क्या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसा भेजने का एक वैध तरीका बुद्धिमानी है?

अगर आप परिवार, दोस्तों और व्यवसायों को फंड ट्रांसफर करने का कम लागत वाला तरीका ढूंढ रहे हैं दुनिया भर के देशों में, समझदार (पूर्व में ट्रांसफर वाइज) आसानी से पैसा स्थानांतरित करने का एक कम लागत वाला तरीका प्रदान करता है और हाथों हाथ।

कुछ अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण सेवाओं के विपरीत, ढंग वास्तविक मुद्रा मूल्यों का उपयोग करता है, न कि फुलाए हुए जो पैसे भेजने की वास्तविक लागत को बढ़ाते हैं। प्राप्तकर्ताओं के पास एक बैंक खाता होना चाहिए, और आपके पास अपने बैंक खाते, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से धनराशि भेजने का विकल्प होगा। यह सेवा मोबाइल ऐप पर उपलब्ध है, जिससे आप पैसे भेज सकते हैं और चलते-फिरते अपनी गतिविधि पर नज़र रख सकते हैं।

विषयसूची

1. समझदार के बारे में
2. बुद्धिमान कैसे काम करता है?
1. पैसा भेजना
2. धन प्राप्त करना
3. समझदार डेबिट कार्ड
4. व्यापार के लिए समझदार
3. समझदार सुविधाएँ और लाभ
4. समझदार मूल्य निर्धारण और शुल्क
1. पैसे भेजने के लिए शुल्क
2. बुद्धिमान डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शुल्क
3. बहु-मुद्रा खाते के लिए शुल्क
4. व्यवसाय के लिए समझदार के लिए शुल्क
5. बुद्धिमानी से खाता कैसे खोलें
6. समझदार पेशेवरों और विपक्ष
7. क्या आपको बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए?

समझदार के बारे में

2011 में स्थापित, और न्यूयॉर्क शहर में स्थित, वाइज (पूर्व में ट्रांसफर वाइज) एक मनी ट्रांसफर सिस्टम है जो अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण में विशेषज्ञता रखता है। 8 मिलियन से अधिक लोग और व्यवसाय पैसे भेजने के लिए सिस्टम का उपयोग करते हैं और वास्तविक विनिमय दरों का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं। वे न्यूनतम संभव शुल्क लेते हैं और पूरी पारदर्शिता बनाए रखते हैं। इसका मतलब है कि कोई बढ़ी हुई विनिमय दर और कोई छिपी हुई फीस नहीं है।

कंपनी के दुनिया भर में 14 कार्यालय हैं, 2,200 कर्मचारी हैं, और उनका दावा है कि वे हर महीने $ 5 बिलियन से अधिक स्थानांतरित करते हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं को हर दिन छिपी हुई फीस में $ 3 मिलियन की बचत होती है।

आप अंतरराष्ट्रीय बैंक विवरण के साथ धन प्राप्त कर सकते हैं और अपने स्मार्टफोन पर अपने लेनदेन को ट्रैक कर सकते हैं। ऐप एक डेबिट मास्टरकार्ड के साथ भी आता है जो आपको आपके खाते में या हस्तांतरित की गई धनराशि का तत्काल उपयोग करने की सुविधा देता है। सेवा का उपयोग करके, आप 50 से अधिक मुद्राओं को धारण और स्थानांतरित कर सकते हैं और उन्हें कभी भी अपनी पसंद के अनुसार परिवर्तित कर सकते हैं।

समझदार के पास है "बी" की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग, जो संगठनों को A+ से F के पैमाने पर रैंक करता है। कंपनी के पास Google Play पर 88,000 से अधिक Android उपयोगकर्ताओं में से पांच में से 4.2 की रेटिंग है, और ऐप स्टोर पर 20,000 से अधिक iOS उपयोगकर्ताओं में से पांच में से 4.7 सितारे हैं।

२०२१ की शुरुआत में, वाइज एक रीब्रांडिंग के माध्यम से चला गया जिसमें वे अपने पुराने नाम, ट्रांसफर वाइज से अपने नए नाम, सिंपल वाइज में चले गए। उन्होंने अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे ट्रांसफर करने के तरीके के रूप में शुरुआत की, लेकिन उनका विस्तार बहुत अधिक हो गया है। नतीजतन, उन्होंने अपनी व्यापक पेशकश को प्रतिबिंबित करने के लिए अपने नाम पर "स्थानांतरण" छोड़ दिया।

बुद्धिमान कैसे काम करता है?

ढंग वेबसाइट और उसके मोबाइल ऐप दोनों से इस्तेमाल किया जा सकता है। जब आप अपना खाता खोलते हैं, तो आप अपने खाते में 50 से अधिक मुद्राएं रख सकेंगे और 70 से अधिक देशों में प्राप्तकर्ताओं के साथ स्थानान्तरण की व्यवस्था कर सकेंगे।

आप ऑस्ट्रेलियाई डॉलर (AUD), यूरो (EUR), ब्रिटिश पाउंड (GBP), न्यूजीलैंड डॉलर (NZD), पोलिश ज़्लॉटी (PLN), और यूएस डॉलर (USD) प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए बैंक विवरण प्राप्त करने में सक्षम होंगे। यह यूरो के लिए ब्रिटिश पाउंड में प्रत्यक्ष डेबिट के लिए भी स्थापित है।

पैसा भेजना

आप किसी व्यक्ति या संयुक्त बैंक खाते से पैसे भेज सकते हैं। यदि आपके पास व्यवसाय के लिए समझदार है, तो आप अपने व्यवसाय के नाम पर बैंक खाते से धन भेज सकते हैं। अधिकांश भाग लेने वाले देशों को पैसा भेजा जा सकता है, लेकिन कुछ देशों में, स्थानीय मुद्रा का उपयोग करके स्थानान्तरण पूरा किया जाना चाहिए। ये आम तौर पर कम लोकप्रिय मुद्राएं हैं।

आप आम तौर पर कनेक्टेड बैंक खाते, या क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करके पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं। आप स्विफ्ट सिस्टम का भी उपयोग कर सकते हैं, जो दुनिया की सबसे बड़ी अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर सिस्टम में से एक है।

धन प्राप्त करना

अपने खाते में धन प्राप्त करने के लिए, आपको बस बैंक को उस मुद्रा का विवरण देना होगा जिसमें आप भुगतान करना चाहते हैं, साथ ही उस व्यक्ति का नाम जो आपको भुगतान करना चाहता है। हालांकि, आप सीधे अपने खाते में ऑस्ट्रेलियाई डॉलर, ब्रिटिश पाउंड, यूरो, हंगेरियन फ़ोरिंट, न्यूज़ीलैंड डॉलर, पोलिश ज़्लॉटी, सिंगापुर डॉलर और यूएस डॉलर में ही पैसा प्राप्त कर सकते हैं। (रोमानियाई ल्यू केवल यूनाइटेड किंगडम और रोमानिया के निवासियों के लिए उपलब्ध हैं।)

अमेरिकी निवासी प्रति लेनदेन $२५०,००० से अधिक प्रति दिन, और प्रति वर्ष $१ मिलियन से अधिक की प्राप्ति तक सीमित नहीं हैं। व्यावसायिक खाता उपयोगकर्ता प्रति दिन $ 3 मिलियन प्रति लेनदेन और प्रति वर्ष $ 5 मिलियन तक सीमित हैं। हालांकि, आपके खातों में प्राप्त होने वाली गैर-अमेरिकी मुद्रा की कोई सीमा नहीं है।

समझदार डेबिट कार्ड

जब आप अपना खाता खोलते हैं तो समझदार डेबिट मास्टरकार्ड उपलब्ध होता है। यह वर्तमान में यूरोप, अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया, न्यूजीलैंड और सिंगापुर में उपलब्ध है। आप किसी भी मुद्रा में डेबिट कार्ड का उपयोग करके खर्च कर सकते हैं, और सभी कम शुल्क के साथ।

व्यापार के लिए समझदार

सेवा में एक व्यवसाय खाता भी उपलब्ध है। यह एक मुफ़्त, ऑनलाइन बहु-मुद्रा खाता है जो आपको वास्तविक विनिमय दर पर भुगतान करने, भुगतान प्राप्त करने और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसा खर्च करने देता है। इसका उपयोग 70 से अधिक देशों में चालान का भुगतान करने, इन्वेंट्री खरीदने और पेरोल को संभालने के लिए किया जा सकता है। कंपनी का दावा है कि यह पेपाल का उपयोग करने की तुलना में 14 गुना सस्ता है।

समझदार के पास एक खुला एपीआई है जो आपको अपने खाते को अपने व्यावसायिक टूल से जोड़ने देता है, जिससे आप भुगतान और वर्कफ़्लो को स्वचालित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेवा ज़ीरो और विभिन्न अकाउंटिंग सॉफ़्टवेयर टूल के साथ काम करती है।

समझदार सुविधाएँ और लाभ

प्लेटफार्म उपलब्धता: समझदार वेबसाइट और मोबाइल ऐप।

उन देशों की संख्या जहां आप फंड ट्रांसफर कर सकते हैं: 70+.

उपलब्ध मुद्राएं: 50+, जिसमें ऑस्ट्रेलियाई डॉलर, ब्राज़ीलियाई रियल, कैनेडियन डॉलर, स्विस फ़्रैंक, यूरो, भारतीय रुपया, जापानी येन और यूएस डॉलर शामिल हैं। हालाँकि, बड़ी संख्या में मुद्राओं के साथ, आप धन भेज सकते हैं लेकिन प्राप्त नहीं कर सकते। उदाहरणों में चीनी युआन, इज़राइली शेकेल, दक्षिण कोरियाई वोन, मैक्सिकन पेसो, रूसी रूबल और कई अन्य शामिल हैं।

फंडिंग विकल्प: बैंक खाता, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड।

अधिकतम स्थानान्तरण: आपके पहले स्थानांतरण पर $15,000, फिर बाद के स्थानान्तरण पर $20,000। हालांकि, जब आप फंडिंग के लिए बैंक वायर का उपयोग करते हैं, तो आप प्रति ट्रांसफर $1 मिलियन तक ट्रांसफर कर सकते हैं।

सुरक्षा: Wise के पास किसी भी प्रकार का सरकार द्वारा प्रायोजित बीमा नहीं है, जैसे कि FDIC। हालाँकि, चूंकि समझदार बैंक नहीं है, यह आपके पैसे को नहीं रखता है, यह एक समाशोधन गृह के रूप में अधिक है। उनके पास ट्रांसफर करने में लगने वाले कम समय के लिए ही आपका पैसा होता है, बैंक की तरह महीनों या वर्षों के लिए नहीं। उनका दावा है कि आपके फंड 100% सुरक्षित हैं।

अपने सभी धन खातों को रखने के लिए कानून द्वारा बुद्धिमानी की आवश्यकता होती है जो उन खातों से पूरी तरह अलग होते हैं जिनका उपयोग वे अपना व्यवसाय चलाने के लिए करते हैं। इसका मतलब है कि भले ही समझदार व्यवसाय से बाहर हो गए हों, फिर भी आपका पैसा सुरक्षित रहेगा। बार्कलेज और जेपी मॉर्गन चेस जैसे प्रमुख वित्तीय संस्थानों में फंड रखे जाते हैं। अमेरिका में, समझदार को द्वारा नियंत्रित किया जाता है वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN), अमेरिकी सरकार की एक एजेंसी।

ग्राहक सेवा: फोन द्वारा उपलब्ध, सोमवार से शुक्रवार, पूर्वाह्न ८:०० बजे से रात ८:०० बजे तक, पूर्वी समय।

मोबाइल एप्लिकेशन: Android उपकरणों के लिए Google Play पर 5.0 और इसके बाद के संस्करण, और iOS उपकरणों के लिए iOS उपयोगकर्ताओं के लिए ऐप स्टोर पर 11.0 और बाद के संस्करण पर उपलब्ध है। यह iPhone, iPad और iPod टच के साथ संगत है।

समझदार के साथ पैसे भेजना शुरू करें

समझदार मूल्य निर्धारण और शुल्क

पैसे भेजने, समझदार डेबिट कार्ड का उपयोग करने, बहुमुद्रा खाते के लिए शुल्क और व्यवसाय के लिए समझदार का उपयोग करने के लिए वाइज का एक अलग शुल्क शेड्यूल है।

पैसे भेजने के लिए शुल्क

ढंग एक मुद्रा को दूसरी मुद्रा में परिवर्तित करते समय मध्य-बाजार दरों के रूप में संदर्भित का उपयोग करता है। यह वह दर है जिसका उपयोग बैंक एक दूसरे के बीच धन भेजते समय करते हैं।

स्थानांतरण के लिए आप कितना भुगतान करेंगे, यह स्थानांतरण के विशेष दिन पर विनिमय दर के संयोजन पर और लेनदेन शुल्क पर निर्भर करता है। प्रत्येक की राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप कितना पैसा भेज रहे हैं, और आप कैसे भुगतान करते हैं (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, बैंक एसीएच, या तार स्थानांतरण).

नीचे दिया गया स्क्रीनशॉट एक प्राप्तकर्ता को $1,000 भेजने की लागत दिखाता है जो वायर ट्रांसफर का उपयोग करके यूरो में उन फंडों को प्राप्त करेगा:

पैसे भेजने के लिए, मैंने एक प्राप्तकर्ता को भेजे गए US$1,000 के उदाहरण पर काम किया, जो यूरो में धनराशि प्राप्त करेगा। हालाँकि, विनिमय दर और लेन-देन शुल्क दोनों फंडिंग के चार तरीकों में से प्रत्येक के साथ भिन्न होते हैं - क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, बैंक ACH और वायर ट्रांसफर।

कुल लागत की गणना करने में हमारी सहायता के लिए, हम दो संख्याओं को ध्यान में रखते हैं:

• रूपांतरण दर - मंच रूपांतरण दर के रूप में क्या उपयोग करता है, जो आमतौर पर वास्तविक रूपांतरण दर से भी बदतर है।
• लेनदेन शुल्क - मंच हस्तांतरण के लिए कितना शुल्क लेता है, जो अक्सर एक छोटा प्रतिशत या एक समान शुल्क होता है।

ब्रेकडाउन इस प्रकार है (इस लेखन के समय, वास्तविक रूपांतरण दर US$1,000 से 854.20 यूरो थी):

क्रेडिट कार्ड	डेबिट कार्ड	बैंक ACH	तार स्थानांतरण
रूपांतरण दर	यूएस$1,000 से 817.99 यूरो	यूएस$1,000 से 840 यूरो	यूएस$1,000 से 847.21 यूरो	यूएस$1,000 से 845.30 यूरो
रूपांतरण प्रसार बनाम। वास्तविक दर (854.20 का)	36.21 यूरो ($42.39 अमरीकी डालर)	14.20 यूरो ($16.62 अमरीकी डालर)	6.99 यूरो ($ 8.18 अमरीकी डालर)	8.90 यूरो ($10.42 अमरीकी डालर)
लेनदेन शुल्क	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
अमेरिकी डॉलर में कुल लागत (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

जैसा कि आप ऊपर दी गई तालिका से देख सकते हैं, आप रूपांतरण शुल्क के लिए लगभग 1% और वायर ट्रांसफर के लिए लेनदेन शुल्क के लिए 1% का भुगतान करेंगे, और यदि आप बैंक ACH का उपयोग करते हैं तो थोड़ा कम भुगतान करेंगे। हालांकि, डेबिट कार्ड ट्रांसफर के लिए संयुक्त विनिमय दर और लेनदेन शुल्क 3% से अधिक है, और क्रेडिट कार्ड के लिए लगभग 9% है।

बड़ी मात्रा में हस्तांतरित होने पर शुल्क आनुपातिक रूप से कम होता है, खासकर जब वायर ट्रांसफर का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, $1,000 भेजने का शुल्क $20.90 है जबकि $10,000 भेजने का शुल्क $49.02 है। आप लागत के केवल 2.5 गुना के लिए 10 गुना अधिक पैसा भेज सकते हैं।

बुद्धिमान डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शुल्क

यदि आपके खाते में मुद्रा है, तो डेबिट कार्ड निःशुल्क है। लेकिन यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो कार्ड के उपयोग के लिए 0.24% और 3.69% के बीच रूपांतरण शुल्क लिया जाएगा। हालाँकि, यदि आप ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हैं, तो विक्रेता अपना स्वयं का रूपांतरण शुल्क ले सकता है। आप विक्रेता से अपनी पसंद की मुद्रा में आपसे शुल्क लेने के लिए कहकर उस शुल्क को कम करने या उससे बचने में सक्षम हो सकते हैं।

समझदार आपको बिना किसी शुल्क के अपने खाते से $350 तक निकालने की अनुमति देता है। लेकिन एक बार जब आप उस सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो 2% निकासी शुल्क होता है। यदि आपके खाते में धनराशि नहीं है तो एक रूपांतरण शुल्क लिया जाएगा, लेकिन यदि आप स्थानीय मुद्रा में जहां एटीएम स्थित है, वहां से धनराशि निकालते हैं तो इससे बचा जा सकता है।

बहु-मुद्रा खाते के लिए शुल्क

खाते में 50 से अधिक मुद्राओं के साथ भी, बहु-मुद्रा खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं है। कोई मासिक या वार्षिक खाता शुल्क नहीं है, और पैसे भेजने या प्राप्त करने, या खाते में धनराशि जोड़ने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

हालाँकि, यदि आप अपने खाते में मुद्राओं के बीच कनवर्ट करते हैं, या यदि आप वाइस के बाहर किसी बैंक खाते में या उससे पैसे भेजते या निकालते हैं, तो स्थानांतरण शुल्क हैं।

यदि आपके खाते में धनराशि है, तो खाते के साथ समझदार डेबिट मास्टरकार्ड का उपयोग निःशुल्क है, अन्यथा, आपसे रूपांतरण शुल्क लिया जाएगा।

व्यवसाय के लिए समझदार के लिए शुल्क

आप व्यवसाय के लिए समझदार खाता निःशुल्क खोल सकते हैं, हालांकि आपके स्वयं के अंतर्राष्ट्रीय बैंक विवरण प्राप्त करने के लिए एक बार का एक छोटा सेटअप शुल्क है। मुद्राओं के बीच कनवर्ट करने के लिए एक छोटा सा शुल्क भी है, या तो आपके खाते में या यदि आप डेबिट कार्ड का उपयोग उस मुद्रा में करते हैं जो आपके खाते में नहीं है।

यदि आप अपने खाते में पैसा परिवर्तित करते हैं तो यह हमेशा वास्तविक विनिमय दर पर आधारित होता है, साथ ही समझदार द्वारा लगाए गए किसी भी लेनदेन शुल्क पर आधारित होता है।

समझदार के साथ पैसे भेजना शुरू करें

बुद्धिमानी से खाता कैसे खोलें

आप एक समझदार खाते के लिए निःशुल्क साइन अप कर सकते हैं। साइन अप ऑनलाइन या मोबाइल ऐप पर पूरा किया जा सकता है। आपको केवल एक ही जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है वह आपका ईमेल पता या Google या Facebook खाता है।

समझदार पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• प्राप्तकर्ताओं को धन हस्तांतरित करें 70 से अधिक देशों में 50 से अधिक मुद्राओं का उपयोग कर रहे हैं।
• समझदार मध्य-बाजार विनिमय दर मूल्य निर्धारण का उपयोग करता है, जिसकी तुलना बैंक एक दूसरे के बीच लेनदेन में करते हैं। यह कई अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण सेवाओं का उपयोग करने की तुलना में काफी कम है।
• बैंक वायर या ACH द्वारा किए गए स्थानान्तरण लगभग 2% या उससे कम हैं, जो कि PayPal का उपयोग करके अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण की लागत का लगभग आधा है।
• आपका खाता डेबिट मास्टरकार्ड के साथ आता है जिसे मास्टरकार्ड का स्वागत कहीं भी स्वीकार किया जाएगा।
• व्यावसायिक उपयोग के लिए भी बुद्धिमान उपलब्ध है।

दोष:

• डेबिट और क्रेडिट कार्ड ट्रांसफर के लिए शुल्क 3% से 9% के बीच हो सकता है।
• ग्राहक सेवा नियमित व्यावसायिक दिनों तक सीमित है, प्रति दिन 12 घंटे के लिए। यह अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के साथ एक सीमा हो सकती है जहां प्राप्तकर्ता दूर के समय क्षेत्र में है।

क्या आपको बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए?

यदि अन्य देशों में आपका परिवार और मित्र हैं जहां आप नियमित रूप से धनराशि भेजते हैं, तो a ढंग खाता एक मूल्यवान सेवा होगी। यदि आप हस्तांतरण करने के लिए बैंक वायर ट्रांसफर या ACH का उपयोग करते हैं, तो कुल लागत 2% से कम होगी, जो कि PayPal या अन्य अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण सेवाओं का उपयोग करने की लागत से लगभग आधी है।

समझदार उन व्यवसायों के लिए भी एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है जो महत्वपूर्ण मात्रा में अंतर्राष्ट्रीय व्यापार करते हैं, विशेष रूप से वित्तीय स्थानान्तरण को शामिल करते हैं। फीस अन्य ट्रांसफर सिस्टम की तुलना में कम है।

वाइज के साथ प्रमुख नकारात्मक पक्ष यह है कि डेबिट और क्रेडिट कार्ड और विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड के साथ फीस अधिक होती है, जहां फीस 9% जितनी अधिक हो सकती है। लेकिन आप बैंक वायर और ACH ट्रांसफर का उपयोग करके उस अतिरिक्त लागत से बच सकते हैं।

यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए कम लागत वाला तरीका ढूंढ रहे हैं, तो आपको यह करना होगा समझदार समझो.