बलूत का फल ऐप की समीक्षा: अतिरिक्त परिवर्तन से अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण

कल्पना कीजिए कि आप हर बार पैसा खर्च करने पर पैसे बचा सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। क्या वह बात अविश्वसनीयता की हद तक अच्छी प्रतीत होती है? यह सच है, यदि आप एकोर्न नामक स्मार्टफोन ऐप का उपयोग करते हैं। एकोर्न एक अवधारणा का उपयोग करता है जिसे वर्चुअल स्पेयर चेंज के रूप में जाना जाता है, जो आपको आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी के साथ पैसे बचाने और निवेश करने में सक्षम बनाता है। यदि आपको पहले पैसे बचाने में कठिनाई हुई हो तो यह एक अच्छा ऐप है।

लेकिन बलूत का फल सिर्फ आपको पैसे बचाने में सक्षम नहीं बनाता है।

यह उस पैसे को आपके लिए भी निवेश करता है।

आपके खाते में जमा होने वाला आभासी अतिरिक्त परिवर्तन पेशेवर रूप से प्रबंधित स्टॉक और बॉन्ड के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। इस तरह, एकोर्न पैसे की बचत और निवेश दोनों को एक स्वचालित प्रक्रिया बना देता है। आप वही करते हैं जो आपने हमेशा किया है और एकोर्न बचत और निवेश करता है।

बलूत का फल का प्रयास करें

एकोर्न क्या है?

एकोर्न पार्ट माइक्रो-सेविंग प्लेटफॉर्म और पार्ट रोबो-सलाहकार है। यह एक ऐसा ऐप है जिसे आप अपने स्मार्टफोन पर इंस्टॉल करते हैं, जो आपको पैसे बचाने और फिर पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश पोर्टफोलियो में निवेश करने में सक्षम बनाता है।

अभी है दर्जनों रोबो-सलाहकार उपलब्ध, लेकिन जहां एकोर्न भिन्न होता है, वह यह है कि आप अपने खाते में किस प्रकार निधि जमा करते हैं। अपने खाते में फ्लैट डॉलर जमा करने, या यहां तक ​​कि पेरोल कटौती स्थापित करने के बजाय - जो आप एकोर्न के साथ भी कर सकते हैं - आप अपने खर्च व्यवहार के माध्यम से अपने खाते को निधि देते हैं।

हर बार जब आप कोई खरीदारी करते हैं, तो खरीदारी की राशि को अगले डॉलर की राशि तक पूर्णांकित कर दिया जाता है, और इसके बीच का अंतर आपके द्वारा खरीदे जा रहे उत्पाद या सेवा का राउंड-अप भुगतान और वास्तविक खरीद मूल्य आपके निवेश में जाता है हेतु।

यह आपको हर बार खरीदारी करने पर पैसे बचाने और निवेश करने में सक्षम बनाता है। सही मायने में इसका मतलब है कि जैसे-जैसे आप पैसा खर्च करते हैं, वैसे-वैसे आप अमीर होते जाते हैं।

बलूत का फल कैसे काम करता है

एकोर्न ऐप डाउनलोड करने के लिए स्वतंत्र है। जब आप अपने स्मार्टफोन में एकोर्न ऐप जोड़ते हैं, तो आप ऐप में अपने खर्च करने वाले खातों को लिंक करते हैं। जिसमें आपका चेकिंग अकाउंट, पेपाल अकाउंट और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। जब भी आप किसी भी लिंक किए गए खाते का उपयोग करके पैसा खर्च करते हैं, तो एकोर्न "राउंड-अप" के रूप में जाना जाता है। वह है एक पूर्व निर्धारित राउंड अप डॉलर राशि और उस उत्पाद या सेवा के वास्तविक खरीद मूल्य के बीच का अंतर जो आप हैं खरीदना।

आप अपने एकोर्न खाते को एकमुश्त जमा या स्वचालित पेरोल कटौती के साथ निधि देने के लिए हमेशा स्वतंत्र होते हैं, लेकिन राउंड-अप पसंदीदा तरीका है।

आप चुन सकते हैं कि आप अपनी खरीदारी को कैसे पूरा करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी खरीदारी को अगले डॉलर या अगले $10 तक राउंड अप करना चुन सकते हैं। यदि आप अगले डॉलर तक राउंड अप करते हैं, तो $1.57 की खरीदारी से आपके खाते से $2.00 का शुल्क लिया जाएगा, जिसमें $0.43 आपके एकोर्न निवेश खाते में जाएगा।

यदि आप राउंड-अप को निकटतम $10 पर सेट करते हैं, तो $8.25 की खरीदारी से आपके खाते से $10 शुल्क लिया जाएगा, जिसमें $1.75 आपके एकोर्न निवेश खाते में जाएगा। स्वाभाविक रूप से, राउंडअप थ्रेशोल्ड जितना अधिक होगा, उतना अधिक पैसा होगा जो आप निवेश के लिए आवंटित करेंगे।

हर बार राउंड-अप $ 5 जमा करता है, पैसा आपके निवेश खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। निवेश खाते के भीतर, आपका पैसा पूर्व निर्धारित निवेश पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है, जिसे एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के समूह में निवेश किया जाता है। यह आपको पेशेवर निवेश प्रबंधन का लाभ देता है, साथ ही खाते में जाने वाले पैसे को बचाने का एक पूरी तरह से निष्क्रिय और स्वचालित तरीका देता है।

बलूत का फल "पैसा मिला" फ़ीचर

एकोर्न बीटा भागीदारों के साथ काम कर रहा है जो आपके एकोर्न निवेश खाते में नकद वापस योगदान देंगे जब आप उनके साथ खरीदारी करेंगे। कैशबैक आमतौर पर आपकी खरीदारी के 30 से 60 दिनों के भीतर आपके निवेश खाते में दिखाई देगा।

एकोर्न वर्तमान में इस परियोजना पर 40 विभिन्न बीटा भागीदारों के साथ काम कर रहा है।

भागीदारों/व्यापारियों में शामिल हैं (लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं):

• कैस्पर (गद्दे)
• जेट (ऑनलाइन शॉपिंग)
• होटल आज रात
• ब्लू एप्रन (भोजन पैकेज आपके घर पहुंचाए गए)
• Airbnb
• बॉक्सिंग (ऑनलाइन किराना)
• Hulu (हमारी समीक्षा)
• डॉलर शेव क्लब
• वारबी पार्कर (चश्मा और धूप का चश्मा)
• प्रोफ्लॉवर
• मैसी का
• बिलशार्क
• नया शेष
• नॉर्डस्ट्रॉम
• रोवर.कॉम
• बॉक्स्ड
• वॉल-मार्ट
• स्टिच फिक्स
• और अधिक

यदि आप इन व्यापारियों द्वारा प्रतिनिधित्व की गई श्रेणियों से कोई खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं, तो आप बस खरीद सकते हैं आपको उनके माध्यम से क्या चाहिए, और उनके द्वारा प्रदान किया जाने वाला कैशबैक आपके निवेश में अपना रास्ता खोज लेगा हेतु। यह एक दोधारी लाभ है - विक्रेता कैशबैक, साथ ही सामान्य एकोर्न राउंड-अप।

बलूत का फल निवेश पोर्टफोलियो

बलूत का फल निवेश पोर्टफोलियो अन्य रोबो-सलाहकारों के समान काम करता है। आपके खाते में के आधार पर निवेश किया जाता है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, एमपीटी, जो अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण को व्यक्तिगत सुरक्षा चयन से अधिक महत्वपूर्ण मानता है।

इस तरह, एकोर्न केवल छह परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकता है: बड़ी कंपनियां, छोटी कंपनियां, उभरते बाजार, सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और रियल एस्टेट स्टॉक।

वे प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के अनुरूप छह ईटीएफ में निवेश करके ऐसा करते हैं। ईटीएफ द्वारा प्रदान किया जाता है हरावल, पिमको और ब्लैकरॉक।

उन ईटीएफ में वर्तमान में शामिल हैं:

• iShares IBoxx $ इन्वेस्टमेंट ग्रेड कॉर्प बॉन्ड फंड (LQD)
• iShares 1-3 वर्ष कोषागार बंधपत्र ईटीएफ (SHY)
• वेंगार्ड स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (वीबी)
• वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (वीएनक्यू)
• वेंगार्ड 500 इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (वीओओ)
• वेंगार्ड इमर्जिंग मार्केट्स स्टॉक इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर (वीडब्ल्यूओ)

आपका पोर्टफोलियो आपकी उम्र, आपके निवेश लक्ष्यों, आपकी समय सीमा, आपकी आय और आपकी जोखिम सहनशीलता से निर्धारित होता है। इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, एकोर्न आपके पोर्टफोलियो को पांच अलग-अलग पोर्टफोलियो वर्गों में से एक में फिट करने के लिए निर्धारित करता है:

• अपरिवर्तनवादी
• मध्यम रूप से रूढ़िवादी
• उदारवादी
• मध्यम रूप से आक्रामक
• आक्रामक

प्रत्येक पोर्टफोलियो में ईटीएफ आवंटन का एक अलग मिश्रण होता है। उदाहरण के लिए, कंजर्वेटिव पोर्टफोलियो बांड में 60% और शेयरों में 40% है। आक्रामक पोर्टफोलियो 100% शेयरों में निवेश किया जाता है, बॉन्ड के लिए कोई आवंटन नहीं होता है। अन्य तीन पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण होता है जो कहीं दो चरम सीमाओं के बीच में होता है।

एक बार आपका पोर्टफोलियो स्थापित हो जाने के बाद, आपके पास हमेशा आवंटन को बदलने का विकल्प होता है। उदाहरण के लिए, यदि ऐप निर्धारित करता है कि आपके पास एक मध्यम प्रोफ़ाइल है, तो आप मजबूत विकास क्षमता जोड़ने के लिए हमेशा अपने आवंटन को मॉडरेटली एग्रेसिव में बदलना चुन सकते हैं।

रोबो-सलाहकार के रूप में, एकोर्न आपके पोर्टफोलियो के मूल आवंटन से बाहर जाने पर आपके पोर्टफोलियो का स्वत: पुनर्संतुलन भी प्रदान करता है। वे विशिष्ट पोर्टफोलियो आवंटन के आधार पर फिर से आपके पोर्टफोलियो में लाभांश का स्वत: पुनर्निवेश भी प्रदान करते हैं।

ईटीएफ का उपयोग वास्तव में आपको एक बहुत ही छोटे निवेश पोर्टफोलियो के साथ हजारों विभिन्न स्टॉक और बॉन्ड में विविधता लाने में सक्षम बनाता है। लेकिन यह आपको कम लागत वाला, पेशेवर निवेश प्रबंधन भी प्रदान करता है, जिस तरह से लोग अक्सर प्रति वर्ष हजारों डॉलर का भुगतान करते हैं।

बलूत का फल शुल्क

एकोर्न ऐप मुफ्त हुआ करता था लेकिन अन्य की तरह माइक्रोसेविंग ऐप्स, अब वे आपसे $5,000 के तहत शेष राशि के लिए प्रति माह $1 का शुल्क लेते हैं। $5,000 से ऊपर वालों को 0.25% वार्षिक शुल्क देना होगा। वे जो शुल्क लेते हैं, वे आपके निवेश पोर्टफोलियो की शेष राशि पर लागू होते हैं। आम तौर पर, जब आपके पास पारंपरिक निवेश प्रबंधन होता है, तो आप अपने खाते में रखी शेष राशि का 1% या अधिक भुगतान करने की अपेक्षा कर सकते हैं। इसके अलावा, पेशेवर निवेश प्रबंधकों के पास अक्सर न्यूनतम खाता शेष राशि की आवश्यकताएं होती हैं, जैसे कि $500,000 या अधिक।

बलूत का फल का कोई न्यूनतम खाता नहीं है - आप बिना पैसे के अपना खाता खोल सकते हैं। और उनकी फीस पारंपरिक निवेश प्रबंधकों के शुल्क का एक अंश मात्र है।

एकोर्न में वास्तव में तीन अलग-अलग शुल्क संरचनाएं हैं:

• $5,000, $1 प्रति माह से कम खाते में शेष राशि
• खाते में $5,000 से अधिक की शेष राशि, खाते की शेष राशि का 0.25%
• छात्र पंजीकरण की तारीख से 4 साल तक मुफ्त में निवेश करते हैं

इस शुल्क संरचना के आधार पर, आपके पास 5,000 डॉलर से कम का पोर्टफोलियो हो सकता है जिसे पेशेवर रूप से $12 प्रति वर्ष के लिए प्रबंधित किया जाता है। एक $१०,००० पोर्टफोलियो को केवल $२५ के लिए प्रबंधित किया जाएगा। और निश्चित रूप से, यदि आप एक छात्र हैं, तो आपका पोर्टफोलियो मुफ्त में प्रबंधित किया जाएगा। बलूत का फल छात्रों से प्यार करता है, उन्हें मानते हुए अगली पीढ़ी के निवेशक।

(एक छात्र माने जाने के लिए, आपको एक छात्र के रूप में अपना व्यवसाय सूचीबद्ध करना होगा, 24 वर्ष से कम आयु का होना चाहिए, और एक ईमेल पते के साथ अपने खाते के लिए साइन अप करना होगा जो .edu के साथ समाप्त होता है।)

ऊपर सूचीबद्ध प्रबंधन शुल्क के अलावा, कोई अन्य शुल्क नहीं है।

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एकोर्न के साथ साइन अप करना

आप या तो ऐप्पल ऐप स्टोर या Google Play के माध्यम से एकोर्न ऐप के लिए साइन अप कर सकते हैं, और एक बार फिर, यह इंस्टॉल करने के लिए मुफ़्त है।

साइन अप में निम्नलिखित जानकारी प्रदान करना शामिल होगा:

1. एक वैध ईमेल पता
2. आपके खातों को राउंड-अप अतिरिक्त परिवर्तन से जोड़ने और आपके निवेशों को निधि देने के लिए आपकी ऑनलाइन बैंकिंग लॉगिन जानकारी।
3. यदि आप बैंक ऑफ अमेरिका, चेस, सिटीबैंक, पीएनसी बैंक, यूएसएए, यूएस बैंक, यूएस नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन, या वेल्स फ़ार्गो आपको अपने चेकिंग खाते और रूटिंग नंबरों की भी आवश्यकता होगी.
4. आपका भौतिक पता- यह आपका सबसे स्थायी पता होना चाहिए क्योंकि वे पीओ बॉक्स या व्यावसायिक पते स्वीकार नहीं कर सकते।
5. आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर।
6. सामान्य प्रोफ़ाइल जानकारी जैसे आपके वित्तीय लक्ष्य, व्यवसाय और आय। यह आपके लिए सही पोर्टफोलियो की सिफारिश करने में मदद करेगा।
7. अपनी सरकार द्वारा जारी आईडी या अन्य दस्तावेज़ों की एक तस्वीर अपलोड करें जो उन्हें आपकी पहचान सत्यापित करने में मदद करती है।

एक बार जब आप ऐप के साथ साइन अप कर लेते हैं, तो आप जितने चाहें उतने खर्च करने वाले खाते जोड़ सकते हैं और आप जाने के लिए तैयार होंगे।

क्या आपको बलूत का फल देना चाहिए?

यह वास्तव में निर्भर करता है। यदि आप पैसे बचाने और इसे निवेश करने के बारे में गंभीर हैं, तो एकोर्न पर्याप्त नहीं है। यहाँ या वहाँ कुछ सेंट की बचत करना, फिर आनंद के लिए प्रति माह $ 1 का भुगतान करना, बहुत मायने नहीं रखता है। यहां तक ​​​​कि अगर आप $ 5,000 से ऊपर प्राप्त करते हैं, तो भी 0.25% (जो कि एक महीने में $ 1 से अधिक है) का भुगतान करना, अर्थशास्त्र को नहीं बदलता है।

अगर आपको पैसे बचाने और निवेश करने में कठिनाई होती है तो एकोर्न एक उपयोगी ऐप है लेकिन आप इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह आपके खाते में निवेश गतिविधि को वास्तव में संभालने के लिए, निवेश निधि को बचाने और जमा करने से पूरी प्रक्रिया को स्वचालित बनाता है।

आपको बस अपने राउंड-अप और अपने जुड़े हुए खर्च खातों को सेट करना है, अपने पोर्टफोलियो का निर्धारण करना है, और एकोर्न बाकी को संभालता है। इसमें निवेश चयन और प्रबंधन, खाता पुनर्संतुलन और यहां तक ​​कि लाभांश पुनर्निवेश भी शामिल है।

एकोर्न मूल्य प्रदान करता है लेकिन अन्य समान ऐप्स की तुलना में एक छोटी सी कीमत पर आता है।

बलूत का फल का प्रयास करें

शाहबलूत

7

उत्पाद रेटिंग

7.0/10

ताकत

• मनी फीचर मिला
• स्वचालित अतिरिक्त परिवर्तन निवेश
• $0 खाता न्यूनतम
• कॉलेज के छात्रों को 4 साल तक की छूट मिलती है

कमजोरियों

• कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं
• $1 मासिक शुल्क $5000. के तहत
• $5000. से अधिक की शेष राशि पर 0.25% शुल्क

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