एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना के बिना सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करना बिना किसी गंतव्य के जहाज पर जाने जैसा है।
आइए इसका सामना करते हैं, विशिष्ट निवेशक शायद सेवानिवृत्ति की तैयारी में शामिल कई पेचीदगियों से अनजान हैं। आप एक ऐसी घटना की तैयारी करने का प्रयास कर रहे होंगे जो भविष्य में दशकों तक हो सकती है और इसमें बहुत सारे चर शामिल होंगे।
सुरक्षित रूप से अपने गंतव्य तक पहुंचने के लिए आपको जो कुछ भी चाहिए, उसे आप कैसे जान सकते हैं?
सौभाग्य से, सेवानिवृत्ति योजना उपकरण उपलब्ध हैं। कुछ सरल कैलकुलेटर हैं, जो मुख्य रूप से निवेश संख्या को कम कर देंगे। अन्य व्यापक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करते हैं, अक्सर एक समर्पित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से। कुछ मुफ़्त हैं, और अन्य में या तो एकमुश्त या चालू शुल्क शामिल होगा।
चाहे आप एक मुफ्त सेवा चुनें या एक प्रीमियम, एक सेवानिवृत्ति योजनाकार का उपयोग करने से एक सफल सेवानिवृत्ति की संभावना बढ़ जाएगी। यदि और कुछ नहीं, तो यह आपको लक्ष्य संख्याओं की एक श्रृंखला प्रदान करेगा जो आपको यथार्थवादी सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को स्थापित करने में मदद करेगी।
यहां हम पांच सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजना उपकरण उपलब्ध मानते हैं। वह चुनें जो आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा काम करेगा, और इस महत्वपूर्ण जीवन यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए आपको जिस सहायता की आवश्यकता होगी उसे प्राप्त करें।
विषयसूची
- नई सेवानिवृत्ति
- व्यक्तिगत पूंजी ऑनलाइन सेवानिवृत्ति योजनाकार
- मोहरा सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा कैलकुलेटर
- बेहतरी सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर
- पहलू धन
- जमीनी स्तर
नई सेवानिवृत्ति
नई सेवानिवृत्ति एक सेवानिवृत्ति योजना और कैलकुलेटर सेवा है जिसका उपयोग हर महीने 130,000 से अधिक लोग करते हैं। हालांकि यह एक मुफ्त संस्करण प्रदान करता है, लेकिन तीन प्रीमियम योजनाएं भी हैं, जिनकी कीमत $ 96 से लेकर $ 999 प्रति वर्ष तक है।
नि: शुल्क नियोजक आपको एक सेवानिवृत्ति योजना को व्यवस्थित करने और बनाने में मदद करता है। इसमें आपको यह जानने में मदद करना शामिल है कि आप कब सेवानिवृत्त हो सकते हैं, यह निर्धारित करना कि आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, और यदि आपकी बचत आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहेगी।
यह एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना, लेख और संसाधन, कार्यक्रम में भाग लेने वाले समुदाय तक पहुंच और किसी भी समय अपग्रेड करने का विकल्प प्रदान करता है।
फ्री प्लानर का मूल उद्देश्य इस सवाल का जवाब देना है कि "क्या मेरे पास रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा है?" इसका उत्तर देने के लिए प्रश्न, आप मुफ्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के लिए साइन अप कर सकते हैं, विशिष्ट के लिए उपलब्ध लाइव कोचिंग के साथ पूरा करें प्रशन। यह आपको यह जानने में मदद करेगा कि क्या आप उनके मालिकाना सेवानिवृत्ति स्कोर के माध्यम से दी गई गणना के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं। वहां से, आपको सही दिशा में आगे बढ़ने के लिए एक व्यक्तिगत कार्य योजना मिलती है।
प्लेटफ़ॉर्म पर दिए जाने वाले सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर में एक सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर, आजीवन वार्षिकी कैलकुलेटर और यहां तक कि एक रिवर्स मॉर्टगेज कैलकुलेटर भी शामिल है।
इस बीच, सेवानिवृत्ति से संबंधित कई मुद्दों से निपटने में आपकी मदद करने के लिए लेखों का खजाना है। इनमें अंशकालिक सेवानिवृत्ति की नौकरी ढूंढना, आपके सेवानिवृत्त होने के बाद नौकरी ढूंढना, स्वयंसेवा करना और यहां तक कि सेवानिवृत्ति के बाद का व्यवसाय कैसे शुरू किया जाए।
लेकिन अगर आप एक प्रीमियम संस्करण तक व्यापार करना चाहते हैं, तो आपको योजना डेमो, आभासी वित्तीय सलाहकार सुझाव, राज्य विशिष्ट कर अनुमान, स्थानांतरण मॉडल, रोथ रूपांतरण तक पहुंच प्राप्त होगी। मॉडलिंग, मेडिकेयर अनुमान, खातों को कार्यक्रम से जोड़ने की क्षमता, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ ऑनलाइन बैठकें, सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा, और व्यक्तिगत निकासी रणनीतियाँ।
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व्यक्तिगत पूंजी ऑनलाइन सेवानिवृत्ति योजनाकार
व्यक्तिगत पूंजी एक विविध वित्तीय मंच है जो मुफ्त व्यक्तिगत वित्तीय साधनों से लेकर व्यापक धन प्रबंधन तक सब कुछ प्रदान करता है।
यदि आप चुनते हैं - और यदि आपके पास पोर्टफोलियो है - तो वे एक कम वार्षिक शुल्क के लिए निवेश प्रबंधन और वित्तीय सलाह दोनों प्रदान कर सकते हैं। सेवा में स्वाभाविक रूप से औपचारिक सेवानिवृत्ति योजना शामिल होगी।
लेकिन भले ही आपके पास न्यूनतम आवश्यक प्रारंभिक निवेश न हो, या यदि आप उनके धन प्रबंधन कार्यक्रम में भाग लेने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब भी आप सेवानिवृत्ति योजनाकार का लाभ उठा सकते हैं। यह उनके मुफ़्त वित्तीय साधनों का एक घटक है, और किसी के लिए भी खुला है।
आप अपने विभिन्न वित्तीय खातों को व्यक्तिगत पूंजी डैशबोर्ड से जोड़कर शुरू करेंगे। इसमें बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति खाते, ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। आपके वित्तीय खातों को शामिल करने का उद्देश्य आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन के समग्र दृष्टिकोण को सक्षम करना है।
आपके सभी वित्तीय खातों को एक ही स्थान पर एकत्रित करने के साथ, व्यक्तिगत पूंजी सेवानिवृत्ति योजनाकार आपको सक्षम बनाता है विभिन्न परिदृश्यों को चलाएं, जैसे विभिन्न सेवानिवृत्ति तिथियों का मूल्यांकन या वार्षिक सेवानिवृत्ति बचत योगदान राशियाँ।
यह आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव करने में भी सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, आप सामाजिक सुरक्षा और पेंशन जैसे अतिरिक्त आय स्रोतों को शामिल कर सकते हैं। लेकिन आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर बड़े खर्चों के प्रभाव को भी बदल सकते हैं। उनमें जैसी घटनाएं शामिल हैं अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत.
और जबकि सेवानिवृत्ति बचत का ध्यान आम तौर पर धन के संचय पर होता है, व्यक्तिगत पूंजी सेवानिवृत्ति योजनाकार आपको सेवानिवृत्ति खर्च योजना विकसित करने में मदद करता है।
आखिरकार, एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति में कितना रहना होगा, तो सेवानिवृत्ति योजना का काम अधिक सटीक हो जाता है।
वे यह भी प्रोजेक्ट करने के लिए एक मंदी सिम्युलेटर की पेशकश करते हैं कि कैसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना एक बड़ी घटना का सामना करेगी, जैसे मंदी या वित्तीय संकट अभी और सेवानिवृत्ति के बीच।
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मोहरा सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा कैलकुलेटर
वेंगार्ड वित्तीय दुनिया का म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा स्रोत है, और यह एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का दूसरा सबसे बड़ा प्रदाता है। इसलिए, जबकि उनके पास सेवानिवृत्ति योजना की सुविधा नहीं है, यह स्वाभाविक है कि वे सेवानिवृत्ति योजना उपकरणों की भीड़ की पेशकश करते हैं।
एक उनका "अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करना" पृष्ठ है। यह आपको एक सिंहावलोकन प्रदान करेगा कि सामाजिक सुरक्षा कैसे काम करती है, साथ ही साथ आपके सामाजिक सुरक्षा अनुमानों को सीधे सामाजिक सुरक्षा प्रशासन से प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करती है। जब आप सामाजिक सुरक्षा एकत्र करते हैं, तो आपके मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान, और आपके लाभों पर सरकारी पेंशन के प्रभाव के बारे में भी वे सलाह देते हैं।
लेकिन एक अधिक व्यावहारिक उपकरण रिटायरमेंट नेस्ट एग कैलकुलेटर है। यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे कितने समय तक चलेगा और विभिन्न चरों के आधार पर आपका निवेश कितना बढ़ सकता है।
उदाहरण के लिए, यह ध्यान में रखेगा कि आपकी बचत को कितने वर्षों के लिए अंतिम, आपके वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत स्तर और आपके वार्षिक खर्च की आवश्यकता है। यह आपके वर्तमान निवेश आवंटन पर भी विचार करेगा, फिर सिमुलेशन चलाएगा।
लेकिन अगर आप अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण चाहते हैं, तो आप इसका लाभ उठा सकते हैं वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं. यह एक व्यक्तिगत सलाहकार सेवा है जिसे विशेष रूप से पूर्व-सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्त लोगों को ध्यान में रखकर बनाया गया है। हालाँकि, यह एक निवेश प्रबंधन सेवा है, और इसमें भाग लेने के लिए आपको न्यूनतम $50,000 की आवश्यकता होगी। लेकिन आपको वित्तीय सलाहकारों की एक टीम तक पहुंच प्राप्त होगी, और यहां तक कि एक समर्पित वित्तीय सलाहकार भी होगा यदि आपके पास $500,000 या अधिक है।
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बेहतरी सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर
सुधार एक सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर है जो व्यक्तिगत पूंजी द्वारा पेश किए गए के समान काम करता है।
आप अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में बुनियादी जानकारी प्रदान करेंगे, फिर अपने विभिन्न वित्तीय खातों को बेटरमेंट प्लेटफॉर्म के भीतर सिंक करेंगे, जिससे आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन को एक ही स्थान पर एक्सेस किया जा सकेगा।
बेहतरी आपकी सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाएगी, आपके गैर-बेहतर खातों का विश्लेषण करेगी, और आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करने के लिए एक योजना प्रदान करेगी। फिर आप अपनी प्रगति को ट्रैक करने में सक्षम होंगे कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने के कितने करीब हैं।
और चूंकि बेटरमेंट एक रोबो-सलाहकार है, आप सेवा द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से कुछ (या सभी) प्राप्त करने में सक्षम होंगे। केवल ०.२५% प्रति वर्ष के कम सलाहकार शुल्क के साथ, आप केवल $२५० के लिए $१००,००० को पूरी तरह से प्रबंधित कर सकते हैं। इसमें पोर्टफोलियो निर्माण शामिल होगा - आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर - सुरक्षा चयन, आवधिक पुनर्संतुलन, और लाभांश पुनर्निवेश।
आपको बस अपने सेवानिवृत्ति खाते (खातों) को निधि देना है और बेटरमेंट आपके लिए सभी निवेश प्रबंधन का ध्यान रखेगा।
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पहलू धन
पहलू धन स्वयं एक सेवानिवृत्ति योजनाकार नहीं है, बल्कि वित्तीय योजनाकारों और वित्तीय नियोजन संसाधनों के लिए एक ऑनलाइन बाज़ार के रूप में कार्य करता है।
पहलू धन आपको एक समर्पित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ने में सक्षम बनाता है जो आपके साथ एक-एक आधार पर काम करेगा। यह एक बड़ा लाभ होगा यदि सामान्य निवेश प्रबंधन के बजाय सेवानिवृत्ति योजना आपका प्राथमिक ध्यान है।
आप बड़ी संख्या में वित्तीय योजनाकारों में से चुन सकते हैं और उनके साथ ऑनलाइन जुड़ सकते हैं। वे आपको और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में जानेंगे, फिर उन जरूरतों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजना विकसित करेंगे।
बड़े लाभों में से एक शुल्क संरचना है। प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करने या कमीशन पर काम करने के बजाय, वे इसके बजाय एक फ्लैट शुल्क पर काम करते हैं। वह शुल्क आपकी वित्तीय स्थिति की जटिलता और एक व्यापक योजना बनाने के लिए आवश्यक समय और विवरण पर आधारित होगा। लेकिन वह शुल्क व्यवस्था वित्तीय योजनाकार को तत्काल आवश्यकता पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मजबूर करती है, जो सेवानिवृत्ति योजना होगी।
आपके पास आवश्यकतानुसार अपने वित्तीय योजनाकार तक पहुंच होगी, साथ ही आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए एक मंच भी होगा। लेकिन अगर आपकी पसंद है तो आप सदस्यता-आधारित सेवा मॉडल और कम लागत वाले निवेश पोर्टफोलियो भी चुन सकते हैं।
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जमीनी स्तर
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं तो आपको निश्चित रूप से एक सेवानिवृत्ति योजना उपकरण का लाभ उठाना चाहिए। लेकिन अगर आपको लगता है कि आप ट्रैक पर हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर "चेकअप" प्राप्त करना कभी भी एक बुरा विचार नहीं है।
आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, उपरोक्त सेवानिवृत्ति योजना उपकरणों में से कोई एक आपके लिए काम पूरा करने में सक्षम होना चाहिए।