7 स्मार्ट टैक्स वित्तीय रूप से सफल लोगों को हमेशा आगे बढ़ाते हैं

जब कर दाखिल करने की बात आती है, तो कुछ स्मार्ट टैक्स चालें होती हैं जो आर्थिक रूप से सफल लोग हमेशा करते हैं। आपकी वित्तीय स्थिति जो भी हो, वर्तमान और भविष्य की फाइलिंग के लिए खुद को अच्छी स्थिति में लाने के लिए इस मानसिकता को अपनाना एक अच्छा विचार है।

और इस प्रक्रिया में आपकी सहायता करने के लिए, TurboTax उपयोगकर्ता के अनुकूल सॉफ्टवेयर प्रदान करता है जो आपको भूलभुलैया के माध्यम से मार्गदर्शन करता है जो कि टैक्स कोड है।

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अब यहां वे कर चालें हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

१) पर्याप्त रोक-टोक रखें - न बहुत अधिक, न बहुत कम

आपने शायद सुना है कि एक बड़ा टैक्स रिफंड सरकार को ब्याज मुक्त ऋण देने जैसा है। और भले ही यह एक क्लिच का कुछ है, यह वास्तव में सच है!

जबकि बहुत से लोग एक बड़ा आयकर रिफंड पाने की संभावना से उत्साहित हैं, वास्तविकता यह है कि आपके पास पैसे के साथ करने के लिए बहुत बेहतर चीजें हैं। उदाहरण के लिए, आप इसे और भी अधिक पैसा कमाने के लिए निवेश कर सकते हैं।

या आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें जो आपसे दो अंकों की ब्याज दर वसूल रहा है। या तो पैसे का उपयोग सरकार को बिना किसी लाभ के इसे जमा करने की अनुमति देने से बेहतर होगा।

सच में, अच्छी टैक्स प्लानिंग आपकी टैक्स देनदारी/रिफंड के साथ जितना संभव हो सके शून्य के करीब आने के बारे में है। हालांकि यह संभावना नहीं है कि आप अपनी कर देयता/धनवापसी को बिल्कुल शून्य पर लाने की योजना बना सकते हैं, कुछ सौ डॉलर के भीतर प्राप्त करना एक उत्कृष्ट रणनीति है।

सुनिश्चित करें कि आपका विद्होल्डिंग या आपके कर अनुमान (यदि आप स्व-नियोजित हैं) आपकी अपेक्षित कर देयता के जितना संभव हो, करीब आते हैं, इसे काफी हद तक पार किए बिना.

बहुत सारे करदाता कर के भुगतान को लेकर चिंतित हैं, लेकिन वास्तव में इसमें काफी लचीलापन है। जब तक आप अपनी वास्तविक कर देयता का कम से कम 90% भुगतान करते हैं, आपको देर से भुगतान के लिए कोई दंड नहीं मिलेगा। एक और दंड से बचने की रणनीति यह सुनिश्चित करना है कि आप पिछले वर्ष की कर देयता के 100% को कवर करने के लिए पर्याप्त कर का भुगतान करें।

किसी भी तरह से, देर से भुगतान के लिए आईआरएस दंड के बिना आपको कम से कम अपनी अधिकांश कर देयता का भुगतान करना होगा।

2) सबसे बड़ा सेवानिवृत्ति योजना योगदान संभव बनाएं

अधिकांश करदाताओं के लिए, a. में योगदान करना कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना आपकी वर्तमान कर देयता को कम करने का एकमात्र सबसे बड़ा और सर्वोत्तम तरीका है। और योगदान न केवल आपके वर्तमान कर बिल को कम करता है, बल्कि यह आपको निवेश पूंजी बनाने में भी सक्षम बनाता है जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए कर-आस्थगित आय अर्जित करेगा।

संक्षेप में, यह उपलब्ध सर्वोत्तम निवेश सौदा है। इस कारण से, आपको इसका यथासंभव अधिकतम लाभ उठाना चाहिए।

2016 और 2017 दोनों के लिए, आप एक. में $18,000 का योगदान कर सकते हैं 401 (के), ४०३ (बी), ४५७, या बचत बचत योजना (टीएसपी). अगर आपकी उम्र ५० या उससे अधिक है, तो योगदान २४,००० डॉलर तक हो सकता है।

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के अलावा, आप पारंपरिक आईआरए में भी योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो आप प्रति वर्ष $ 5,500 या प्रति वर्ष $ 6,500 तक योगदान कर सकते हैं। भले ही आप किसी नियोक्ता योजना से आच्छादित हों, आप अभी भी कर-कटौती योग्य योगदान करने में सक्षम हो सकता है एक पारंपरिक इरा के लिए।

आपकी कर देयता को कम करने में कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजना योगदान कितने प्रभावी हैं?

मान लें कि आप संयुक्त 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, संघीय के लिए 25% और आपके राज्य के लिए 5% मानते हैं। यदि आप एक नियोक्ता योजना में पूर्ण $ 18,000 का योगदान कर सकते हैं, साथ ही एक पारंपरिक IRA में $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को कुल $ 23,500 तक कम करने में सक्षम होंगे।

यदि आपके पास 30% की मामूली संघीय और राज्य कर दर है, तो 401 (के) और पारंपरिक आईआरए दोनों में $ 23,500 का योगदान आपके कर बिल को $ 7,050 तक कम कर सकता है!

यदि आप कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए में कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं, टैक्स फाइलिंग की समय सीमा तक (या तो इस साल 18 अप्रैल, या 15 अक्टूबर यदि आप एक फाइल करते हैं) विस्तार)। 401 (के) योगदान वास्तविक कर वर्ष के 31 दिसंबर तक किया जाना है, इसलिए आप 2016 के लिए अपना योगदान नहीं बदल सकते। हालांकि आप 2017 के लिए अपने योगदान को अधिकतम करने के लिए अभी समायोजन कर सकते हैं।

3) सुनिश्चित करें कि आपका पूंजीगत लाभ दीर्घकालिक लाभ है

टैक्स कोड प्रदान करता है a लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए उदार टैक्स ब्रेक, कम कर की दर के रूप में। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ, जो एक वर्ष या उससे कम समय के लिए रखी गई संपत्ति पर लाभ है, सामान्य आयकर दरों पर कर योग्य हैं। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ - एक वर्ष से अधिक की संपत्ति पर लाभ - की दरें कम होती हैं।

लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर की दरें इस तरह दिखती हैं:

• यदि आपकी साधारण आयकर दर 15% या उससे कम है, तो आपकी पूंजीगत लाभ कर दर शून्य है (मुझे पता है, बुरा नहीं है, है ना?)
• यदि आपकी साधारण आयकर दर २५% से ३५% के बीच है, तो आपकी पूंजीगत लाभ कर की दर १५% है
• यदि आपकी साधारण आयकर दर ३५% से अधिक है, तो आपके पूंजीगत लाभ कर की दर २०% है

यदि आप 15% साधारण आयकर ब्रैकेट में हैं, और आपके पास $१०,००० का अल्पकालिक पूंजीगत लाभ है, तो आपके पास $१,५०० आयकर देयता होगी। लेकिन अगर आप संपत्ति को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ बनाने के लिए लंबे समय तक रखते हैं, तो आपको उस पर कोई कर नहीं देना होगा।

इस कहानी का नैतिक स्पष्ट है: लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन अच्छा, शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन खराब - कम से कम जब आयकर की बात आती है!

4) टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का एक छोटा सा हिस्सा एक लंबा रास्ता तय करता है

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कोई नई अवधारणा नहीं है, लेकिन अब यह लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है कि कुछ निवेश प्लेटफॉर्म, जैसे कि सुधार और वेल्थफ़्रंट, इसे अपने कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में एक सुविधा के रूप में पेश करते हैं। लेकिन लगभग कोई भी निवेशक टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का फायदा उठा सकता है। और जब आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल कर रहे हों तो यह एक बड़ा बदलाव ला सकता है।

टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग मूल रूप से एक रणनीति है जिसमें आप कुछ निवेशों को नुकसान पर बेचते हैं, ताकि बड़े लाभ के लिए बेचे जाने वाले अन्य निवेशों पर बनाई गई कर देयता को ऑफसेट किया जा सके। चूंकि पूंजीगत लाभ कर कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं, रणनीति का उपयोग केवल नियमित कर योग्य निवेश खातों के साथ किया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास जीतने वाले निवेश के समूह पर पूंजीगत लाभ में $20,000 है। आप मूल्य में गिरावट वाले अन्य निवेशों को बेचकर उन लाभों से कर देयता को कम कर सकते हैं। वे नुकसान कम से कम मजबूत निवेश पर आपके द्वारा किए गए कुछ लाभों की भरपाई करेंगे।

यदि आपके पास नुकसान में $ 10,000 है, तो यह आपके कर योग्य लाभ को आधा कर देगा। यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट में हैं, और लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ हैं, तो आप इस रणनीति का उपयोग करके करों में $2,500 बचाएंगे।

आप बाद की तारीख में टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए अपने द्वारा बेचे गए निवेश को वापस खरीदने पर भी विचार कर सकते हैं। आईआरएस लागू करता है "धुलाई बिक्री नियम"जो कर कटौती रणनीतियों के दुरुपयोग को रोकने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आम तौर पर, आपको समान या काफी हद तक समान निवेश प्रतिभूतियों को बेचने के 30 दिनों के भीतर पुनर्खरीद करने की अनुमति नहीं है। लेकिन अगर आप वॉश सेल नियम लागू किए बिना निवेश वापस खरीदना चाहते हैं, तो आपको कम से कम 31 दिनों के लिए पुनर्खरीद को स्थगित करना होगा। लेकिन फिर, आप पूरी तरह से अलग निवेश खरीदने के लिए नकदी का उपयोग करना चाह सकते हैं।

5) सभी कटौती योग्य खर्चों का सटीक रिकॉर्ड रखें

बंधक ब्याज और अचल संपत्ति कर जैसे प्रमुख कटौतियों का दस्तावेजीकरण करना काफी आसान है। लेकिन यह बहुत अधिक कठिन होता है जब कटौती की बात आती है जो छोटे, नियमित व्यय से बनी होती है। उदाहरणों में शामिल चिकित्सा के खर्चे और धर्मार्थ योगदान।

आपके पास डॉक्टर के दौरे और नुस्खे के लिए दर्जनों सह-भुगतान हो सकते हैं, और कितने और कितने का ट्रैक खो सकते हैं। धर्मार्थ योगदान से स्थिति और भी विकट हो सकती है। हालाँकि आपके पास चेक या क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान किए गए कुछ बड़े योगदान हो सकते हैं, लेकिन इसके बहुत अधिक होने की भी संभावना है बड़ी संख्या में छोटे योगदान, जैसे चर्च में योगदान, या आपके द्वारा याचना करने वाले दान के लिए दरवाजा।

या तो एक स्प्रेडशीट होना सबसे अच्छा है जहां आप इन सभी छोटे खर्चों को रिकॉर्ड करते हैं, या कम से कम एक लिफाफा या फाइल जहां आप रसीदें जमा करते हैं। अगर आपने इस टैक्स सीज़न में से कोई भी नहीं किया है, तो अगले साल के लिए इसे शुरू करने के लिए नए साल का संकल्प लें। इससे अगले साल की कटौतियों का पता लगाना बहुत आसान हो जाएगा।

६) सभी उपलब्ध टैक्स क्रेडिट का लाभ उठाना सुनिश्चित करें

हम यहां बहुत अधिक विस्तार में नहीं जा रहे हैं, सिवाय इसके कि टैक्स क्रेडिट हमेशा लेने लायक होते हैं क्योंकि वे आपकी वास्तविक कर देयता को कम करते हैं, न कि केवल आपकी आय को। उपलब्ध कुछ सबसे बड़े टैक्स क्रेडिट में शामिल हैं:

• अर्जित आय क्रेडिट
• शिक्षा कर क्रेडिट
• चाइल्ड क्रेडिट
• आश्रित देखभाल क्रेडिट
• बचतकर्ता क्रेडिट

वास्तव में बहुत अधिक क्रेडिट उपलब्ध हैं। यह हमेशा आसान या स्पष्ट नहीं होता है कि वे क्या हैं, जब आप उनके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, या आप कितना प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए उन लाभों को अधिकतम करने के लिए, आपको अपना टैक्स रिटर्न तैयार करने में किसी प्रकार की सहायता प्राप्त करने की आवश्यकता है।

7) एक व्यापक कर सॉफ्टवेयर पैकेज का प्रयोग करें

उम्मीद है, आप अभी भी अपने कर मैन्युअल रूप से नहीं कर रहे हैं! और यदि आप अपने करों को स्वयं करने की विलासिता चाहते हैं, लेकिन किसी से बात करने में सक्षम हैं तो आप TurboTax का ऑनलाइन उपयोग कर सकते हैं।

TurboTaxसबसे लोकप्रिय है क्योंकि यह सबसे अच्छा उपलब्ध है, और एक बहुत ही किफायती मूल्य निर्धारण कार्यक्रम के साथ आता है।

यह आपकी कर स्थिति की जटिलता के आधार पर चार अलग-अलग योजनाएं प्रदान करता है। यदि आप 1040EZ या 1040A दर्ज करते हैं, तो मूल्य शून्य से चलता है, यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो $ 100 से थोड़ा कम है।

TurboTax आपके बारे में प्रश्नों के बारे में सरल प्रश्न पूछता है और आपके उत्तरों के आधार पर आपको कर कटौती और क्रेडिट देता है जिसके लिए आप पात्र हैं। TurboTax उनमें से 350 से अधिक की खोज करता है।

TurboTax DIY के साथ इसका मतलब यह भी है कि आप अकेले नहीं हैं। जरूरत पड़ने पर अपने सवालों के जवाब पाने के लिए आप TurboTax SmartLook™ के साथ एकतरफा वीडियो के माध्यम से TurboTax विशेषज्ञ या क्रेडेंशियल CPAs या नामांकित एजेंटों से लाइव कनेक्ट कर सकते हैं।

आप अपने W-2 की एक तस्वीर खींचकर भी अपने करों को कूदना शुरू कर सकते हैं और TurboTax स्वचालित रूप से आपकी जानकारी को सीधे आपकी वापसी पर रखता है। TurboTax के साथ आपको कर कानूनों या कर रूपों के बारे में कुछ भी जानने की आवश्यकता नहीं है।

चाहे आप पेशेवर सहायता मांग रहे हों या कर सॉफ्टवेयर, अकेले कर एक ऐसी चीज है जिससे आप आसानी से बच सकते हैं। आईआरएस टैक्स कोड भारी लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं होना चाहिए, खासकर अगर मदद मांगें।

स्मार्ट टैक्स चालें यही है!