ आई।
इस अनुभव के बारे में सबसे निराशाजनक बात यह थी कि संस्थापक ने फोन कॉल वापस करना और ईमेल का जवाब देना बंद कर दिया। वह अपने जीवन के साथ चलता रहा, दूसरी कंपनी में शामिल हुआ, और मैंने कभी भी उस कंपनी के अंत को स्वीकार नहीं किया जिसमें मैंने निवेश किया था। मैंने अन्य लोगों के साथ निवेश किया, जिनमें से कुछ उन्हें व्यक्तिगत रूप से जानते हैं, और यहां तक कि वे भी उनके व्यवहार से हैरान हैं।
मैंने जो सबसे बड़ी गलती की, वह थी प्रचार पर विश्वास करना, उत्पाद / सेवा से प्यार करना और एक अनुभवहीन संस्थापक में निवेश करना।
संस्थापक ने मुझे बताया कि वह एक अन्य बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनी के साथ साझेदारी के करीब था, लेकिन दस्तावेजों पर काम चल रहा था, और निवेश उसे सौदे तक पहुंचाने के लिए एक पुल का दौर था। मुझे नहीं लगता कि उसने मुझसे झूठ बोला लेकिन चीजें बस देरी से होती रहीं। सौदा आगे और दूर हो गया लेकिन मैंने प्रचार में खरीदा।
जब चीजें अलग हो गईं, संचार धीमा था और मैंने इस मुद्दे को आगे नहीं बढ़ाया। मैंने फोन करने के लिए फोन नहीं उठाया और यह पता लगाने के लिए कि क्या कुछ पता लगाना है। लेकिन तब तक काफी हद तक मौत हो चुकी थी।
सौभाग्य से, मैंने इसे दूसरे निवेश पर उलट दिया है। मैंने मुख्य रूप से उन विषयों के अन्य लोगों द्वारा संचालित विभिन्न वेबसाइटों में छोटी रकम का निवेश किया है जिनका मैं विशेषज्ञ नहीं था। कोई भी पूर्ण नुकसान नहीं हुआ है, अधिकांश ने मेरी मूल पूंजी का 90% वापस कर दिया है, लेकिन उन कहानियों को समाप्त होने में वर्षों लग गए हैं... जो एक अवसर लागत है।
कुंजी यह है कि इनमें से कई के साथ, मैंने यह सुनिश्चित करने के लिए एक बिंदु बनाया कि संचार बेहतर था। यह जरूरी नहीं कि वित्तीय परिणाम को बदल दिया, कहानी अभी तक उनमें से कई के लिए लिखी जानी बाकी है, लेकिन कम से कम मुझे इस बात की बेहतर समझ थी कि चीजें कहां जा रही हैं। निवेश खराब हो सकता है लेकिन आप इसे आते हुए देखना चाहते हैं।
अगर मैं $१०,००० में डालता हूं और मैं इसे खोने जा रहा हूं, तो मैं समय से पहले थोड़ा सा जानना चाहता हूं। एक दिन पहले नहीं।
मैं एक निष्पादक हूं, निवेशक नहीं
जिन वर्षों में मैं व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग नहीं चला रहा था, मैंने तीन अलग-अलग कंपनियों में हिस्सा लिया था। एक चुपचाप बंद हो गया (यह अपने समय से बहुत पहले था), एक को बेच दिया गया था, और एक अभी भी अच्छी तरह से काम कर रहा है।
मुझे एहसास हुआ है कि मैं एक अच्छा निष्पादक और निवेश का एक खराब विश्लेषक हूं। आपको अपनी ताकत से खेलना होगा। मेरा निवेश लक्ष्य अब कंपनियों का निर्माण करना है, इसे संचालित करने के लिए एक टीम स्थापित करना है, और फिर समय आने पर अगली परियोजना पर आगे बढ़ना है।
इस अहसास के बारे में जो बात सबसे ज्यादा बता रही है, वह यह है कि अन्य सभी कौशलों के लिए मैं खराब हूं, मैं इसे सुधारना चाहता हूं। मैं सीखने की कोशिश करता हूं कि इसमें बेहतर कैसे बनें।
निवेश के साथ, लक्ष्य "बेहतर निवेशक बनना" नहीं है। पैसा कमाना है। निवेश में, पैसा बनाने के लाखों तरीके हैं और उस श्रेणी में सुधार करने के लिए बहुत सारे कौशल हैं। एक बेहतर विश्लेषक बनना सिर्फ एक कदम है और इतने सारे अलग-अलग कौशल के साथ, ऐसे अन्य भी हैं जिन पर मैं ध्यान केंद्रित कर सकता हूं जहां मैं पहले से ही आगे हूं।
सावधान रहें कि आप किस पर भरोसा करते हैं
जब आप किसी और में निवेश करते हैं, तो आप उन पर अपने पैसे के भण्डारी होने का भरोसा करते हैं। ये रहा पकड़... कोई भी किराये की कार नहीं धोता। उन्होंने उस पैसे के लिए खून नहीं बहाया। उन्हें बस एक प्रेजेंटेशन देना था और आपको उन्हें इसे देने के लिए राजी करना था। वे आपके पैसे को महत्व नहीं देते जैसे वे अपने द्वारा कमाए गए पैसे को महत्व देते हैं या जिसे उन्होंने अपने परिवार से उधार लिया है।
यदि सौदा दक्षिण की ओर जाता है, तो वे दूर जा सकते हैं क्योंकि वहाँ बहुत सारे निवेशक हैं।
स्टार्टअप के साथ पहले का सौदा इसका एक आदर्श उदाहरण है। मेरा एक स्टार्टअप के साथ सौदा हुआ था जिसमें एक आशाजनक तकनीक थी। यह तब तक आशाजनक था जब तक यह नहीं था और अब मेरे निवेश करियर के उस अध्याय को बंद करने के लिए अंतिम K-1 भी प्राप्त करना असंभव है।
इसे व्यक्तिगत रूप से न लें
यह सिर्फ पैसा है।
जब आप इसे शेयर बाजार में डालते हैं और यह नीचे चला जाता है, तो इसमें किसी एक व्यक्ति को दोष नहीं दिया जाता है। तो आप इसे शायद ही कभी व्यक्तिगत रूप से लेते हैं।
जब आप किसी कंपनी में निवेश करते हैं तो किसी ने आपसे इसके लिए कहा। वह व्यक्ति उस सौदे का चेहरा है। जिस व्यक्ति ने आपको सौदे से परिचित कराया है, वह व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार महसूस कर सकता है (भले ही उनकी कोई पेशेवर / वास्तविक जिम्मेदारी न हो)। एक खास तरह का महसूस करना आसान है... लेकिन ऐसा नहीं है।
स्टार्टअप सीईओ या कंपनी के संस्थापक ने नहीं सोचा था कि वह असफल हो जाएगा। वह निश्चित रूप से असफल नहीं होना चाहता था। वह किसी और के पैसे उधार नहीं लेना चाहता था, इसके माध्यम से उड़ा, और अपनी कंपनी बंद कर दिया। बस यही हुआ।
अगर आप किसी को दोष देना चाहते हैं, तो खुद को दोष दें! आपने चेक लिखा था। एक बार जब आप किसी को पैसा दे देते हैं, तो वह आपका पैसा नहीं रह जाता है।
आप जो जानते हैं उस पर डबल डाउन करें
आप अभी जो पढ़ रहे हैं, वॉलेट हैक्स, मेरे सबसे बड़े निवेश का प्रतिनिधित्व करता है - इसमें मेरा समय लगता है। ब्लॉग शुरू करने के लिए बेहद सस्ते हैं लेकिन वे बहुत समय लेते हैं।
जैसा कि आप जानते होंगे या नहीं, वॉलेट हैक्स मेरा दूसरा व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग है। पहला वाला इतना अच्छा निकला कि मेरे जीवन की दिशा बदल दी. मैं दोगुना हो रहा हूँ… साथ ही मैं वास्तव में इसका आनंद लेता हूँ। 🙂
आपका समय आपकी सबसे बड़ी संपत्ति का प्रतिनिधित्व करता है। एक बार जब आप इसे खर्च कर लेते हैं, तो यह चला जाता है। इसलिए जबकि मुझे यह पसंद नहीं है कि मेरे कुछ निवेश कैसे निकले हैं, मेरे लिए इसे वापस करने के अन्य अवसर भी हैं।
जब मैं अपना समय निवेश करता हूं, तो भविष्य में समय खाली हो जाना चाहिए (यानी सेवानिवृत्ति!) या यह एक निवेश विफलता है जिसे मैं कभी नहीं भर सकता।
यही सबसे बड़ी असफलता है।