एक सफल निवेशक बनने की दिशा में एक उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाना पहला, सबसे अच्छा कदम है। आखिरकार, बाजारों को समय देना असंभव है, और आप कितनी भी कोशिश कर लें, आपको अपने द्वारा किए गए किसी भी विशिष्ट निवेश चयन के साथ बाजार को मात देने में कठिनाई होगी। तब उचित संपत्ति मिश्रण बनाना आपके निवेश प्रदर्शन में सबसे महत्वपूर्ण योगदान है।
उचित संपत्ति आवंटन बनाने के लिए यह इतना महत्वपूर्ण कारण है कि यह आपको "फ़ायरवॉल" बनाने में सक्षम बनाता है। आपकी संपत्ति के बीच, जो आपको किसी एक निवेश संपत्ति, क्षेत्र, या में अत्यधिक निवेश करने से रोकेगा सुरक्षा।
इस तरह आप नितांत आवश्यक से अधिक जोखिम के अधीन नहीं होंगे। उचित परिसंपत्ति आवंटन तक पहुंचने के लिए आप नीचे 5 कदम उठा सकते हैं।
1. अपना भावनात्मक तापमान लें
चाहे हम उनके प्रभाव को कम करने का कितना भी प्रयास करें, पैसा निवेश करने की बात आती है तो भावनाएं महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। आप कैसे निर्धारित करते हैं कि निवेश के संबंध में आपका भावनात्मक तापमान क्या है? कई घटक हैं:
व्यक्तिगत हालात। यह वैवाहिक और पारिवारिक स्थिति, नौकरी की सुरक्षा, और कर्ज का स्तर. प्रत्येक जोखिम की मात्रा को दर्शाएगा जो आप अपने निवेश के साथ वहन कर सकते हैं।
तुम्हारे लक्ष्य। यहां आपको अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करने की आवश्यकता है। क्या आप तैयारी कर रहे हैं एक कॉलेज शिक्षा आपके बच्चों के लिए, सेवानिवृत्ति, जल्दी सेवानिवृत्ति या किसी अन्य उद्देश्य के लिए? लक्ष्य आपके निवेश के तरीके को प्रभावित कर सकता है।
आपका समय क्षितिज। क्या आपका समय क्षितिज ४० साल से बाहर है, या सिर्फ दस साल? यह आपके निवेश के साथ आपके द्वारा उठाए जा सकने वाले जोखिम की मात्रा को प्रभावित करेगा।
आपकी जोखिम सहनशीलता। उपरोक्त उद्देश्य कारकों के बावजूद, अभी भी भावनाएं हो सकती हैं - गहरे अंदर - जो आपको या तो एक उच्च जोखिम वाला निवेशक बनाती हैं, या कोई ऐसा व्यक्ति जो कुछ मौके लेता है।
यह निर्धारित करने के लिए कि आप अपने निवेश में कितना जोखिम शामिल करना चाहते हैं, ऊपर दिए गए प्रत्येक कारक पर विचार करें, फिर उसी के अनुसार अपनी संपत्ति का आवंटन करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अविवाहित हैं, आपके पास स्थिर नौकरी है, ऋण का स्तर कम है, तो आप 40. में सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं वर्ष, और जोखिम आपको परेशान नहीं करता है, आप अपने निवेश का 80% से 90% जोखिम-प्रकार में लगाने पर विचार कर सकते हैं संपत्तियां।
यदि आप ४० वर्ष के हैं, कमीशन पर काम करते हैं, पर्याप्त कर्ज है, और दस वर्षों में अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप जोखिम प्रकार के निवेश को ५०% के स्तर तक नीचे रखना चाह सकते हैं।
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2. गेस वर्क आउट लें
अनुभवी निवेशकों के लिए भी जीतना निवेश चुनना हमेशा एक चुनौती होती है। इस कारण से, आपके पैसे का सबसे बड़ा प्रतिशत इंडेक्स फंड और आय-उत्पादक संपत्ति में होना चाहिए। विचार आपके अधिकांश पोर्टफोलियो से अनुमान लगाने का है, इसलिए आपके निवेश बाजार के अधिकांश वातावरण में पनपेंगे।
इंडेक्स फंड। बहुत कम निवेशक वैध रूप से लंबी अवधि में बाजार को मात देने का दावा कर सकते हैं। इस कारण से, इंडेक्स फंड, विशेष रूप से जो एसएंडपी 500 से जुड़े होते हैं, वे उत्कृष्ट दीर्घकालिक नाटक होते हैं। आप बाजार को नहीं हराएंगे, लेकिन आप इसके द्वारा भागे भी नहीं जाएंगे।
आय-उत्पादक संपत्तियां। यह सिर्फ बंधन नहीं है, बल्कि इसमें उन्हें शामिल किया जा सकता है। एक संपत्ति जो एक आय स्ट्रीम प्रदान करती है वह अकेले पूंजीगत लाभ पर निर्भर नहीं होती है, और यह बाजार में नीचे के वर्षों में एक बड़ा लाभ हो सकता है। उच्च लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक सबसे अच्छा विकल्प हो सकते हैं क्योंकि वे लाभांश आय प्रदान करते हैं लेकिन पूंजी की सराहना भी करते हैं। बांड मुख्य रूप से विविधीकरण के रूप में काम कर सकते हैं।
3. विशिष्ट संपत्ति आवंटन के भीतर विविधता लाना
अपने निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करने के अलावा, आपको प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाने की भी योजना बनानी चाहिए।
स्टॉक। हालांकि इंडेक्स फंड सबसे अच्छा ऑल-वेदर स्टॉक निवेश होते हैं, आप कर सकते हैं अपने स्टॉक की स्थिति में विविधता लाएं विभिन्न क्षेत्रों में अपना पैसा फैलाकर, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग समय पर सामान्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। उदाहरण के लिए, बुल मार्केट के दौरान टेक्नोलॉजी स्टॉक सामान्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर दुनिया में भू-राजनीतिक स्थिति अस्थिर है, तो रक्षा क्षेत्र एक भालू बाजार में भी सकारात्मक रिटर्न में बदल सकता है। यहाँ हमारे लिए गाइड है शेयरों में निवेश कैसे करें.
बांड। हालांकि ऐसा लग सकता है कि बॉन्ड होल्डिंग्स के लिए बहुत कम विचार की आवश्यकता होगी, वास्तव में विपरीत सच है। यदि आप कॉरपोरेट बॉन्ड धारण कर रहे हैं, तो आप ट्रेजरी सिक्योरिटीज और म्यूनिसिपल बॉन्ड जोड़कर उन पदों में विविधता लाना चाह सकते हैं। बांड की परिपक्वताओं को कम करना भी एक अच्छा विचार है, जो आपको बदलते ब्याज दर के माहौल पर प्रतिक्रिया करने की बेहतर क्षमता प्रदान करेगा।
यद्यपि यह "आग और भूल" पोर्टफोलियो आवंटन के कुछ बनाने के लिए फायदेमंद प्रतीत हो सकता है, आपके निवेश में लचीलापन बनाना वास्तव में लक्ष्य होना चाहिए। वित्तीय बाजार तरल हैं, और आपको परिवर्तनों के साथ रोल करने में सक्षम होने की आवश्यकता है।
4. विशेष परिस्थितियों के लिए एक छोटा आवंटन बनाएं
यद्यपि आप अपना पैसा मुख्य रूप से इंडेक्स फंड और आय-उत्पादक संपत्तियों में निवेश करना चाहते हैं, आपको विशेष निवेश स्थितियों के लिए अल्पसंख्यक प्रतिशत आवंटित करने की भी योजना बनानी चाहिए।
यहां कई संभावनाएं हैं:
ट्रेंड डु जर्नल्स। इसमें बुल मार्केट के दौरान अपने पैसे का एक बड़ा प्रतिशत ग्रोथ स्टॉक में आवंटित करना शामिल हो सकता है। विचार वर्तमान प्रवृत्ति का लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की स्थिति बनाना है। हालांकि यह सच है कि रुझान कम क्रम में उलट सकते हैं, वे अक्सर वर्षों तक चलते हैं। उस प्रवृत्ति में कुछ अतिरिक्त धन आवंटित करने से आपके रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
उच्च जोखिम/उच्च इनाम निवेश। कुछ निवेश प्रकार हैं जो महत्वपूर्ण जोखिमों का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन होम-रन टाइप रिटर्न प्रदान करने की क्षमता भी रखते हैं। यह एक नए उद्योग में अपस्टार्ट कंपनियां हो सकती हैं, एक नई लेकिन अप्रमाणित तकनीक वाली कंपनी, या कुछ ऊर्जा नाटक।
संकट की स्थितियाँ। हम इसे मूल्य निवेश के रूप में सोच सकते हैं, लेकिन चूंकि इन दिनों ऐसे शेयरों का आना मुश्किल है, इसलिए आप एकमुश्त संकट की स्थिति की तलाश कर सकते हैं। इसमें शामिल होगा कंपनियों में स्टॉक खरीदना जो गंभीर संकट में हैं। शेयर को बाजार ने इस हद तक पीटा है कि ऊपर जाने के लिए कहीं और नहीं है। लेकिन यह निश्चित नहीं है, क्योंकि स्टॉक की कीमत को कम करने वाली कई समस्याओं का समाधान अभी तक नहीं हुआ है। यह एक प्रतीक्षारत खेल है, लेकिन एक ऐसा जो कभी-कभी अच्छी तरह से भुगतान कर सकता है।
जब विशेष स्थिति निवेश की बात आती है, तो आप अपने पोर्टफोलियो की एक छोटी राशि - शायद 10% से अधिक नहीं - पूरी कक्षा में रखना चाहते हैं। इसके अलावा, आप उस पैसे को एक दर्जन या अधिक कंपनियों में फैलाना चाहेंगे, इस विचार के साथ कि शानदार रिटर्न प्राप्त करने के लिए आपको उनमें से केवल दो या तीन की आवश्यकता होगी। इसे खेल के पैसे के रूप में सोचें, लेकिन इसके आदी न हों।
5. कुछ वैकल्पिक निवेश जोड़ें
स्टॉक और बॉन्ड के अलावा, आपको भी गंभीरता से जांच करनी चाहिए वैकल्पिक निवेश. ये कम पारंपरिक होल्डिंग हैं, लेकिन ये ऐसे प्रकार हैं जो कुछ प्रकार के बाजारों में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, अक्सर वे जो स्टॉक के अनुकूल नहीं होते हैं।
यहां संभावनाओं की एक लंबी सूची है। कमोडिटीज जल्दी से दिमाग में आती हैं, क्योंकि वे सामान्य अर्थव्यवस्था में कमजोर स्थानों का लाभ उठाने के लिए अद्वितीय अवसरों का प्रतिनिधित्व करती हैं। उदाहरण के लिए, जब डॉलर कमजोर होता है तो कीमती धातुएं अच्छा प्रदर्शन करती हैं। ऊर्जा किसी भी समय अच्छी तरह से काम करती है, जो कुछ भी ऊर्जा की कमी की बू आती है।
रियल एस्टेट एक और संभावना है, और इस क्षेत्र में खेलने का कोई एक तरीका नहीं है। जमींदार बनकर आप निश्चित रूप से छोटी आय वाली संपत्ति में निवेश कर सकते हैं। लेकिन आप रियल एस्टेट पार्टनरशिप में भी निवेश कर सकते हैं और अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) जो आपको समान संपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश करने में सक्षम बनाएगा।
इससे भी अधिक अपरंपरागत, छोटे व्यवसायों में सीधे निवेश करना है। आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करके ऐसा कर सकते हैं - जहां अपने पैसे का निवेश अपने आप से करना बेहतर है - या अन्य आशाजनक व्यवसायों को निजी इक्विटी प्रदान करके।
अपने पैसे को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में और प्रत्येक वर्ग के विभिन्न निवेशों में फैलाकर, आप खुद को एक दीर्घकालिक निवेशक के रूप में स्थापित करते हैं। आप बाजार की विभिन्न स्थितियों का लाभ उठाने में सक्षम होने के लिए खुद को स्थिति में रखते हैं, और दूसरों से घिरे होने से बचते हैं। उचित परिसंपत्ति आवंटन कुंजी है, और यदि आपने इस बिंदु तक उस पर ज्यादा समय नहीं बिताया है, तो ब्रेक लें और संभावनाओं का अध्ययन करें।
कोई एक प्रतिशत आवंटन नहीं है जो सभी के लिए काम करेगा। आपको अपनी जोखिम सहने की क्षमता तय करनी होगी, और आपको लगता है कि आप कितना जोखिम संभाल सकते हैं, इसके आधार पर अपना पैसा आवंटित करना होगा।