रोबो-सलाहकार और सूक्ष्म बचत सेवा के बीच अंतर

वित्तीय तकनीक (या "फिनटेक") सेवाओं के ऑनलाइन आने के साथ, यह बताना मुश्किल हो सकता है कि प्रत्येक ऐप या प्लेटफ़ॉर्म क्या करता है। सबसे लोकप्रिय नई फिनटेक श्रेणियों में से दो रोबो सलाहकार और माइक्रोसेविंग हैं। वे लगभग एक ही समय पर घटनास्थल पर पहुंचे और समान कार्य करते प्रतीत हुए। तो क्या फर्क है?

माइक्रोसेविंग्स क्या करते हैं

हाल के वर्षों में ही माइक्रोसेविंग्स सेवाएं यू.एस. बाजार में प्रवेश कर रही हैं, लेकिन उनके पीछे के सिद्धांत विकासशील देशों में दशकों से मौजूद हैं। वे नए और छोटे बचतकर्ताओं के विचार पर आधारित हैं जो बहुत कम बचत जमा कर रहे हैं — हम कह सकते हैं सूक्ष्म - वृद्धि। "गुप्त" इन छोटी जमाओं को लगातार आधार पर बनाना है:

• बड़ी मात्रा में बचत करें
• ऐसा इस तरह से करें कि बचतकर्ता के बजट में विघटनकारी या विशेष रूप से ध्यान देने योग्य न हो।

चूंकि पैसा सूक्ष्म स्तर पर जमा होता है, इसलिए बचतकर्ता बिना किसी आमूल-चूल बलिदान के बचत हासिल करने में सक्षम होता है। गैर-बचतकर्ता के लिए बचतकर्ता बनने का यह एक शानदार तरीका है और नए बचतकर्ता बाजार के लिए उपयुक्त है।

माइक्रोसेविंग्स खातों में आमतौर पर कोई न्यूनतम प्रारंभिक जमा या धन की आवश्यकता नहीं होती है। अक्सर कोई या अविश्वसनीय रूप से कम खाता शुल्क नहीं होता है। विचार यह है कि नए या छोटे बचतकर्ता को अधिक मात्रा में बचत जमा करने का हर अवसर दिया जाए। इसलिए उस प्रयास में पारंपरिक बाधाएं दूर हो जाती हैं।

माइक्रोसेविंग सेवाएं विभिन्न निष्क्रिय बचत रणनीतियों के उपयोग पर आधारित हैं। वे नियमित वित्तीय लेनदेन के आधार पर बचत या निवेश के लिए बहुत कम राशि आवंटित करके काम करते हैं। विशिष्ट स्थानांतरण विधियाँ सेवा द्वारा भिन्न होती हैं और आश्चर्यजनक रूप से नवीन होती हैं।

उदाहरण के लिए, शाहबलूत के रूप में संदर्भित एक विधि का उपयोग करता है दौर-अप. आप अपनी टाई शाहबलूत आपके बैंक खाते में खाता है, और जब आप अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड से पैसा खर्च करते हैं, तो खरीदारी की राशि को पूर्णांकित किया जाता है, अंतर बचत में जाता है। इस तरह, बचत के लिए आवंटित 63 सेंट के साथ, $ 5.37 की खरीद को $ 6 तक गोल किया जा सकता है। लेकिन एकोर्न के साथ, पैसा एक रोबो सलाहकार मंच में ले जाया जाता है, जिससे आप छोटी मात्रा में पैसे बचाने से सीधे इसे निवेश करने के लिए जा सकते हैं।

तुम भी एकोर्न के साथ एक चेकिंग खाता प्राप्त कर सकते हैं। और स्मार्ट डिपॉजिट के साथ, आप अपनी तनख्वाह का एक हिस्सा अपने निवेश, चेकिंग और सेवानिवृत्ति खातों में स्थानांतरित कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप एकोर्न के साथ सीधे जमा करते हैं और दो जमा प्राप्त करते हैं तो आप $ 75 प्राप्त कर सकते हैं।

एकोर्न की तरह, छिपाने की जगह निवेश आपको एक प्रबंधित रोबो सलाहकार खाते में - कम से कम $ 5 - के रूप में छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। आप छोटी रकम की बचत से सीधे निवेश की ओर जाते हैं।

राजधानी बचत में परिवर्तन आवंटित करने की राउंड-अप पद्धति का भी उपयोग करता है। लेकिन वे आपको सोशल मीडिया भागीदारी जैसी अन्य गतिविधियों से छोटी बचत जमा राशि आवंटित करने की अनुमति देकर इसे एक कदम आगे ले जाते हैं। उदाहरण के लिए, जब भी आप YouTube पर किसी वीडियो या फेसबुक पर किसी पोस्ट को "पसंद" करते हैं, तो आप जमा करने के लिए कुछ सेंट आवंटित कर सकते हैं।

प्रत्येक मामले में, आप साधारण वित्तीय लेनदेन या अन्य गतिविधियों के परिणामस्वरूप स्वचालित रूप से बचत में धन हस्तांतरित करते हैं। लेकिन लेन-देन की संख्या का मतलब है कि कई सूक्ष्म स्थानान्तरण होते हैं, जो साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक आधार पर अधिक पर्याप्त मात्रा में जुड़ते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आप ऐसा करने के लिए किसी भी तरह के समर्पित प्रयास किए बिना बचत जमा करने में सक्षम हैं।

रोबो सलाहकार क्या करते हैं

जबकि माइक्रोसेविंग सेवाएं नए और छोटे बचतकर्ताओं के लिए बचत जमा करने के लिए व्यवस्थित तरीके बनाने पर ध्यान केंद्रित करती हैं, रोबो सलाहकार नए और छोटे निवेशकों के लिए पेशेवर निवेश प्रबंधक के रूप में काम करते हैं। वे सलाहकार सेवाओं के प्रकार प्रदान करते हैं जो आम तौर पर केवल बड़े लोगों के लिए उपलब्ध होती हैं ($500,000 और अधिक) निवेश पोर्टफोलियो, छोटे निवेशकों को बहुत कम या यहां तक ​​कि नहीं के साथ निवेश करने की अनुमति देकर धन। वे पारंपरिक निवेश सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क भी लेते हैं - बहुत कम, वास्तव में.

मूल रूप से, रोबो सलाहकार ऑनलाइन धन प्रबंधन मंच हैं जो मुख्य रूप से छोटे निवेशकों के लिए स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन की पेशकश करते हैं। कार्यप्रणाली प्रत्येक रोबो सलाहकार मंच द्वारा डिजाइन किए गए एल्गोरिदम पर आधारित है।

उनके पास आम तौर पर बहुत कम न्यूनतम प्रारंभिक जमा आवश्यकताएं होती हैं और कभी-कभी बिल्कुल भी नहीं। शुल्क आपके खाते की शेष राशि के प्रतिशत पर आधारित होते हैं और प्रति वर्ष 0.15% और 0.50% के बीच चल सकते हैं। यह 1.00% या उससे अधिक है जो आमतौर पर पारंपरिक निवेश सलाहकार फर्मों द्वारा वसूला जाता है।

वे आपकी उम्र, आपके लक्ष्यों और आपकी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करके आपके रोबो निवेश प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करके शुरू करते हैं। वहां से, वे स्टॉक, बॉन्ड और कभी-कभी रियल एस्टेट के पोर्टफोलियो का निर्माण करेंगे जो उस प्रोफाइल के अनुरूप हो। वे आम तौर पर निवेश लागत कम रखने के लिए कम लागत, इंडेक्स-आधारित एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करके निवेश करते हैं।

अधिकांश नियमित पेशकश भी करते हैं पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका खाता लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन के अनुरूप बना रहे। कुछ ऑफर भी करते हैं टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, जिसे अल्पकालिक पूंजीगत लाभ द्वारा उत्पन्न कर देयता को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आपकी एकमात्र जिम्मेदारी आपके खाते को निधि देना है - रोबो सलाहकार आपके लिए और बहुत कम शुल्क पर निवेश प्रक्रिया के सभी यांत्रिकी का ख्याल रखता है।

Acorns और Stash Invest दोनों ही माइक्रोसेविंग सेवाओं के रूप में काम करते हैं तथा रोबो सलाहकार मंच। लेकिन रोबो सलाहकारों के कुछ अधिक लोकप्रिय उदाहरणों में शामिल हैं सुधार, वेल्थफ़्रंट और व्यक्तिगत पूंजी। यहाँ एक त्वरित तुलना है:

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माइक्रोसेविंग्स सर्विसेज और रोबो एडवाइजर्स के बीच समानताएं

माइक्रोसेविंग सेवाएं और रोबो सलाहकार दोनों स्वचालित आधार पर काम करते हैं। आप अपना आवंटन निर्धारित करते हैं - चाहे वह बचत की राशि हो या पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन - और सेवा को बाकी काम करने दें। आप अपनी नियमित गतिविधि के बारे में जाते हैं, और जैसे ही आप करते हैं, आपकी बचत जमा होती है, या आपका पैसा स्वचालित रूप से निवेश किया जाता है।

यह बचत और निवेश को पूरी तरह से निष्क्रिय गतिविधियों में बदल देता है, जो कि वास्तव में बहुत से लोगों को किसी भी गतिविधि के लिए आवश्यक है।

एक और गुण जो वे साझा करते हैं वह है प्रौद्योगिकी पर भारी निर्भरता। दोनों को स्वचालित जमा स्वीकार करने के लिए या रोबो सलाहकारों के मामले में, पूर्व निर्धारित एल्गोरिथम के अनुसार निवेश करने के लिए स्थापित किया गया है।

लेकिन शायद वे जो सबसे अधिक साझा करते हैं, वह प्रवेश स्तर के बाजार पर जोर देता है - नया या छोटा बचतकर्ता / निवेशक। चूंकि बड़े बैंक और प्रमुख ब्रोकरेज फर्म बड़े निवेशकों को पूरा करते हैं, इसलिए माइक्रोसेविंग सर्विसेज और रोबो एडवाइजर्स एक बड़े और पहले नजरअंदाज किए गए मार्केट सेगमेंट में दोहन कर रहे हैं। दो सेवाएं एक बाजार तुल्यकारक हैं, जो छोटे निवेशकों के लिए बड़ी समय की सेवाएं उपलब्ध कराती हैं।

माइक्रोसेविंग्स सर्विसेज और रोबो एडवाइजर्स के बीच अंतर

माइक्रोसेविंग्स और रोबो एडवाइजर्स के बीच सबसे बुनियादी अंतर यह है कि माइक्रोसेविंग्स सेवाओं को उपयोगकर्ता को बचत जमा करने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि रोबो सलाहकार निवेश हैं मंच।

यह एक सामान्य अंतर है - लेकिन जैसा कि हमने पहले ही देखा है, एकोर्न और स्टैश प्रत्येक फ़ंक्शन को एक माइक्रोसेविंग सेवा और एक रोबो सलाहकार के रूप में निवेश करते हैं।

कौन सी सेवा आपके लिए सबसे अच्छा काम कर सकती है?

वास्तव में, दोनों — यदि आप एक नए या छोटे बचतकर्ता/निवेशक हैं। वे और भी महत्वपूर्ण हो सकते हैं यदि आपने पहली बार में बचत/निवेश की आदत को कभी नहीं अपनाया है। कुंजी यह है कि माइक्रोसेविंग और रोबो सलाहकार दोनों स्वचालित पायलट-प्रकार की सेवाएं हैं जो आपको बिना किसी गंभीर अतिरिक्त प्रयास के बचत और निवेश करने में सक्षम बनाती हैं।

दोनों 401 (के) पेरोल कटौती की अवधारणा के समान काम करते हैं जिसमें वे आपको स्वचालित रूप से बचत और निवेश करने में सक्षम बनाते हैं। यह आपको आत्म-बलिदान की भावना का अनुभव किए बिना धन संचय करने की अनुमति देता है, जो कि "बल" है जो अक्सर लोगों को बचत या निवेश करने से रोकता है। प्रत्येक आपको अपने नियमित व्यवसाय के बारे में जाने के दौरान उद्देश्य को पूरा करने में सक्षम बनाता है।

यदि कोई क्रम है, तो आप एक माइक्रोसेविंग सेवा के साथ शुरुआत करना चाह सकते हैं। इससे आप कम से कम पैसे बचाना शुरू कर पाएंगे। एक बार जब आप एक आरामदायक राशि के रूप में संचित कर लेते हैं, तो आप एक रोबो सलाहकार में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह आपको कम से कम अपने जीवन में बचत और निवेश पैटर्न को शामिल करना शुरू करने में सक्षम करेगा जो वित्तीय सुरक्षा या स्वतंत्रता के किसी भी स्तर तक पहुंचने के लिए बिल्कुल जरूरी है।

विशेष रूप से नए और छोटे बचतकर्ताओं/निवेशकों के लिए माइक्रोसेविंग्स सेवाएं और रोबो सलाहकार बनाए गए थे। यदि यह आपका वर्णन करता है, तो ये वे प्लेटफ़ॉर्म हैं जिनकी आप प्रतीक्षा कर रहे हैं।